Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á seabank chi nhánh huế

Lý do chọn đề tài Sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế thế giới nói chung và nền kinh tế tiền tệ nói riêng đặt ra ngày càng nhiều các yêu cầu đối với hệ thống ngân hàng thương mại, đặc

ĐẶT VẤ ĐỀ

Lý do chọn đề tài

Sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế toàn cầu và nền kinh tế tiền tệ đang tạo ra nhiều yêu cầu mới cho hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán hiện đại Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn tạo thuận lợi cho ngân hàng, góp phần thúc đẩy tiến độ phát triển kinh tế và tăng cường chu chuyển tiền tệ Bên cạnh đó, sự tiến bộ của khoa học kỹ thuật và công nghệ thông tin đã mở rộng hoạt động ngân hàng một cách đáng kể.

Dịch vụ thanh toán qua thẻ ngân hàng, đặc biệt là thẻ tín dụng, đã có sự phát triển vượt bậc trong những năm qua, khẳng định vai trò quan trọng trong việc nâng cao giá trị gia tăng và tiện ích của dịch vụ ngân hàng Sự phát triển này góp phần tích cực vào quá trình lưu chuyển tiền tệ trong sản xuất, kinh doanh và đời sống xã hội, cho thấy rằng việc phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng là xu hướng tất yếu trong tương lai.

N HTM trên toàn cầu và các N HTM tại Việt Nam đang chịu ảnh hưởng mạnh mẽ từ xu hướng phát triển chung, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập và tự do hóa tài chính hiện nay.

Kinh nghiệm từ các quốc gia cho thấy rằng khi nền kinh tế xã hội phát triển, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt giảm, trong khi đó, tỷ lệ sử dụng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt tăng lên Đỉnh cao của xu hướng này là sự xuất hiện của tiền điện tử và thẻ Trong bối cảnh nền kinh tế tài chính Việt Nam hiện nay, thẻ đóng vai trò quan trọng trong hoạt động ngân hàng bán lẻ, ảnh hưởng lớn đến mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, chính sách tiền tệ, và hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng Đối với các ngân hàng thương mại, nghiệp vụ kinh doanh thẻ không chỉ mở ra định hướng mới mà còn giúp tăng thu nhập, mở rộng quy mô và giảm rủi ro từ hoạt động tín dụng truyền thống.

Trường Đại học Kinh tế Huế

SVTH: Trần Thị Thanh Hiếu 2

Nhận thức được tầm quan trọng của việc phát triển thẻ ngân hàng, trong những năm gần đây, các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã nỗ lực nghiên cứu và cải tiến sản phẩm này như một chiến lược cạnh tranh và hướng tới sự phát triển bền vững.

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á SeABank đang tích cực hiện đại hóa và mở rộng dịch vụ thẻ ngân hàng, bên cạnh việc phát triển các dịch vụ truyền thống khác, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu hội nhập và phát triển.

Sau một thời gian nghiên cứu về dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế tại Việt Nam và tại SeABank, tôi nhận thấy tính cấp thiết của vấn đề này Vì vậy, tôi đã quyết định chọn đề tài “Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á SeABank – Chi nhánh Huế” cho khóa luận tốt nghiệp của mình.

Mục tiêu nghiên cứu

Nghiên cứu hoạt động dịch vụ thẻ và đề xuất các phương hướng, giải pháp chủ yếu nhằm thúc đẩy sự phát triển dịch vụ thẻ tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) Chi nhánh Huế.

- Hệ thống hóa về lý luận cơ bản của các hoạt động kinh doanh và hoạt động dịch vụ thẻ của các N HTM

Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ thẻ của SeABank Huế cho thấy những hạn chế hiện tại cùng với nguyên nhân gây ra Trên cơ sở đó, bài viết đề xuất các định hướng phát triển phù hợp với thị trường địa bàn, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Đề xuất các giải pháp hiệu quả để phát triển dịch vụ thẻ tại SeABank Huế nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh trong bối cảnh hiện tại và tương lai.

Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu

- Đối tượng nghiên cứu: Phát triển dịch vụ thẻ của N gân hàng thương mại

+ Về không gian: Đề tài nghiên cứu tại N gân hàng TMCP Đông N am Á – Chi nhánh Huế

+ Về thời gian: Số liệu phục vụ đề tài nghiên cứu thu thập trong khoảng thời gian từ năm 2020-2022 Đề xuất định hướng và giải pháp đến năm 2030.

Phương pháp nghiên cứu

Trong quá trình nghiên cứu và hoàn thiện đề tài, chúng tôi đã áp dụng phương pháp thứ cấp, bao gồm việc thu thập tài liệu và nghiên cứu tổng quan Bên cạnh đó, chúng tôi cũng kết hợp với các phương pháp khác để nâng cao hiệu quả nghiên cứu.

- Phương pháp thu thập số liệu:

+ Số liệu sơ cấp: Thu thập trong quá trình khảo sát thị trường với phiếu hỏi

Khảo sát sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ thẻ của ngân hàng SeABank tại Chi nhánh Huế được thực hiện với quy mô mẫu 96 khách hàng Các đối tượng tham gia khảo sát bao gồm tiểu thương, hộ kinh doanh, lao động tự do, công nhân, viên chức và học sinh, với độ tuổi từ 18 đến trên 45 tuổi.

Số liệu thứ cấp bao gồm các thông tin và tài liệu nghiên cứu liên quan đến đề tài, chẳng hạn như sách, trang thông tin điện tử, tạp chí, luận văn, và tài liệu thu thập trong quá trình thực tập tại ngân hàng.

Đề tài nghiên cứu sử dụng số liệu thứ cấp từ cơ sở dữ liệu tại phòng KHCN - Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Huế, bao gồm thông tin về cơ cấu tổ chức, kết quả hoạt động kinh doanh, huy động vốn, cho vay, dư nợ cho vay của khách hàng, cũng như các loại thẻ và biểu phí dịch vụ thẻ trong giai đoạn 2020 - 2022 Việc thu thập số liệu này giúp tác giả có cái nhìn tổng quan về tình hình của đơn vị nghiên cứu, từ đó phân tích và đưa ra những nhận định phù hợp với từng thời kỳ, phục vụ cho mục tiêu nghiên cứu cụ thể.

Dữ liệu sơ cấp được thu thập qua bảng hỏi đã được thiết kế cho khách hàng đã giao dịch tại ngân hàng Sau khi thu thập, số liệu sẽ được xử lý bằng phương pháp thống kê và phần mềm Microsoft Excel.

Bố cục đề tài

N goài Phần mở đầu, kết thúc, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận gồm

Chương 1: Cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ tại N gân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ tại N gân hàng SeABank- Chi nhánh

Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ tại N gân hàng SeABank – Chi nhánh Huế giai đoạn 2020-2022

ỘI DU G GHIÊ CỨU

Cơ sở lý luận về phát triển thẻ dịch vụ thẻ ATM tại ngân hàng thương mại

1.1.1 hững vấn đề cơ bản của thẻ ATM

1.1.1.1 Sự hình thành của thẻ ATM

Trong bối cảnh nền kinh tế phát triển và đời sống người dân được nâng cao, nhu cầu tiêu dùng và thanh toán nhanh chóng, thuận tiện ngày càng tăng Điều này yêu cầu các ngân hàng cải thiện chất lượng dịch vụ thanh toán để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng Đồng thời, những tiến bộ trong khoa học kỹ thuật đã tạo điều kiện cho các ngân hàng và tổ chức tín dụng phát triển các phương thức thanh toán hiện đại, nổi bật là hình thức thanh toán bằng thẻ.

Chiếc thẻ thanh toán đầu tiên tại Mỹ ra đời vào năm 1914 do Công ty Western Union phát hành, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch trên thị trường Tại Việt Nam, thẻ thanh toán đầu tiên được chấp nhận vào năm 1990 khi Vietcombank ký hợp đồng trở thành đại lý chi trả thẻ VISA với ngân hàng ngoại thương Pháp, đánh dấu bước khởi đầu cho sự phát triển của dịch vụ này tại Việt Nam.

Thẻ ngân hàng hiện nay đã trở nên phổ biến trên toàn cầu với nhiều hình thức và loại khác nhau, đáp ứng nhu cầu đa dạng của người tiêu dùng Chúng không chỉ là phương tiện thanh toán thông dụng mà còn là công cụ văn minh trong giao dịch mua bán Sự liên kết giữa các công ty và ngân hàng trong lĩnh vực này đang khai thác tiềm năng lợi nhuận lớn.

1.1.1.2 Sự phát triển của thẻ ATM

Sự ra đời của thẻ ATM giúp giảm áp lực lưu hành tiền mặt trên thị trường, đồng thời tạo điều kiện cho người dùng thực hiện giao dịch một cách thuận tiện mà không cần mang theo tiền mặt.

Hình thức thanh toán bằng thẻ giúp Trần Thị Thanh Hiếu 6 thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiện lợi, đồng thời đảm bảo tính minh bạch trong các khoản chi tiêu.

Trước đây, giao dịch ngân hàng như thu thuế, chuyển đổi tiền tệ hay hỗ trợ người thân từ xa thường phải thực hiện tại quầy giao dịch, gây khó khăn và tốn thời gian cho người tiêu dùng Sự ra đời của thẻ ATM với nhiều tính năng đã giúp tiết kiệm chi phí và thời gian, đồng thời giảm áp lực cho ngân hàng Để phát triển mạnh, ngân hàng cần có hệ thống thanh toán hiện đại, phản ánh xu thế phát triển trong lĩnh vực thanh toán thương mại hiện nay Do đó, các ngân hàng ngày càng chú trọng vào việc phát triển thẻ ngân hàng của mình.

1.1.3 Khái niệm và đặc điểm cấu tạo của thẻ ATM

Thẻ ATM là công cụ do các tổ chức phát hành, như ngân hàng thương mại và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam, cung cấp để thực hiện giao dịch theo các điều kiện đã thỏa thuận Ngoài ngân hàng, một số công ty tài chính cũng tham gia vào việc phát hành thẻ ATM.

Thẻ ATM tại Việt Nam, còn gọi là thẻ ghi nợ nội địa, không chỉ hỗ trợ giao dịch trên các cây ATM mà còn có khả năng thanh toán tại nhiều thiết bị POS (Point of Sale) mà ngân hàng phát hành triển khai Các điểm chấp nhận thanh toán này bao gồm khách sạn, nhà hàng, siêu thị, cửa hàng xăng dầu và sân bay, thông qua hợp đồng chấp nhận thẻ.

Thẻ ATM được ngân hàng phát hành theo chuNn ISO 7810, với thiết kế hình chữ nhật tiêu chuNn, có chiều dài: 85.60mm x chiều rộng: 53.98mm

Mặt trước của thẻ bao gồm:

- Biểu tượng tổ chức quốc tế phát hành thẻ: Mỗi loại thẻ có một biểu tượng riêng

- Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ

- Số thẻ, tên của chủ thẻ được in nổi

- Thời gian hiệu lực của thẻ: Là thời gian thẻ được phép lưu hành được thống nhất là ngày dương lịch, tháng dương lịch, năm dương lịch

Ký tự an ninh là mã số đặc biệt của mỗi đợt phát hành thẻ, và mỗi loại thẻ đều có ký tự an ninh được in ở mặt sau, ngay sau ngày hiệu lực.

Mặt sau của thẻ bao gồm:

Dải băng từ chứa thông tin được mã hóa theo một chuẩn thống nhất, bao gồm số thẻ, ngày hết hạn và các yếu tố kiểm tra an toàn khác.

Ô chữ ký dành cho chủ thẻ là nơi khách hàng phải ký mẫu chữ ký của mình khi nhận thẻ từ ngân hàng phát hành Việc này giúp các cơ sở chấp nhận thẻ có thể so sánh chữ ký trên ô hóa đơn mua bán hàng hóa, dịch vụ hoặc tạm ứng tiền mặt với chữ ký trên thẻ.

Mã bảo mật CVV là dãy số do ngân hàng cung cấp khi phát hành thẻ, được in trực tiếp trên bề mặt thẻ Mã này đóng vai trò quan trọng trong việc bảo mật giao dịch và xác thực quyền sở hữu thẻ khi thực hiện thanh toán.

Tùy thuộc vào mục đích mở thẻ tín dụng mà hiện nay thẻ tín dụng được phân chia thành các loại thẻ sau đây:

- Phân loại theo chức năng: Thẻ ngân hàng được chia làm 2 loại:

+ Thẻ ghi nợ (Debit card) : Thẻ nội địa và thẻ Visa

+ Thẻ tín dụng (Credit card): Thẻ nội địa và thẻ Visa

- Phân loại theo tính chất kỹ thuật: Thẻ ngân hàng được chia làm 3 loại cơ bản: Thẻ từ, thẻ Chip, thẻ Contactless

Thẻ từ là loại thẻ được trang bị dải băng từ có màu nâu, bạc hoặc đen, chứa thông tin đã được mã hóa của chủ sở hữu Dải băng này được tạo thành từ các hạt từ tính nhỏ, giúp lưu trữ dữ liệu một cách hiệu quả.

Thẻ Chip là loại thẻ được trang bị một con chip điện tử, có chức năng lưu trữ thông tin của chủ thẻ và hoạt động độc lập Với chi phí sản xuất cao, thẻ Chip thường được áp dụng cho thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng.

Thẻ Contactless là loại thẻ không tiếp xúc, được chế tạo từ nhựa thông minh và tích hợp chip cùng với ăng-ten ngầm, giúp nhận và phát sóng tín hiệu radio giữa đầu đọc thẻ và chip thẻ.

- Phân loại theo phạm vi lãnh thổ:

CƠ SỞ THỰC TIỄN CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ

Sự gia tăng số lượng máy ATM và POS mang lại tiện lợi nhanh chóng cho khách hàng trong việc thanh toán thẻ Để thanh toán thẻ phát triển, cần mở rộng mạng lưới và đặt máy ở những vị trí thuận lợi Ngoài ra, trang thiết bị cần hoạt động hiệu quả, an toàn và không gặp sự cố để đảm bảo trải nghiệm tốt nhất cho người dùng.

Gần đây, các vụ điện giật tại cây ATM và trộm cắp tiền từ máy ATM đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến thương hiệu ngân hàng và an toàn của khách hàng Định hướng và chiến lược phát triển trong lĩnh vực thẻ ngân hàng là yếu tố quyết định sự thành công của dịch vụ này Việc xây dựng chính sách phát triển phù hợp với tình hình trong nước và quốc tế, cùng với xu hướng của ngành thanh toán, là rất quan trọng Ngân hàng cần thiết lập một chương trình chiến lược dài hạn dựa trên khảo sát thị trường, xác định khách hàng mục tiêu và mức độ cạnh tranh, đồng thời phát huy nội lực của mình.

1.2 CƠ SỞ THỰC TIỄ CỦA HOẠT ĐỘ G KI H DOA H THẺ

1.2.1 Xu thế phát triển dịch vụ thẻ trên thị trường Việt am

Hội thảo "Thúc đẩy phát triển thị trường thanh toán điện tử ở Việt Nam" diễn ra vào ngày 15/9/2023 đã công bố những số liệu quan trọng về xu hướng thanh toán, cho thấy hơn 77,41% người trưởng thành tại Việt Nam đã có tài khoản ngân hàng Trong 7 tháng đầu năm 2023, thanh toán không dùng tiền mặt đã tăng 51,14% so với cùng kỳ năm 2022 Việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt và phổ cập tài chính toàn diện nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của người dân và doanh nghiệp là nhiệm vụ quan trọng của ngành ngân hàng, được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt trong Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2021 - 2025.

Thời gian qua, N HN N đã chủ động nghiên cứu và ban hành nhiều quy định nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm nghị định về thanh toán không dùng tiền mặt và kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng Các tiêu chuẩn kỹ thuật như QR Code và thẻ chip cũng đã được thiết lập, đồng thời tăng cường tính liên thông trong ngành ngân hàng và giữa ngân hàng với các lĩnh vực khác Các ngân hàng được khuyến khích đầu tư vào hạ tầng công nghệ và giải pháp kỹ thuật, kết nối với cổng dịch vụ công quốc gia, nhằm xây dựng hệ sinh thái số với sản phẩm an toàn, nâng cao trải nghiệm khách hàng và mang lại lợi ích lớn cho người dùng.

Nắm bắt xu thế phát triển ngân hàng số, VP Bank đã ra mắt ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO, một Super App đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng như gửi tiền, thanh toán, mở thẻ tín dụng và vay tiền hoàn toàn trực tuyến Ứng dụng này cho phép khách hàng mở tài khoản trực tuyến qua công nghệ định danh eKYC, giúp tăng cường trải nghiệm người dùng Đến cuối quý III năm 2022, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng ứng dụng đã tăng 67% so với cùng kỳ năm trước, đạt tổng cộng 4,4 triệu khách hàng.

Ngân hàng Sacombank đã sớm nhận diện và đón đầu xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt bằng việc đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng kỹ thuật, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ hiện đại, mang lại lợi ích thiết thực cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Các công nghệ nổi bật bao gồm xác thực trực tuyến (eKYC), mở tài khoản và thẻ phi vật lý hoàn toàn trực tuyến chỉ với vài thao tác, cùng với công nghệ thanh toán chạm qua điện thoại Đặc biệt, công nghệ Tap to phone cho phép chấp nhận thanh toán không tiếp xúc bằng thiết bị di động, biến điện thoại hoặc máy tính bảng thành thiết bị POS Đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy sự chuyển dịch hành vi thanh toán, mang lại lợi ích không chỉ cho khách hàng mà còn cho ngân hàng và sự phát triển kinh tế quốc gia.

1.2.2 Mở rộng phát triển dịch vụ thẻ ATM

Sự thay đổi xu hướng thanh toán chủ yếu diễn ra ở khu vực thành thị, trong khi khu vực nông thôn và vùng sâu vùng xa vẫn còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác Hơn 90% giao dịch tại đây vẫn sử dụng tiền mặt, và người dân gặp khó khăn trong việc rút tiền do thiếu ATM và máy chấp nhận thẻ Nhiều ngân hàng chưa đầu tư mạnh vào hạ tầng chấp nhận thẻ do chi phí cao và lợi nhuận biên thấp.

Mạng lưới chấp nhận thẻ tại Việt Nam hiện chỉ đáp ứng 30% nhu cầu thực tế, trong khi tổng nhu cầu lên đến 1,2 triệu thiết bị Để phát triển dịch vụ thẻ, các ngân hàng và công ty tài chính cần đầu tư mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ tại khu vực nông thôn và vùng sâu, tạo điều kiện cho người dân sử dụng Đồng thời, cần tổ chức nhiều hoạt động trải nghiệm thanh toán mới và khuyến mãi hấp dẫn để thu hút sự quan tâm của cộng đồng Việc đa dạng hóa phương thức hợp tác và xây dựng hệ sinh thái ngân hàng mở cũng rất quan trọng nhằm phục vụ nhu cầu đa kênh của người dùng.

GIỚI THIỆU CHUNG VỀ SEABANK – CHI NHÁNH HUẾ

CHƯƠ G II: THỰC TRẠ G PHÁT TRIỂ DNCH VỤ THẺ ATM TẠI GÂ

HÀ G SEABA K – CHI HÁ H HUẾ GIAI ĐOẠ 2020-2022

2.1 GIỚI THIỆU CHU G VỀ SEABA K – CHI HÁ H HUẾ

2.1.1 Giới thiệu chung về SeAbank

N gân hàng TMCP Đông N am Á (tên giao dịch Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank) còn được gọi là SeABank thuộc Top 15 N gân hàng TMCP lớn nhất Việt

Ngân hàng SeABank, được thành lập vào năm 1994 và có giấy phép kinh doanh từ năm 2005, có trụ sở chính tại 25 Trần Hưng Đạo, Q Hoàn Kiếm, Hà Nội Hiện nay, SeABank có vốn điều lệ 24.537 tỷ đồng và tổng tài sản vượt 245.206 nghìn tỷ đồng, với mạng lưới hoạt động rộng khắp 3 miền đất nước, bao gồm 181 chi nhánh và điểm giao dịch Doanh nhân Lê Văn Tần hiện đang giữ chức Chủ tịch Hội đồng quản trị của ngân hàng.

Ngân hàng SeABank được thành lập chủ yếu từ vốn của các nhà đầu tư cá nhân trong và ngoài nước, khẳng định đây là ngân hàng tư nhân 100% Mặc dù vậy, các hoạt động tài chính của SeABank vẫn phải tuân theo sự quản lý và kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước, cũng như các quy định pháp luật chung của ngành ngân hàng.

Phục vụ với sự tận tâm, nhiệt huyết để mang đến cuộc sống hạnh phúc hơn và một tương lai thịnh vượng cho cộng đồng

SeABank hướng tới việc trở thành ngân hàng được yêu thích nhất tại Việt Nam bằng cách cung cấp một loạt sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng, mang lại trải nghiệm tốt nhất cho mọi khách hàng Ngân hàng cam kết minh bạch thông tin và cung cấp dịch vụ hoàn hảo với lợi ích cao nhất cho khách hàng và nhà đầu tư, đồng thời đảm bảo sự phát triển bền vững.

SeABank đặt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam, với chiến lược phát triển tập trung vào khách hàng cá nhân Đồng thời, ngân hàng cũng chú trọng phát triển mảng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như doanh nghiệp lớn, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và mở rộng thị trường.

Dịch vụ của SeABank, do Trần Thị Thanh Hiếu 23 tuổi cung cấp, được thiết kế đa dạng nhằm đáp ứng nhu cầu và khả năng tài chính của từng đối tượng khách hàng.

Phát triển toàn diện, an toàn, hiệu quả và bền vững đóng góp vào sự phồn thịnh của nền kinh tế và xã hội đất nước Ý nghĩa Logo

Màu đỏ không chỉ biểu trưng cho sự nhiệt huyết và năng lượng mạnh mẽ, mà còn thể hiện sự năng động và khát khao đổi mới Trong văn hóa phương Đông, màu đỏ còn mang ý nghĩa về hạnh phúc, may mắn và thành công Với cường độ mạnh mẽ, màu đỏ dễ dàng thu hút sự chú ý, làm nổi bật logo SeABank một cách ấn tượng.

Màu trắng không chỉ làm dịu sắc đỏ rực rỡ mà còn tạo sự hài hòa cho tổng thể Nó được coi là biểu tượng của sự thân thiện, minh bạch và rõ ràng trong thiết kế.

Màu đen biểu trưng cho sức mạnh, quyền lực và đẳng cấp, mang lại cảm giác sâu sắc Sự lựa chọn màu đen cho dòng chữ “SeABank” không chỉ khẳng định vị thế của ngân hàng hàng đầu mà còn giúp tên thương hiệu nổi bật hơn trên nền trắng.

Về Slogan “Kết nối giá trị cuộc sống”

Với sức mạnh nội lực và khả năng đổi mới không ngừng, Ngân hàng Đông Nam Á (SeABank) cam kết trở thành cầu nối vững chắc cho khách hàng đến với những điểm đến đích thực trong cuộc sống SeABank “kết” những ước mơ và “nối” nguồn lực sẵn có của khách hàng để tạo ra những sản phẩm hoàn hảo nhất Slogan “Kết nối giá trị cuộc sống” không chỉ là lời khẳng định mà còn là cam kết của SeABank về việc mang đến cơ hội tận hưởng giá trị cuộc sống đích thực, góp phần xây dựng thiện cảm và sự tin cậy cho thương hiệu.

2.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển

N ăm 1994: Thành lập ngân hàng SeABank.Đây là bước đánh dấu sự phát triển của hệ thống ngân hàng TMCP về sau

Năm 2005, công ty thực hiện tái cơ cấu toàn diện hệ thống với các định hướng quan trọng về tài chính và nhân sự, đồng thời áp dụng công nghệ mới Vốn điều lệ được nâng lên 50 tỷ đồng, trụ sở chính được chuyển về Hà Nội và chi nhánh được mở rộng tại TP Hồ Chí Minh.

Giai đoạn N ăm 2001 – N ăm 2003: Duy trì chất lượng dịch vụ tín dụng tốt, tỷ lệ nợ xấu giữ mức 0,3% trong giai đoạn này

Giai đoạn 2003 – 2007, doanh nghiệp được Nhà nước xếp hạng loại A nhờ vào tốc độ phát triển nhanh chóng và ổn định Thành công nổi bật trong giai đoạn này là việc triển khai phần mềm quản trị lõi ngân hàng T24h của Temenos.

Năm 2008, Mobifone và Tập đoàn Tài chính Ngân hàng Châu Âu Societe Generale (Pháp) đã trở thành cổ đông chiến lược của SeABank Cùng năm, họ ký kết hợp đồng chuyển giao giải pháp công nghệ thẻ Way4 và T24h Temenos, đồng thời nâng vốn điều lệ của ngân hàng lên 5,068 tỷ đồng.

N ăm 2009: Trở thành thành viên chính thức của Tổ chức thẻ quốc tế Visa Card và MasterCard

N ăm 2010: Công bố nhận diện thương hiệu mới

N ăm 2011: Thành lập văn phòng đại diện tại TP.Hồ Chí Minh, tăng gần 50 điểm giao dịch

N ăm 2012: Chính thức đưa và sử dụng Hệ thống dịch vụ N gân hàng tự động Autobank

N ăm 2013: Chính thức được N gân hàng N hà nước chấp thuận tăng vốn điều lệ lên 5,466 tỷ đồng

N ăm 2018: Mua lại Công ty Tài chính TN HH MTV Bưu điện (PTF) từ VN PT Tăng vốn điều lệ lên 7,688 tỷ đồng

Năm 2019, công ty đã tăng vốn điều lệ lên 9,369 tỷ đồng để đáp ứng tiêu chuẩn Basel II theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước Đồng thời, công ty cũng hoàn thành việc mua lại trước hạn toàn bộ dư nợ đã bán cho VAMC.

N ăm 2020: Tăng vốn điều lệ lên 12,087 tỷ đồng Sở hữu mạng lưới hơn 170 chi nhánh/phòng giao dịch tại 27 tỉnh thành

N ăm 2022: N gân hàng tiếp tục duy trì đà tăng trưởng, lợi nhuận trước tHuế đạt gần 5.069 tỷ đồng

Lịch sử hình thành và cơ cấu tổ chức quản lý của SeABank – Chi nhánh Huế

2.2.1 Sơ lược về SeABank – Chi nhánh Huế

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) đã chính thức khai trương và chuyển trụ sở hoạt động tại tỉnh Huế, nhằm mở rộng mạng lưới và cung cấp những sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.

Ngân hàng SeABank Chi nhánh Huế tọa lạc tại Tầng 1, Shophouse 01 - tháp Manor Crown, đường Tố Hữu, Phường Xuân Phú, Tp Huế Đây là chi nhánh thứ 33 trên toàn quốc và thứ 9 tại miền Trung, nâng tổng số điểm giao dịch của SeABank lên 152 tại 24 tỉnh và thành phố.

Cơ cấu tổ chức quản lý của SeABank Chi nhánh Huế bao gồm:

Sơ đồ 2.1 Cơ cấu quản lý SeABank chi nhánh TT -Huế

Giao dịch viên Chuyên viên bảo hiểm Chuyên viên bán lẻ

2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh của SeABank – Chi nhánh Huế từ năm

Bảng 2 1 Tình hình hoạt động kinh doanh của SeABank - Chi nhánh Huế giai đoạn 2020-2022

Tổng vốn tiền gửi 127,196 155,794 192,952 28,598 22,48 37,158 23,85 Tiền gửi của

TCTD khác 31,469 42,517 58,366 11,048 35,11 15,849 37,27 Tiền gửi của dân cư 95,727 113,277 134,586 17,55 18,33 21,309 18,81

Doanh số cho vay 95,507 128,446 175,956 32,939 34,49 47,51 36,99 Doanh số thu nợ 84,801 97,727 110,868 12,926 15,24 13,141 13,45 Tổng dư nợ 86,143 108,969 127,588 22,726 26,38 18,717 17,19

( guồn: Báo cáo kinh doanh SeABank giai đoạn 2020-2022)

Từ những số liệu trên ta thấy được sự thay đổi qua nguồn vốn qua các năm

Giai đoạn 2020-2022 đã chứng kiến nhiều khó khăn đối với nền kinh tế toàn cầu và Việt Nam, đặc biệt là trong năm 2020 khi đại dịch Covid-19 bùng phát, gây áp lực lên các ngân hàng, bao gồm cả SeABank, với lợi nhuận giảm và nợ xấu gia tăng Tuy nhiên, nhờ vào các chính sách quyết liệt, giám sát chặt chẽ và sự hỗ trợ từ nhà nước, SeABank đã nhanh chóng tái thiết lập kỷ luật tài chính, tích cực huy động vốn và giảm lãi suất để thúc đẩy nhu cầu vay vốn của người tiêu dùng.

Huy động vốn là một nghiệp vụ thiết yếu của ngân hàng, cung cấp nguồn vốn lưu chuyển cần thiết cho các hoạt động như cho vay và kinh doanh Thực hiện hiệu quả công tác huy động vốn không chỉ đảm bảo nguồn vốn cho ngân hàng mà còn góp phần ổn định nền kinh tế.

Theo bảng 2.1, nguồn vốn huy động tiền gửi đã tăng trưởng ổn định qua từng năm, với mức tăng 22,48% trong năm 2021 so với năm 2020 Điều này cho thấy ngân hàng đã có những chiến lược hiệu quả để vượt qua khó khăn trong năm 2020 Đặc biệt, phần lớn nguồn vốn huy động đến từ hoạt động gửi tiền của dân cư, với mức tăng 18,33% trong năm 2021 so với năm trước.

Năm 2022, nguồn tiền gửi tăng 18,81% so với năm 2021, nhưng mức tăng trưởng này khá thấp, chỉ cao hơn 2% so với năm trước Nguyên nhân chủ yếu là do dòng tiền trong dân cư có xu hướng chuyển dịch giữa các kênh đầu tư, lãi suất tiết kiệm thấp, cùng với sự xuất hiện của nhiều kênh đầu tư lợi suất cao như chứng khoán, bất động sản và trái phiếu, dẫn đến dòng tiền bị phân tán và nguồn tiền nhàn rỗi chảy vào ngân hàng tăng chậm.

N guồn huy động thứ 2 của ngân hàng đến từ các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp

Năm 2021, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế đạt 42,517 tỷ đồng, tăng 35,11% so với năm 2020, nhờ vào chiến lược phát triển tập trung vào doanh nghiệp vừa và nhỏ Ngân hàng SeABank đã đưa ra mức lãi suất hợp lý, cao hơn một chút so với thị trường, thu hút nhiều doanh nghiệp tham gia huy động vốn Đến năm 2022, nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế tiếp tục tăng lên 58,366 tỷ đồng, phản ánh nỗ lực của ngân hàng trong việc cải thiện nghiệp vụ huy động vốn và đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng.

Về hoạt động cho vay vốn:

Biểu đồ 1 Biểu đồ tình hình hoạt động cho vay của ngân hàng SeABank Huế giai đoạn 2020-2022

Biểu đồ 1 cho thấy sự tăng trưởng mạnh mẽ trong hoạt động cho vay của ngân hàng SeABank Huế, với doanh số cho vay đạt 95,507 tỷ đồng vào năm 2021, tăng 34,49% so với năm 2020 Năm 2022, SeABank tiếp tục duy trì đà phát triển với mức tăng trưởng 36,99%, doanh số cho vay đạt 175,956 tỷ đồng Để đạt được mức tăng trưởng bền vững, SeABank đã liên tục nghiên cứu chính sách và định hướng phát triển kinh tế tại các địa phương, từ đó xây dựng các chiến lược kinh doanh, chiến lược khách hàng và chiến lược thị phần phù hợp, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng và gia tăng niềm tin từ phía khách hàng.

Công tác thu nợ đóng vai trò quan trọng trong hiệu quả cho vay của ngân hàng, bên cạnh doanh số cho vay Mặc dù doanh số thu nợ đã tăng đều qua các năm, nhưng trong hai năm 2021 và 2022, mức tăng trưởng chỉ đạt 2% mỗi năm Nguyên nhân chủ yếu là do tác động của đại dịch Covid-19, khiến các doanh nghiệp gặp khó khăn trong tiêu thụ hàng hóa và khó tiếp cận nguồn vốn, dẫn đến tình hình kinh doanh trì trệ và hiệu suất thu nợ không cao.

Doanh số cho vay Doanh số thu nợ Tổng dư nợ

Hai nhân tố trên ảnh hưởng trực tiếp đến tổng dư nợ của ngân hàng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng Tổng dư nợ, số tiền người vay phải trả, tỷ lệ thuận với lợi nhuận thông qua lãi suất và vốn chưa thu hồi Hoạt động cho vay làm tăng tổng dư nợ, từ đó gia tăng thu nhập tương lai của ngân hàng, nhưng chỉ khi quản lý nợ được thực hiện hiệu quả Tình hình kinh doanh của ngân hàng, đặc biệt là SeABank, bị ảnh hưởng bởi sự trì trệ và suy thoái kinh tế, vì vậy việc cho vay, thu hồi nợ và quản lý nợ để giảm nợ xấu cần được chú trọng, đồng thời cần nắm bắt tình hình kinh tế để đưa ra giải pháp phù hợp.

SeABank đã trải qua nhiều thách thức do tình hình kinh tế bất ổn sau đại dịch Covid-19, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, nhờ vào các chính sách linh hoạt trong việc điều chỉnh lãi suất, tăng cường thu hồi nợ và quản lý nợ xấu, SeABank, đặc biệt là SeABank Huế, đã dần vượt qua khó khăn và đạt được những bước tiến tích cực.

2.3 TÌ H HÌ H KI H DOA H DNCH VỤ PHÁT HÀ H VÀ THA H TOÁ THẺ ATM TẠI SEABA K – CHI HÁ H HUẾ TỪ ĂM 2020-2022

2.3.1 Các sản ph•m thẻ của SeABank – Chi nhánh Huế

Ngân hàng SeAbank đã nâng cấp hệ thống thẻ bằng cách loại bỏ các thẻ cũ không còn phù hợp với thị trường, chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ gắn chip Điều này không chỉ cải thiện công nghệ thẻ mà còn tích hợp nhiều tiện ích và ưu đãi hấp dẫn hơn cho khách hàng khi phát hành các loại thẻ mới.

Hiện nay SeAbank đang có các loại thẻ như sau:

Thẻ ghi nợ nội địa Đặc điểm chung:

Khi đi du lịch hoặc công tác ở nước ngoài như N ga, Thái Lan, Malaysia, Hàn Quốc, bạn có thể dễ dàng rút tiền mặt và kiểm tra số dư Hạn mức rút tiền tối đa lên tới 20 triệu đồng mỗi lần, giúp bạn thuận tiện hơn trong việc quản lý tài chính trong chuyến đi.

- Có thể thanh toán trực tuyến với độ bảo mật cao (sử dụng OTP)

- Chia sẻ dịch vụ ngân hàng với người thân với dịch vụ thẻ Phụ, Thẻ chính tự quyết định hạn mức giao dịch cho thẻ phụ

- Chuyển khoản dễ dàng cho các tài khoản khác trong cùng hệ thống SeABank

- Có thể sử dụng thêm dịch vụ thấu chi để tiếp tục chi tiêu ngay khi sử dụng hết số dư trong Tài khoản tiền gửi thanh toán

Bảng 2.2 Các sản ph.m và tiện ích thẻ của 3gân hàng SeABank

Thẻ S24++ Thẻ Premium Thẻ Debit Gold Thẻ BRG Elite Đặc tính sản ph•m Hình ảnh

Mô tả chung về sản ph•m

- Công nghệ thẻ: Thẻ từ gắn Chip

- Đồng tiền phát hành thẻ và giao dịch thẻ: VN Đ

- Mỗi cá nhân được phát hành 1 thẻ chính

- Được cấp tối đa 3 thẻ phụ

- Thanh toán/rút tiền tại hàng triệu máy POS và ATM toàn cầu

- Quản lý chi tiêu thông minh với lịch sử giao dịch truy vấn dễ dàng qua SeAN et/ SeAMobile

- Dịch vụ Chăm sóc khách hàng 24/7 và Dịch vụ thay thế thẻ khNn cấp Đối tượng khách hàng

15 tuổi trở lên có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng cơ bản như rút tiền, chuyển

Khách hàng ưu tiên của N H SeABank

Cá nhân là người Việt N am hoặc công dân nước ngoài từ đủ 15 tuổi trở lên

Khách hàng thân thiết của BRG Group và Khách hàng có nhu cầu thường xuyên mua

SVTH: Trần Thị Thanh Hiếu 31 khoản, thanh toán hàng hóa chủ yếu trong nước, nhận lương… sắm, sử dụng dịch vụ của BRG Group

Phạm vi dịch vụ/giao dịch

Khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra số dư tài khoản, in sao kê rút gọn, thực hiện rút tiền và chuyển khoản nội bộ trong hệ thống SeABank tại các máy ATM của SeABank cũng như các ATM có biểu tượng tương ứng.

N APAS (nếu N gân hàng thanh toán cung cấp dịch vụ)

Đổi PIN, yêu cầu sao kê tài khoản, phát hành số séc, chuyển tiền vào tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn, thanh toán hóa đơn, và in hóa đơn giao dịch tại ATM SeAbank là những dịch vụ tiện ích mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng.

TÌNH HÌNH KINH DOANH DNCH VỤ PHÁT HÀN H VÀ THAN H TOÁN THẺ ATM TẠI SEABAN K – CHI N HÁN H HUẾ TỪ N ĂM 2020-2022

Truy vấn số dư Miễn phí 2.200đ

In sao kê Miễn phí Đổi PI Miễn phí Không áp dụng Miễn phí

Không áp dụng Không áp dụng

( guồn: Biểu phí sản phkm thẻ SeABank)

2.3.2 Thực trạng dịch vụ thẻ tại SeABank - Chi nhánh Huế

2.3.2.1 Tình hình số lượng thẻ phát hành của SeABank Huế năm 2020-2022

Trong bối cảnh công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ, thẻ ATM đã trở thành công cụ thanh toán quen thuộc với hầu hết người dân Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trong lĩnh vực thẻ ngày càng gay gắt, nhưng SeABank vẫn duy trì được doanh số phát hành tăng trưởng qua các năm.

Bảng 2 6 Lượng thẻ tín dụng của 3gân hàng SeABank- Chi nhánh Huế

( guồn: Báo cáo thường niên SeABank Huế)

Năm 2020, đại dịch Covid-19 đã thúc đẩy nhanh chóng quá trình số hóa trong hoạt động thanh toán, khiến khách hàng ưa chuộng các hình thức thanh toán ít tiếp xúc, dẫn đến doanh số phát hành thẻ có dấu hiệu chững lại Đến năm 2021, khi Việt Nam dần thoát khỏi đại dịch và nền kinh tế bắt đầu hồi phục, doanh số phát hành thẻ có xu hướng tăng lên, mặc dù mức tăng không quá nổi bật.

SeABank đã tập trung vào phát triển dịch vụ thẻ cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, tận dụng cơ hội khi nền kinh tế phục hồi sau đại dịch COVID-19 Ngân hàng đã ký hợp đồng với các doanh nghiệp nhỏ và triển khai dịch vụ mở thẻ phát lương cho nhân viên Đồng thời, việc nâng cấp thẻ từ sang thẻ chip đã giúp tăng lượng phát hành thẻ năm 2021 lên 32,5% và số lượng thẻ ATM hoạt động tăng 30,4% so với năm trước.

Lượng thẻ ATM bị xóa và hỏng, bao gồm thẻ lỗi, thẻ khóa không sử dụng và thẻ khách hàng yêu cầu hủy, đã giảm vào năm 2021 nhờ vào việc nâng cấp chất lượng và dịch vụ thẻ, giúp khách hàng tin tưởng hơn vào dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, vào năm 2022, số lượng thẻ xóa và hỏng lại tăng do quá trình miễn phí nâng cấp và chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip Mặc dù chỉ số xóa thẻ tăng, nhưng lượng khách hàng tham gia chuyển đổi và tiếp tục sử dụng thẻ mới cũng tăng, do đó không gây ảnh hưởng lớn đến ngân hàng.

Năm 2022, ngân hàng SeABank đã chú trọng vào thị trường khách hàng cá nhân, đặc biệt là mở rộng cho vay tín chấp thông qua sự hợp tác với Hội Phụ nữ tại các xã, phường Ngân hàng cũng đã phát hành gói thẻ mới SeAWomen với nhiều ưu đãi vay vốn nhằm hỗ trợ phát triển kinh doanh Nhờ vào những nỗ lực nắm bắt nhu cầu thị trường, lượng phát hành thẻ trong năm 2022 đã tăng 35,2% so với năm 2021, trong khi số lượng thẻ ATM còn hoạt động tăng 42,8%.

Thông qua các hoạt động quảng bá và khảo sát thị trường, SeABank đã tập trung phát triển các sản phẩm phù hợp với nhu cầu của người dân Kết quả là lượng thẻ phát hành của ngân hàng này đã gia tăng qua các năm, trở thành một trong những ngân hàng có số lượng thẻ phát hành lớn nhất tại Huế Đặc biệt, sự gia tăng đáng kể về lượng thẻ Visa phản ánh rõ nhu cầu tiêu dùng ngày càng cao của người dân.

Bảng 2 7 Tình hình hoạt động thẻ của 3gân hàng SeABank- Chi nhánh Huế Đơn vị: Thẻ

Lượng thẻ nội địa phát hành 1652 1989 2252 337 20,4 263 13,2 Lượng thẻ Visa phát hành 1024 1560 2537 536 52,3 977 62,6

Lượng thẻ nội địa hoạt động 1271 1595 1741 324 25,5 146 9,2

Lượng thẻ Visa hoạt động 912 1312 2264 400 43,9 952 72,6

( guồn: Báo cáo thường niên SeABank Huế giai đoạn 2020-2022)

Biểu đồ 2 Biểu đồ tình hình hoạt động thẻ

Quan sát bảng số liệu ta thấy rõ sự thay đổi của lượng phát hành thẻ nội địa và thẻ visa phát hành qua từng năm Cụ thể:

Năm 2021, lượng phát hành thẻ nội địa tăng 337 thẻ, tương đương mức tăng 20,4%, trong khi lượng thẻ nội địa hoạt động cũng ghi nhận mức tăng 25,5% so với năm 2020 Đến năm 2022, số lượng thẻ phát hành tiếp tục tăng 263 thẻ, tương ứng với 13,2% so với năm 2021, và lượng thẻ nội địa hoạt động tăng 9,2%.

Vào năm 2021, số lượng thẻ Visa phát hành tăng 536 thẻ, tương đương với mức tăng 52,3%, trong khi lượng thẻ Visa còn hoạt động cũng tăng 43,9% so với năm 2020 Sang năm 2022, số lượng thẻ Visa phát hành tiếp tục tăng mạnh với 977 thẻ, đạt mức tăng 62,6%, và lượng thẻ Visa hoạt động cũng ghi nhận mức tăng 72,6%.

Lượng phát hành thẻ nội địa Lượng phát hành thẻ Visa Lượng thẻ nội địa Lượng thẻ Visa hoạt động

2.3.2.2 Doanh số thanh toán thẻ

Doanh số thanh toán thẻ phản ánh tần suất sử dụng thẻ trong các giao dịch sau khi được phát hành Đây là một trong những nguồn thu chính từ hoạt động kinh doanh thẻ.

Bảng 2 8 Doanh số thanh toán thẻ của ngân hàng SeABank – Chi nhánh Huế Đơn vị: triệu V Đ

Tổng doanh số giao dịch 94.908 155.703 256.496 60.795 64,1 100.793 64,7 Doanh số rút tiền mặt 57.230 89.218 138.251 31.988 55.9 49.033 35,5

Doanh số thanh toán tại POS 31.794 56.676 100.547 24.882 78,3 43.871 77,4

( guồn Báo cáo thường niên SeABank Huế )

Biểu đồ 3 Tỷ trọng doanh số thẻ

Sự thay đổi về tỷ trọng doanh số từ hoạt động giao dịch thẻ trong những năm qua không có nhiều biến động, với phần lớn doanh số dịch vụ thẻ đến từ hoạt động rút tiền Năm 2020, tỷ trọng này đạt 60,3% tổng doanh số, chủ yếu do thói quen sử dụng tiền mặt của cư dân tỉnh Huế, bao gồm công nhân, nông dân và tiểu thương Tuy nhiên, tỷ trọng này đã giảm dần trong các năm 2021 và 2022, lần lượt đạt 57% và 54%, phản ánh sự thay đổi trong nhu cầu thanh toán của người dân, với xu hướng ngày càng ưa chuộng hình thức thanh toán không tiếp xúc và không dùng tiền mặt.

Doanh số thanh toán POS

Trong những năm gần đây, hình thức thanh toán qua ứng dụng E-Banking và POS ngày càng trở nên phổ biến Doanh số thanh toán bằng POS đã đạt 45.202 triệu VNĐ vào năm 2020, chiếm 33,5% tổng doanh số, với tỷ trọng tăng lên 36,4% và 39,2% trong các năm 2021 và 2022 Mặc dù doanh số thanh toán qua POS và chuyển khoản có sự gia tăng, nhưng mức tăng không mạnh, cho thấy tiền mặt vẫn là phương thức thanh toán chính Tuy nhiên, điều này cũng phản ánh xu hướng thay đổi trong thói quen chi tiêu của người dân.

Tần suất giao dịch cũng là một trong những chỉ tiêu thể hiện mức độ sử dụng thẻ ATM

Bảng 2 9 Tần suất sử dụng thẻ của 3gân hàng SeABank – Chi nhanh HUẾ Đơn vị: Triệu đồng

Khoản muc ăm 2020 ăm 2021 ăm 2022

Số thẻ ATM hoạt động (thẻ) 6.472 10.109 16.211

Doanh số GD trung bình/thẻ 14,664 15,4 15,8

( guồn Báo cáo thường niên SeABank Huế )

2.3.2.3 Mạng lưới máy ATM và thiết bị thanh toán POS của SeABank Huế

Máy rút tiền tự động (ATM) và thiết bị thanh toán POS là điểm quan trọng để thực hiện giao dịch bằng thẻ Chất lượng và mạng lưới hoạt động của các cây ATM và máy POS ảnh hưởng lớn đến sự phát triển dịch vụ thẻ Chủ thẻ thường ưu tiên giao dịch tại các cây ATM và máy POS của ngân hàng phát hành thẻ, vì việc xử lý rủi ro và lỗi diễn ra nhanh chóng hơn, đồng thời phí giao dịch cũng thấp hơn so với các ATM và POS liên minh.

SVTH: Trần Thị Thanh Hiếu 46 cho biết, thông qua số lượng máy ATM, POS và số lượng giao dịch, chúng ta có thể đánh giá mức độ sử dụng thẻ do ngân hàng phát hành.

Bảng 2 10 Lượng máy rút tiền tự động và thiết bị thanh toán tự động của SeABank

Khoản mục ăm 2020 ăm 2021 ăm 2022

( guồn: SeABank- Chi nhánh Huế)

THÀN H TỰU VÀ HẠN CHẾ CỦA DNCH VỤ THẺ ATM TẠI N GÂN HÀN G SEABAN K – CHI N HÁN H HUẾ

( guồn: Báo cáo thường niên SeABank Huế giai đoạn 2020-2022)

Mặc dù số lượng thẻ phát hành tăng cao, nguồn thu chính từ hoạt động kinh doanh thẻ chủ yếu đến từ phí thường niên và phí phát sinh trong giao dịch Năm 2022, tổng thu phí thường niên của thẻ nội địa và thẻ Visa lần lượt tăng 13,2% và 62,6% so với năm 2021, cho thấy sự thành công của các chiến lược đổi mới và miễn phí phát hành thẻ Phí thường niên thẻ Mastercard có xu hướng tăng nhẹ, trong khi số lượng khách hàng tham gia gói thẻ Master cũng gia tăng nhờ vào các ưu đãi như miễn phí dịch vụ thẻ, hoàn tiền cho giao dịch lớn và voucher giảm giá tại các đối tác của SeABank Những ưu đãi này đã giúp SeABank nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường thẻ so với các ngân hàng khác.

Phí phát hành thẻ là một nguồn thu nhỏ cho ngân hàng, đặc biệt là đối với thẻ nội địa có chi phí phát hành lần đầu thấp Các thẻ Visa và Mastercard thường được phát hành miễn phí Doanh thu chủ yếu đến từ việc khách hàng yêu cầu mở thẻ phụ hoặc cấp lại thẻ vì lý do nào đó.

Sự gia tăng số lượng cây ATM và máy POS đã dẫn đến việc tăng đáng kể lượng giao dịch thẻ, kéo theo đó là sự gia tăng các khoản thu phí giao dịch hàng năm, trở thành một trong những nguồn thu chính của dịch vụ thẻ.

2.4 THÀ H TỰU VÀ HẠ CHẾ CỦA DNCH VỤ THẺ ATM TẠI GÂ HÀ G SEABA K – CHI HÁ H HUẾ

2.4.1 Kết quả khảo sát đạt được

SeABank đang hướng tới việc trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam, với chiến lược phát triển cốt lõi tập trung vào khách hàng cá nhân Ngân hàng sẽ đồng thời phát triển mảng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như doanh nghiệp lớn, trong đó dịch vụ thẻ được xem là công cụ quan trọng để tiếp cận khách hàng mới và giữ chân khách hàng hiện tại.

SVTH: Trần Thị Thanh Hiếu 48 các khách hàng cũ Tính đến ngày 14/9/2023 số lượng thẻ chi nhánh đang quản lý là

Ngân hàng SeABank đã triển khai 16,211 thẻ ATM, 9 máy rút tiền tự động và 20 thiết bị thanh toán POS Để đánh giá thành tựu dịch vụ thẻ ATM, tác giả đã thực hiện khảo sát về “Mức độ hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ thẻ của ngân hàng SeABank” Mục tiêu của khảo sát là xác định những hạn chế và nguyên nhân gây ra những vấn đề này, từ đó đề xuất các giải pháp phát triển phù hợp với nhu cầu của người dân tại Huế.

2.4.1.1 Hình thức biết đến dịch vụ của gân hàng

Hình thức khách hàng biết đến dịch vụ thẻ đóng vai trò quan trọng trong việc thể hiện hiệu quả hoạt động marketing của ngân hàng Hoạt động marketing càng hiệu quả, sự nhận biết của khách hàng về dịch vụ thẻ càng cao.

N gân hàng sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn, nâng cao tính cạnh tranh trên thị trường thẻ

Bảng 2 12 Hình thức khách hàng biết đến dịch vụ thẻ

Hình thức SL Qua tivi, báo chí % Qua internet % gười quen, công ty % gành nghề 96

Tiểu thương, hộ kinh doanh

Kết quả khảo sát cho thấy, phần lớn khách hàng biết đến dịch vụ thẻ của ngân hàng chủ yếu thông qua thẻ lương từ công ty hoặc nhờ giới thiệu từ người quen Điều này chỉ ra rằng các hoạt động marketing qua truyền hình, báo chí và Internet của ngân hàng chưa thực sự hiệu quả Thay vào đó, việc hợp tác với các doanh nghiệp nhỏ, vừa và lớn trong việc hỗ trợ dịch vụ phát lương chuyển khoản vào thẻ đã mang lại nhiều nguồn khách hàng hơn.

2.3.1.2 Tần suất sử dụng thẻ

Tần suất sử dụng thẻ và dịch vụ thẻ phản ánh rõ nét nhu cầu và xu hướng tiêu dùng của các nhóm khách hàng theo độ tuổi.

Bảng 2 13 Tần suất sử dụng thẻ dựa theo độ nghề nghiệp và độ tuổi khách hàng

Tần suất sử dụng thẻ SL < 5 lần % 5

Tiêu đề	Thực Trạng Phát Triển Dịch Vụ Thẻ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á SeABank - Chi Nhánh Huế
Tác giả	Trần Thị Thanh Hiếu
Người hướng dẫn	Th.S Châu Lê Xuân Thi
Trường học	Đại học Huế
Chuyên ngành	Kinh Tế - Phát Triển
Thể loại	khóa luận tốt nghiệp
Năm xuất bản	2019-2023
Thành phố	Huế

Định dạng
Số trang	78
Dung lượng	1 MB