Luận văn phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI é l TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KI NH TẾ l é l VŨ HƯƠ NG GIA NG l l PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG l l l l THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU l k l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG l l l Hà Nội – 2012 l l l ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI é l TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KI NH TẾ l é l VŨ HƯƠ NG GIA NG l l PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG l l l l THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU l k l Ch u yê n n gà nh : Tà i chí nh N gâ n h m p p c p Hà n g Mã số p c k l z p i l c p 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG l l l l l l l NGƯỜI HƯỚ NG DẪN KHOA HỌC: TS ĐÀO MINH PHÚC l l é k l Ơ MỤC LỤC k DANH MỤC CÁC KÍ HIỆU VIẾT TẮT i l k z DANH MỤC CÁC BẢNG i i l k l z z DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ i i i l k é z z z DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ iv l k l z i PHẦN MỞ ĐẦU l k é CHƯƠ NG 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG l l l l l l THƯƠ NG MẠI l 1.1 k Khá i n iệm, đặ c đ iểm cấ u tạo phâ n loạ i thẻ n gâ n hà n g z 1.1.1 z l p p z l h v i s p y z v p c p p c Khá i n iệm z 1.1.2 é 1.1.3 1.2 p p z l Đặ c đ iểm cấ u tạo p z l h v Phâ n loạ i thẻ 10 p y z v Dị ch vụ thẻ tạ i NHT M 13 i v v z l k 1.2.1 Khá i n iệm 13 1.2.2 Cá c chủ thể th am g i a vào hoạ t độ n g k i nh a nh thẻ 16 1.2.3 Lợ i í ch củ a cá c chủ thể th am g i a vào hoạ t độ n g k i nh a nh thẻ 17 1.2.4 Rủ i ro t ro n g hoạ t độ n g dị ch vụ thẻ b iệ n phá p phò n g n gừ a 22 1.2.5 Q u y t rì nh phá t hà nh, sử dụ n g th a nh toá n thẻ 26 1.3 z p z l v z z h e v m v v x e e x p l c v s x i v v c p z p v v p c p x g l c l p p z x i g p c o p g i v v c z i i v @ x p z p x p p p v c o s v z s p p g s p x c p p v c x v Phá t t r iể n dị ch vụ thẻ tạ i N gâ n hà n g thươ n g mạ i 27 v v e z p g i v v z l c p p c v p c l z 1.3.1 Sự cầ n th iế t phá t t r iể n dị ch vụ thẻ tạ i NHT M .27 1.3.2 Cá c t iê u phả n nh phá t t r iể n dị ch vụ thẻ củ a NHT M .29 1.3.3 Cá c nhâ n tố ả nh hưở n g tớ i phá t t r iể n dị ch vụ thẻ củ a NHT M 322 1.4 3 p v 3 z v p v z s h p v s v e z p v p g p p l p c i v s v v z v l v e z p s z l g v v k e z i p v g 3 i x l v k x l k Tì nh hì nh phá t t r iể n dị ch vụ thẻ củ a mộ t số NHT M bà i họ c k i nh p p s v v e z p g i v x l v l l k i @ z o z p n gh iệm 366 p c z l 1.4.1 Tì nh hì nh phá t t r iể n thẻ củ a mộ t số NHT M 366 1.4.2 Bà i họ c k i nh n gh iệm đố i vớ i cá c n gâ n hà n g V iệ t N am 40 p p z s o z v p p v c e z p z v l p z x i l z v 3 l p l c k p p c z v l x l KẾT LUẬN CHƯƠ NG 42 l l CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂ N DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN l l l l l HÀNG T MCP Á CHÂU 43 l k 2.1 Khá i q uá t N gâ n hà n g T MCP Á Châ u 43 z 2.1.1 v i l c p p c k h Q uá t rì nh hì nh nh phá t t r iể n .43 h 2.1.2 v e p p v p i s v v e z p Mơ hì nh tổ c 44 k 2.1.3 2.2 h p v 3 Kế t q uả mộ t số hoạ t độ n g k i nh a nh chí nh .45 v h l v l v p p c o z p g x p p Thự c t rạ n g phá t t r iể n dị ch vụ thẻ tạ i N gâ n hà n g T MCP Á Châ u .52 v e p c s v v e z p g i v v z l c p p c k h 2.2.1 Ðặ c đ iểm củ a thị t rườ n g k i nh a nh thẻ tạ i V iệ t N am .52 2.2.2 Cá c sả n phẩm dị ch vụ thẻ tạ i NH T MCP Á Châ u .54 2.2.3 Phá t hà nh thẻ tạ i NH T MCP Á Châ u 58 2.2.4 Th a nh toá n thẻ tạ i NH T MCP Á Châ u 63 2.2.5 Lợ i nh uậ n th u đượ c q u a hoạ t độ n g phá t hà nh th a nh toá n thẻ 66 2.2.6 Chấ t lượ n g dị ch vụ thẻ tạ i NH T MCP Á Châ u 68 2.2.7 Q uả n t rị rủ i ro t ro n g lĩ nh vự c thẻ tạ i NH T MCP Á Châ u 69 2.3 p z l l p p v h y p p v h c e e z z v p g v z x p l v e p v v c y z v l x l h h x v z k k h v h l i e z v 3 o k p g c l v v p i z v p e v p h v g v v p v l p z x s v x z p p l p c s v p v k i x p v p v h v v z l k h Ðá nh g iá thự c t rạ n g phá t t r iể n dị ch vụ thẻ tạ i N gâ n hà n g T MCP Á p c z v v e p c s v v e z p g i v v z l c p p c k Châ u .72 h 2.3.1 l 2.3.2 l 2.3.3 l Nhữ n g nh tự u đạ t đượ c 72 p c v p v h p v p Nhữ n g tồ n tạ i, hạ n chế 74 p c v p v z p N g u yê n nhâ n cá c tồ n tạ i, hạ n chế 75 c h m p p p 3 v p v z p KẾT LUẬN CHƯƠ NG 799 l l CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂ N DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN l l l l HÀNG T MCP Á CHÂU .80 l k 3.1 X u hướ n g phá t t r iể n thị t rườ n g thẻ V iệ t N am mụ c t iê u phá t t r iể n h p c s v v e z p v v e p c v z v l x l i l v z h s v v e z p dị ch vụ thẻ tạ i N gâ n hà n g T MCP Á Châ u 80 g i v v 3.1.1 l c p p c k h X u hướ n g phá t t r iể n thị t rườ n g thẻ V iệ t N am .80 h 3.1.2 3.2 z p c s v v e z p v v e p c v z v l x l Mụ c t iê u phá t t r iể n hoạ t độ n g dị ch vụ thẻ ACB đế n năm 2015 82 k v z h s v v e z p v p p c g i v p p p l G iả i phá p phá t t r iể n dị ch vụ thẻ tạ i N gâ n hà n g T MCP Á Châ u .833 z z s s s v v e z p g i v v z l c p p c k h 3.2.1 Hồ n th iệ n n g tá c xâ y dự n g kế hoạ ch đị nh hướ n g phá t t r iể n p v z p p c v p m g p c o i p p p c s v v e z p dị ch vụ thẻ 833 g i v 3.2.2 Hoà n th iệ n mơ hì nh tổ c k i nh a nh 866 3.2.3 Hồ n th iệ n n g tá c nhâ n đào tạo 877 p v p 3.2.4 l 3.2.5 z v p z l p p p c v v 3 p p o l z p g i x p p v Nâ n g c ao cô n g tá c q uả n t rị đ iề u hà nh 877 p c x p c v h p v e p z h p Phá t t r iể n mạ n g lướ i chấ p nhậ n thẻ 888 v 3.2.6 é 3.2.7 é v e z p l p c y z s p p v Đẩ y mạ nh mở tà i khoả n cá nhâ n tạ i n gâ n hà n g 899 m l p l v z o p p p v z p c p p c Đ a n g hó a sả n phẩm thẻ 90 x g p c x l p s l v 3.2.8 Q u a n tâm đổ i mớ i chí nh sá ch chăm só c ch hà n g .91 3.2.9 Tă n g cườ n g cô n g tá c t r u yề n thô n g M a r k e t i n g 91 h x p p v c l i p p c z p l z c v 3 p v e h l m p 3 v l p c l i k o x e o e v z p p c c 3.2.10 Đổ i mớ i cô n g n ghệ 92 é z l z p c p c 3.2.11 Tă n g cườ n g cô n g tá c q uả n lý rủ i ro 93 p 3.3 c p c p c v h p y e z e Mộ t số k iế n n ghị 94 k v l o z p p c 3.3.1 K iế n n ghị vớ i Chí nh phủ 94 3.3.2 K iế n n ghị N gâ n hà n g Nhà nướ c 977 3.3.3 K iế n n ghị H iệ p hộ i thẻ N gâ n hà n g V iệ t N am 988 z z z p p p p p p c i c z l p c c z s p s p z c v l p l c p p c z v l x l KẾT LUẬN CHƯƠNG .E r ro r! Boo km a r k no t l l e e e o l x e o p v d ef i n e d.9 KẾT LUẬN 101 g e z p e g l TÀI LIỆU THA M KHẢO 103 k DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT l Stt v k Ký h iệ u v z h l N g u yê n n ghĩ a c p ACB AT M DV CNT l l l l l NHNN l NHPH NHT M k NH T MCP k NHTT c p p c v p c l z m e v v z p v p p s p Đơ n vị chấ p nhậ n thẻ é l l l l l p i s p p v N gâ n hà n g Nhà nướ c V iệ t N am c p p c l p z v l x l N gâ n hà n g phá t hà nh c p p c s v p N gâ n hà n g Thươ n g mạ i c p p c p c l z N gâ n hà n g thươ n g mạ i cổ phầ n c p p c v p c l z N gâ n hà n g th a nh toá n c p p c v x p v p TCTD Tổ c tí n dụ n g 10 TG CKH T iề n gử i có kỳ hạ n 11 TG KKH T iề n gử i khô n g kỳ hạ n 12 USD 13 VN 14 VND l c l p x N gâ n hà n g thươ n g mạ i cổ phầ n Á Châ u k l l m Má y rú t t iề n tự độ n g k l h c z p z c p v z c p g z p c o o p p c Đô l a Mỹ é y x k V iệ t N am z v l x l Đồ n g V iệ t N am é p c z v l x i l o p s p h DANH MỤC CÁC BẢ NG l Stt v v k l Số h iệ u bả n g z @ p Tê n bả n g h Tra ng e p c @ p x p c Bả n g 2.1 Tì nh hì nh h u y độ n g vố n củ a ACB năm 2009-6/2012 47 Bả n g 2.2 Tì nh hì nh sử dụ n g vố n củ a ACB q u a cá c năm 20096/2012 50 Bả n g 2.3 Kế t q uả hoạ t độ n g k i nh a nh cá c t iê u s i nh lờ i củ a ACB năm 2009, 2010, 2011, 6/2012 51 p c p c p c p p p p v h m p l g h v x p p p p c i c p p i c p o z x p x p l h g x p i x 3 3 p l v z h l z p y z l Bả n g 2.4 Số lượ n g thẻ phá t hà nh củ a ACB năm 2009-6/2012 58 Bả n g 2.5 Số lượ n g thẻ phá t hà nh th eo từ n g loạ i thẻ củ a ACB năm 2009-6/2012 59 p c p c y y p Bả n g 2.6 p c Bả n g 2.7 p c Bả n g 2.8 p c Bả n g 2.9 v v s p v p x v p e v p c l y z v x 61 Do a nh số sử dụ n g th a nh toá n thẻ củ a ACB năm 2009-6/2012 63 Do a nh số th a nh toá n thẻ nộ i đị a củ a ACB năm 20096/2012 64 p x c g p x p l p p l l c v v e p v h z i v e p p i p l g v x p c p i v v p x p v v p p z p v x 3 x p x p l l Do a nh số th a nh toá n thẻ q uố c tế củ a năm 20096/2012 65 Lợ i nh uậ n k i nh a nh thẻ củ a ACB năm 2009-6/2012 66 Tỷ t rọ n g lợ i nh uậ n k i nh a nh thẻ so vớ i tổ n g lợ i nh uậ n củ a ACB,V i e t com b a n k, Do n gA B a n k năm 2009-6/2012 67 p l v x p v p v h v x p l c z Bả n g 2.11 11 c s c Bả n g 2.10 p v l x p 10 p x p c Khá ch hà n g dù n g thẻ th eo độ t uổ i t rì nh độ họ c vấ n củ a ACB năm 2009-6/2012 p c p v p h h e p p p o c y x z z p p g h x p p v o z e z v 3 p x g l x @ x p p p v o l p l i c z v x p p o c y p z l c DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ l Stt v k é Số h iệ u b iể u z v h @ z h Tê n b iề u đồ p đồ p @ z Tra ng h e x p p B iể u đồ 2.1 Tổ n g tà i sả n hợ p nhấ t củ a ACB năm 2009-6/2012 45 B iể u đồ 2.2 Tổ n g vố n h u y độ n g hợ p nhấ t củ a ACB năm 2009-6/2012 46 B iể u đồ 2.3 Tổ n g dư nợ cho v a y hợ p nhấ t củ a ACB năm 2009-6/2012 46 B iể u đồ 2.4 Lợ i nh uậ n t rướ c th uế hợ p nhấ t củ a ACB năm 2009-6/2012 47 B iể u đồ 2.5 Số lượ n g thẻ phá t hà nh củ a ACB năm 2009-6/2012 61 B iể u đồ 2.6 Do a nh số th a nh toá n thẻ nộ i đị a củ a ACB năm 2009-6/2012 64 B iể u đồ 2.7 Do a nh số th a nh toá n thẻ q uố c tế q u a cá c năm 2009-6/2012 65 z z z z z z z h h h h h h h p p p p p c p c p z p z x p m p h c l l p p v i e v v x x p p v x s m p p s v v s p p p p v v p h v v c x v s v v p p p p s h g y p p p x l i c p p v l x p x v p x p x v l p p z h p x l l l x h p x 3 p l l c DANH MỤC CÁC HÌ NH VẼ l Stt v v k l Số hiệ u hì nh vẽ z h Tê n hì nh vẽ p p p Tra ng i e x p i Hì nh 1.1 p Q u y t rì nh n gh iệ p vụ phá t hà nh, sử dụ n g th a nh toá n thẻ 26 h m v e p p c z s i s v p l g p c v x p v p v Hì nh 2.1 Sơ đồ tổ c củ a NH T MCP Á Châ u 44 Hì nh 2.2 Thẻ Ch i p ACB V is a P l a t i n um 54 Hì nh 2.3 Thẻ tí n dụ n g q uố c tế 55 Hì nh 2.4 Thẻ t rả t rướ c q uố c tế 55 Hì nh 2.5 Thẻ t rả t rướ c nộ i đị a 56 Hì nh 2.6 Thẻ ACB – C i t im a r t V is a E l e c t ro n 56 Hì nh 2.7 Thẻ gh i nợ q uố c tế 57 Hì nh 2.8 Thẻ gh i nợ nộ i đị a 57 10 Hì nh 2.9 Thẻ gh i nợ nộ i đị a ACB2GO 58 p p p p p p p p p p v z v v v p p c e v c c z z z l h e p p p p p z z z x v z p h l v p l y h v z h x p v k l h z c x z v e s g e x x e v z l x y e v p p x x v e p c