Tiểu luận nghiệp vụ ngân hàng thương mại: Giới thiệu sản phẩm cho vay mua xe ôtô theo chương trình “công thức 1%” (f1%) của ngân hàng TMCP phát triển nhà TP.HCM (HDBANK)

Tiểu luận GIỚI THIỆU SẢN PHẨM CHO VAY MUA XE ÔTÔ THEO CHƯƠNG TRÌNH “CÔNG THỨC 1%” (F1%) CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM (HDBANK) Nhóm 12 thực Trang I VÀI NÉT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM Ngày 04/01/1990 Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Phát triển Nhà TP Hồ Chí Minh (HDBank) thành lập, tọa lạc địa chỉ: 33 – 39 Pasteur, Quận 1, TP Hồ Chí Minh, ngân hàng TMCP nước với vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng, HDBank mang lấy sứ mệnh “phát triển nhà chỉnh trang thị, góp phần xây dựng TP Hồ Chí Minh văn minh đại” Lấy sứ mệnh làm mục tiêu hoạt động phát triển, HDBank có chức thực kinh doanh tổng hợp, đa dạng lĩnh vực nhà ở; kinh doanh tiền tệ, tín dụng thơng qua việc đầu tư vốn, cung ứng tín dụng dịch vụ nhà; tập trung huy động vốn quản lý tất nguồn vốn để phục vụ chương trình phát triển nhà chỉnh trang đô thị; tư vấn cho Uỷ ban nhân dân TP Hồ Chí Minh chương trình, kế hoạch phát triển nhà chỉnh trang đô thị Ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn với hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, chứng tiền gửi Tiếp nhận vốn đầu tư phát triển tổ chức nước Vay vốn tổ chức tín dụng khác Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá Hùn vốn liên doanh Làm dịch vụ toán khách hàng, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc theo tiêu chuẩn quốc tế thị trường nước thị trường nước ngồi.Thực nghiệp vụ tốn quốc tế, huy động vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước Toàn hoạt động HDBank thực thống theo Qui trình, Qui chế HDBank, tuân thủ nghiêm ngặt theo qui định pháp luật Năm 2004 vốn điều lệ đạt 150tỷ đồng (tăng 114% so với năm 2003), tỷ lệ chia cổ tức cho cổ đông đạt 12%/năm, giữ tỷ lệ nợ hạn thấp mức Ngân hàng Nhà Nước cho phép Từ năm 2004 đến nay, HDBank không ngừng phát triển, vốn điều lệ cuối năm 2007 đạt 1.000 tỷ đồng, đăng ký Sở kế hoạch đầu tư trng tháng 01/2008 tiếp tục có kế hoạch tăng vốn lên 2.000 tỷ đồng năm 2008 Áp dụng sách ưu đãi cho cổ đông hữu, tiếp tục mở rộng việc gọi vốn từ cổ đông mới, trọng đến việc góp vốn Nhóm 12 thực Trang cổ đơng nước ngồi Chiến lược đề đến năm 2010 HDBank đạt mức vốn điều lệ khoảng 3.000 tỷ đồng, trở thành Ngân hàng TMCP có lực tài mạnh phát triển đại Nếu xét "tỷ suất lợi nhuận đạt được/vốn điều lệ" HDBank sánh ngang với ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Bên cạnh hiệu lợi nhuận, HDBank quan tâm đến việc xây dựng quảng bá thương hiệu mình, nhằm mục đích đưa thương hiệu HDBank trở thành thương hiệu có giá trị cao thị trường tài Phát triển mạng lưới chi nhánh tiêu chí phát triển quan trọng Hiện nay, hệ thống HDBank có hội sở 33 – 39 Pasteur, P Nguyễn Thái Bình Quận 1, TP HCM với phịng ban nghiệp vụ 11 chi nhánh, 10 phòng giao dịch đặt TP.HCM, Hà Nội,Đà Nẵng, Bình Dương, Cần Thơ HDBank tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh tồn quốc Phát triển dịch vụ ngân hàng mới, tâm thực thành công dự án CORE BANKING năm 2007 đưa áp dụng, mở dịch vụ công nghệ cao Internet Banking, Home – Banking… Góp vốn thành lập công ty cổ phần Thẻ, phát hành thẻ toán nội địa quốc tế Đảm bảo tốt quyền lợi cổ đông khách hàng, tôn hoạt động HDBank Trong năm 2006 HDBank, lợi nhuận sau thuế : 67.877.855.434 đồng, trả tỷ lệ cổ tức 16%/năm, tăng 33% so với cam kết trả cổ tức tối thiểu 12%/năm HDBank trước cổ đơng Trong năm tài 2007, HDBank tiếp tục cam kết trước cổ đông thực tiêu chi trả cổ tức tối thiểu 12%/năm, đồng thời đảm bảo thực nhanh, hiệu dịch vụ nhằm đáp ứng yêu cầu HDBank cao đa dạng đối tượng khách hàng Sau gần 18 năm hoạt động phát triển, HDBank có lực lượng nhân sự: 850 người với ưu điểm: trẻ trung, động, có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao khơng ngừng học hỏi, nâng cao trình độ… Hbank có chiến lược thu hút nhân tài đào tạo nguồn nhân lực để tăng yếu tố cạnh tranh, điều nhân tố HDBank Nhóm 12 thực Trang trọng để chuẩn bị cho bước phát triển tương lai HDBank, giữ vững phát huy thành tựu mà HDBank đạt cách bền vững Bên cạnh sản phẩm tín dụng mạnh truyền thống, Hdbank khơng ngừng phát triển đa dạng loại hình dịch vụ tín dụng đa dạng, nhóm 12 xin giới thiệu sản phẩm tín dụng HDBank: Cho vay mua xe ơtơ theo chương trình “Cơng thức 1%” (F1%) II SẢN PHẨM CHO VAY MUA XE ÔTÔ THEO CHƯƠNG TRÌNH “CÔNG THỨC 1%” (F1%) CỦA HDBANK Đối tượng cho vay: Chương trình nhằm tài trợ cho đối tượng khách hàng cá nhân, chủ doanh nghiệp tư nhân, pháp nhân có nhu cầu vay bổ sung tiền mua ôtô từ 16 chỗ trở xuống cho mục đích tiêu dùng kinh doanh Các loại xe ôtô khách hàng vay mua gồm:  Loại 1: Xe 100%  Loại 2: Xe nhập (mới 100% xe qua sử dụng)  Loại 3: Xe qua sử dụng (mua – bán lại) có thời gian sử dụng không năm kể từ ngày sản xuất  Loại 4: Xe bán tải Suzuki 100% Điều kiện vay vốn: Khách hàng phải có đủ lực pháp luật lực hành vi dân (cá nhân), có đầy đủ tư cách pháp nhân theo quy định pháp luật (pháp nhân) Phải có nguồn thu nhập ổn định, có khả tài đảm bảo khả tốn cho HDBank suốt thời gian vay Thực quy định đảm bảo tiền vay chấp nhận quy chế cho vay HDBank Khách hàng mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay thực số yêu cầu khác theo đề nghị HDBank Nhóm 12 thực Trang Tài sản đảm bảo cho khoản vay Thế chấp xe mua Quy định định giá xe chấp:  Trường hợp xe 100%, xe nhập qua sử dụng: HDBank đĩnh giá giá trị xe vay xác định dựa chứng từ công ty bán xe cung cấp như: hợp đồng mua bán xe, hoá đơn bán hàng…, đồng thời tham khảo giá trị thị trường thời điểm vay vốn  Trường hợp xe qua sử dụng (mua bán lại): HDBank định giá giá trị xe theo giá trị thị trường thời điểm vay vốn sau trừ khấu hao hữu hình vơ hình  Ngồi khách hàng phải mua bảo hiểm vật chất thân xe suốt thời gian vay vốn công ty bảo hiểm HDBank định (có thể mua năm một, đến năm HDBank đề nghị khách hàng tái tục bảo hiểm xe lý hợp đồng tín dụng) Người thụ hưởng số tiền bảo hiểm xảy bồi thường thiệt hại tiền HDBank, HDBank có trách nhiệm hồn trả cho khách hàng phần lại s au thu hồi gốc, lãi vay, lãi phạt chi phí phát sinh có liên quan Đảm bảo tài s ản khác: Bất động sản, động sản, chứng từ có giá … theo quy định HDBank Tỷ lệ, thời hạn, loại tiền cho vay: HDBank cho vay với tỷ lệ thời hạn cho vay tối đa vào giá trị thương hiệu thời gian khấu hao bình quân loại xe, hình thức đảm bảo tiền vay: Loại xe (*) Thời hạn cho Tỷ lệ cho vay vay tối đa tối đa giá (tháng) trị xe 60 100% 48 80% 60 75% Tài sản đảm bảo khác 60 100% Từ xe mua 36 100% Tàn sản đảm bảo Tài sản đảm bảo khác Từ 08 chỗ trở Loại Từ xe mua xuống Loại Nhóm 12 thực Trang 48 90% 60 100% 36 50% 48 45% 60 100% 48 70% 60 65% 60 100% 36 100% 48 90% 60 100% 36 50% 48 40% Tài sản đảm bảo khác 60 100% Từ xe mua 48 70% Tài sản đảm bảo khác Loại Từ xe mua Tài sản đảm bảo khác Loại Từ xe mua Trên 08 chỗ đến 16 chỗ Tài sản đảm bảo khác Loại Từ xe mua Tài sản đảm bảo khác Loại Xe bán tải Suzuki Loại Từ xe mua (*) Loại xe: trình bày phần đối tượng cho vay Loại tiền cho vay: Đồng Việt Nam (VNĐ) Phí, lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay hạn từ 1%/tháng, lãi suất Tổng Giám đốc HDBank điều chỉnh torng thời kỳ Lãi s uất cho vay cố định năm đầu kể từ ngày giải ngân đầu tiên, từ năm thứ hai trở lãi suất cho vay thực thả nỗi điều chỉnh 06 tháng/lần sở lãi súât tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng lãnh lãi cuối kỳ HDBank cộng thêm biên độ từ 0,3%/tháng đến 0,45%/tháng, tuỳ sách khách hàng Lãi suất hạn: 150% lãi s uất cho vay hạn thời điểm xử lý chuyển nợ hạn Phí thu xếp khoản vay: triệu đồng/khoản vay, phí khách hàng trả HDBank giải ngân khoản vay Phương thức giải ngân: Nhóm 12 thực Trang Trường hợp khách hàng mua xe cơng ty cơng ty có hợp đồng liên kết với HDBank: Khi HDBank nhận phiếu hẹn đăng ký xe, HDBank khách hàng thực thủ tục ký kết Hợp đồng tín dụng, khế ước vay tiền, khách hàng mua bảo hiểm vật chất thân xe (nếu chấp xe mua), ký nhận nợ vay thủ tục khác theo quy định HDBank Sau HDBank giải ngân cho khách hàng cách chuyển khoản trực tiếp toàn số tiền vay vào tài khoản công ty bán xe HDBank Đến thời hạn nhận giấy đăng ký xe ôtô, HDBank phối hợp khách hàng nhận nhập kho tài sản chấp theo quy định HDBank Trường hợp khách hàng mua xe cá nhân, công ty khơng có hợp đồng liên kết với HDBank: khách hàng vay làm thủ tục sang tên đứng tên sở hữu giấy chứng nhận đăng ký xe ơtơ, sau HDBank giải ngân tiền mặt hay chuyển khảon theo yêu cầu khách hàng Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn phương án trả nợ (theo mẫu HDBank) Hộ khẩu, CMND hộ chiếu người vay đồng sở hữu (nếu có) (thể nhân vay) Nếu pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân phải có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản đảm bảo (nếu dùng tài sản khác ôtô mua để chấp), Các giấy tờ chứng minh thu nhập (kể nợ vay) Hợp đồng mua bán xe giấy tờ liên quan đến xe mua Giấy tờ liên quan khác theo đề nghị HDBank Quy trình cho vay trả góp mua xe ơtơ “cơng thức 1% ” (F1% ) Quy trình thực khách hàng mua xe trả góp theo chương trình cơng thức 1% (F1%) – HDBank chia thành trường hợp:  Trường hợp có hợp đồng liên kết HDBank Công ty mua bán xe: HDBank ký kết hợp đồng liên kết với cơng ty bán xe, theo khách hàng có nhu cầu mua xe, HDBank giới thiệu khách hàng loại xe phù hợp với nhu cầu hướng dẫ thủ tục vay, đồng thời khách hàng liên hệ công ty bán xe để Nhóm 12 thực Trang mua xe mà khơng đủ tiền cơng ty giới thiệu đến HDBank để làm thủ tục vay  Danh sách cơng ty bán xe có liên kết với HDBank địa bàn TP.HCM:  Công ty TNHH TM & DV Nam Bắc số 259 Trần Hưng Đạo, P Cơ Giang, Q.1  Cơng ty TNHH Ơtơ Kim Thanh số Đường 3/2, P.16, Q 11  DNTN Nguyễn Thanh Liêm số 292 An Dương Vương, P.3, Q.5  DNTN Nguyễn Thái Sơn số 435 – 437 An Dương Vương, P.3, Q.5  DNTN Võ Thiện Lộc số 48 – 50 Nguyễn Chí Thanh, P.2, Q.10  Cơng ty Tân Thành Đô City FORD s ố 232 Trần Hưng Đạo, P Nguyễn Cư Trinh, Q.1  Công ty TNHH Sài Gịn Ơtơ (Saigon FORD) số 91 Pasteur, P Bến Nghé, Q.1  Công ty TNHH TM & DV Nguyễn Huy số 286 An Dương Vương, P.4, Quận  Trường hợp KH đứng tên sở hữu xe: khách hàng mua xe công ty, cá nhân khơng có liên kết với HDBank có nhu cầu vay để bổ sung tiền mua xe, khách hàng HDBank hướng dẫn làm hồ sơ, thẩm định hồ sơ vay, đồng ý HDBank phát hành thư hứa cho vay Sau khách hàng sang tên chủ sở hữu xe, HDBank làm thủ tục giải ngân trực tiếp cho bên bán theo yêu cầu khách hàng vay Quy trình chi tiết cho trường hợp sau: Trường hợp có hợp đồng liên kết HDBank Công ty mua bán xe Hướng dẫn KH KH l iên hệ chi nhánh HDBank Công ty bán xe để hướng dẫn làm thủ tục vay Hồ sơ vay vốn KH Công ty bán xe nộp hồ sơ vay vốn chi nhánh HDBank gần HDBank kiểm tra thông tin, thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng Thẩm định Hồ sơ Nhóm 12 thực Duyệt Hồ Sơ Trang Không cho v ay HDBank gửi “Thông báo từ chối cho vay” cho KH cho công ty bán xe Trả lại hồ sơ lưu thông tin KH 10 Trường hợp KH đứng tên sở hữu xe Hướng dẫn KH Hồ sơ vay vốn Nhóm 12 thực Thẩm định Hồ sơ KH l iên hệ chi nhánh HDBank để hướng dẫn làm thủ tục vay KH nộp hồ sơ v ay vốn chi nhánh HDBank gần Trang HDBank kiểm tra thông tin, thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng Khi mức sống ngày nâng cao, với sách miễn giảm thuế mặc hàng xe ơtơ nhà nước nhu cầu mua sắm xe ôtô đáp ứng cho nhu cầu lại cá nhân, gia đình hay cho cán cơng nhân viên cơng ty khơng cịn việc xa xỉ Đáp ứng nhu cầu HDBank cho đời sản phẩm cho vay mua xe ôtô theo chương Nhóm 12 thực Trang 10 trình “cơng thức 1%” (F1%) Khách hàng mua xe ơtơ theo chương trình HDBank đạt tiện ích: Dễ dàng mua xe phù hợp (mẫu mã, “model”, giá phù hợp với khả tài chính): HDBank, cơng ty bán xe có uy tín giới thiệu Được vay trả góp với lãi suất ưu đãi: từ 1%/tháng, tính dư nợ giảm dần, không phạt trả trước Được mua bảo hiểm vật chất thân xe hai chiều với mức phí ưu đãi: 1%/năm Được HDBank hướng dẫn thủ tục làm hồ sơ tận nơi Khách hàng không phảI công chứng chấp Phịng cơng chứng, thủ tục đăng ký giao dịch đảm bảo… HDBank đảm nhận Thời gian giải hồ sơ vay nhanh nhất, chí ngày Tóm lại với tiện ích trên, cá nhân, tổ chức, công ty có nhu cầu mua xe ơtơ liên hệ với chúng tôi: Ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà TP.HCM – HDBank địa chỉ: 33 – 39 Pasteur, P Nguyễn Thái Bình, TP.HCM - Điện thoại: 299 344 chi nhánh, phòng giao dịch gần HDBank tồn quốc Trân trọng Nhóm 12 thực Trang 11