(Tiểu luận) báo cáo phân tích về ảnh hưởng của công nghệ tớihoạt động kinh doanh của ngân hàng tmcp tiên phong( tpbank )

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG – BỘ MÔN KINH DOANH NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Học phần: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: BÁO CÁO PHÂN TÍCH VỀ ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG ( TPBANK ) Giảng viên hướng dẫn Nhóm sinh viên thực Nhóm học phần : Nguyễn Thị Diễm Hương : Nhóm 02 : FIN17A21 Hà Nội, ngày 08 tháng 12 năm 2022 Áp dụng cho đào tạo trình độ Tên học phần/Mã phạm vi đánh giá: học phần/Tín Số phần áp dụng Áp dụng cho kiểm tra tích Ngân hàng thương Bài tập lớn gồm 01 phần lũy học phần đào tạo trình mại tương ứng với chuẩn đầu độ đại học, cao đẳng quy Mã: FIN17A học phần Số tín chỉ: 03 Họ tên sinh viên/Nhóm sinh viên/Mã sinh viên Mai Nam Anh Nhóm 02 Tên người đánh giá/ Giảng viên Nguyễn Thị Diễm Hương Lê Đức Duy Trương Hải Linh Bùi Thị Thúy Hằng Bùi Thu Hoài Đặng Thị Hải Ly Ngày sinh viên nhận yêu cầu Hạn nộp bài tập lớn Tuần Tiêu đề tập lớn Thời điểm nộp sinh viên Tuần 08/12/2022 Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng công nghệ tới hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) Thông tin chung Xác nhận/ cam đoan sinh viên Tôi xác nhận thành viên nhóm tự làm hoàn thành tập Bất nguồn tài liệu tham khảo sử dụng tập tham chiếu cách rõ ràng Hà Nội, ngày 08 tháng 12 năm 2022 Chữ kí nhóm trưởng Đánh giá mức độ đóng góp thành viên nhóm STT Họ tên Mã sinh viên Tổng Mức độ đóng góp 100% MỞ ĐẦU Thế giới ngày phát triển theo xu hướng điển hình cách mạng công nghiệp 4.0, xu hướng chuyển đổi số, thương mại điện tử nhiều lĩnh vực Và tất nhiên, Việt Nam - nước phát triển không bắt kịp xu hướng giới Trong bối cảnh đó, ngành Ngân hàng Việt Nam đạt thành tựu to lớn thông qua việc ứng dụng xu hướng công nghệ vào hoạt động Các dịch vụ tài tiến bộ, tiên tiến chìa khóa để thúc đẩy kinh tế tồn cầu nói chung Việt Nam nói riêng chuyển sang Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0), đem đến hội thúc đẩy thương mại toàn cầu, cải thiện khả tiếp cận dịch vụ tài chính, đặc biệt phân khúc khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, chí siêu nhỏ Khơng thể phủ nhận hiệu to lớn mà xu hướng công nghệ tiên tiến mang lại cho hệ thống NHTM, nhiên việc ứng dụng phát triển gặp số khó khăn, thách thức Chính vậy, nhóm chúng em lựa chọn chủ đề: “Thực báo cáo phân tích ảnh hưởng công nghệ tới HĐKD TP Bank” để nghiên cứu, phân tích q trình chuyển đổi số - ứng dụng công nghệ hoạt động cung cấp sản phẩm Ngân hàng Tiên Phong ( TP Bank ) NỘI DUNG Chương I: Nhận diện xu hướng ứng dụng công nghệ hệ thống NHTM Việt Nam Tính tất yếu xu hướng ứng dụng cơng nghệ tới HĐKD Một cách gia tăng lợi nhuận ngân hàng áp dụng khoa học công nghệ vào sản xuất, năm gần thấy chạy đua công nghệ Ngân Hàng lớn nhỏ Những Ngân Hàng trẻ thành công việc chuyển đối số ứng dụng công nghệ đồng thời ngân hàng lâu đời, có uy tín tham gia vào cách mạng dịch vụ công nghệ Điều cho thấy việc sử dụng cơng nghệ khơng cịn lựa chọn để gia tăng lợi nhuận mà xu hướng bắt buộc Ngân Hàng muốn tồn Trong bối cảnh Cách mạng công nghiệp 4.0, việc ứng dụng tảng số xu tất yếu, nâng cao lợi cạnh tranh tối ưu hóa quản trị ngân hàng Áp dụng công nghệ lớn thời kỳ 4.0 Big Data, Ngân Hàng lưu trữ lượng lớn thơng tin khách hàng, dễ dàng trích xuất thông tin sở hữu lượng thông tin khách hàng đắt giá Việc áp dụng công nghệ khiến hành vi khách hàng thay đổi, chuyển từ giao dịch quầy sang giao dịch online, người dùng hạn chế sử dụng tiền mặt thay vào họ giao dịch qua ứng dụng mobile banking Điều giúp cho Ngân Hàng nắm hoạt động chi tiêu khách hàng từ phân tích đưa chiến lược phù hợp, sản phẩm phù hợp đẩy mạnh doanh thu Đổi công nghệ giúp nâng cao lợi cạnh tranh, xu hướng người dùng nay, khách hàng muốn giảm bớt thời gian giao dịch từ thay đổi cách thức sử dụng tiền khách hàng Công nghệ áp dụng kết hợp với sách zero fee mang đến tiện lợi cho khách hàng giảm thiểu nhiều thời gian giao dịch Từ đó, khách hàng ưu tiên cho sử dụng ngân hàng số Internet Banking thực ngân hàng số phát triển thị trường Việt Nam Để ngân hàng tồn phát triển, công nghệ điều bắt buộc phải thực Bởi xu hướng sử dụng cơng nghệ khơng dừng lại số ngân hàng mà dường chiếm tồn ngân hàng thương mại Vai trò công nghệ tới HĐKD Ngày với phát triển mạnh mẽ cơng nghệ, khía cạnh sống “bao trùm” công nghệ Trong kinh doanh, yếu tố công nghệ chuyển dịch mạnh mẽ, tạo nên bước phát triển vượt bậc Nó mang lại cho ngân hàng lợi ích hữu hình vơ hình Giúp ngân hàng dễ dàng xử lý cơng việc hàng ngày nhanh chóng xác Công nghệ giúp nâng cao hiệu suất vận hành, tiết kiệm thời gian, nhân lực, tài Thay sử dụng thao tác thủ công với hiệu suất thấp, dễ xảy sai sót q trình vận hành Bởi lực người có hạn Thì cơng nghệ mang đến đột phá lớn trình vận hành Khi cơng nghệ áp dụng quy trình làm việc thống nhất, chuyên nghiệp, bảo mật thơng tin tối ưu Tự động hóa diễn nhanh chóng tối ưu thơng minh Trước ngân hàng cần nhiều giao dịch viên để phục vụ khách hàng, với smartbank tối ưu hóa lượng giao dịch, thời gian giao dịch 24/24 gia tăng lượng giao dịch khoảng thời gian Đồng thời thời gian giao dịch diễn nhanh chóng hơn, việc rút tiền, nộp tiền, mở tài khoản thực với tốc độ giao dịch nhanh kiểu truyền thống Đối với ngân hàng, việc áp dụng công nghệ giúp tiết kiệm thời gian báo cáo thống kê Đa dạng phương thức làm việc, kết nối với đối tác Sự bùng phát đại dịch covid năm gây khó khăn vơ lớn việc di chuyển nội địa quốc tế đặc biệt thời gian giãn cách xã hội Thông qua sử dụng công cụ làm việc trực tuyến, ngân hàng tiếp tục vận hành, trì hoạt động kinh doanh, kết nối với đối tác dễ dàng mà đảm bảo hiệu Xây dựng thương hiệu tốt Ứng dụng giải pháp công nghệ đại giúp cho ngân hàng tiếp cận khách hàng mục tiêu tốt đáng kể so với trước Ngày digital marketing tạo hiệu vô lớn việc xây dựng thương hiệu, tiếp cận khách hàng tiềm ngân hàng, với chi phí vơ tối ưu Đặc biệt ngân hàng vừa nhỏ, nguồn ngân sách cho hoạt động xây dựng thương hiệu cịn hạn chế, khó triển khai hoạt động marketing phương pháp tiếp thị cổ điển, truyền thống tiêu tốn nhiều ngân sách Công nghệ ảnh hưởng đến khả giao tiếp với khách hàng công ty Trong môi trường kinh doanh nay, việc giao tiếp với khách hàng cách nhanh chóng rõ ràng cần thiết Các trang web cho phép khách hàng tìm câu trả lời cho thắc mắc họ Khi khách hàng sử dụng công nghệ để tương tác với ngân hàng ngân hàng hưởng lợi lớn cách hữu hiệu giúp ngân hàng tạo dựng hình ảnh trước cơng chúng Mỗi sản phẩm, dịch vụ có vịng đời định Quyết định cải tiến, chấm dứt hay mắt sản phẩm có ảnh hưởng đến sống cịn ngân hàng Để đưa định xác địi hỏi ngân hàng cần nghiên cứu thị trường vô kỹ lưỡng, nắm bắt hội trước đối thủ Công nghệ cho phép ngân hàng tìm hiểu thị trường, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh cách nhanh chóng, hiệu mà khơng tốn nhiều chi phí Thực trạng phát triển công nghệ tới hệ thống NHTM Document continues below Discover more Học viện ngân from: hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course 42 Tài liệu môn vi mô Tài liệu môn vi mô Học viện ngân… 100% (22) Đề cương ôn tập 33 NHTM học sinh tự… Học viện ngân hàng 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) [123doc] - cau-hoinhan-dinh-dung-… Học viện ngân… 100% (13) FILE 20210525 21 183919 Bài-tiểu-… Học viện ngân… 100% (13) Tài Chính Tiền tệ 79 Học viện ngân hàng 92% (39) Hiện nay, công nghệ gần phủ sóng tồn ngân hàng thương mại Tất ngân hàng trang bị mobile banking nhiều giao dịch để thực qua ứng dụng Điển hình số ngân hàng sở hữu công nghệ đại livebank, smartbank Và có ngân hàng sử dụng hồn tồn cơng nghệ số phịng giao dịch ngân hàng số Timo, Tnex, …  Về triển khai tốn điện tử đại Tồn hệ thống ngân hàng nói chung NHTM nói riêng, chịu trách nhiệm triển khai dịch vụ toán với khách hàng Hệ thống ngân hàng tập trung đầu tư xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật toán, bao gồm: hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, hệ thống chuyển mạch bù trừ điện tử, hệ thống điểm chấp nhận toán thẻ (POS), hệ thống máy giao dịch ngân hàng tự động ATM, hệ thống giao dịch ngân hàng số, hệ thống giao dịch toán phương thức điện tử định danh khách hàng eKYC (electronic Know Your Customer) sử dụng mã QR… Kỹ thuật toán điện tử dựa tảng công nghệ số đại nhất, phù hợp với thực tiễn NHTM Việt Nam kinh tế Việt Nam trọng đầu tư, nâng cấp, mở rộng dịch vụ Một số NHTM tiên phong ứng dụng công nghệ số thị trường dịch vụ ngân hàng việc kết hợp công nghệ eKYC, Big data AI (trí tuệ nhân tạo) việc phê duyệt yêu cầu mở thẻ tín dụng hạn mức cao khách hàng, nên thực nhanh chóng mà có độ tin cậy cao “Theo Thông tư số 16/2020/TT-NHNN, ngày 14/02/2020 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 23/2014/TT-NHNN, ngày 19/8/2014 hướng dẫn việc mở sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán, việc mở tài khoản toán cá nhân eKYC thức quy định áp dụng từ ngày 05/3/2021 Song trước đó, số NHTM bước thí điểm phương thức năm 2020 Nhưng phải đến thời điểm khung pháp lý quy định nói có hiệu lực, cạnh tranh ứng dụng eKYC thực bắt đầu sơi động Tính đến đầu tháng 11/2021, 16 NHTM Việt Nam triển khai eKYC có 900.000 tài khoản hoạt động, đạt 3,2 triệu giao dịch, với doanh số 92,1 nghìn tỷ đồng Đây kết triển khai bước đầu cho thấy việc mở tài khoản toán eKYC mang lại hiệu thiết thực, đặc biệt bối cảnh dịch bệnh Covid-19 Ứng dụng eKYC bước tiến công nghệ phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam, góp phần thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt.”  Trích Kinh tế dự báo Thực tiễn cho thấy, hệ thống tốn điện tử dựa tảng cơng nghệ số NHTM Việt Nam tổ chức trung gian toán Việt Nam hoạt động an tồn, ổn định, thơng suốt, thuận tiện giao dịch doanh nghiệp người dân Hệ thống đảm bảo kết nối liên thông ngân hàng, tổ chức trung gian tốn, ví điện tử, đơn vị cung ứng dịch vụ công doanh nghiệp, tổ chức bán hàng, cung ứng dịch vụ khác, đáp ứng tốt nhu cầu toán người dân, doanh nghiệp xu phát triển kinh tế số bối cảnh giãn cách xã hội tác động đại dịch Covid-19 Đến nay, tồn quốc có khoảng gần 40 bệnh viện triển khai tốn viện phí điện tử; 50 NHTM hồn thành kết nối toán thuế điện tử với quan thuế, hải quan 63 tỉnh, thành phố, 95% số thu hải quan thực qua ngân hàng; 99% doanh nghiệp đăng ký nộp thuế điện tử; 27 NHTM 10 tổ chức trung gian toán phối hợp thu tiền điện Doanh thu tiền điện Tập đoàn Điện lực Việt Nam toán qua ngân hàng lên tới gần 90% Các ví điện tử phối hợp với NHTM thực thu tiền nước sạch, cước phí viễn thơng, bảo hiểm nhân thọ… tháng qua ngân hàng  Về phát triển toán điện tử dựa tảng công nghệ số Kết triển khai biện pháp nói phản ánh qua số liệu tăng trưởng năm cao dịch vụ toán điện tử dựa tảng công nghệ số Việt Nam năm gần Về toán thiết bị di động Việt Nam, như: điện thoại di động, ipad, laptop đạt tốc độ tăng trưởng mạnh năm, bình quân lên tới 90% số lượng giao dịch 150% giá trị toán Nhiều NHTM đạt tốc độ tăng trưởng 90% giá trị giao dịch toán điện tử khách hàng thực kênh số Trong nước, từ tháng 3/2021 đến tháng 11/2021, có thêm 1,8 triệu tài khoản toán khách hàng mở trực tuyến theo phương thức eKYC NHTM, tổng số 100 triệu tài khoản khách hàng toán hoạt động NHTM Việt Nam Chỉ tính riêng tháng đầu năm 2021, so với kỳ năm 2020, giao dịch toán qua điện tử liên ngân hàng tăng 41,4% giá trị; qua hệ thống chuyển mạch tài bù trừ điện tử tăng 99% số lượng giao dịch 139,8% giá trị tiền sử dụng tốn Tính đến nay, nước, có gần 95% tổ chức tín dụng Việt Nam có, xây dựng dự tính xây dựng chiến lược chuyển đổi số Hiện nay, có khoảng 80 NHTM triển khai dịch vụ Internet banking, 44 ngân hàng cung cấp dịch vụ Mobile Banking, 45 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán, 90 ngàn điểm toán QR, gần 298 ngàn POS Trong tháng đầu năm 2021, toán qua Mobile tăng 76,2% số lượng 88,3% giá trị; toán qua internet tăng 51,2% số lượng 29,1% giá trị so với kỳ năm 2020 Nếu nhìn nhận số liệu đến hết tháng 6/2021 thấy, số tài khoản tiền gửi toán khách hàng cá nhân hệ thống tổ chức tín dụng lên tới 107,4 triệu tài khoản, tăng 3,2 triệu tài khoản so với quý I/2021 tăng gần triệu tài khoản so với cuối năm 2020 Số tiền gửi toán người dân vào ngân hàng tăng mạnh, đạt mức 754,7 ngàn tỷ đồng, tăng 13,2% so với cuối năm 2020 tăng 1,5 lần so với thời điểm đầu năm 2020 Số lượng thẻ ngân hàng tăng mạnh thời gian qua Tại thời điểm cuối tháng 6/2021, số lượng thẻ nội địa lưu hành đạt tới 98 triệu thẻ, tăng triệu thẻ so với đầu năm Thẻ quốc tế (trong chủ yếu thẻ tín dụng) tăng mạnh, đạt 20 triệu thẻ vào cuối quý II/2021, tức tăng triệu thẻ so với đầu năm Điểm quan trọng hoạt động chuyển đổi số ngân hàng, thời gian qua hình thành hệ sinh thái thơng minh, tốn số thiết lập với việc kết nối dịch vụ ngân hàng số với dịch vụ số khác kinh tế, như: thuế, hải quan, điện lực, nước sạch, bưu viễn thơng dịch vụ cơng khác, đem đến trải nghiệm liền mạch lĩnh vực cho người dùng dịch vụ không gian số, tiết kiệm chi phí tài nhân lực, máy cho quan tổ chức Mục tiêu phát triển công nghệ để ứng dụng vào HĐKD hệ thống NHTM thời gian tới Mục tiêu cụ thể ngành ngân hàng đặt đến năm 2025, là: “Đổi tồn diện hoạt động quản lý NHNN theo hướng đại, ứng dụng khai thác hiệu thành tựu công nghệ CMCN 4.0, đáp ứng đầy đủ tiêu chí, số chuyển đổi số Chính phủ.” Mục tiêu gắn với nhiệm vụ xây dựng, phát động.Tiếp theo vào năm năm 2019, TPBank mắt ứng dụng MyGo – sản phẩm tích hợp cho thẻ TPBank Visa Free Go Với ứng dụng này, khách hàng chủ động đăng ký mở sử dụng thẻ toán quốc tế TPBank Visa Plus phi vật lý vài thao tác điện thoại di động Hiện nay, việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo với big data xu hướng chung tồn cầu Việt Nam nói riêng Dựa vào tảng cơng nghệ tiên tiến trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank ngân hàng sử dụng trí tuệ thơng minh nhân tạo nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng 24/7 Với giúp đỡ trí tuệ nhân tạo mang tên trợ lí ảo T’Aio tảng Facebook Fanpage sinh từ tháng 7/2017, ngân hàng TPBank tương tác với 1,5 triệu khách hàng TPBank Tốc độ phản hồi T’Aio nhận đề nghị giao tiếp thông tin với khách hàng chưa tới 5s hoạt động 24/7 liên tục học hỏi, hoàn thiện qua lần hỗ trợ khách hàng để dần trở nên thông minh nhờ ứng dụng trí thơng minh nhân tạo (AI - artificial intelligence) T'Aio phân tích câu trả lời có sẵn hệ thống liệu điểm confidence level (mức độ tự tin trả lời) Trong trường hợp điểm tự tin cao vượt qua mức trả lời, T'Aio phản hồi khách hàng Với phản hồi dự kiến đưa không đủ tin cậy, T'Aio kết nối với tư vấn viên Khi đó, T'Aio tự động ghi nhận câu hỏi câu trả lời để sau có câu hỏi vấn đề tương tự dùng câu trả lời nhân viên tư vấn T'Aio đáp ứng câu hỏi liên quan đến tài khoản toán, tiết kiệm, sản phẩm vay, sản phẩm thẻ, eBank, LiveBank hướng dẫn khách hàng thực số chức như: báo khóa thẻ, mở thẻ, mở tài khoản, đăng ký khoản vay…TPBank ngày khẳng định vị ngân hàng đầu số hóa TPBank khơng ngừng nâng cấp, cập nhật tính nhằm mang đến tiện lợi, trải nghiệm tốt cho khách hàng Nhờ đó, số lượng người đăng kí sử dụng dịch vụ ngân hàng số thời gian qua TPBank trung bình tăng thêm 30%/mỗi năm; tốc độ tăng trưởng giao dịch dịch vụ số hóa 60%/ năm Với tốc độ tăng trưởng này, TPBank vượt hầu hết mục tiêu chuyển đổi số theo Kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025 bàn đạp vững cho định hướng đến năm 2030 Ngân hàng Nhà nước Đánh giá hiệu HĐKD ngân hàng TP BANK mà CNTT mang lại Nhờ vào việc áp dụng công nghệ đại tiên tiến vào hoạt động kinh doanh với vị ngân hàng đứng đầu số hóa giúp TPBank đạt kết kinh doanh vượt bậc năm 2021, 2022 giải thưởng quan trọng nhằm khẳng định vị Top đầu Năm 2021, tổng tài sản TPBank đạt 292.827 tỷ đồng (tăng gần 42% so với đầu năm).Vốn điều lệ tăng lên 15.818 tỷ đồng vốn tự có đạt 25.987 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế TPBank đạt 6.038 tỷ đồng, tăng gần 40% so với năm 2020 Tổng huy động đạt 262.385 tỷ đồng Đặc biệt, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát thấp, 0,81% Còn với năm 2022, kế thừa tăng trưởng vượt bậc năm 2021, TPBank đạt lợi nhuận trước thuế mục tiêu tăng 36% so với năm 2021, đạt 8200 tỷ đồng Tổng giá trị huy động đạt 292.579 tỷ, tương đương tăng 12%, tiền gửi khách hàng tăng 15% đạt mức 201 nghìn tỷ đồng Dư nợ dự kiến đạt 188.800 tỷ đồng, mức quy định cho phép NHNN Là ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu mức thấp hệ thống, năm 2022, TPBank tiếp tục đặt mục tiêu trì tỷ lệ mức thấp 1,5% Trước thành đạt được, ngân hàng TPBank định chia cổ tức cổ phiếu cho cổ đơng chương trình cho người lao động với tỉ lệ 34% để tăng vốn điều lệ kế hoạch phát hành 532 triệu cổ phiếu ( mã cổ phiếu TPB có mức giá 44.000 đồng cho cổ phiếu) làm cho vốn điều lệ sau tăng đạt 21.142 tỷ đồng, chạm mốc tỷ USD quy đổi Với kết khả quan thời gian qua, TPBank nhận nhiều giải thưởng danh giá từ tổ chức uy tín nước quốc tế giải Ngân hàng tốt Việt Nam (The Asset); Ngân hàng số Hệ thống sinh thái tốt Việt Nam (The Asian Banker); Giải thưởng Sao Khuê; Ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu, Ngân hàng có sản phẩm dịch vụ sáng tạo (IDG Việt Nam); Doanh nghiệp đổi sáng tạo (AIBP)… Liên hệ tới thời kỳ COVID-19 Bên cạnh việc hoạt động kinh doanh mình, Ngân hàng TPBank ln có hoạt động tình thương nhân cộng đồng Điều thể rõ quãng thời giam hoạt động doanh nghiệp Nhưng tiêu biểu thời gian Đại dịch Covid-19 diễn Đây lúc TPBank thực lời kêu gọi tổ quốc: “ Không bị bỏ lại phía sau” TPBank đóng góp phần sức lức cho sứ mệnh chung đất nước nhân dân vượt qua đại dịch Covid-19 Năm 2021, TPBank tài trợ xe chuyên dùng vận chuyển đội động phòng chống dịch, xử lí mơi trường cho Trung tâm kiểm sốt bệnh tật thông qua Ủy ban mặt tranạ Tổ quốc Việt Nam TP Hồ Chí Minh với trị giá 757.000.000 đồng; tài trợ trang, xe tải cho Bệnh viện Nhiệt đới Trung Uơng phần tiền mặt 300.000.000 đồng tài trợ máy Monitor trung tâm cho Bệnh viện Nhiệt Đới TPHCM trị giá 375.000.000 đồng Không vậy, vào đầu năm 2022, TPBank đóng góp 15 tỷ đồng cho chương trình vaccine phịng Covid 19 phủ; đóng góp 6000 liều vaccine, tặng máy thở đặc dụng cao cấp OXYLOG VE300 1000 trang trang thiết bị thiết yếu cho Bệnh viện phổi Trung Uơng CHƯƠNG 3: Nhận diện xu hướng phát triển tương lai đề xuất số giải pháp ứng dụng CNTT tới HĐKD cho Ngân hàng TP Bank 3.1 Xu hướng phát triển 3.1.1 Tận dụng hội có - Cuộc cách mạng tồn giới 4.0 Tiến kỹ thuật công nghệ làm thay đổi cấu trúc, phương thức hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ đại hệ thống ngân hàng, hình thành sản phẩm dịch vụ tài mới, như: M-POS, Internet banking, Mobile banking, cơng nghệ thẻ chip, ví điện tử…; tạo thuận lợi cho người dân việc sử dụng dịch vụ ngân hàng đại tiết kiệm chi phí giao dịch Cuộc cách mạng 4.0 không giúp chuyển dịch kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống từ chi nhánh, quầy giao dịch, ATM vật lý sang kênh số hóa, giúp tương tác khách hàng nhiều hiệu mà cịn có khả thay đổi mơ hình kinh doanh, quy trình nghiệp vụ, cấu trúc sản phẩm, dịch vụ theo hướng số hóa, giúp ngân hàng bước trở thành ngân hàng số, cung cấp tiện ích, trải nghiệm mẻ đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng, việc áp dụng cơng nghệ cịn giúp ngân hàng đơn giản hố quy trình, thủ tục, giấy tờ Những tiến từ cách mạng công nghệ số trước kỷ nguyên CMCN 4.0 tạo điều kiện thuận lợi cho TP bank có hội thu hút vốn đầu tư, tận dụng lợi sau tiếp nhận hỗ trợ, tư vấn kỹ thuật, đào tạo bồi dưỡng kiến thức từ ngân hàng, đối tác nước ngoài, nhà đầu tư chiến lược việc ứng dụng khuôn khổ quản trị kinh doanh đại, tiếp thu mơ hình ngân hàng số thơng minh phát triển sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao Ngành Ngân hàng tham gia cách mạng công nghiệp lần thứ Đây xu hướng tất yếu thời đại công nghệ 4.0 dấu hiệu tích cực cho tồn ngành Việc mang lại lợi ích cho khách hàng ngân hàng Khách hàng hưởng lợi từ dịch vụ ngân hàng, giao dịch nhanh chóng, an tồn, giảm thiểu tiền mặt Các ngân hàng hưởng lợi từ hệ thống đồng cạnh tranh tạo động lực phát triển, mang lại sáng tạo cho ngân hàng Tuy nhiên, ngân hàng có chiến lược riêng dựa quy mơ, đối tượng khách hàng Do vậy, cạnh tranh không trực tiếp, mà phát triển đồng bộ, hợp lý có lộ trình, sắc riêng TPBank sớm nhận thức xu hướng trước bước nghiên cứu, đầu tư vào công nghệ số từ sớm Qua học kinh nghiệm tích lũy được, TPBank tạo văn hóa, tư 27 mở, hướng tới “Đổi số Sáng tạo số” để tiếp tục tiên phong, giữ vững vị Ngân hàng số số Việt Nam thị trường đón nhận 3.1.2 Phát huy nguồn nội lực, nịng cốt sẵn có TP Bank để phát triển Được biết đến ngân hàng trẻ, đặc biệt có lợi cạnh tranh công nghệ, TPBank ngân hàng theo xu hướng tương lai, cần có chiến lược để phát triển lợi cạnh tranh này, mở rộng quy mô khách hàng, cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng tiềm Là ngân hàng trẻ, TPBank sớm định vị chiến lược khác biệt: tập trung đầu tư phát triển mạnh cơng nghệ, để nhanh chóng khẳng định vị ngân hàng số hàng đầu thị trường Từ lúc mắt đến nay, TPBank ln tìm tịi mới, tạo nên dấu ấn riêng đậm nét, khác biệt Cứ bẵng thời gian, TPBank lại tung tính mới, tiện ích nhằm phục vụ khách hàng Tất thay đổi đánh giá dựa thấu hiểu đến tận nhu cầu khách hàng để tạo sản phẩm công nghệ tiên phong, dẫn đầu xu Nhất bối cảnh đua cách mạng cơng nghệ 4.0 diễn Có thể thấy, ứng dụng công nghệ 4.0 giúp ngân hàng nâng cao lợi nhuận, đảm bảo tính sẵn sàng cao cho hệ thống việc đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng Khi minh bạch ngày rõ hơn, người tiêu dùng Việt Nam có nhiều hội tiếp cận với dịch vụ tài hàng đầu ngồi nước Từ giúp ngân hàng nước nâng lên tầm cao mới, phát triển cạnh tranh với ngân hàng tiên tiến khu vực giới Đơn cử công nghệ tự mở tài khoản dùng App nhờ công nghệ eKYC tân tiến giới Khi mắt, TPBank ngân hàng phát triển tồn diện cơng nghệ di động, mở đường cho số ngân hàng khác tiếp bước Chuyện ngồi nhà mà giao dịch chuyển khoản, toán mua hàng… chuyện trở nên bình thường, TPBank cịn làm số điều tốt Chuyện ngồi nhà mà giao dịch chuyển khoản, toán mua hàng… chuyện trở nên bình thường, TPBank cịn làm số điều tốt Hiểu nhu cầu mở thẻ khách hàng đến đột xuất cần thẻ toán gấp để xem film miễn phí tháng Netflix, để khuyến mại đặt phịng Airbnb hay nước ngồi… TPBank cho mắt app FreeGo, cần download làm theo hướng dẫn có số thẻ sau vài phút, thẻ cứng gửi sau Khi mà hầu hết phần lại thị trường ngân hàng trao cho khách hàng thẻ toán phong bì, TPBank cịn bỏ thêm vào tem nhỏ nhắn màu tím, giúp khách hàng dán che số CVV để bảo mật thơng tin Đây điểm mạnh bật TP Bank , để cải thiện phát huy điểm mạnh này, TP Bank cần đầu tư thêm công nghệ số tảng như: Điện toán đám mây, BigData, AI, ứng dụng, giải pháp xác thực sinh trắc học, trao đổi liệu mở qua Open API… nhằm nâng cao hiệu hoạt động, làm phong phú thêm trải nghiệm khách hàng, làm gia tăng tiện lợi nhanh chóng cho khách hàng sử dụng dịch vụ TP Bank Và tinh thần sản phẩm ngân hàng muốn truyền tải tới khách hàng mình: ln mẻ, khơng ngừng sáng tạo để tạo nên sản phẩm ngày tốt Tập trung vào công nghệ để làm sợi dây gắn kết người tiêu dùng hướng TPBank nuôi tham vọng trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam Trong LiveBank phần chiến lược số hóa mạnh mẽ Ngân hàng Tiên Phong thực suốt năm qua Sự khác biệt bên ngân hàng số hàng đầu TPBank việc làm chủ công nghệ lõi, hướng đến ngân hàng tương lai, thay phụ thuộc vào đối tác Khi đó, điều dễ nhận thấy giao dịch diễn trơn tru, mức độ bảo mật cho khách hàng mức tối đa Sự tiên phong TPBank việc họ làm thay đổi hình ảnh ngân hàng truyền thống: TPBank khơng khác cơng ty cơng nghệ, với tự động hóa, ứng dụng robot khâu, có lực lượng người làm IT, lập trình hùng hậu Tất nhờ đội ngũ nhân tuyển chọn kỹ lưỡng với chất lượng cao Về quản trị ngân hàng, TPBank tập trung hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ, tuân thủ nghiêm ngặt quy định tỷ lệ an tồn hoạt động theo thơng lệ quốc tế, trở thành ngân hàng triển khai đầy đủ trụ cột theo chuẩn Basel II trước thời hạn so với lộ trình NHNN TPBank cho thấy bước tiến đáng kể hành trình ngân hàng kỹ thuật số vào năm 2020, đặc biệt việc đầu tư vào giải pháp kỹ thuật số chiến lược sáng tạo chuyển đổi hệ thống thành tảng kỹ thuật số đa kênh với tốc độ khả mở rộng tương lai Tiếp tục định hướng ngân hàng số hàng đầu, TPBank cho mắt nhiều sản phẩm công nghệ số vượt trội eBank X, phát triển mạnh mẽ mạng lưới “ngân hàng không ngủ” LiveBank, ứng dụng nhiều công nghệ tiên tiến nhận dạng sinh trắc học biometric, công nghệ blockchain, AI, bigData, tiên phong phát hành thẻ Visa Signature kim loại Việt Nam… ngân hàng tăng cường hệ thống giám sát rủi ro, quản trị rủi ro theo Basel II, tuân thủ Thông tư quy định an toàn hoạt động nhằm đảm bảo số an toàn theo quy định NHNN thơng lệ quốc tế Tầm nhìn dài hạn chiến lược phát triển ngân hàng số TPBank giúp ngân hàng sở hữu sở hạ tầng công nghệ lưu trữ liệu có tính cạnh tranh cao, tạo hiệu suất cao hoạt động tài mang lại hài lịng cho khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng sở hữu hệ sinh thái số hoàn toàn ghi điểm với hàng loạt ứng dụng, công nghệ đánh giá cao, kể với khách hàng hay hoạt động nội bên ngân hàng Bí để TPBank đẩy nhanh q trình chuyển đổi số, tự động hóa quy trình nội xây dựng đội ngũ nhân hùng hậu lĩnh vực CNTT, làm chủ công nghệ tiên tiến giới Không giống ngân hàng khác, TPBank, nơi bận rộn khẩn trương chi nhánh hay điểm giao dịch “Đại công trường” TPBank nằm Khối Công nghệ thông tin với đội ngũ nhân hùng hậu hàng trăm người, không thua cơng ty cơng nghệ đích thực Đó chưa kể hàng trăm kỹ sư IT đơn vị đối tác ln túc trực TPBank Đây điểm khác biệt TPBank, ngân hàng công nghệ nghĩa TPBank ưu tiên tập trung lĩnh vực mũi nhọn như: Tài trợ thương mại, ứng dụng công nghệ cao, tập trung lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, nâng cao việc cung cấp dịch vụ thu phí cho doanh nghiệp SME, khách hàng cá nhân, khách hàng ưu tiên Tiếp tục kiên định với định hướng trở thành Ngân hàng hàng đầu phát triển ứng dụng công nghệ, TPBank tập trung xây dựng sản phẩm mũi nhọn, có tính đột phá mang lại trải nghiệm tốt cho khách hàng; ứng dụng cơng nghệ nhằm đẩy mạnh tốn khơng tiền mặt, khuyến khích giao dịch trực tuyến… 3.1.3 Kết hợp với Doanh nghiệp Fintech Fintech xu hướng phát triển chủ đạo thị trường tài chínhngân hàng Việt Nam Công nghệ đại cho phép hoạt động ngân hàng gắn vào hầu hết ngành tài khác Hiện nay, hầu hết ngân hàng trang bị công nghệ Open Banking hoạt động Theo đó, thơng qua Giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API), ngân hàng dễ dàng kết nối với fintech, nhà cung cấp dịch vụ khác, hình thành nên hệ sinh thái đa dạng, tiện ích để phục vụ khách hàng Mới đây, nhiều khách hàng sử dụng ví điện tử Momo cung cấp dịch vụ Ví trả sau - dịch vụ Momo bắt tay với TPBank thực Theo đó, khách hàng Momo TPBank cấp khoản vay tín chấp từ đến triệu đồng để toán số dịch vụ ví Momo, lãi suất 0,15%/ngày (54%/năm) Những khách hàng đáp ứng đủ điều kiện cấp khoản vay vài phút thao tác Việc ngân hàng, cơng ty tài bắt tay fintech đình đám để triển khai dịch vụ khơng cịn xa lạ Khơng dừng lại hoạt động toán đơn trước, dịch vụ hai bên hợp tác triển khai ngày đa dạng, có dịch vụ phức tạp, cho vay, huy động Tuy nhiên, đặt xã hội phát triển khơng ngừng TP Bank ln cần nỗ lực cố gắng việc kết hợp Fintech để phát triển cải thiện: 29 • Bản thân ngân hàng công ty Fintech cần thay đổi tư cạnh tranh, sẵn sàng hợp tác để khai thác tối ưu điểm mạnh để phát triển có lợi Bản thân ngân hàng , đặc biệt TP Bank phải đánh giá cao tầm quan trọng cơng nghệ tài hoạt động Vì vậy, Fintech lựa chọn hợp tác tất yếu cho ngân hàng để trở thành smart banking cung cấp sản phẩm tối ưu cho khách hàng • Ngân hàng cần ban hành quy định quy trình kiểm sốt chặt chẽ việc cung cấp liệu cho công ty Fintech, đặt tiêu chí bảo mật thơng tin khách hàng lên hàng đầu Cả ngân hàng công ty Fintech cần trọng vấn đề bảo mật thông tin để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng • Những sáng kiến công nghệ không thiết phải xuất phát từ công ty Fintech mà thân ngân hàng từ thực tiễn hoạt động mình, đưa sáng kiến kỹ thuật số sáng kiến dành riêng cho Fintech để họ triển khai kết hợp với thực tiễn ngân hàng để tạo ứng dụng tiên tiến Với mục tiêu cung cấp nhiều sản phẩm mang tính ứng dụng cơng nghệ cao, hướng đến trải nghiệm khách hàng, TPBank liên kết với Công ty cổ phần Misa Công ty cổ phần Finext với dự án bật instant.vn để đưa sản phẩm “Cho vay online không tài sản đảm bảo” dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa Ưu điểm vượt trội sản phẩm không cần tài sản đảm bảo, số hóa tồn quy trình, giúp cắt giảm chi phí thời gian tối đa cho doanh nghiệp TPBank cho biết, thực tế, khơng doanh nghiệp muốn mở rộng kinh doanh khơng có đủ vốn Với tiêu chí đánh giá khách hàng lọc sẵn độ lành mạnh tình hình tài chính, ngành nghề dịch vụ doanh nghiệp vận hành, hoạt động sản xuất kinh doanh thực tế… TPBank tin ngân hàng lựa chọn đối tượng khách hàng mang đến giải pháp tháo gỡ nguồn vốn thật tốt cho doanh nghiệp SME với sản phẩm cho vay Với chương trình này, TPBank đưa sản phẩm tạo khoảng cách khác biệt rõ rệt với sản phẩm cho vay truyền thống khác tổ chức tín dụng nay, đảm bảo tính tối ưu cho khách hàng, dựa tảng thấu hiểu nhu cầu, thấu hiểu khó khăn khách hàng đem đến cho khách hàng loại hình dịch vụ nhanh chóng, đơn giản 3.2 Thành tựu Là thành viên trẻ, TP Bank sớm định vị chiến lược khác biệt: tập trung đầu tư phát triển mạnh cơng nghệ, để nhanh chóng khẳng định vị ngân hàng số hàng đầu thị trường Chiến lược mặt rút ngắn khoảng cách cạnh tranh phát triển so với nhiều NHTM có bề dày 20 đến 50 năm Quan trọng hơn, ngân hàng số giúp giảm thiểu điểm trọng yếu hoạt động truyền thống: mạng lưới nhân Cụ thể, với quy mô tổng tài sản lên tới 181.000 tỉ đồng TP Bank có 5.300 cán nhân viên tính đến q II/2020 Quy mơ nhân khoảng 60-70% so với NHTM có tổng tài sản tương đồng Tương tự, ngân hàng số, điển mạnh riêng có mạng lưới LiveBank giúp TP Bank “lấp đầy” cạnh tranh với thành viên có quy mơ chi nhánh, phịng giao dịch vượt trội Mới đây, TP Bank trình làng công nghệ nhận diện khuôn mặt, khách hàng 3s để chụp ảnh xác nhận vân tay thực giao dịch mà khơng cần dùng thẻ, CCCD hay phải nhớ mật Nhìn chung, hai chi phí lớn hoạt động NHTM mạng lưới nhân TP Bank giảm thiểu cơng nghệ Điều giải thích thành viên sở hữu tỉ lệ chi phí thu nhập (CIR) ln nhóm thấp hệ thống CIR thấp qua giảm thiểu chi phí vận hành cơng nghệ góp phần tạo điều kiện gia tăng lợi nhuận 3.3 Hạn chế Bên cạnh kết đạt được, thực tiễn hoạt động ứng dụng CNTT phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng TP Bank tồn số bất cập, chưa đáp ứng yêu cầu thực tiễn như: - Hệ thống ngân hàng lõi truyền thống phức tạp rào cản lớn thành công ngân hàng số Hệ thống CNTT lỗi thời với cấu trúc không linh hoạt hoạt động nguyên khối cản trở ngân hàng phát triển lên ngân hàng số, việc thay đổi hệ thống phức tạp nhiều thời gian chi phí - Sự phát triển ngày tinh vi công nghệ số kéo theo gia tăng lỗ hổng bảo mật, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ cao, tin tặc hoạt động - TP Bank thiếu hụt nhân lực CNTT trình độ cao Các sách ưu tiên, đãi ngộ, tơn vinh nhân lực trình độ cao hạn chế 3.4 Giải pháp - Thứ nhất, tập trung nghiên cứu, ứng dụng công nghệ CMCN 4.0 để bước đại hóa, hỗ trợ hiệu cho việc chuyển đổi cấu tổ chức, nâng cao lực quản trị, điều hành; Tăng tỷ trọng dịch vụ phi tín dụng, nâng cao lực cạnh tranh tăng minh bạch - Thứ hai, nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi hệ theo thiết kế ngân hàng số, với quy trình số hóa, quản trị thơng minh, tự động hóa xử lý kiểm sốt rủi ro, gian lận dựa cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, phân tích liệu lớn robot tự động - Thứ ba, đảm bảo an toàn an ninh mạng Mỗi ngân hàng cần bảo mật quy trình nội bộ, việc bảo mật phải thực từ ý thức nhân viên ngân hàng - Thứ tư, xây dựng chiến lược phát triển CNTT theo hướng chuyên nghiệp hóa; đồng thời, xây dựng chế chi trả lương phù hợp để thu hút nguồn nhân lực CNTT, để họ yên tâm công hiến gắn bó lâu dài với ngân hàng - Thứ năm, tăng cường hợp tác với tập đồn, cơng ty CNTT nước để chia sẻ kinh nghiệm, trao đổi thông tin, chuyển giao công nghệ, cập nhật xu phát triển CNTT phù hợp cho ngành Ngân hàng KẾT LUẬN Nhìn chung, ứng dụng cơng nghệ thông tin phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam thời gian qua làm thay đổi cấu trúc, phương thức hoạt động cung cấp nhiều dịch vụ đại hệ thống ngân hàng, hình thành sản phẩm dịch vụ tài mới; tạo thuận lợi cho khách hàng việc sử dụng dịch vụ ngân hàng đại tiết kiệm chi phí giao dịch Tuy nhiên, tùy theo tình hình tài chính, lực hạ tầng mức độ đáp ứng người, NHTM lựa chọn cho mục tiêu cụ thể Sự lựa chọn tạo phân cấp NHTM Việt Nam Sự phân hóa tương lai khơng phụ thuộc vào mạng lưới ngân hàng nhiều hay ít, quy mơ lớn hay nhỏ mà phụ thuộc vào hàm lượng công nghệ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp Hệ thống ngân hàng cần thực tốt chủ trương, sách Nhà nước ứng dụng phát triển CNTT, xây dựng, định hướng việc ứng dụng công nghệ nhằm tạo hành lang pháp lý đầy đủ, đồng thuận lợi cho hoạt động ngân hàng Đồng thời phải ln thích ứng nhanh với thời cuộc, sẵn sàng đổi mới, xác định rõ mục tiêu để ngày phát triển đem lại nhiều trải nghiệm tốt cho khách hàng More from: Học viện ngân hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô - Tài liệu môn vi mô 42 Học viện ngân hàng Đề cương ôn tập NHTM học sinh tự tổng hợ 33 Học viện ngân hàng Describe A Famous Person Học viện ngân hàng [123doc] - cau-hoi-nhan-dinh-dung-sai-lu Học viện ngân hàng More from: Đặng Thị Hải Ly 999+ Học viện Ngân hàng Discover mor SÁCH- Mktcb - Marketing trường 60 Marketing dịch vụ 35-Đặng Thị Hải Ly- 23A4010850- K23NHA Luật kinh tế 38-23A4010850-Đặng Thị Hải Ly trí tuệ nahan tạo kinh doanh 5-Đặng Thị Hải Ly-23A4010850-PLT06A 02 17 Tư tưởng HCM Recommended for you Describe A Famous Person Học viện ngân hàng HRM A1 ( get M) 27 Học viện ngân hàng ENG 167 Writing Level - BOOK- Update 20 82 English Life A2 B1 Unit - abcd1bxs 26 dsadsafđfgdsghjkfddgkjjhflkg;lasdjol;jsadj;l Tiếng anh