Giải pháp tăng cường khả năng huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh nga sơn

Khái niệm về ngân hàng thơng mạiĐể đa ra đợc một định nghĩa về ngân hàng thơng mại, ngời ta thờngphải dựa vào tính chất mục đích hoạt động của nó trên thị trờng tài chính vàđôi khi còn k

Những vấn đề cơ bản về huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại

Hoạt động kinh doanh của NHTM trong nền kinh tế thị trờng

1.1.1 Khái niệm về ngân hàng thơng mại Để đa ra đợc một định nghĩa về ngân hàng thơng mại, ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động của nó trên thị trờng tài chính và đôi khi còn kết hợp tính chất, mục đích và đối tợng hoạt động.Với mỗi quốc gia khác nhau, hình thành một khái niệm khác nhau về NHTM.

Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930, các nhà băng thiết yếu thực hiện nhiều nghiệp vụ quan trọng như nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hoạt động thương mại, giao dịch các giá trị địa ốc, cung cấp phương tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện chuyển ngân và cung cấp dịch vụ bảo hiểm.

Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941, Ngân hàng Thương mại (NHTM) được định nghĩa là các xí nghiệp hoặc cơ sở hoạt động thường xuyên tiếp nhận tiền từ công chúng dưới hình thức ký thác hoặc các hình thức khác Số tiền này được sử dụng cho các hoạt động như chiết khấu, tín dụng và cung cấp dịch vụ tài chính.

Theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng tại Việt Nam, ngân hàng được xác định là tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng cùng với các hoạt động kinh doanh liên quan khác.

Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu là

“ nhận tiền gửi, sử dụng số tiền đó để cho vay và thực hiện các nghiệp vụ thanh toán ”

NHTM là loại hình ngân hàng đ

Các hoạt động ngân hàng và kinh doanh khác được thực hiện nhằm mục tiêu lợi nhuận, đồng thời góp phần vào việc thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nước.

Các ngân hàng thương mại (NHTM) đều có điểm chung trong việc nhận tiền gửi, bao gồm cả tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn Số tiền này sau đó được sử dụng cho các hoạt động cho vay, đầu tư và cung cấp dịch vụ kinh doanh khác của ngân hàng.

1.1.2 Vai trò của ngân hàng thơng mại

NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển sản xuất nông nghiệp tại Việt Nam, nơi hơn 80% dân số sống bằng nghề nông Sự chuyển mình theo hướng công nghiệp hóa - hiện đại hóa (CNH-HĐH) cần sự hỗ trợ mạnh mẽ từ NHTM để thúc đẩy tăng trưởng và cải thiện đời sống nông dân.

Sinh viên thực hiện: Lý Thơng Thơng

Quá trình công nghiệp hóa - hiện đại hóa (CNH - HĐH) của chúng ta đã đi vào chiều sâu, yêu cầu vốn để xây dựng cơ sở hạ tầng và tăng tốc đầu tư Việc chuyển dịch cơ cấu kinh tế là cần thiết để đảm bảo tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh và bền vững, đồng thời thực hiện thành công các mục tiêu phát triển kinh tế Trong bối cảnh này, vai trò của các ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng được Đảng và Nhà nước coi trọng, bởi NHTM là nguồn cung cấp vốn thiết yếu cho nền kinh tế.

Vốn được hình thành từ quá trình tích lũy và tiết kiệm của cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức trong nền kinh tế Để tăng vốn, cần nâng cao thu nhập quốc dân và duy trì mức tiêu dùng hợp lý Việc tăng thu nhập quốc dân liên quan đến mở rộng sản xuất và lưu thông hàng hóa, đồng thời phát triển các ngành kinh tế Vốn được xem như nguồn "thức ăn" thiết yếu cho hoạt động sản xuất kinh doanh Khi thiếu vốn, doanh nghiệp sẽ không thể đầu tư mới hoặc tái sản xuất kịp thời Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi từ mọi thành phần kinh tế Qua hình thức cấp tín dụng, ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng sản xuất, cải tiến công nghệ và nâng cao năng suất lao động, từ đó tạo ra hiệu quả kinh tế và nâng cao khả năng cạnh tranh Cạnh tranh mạnh mẽ sẽ thúc đẩy sự phát triển kinh tế.

Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp vốn, trở thành điểm khởi đầu cho sự phát triển kinh tế quốc gia Đồng thời, NHTM cũng là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trường, hỗ trợ các nhà kinh doanh trong việc xây dựng chiến lược quản lý doanh nghiệp hiệu quả.

Thị trường được hiểu qua hai khía cạnh: thị trường đầu vào và thị trường đầu ra của doanh nghiệp Để thực hiện chiến lược 5P (Sản phẩm, Giá cả, Giao tiếp, Địa điểm, và Con người), doanh nghiệp cần tham gia vào thị trường đầu vào, từ đó tiếp cận thị trường đầu ra để tìm kiếm lợi nhuận Quá trình này chỉ bắt đầu khi doanh nghiệp có đủ vốn, nhưng không phải doanh nghiệp nào cũng có khả năng tài chính Do đó, họ cần tìm kiếm nguồn vốn, và nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng thương mại (NHTM) sẽ giúp giải quyết khó khăn, đáp ứng nhu cầu thị trường về giá cả, chủng loại, chất lượng, thời gian và địa điểm NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trường, kết nối gần hơn về không gian và thời gian, đồng thời cũng là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia và nền tài chính quốc tế.

Trong bối cảnh khu vực hoá và toàn cầu hoá hiện nay, vai trò của hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) ngày càng trở nên quan trọng Áp lực cạnh tranh buộc các quốc gia phải có tiềm lực tài chính mạnh mẽ để hội nhập Để hòa nhập nền tài chính quốc gia với thế giới, NHTM cung cấp các dịch vụ như thanh toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái và cho vay ủy thác đầu tư, giúp luồng vốn ra vào hợp lý và nâng cao khả năng cạnh tranh Điều này là điều kiện tiên quyết cho tiến trình hội nhập kinh tế toàn cầu Ngoài ra, NHTM cũng đóng vai trò quan trọng trong việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế và góp phần chống lạm phát.

Lạm phát trong nền kinh tế thường xảy ra qua con đường tín dụng, khi ngân hàng trung ương điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc và lãi suất tái chiết khấu Các ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong việc kiểm soát lạm phát thông qua các hoạt động tín dụng và bảo lãnh, từ đó xác định hướng đầu tư vốn và áp dụng biện pháp xử lý các tác động tiêu cực đến nền kinh tế Điều này giúp duy trì quá trình tái sản xuất liên tục, ổn định lưu thông tiền tệ và kiềm chế lạm phát, bảo vệ sức mua của đồng tiền.

1.1.3 Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM a- Nghiệp vụ tài sản nợ và vốn tự có của NHTM Đây là nghiệp vụ phản ánh quá trình tạo vốn của NHTM mà cụ thể là hình thành nên nguồn vốn của NHTM Nguồn vốn của NHTM bao gồm:

Công tác huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thơng mại

Vốn của ngân hàng thương mại là các giá trị tiền tệ mà ngân hàng tạo lập hoặc huy động, được sử dụng để cho vay, đầu tư và thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác Nó ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động của ngân hàng thương mại và quyết định sự tồn tại cũng như sự phát triển của ngân hàng.

Vốn huy động là giá trị tiền tệ mà ngân hàng thu hút từ các tổ chức kinh tế và cá nhân, được sử dụng làm vốn kinh doanh Đây là tài sản thuộc sở hữu của nhiều chủ thể khác nhau, ngân hàng chỉ có quyền sử dụng và phải hoàn trả gốc cùng lãi đúng hạn Mặc dù nguồn vốn này luôn biến động, nhưng nó giữ vai trò quan trọng trong mọi hoạt động của ngân hàng.

Vốn đi vay là nguồn tài chính mà các ngân hàng sử dụng để bổ sung vào vốn hoạt động khi gặp tình trạng thiếu hụt vốn khả dụng Tuy nhiên, do chi phí tương đối cao, vốn đi vay chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng.

*Vốn khác là phần vốn phát sinh trong quá trình thực hiện các nghiệp vụ thanh toán…

1.2.2 Vai tr ò của vốn huy động Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh đợc thì phải có vốn bởi vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh Riêng đối với Ngân hàng là một doanh nghiệp kinh doanh một loại hàng hoá đặc biệt là “tiền tệ” với đặc thù hoạt động kinh doanh là “đi vay để cho vay” nên nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng lại càng có vai trò hết sức quan trọng Vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của ngân hàng Ngoài vốn ban đầu cần thiết tức là đủ vốn điều lệ theo luật định thì để bắt đầu hoạt động kinh doanh của mình, việc đầu tiên mà ngân hàng phải làm là huy động vốn Vốn huy động sẽ cho phép ngân hàng cho vay, đầu t để thu lợi nhuận Nói cách khác, nguồn vốn mà ngân hàng huy động đợc nhiều hay ít quyết định đến khả năng mở rộng hay thu hẹp tín dụng Nguồn vốn huy động đợc nhiều thì cho vay đợc nhiều và mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.

Một nguồn vốn huy động dồi dào giúp ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh và đa dạng hóa dịch vụ, từ đó giảm thiểu rủi ro và tạo dựng uy tín Điều này cũng cho phép ngân hàng nắm bắt cơ hội đầu tư và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của nền kinh tế.

Nguồn vốn huy động của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc xác định khả năng cạnh tranh của ngân hàng Khi ngân hàng có nguồn vốn huy động lớn, điều này không chỉ thể hiện quy mô mà còn phản ánh trình độ nghiệp vụ và công nghệ hiện đại mà ngân hàng sở hữu.

Ngân hàng chủ yếu dựa vào vốn huy động để thực hiện cho vay và các hoạt động khác, trong khi vốn tự có chỉ được sử dụng trong trường hợp cần thiết Khả năng huy động vốn tốt giúp ngân hàng mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế, từ quy mô đến khối lượng tín dụng, cũng như chủ động về thời gian và thời hạn cho vay, đồng thời quyết định mức lãi suất hợp lý cho khách hàng Điều này không chỉ thu hút nhiều khách hàng hơn mà còn làm tăng nhanh chóng doanh số hoạt động của ngân hàng, tạo thuận lợi cho việc kinh doanh và nâng cao uy tín cũng như năng lực trên thị trường.

Các ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý nguồn vốn, từ việc tiếp nhận vốn từ người gửi tiền đến việc cho vay hiệu quả Để đạt được thành công, các nhà quản trị ngân hàng cần liên tục đổi mới và hoàn thiện các chính sách quản lý nguồn vốn, phù hợp với tình hình kinh tế hiện tại.

1.2.3 Các hình thức huy động vốn

A Tiền gửi của khách hàng.

1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi thanh toán.

Tiền gửi thanh toán là một hình thức huy động vốn của ngân hàng thương mại thông qua việc mở tài khoản cho khách hàng, được gọi là "tài khoản tiền gửi thanh toán".

+ Đối tợng : Tài khoản này mở cho các đối tợng khách hàng, cá nhân hoặc tổ chức, có nhu cầu thực hiện thanh toán qua ngân hàng.

Khách hàng cần mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại ngân hàng Số dư trên tài khoản này có thể được hình thành từ hai nguồn khác nhau.

- Do khách hàng nộp tiền mặt vào

- Do khách hàng nhận tiền chuyển khoản từ các đơn vị khác.

Số d này nhằm duy trì khả năng thanh toán và chi trả của khách hàng ở bất cứ thời điểm nào.

Khách hàng thường không sử dụng số dư tài khoản tiền gửi thanh toán của mình liên tục, dẫn đến việc số dư này tạm thời nhàn rỗi Khi không được huy động vào thanh toán, số dư này trở thành nguồn vốn cho ngân hàng, cho phép ngân hàng sử dụng chúng trong các hoạt động của mình Tuy nhiên, tài khoản tiền gửi là loại tài khoản không

Khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước cho ngân hàng, điều này khiến ngân hàng khó khăn

2 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi cá nhân.

+ Đối tợng : nh tên gọi của nó đợc mở cho khách hàng cá nhân có nhu cầu sủ dụng.

3 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm : a) Tiết kiệm không kỳ hạn :

Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn được thiết kế cho cá nhân và tổ chức có tiền nhàn rỗi, mong muốn an toàn và sinh lợi mà không có kế hoạch sử dụng cụ thể Khách hàng ưu tiên sự an toàn và tiện lợi hơn là lợi nhuận Ngân hàng phải duy trì quỹ để đáp ứng nhu cầu rút tiền bất cứ lúc nào, dẫn đến việc lãi suất cho loại tiền gửi này thường rất thấp, khoảng 2.5%/tháng.

Nhân tố ảnh hởng tới hoạt động huy động vốn

1.3.1 Các nhân tố khách quan a Môi trờng pháp lý

Nghiệp vụ huy động vốn của các ngân hàng thương mại (NHTM) chịu ảnh hưởng lớn từ môi trường pháp lý, bao gồm các Bộ Luật như Luật các tổ chức tín dụng và Luật Ngân hàng Nhà nước, quy định tỷ lệ huy động vốn so với vốn tự có và việc sử dụng tài khoản tiền gửi Ngoài ra, các Bộ Luật khác như Luật đầu tư nước ngoài cũng tác động gián tiếp đến hoạt động ngân hàng thông qua việc điều chỉnh lãi suất Chính sách tài chính tiền tệ của quốc gia cũng có vai trò quan trọng, đặc biệt khi nền kinh tế đối mặt với lạm phát, nhà nước có thể thắt chặt tiền tệ bằng cách tăng lãi suất tiền gửi để thu hút vốn từ bên ngoài.

Môi trường pháp lý ảnh hưởng lớn đến khả năng huy động vốn của ngân hàng thương mại (NHTM), giúp họ dễ dàng hơn trong việc thu hút nguồn vốn Các quy định và chế độ của Nhà nước được thiết lập để đảm bảo an toàn cho hoạt động của NHTM, từ đó nâng cao niềm tin của khách hàng.

Tình hình kinh tế - xã hội trong và ngoài nước ảnh hưởng lớn đến quá trình huy động vốn của ngân hàng Khi nền kinh tế tăng trưởng, sản xuất phát triển, ngân hàng dễ dàng thu hút vốn nhờ vào sự tích lũy của người dân Ngược lại, trong thời kỳ suy thoái, khi lạm phát tăng cao, người dân thường giữ tiền để mua sắm thay vì gửi vào ngân hàng, khiến việc huy động vốn trở nên khó khăn hơn Tâm lý và thói quen của khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định nguồn vốn huy động của ngân hàng.

Khách hàng của ngân hàng bao gồm những người gửi tiền và những đối tượng sử dụng vốn Ở các nước phát triển, khách hàng thường có tài khoản cá nhân và thu nhập được chuyển vào tài khoản, trong khi ở các nước kém phát triển, nhu cầu sử dụng tiền mặt vẫn cao Hai yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến tiền gửi tiết kiệm là thu nhập và tâm lý của người gửi Thu nhập quyết định nguồn vốn mà ngân hàng có thể huy động trong tương lai, trong khi tâm lý khách hàng ảnh hưởng đến sự biến động của nguồn tiền Niềm tin vào tương lai có thể giúp ổn định lượng tiền gửi, ngược lại, lo ngại về sự mất giá của đồng tiền có thể dẫn đến hiện tượng rút tiền hàng loạt, điều này là mối lo ngại lớn cho các ngân hàng Đặc biệt, mức độ thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng càng cao, ngân hàng càng có cơ hội mở rộng huy động vốn.

1.3.2 Các nhân tố chủ quan a.Các hình thức huy động vốn

Ngân hàng cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn để dễ dàng tìm kiếm nguồn vốn Sự phong phú và linh hoạt trong các hình thức huy động vốn sẽ tăng cường khả năng thu hút vốn từ nền kinh tế Điều này phản ánh sự khác biệt trong nhu cầu và tâm lý của các tầng lớp dân cư Mức độ đa dạng càng cao sẽ giúp ngân hàng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người dân, khi họ có thể tìm thấy hình thức phù hợp với mình.

Hình thức gửi tiền an toàn và phù hợp là yếu tố quan trọng mà các ngân hàng thương mại (NHTM) luôn cân nhắc kỹ lưỡng trước khi áp dụng Đặc biệt, chính sách lãi suất cạnh tranh cũng đóng vai trò then chốt trong việc thu hút khách hàng và gia tăng sự tin tưởng của người gửi.

Việc duy trì lãi suất tiền gửi cạnh tranh giữa các ngân hàng là rất quan trọng để thu hút và giữ chân các khoản tiền gửi Trong bối cảnh lãi suất thị trường cao, ngân hàng không chỉ cạnh tranh với nhau mà còn với các tổ chức tiết kiệm và các công cụ tài chính khác Sự loại bỏ lãi suất tối đa trong quá trình nới lỏng quy định đã làm cho cuộc cạnh tranh này trở nên gay gắt hơn, đặc biệt trong thời điểm khan hiếm tiền tệ Những khác biệt nhỏ về lãi suất có thể khiến người gửi tiền và nhà đầu tư chuyển vốn giữa các ngân hàng và công cụ tài chính khác.

Ngân hàng có trình độ quản lý tốt sẽ tư vấn phù hợp cho khách hàng, từ đó thu hút được nhiều khách hàng hơn và nâng cao hiệu quả hoạt động Đồng thời, quản lý hiệu quả cũng đảm bảo an toàn vốn, tăng cường uy tín và tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn của ngân hàng.

Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao chất lượng phục vụ và giảm chi phí dịch vụ Điều này không chỉ ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng mà còn quyết định khả năng thu hút vốn của ngân hàng.

Hiện nay, nhiều ngân hàng Việt Nam đang đối mặt với tình trạng trình độ nghiệp vụ của cán bộ chưa đáp ứng yêu cầu Do đó, việc nâng cao kỹ năng và kiến thức cho nhân viên là rất cần thiết để phù hợp với nhu cầu của nền kinh tế thị trường và sự phát triển công nghệ ngân hàng.

Trình độ công nghệ ngân hàng đợc thể hiện theo các yếu tố sau:

Thứ nhất: Các loại dịch vụ mà ngân hàng cung ứng

Trình độ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng và cơ sở vật chất trang thiết bị đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Khi công nghệ ngân hàng ngày càng tiên tiến, khách hàng sẽ cảm thấy hài lòng hơn với dịch vụ và yên tâm hơn khi gửi tiền Điều này giúp ngân hàng cạnh tranh không chỉ bằng lãi suất mà còn bằng chất lượng dịch vụ Ngân hàng nào cải tiến dịch vụ tốt hơn và tạo sự thuận tiện cho khách hàng sẽ có sức cạnh tranh cao hơn, ngay cả khi lãi suất huy động tương đương.

1 8 e Các dịch vụ ngân hàng cung ứng

Ngân hàng có dịch vụ tốt và đa dạng luôn có lợi thế cạnh tranh so với ngân hàng hạn chế dịch vụ Trong bối cảnh thành phố thiếu bãi đậu xe, ngân hàng với bãi đậu xe rộng rãi hay có giao dịch mặt đường trên các phố chính sẽ thu hút khách hàng hơn Hệ thống rút tiền tự động hoạt động 24/7, cùng với đội ngũ cán bộ giao dịch thân thiện và trách nhiệm, tạo dựng niềm tin cho khách hàng cũng là những lợi thế quan trọng Ngoài ra, mức độ thâm niên của ngân hàng cũng ảnh hưởng lớn đến sự lựa chọn của khách hàng, khi họ thường ưu tiên ngân hàng lâu năm vì tin tưởng vào uy tín và khả năng thanh toán của họ Chính sách quảng cáo hiệu quả cũng góp phần nâng cao hình ảnh và sức cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường.

Mạng lưới huy động vốn của ngân hàng thường được thể hiện qua việc tổ chức các quỹ tiết kiệm Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, mạng lưới này cần được mở rộng không chỉ ở các khu vực trung tâm kinh tế mà còn đến những vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa, tạo điều kiện thuận lợi cho người gửi tiền.

Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng huy động vốn của ngân hàng thương mại là rất đa dạng và thay đổi theo từng giai đoạn Mỗi ngân hàng sẽ trải qua những mức độ ảnh hưởng khác nhau từ các yếu tố này, do đó, họ cần phân tích tình hình cụ thể để xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp.

Thực trạng Công tác huy động vốn tại NGân hàng nông nghiệp và ptnt chi nhánh nga sơn

Khái quát về Ngân hàng nông nghiệp và PTNT chi nhánh Nga sơn.23 1 Lịch sử hình thành và phát triển

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

2.1.1.1 Sơ lợc tình hình đơn vị

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo và PTNT) huyện Nga Sơn là chi nhánh của NHNo và PTNT tỉnh Thanh Hóa, thuộc hệ thống NHNo và PTNT Việt Nam Được thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26 tháng 3 năm 1988 và tái thành lập theo nghị quyết số 280/QĐ-NĐ5 ngày 15 tháng 10 năm 1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước NHNo và PTNT huyện Nga Sơn hoạt động theo điều lệ mẫu về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại nhà nước, theo quyết định số 122/2001/QĐ-NHNN ngày 20 tháng 02 năm 2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Ngân hàng thương mại quốc doanh hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng của Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, tuân thủ điều lệ đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phê duyệt.

Mô hình tổ chức của NHNo Nga Sơn bao gồm hai phòng nghiệp vụ, một tổ kiểm tra và kiểm toán nội bộ, cùng với bộ phận hành chính nhân sự, và ba chi nhánh ngân hàng cấp 3.

Mô hình kinh doanh của ngân hàng bao gồm trụ sở giao dịch chính tại trung tâm thị trấn huyện Nga Sơn, cùng với ba chi nhánh ngân hàng cấp 3 Các chi nhánh này bao gồm: chi nhánh Nga An nằm ở trung tâm phía Bắc huyện, chi nhánh T Sy tọa lạc tại trung tâm phía Nam huyện, và chi nhánh Hói Đào nằm ở khu vực dân cư, kinh tế ven biển phía Đông Bắc huyện.

Huyện Nga Sơn hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tín dụng, cung cấp dịch vụ thanh toán và cho vay hộ nghèo thiếu vốn sản xuất Phạm vi địa giới hành chính của huyện là nơi diễn ra các hoạt động này, nhằm hỗ trợ phát triển kinh tế và cải thiện đời sống cho người dân.

2.1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng nông nghiệp Nga Sơn, được thành lập vào đầu năm 1960, là tiền thân của chi nhánh ngân hàng nhà nước Nga Sơn Ngân hàng này đã được tách ra từ ngân hàng cụm của tỉnh, đánh dấu sự phát triển quan trọng trong hệ thống ngân hàng địa phương.

Ngân hàng Nga Sơn, từ những năm đầu thành lập cho đến năm 1965, chủ yếu tập trung vào việc huy động vốn và cho vay cho các hộ sản xuất cá thể cũng như hợp tác xã Mục tiêu chính của ngân hàng là hỗ trợ mua sắm tài liệu sản xuất và tổ chức hoạt động kinh doanh, dịch vụ.

Từ năm 1965 đến 1975, trong bối cảnh Đế quốc Mỹ leo thang ném bom miền Bắc, ngân hàng Nga Sơn đã cùng toàn ngành thực hiện nhiệm vụ chính trị quan trọng: xây dựng xã hội chủ nghĩa ở miền Bắc và đấu tranh giải phóng miền Nam, tiến tới thống nhất Tổ quốc Ngân hàng đóng vai trò quản lý nhà nước thông qua tiền tệ, từ việc cho vay tín dụng cá thể nhỏ lẻ chuyển sang hỗ trợ các hình thức kinh tế tập thể và quốc doanh, nhằm củng cố chế độ sở hữu về tư liệu sản xuất Ngoài nhiệm vụ chính, chi nhánh ngân hàng Nga Sơn còn tham mưu cho cấp ủy, chính quyền trong định hướng phát triển kinh tế - xã hội, phục vụ đầu tư vốn cho các thành phần kinh tế tại huyện, góp phần xây dựng hậu phương vững mạnh cho miền Nam Đến năm 1975, cuộc kháng chiến chống Mỹ cứu nước đã thắng lợi, đưa đất nước về một mối thống nhất.

Ngân hàng Nga Sơn đã tích cực tham gia vào công cuộc cải tạo và xây dựng đất nước, góp phần vào việc cải tạo tư bản ở miền Nam và xây dựng chủ nghĩa xã hội trên toàn quốc.

Tháng 9 năm 1977 theo quyết định của chính phủ sát nhập địa bàn thành chính 2 huyện Nga Sơn và Hà Trung, ngân hàng đợc gọi tên chung là ngân hàng Trung Sơn.

Tháng 9 năm 1982 sau khi chia tách huyện Trung Sơn thành 2 huyện ngân hàng lại đợc tái lập gọi tên là chi nhánh ngân hàng nhà nớc huyện Nga Sơn. Đến tháng 3 năm 1988 yêu cầu phát triển của đất nớc theo nền kinh tế thị trờng định hớng XHCN, để hoà nhập với thông lệ quốc tế, chủ tịch HĐBT quyết định thành lập các ngân hàng thơng mại Quốc doanh Việt Nam tách ra từ NHNN Chi nhánh NHNN Nga Sơn đợc thành lập lại lấy tên là chi nhánh

NH phát triển nông nghiệp trực thuộc NH phát triển nông nghiệp tỉnh Thanh Hoá trong hệ thống NH phát triển nông nghiệp Việt Nam.

Vào năm 1990, Ngân hàng phát triển nông thôn được thành lập lại theo quyết định 400/CT ngày 14/11/1990 của Chủ tịch Hội đồng Quản trị, mang tên chính thức là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Nga Sơn.

Từ năm 1988, NHNo và PTNT huyện Nga Sơn đã tích cực huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức và dân cư nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư cho phát triển kinh tế xã hội Ngân hàng cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo của Đảng và chính phủ tại huyện Nga Sơn, đồng thời cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán để phục vụ cho các nhu cầu tài chính trong nền kinh tế.

Qua 14 năm phấn đấu, xây dựng đến nay co thể nói : NHNo và PTNT huyện Nga Sơn đã từng bớc đI lên, trởng thành một cách vững chắc, toàn diện.Là một ngân hàng TMQD cơ sở trảI qua nhiều khó khăn từ buổi đầu thành lập.Dới sự chỉ đạo trực tiếp của ngân hàng cấp trên và sự quan tâm sát sao của huyện uỷ – HĐND – UBND huyện, NHNo và PTNT huyện Nga Sơn với trí tuệ tập thể đã chủ động ra các phơng án, tìm các giải phát thực hiện nhiệm vụ của mình.

KÕ Toán ng©n quü HC

Phòng Giao dịch Nga An

Phòng Giao dịch Hãi Đào

2.1.2 Hệ thống tổ chức quản lý

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo và PTNT) huyện Nga Sơn là chi nhánh của NHNo và PTNT tỉnh Thanh Hoá Hiện tại, NHNo và PTNT huyện Nga Sơn hoạt động với tư cách là Nh cấp III dưới sự chỉ đạo trực tiếp từ NHNo và PTNT Thanh Hoá, đơn vị quản lý cấp trên.

giảI pháp và kiến nghị nhằm tăng cờng khả năng huy động vốn tại ngân hàng no và ptnt chi nhánh nga sơn

Định hớng phát triển của Ngân hàng No và PTNT chi nhánh Nga Sơn

Tổ chức thực hiện hiệu quả nhiệm vụ chính trị của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, đồng thời mở rộng mạng lưới huy động vốn gắn liền với tăng trưởng nợ lành mạnh Đặc biệt chú trọng công tác cán bộ, duy trì các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ để nâng cao trình độ chuyên môn Khuyến khích các phòng tổ chức các chuyên đề thảo luận, học tập và trao đổi kinh nghiệm nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ của ngành.

Để nâng cao hiệu quả trong công tác kinh doanh và quản lý tài sản đảm bảo tiền vay, cần tranh thủ sự ủng hộ và giúp đỡ từ các cấp lãnh đạo chính quyền địa phương, ngành và đoàn thể Việc này sẽ tạo ra sức mạnh tổng hợp, hỗ trợ đắc lực cho các hoạt động kinh doanh.

*Nâng cao ý thức chấp hành cơ chế chính sách, tăng cờng kiểm tra kiểm soát nội bộ, giảm thiểu rủi ro.

*Tích cực tham gia các hoạt động xã hội, các phong trào do ngành, địa ph- ơng phát động, cải thiện đời sống ngời lao động.

3.1.1 Các mục tiêu hoạt động kinh doanh năm 2011

- Nguồn vốn huy động nội tệ: 242 tỉ, tăng 41 tỉ, tốc độ tăng 20,3%.

- Nguồn vốn huy động ngoại tệ : 1,080 ng n USD, tàn USD và 27 ngàn ăng 238 ng n USD,àn USD và 27 ngàn tốc độ tăng 28,3%.

- Sử dụng vốn: Dự nợ cho vay : 355 tỉ, tăng 30 tỉ, tốc độ tăng 9,2 %.

- Chất lượng tÝn dụng; tỉ lệ nợ xÊu dưới 1%/tổng dư nợ.

- Thu nợ đã xử lý RR:400 triệu.

- Doanh thu dịch vụ tăng 50% trở lên (1.600 triệu).

- T i chÝnh: àn USD và 27 ngàn Đảm bảo quỹ thu nhập để chi lương (V1+V2).

Tổ chức tuyên truyền hiệu quả các hình thức huy động vốn truyền thống, đồng thời giới thiệu các sản phẩm mới của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo và PTNT) đến các đối tượng khách hàng.

Để tối ưu hóa công tác huy động vốn, giao dịch viên cần theo dõi chặt chẽ mã huy động vốn của từng cán bộ, nhằm đạt chỉ tiêu hàng tháng và quý Việc phối hợp hiệu quả với NHCSXH để mở thẻ liên kết HSSV và làm việc với các cơ quan như kho bạc và UBND các xã là rất quan trọng Mục tiêu là thực hiện trả lương qua tài khoản ngân hàng, từ đó huy động nguồn vốn rẻ cho cán bộ hưởng lương từ ngân sách.

Ngân hàng đã huy động được 27 ngàn USD thông qua các chương trình cho vay, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng Việc cho vay này không chỉ hỗ trợ khách hàng mà còn là một trong những giải pháp hiệu quả để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư, tránh tình trạng cho vay nặng lãi.

Tiếp tục cải cách cơ cấu tín dụng theo hướng tăng tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo Tập trung vào việc cho vay cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân và hộ sản xuất, đồng thời đảm bảo cho vay hiệu quả và an toàn, kiên quyết không để phát sinh nợ quá hạn mới.

Tăng cường kiểm tra và kiểm soát các hoạt động kinh doanh, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng, tài chính và kế toán Thực hiện nghiêm túc các biện pháp chấn chỉnh sau thanh tra để đảm bảo an toàn cho mọi hoạt động kinh doanh.

Cần tăng cường đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ, đặc biệt là các kỹ năng công nghệ mới Việc đánh giá cán bộ nên tập trung vào tính sáng tạo và khả năng phát hiện, giải quyết vấn đề.

3 5 tuyển dụng lao động cần hội đủ phẩm chất đạo đức, năng lực trình độ, đáp ứng yêu cầu hiện đại hóa ngày càng cao.

Đảng và các đoàn thể cần tiếp tục phát huy vai trò lãnh đạo trong việc chỉ đạo thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh Cần xây dựng các chỉ tiêu thi đua thiết thực gắn liền với hoạt động của các tổ chức như Công đoàn và Đoàn thanh niên Đồng thời, duy trì các phong trào văn nghệ, thể thao để tạo không khí thi đua sôi nổi trong cơ quan, qua đó thúc đẩy sự phát triển của hoạt động kinh doanh.

Một số giải pháp nhằm hoàn thiện và nâng cao hiệu quả huy động vèn

Sau khi nghiên cứu thực trạng huy động vốn tại chi nhánh Nga Sơn, tôi đề xuất một số giải pháp nhằm khắc phục những khó khăn và tồn tại hiện tại Những giải pháp này không chỉ giúp nâng cao hiệu quả huy động vốn mà còn góp phần tăng nguồn vốn, giảm chi phí và cải thiện hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

3.2.1 Có định hớng, kế hoạch về phát triển nguồn vốn phù hợp

Ngân hàng cần thường xuyên đánh giá chi tiết và phân tích tình hình tỷ trọng, kết cấu nguồn vốn, cũng như thực trạng kinh tế, pháp lý, xã hội, tâm lý và môi trường đối ngoại tại Việt Nam để nhận diện những khó khăn từ phía ngân hàng và người gửi tiền Đồng thời, ngân hàng phải chủ động cân đối nhu cầu vốn và xây dựng chiến lược dài hạn về huy động vốn, nhằm thực hiện các biện pháp huy động phù hợp, đáp ứng nhu cầu vốn cho chính ngân hàng và nền kinh tế, tránh tình trạng đọng vốn trong quá trình sử dụng.

Các định hớng, kế hoạch về công tác huy động vốn phải đợc xuất phát từ những yêu cầu sau:

Công tác nguồn vốn của ngân hàng phải quán triệt quan điểm phát huy néi lùc.

Khai thác triệt để các nguồn vốn dưới mọi hình thức và qua nhiều kênh khác nhau là nhiệm vụ lâu dài và cũng là yêu cầu cấp bách trong bối cảnh hiện nay.

* Gắn chiến lợc tạo nguồn với chiến lợc sử dụng nguồn trong một thể đồng bộ, nhịp nhàng.

Để xây dựng một nền tảng vốn luân chuyển vững chắc, cần thiết phải tăng cường tỷ trọng vốn tiền gửi có kỳ hạn từ các doanh nghiệp và gia tăng lượng tiền gửi từ các tầng lớp dân cư.

3.2.2.Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn a Đa dạng hóa tiền gửi tiết kiệm

Tốc độ tăng trưởng của tiền gửi tiết kiệm tại Việt Nam ngày càng nhanh và chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn huy động, nhờ vào thói quen tiết kiệm của người dân để phòng ngừa rủi ro sức khỏe và chi tiêu Mục tiêu chính của họ là kiếm lời và tích lũy tài sản Để tận dụng xu hướng này, các chi nhánh ngân hàng đã triển khai nhiều kỳ hạn gửi với lãi suất hấp dẫn nhằm thu hút nguồn vốn Tuy nhiên, cần có những giải pháp hiệu quả hơn để gia tăng lượng vốn huy động trong tương lai.

Để tăng cường nguồn vốn huy động, các ngân hàng cần đa dạng hóa hình thức gửi tiền tiết kiệm cho dân cư Các hình thức này bao gồm tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi sử dụng thẻ, trái phiếu, kỳ phiếu, và các hình thức gửi như gửi góp, gửi tuổi già, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm bậc thang và tiết kiệm nhà ở Việc áp dụng hình thức gửi nhiều lần và rút gọn một lần sẽ giúp thu hút nhiều khách hàng hơn.

Thứ hai, Quầy gửi tiền tiết kiệm của dân chúng phải phân bổ ở nhiều nơi, đảm bảo thuận tiện cho khách hàng

Chi nhánh ngân hàng cần cải thiện thời gian làm việc để phục vụ tốt hơn cho khách hàng gửi và rút tiền Việc bố trí nhân viên làm việc sớm hơn và nghỉ muộn hơn, thậm chí mở cửa vào buổi tối và ngày nghỉ, là rất cần thiết Điều này đặc biệt quan trọng vì nhiều khách hàng chỉ có thời gian đến ngân hàng ngoài giờ làm việc hoặc vào ngày nghỉ.

Cải cách quy trình huy động vốn qua tài khoản tiền gửi tiết kiệm là cần thiết để giảm thiểu chứng từ và thủ tục phức tạp Điều này không chỉ tiết kiệm thời gian và chi phí cho ngân hàng mà còn nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Sự linh hoạt về kỳ hạn gửi tiền là một yếu tố hấp dẫn, với ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn như 9 tháng, 2 năm, 3 năm, 5 năm và thậm chí 10 năm Việc đa dạng hóa các thời hạn gửi tiền không chỉ tăng cường nguồn vốn trung và dài hạn mà còn tạo điều kiện cho ngân hàng sử dụng vốn hiệu quả hơn Để thu hút vốn dài hạn, ngân hàng nên xem xét phát hành "phiếu tiết kiệm có kỳ hạn chuyển nhượng" tại các quỹ tiết kiệm Loại hình tiết kiệm này mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và người gửi tiền, cho phép người gửi linh hoạt rút vốn khi cần thiết trong khi ngân hàng duy trì nguồn vốn ổn định.

Cần thiết phải triển khai giải pháp tự động chuyển đổi tiền gửi không kỳ hạn sang tiền gửi có kỳ hạn cho người dân Chẳng hạn, những người đã gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn sẽ được hưởng lợi từ hình thức gửi có kỳ hạn, giúp tối ưu hóa lãi suất và quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân là cần thiết để phát triển dịch vụ ngân hàng và thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế Để tăng số lượng tài khoản và doanh số thanh toán, các chi nhánh ngân hàng cần chú trọng đến hình thức, đặc biệt trong bối cảnh người dân vẫn quen sử dụng tiền mặt

Để thu hút khách hàng mở tài khoản, ngân hàng cần áp dụng mức lãi suất hấp dẫn và kết hợp với các dịch vụ thanh toán tiện lợi Hướng dẫn khách hàng về những tiện ích của tài khoản sẽ giúp họ nhận ra ưu điểm và thường xuyên sử dụng dịch vụ Khi người dân đã quen với việc thanh toán và các dịch vụ thuận tiện mà ngân hàng cung cấp, họ sẽ ít quan tâm đến lãi suất Quan trọng là tạo cho khách hàng hiểu rằng mục đích chính khi mở tài khoản tiền gửi cá nhân là chất lượng dịch vụ, không chỉ đơn thuần là hưởng lãi.

Ngân hàng có thể theo dõi đồng thời hai tài khoản của khách hàng, giúp tối ưu hóa việc quản lý tài chính Khi tài khoản tiền gửi thanh toán có số dư cao, ngân hàng sẽ tự động chuyển một phần sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để bảo vệ lợi ích của khách hàng Ngược lại, khi khách hàng cần thanh toán gấp, ngân hàng sẽ chuyển đổi tiền gửi có kỳ hạn thành tiền gửi thanh toán để đáp ứng nhanh chóng nhu cầu Cách làm này không chỉ mang lại sự tiện lợi cho

Một số kiến nghị nhằm thực hiện các giải pháp tăng cờng huy động vốn tại NHNo và PNTN VIệT NAM

3.3.1 Kiến nghị với Nhà nớc

Trong những năm gần đây, kinh tế Việt Nam đã phát triển nhanh chóng, dẫn đến sự phát sinh nhiều quan hệ kinh tế - xã hội trong nền kinh tế thị trường, cần được điều chỉnh bằng pháp luật Việc tạo ra một môi trường pháp lý ổn định là rất quan trọng để đảm bảo sự phát triển lành mạnh của nền kinh tế, thể hiện vai trò quản lý của nhà nước thông qua pháp luật đối với mọi hoạt động kinh tế và văn hóa xã hội Do đó, nhà nước cần chú trọng đến các vấn đề liên quan.

- Hoàn thiện môi trờng pháp lý:

Thực hiện đơng lối đổi mới của Đảng và Nhà nước, đặc biệt từ khi Luật Doanh nghiệp ra đời năm 2000, đã giúp các nhà đầu tư thuộc mọi thành phần kinh tế và tư nhân giải tỏa nhiều lo lắng về tính nhất quán trong chủ trương và chính sách.

Trong thời gian qua, mặc dù có nhiều tiến bộ trong việc thực hiện các chính sách hỗ trợ doanh nghiệp, nhưng vẫn tồn tại "rào cản vô hình" giữa doanh nghiệp Nhà nước và doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đặc biệt là trong các vấn đề liên quan đến đất đai và vốn đầu tư Để thúc đẩy sự phát triển, cần tiếp tục tháo gỡ những khó khăn này thông qua các văn bản hướng dẫn dưới luật, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn và phát triển kinh doanh.

Trong lĩnh vực Ngân hàng, Việt Nam đã ban hành luật NHNN và luật các tổ chức tín dụng vào tháng 12/1997, tạo ra khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh trong nền kinh tế thị trường Tuy nhiên, sau gần 10 năm thực hiện, luật cần được sửa đổi, bổ sung để điều chỉnh các quy định về vốn tự có và nội dung huy động vốn của ngân hàng thương mại, nhằm phù hợp với tình hình hiện nay.

- Môi trờng kinh tế vĩ mô ổn định:

Các yếu tố kinh tế, chính trị, xã hội có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng và công tác huy động vốn của hệ thống NHTM, do đó, nhà nước cần có chính sách và biện pháp điều hành chính sách ngoại hối, tỷ giá, lãi suất… áp dụng nhiều hình thức huy động vốn để thu hút ngày càng nhiều vốn nhàn rỗi trong xã hội, khắc phục tình trạng dân cư cất trữ vàng, ngoại tệ và bất động sản, yên tâm vào sản xuất kinh doanh hoặc gửi tiền vào Ngân hàng, nhằm thúc đẩy hiệu quả các giải pháp về huy động vốn và phát triển kinh tế.

Sự ổn định của môi trường kinh tế vĩ mô là yếu tố quan trọng cho tăng trưởng và phát triển kinh tế, đặc biệt trong công tác huy động Đối với Việt Nam, việc kiềm chế lạm phát và ngăn chặn giảm phát tiền tệ là cần thiết để duy trì sự ổn định của nền tài chính quốc gia.

Là một nớc chậm phát triển, Đảng- Nhà nớc luôn rất coi trọng vấn đề

Tiết kiệm là quốc sách, cần thiết để bảo vệ và tối ưu hóa nguồn lực của đất nước, bao gồm nhân lực và tài lực Nhà nước cần thực hiện các biện pháp cụ thể nhằm tăng cường tích lũy và khuyến khích tiết kiệm trong tất cả các doanh nghiệp và cộng đồng, đồng thời ngăn chặn tình trạng chi tiêu lãng phí trong các dự án xây dựng, hội họp không hiệu quả và các lễ hội tốn kém Đặc biệt, với khoảng 80% dân số và 24% GDP đến từ nông dân và nông thôn, nhà nước nên áp dụng chính sách ưu đãi và khuyến khích cho lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn để thúc đẩy sự phát triển bền vững.

4 5 thông qua chính sách tín dụng, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đổi nhanh cơ cấu cây trồng và vật nuôi.

3.3.2 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam

Để nâng cao quyền tự chủ cho các chi nhánh, cần tạo điều kiện cho họ chủ động trong hoạt động kinh doanh, phân rõ trách nhiệm phù hợp với quy mô và đặc điểm của từng chi nhánh Cần thiết lập cơ chế tổ chức và điều hành vốn, hỗ trợ tài chính cho các dự án đầu tư lớn, đồng thời áp dụng nhiều hình thức huy động vốn nhằm phát huy vai trò của cơ sở.

Để nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường, các ngân hàng đã sớm áp dụng công nghệ hiện đại và phần mềm tiên tiến, bao gồm cổng SWIFT và mạng WAN Những cải tiến này không chỉ hỗ trợ đổi mới công nghệ tin học ngân hàng mà còn tối ưu hóa dịch vụ Home banking Đồng thời, việc áp dụng nhiều hình thức huy động vốn giúp tăng cường hiệu quả trong công tác thanh toán quốc tế, mang lại sự nhanh chóng và thuận lợi cho khách hàng.

Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý là yếu tố quan trọng trong việc huy động vốn của ngân hàng Cần áp dụng cơ chế cạnh tranh linh hoạt, cho phép các chi nhánh quy định lãi suất trên địa bàn dựa trên mức lãi suất điều hòa vốn của Ngân hàng Trung ương Chi nhánh nên đưa ra mức lãi suất cạnh tranh với các ngân hàng khác, nhằm thu hút người gửi không chỉ qua lợi suất hấp dẫn mà còn qua sự đa dạng trong phương thức trả lãi.

Để đảm bảo kinh doanh có lãi, cần xem xét mối quan hệ giữa cung – cầu vốn và lãi suất sử dụng vốn, từ đó quy định lãi suất huy động vốn hợp lý Việc duy trì mức lãi suất hợp lý giữa nguồn vốn ngắn hạn và trung – dài hạn là cần thiết để bảo vệ lợi ích của người gửi tiền và khuyến khích họ gửi tiền với kỳ hạn dài hơn Tuy nhiên, không chỉ đơn giản là tăng lãi suất, vì điều này có thể khiến doanh nghiệp không chấp nhận và chuyển sang gửi tiền vào ngân hàng thay vì đầu tư vào các phương án kinh doanh Do đó, cần tính toán cân đối hợp lý giữa lãi suất ngắn hạn và trung – dài hạn.

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, các ngân hàng thương mại cần đa dạng hóa hình thức huy động, tạo ra nhiều sản phẩm phù hợp với nhu cầu của khách hàng Việc áp dụng các hình thức gửi tiền tiết kiệm linh hoạt như gửi tiền ở một nơi nhưng rút ở nhiều nơi, tiết kiệm hưởng lãi bậc thang và kỳ phiếu có thưởng sẽ thu hút khách hàng hơn Đồng thời, ngân hàng nên mở rộng các kỳ hạn gửi tiền ngắn như 1 tháng, 2 tháng và 7-8 tháng, xen kẽ với các kỳ hạn truyền thống để mang lại sự tiện ích và hấp dẫn cho khách hàng Thêm vào đó, ngân hàng cũng cần tổ chức các đợt vận động để khuyến khích các tổ chức kinh tế và cá nhân mở tài khoản tại ngân hàng và phát hành séc.

4 6 thanh toán và thẻ thanh toán, tạo thói quen mới, tiến bộ, hạn chế sử dụng tiền mặt.

Các ngân hàng cần xây dựng chiến lược dài hạn để đào tạo và nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên, đặc biệt là lãnh đạo tại các huyện và phòng giao dịch, nhằm đáp ứng tốt nhiệm vụ và hội nhập với ngân hàng khu vực và quốc tế Hiệu quả cạnh tranh của ngân hàng phụ thuộc vào năng lực và phẩm chất của từng cán bộ, vì vậy cần sắp xếp lao động hợp lý và mạnh dạn giao việc cho cán bộ trẻ có năng lực Điều này không chỉ giúp rèn luyện và thử thách họ mà còn tạo điều kiện để thăng tiến vào các vị trí quan trọng hơn trong tổ chức Do đó, việc chú trọng đến nguồn nhân lực là yếu tố then chốt trong chiến lược kinh doanh của các ngân hàng.

Nền kinh tế Việt Nam đã có những chuyển biến tích cực trong những năm gần đây, đòi hỏi nguồn vốn đầu tư lớn cho công cuộc cải cách và phát triển Ngành ngân hàng đóng vai trò then chốt trong việc cung cấp tài chính cho nền kinh tế, cần khẳng định vị thế và nhiệm vụ của mình Để nâng cao khả năng thu hút vốn nhàn rỗi, các ngân hàng thương mại cần không ngừng cải thiện chiến lược và dịch vụ Nguồn vốn huy động là yếu tố quan trọng trong hoạt động ngân hàng, đặc biệt trong nền kinh tế thị trường, nên việc mở rộng phạm vi ảnh hưởng của các loại tiền gửi tới tổ chức kinh tế và người dân là rất cần thiết Để thực hiện điều này, các ngân hàng cần đa dạng hóa hoạt động nhằm tối ưu hóa nguồn vốn nhàn rỗi, phục vụ cho công cuộc công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.

Tiêu đề	Giải Pháp Tăng Cường Khả Năng Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Nga Sơn
Tác giả	Lý Thơng Thơng
Trường học	Đại học Kinh Tế Quốc Dân

Định dạng
Số trang	52
Dung lượng	79,24 KB