Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu :- Nghiên cứu cơ sở lý luận cơ bản về chiến lược, làm nền tảng cho việcđưa ra các chiến lược và giải pháp để khắc phục khó khăn, hướng tới việc đẩymạnh xu
THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ THANH TOÁN L/C XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH
QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG
1.1 Tổng quan về chi nhánh Ngân hàng TMCP công thương – chi nhánh Thanh Xuân
Với sự phát triển không ngừng của nền kinh tế Việt Nam, dịch vụ ngân hàng ngày càng được mở rộng và hoàn thiện Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam (
Vào ngày 22/4/1997, NHTMCPCT Việt Nam đã công bố quyết định số 17/HĐQT - QĐ về việc thành lập Chi nhánh NHTMCPCTVN Thanh Xuân, trực thuộc Chi nhánh NHTMCPCTVN Đống Đa Chi nhánh này được hình thành trên cơ sở nâng cấp phòng giao dịch Thượng Đình và chính thức đi vào hoạt động, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội của Thủ đô Hà Nội và quận Thanh Xuân trong công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước.
Ngay từ khi thành lập, Chi nhánh NHTMCPCTVN Thanh Xuân đã phải đối mặt với nhiều khó khăn, bao gồm việc thuê trụ sở giao dịch chật hẹp và tổ chức bộ máy
Chi nhánh NHTMCPCTVN Thanh Xuân đã nhận thức rõ những thuận lợi và khó khăn, từ đó xây dựng các chiến lược để thực hiện nhiệm vụ chính trị Từ khi thành lập vào tháng 4/1997, chi nhánh đã trải qua hai giai đoạn quan trọng và hiện là đơn vị thành viên của NHTMCPCT Việt Nam Trong 12 năm hoạt động, với sự chỉ đạo của NHTMCPCT Việt Nam và sự hỗ trợ từ các cấp chính quyền, tập thể lãnh đạo đã nỗ lực triển khai hiệu quả các mục tiêu kinh doanh Nhờ vào tinh thần trách nhiệm và các phong trào thi đua sôi nổi, Chi nhánh NHTMCPCT Thanh Xuân đã đạt được nhiều kết quả tích cực trong 13 năm phát triển.
NHTMCPCT Thanh Xuân, thành lập năm 1997, ban đầu chỉ có 4 phòng và 50 CBCNV, hiện nay đã mở rộng lên 9 phòng với 225 CBCNV hoạt động Trong số đó, có 5 thạc sĩ và 207 người có trình độ đại học, cùng với các nhân viên có trình độ cao đẳng và trung học Sự phát triển này không chỉ thể hiện nguồn nhân lực mạnh mẽ của chi nhánh mà còn góp phần nâng cao hiệu quả làm việc của toàn công ty.
Khối quản lý rủi ro
Phòng Quản lý rủi ro
Phòng Tổ chức Hành chính
Phòng Tiền Tệ & Kho quỹ
1.2 Cơ cấu tổ chức của NHTMCPCT Thanh Xuân
1.2.1 Biểu đồ bộ máy hoạt động của NHTMCPCTVN chi nhánh Thanh Xuân
+ Đề ra chương trình, kế hoạch công tác chung cũng như chiến lược phát triển kinh doanh cho chi nhánh
+ Phụ trách mảng thanh toán quốc tế
+ Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc uỷ quyền từng lần.
1.2.2.2 Phòng Kế Toán – Ngân Quỹ
+ Tham mưu cho Ban Giám đốc về: Quản lý, Tài chính, Kế toán, Ngân quỹ trong Chi nhánh.
Triển khai các nghiệp vụ tài chính, kế toán và ngân quỹ để quản lý và kiểm soát nguồn vốn, sử dụng vốn, cũng như quản lý tài sản, vật tư, thu nhập và chi phí nhằm xác định kết quả hoạt động của Chi nhánh.
Thực hiện chế độ hạch toán kế toán và thống kê theo Pháp lệnh Kế toán Thống kê cùng với quy định hạch toán của Vietinbank là nhiệm vụ quan trọng Đồng thời, chi nhánh Vietinbank Thanh Xuân cần tiến hành quyết toán kế hoạch tài chính và kế hoạch tiền lương một cách chính xác và hiệu quả.
+ Quản lý, giám sát và thực hiện tốt chế độ chi tiêu tại Chi nhánh.
+ Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong nước.
+ Thực hiên công tác thu, chi tiền mặt trực tiếp tại địa chỉ theo yêu cầu của khách hàng.
Nhiệm vụ chủ yếu là thực hiện công tác hậu cần của chi nhánh: Đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, công tác tại Chi nhánh.
Tiếp nhận và luân chuyển giấy tờ, công văn, ấn phẩm đến đúng địa chỉ là nhiệm vụ quan trọng, đồng thời tuân thủ mọi thủ tục quản lý hành chính văn thư và in ấn tài liệu để hỗ trợ hiệu quả cho hoạt động của Chi nhánh.
1.2.2.4 Phòng phát triển Kinh doanh
Tiếp nhận hồ sơ yêu cầu dịch vụ tín dụng ngân hàng và tư vấn cho khách hàng về các khoản vay.
+ Phân tích tình hình tài chính của khách hàng và các hợp đồng vay nợ của khách hàng.
Chuẩn bị các chứng từ liên quan đến các khoản nợ đã được xác nhận và thông báo cho ban giám đốc chi nhánh cùng hội sở chính để xin ý kiến và thừa nhận các khoản cho vay.
+ Hoàn thành các hợp đồng về cầm cố và thế chấp tài sản đã được công chứng.
+ Thực hiện và quản lý các khỏan tín dụng.
+ Phát hành các bảo lãnh ngân hàng.
+ Thường xuyên kiểm tra và thu thập thông tin về tình hình kinh doanh của khách hàng.
+ Thường xuyên báo cáo tình hình kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng cho ban giám đốc chi nhánh.
Cập nhật thông tin về các văn bản pháp luật và tình hình kinh tế, đầu tư trong và ngoài nước là rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của khách hàng và ngân hàng Việc nắm bắt kịp thời những thay đổi này giúp tối ưu hóa các quyết định đầu tư và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
+ Điều chỉnh thời hạn, điều kiện và lãi suất vay nợ phù hợp với sự thay đổi của lãi suất thị trường
+ Lập báo cáo về hoạt động tín dụng theo quy định.
1.2.2.4.2 Bộ phận thanh toán quốc tế
Tham mưu cho Ban Giám đốc về chiến lược phát triển và quản lý hiệu quả các sản phẩm, dịch vụ tại Chi nhánh, bao gồm kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế và cho vay tài trợ xuất, nhập khẩu.
+ Tổ chức kinh doanh Ngoại tệ, Thanh toán Quốc tế theo đúng qui đinh của NHNN Việt Nam, của Vietinbank.
+ Đầu mối thực hiện các dự án uỷ thác của các tổ chức, cá nhân nước ngoài
+ Thực hiện thẩm định, thiết lập hồ sơ đối với khách hàng mở L/C.
Để mở rộng kinh doanh hiệu quả, cần thực hiện nhiệm vụ tiếp thị khách hàng, bao gồm cả khách hàng về nguồn vốn Đồng thời, cần tổng hợp báo cáo thống kê định kỳ và đột xuất, cùng với việc lập báo cáo chuyên đề hàng quý và hàng năm theo quy định.
1.3 Tình hình hoạt động của chi nhánh Ngân hàng TMCP công thương– chi nhánh Thanh Xuân trong 15 năm tổn tại và phát triển 1.3.1.Hoạt động huy động vốn
Kết quả hoạt động huy động vốn từ 2009 - 2010 Đơn vị : tỷ đồng
Chênh lệch Số tiền % Số tiền %
1 Tổng nguồn vốn huy động 4522 100 785 21 7000 100 2478 54.8
- Tiền gửi ngoại tệ quy VND 762 16.85 -8 -1 1400 20 638 83.72
- Số dư tiền gửi các tổ chức kinh tế 2437 53.9 1394 134 4050 57.86 1613 66.2
- Số dư tiền gửi dân cư, phát hành giấy tờ có giá, đi vay
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHTMCPCT Thanh Xuân từ
Tiền gửi VND chiếm hơn 80% trong tổng nguồn vốn huy động, cho thấy sự gia tăng tổng nguồn vốn chủ yếu đến từ sự tăng trưởng của tiền gửi VND.
Nếu xét về cơ cấu nguồn vốn thì có sự biến động khá lớn Cụ thể:
Năm 2009, số dư tiền gửi từ các tổ chức kinh tế tăng 1613 tỷ đồng, tương ứng 134%, khiến tỷ trọng của nó so với tổng nguồn vốn tăng từ 27,91% năm 2008 lên 53,9% năm 2009 Ngược lại, số dư tiền gửi dân cư và phát hành giấy tờ có giá, đi vay giảm 609 tỷ đồng, tương ứng 22,6%, làm tỷ trọng của nó giảm từ 72,09% năm 2008 xuống 46,1% năm 2009.
- Năm 2010, số dư tiền gửi từ các tổ chức kinh tế lại tăng thêm 1394 tỷ đồng (tương ứng 66.2%), 1 tốc độ tăng khá ấn tượng.
THỰC TRẠNG CỦA CÔNG TÁC THANH TOÁN XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN 16 1 Các văn bản pháp lý quốc tế thông dụng của tín dụng chứng từ16
2.1 Các văn bản pháp lý quốc tế thông dụng của tín dụng chứng từ
2.1.1 Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ của ICC
Quy tắc và Thực hành thống nhất về Tín dụng chứng từ (UCP) được sử dụng như các nguyên tắc quốc tế của Phòng Thương mại Quốc tế (ICC), chi phối mọi hoạt động chứng từ từ khi UCP ra đời vào năm 1933 Các nguyên tắc này đã được điều chỉnh theo thời gian để phù hợp với sự thay đổi của thị trường và công nghệ mới Ấn phẩm mới nhất, UCP 500, có hiệu lực từ ngày 1/1/1994, sửa đổi từ điều luật năm 1983, thể hiện sự tiến bộ và cập nhật của ICC trong lĩnh vực tín dụng chứng từ.
Bản quy tắc này có tính pháp lý tùy ý, nghĩa là các bên liên quan cần thỏa thuận ghi rõ trong L/C và có thể thỏa thuận các điều khoản khác, miễn là có sự dẫn chiếu rõ ràng.
Những nội dung chính của Bản quy tắc này bao gồm các vấn đề sau:
- Nguyên tắc chung và định nghĩa về tín dụng chứng từ
- Hình thức và thông báo thư tín dụng
- Trách nhiệm của Ngân hàng
Các điều khoản quan trọng trong giao dịch bao gồm quy định về số lượng và số tiền, phương thức giao hàng, thời gian hiệu lực, cách thức bốc xếp hàng hóa, và yêu cầu xuất trình chứng từ thanh toán Hiện nay, các ngân hàng thương mại và đơn vị kinh doanh ngoại thương tại Việt Nam đã đồng thuận sử dụng Bản quy tắc này như một văn bản pháp lý để điều chỉnh các loại thư tín dụng trong thanh toán quốc tế giữa Việt Nam và các quốc gia khác.
2.1.2 Các quy tắc thống nhất về hoàn trả tiền giữa các ngân hàng theo tín dụng chứng từ (URR) của ICC
UCP500 là bộ quy tắc áp dụng cho các bên tham gia tín dụng chứng từ, trong khi URR (Quy tắc đồng nhất cho việc hoàn trả giữa các ngân hàng dưới tín dụng chứng từ, N-525, 1995, ICC) chỉ quy định về quy trình hoàn trả tiền giữa các ngân hàng.
Nội dung chính của URR gồm:
- Vấn đề áp dụng của URR
- Trách nhiệm của Ngân hàng phát hành
- Mẫu và thông báo uỷ quyền, sửa đổi và đòi tiền
- Những điều khoản khác như: các loại chi phí, luật nước ngoài và các tập tục.
Trong URR, nội dung chủ yếu tập trung vào mối quan hệ giữa Ngân hàng phát hành và Ngân hàng hoàn trả Các điều khoản của URR được quy định rõ ràng, nhằm đảm bảo tính minh bạch và hiệu quả trong giao dịch Sự phối hợp giữa hai bên là yếu tố quan trọng để duy trì sự ổn định và tin cậy trong hoạt động ngân hàng.
"Uỷ quyền hoàn trả tiền" là chỉ thị từ Ngân hàng phát hành tới Ngân hàng hoàn trả, quy định các giao dịch hoàn trả giữa các Ngân hàng phải tuân thủ theo quy tắc này Tuy nhiên, URR không nhằm mục đích loại bỏ hay thay đổi các điều khoản của UCP500.
2.2 Vai trò của Ngân hàng công thương Việt Nam – chi nhánh Thanh Xuân trong thanh toán hàng xuất khẩu
Nước ta đã chuyển sang cơ chế thị trường có sự điều tiết của nhà nước, dẫn đến nhiều chuyển biến tích cực trong nền kinh tế Lĩnh vực ngân hàng – tài chính cũng chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ, với sự gia tăng nhanh chóng về số lượng ngân hàng, chủ yếu tập trung tại Hà Nội và TP Hồ Chí Minh Các ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng cổ phần và chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang cạnh tranh quyết liệt để tồn tại và phát triển Trong bối cảnh này, chi nhánh ngân hàng Công thương Thanh Xuân gặp nhiều thuận lợi nhưng cũng đối mặt với không ít khó khăn.
Trong những năm gần đây, Việt Nam đã chú trọng phát triển thương mại quốc tế và đa dạng hóa các mối quan hệ đối ngoại Để thích ứng với xu hướng hội nhập này, chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân cũng đã mở rộng các hình thức thanh toán nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu của thị trường.
Thời kỳ ngân hàng tham gia vào thị trường thế giới, các phương thức thanh toán như L/C, nhờ thu và chuyển tiền trở nên phổ biến nhờ tính hợp lý và nhanh chóng Cùng với việc cải tổ hệ thống ngân hàng trong cả nước, chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân đã được tổ chức lại để phù hợp với chức năng của một ngân hàng thương mại quốc doanh Tuy nhiên, chi nhánh này cũng gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của những biến động lớn về kinh tế trên thị trường quốc tế.
Trong những năm gần đây, chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Xuân không còn giữ vị trí độc quyền trong lĩnh vực thanh toán hàng xuất nhập khẩu Tuy nhiên, nhờ vào kinh nghiệm quản lý và trình độ nghiệp vụ cao của đội ngũ nhân viên, kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu của chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội vẫn đạt được những con số ấn tượng.
Doanh số thanh toán hàng xuất nhập khẩu qua Ngân hàng Công thương
Hà Nội – Chi nhánh Thanh Xuân Đơn vị tính: 1000 USD
Năm Nhập khẩu Xuất khẩu Tổng số Tỷ lệ tăng / giảm
(Nguồn : Báo cáo tình hình thanh toán xuất nhập khẩu ,Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu – chi nhánh Ngân hàng công thương Thanh Xuân)
Chúng ta có thể nhìn thấy rõ qua biểu đồ sau :
Tỉ lệ doanh số thanh toán hàng xuất khẩu và nhâp khẩu tăng rõ rệt trong
Trong giai đoạn 2008, 2009 và 2010, ngân hàng Công Thương Thanh Xuân đã ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể trong hoạt động thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu Mặc dù năm 2010 có mức tăng trưởng thấp hơn so với năm 2009 do ảnh hưởng của biến động kinh tế toàn cầu, nhưng những biến chuyển tích cực trong các năm trước đó đã góp phần quan trọng vào việc tăng doanh thu và lợi nhuận cho ngân hàng.
Tình hình thanh toán xuất nhập khẩu tại Chi nhánh ngân hàng công thương Thanh Xuân cho thấy nỗ lực phát triển kinh tế của Đảng, nhà nước và nhân dân đã đạt được kết quả tích cực Doanh số thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu đều tăng qua các năm, mặc dù xuất khẩu có giảm nhưng mức giảm không đáng kể.
Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân đã đạt được mục tiêu an toàn và chính xác trong nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu, từ đó nâng cao uy tín của ngân hàng.
Doanh số thanh toán xuất - nhập khẩu NH công thương - chi nhánh Thanh Xuân
Xuân ngày càng được củng cố , các nghiệp vụ khác cũng nhờ đó được mở rộng và phát triển
2.3 Quy trình thanh toán xuất khẩu
Tại các Ngân hàng thương mại, phương thức tín dụng luôn chiếm ưu thế trong thanh toán hàng xuất nhập khẩu, và Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội cũng không ngoại lệ Ngân hàng này áp dụng quy trình thanh toán bằng L/C chặt chẽ, đảm bảo an toàn và chính xác cho khách hàng, theo quy định của Ngân hàng Công thương Việt Nam Đồng thời, chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Xuân có những quy định bổ sung trong việc thanh toán L/C xuất nhập khẩu.
Sơ đồ quy trình thanh toán L/C xuất :
Năm bước trong sơ đồ quy trình liên quan đến năm công việc chính: Đầu tiên, ngân hàng sẽ thông báo xác thực L/C và thông báo cho người bán, bao gồm việc sửa đổi L/C nếu cần thiết và tư vấn cho khách hàng sau khi nghiên cứu Tiếp theo, người bán sẽ xuất trình chứng từ cho ngân hàng thông báo để tiến hành chiết khấu, thanh toán hoặc chấp nhận.
Người bán Ngân hàng thông báo
GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VIỆC THANH TOÁN L/C XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT
ĐỊNH HƯỚNG THANH TOÁN HÀNG XUÁT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH
Năm 2011 mang đến nhiều cơ hội và thách thức cho Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân Để đáp ứng tốt hơn các chức năng và nhiệm vụ trong bối cảnh mới, chi nhánh đã xác định một số định hướng phát triển chung.
Chi nhánh Ngân hàng công thương Thanh Xuân cần tập trung vào duy trì và phát triển các hoạt động truyền thống, đồng thời mở rộng mạng lưới các phòng giao dịch và hạn chế tối đa rủi ro trong kinh doanh và dịch vụ Ngân hàng Bên cạnh đó, Chi nhánh sẽ tiếp tục tìm kiếm khách hàng mới, các dự án đầu tư có hiệu quả và chú trọng phục vụ phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập khẩu và kinh tế đối ngoại của Hà Nội Ngoài ra, Chi nhánh sẽ quan tâm đào tạo cán bộ và nghiên cứu khoa học, đồng thời triển khai chương trình ngân hàng bán lẻ, áp dụng công nghệ mới và nâng cao thiết bị thanh toán chuyển tiền nhanh, phát hành và thanh toán thẻ để nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng Với phương châm không chỉ chú ý tới hiệu quả kinh tế mà còn cả hiệu quả xã hội, Chi nhánh Ngân hàng công thương Thanh Xuân hướng tới trở thành một ngân hàng phát triển bền vững và có trách nhiệm.
1.2 Định hướng trong việc thanh toán hàng xuất khẩu
Để thành công, một ngân hàng cần nỗ lực xây dựng uy tín, từ đó thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân cũng áp dụng định hướng này, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ L/C xuất khẩu Để hoàn thành mục tiêu, Chi nhánh tập trung vào việc giữ vững và mở rộng thị phần thanh toán, đồng thời nâng cao kiến thức chuyên môn, ngoại ngữ và tin học cho cán bộ, giúp họ cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng khác Phương châm hoạt động của Chi nhánh là "An toàn, hiệu quả".
CÁC GIẢI PHÁP CƠ BẢN NHẰM HOÀN THIỆN QUÁ TRÌNH
2.1 Những quan điểm cần quán triệt để hoàn thành quá trình thanh toán hàng xuât khẩu
Giao dịch ngân hàng từ khi ra đời đến nay luôn dựa trên chứng từ và bằng chứng, và ngày càng phát triển nhờ vào sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật như TELEX, FAX, điện thoại và máy tính Mặc dù có mối quan hệ chặt chẽ giữa chứng từ và hàng hóa, dịch vụ của L/C, ngân hàng không ràng buộc giao dịch của mình với hàng hóa hoặc dịch vụ ngoài ngân hàng.
Nội dung của L/C thể hiện cam kết của Ngân hàng trong việc thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán cho bộ chứng từ hợp lệ Mục tiêu của nghiệp vụ L/C xuất là Ngân hàng mở L/C chấp nhận chứng từ và thanh toán cho Ngân hàng của người hưởng lợi Để đạt được điều này, Ngân hàng cần tập trung vào việc hoàn thiện bộ chứng từ, điều này phụ thuộc vào sự nỗ lực của cả Ngân hàng và người xuất khẩu.
Để hoàn thiện nghiệp vụ thanh toán L/C xuất, cần dựa trên các nhân tố ảnh hưởng như nhà xuất khẩu, ngân hàng thông báo, ngân hàng phát hành và các yếu tố khác.
Giải pháp trực tiếp cho công tác L/C xuất sẽ nhằm vào Ngân hàng thông báo - Chi nhánh Ngân hàng công thương Thanh Xuân
2.2.1 Tăng cường quan hệ đại lý với các Ngân hàng nước ngoài
Với sự phát triển kinh tế nhanh chóng hiện nay, thị trường thanh toán đang mở rộng ra nhiều quốc gia và khu vực mới Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân cần tận dụng cơ hội này để củng cố mối quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài Để thành công, ngân hàng cần đầu tư vào quan hệ đối ngoại và giảm thiểu rủi ro trong các giao dịch quốc tế Việc này không chỉ giúp nâng cao uy tín mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho việc thiết lập các quan hệ đại lý mới Tuy nhiên, mạng lưới đại lý sẽ chỉ phát huy hiệu quả khi có sự liên hệ thường xuyên với các ngân hàng Do đó, để đảm bảo quy trình L/C xuất khẩu diễn ra nhanh chóng và chính xác, Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân cần tăng cường quan hệ đại lý với các ngân hàng nước ngoài trong tương lai.
2.2.2 Triển khai rộng rãi nghiệp vụ chiết khấu đối với bộ chứng từ hoàn hảo Để triển khai rộng rãi nghiệp vụ này có 3 vấn đề Chi nhánh Ngân hàng công thương Thanh Xuân cần thực hiện là:
Để giảm thiểu rủi ro khi Ngân hàng mở L/C không thanh toán cho bộ chứng từ, Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân nên tập trung triển khai nghiệp vụ này tại hai thị trường an toàn cao là Nhật Bản và Đài Loan.
Để chọn bộ chứng từ hoàn hảo cho chiết khấu, cần có nhân viên giỏi nghiệp vụ Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân nên đào tạo và ưu đãi nhân viên làm nhiệm vụ chiết khấu chứng từ, từ đó tạo động lực cho họ hoàn thiện kỹ năng trong thanh toán tín dụng chứng từ.
Ba là, nghiên cứu mức lãi thu được qua nghiệp vụ thật phải chăng để thu hút khách hàng.
2.2.3 Nâng cao trình độ nghiệp vụ và đạo đức nghiệp vụ của thanh toán viên
Con người đóng vai trò quan trọng trong sự thành công của ngành Ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay Để quy trình thanh toán L/C diễn ra nhanh chóng, thanh toán viên cần có kỹ năng xử lý nghiệp vụ một cách chính xác và tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế Điều này đòi hỏi họ không chỉ có kiến thức về thanh toán mà còn am hiểu sâu về ngoại thương và các thị trường liên quan Do đó, Ngân hàng cần tiêu chuẩn hóa đội ngũ thanh toán viên thông qua việc tổ chức các khóa đào tạo ngắn hạn và dài hạn, cử nhân viên đi học ở nước ngoài, và mời chuyên gia giỏi đến đào tạo nghiệp vụ.
Vấn đề đạo đức trong ngành ngân hàng rất quan trọng; những nhân viên thiếu trách nhiệm và không tôn trọng đạo đức nghề nghiệp cần phải chịu hình thức kỷ luật nghiêm khắc Đối với những người còn băn khoăn và gặp khó khăn trong công việc, cần lắng nghe và giải quyết kịp thời những thắc mắc của họ.
2.2.4 Hạn chế sử dụng L/C qua thư
Việc kiểm tra mẫu chữ ký trên L/C mở qua thư gây khó khăn cho Chi nhánh Ngân hàng công thương Thanh Xuân và làm tăng khả năng giả mạo Do đó, trước khi thiết lập quan hệ đại lý với Ngân hàng nước ngoài, hoặc trong các quan hệ đại lý đã có, Chi nhánh nên thương thảo để không sử dụng L/C mở qua thư, hoặc nếu cần thiết, hãy hạn chế ở mức thấp nhất.
2.2.5 Tiếp tục thực hiện chính sách khách hàng khép kín Để chính sách khách hàng khép kín có thể phát huy vai trò của nó trong hoạt động kinh doanh ở Chi nhánh ngân hàng công thương Thanh Xuân, trong lĩnh vực L/C xuất, Ngân hàng có thể cho các doanh nghiệp xuất khẩu vay để sản xuất chứ không chỉ đơn thuần đóng vai trò là trung gian thanh toán Khi đó, lợi ích của Ngân hàng và khách hàng gắn bó chắt chẽ với nhau, vấn đề an toàn trong thanh toán sẽ liên quan trực tiếp đến an toàn của Ngân hàng Thanh toán có suôn sẻ, nhanh chóng; người bán nhận được tiền hàng, người mua nhận được hàng đúng theo hợp đồng, nhà kinh doanh chớp được cơ hội kinh doanh thì Ngân hàng mới có khả năng thu hồi đựơc vốn Vì vậy, Ngân hàng sẽ phải thận trọng hơn trong xử lý nghiệp vụ, đẩy mạnh công tác cố vấn trong các khâu từ ký kết hợp đồng đến thanh toán Ngoài ra, trong quá trình tiến hành nghiệp vụ L/C xuất, phòng thanh toán xuất nhập khẩu của Ngân hàng nên phối hợp một cách chặt chẽ và khoa học với phòng tín dụng để có một chính sách khách hàng khép kín và thành công Đặc biệt, chỉ khi Ngân hàng coi lợi ích của khách hàng thực sự là lợi ích của mình thì Ngân hàng mới trở thành người bạn đáng tin cậy của khách hàng và giữ vững được mối quan hệ trung thành với khách hàng
2.3.1 Nâng cao kinh nghiệm và trình độ của khách hàng
Một số khách hàng của Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Xuân gặp khó khăn trong việc lập bộ chứng từ chính xác, điều này dẫn đến việc bị ngân hàng nước ngoài bắt lỗi Họ cũng không rõ ràng về trách nhiệm của ngân hàng và những nghĩa vụ của chính họ trong quá trình thanh toán L/C xuất khẩu.
Ngân hàng đã tổ chức hội nghị khách hàng nhằm hướng dẫn họ hiểu rõ các văn bản và chế độ liên quan đến thanh toán quốc tế Hội nghị này đặc biệt chú trọng vào việc phổ biến những rủi ro mà các nhà xuất nhập khẩu đã trải qua, từ đó nâng cao kinh nghiệm cho họ Đây là một biện pháp hợp lý, vì việc phổ biến thông tin đến một số lượng lớn khách hàng thông qua hội nghị sẽ mang lại hiệu quả cao hơn Hơn nữa, chi phí do những rủi ro mà ngân hàng gặp phải chắc chắn sẽ lớn hơn so với chi phí tổ chức hội nghị.
2.3.2 Nâng cấp cơ sở vật chất và kéo dài giờ làm việc
Ngân hàng cần coi việc nâng cao cơ sở vật chất là ưu tiên hàng đầu, từ đó xây dựng kế hoạch đầu tư kinh phí hợp lý cho việc nâng cấp cơ sở hạ tầng này.
Ngân hàng cần xem xét chi phí cơ hội khi kéo dài giờ làm việc, vì việc này có thể tăng cường năng lực cạnh tranh và thu hút nhiều khách hàng hơn Tuy nhiên, việc mở rộng giờ làm cũng đồng nghĩa với việc phát sinh chi phí cho nhân viên làm thêm giờ Do đó, Ban Giám đốc Ngân hàng nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định.
2.3.3 Nâng cao xuất khảu của các doanh nghiệp trong nước
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN QUÁ TRÌNH
Chi nhánh ngân hàng công thương Thanh Xuân hiện đang thực hiện thanh toán với ngân hàng nước ngoài qua Ngân hàng công thương Việt Nam, dẫn đến việc phải chịu phí thanh toán cao và thời gian xử lý chậm Điều này không chỉ ảnh hưởng đến hiệu quả giao dịch mà còn làm giảm tính chuyên môn hóa trong hoạt động của hệ thống ngân hàng công thương, trong khi khối lượng công việc tại Hội sở chính của Ngân hàng công thương Việt Nam lại ngày càng lớn.
Chi nhánh ngân hàng công thương Thanh Xuân đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện cần thiết để thực hiện khả năng thanh toán trực tiếp với ngân hàng nước ngoài Điều này được chứng minh qua hai lý do chính.
Trong những năm gần đây, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thanh Xuân đã chứng tỏ khả năng thanh toán vượt trội cho khách hàng Điều này nhờ vào việc trang bị công nghệ hiện đại và đội ngũ nhân viên có kinh nghiệm, luôn được nâng cao trình độ chuyên môn.
Chi nhánh ngân hàng công thương Thanh Xuân nổi bật với mối quan hệ đại lý vững chắc và uy tín với hơn 1200 ngân hàng nước ngoài Điều này được thể hiện qua việc khi mở L/C, chi nhánh này thường không cần có xác nhận từ ngân hàng uy tín nào khác Hơn nữa, chi nhánh còn đảm nhận vai trò ngân hàng xác nhận
Ngân hàng Công Thương Việt Nam cần tạo điều kiện cho các chi nhánh hoạt động hiệu quả, đặc biệt là Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Thanh Xuân, khi đã đủ điều kiện thực hiện nghiệp vụ thanh toán L/C Do đó, Ngân hàng Công Thương Việt Nam nên nhanh chóng lên kế hoạch để Chi nhánh Thanh Xuân có thể trực tiếp thanh toán với các ngân hàng nước ngoài, phù hợp với khả năng hấp thụ của nền kinh tế Tuy nhiên, chất lượng sinh viên đang giảm sút, một phần do việc
Chính vì vậy, để các ngân hàng có đội ngũ cán bộ giỏi, nhất thiết cần có sự quan tâm hơn nữa của Nhà nước về vấn đề này.
Từ năm 2011, xu thế hội nhập khu vực và toàn cầu đã gia tăng, tạo ra môi trường thuận lợi cho kinh tế đối ngoại nhưng cũng làm cho cạnh tranh thương mại trở nên khốc liệt hơn Ngân hàng Thương mại cổ phần công thương – chi nhánh Thanh Xuân đã không ngừng phát triển, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ và hiện đại hóa quy trình ngân hàng, đặc biệt trong nghiệp vụ thanh toán L/C xuất khẩu Bài chuyên đề thực tập này phân tích tình hình kinh doanh của ngân hàng, tập trung vào thực trạng thanh toán hàng xuất khẩu, chỉ ra những kết quả đạt được và những vấn đề cần khắc phục Từ đó, tác giả đề xuất một số giải pháp nhằm cải thiện quá trình thanh toán L/C xuất tại ngân hàng, với hy vọng góp phần vào sự phát triển bền vững của Ngân hàng TMCP công thương Hà Nội – chi nhánh Thanh Xuân, đồng thời nâng cao hiệu quả hoạt động thương mại quốc tế của Việt Nam.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tài liệu tham khảo Tác giả Cơ quan ban hành
1 Báo cáo hoạt động 15 năm Chi nhánh Ngân hàng Công thương
Ngân hàng công Thương Hà Nội
2 Báo cáo hoạt động 5 năm Chi nhánh Ngân hàng công thương
Ngân hàng công thương Hà Nội
3 Báo cáo hoạt động kinh doanh
1998 của Chi nhánh Ngân hàng công thương Hà Nội.
Ngân hàng công thương Hà Nội
4 Báo cáo hoạt động kinh doanh
1999 của Chi nhánh Ngân hàng công thương Hà Nội
Ngân hàng công thương Hà Nội
5 Báo cáo tình hình thanh toán xuất nhập khẩu 1985 - 1999 của phòng thanh toán xuất nhập khẩu, Chi nhánh Ngân hàng công thương Hà
Ngân hàng công thương Hà Nội
6 Cẩm nang thanh toán quốc tế.
7 Giáo trình thanh toán quốc tế trong ngoại thương, 1998.
8 Giáo trình Giao dịch và Thanh Trường Đại học
9 Hướng dẫn áp dụng điều lệ và thực hành thống nhất tín dụng chứng từ
10 Niên giám thống kê 1998 Cục thống kê Hà
11 Niên giám thống kê các năm 1995,
12 Quy định chung về quy trình nghiệp vụ thanh toán xuất ,nhập khẩu và chuyển tiền của ngân hàng
Ngân hàng công thương Việt Nam
13 Tiền và hoạt động ngân hàng Lê Vinh Danh Nhà xuất bản chính trị ĐHQG HN
14 Thời báo kinh tế Việt Nam
15 Từ điển thuật ngữ kinh tế thị trường hiện đại
Nguyễn Văn Triện,Kim Ngọc,Ngọc Trinh
Nhà xuất bản thống kê
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
Hà Nội, ngày……tháng… năm 2011