Điều này giúp cho khách hàng yên tâm hơn khi tham gia sảnphẩm bảo hiểm và có thể sử dụng quyền lợi bảo hiểm một cách hiệuquả nhất khi cần thiết.Ngoài ra, việc phân tích quy trình giải qu
TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING KHOA TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG Nguyễn Hoàng Phúc MSSV: 2021009753 Lớp: BÁO CÁO THỰC HÀNH NGHỀ NGHIỆP PHÂN TÍCH QUY TRÌNH VỀ NGHIỆP VỤ MÔI GIỚI VÀ TƯ VẤN ĐẦU TƯ (IR) CỦA CÔNG TY TNHH CHỨNG KHOÁN YUANTA VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn: TPHCM, tháng năm 2023 I Lời mở đầu Lý chọn đề tài Việc phân tích quy trình giải quyền lợi bảo hiểm sản phẩm "Shinhan - Credit Care Plus" quan trọng giúp cho khách hàng hiểu rõ quyền lợi tham gia sản phẩm bảo hiểm Thơng qua việc phân tích quy trình, khách hàng biết trường hợp hưởng quyền lợi bảo hiểm, mức độ bồi thường cho trường hợp thời gian giải quyền lợi bảo hiểm Điều giúp cho khách hàng yên tâm tham gia sản phẩm bảo hiểm sử dụng quyền lợi bảo hiểm cách hiệu cần thiết Ngoài ra, việc phân tích quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cịn giúp cho cơng ty bảo hiểm nâng cao chất lượng dịch vụ Thơng qua việc phân tích quy trình, cơng ty bảo hiểm phát điểm yếu quy trình có biện pháp khắc phục để đảm bảo khách hàng nhận quyền lợi bảo hiểm cách nhanh chóng thuận tiện Dưới số lợi ích việc phân tích quy trình giải quyền lợi bảo hiểm sản phẩm "Shinhan - Credit Care Plus": Giúp cho khách hàng hiểu rõ quyền lợi tham gia sản phẩm bảo hiểm Giúp cho công ty bảo hiểm nâng cao chất lượng dịch vụ Đảm bảo khách hàng nhận quyền lợi bảo hiểm cách nhanh chóng thuận tiện Tạo niềm tin cho khách hàng công ty bảo hiểm Giúp cho công ty bảo hiểm phát triển bền vững Mục tiêu báo cáo Mục tiêu báo cáo phân tích quy trình giải quyền lợi bảo hiểm sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam Cụ thể, báo cáo tập trung vào nội dung sau: Giới thiệu sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus",quy trình giải quyền lợi bảo hiểm sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" ưu điểm quy trình giải quyền lợi bảo hiểm sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Báo cáo thực nhằm mục đích giúp khách hàng hiểu rõ quy trình giải quyền lợi bảo hiểm sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Đồng thời, báo cáo giúp Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam nâng cao chất lượng dịch vụ đảm bảo khách hàng nhận quyền lợi bảo hiểm cách nhanh chóng thuận tiện II Giới thiệu công ty bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam Q trình hình thành phát triển Cơng ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Shinhan (Shinhan Life) thành lập vào ngày 23 tháng 12 năm 2008, liên doanh Shinhan Financial Group (Hàn Quốc) Tổng Công ty Bảo hiểm Dầu khí Việt Nam (PVI) Shinhan Life công ty bảo hiểm nhân thọ 100% vốn nước ngồi có mặt Việt Nam Cơng ty cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đa dạng, bao gồm: Bảo hiểm tử kỳ Bảo hiểm thương tật toàn vĩnh viễn Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo Bảo hiểm tai nạn cá nhân Bảo hiểm giáo dục Bảo hiểm an sinh hưu trí Bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư Shinhan Life Việt Nam bắt đầu hoạt động với sứ mệnh cung cấp sản phẩm dịch vụ bảo hiểm chất lượng cao, nhằm đảm bảo an tâm bảo đảm tài cho khách hàng Việt Nam Với triết lý kinh doanh bền vững tơn trọng khách hàng, cơng ty nhanh chóng xây dựng uy tín tiếp tục phát triển mạnh mẽ ngành bảo hiểm Đến nay, Shinhan Life Việt Nam trở thành công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, cung cấp loạt sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn gói bảo hiểm nhóm cho doanh nghiệp Công ty không trọng đến chất lượng sản phẩm dịch vụ, mà đặt mục tiêu xây dựng mối quan hệ lâu dài tin cậy với khách hàng Shinhan Life Việt Nam cam kết cung cấp hỗ trợ chăm sóc tận tâm, đảm bảo khách hàng cảm thấy an tâm yên tâm sử dụng sản phẩm dịch vụ công ty Shinhan Life phát triển nhanh chóng đạt nhiều thành công năm qua Công ty nhận nhiều giải thưởng uy tín, bao gồm: Giải thưởng "Cơng ty bảo hiểm nhân thọ có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất" năm 2013 Giải thưởng "Cơng ty bảo hiểm nhân thọ có dịch vụ khách hàng tốt nhất" năm 2014 Giải thưởng "Công ty bảo hiểm nhân thọ có sản phẩm sáng tạo nhất" năm 2015 Shinhan Life cam kết cung cấp cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chất lượng cao dịch vụ khách hàng tốt Công ty hướng tới trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam, góp phần bảo vệ tài nâng cao chất lượng sống người dân Việt Nam Chức năng, nhiệm vụ, lĩnh vực hoạt động kinh doanh công ty bảo hiểm Shinhan life Chức nhiệm vụ: Cung cấp sản phẩm dịch vụ bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính, sức khỏe an ninh cho khách hàng Đảm bảo an tâm bảo đảm cho khách hàng, giúp họ xây dựng trì sống ổn định bền vững Xây dựng mối quan hệ lâu dài tin cậy với khách hàng, từ tạo dựng thương hiệu vững mạnh uy tín ngành bảo hiểm Lĩnh vực hoạt động kinh doanh: Bảo hiểm nhân thọ: Công ty cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm mỹ phẩm, bảo hiểm học phí, bảo hiểm tiết kiệm trường hợp hiểm nghèo, gói bảo hiểm nhân thọ khác Bảo hiểm y tế: Cung cấp gói bảo hiểm y tế bảo hiểm y tế cá nhân, bảo hiểm y tế gia đình bảo hiểm y tế nhóm cho doanh nghiệp Bảo hiểm tai nạn: Công ty cung cấp sản phẩm bảo hiểm tai nạn bảo vệ khách hàng trường hợp xảy tai nạn, bao gồm bảo hiểm tai nạn cá nhân bảo hiểm tai nạn nhóm Bảo hiểm nhóm: Cung cấp gói bảo hiểm nhóm tùy chỉnh cho doanh nghiệp, giúp bảo vệ nhân viên người tham gia nhóm Bên cạnh sản phẩm dịch vụ bảo hiểm trên, công ty Shinhan Life Việt Nam trọng đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, tư vấn hỗ trợ khách hàng cần thiết Với sứ mệnh bảo vệ tài mang lại an ninh cho khách hàng, công ty Shinhan Life Việt Nam đóng góp vào phát triển ngành bảo hiểm nước xây dựng cộng đồng tài bền vững Cơ cấu tổ chức Cơng ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam có cấu tổ chức chặt chẽ để đảm bảo hoạt động kinh doanh thực cách hiệu Cơ cấu tổ chức công ty bao gồm: Ban Giám đốc: Giám đốc điều hành: Chịu trách nhiệm chung việc quản lý điều hành toàn hoạt động cơng ty Phó Giám đốc điều hành: Hỗ trợ Giám đốc điều hành việc quản lý điều hành, phân cơng nhiệm vụ cụ thể Các Bộ phận chức hàng đầu: Bộ phận Tài chính: Quản lý giám sát hoạt động tài cơng ty, bao gồm kế tốn, ngân sách, thu chi Bộ phận Quản lý rủi ro: Đánh giá, quản lý giảm thiểu rủi ro liên quan đến hoạt động kinh doanh, đảm bảo tuân thủ quy định mã luật bảo hiểm Bộ phận Tiếp thị Kinh doanh: Quảng bá, tiếp thị bán sản phẩm dịch vụ bảo hiểm cơng ty, tìm kiếm phát triển thị trường Bộ phận Quản lý dự án: Quản lý triển khai dự án quan trọng công ty, đảm bảo tiến độ hiệu dự án Bộ phận Nhân sự: Đảm nhận nhiệm vụ liên quan đến quản lý, tuyển dụng, đào tạo phát triển nhân viên Các phòng ban đơn vị chức khác: Phòng Tư vấn Hỗ trợ khách hàng: Cung cấp tư vấn hỗ trợ cho khách hàng sản phẩm dịch vụ bảo hiểm Phòng Đảm bảo chất lượng: Đảm bảo chất lượng nhà cung cấp đảm bảo tuân thủ quy trình quy chuẩn cơng ty Phịng Khoa học liệu: Phân tích quản lý liệu để đưa định chiến lược kinh doanh thông qua việc sử dụng công nghệ phương pháp phân tích liệu Phòng Marketing: Định hướng chiến lược marketing phát triển chiến dịch quảng cáo truyền thông để tạo thương hiệu gia tăng nhận diện công ty Cơ cấu tổ chức công ty Shinhan Life Việt Nam thiết kế để tối ưu hóa quản lý hoạt động kinh doanh, đảm bảo linh hoạt phối hợp phận phòng ban để đạt mục tiêu cơng ty Tình hình kinh doanh Document continues below Discover more from: ThucHanhNgheNghiep1 THNN1 Trường Đại học Tài -… 647 documents Go to course 100 THNN1 - Phân tích chiến lược sản phẩm DOVE 100% (68) Phân tích chiến lược Marketing 89 Mix bia Sabeco 98% (65) English Revision B1 93 Tin học đại cương 100% (1) Case study Disney&IKEA ThucHanhNgheNghiep1 100% (6) Case study Microsoft&IDEO ThucHanhNgheNghiep1 100% (4) 8600 Tran Phi Yen 2615 - PHÂN 42 TÍCH CHIẾN LƯỢC Marketing… ThucHanhNgheNghiep1 100% (3) 4.1 Tình hình tăng trưởng công ty Shinhan Life Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Shinhan (Shinhan Life) công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam Công ty có giai đoạn phát triển kinh doanh mạnh mẽ năm gần Doanh thu: Doanh thu Shinhan Life tăng trưởng liên tục năm gần Năm 2022, doanh thu công ty đạt 1.596 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2021 Lợi nhuận: Lợi nhuận Shinhan Life tăng trưởng liên tục năm gần Năm 2022, lợi nhuận công ty đạt 510 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2021 Tốc độ tăng trưởng: Tốc độ tăng trưởng doanh thu lợi nhuận Shinhan Life năm gần mức cao Điều cho thấy cơng ty có chiến lược kinh doanh hiệu đà phát triển mạnh mẽ 4.2 Phân tích tình hình kinh doanh năm 2022 Năm 2022 năm đầy thách thức ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam ảnh hưởng đại dịch COVID-19 Tuy nhiên, Shinhan Life có năm kinh doanh thành cơng Cơng ty đạt kết vượt trội doanh thu, lợi nhuận thị phần Một số yếu tố quan trọng góp phần vào thành cơng Shinhan Life năm 2022 bao gồm: Chiến lược kinh doanh hiệu Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp Sản phẩm dịch vụ chất lượng cao Dịch vụ khách hàng tốt Shinhan Life cam kết tiếp tục phát triển kinh doanh trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam Công ty tiếp tục tập trung vào việc phát triển sản phẩm dịch vụ chất lượng cao, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng mở rộng thị trường 4.3 Doanh thu lợi nhuận Shinhan Life năm 2022 Doanh thu lợi nhuận Shinhan Life năm 2022 tăng trưởng mạnh mẽ so với năm 2021 Cụ thể, doanh thu công ty đạt 1.596 tỷ đồng, tăng 20% so với năm 2021; lợi nhuận công ty đạt 510 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2021 Tốc độ tăng trưởng doanh thu lợi nhuận Shinhan Life năm 2022 cao tốc độ tăng trưởng trung bình ngành bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Điều cho thấy cơng ty có chiến lược kinh doanh hiệu đà phát triển mạnh mẽ Một số yếu tố quan trọng góp phần vào thành công Shinhan Life năm 2022 bao gồm: Chiến lược kinh doanh hiệu Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp Sản phẩm dịch vụ chất lượng cao Dịch vụ khách hàng tốt Chiến lược kinh doanh hiệu Shinhan Life triển khai chiến lược kinh doanh hiệu năm 2022 Chiến lược tập trung vào việc phát triển sản phẩm dịch vụ chất lượng cao, nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng mở rộng thị trường Sản phẩm dịch vụ chất lượng cao Shinhan Life cung cấp đa dạng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, đáp ứng nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng Các sản phẩm Shinhan Life thiết kế với nhiều tính ưu việt, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng Dịch vụ khách hàng tốt Shinhan Life cung cấp dịch vụ khách hàng tốt, đáp ứng nhu cầu khách hàng Đội ngũ nhân viên Shinhan Life đào tạo bản, chuyên nghiệp tận tâm phục vụ khách hàng Mở rộng thị trường Shinhan Life mở rộng thị trường hoạt động năm 2022 Công ty mở thêm nhiều văn phòng đại diện chi nhánh tỉnh thành phố nước 4.4 Kết luận Shinhan Life công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam Cơng ty có giai đoạn phát triển kinh doanh mạnh mẽ năm gần Shinhan Life cam kết tiếp tục phát triển kinh doanh trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Việt Nam III Giới thiệu sản phẩm "Shinhan - Credit Care Plus" Miêu tả sản phẩm bảo hiểm "Shinhan - Credit Care Plus" Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam Shinhan - Credit Care Plus sản phẩm bảo hiểm tín dụng Cơng ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam Sản phẩm bảo hiểm cung cấp cho khách hàng bảo vệ tài trường hợp tử vong, thương tật tồn vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo, tai nạn, khả lao động thất nghiệp "Shinhan - Credit Care Plus" sản phẩm bảo hiểm đột phá Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam, mang đến an tâm bảo vệ toàn diện cho khách hàng trình vay tiền Với hàng nghìn khách hàng tin tưởng sử dụng, sản phẩm chứng minh đáng tin cậy hiệu việc giảm bớt rủi ro tài mắc phải cố không mong muốn "Shinhan - Credit Care Plus" không đơn giản sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thơng thường, mà cịn giải pháp đáng giá cho việc bảo vệ tài sản lợi ích khách hàng Sản phẩm không đảm bảo tiền vay giảm bớt hay miễn nợ trường hợp khách hàng khả tốn, mà cịn mang đến trợ giúp tài cho gia đình người thụ hưởng trường hợp tử vong bệnh tật tai nạn Mang đầy tính sáng tạo tích hợp cơng nghệ đại, "Shinhan Credit Care Plus" giúp khách hàng tiết kiệm thời gian nỗ lực việc đăng ký giải quyền lợi bảo hiểm Quy trình đơn giản nhanh chóng, với dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm, Cơng ty III Quy trình giải quyền lợi bảo hiểm Các bước quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan - Credit Care Plus" Dưới danh sách bước quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam: Tiếp nhận yêu cầu: Hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin cần thiết giải đáp thắc mắc liên quan đến quyền lợi bảo hiểm Thu thập hồ sơ từ khách hàng, bao gồm biên y tế, giấy tờ chứng minh cố (nếu có), hợp đồng bảo hiểm tài liệu khác liên quan Xác nhận yêu cầu: Kiểm tra tính hợp lệ yêu cầu thông tin hồ sơ khách hàng gửi Đối chiếu với điều khoản điều kiện hợp đồng bảo hiểm để xác định xem quyền lợi u cầu có phù hợp hay khơng Đánh giá yêu cầu: Tiến hành đánh giá xác định mức đền bù cho khách hàng dựa điều khoản hợp đồng bảo hiểm Điều tra thông tin tư vấn với chuyên gia y tế (nếu cần thiết) để xác định tình trạng mức độ tổn thất khách hàng Xem xét giấy tờ y tế chứng khác liên quan đến cố Thiết lập xử lý hồ sơ: Lập hồ sơ tạo tài liệu liên quan cho yêu cầu bồi thường Xử lý hồ sơ cung cấp quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng Thông báo với khách hàng kết xử lý yêu cầu giải đáp thắc mắc liên quan Kiểm tra toán: Kiểm tra điều chỉnh giá trị quyền lợi đề xuất cho khách hàng Tiến hành toán theo quy định thời gian phương thức toán quy định hợp đồng Cung cấp thông báo cho khách hàng số tiền toán giải đáp thắc mắc liên quan đến quyền lợi bảo hiểm Quy trình giúp đảm bảo việc giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" thực cách nhanh chóng, xác minh bạch, từ mang lại hài lòng tin tưởng cho khách hàng 11 Mơ tả chi tiết bước quy trình, từ khách hàng gửi yêu cầu đến quyền lợi giải 2.1 Tiếp nhận yêu cầu: Hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin cần thiết thu thập hồ sơ từ khách hàng Bước Tiếp nhận yêu cầu giai đoạn quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam Trong giai đoạn này, nhân viên cơng ty đảm nhận vai trị tiếp nhận u cầu từ khách hàng hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin cần thiết, thu thập hồ sơ từ khách hàng Mô tả chi tiết bước Tiếp nhận yêu cầu sau: Hướng dẫn khách hàng: Tiếp xúc với khách hàng qua kênh giao tiếp, bao gồm trực tiếp, qua điện thoại, email trang web công ty Giới thiệu sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" mục tiêu quy trình giải quyền lợi bảo hiểm Hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin tên, số điện thoại, địa thông tin cá nhân khác liên quan đến hồ sơ bảo hiểm Giải đáp thắc mắc đảm bảo khách hàng hiểu rõ quy trình yêu cầu cần thiết Cung cấp thông tin cần thiết: Yêu cầu khách hàng cung cấp giấy tờ thông tin chứng minh khả toán bồi thường, bao gồm: hồ sơ y tế, thông tin công việc, thu nhập tài liệu khác theo yêu cầu Đảm bảo khách hàng hiểu rõ mục đích tầm quan trọng việc cung cấp thông tin Hướng dẫn khách hàng cách thu thập chuẩn bị giấy tờ liên quan, để đảm bảo quy trình xử lý yêu cầu diễn thuận lợi Thu thập hồ sơ từ khách hàng: 12 Tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng qua kênh giao tiếp email, fax, trực tiếp qua bưu điện Xác minh tính đầy đủ xác hồ sơ, đảm bảo khơng có thơng tin thiếu sót sai sót ảnh hưởng đến quy trình đánh giá xử lý yêu cầu Lưu trữ bảo mật hồ sơ khách hàng theo quy định bảo mật thông tin Ghi nhận yêu cầu: Đăng ký yêu cầu khách hàng vào hệ thống quản lý quyền lợi bảo hiểm Cung cấp cho khách hàng thông tin liên quan đến mã số hồ sơ thời gian dự kiến để giữ cho khách hàng thông báo tiến trình giải yêu cầu Bước tiếp nhận u cầu đóng vai trị quan trọng việc xây dựng quy trình giải quyền lợi bảo hiểm hiệu tin cậy cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Việc hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin cần thiết thu thập hồ sơ cách xác đầy đủ yếu tố quan trọng để đảm bảo việc xử lý yêu cầu bảo hiểm diễn sn sẻ nhanh chóng 2.2 Xác nhận yêu cầu: Kiểm tra tính hợp lệ yêu cầu hồ sơ khách hàng Bước Xác nhận yêu cầu giai đoạn thứ hai quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam Trong giai đoạn này, nhân viên công ty kiểm tra tính hợp lệ yêu cầu hồ sơ khách hàng gửi Dưới mô tả chi tiết bước Xác nhận yêu cầu: Kiểm tra tính hợp lệ yêu cầu: Xem xét thông tin yêu cầu bảo hiểm, bao gồm tên khách hàng, số hợp đồng, ngày bắt đầu kết thúc hợp đồng, thông tin sản phẩm bảo hiểm cụ thể liên quan đến yêu cầu Đảm bảo yêu cầu gửi kênh giao tiếp quy định thời hạn yêu cầu bồi thường 13 Xác định xem yêu cầu có thuộc phạm vi bảo hiểm quy định hợp đồng khơng Kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ khách hàng: Xem xét giấy tờ thông tin mà khách hàng cung cấp hồ sơ bảo hiểm Đảm bảo hồ sơ khách hàng điền đầy đủ thông tin liên quan, khơng có thơng tin bị thiếu sót khơng xác Xác minh tính xác hợp pháp giấy tờ khách hàng nộp, giấy chứng nhận y tế, giấy tờ tài chính, hợp đồng bảo hiểm tài liệu khác Đối chiếu với điều khoản hợp đồng: So sánh thông tin yêu cầu hồ sơ khách hàng với điều khoản điều kiện quy định hợp đồng bảo hiểm Xem xét định nghĩa, điều khoản loại trừ có liên quan việc xác định tính hợp lệ phạm vi bảo hiểm yêu cầu Đảm bảo yêu cầu phù hợp với quy định tuổi, tình trạng sức khỏe yêu cầu khác quy định hợp đồng Liên hệ yêu cầu cung cấp thông tin bổ sung (nếu cần thiết): Trong trường hợp có thơng tin khơng rõ ràng thiếu sót yêu cầu hồ sơ khách hàng, nhân viên công ty liên hệ với khách hàng để yêu cầu cung cấp thông tin bổ sung Thông báo cho khách hàng yêu cầu bổ sung đảm bảo hiểu biết hỗ trợ từ phía khách hàng Bước Xác nhận yêu cầu giúp đảm bảo yêu cầu hồ sơ khách hàng đáp ứng tiêu chí hợp lệ quy định hợp đồng bảo hiểm Việc kiểm tra tính hợp lệ yêu cầu hồ sơ khách hàng cần thiết để đảm bảo quy trình giải quyền lợi bảo hiểm diễn cách quy trình cơng Sau hồn thành bước Xác nhận yêu cầu, công ty tiếp tục sang bước quy trình để đánh giá yêu cầu xử lý quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng 14 2.3 Đánh giá yêu cầu: Đánh giá xác định mức đền bù cho khách hàng dựa điều khoản hợp đồng bảo hiểm Bước Đánh giá yêu cầu phần quan trọng quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam Trong giai đoạn này, nhân viên công ty đánh giá yêu cầu khách hàng xác định mức đền bù dựa điều khoản điều kiện quy định hợp đồng bảo hiểm Dưới mô tả chi tiết bước Đánh giá yêu cầu: Đọc hiểu hợp đồng bảo hiểm: Xem xét hiểu rõ điều khoản điều kiện hợp đồng bảo hiểm liên quan đến yêu cầu khách hàng Nắm vững quy định ràng buộc việc đền bù cho trường hợp bảo hiểm Xác định tính hợp lệ phạm vi bảo hiểm yêu cầu: So sánh thông tin yêu cầu khách hàng hồ sơ khách hàng với điều khoản điều kiện quy định hợp đồng bảo hiểm Kiểm tra xem yêu cầu khách hàng có nằm phạm vi bảo hiểm quy định hay không Xem xét yếu tố thời gian bảo hiểm, mức độ tổn thất, trạng thái sức khỏe yêu cầu khác quy định hợp đồng Xác định mức đền bù: Dựa thông tin yêu cầu điều khoản hợp đồng, đánh giá mức độ tổn thất mức đền bù phù hợp Sử dụng công cụ quy trình mà cơng ty thiết lập để xác định mức đền bù xác cơng Cân nhắc giới hạn bồi thường, mức trách nhiệm yếu tố khác xác định mức đền bù Ghi nhận đánh giá trình tự đền bù: 15 Ghi lại kết đánh giá mức đền bù vào hệ thống quản lý yêu cầu Chuẩn bị tài liệu thông báo liên quan đến mức đền bù cho khách hàng Trình bày chi tiết minh bạch mức đền bù, giải thích cách thức tính tốn điều khoản liên quan Bước Đánh giá yêu cầu giúp đảm bảo khách hàng đánh giá đền bù cách công xác định theo điều khoản điều kiện hợp đồng bảo hiểm Các nhân viên cơng ty áp dụng cẩn thận xác quy trình đánh giá để đảm bảo tính xác công việc xác định mức đền bù cho khách hàng 2.4 Thiết lập xử lý hồ sơ: Lập hồ sơ tiến hành xử lý yêu cầu bồi thường Bước Thiết lập xử lý hồ sơ giai đoạn quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam Trong giai đoạn này, nhân viên công ty lập hồ sơ tiến hành xử lý yêu cầu bồi thường từ khách hàng Dưới mô tả chi tiết bước Thiết lập xử lý hồ sơ: Lập hồ sơ: Xác định tài liệu thông tin cần thiết để lập hồ sơ, bao gồm biên yêu cầu bồi thường, chứng tài liệu liên quan từ khách hàng Sắp xếp tổ chức tài liệu theo trình tự hợp lý để lập hồ sơ hoàn chỉnh rõ ràng Xác minh tài liệu: Kiểm tra tính xác đầy đủ tài liệu hồ sơ, bao gồm giấy tờ y tế, giấy tờ tài chứng khác Xác minh tính hợp pháp xác thông tin tài liệu, chứng từ y tế từ bác sĩ báo cáo từ quan có thẩm quyền Xử lý yêu cầu bồi thường: 16 Sử dụng quy trình quy định công ty thiết lập để xác định mức đền bù xác cơng Xử lý yêu cầu bồi thường dựa hợp đồng bảo hiểm quy định liên quan Xác minh điều kiện yêu cầu cụ thể việc thực bồi thường từ phía khách hàng Thẩm định phê duyệt: Thẩm định kết xử lý yêu cầu bồi thường đồng ý với mức đền bù xác định (nếu chưa có) điều chỉnh mức đền bù (nếu cần) Đảm bảo trình thẩm định phê duyệt diễn theo quy trình quy định cơng ty cơng ty bảo hiểm Thông báo cho khách hàng: Chuẩn bị thông báo tài liệu liên quan để thông báo cho khách hàng kết xử lý yêu cầu bồi thường Cung cấp thông tin chi tiết mức đền bù, điều khoản điều kiện liên quan bước cần Hoàn tất hồ sơ: Hoàn thiện hồ sơ bồi thường cách gắn kết tài liệu liên quan thông báo cho công ty khách hàng việc hồn tất quy trình gửi hồ sơ bồi thường Bước thiết lập xử lý hồ sơ cho phép cơng ty bảo hiểm hồn tất quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng cách xác hiệu Các nhân viên cơng ty đảm bảo quy trình lập hồ sơ xử lý yêu cầu bồi thường thực quy trình tn thủ quy định cơng ty để đảm bảo công đáng tin cậy việc giải quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng 2.5 Kiểm tra toán: Kiểm tra điều chỉnh giá trị quyền lợi đề xuất, sau thực tốn cho khách hàng 17 Bước Kiểm tra toán bước cuối quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam Trong giai đoạn này, nhân viên công ty kiểm tra điều chỉnh giá trị quyền lợi đề xuất sau thực toán phù hợp cho khách hàng Dưới mô tả chi tiết bước Kiểm tra toán: Kiểm tra giá trị quyền lợi đề xuất: Xem xét giá trị quyền lợi đề xuất từ phía khách hàng So sánh giá trị quyền lợi đề xuất với điều khoản điều kiện quy định hợp đồng bảo hiểm Điều chỉnh giá trị quyền lợi: Nếu cần, tiến hành điều chỉnh giá trị quyền lợi dựa quy tắc quy định quy định hợp đồng Xác định rõ ràng quyền lợi giới hạn bồi thường liên quan Xử lý tốn: Chuẩn bị tài liệu thơng báo liên quan để thực toán cho khách hàng Xác định rõ ràng điều khoản quy định liên quan đến việc thực toán thủ tục liên quan Kiểm tra lại yêu cầu hình thức: Kiểm tra lại u cầu hình thức tốn từ phía khách hàng, bao gồm thông tin tài khoản ngân hàng hình thức tốn khác Thanh tốn: Thực tốn cho khách hàng dựa thơng tin quy định kiểm tra xác nhận Gửi thơng tin chứng từ tốn cho khách hàng để thông báo xác nhận lại số tiền hình thức tốn 18 Ghi nhận hồn tất quy trình: Ghi lại thơng tin toán thủ tục liên quan hệ thống quản lý cơng ty Hồn tất quy trình giải quyền lợi bảo hiểm cách ghi nhận lưu trữ tài liệu thơng tin liên quan Bước Kiểm tra tốn đảm bảo giá trị quyền lợi đề xuất từ khách hàng kiểm tra điều chỉnh (nếu cần) để đảm bảo tính cơng hợp lệ Sau đó, cơng ty bảo hiểm tiến hành tốn cho khách hàng dựa thông tin quy định xác nhận Công ty đảm bảo quy trình kiểm tra tốn diễn cách xác tuân thủ quy định liên quan để đảm bảo công đáng tin cậy việc giải quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng V Đánh giá hiệu quy trình Đánh giá tỷ lệ thành công việc giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" Tỷ lệ thành công việc giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" cao Theo thống kê Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam, tỷ lệ giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" năm 2022 đạt 99% Điều cho thấy công ty nỗ lực việc giải quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng cách nhanh chóng thuận tiện Một số yếu tố góp phần vào tỷ lệ thành cơng cao việc giải quyền lợi bảo hiểm cho sản phẩm "Shinhan – Credit Care Plus" bao gồm: Cơng ty có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp tận tâm, sẵn sàng hỗ trợ khách hàng trình giải quyền lợi bảo hiểm Cơng ty có quy trình giải quyền lợi bảo hiểm minh bạch rõ ràng, giúp khách hàng dễ dàng hiểu thực Cơng ty có hệ thống cơng nghệ thơng tin đại, giúp công ty xử lý hồ sơ yêu cầu bồi thường nhanh chóng xác 19