Luận văn phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đông đô

Gziảzi sphásp sphávt vterziểpn gdị3ch ivụ vthẻ vtạzi lNcgâpn hàpncg TkMCP éĐầhu vtư ivà Phávt vterziểpnVziệvt lNxalm - Chzi pnhápnh éĐôpncg éĐô...101 Trang 9 DAlNH kMỤC BẢlNGSTTBảpncglN

Tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về g dị 3 ch i vụ v thẻ

Tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nướ 3 c p n c goà z i

Vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g 3 cũ p n c g p như l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ, i vấ p n p đề i về 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ i và s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v thẻ p đã i và pđ x a p n c g p đượ 3 c 3 cá 3 c p nhà o kho x a họ 3 c, p nhà q h uả p n y lý p đặ 3 c @ b z iệ v t q h u x a p n v tâ l m é Đã 3 có o khá p nh z iề h u pn c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rự 3 c v t z iế s p hoặ 3 c c g z iá p n v t z iế s p y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p đề v tà z i p nà m y.

Th e eo Ko v t y l e e e r i và A l m l s v t e ro p n c g (2004) g dị 3 ch i vụ y là p nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g h x a m y y lợ z i í 3 ch lmà g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có v thể 3 cố p n c g h z iế p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhằ l m v th z iế v t y lậ s p, 3 củ p n c g 3 cố i và l mở erộ p n c g p nhữ p n c g q h u x a p n hệ i và hợ s p v tá 3 c y lâ h u g dà z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g.

A y l-H x aw x a e r z i i và 3 cộ p n c g l sự (2006) p đã p đư x a e r x a 3 cá 3 c p đặ 3 c v tí p nh i về 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ

AT k M @ b x ao c gồ l m: é Đị x a p đ z iể l m v th h uậ p n v t z iệ p n i và x a p n v toà p n; Cá 3 c 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 củ x a l má m y AT k M;

Số y lượ p n c g l má m y s phù hợ s p; Hệ v thố p n c g i và q h u m y v t e rì p nh v thâ p n v th z iệ p n i vớ z i p n c gườ z i l sử g dụ p n c g Cá 3 c pđặ 3 c v tí p nh p nà m y v tạo v thà p nh p nhữ p n c g m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch ivụ AT k M.

H e e e r z i p n c g v to p n & W e e x a i v e e p n (2007) p đã o khá l m s phá v tá 3 c p độ p n c g 3 củ x a 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ vt e rự 3 c v t h u m yế p n p đế p n l mứ 3 c p độ v thí 3 ch v thú 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l mố z i q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g k Mộ v t 3 c h uộ 3 c o khảo l sá v t p nhằ l m v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u 3 củ x a 200 p n c gườ z i Ú 3 c l sử gdụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v t e rự 3 c v t h u m yế p n Kế v t q h uả p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cho v thấ m y 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v t e rự 3 c vt h u m yế p n o khô p n c g 3 có ả p nh hưở p n c g p đế p n l sự v thí 3 ch v thú, l sự v t z i p n 3 cậ m y hoặ 3 c l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a lmố z i q h u x a p n hệ i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g p như p n c g y lạ z i 3 có l mố z i q h u x a p n hệ i vớ z i y lò p n c g v t e r h u p n c g v thà p nh T h u m y pnh z iê p n, m yế h u v tố h z iệ h u q h uả 3 củ x a 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v t e rự 3 c v t h u m yế p n 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n l sự v t z i p n

3cậ m y i và 3 cũ p n c g c g z iá p n v t z iế s p p đế p n ả p nh hưở p n c g p đế p n l mố z i q h u x a p n hệ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a lsự v t z i p n 3 cậ m y Sự v thí 3 ch v thú 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có l mố z i q h u x a p n hệ i vớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g gdị 3 ch i vụ v t e rự 3 c v t h u m yế p n, 3 cũ p n c g o khô p n c g 3 có l mố z i q h u x a p n hệ i vớ z i l sự v t z i p n 3 cậ m y, l sứ 3 c l mạ p nh l mố z i q h u x a p n hệ hoặ 3 c y lò p n c g v t e r h u p n c g v thà p nh.

Hà p nh i v z i 3 củ x a 3 chủ v thẻ v tí p n g dụ p n c g v t e rở v thà p nh p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n l sự s phá v t vt e r z iể p n 3 củ x a v thẻ v tí p n g dụ p n c g l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 chỉ e r x a e rằ p n c g p nhữ p n c g p nhà s phá v t hà p nh v thẻ p nhậ p n vthứ 3 c p đượ 3 c hà p nh i v z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a họ, họ 3 có v thể 3 ch h uẩ p n @ bị p nhữ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 cẩ p n v thậ p n p để pđá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u v thị v t e rườ p n c g Th e eo y lý v th h u m yế v t hà p nh i v z i, hà p nh i v z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g g dự x a ivào p nhữ p n c g ý p đị p nh p đã p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh @ bở z i v thá z i p độ, ý o k z iế p n 3 chủ q h u x a p n i và o k z iể l m l soá v t hà p nh i v z i (Ajz e e p n, 1991). éĐặ 3 c p đ z iể l m l sả p n s phẩ l m v thẻ v tí p n g dụ p n c g, @ b x ao c gồ l m 3 cả z i v th z iệ p n 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m ivà s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m l mớ z i y là l mộ v t p nhâ p n v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g q h u m yế v t p đị p nh l sự v tồ p n v tạ z i 3 củ x a vthẻ v tí p n g dụ p n c g T h u m y p nh z iê p n, s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m l mớ z i o khô p n c g g dễ g dà p n c g, p nó v tố p n o ké l m i và

3chứ x a p đự p n c g p nhữ p n c g e rủ z i e ro (Z e e z i p n x a @ b R e ez i v x a p n z i, 2009) B z i p n c g L z i h u (2003) 3 cho e rằ p n c g s phá v t vt e r z iể p n l sả p n s phẩ l m y là hoạ v t p độ p n c g l sá p n c g v tạo, p nó v tạo e r x a 3 cơ hộ z i v thị v t e rườ p n c g i và p đổ z i l mớ z i 3 cô p n c g pn c ghệ g dẫ p n v tớ z i v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a l sả p n s phẩ l m.

Th e eo p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a C x a p n p n e e e r, C m y e r p n x a o k (1986) i và k M x a m y l s x a l m z i, Koh (2008), l sự vth h uậ p n v t z iệ p n y là l mộ v t y lý g do q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g Tí p nh v t z iệ p n y lợ z i

3củ x a v thẻ v tí p n g dụ p n c g y là l m 3 cho p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g p nó hơ p n Cá 3 c okhá 3 ch hà p n c g 3 có p nh z iề h u o khả p nă p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g o kh z i p nó l m x a p n c g y lạ z i 3 cho họ pnhữ p n c g s phươ p n c g v t z iệ p n v th x a p nh v toá p n v thoả z i l má z i p nhấ v t (L e e e e i và Ho c g x a e r v th e e, 2000).

S h u y l v t x a p n S z i p n c gh, k M l s Ko l m x a y l (2009) “I l m s p x a 3 c v t of AT k M o p n 3 co p n l s h u l m e e e r l s x a v t z i c g z i 3 c x a v t z io p n ( x a 3 co l m s p x a e r x a v t z i i v e e l s v t h u g d m y of SBI, ICICI & HDFC B x a p n o k)” – Bà z i @ báo p đă p n c g vt e rê p n B h u l s z i p n e e l s l s I p n v t e e y l y l z i c g e e p n 3 c e e Jo h u e r p n x a y l l so l sá p nh c g z iữ x a @ b x a p n c gâ p n hà p n c g y là SBI, ICICI i và HDFC i về ả p nh hưở p n c g 3 củ x a v thẻ AT k M p đế p n l sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g T e ro p n c g p n c gh z iê p n

3cứ h u, v tá 3 c c g z iả 3 chỉ e r x a 4 m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n q h u m yế v t p đị p nh y lự x a 3 chọ p n p n c gâ p n hà p n c g p để l sử gdụ p n c g v thẻ AT k M 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đó y là: l N z iề l m v t z i p n i và l sự @ bảo l mậ v t 3 củ x a v thẻ AT k M; l sự v tư ivấ p n 3 củ x a p nhữ p n c g p n c gườ z i p đã v từ p n c g g dù p n c g v thẻ; l sự v th h uậ p n v t z iệ p n o kh z i g dù p n c g v thẻ i và s phí s phá v t hà p nh v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

O y l z i i v e e e r (1993) 3 cho e rằ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ ả p nh hưở p n c g p đế p n l mứ 3 c p độ v thỏ x a lmã p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g C e ro p n z i p n i và T x a m y y lo e r (1992) p đã o k z iể l m p đị p nh l mố z i q h u x a p n hệ p nà m y i và okế v t y l h uậ p n e rằ p n c g 3 cả l m p nhậ p n 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ g dẫ p n v tớ z i l sự v thỏ x a l mã p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

Cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đã 3 chỉ e r x a e rằ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ y là v t z iề p n p đề 3 củ x a l sự v thỏ x a l mã p n i và ylà p nhâ p n v tố 3 chủ m yế h u ả p nh hưở p n c g v tớ z i l sự v thỏ x a l mã p n.

Chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ p đượ 3 c v thừ x a p nhậ p n p như y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g m yế h u v tố 3 cơ @ bả p n

3củ x a l sự hà z i y lò p n c g o khá 3 ch hà p n c g (P x a e r x a l s h u e r x a l m x a p n e e v t x a y l., 1994) T h u m y p nh z iê p n, 3 có p nh z iề h u vt e r x a p nh yl h uậ p n i về i v z iệ 3 c y l z iệ h u l sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 có s phả z i y là v t z iề p n v thâ p n 3 cho 3 chấ v t y lượ p n c g gdị 3 ch i vụ v tố v t h x a m y o khô p n c g (P x a e r x a l s h u e r x a l m x a p n e e v t x a y l., 1985 i và B z i v t p n e e e r e e v t x a y l., 1990 h x a m y

A p n g d e e e r l so p n i và S h u y l y l z i i v x a p n, 1993) Cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u c gầ p n p đâ m y 3 chỉ e r x a e rằ p n c g l sự hà z i y lò p n c g

3chị h u ả p nh hưở p n c g @ bở z i o khô p n c g 3 chỉ p nhậ p n v thứ 3 c i về 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ l mà 3 cò p n @ bở z i pnhữ p n c g p nhậ p n v thứ 3 c i về 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m i và 3 cá 3 c m yế h u v tố c g z iá 3 cả, 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c m yế h u vtố i về 3 cá p nhâ p n (Z e e z i v th x a l m y l i và B z i v t p n e e e r, 2000). k Mo e r x a y l e e l s e e v t x a y l (2011) p đã p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g ở

C x a p n x a g d x a i và T h u p n z i l s z i x a l N c gh z iê p n 3 cứ h u p nhằ l m l so l sá p nh p nhậ p n v thứ 3 c i về 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ pn c gâ p n hà p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g T h u p n z i l s z i x a i và C x a p n x a g d x a, p xâ m y g dự p n c g v th x a p n c g p đo 3 chấ v t ylượ p n c g g dị 3 ch i vụ p đố z i i vớ z i l sự hà z i y lò p n c g i và y lò p n c g v t e r h u p n c g v thà p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Dữ y l z iệ h u pđượ 3 c v th h u v thậ s p @ bằ p n c g @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i v từ h x a z i l mẫ h u o khá 3 ch hà p n c g p n c gâ p n hà p n c g ( p n1= 250 ở

Tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g p nướ 3 c

Dị 3 ch i vụ v thẻ y là l mộ v t hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v t e r h u m yề p n v thố p n c g 3 củ x a hầ h u hế v t 3 cá 3 c pn c gâ p n hà p n c g i và p nhữ p n c g p nă l m c gầ p n p đâ m y ở V z iệ v t l N x a l m g dị 3 ch i vụ p nà m y 3 cũ p n c g p đã 3 có p nhữ p n c g

@bướ 3 c v t z iế p n p đá p n c g o kể T h u m y p nh z iê p n, s phầ p n y lớ p n 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch v th x a p nh v toá p n 3 củ x a o kh h u i vự 3 c gdâ p n 3 cư i và l mộ v t l số g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vẫ p n l sử g dụ p n c g v t z iề p n l mặ v t é Để v thự 3 c h z iệ p n l mụ 3 c v t z iê h u vth x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t l mà l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c V z iệ v t l N x a l m p đã p đặ v t e r x a, pđò z i hỏ z i 3 chú p n c g v t x a s phả z i s phá v t v t e r z iể p n p đượ 3 c g dị 3 ch i vụ v thẻ é Đã 3 có p nh z iề h u p đề v tà z i o kho x a họ 3 c, hộ z i v thảo, 3 cá 3 c @ bà z i @ báo 3 cũ p n c g pnhư y l h uậ p n i vă p n, y l h uậ p n á p n p đề 3 cậ s p p đế p n p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u p đạ v t p đượ 3 c, v tồ p n v tạ z i i và 3 cá 3 c c g z iả z i sphá s p p nhằ l m v thú 3 c p đẩ m y l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M ở V z iệ v t l N x a l m, 3 có vthể o kể p đế p n p như:

L h uậ p n i vă p n ― é Đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ AT k M 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP lN c goạ z i v thươ p n c g – Ch z i p nhá p nh Hồ Chí k M z i p nh‖ 3 củ x a Lê Hoà p n c g D h u m y (2009), v tá 3 c c g z iả p đã vt e rì p nh @ bà m y 3 cơ l sở y lý v th h u m yế v t v thẻ, v tổ p n c g q h u x a p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i vthươ p n c g – 3 ch z i p nhá p nh Hồ Chí k M z i p nh, l sử g dụ p n c g l mô hì p nh y lý v th h u m yế v t 5 v thà p nh s phầ p n 3 củ x a

P x a e r x a l s h u e r x a l m x a p n i và y lý v th h u m yế v t 2 y lĩ p nh i vự 3 c 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 củ x a G e ro p n e roo l s p để s phâ p n vtí 3 ch, p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ i và p đư x a e r x a l mộ v t l số p đề p x h uấ v t hỗ v t e rợ o khá 3 ch hà p n c g lsử g dụ p n c g v thẻ i và o k z iế p n p n c ghị p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ p đố z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g

T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g - Ch z i p nhá p nh Hồ Chí k M z i p nh. Ở c gó 3 c p độ q h uả p n y lý p nhà p nướ 3 c i về g dị 3 ch i vụ v thẻ v th x a p nh v toá p n, y l h uậ p n á p n ―Hoà p n vth z iệ p n q h uả p n y lý p nhà p nướ 3 c p đố z i i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ v th x a p nh v toá p n v tạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g lmạ z i V z iệ v t l N x a l m‖ 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Phạ l m l N c gọ 3 c l N c goạ p n (2010) p đã v tổ p n c g o kế v t o k z i p nh p n c gh z iệ l m q h uả p n y lý g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a 3 cá 3 c p nướ 3 c v t e rê p n v thế c g z iớ z i p đồ p n c g v thờ z i s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá v thự 3 c vt e rạ p n c g i v z iệ 3 c q h uả p n y lý p nhà p nướ 3 c p đố z i i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ v th x a p nh v toá p n v tạ z i 3 cá 3 c l NHT k M ở V z iệ v t lN x a l m v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a Từ p đó v tá 3 c c g z iả 3 chỉ e r x a p nhữ p n c g i vấ p n p đề @ bấ v t 3 cậ s p 3 cầ p n p xử y lý i và pđư x a e r x a l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p hoà p n v th z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý p nhà p nướ 3 c p đố z i i vớ z i g dị 3 ch i vụ vth x a p nh v toá p n v thẻ p để s phù hợ s p i vớ z i v t z iế p n v t e rì p nh s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p đấ v t p nướ 3 c p nó z i 3 ch h u p n c g i và 3 củ x a pn c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g p nó z i e r z iê p n c g. éĐề 3 cậ s p p đế p n i vấ p n p đề e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ, y l h uậ p n i vă p n ―G z iả z i sphá s p hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Cô p n c g v thươ p n c g

V z iệ v t l N x a l m‖ 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Hà Thị A p nh é Đào (2009) p đã p nhấ p n l mạ p nh p đế p n 3 cá 3 c e rủ z i e ro 3 có v thể cgặ s p s phả z i v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Cù p n c g i vớ z i l sự c g z i x a v tă p n c g i về l số ylượ p n c g v thẻ, l số y lượ p n c g l má m y AT k M, 3 cá 3 c v tí p nh p nă p n c g v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a v thẻ v thì v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n cgầ p n p đâ m y, v tộ z i s phạ l m v thẻ 3 cũ p n c g 3 có p x h u hướ p n c g c g z i x a v tă p n c g l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 chỉ e r x a e rằ p n c g 3 cá 3 c e rủ z i ero v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v thẻ p n c gà m y 3 cà p n c g s phứ 3 c v tạ s p i và v t z i p nh i v z i p như y lấ m y 3 cắ s p v thô p n c g v t z i p n v thẻ, ylà l m v thẻ c g z iả, p đảo p n c gượ 3 c c g z i x ao g dị 3 ch p đã y là l m c g z iả l m o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh, ả p nh hưở p n c g pđế p n h u m y v tí p n, c gâ m y e r x a v tổ p n v thấ v t o khô p n c g p nhỏ 3 cho p n c gâ p n hà p n c g T e rê p n 3 cơ l sở p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thự 3 c vtế p nhữ p n c g e rủ z i e ro p đã pxả m y e r x a, v tá 3 c c g z iả p đư x a e r x a 3 cá 3 c p nhó l m c g z iả z i s phá s p p nhằ l m hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh g do x a p nh v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Bà z i i v z iế v t ―G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g v thẻ V z iệ v t l N x a l m‖ 3 củ x a Bù z i Q h u x a p n c g

T z iê p n p đă p n c g v t e rê p n Tạ s p 3 chí v tà z i 3 chí p nh p n c gà m y 20-5-2013 Tá 3 c c g z iả p đã p nê h u l mộ v t l số o kế v t q h uả pđạ v t p đượ 3 c v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phá v t v t e r z iể p n v thẻ v tạ z i V z iệ v t l N x a l m p đó y là: Số y lượ p n c g v thẻ 3 có v tố 3 c p độ sphá v t v t e r z iể p n p nh x a p nh 3 chó p n c g; 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g s phụ 3 c i vụ 3 cho v th x a p nh v toá p n v thẻ p đượ 3 c p đầ h u v tư 3 cả z i vth z iệ p n; hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý 3 cho hoạ v t p độ p n c g v thẻ v t z iế s p v tụ 3 c p đượ 3 c hoà p n v th z iệ p n; p đã 3 có l sự sphố z i hợ s p c g z iữ x a 3 cá 3 c Bộ, p n c gà p nh, p đơ p n i vị y l z iê p n q h u x a p n Bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g o kế v t q h uả p đạ v t pđượ 3 c, v tá 3 c c g z iả p nê h u e r x a l mộ v t l số v tồ p n v tạ z i hạ p n 3 chế: 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g s phâ p n @ bố 3 chư x a p đề h u; v tì p nh vt e rạ p n c g p đơ p n i vị 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ v th h u s phụ s phí 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g v thẻ 3 chư x a pđượ 3 c o khắ 3 c s phụ 3 c v t e r z iệ v t p để; 3 cô p n c g v tá 3 c v thô p n c g v t z i p n, v t h u m yê p n v t e r h u m yề p n 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g

3chư x a p đạ v t m yê h u 3 cầ h u Bà z i i v z iế v t 3 cũ p n c g p đư x a e r x a l mụ 3 c v t z iê h u i và p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n vthị v t e rườ p n c g v thẻ v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i p đó y là p đ x a g dạ p n c g hó x a g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n, s phá v t v t e r z iể p n

3cơ l sở hạ v tầ p n c g, p đặ 3 c @ b z iệ v t v t e rọ p n c g v tâ l m y là s phá v t v t e r z iể p n v th x a p nh v toá p n v thẻ q h u x a p đ z iể l m 3 chấ s p p nhậ p n vthẻ p để c g z iả l m v th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g v t z iề p n l mặ v t.

Bà z i i v z iế v t ―Phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ v th x a p nh v toá p n ở V z iệ v t l N x a l m‖ 3 củ x a éĐặ p n c g Cô p n c g Hoà p n p đă p n c g v t e rê p n Tạ s p 3 chí p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 20/09/2013 Bà z i i v z iế v t p đã p nê h u erõ v thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n v thẻ v th x a p nh v toá p n v tạ z i V z iệ v t l N x a l m c g z i x a z i p đoạ p n 2007 – 2012 Tá 3 c cg z iả 3 cũ p n c g p nhậ p n g d z iệ p n p nhữ p n c g m yế h u v tố 3 chư x a @ bề p n i vữ p n c g p như: i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v thẻ v th x a p nh vtoá p n 3 chủ m yế h u v th z iê p n i về l số y lượ p n c g 3 chư x a p đ z i o kè l m i vớ z i l sự v th x a m y p đổ z i 3 că p n @ bả p n i về 3 chấ v t ylượ p n c g 3 cũ p n c g p như v tă p n c g 3 cườ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a 3 chủ v thẻ l s x a h u o kh z i p đã s phá v t hà p nh v thẻ; i v z iệ 3 c sphá v t hà p nh v thẻ v tí p n g dụ p n c g 3 cò p n e rấ v t o kh z iê l m v tố p n; g do x a p nh l số g dù p n c g v thẻ p để e rú v t v t z iề p n l mặ v t q h u x a

AT k M 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g q h uá 3 c x ao v t e ro p n c g o kh z i g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n q h u x a p đơ p n i vị 3 chấ s p pnhậ p n v thẻ 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g q h uá v thấ s p; v tí p nh y l z iê p n o kế v t c g z iữ x a p đơ p n i vị @ bá p n hà p n c g i và p đơ p n i vị

3c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n o khô p n c g 3 c x ao i và o ké l m @ bề p n i vữ p n c g; 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch hỗ v t e rợ sphá v t v t e r z iể p n v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t v t h u m y 3 có o khá p nh z iề h u p như p n c g 3 chư x a l m x a p n c g vtí p nh p độ v t s phá p để v tạo l mộ v t y lự 3 c @ bẩ m y 3 cho 3 cô p n c g 3 cụ v th x a p nh v toá p n v thẻ i và v th x a p nh v toá p n p đ z iệ p n v tử sphá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ hơ p n Q h u x a p đó, @ bà z i i v z iế v t 3 có p đư x a e r x a l mộ v t l số p nhó l m c g z iả z i s phá s p p đố z i ivớ z i Chí p nh s phủ i và l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c 3 cũ p n c g p như p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i i và 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ.

Bà z i i v z iế v t ―Bà p n i về k M x a e r o k e e v t z i p n c g v t e ro p n c g s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g‖ 3 củ x a é Đặ p n c g Thị k Mỹ A p n p đă p n c g v t e rê p n Tạ s p 3 chí l N c gâ p n hà p n c g l số 12, p nă l m 2015.

Tá 3 c c g z iả p đặ v t e r x a 3 câ h u hỏ z i 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p đó y là y là l m v thế p nào p để v tồ p n v tạ z i ivà s phá v t v t e r z iể p n v t e ro p n c g l mô z i v t e rườ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gà m y 3 cà p n c g c g x a m y c gắ v t i vớ z i p nhữ p n c g p đố z i v thủ

3cạ p nh v t e r x a p nh p đầ m y v t z iề l m y lự 3 c i và c g z ià h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m? Bà z i i v z iế v t p đã p đề 3 cậ s p p đế p n k M x a e r o k e e v t z i p n c g pnhư l mộ v t 3 cô p n c g 3 cụ hữ h u h z iệ h u p để p nâ p n c g 3 c x ao l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g lmạ z i p đồ p n c g v thờ z i y l z iê p n hệ i vớ z i k M x a e r o k e e v t z i p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ.

Tá 3 c c g z iả p nhậ p n v thấ m y e rằ p n c g 3 cho g dù v thẻ p đã p đượ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g e rộ p n c g e rã z i v t e rê p n v thế c g z iớ z i l so p n c g pđố z i i vớ z i v thị v t e rườ p n c g V z iệ v t l N x a l m v thì p nó i vẫ p n y là l mộ v t l sả p n s phẩ l m l mớ z i, g do i vậ m y 3 cũ p n c g s phả z i pđố z i l mặ v t i vớ z i v thự 3 c v tế y là e rấ v t g dễ @ bị y lâ l m i vào 3 cả p nh o khô p n c g p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 chấ s p p nhậ p n hoặ 3 c l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 chấ s p p nhậ p n v thấ s p, g do x a p nh v th h u o khô p n c g p đủ @ bù p đắ s p 3 ch z i s phí.

Do p đó, o kh z i v t h u p n c g v thẻ e r x a v thị v t e rườ p n c g, 3 cá 3 c l NHT k M 3 cầ p n s phả z i y là l m v tố v t 3 cô p n c g v tá 3 c g dự @ báo vthị v t e rườ p n c g, g dự p đoá p n v thá z i p độ v t z iế s p p nhậ p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p xâ m y g dự p n c g l sẵ p n 3 cá 3 c o kế hoạ 3 ch pđố z i s phó i vớ z i l sự @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g… lN c gà m y 20/05/2016, v tạ z i v thà p nh s phố l Nh x a T e r x a p n c g, v tỉ p nh Khá p nh Hò x a, H z iệ s p hộ z i lN c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m (V l NBA) p đã s phố z i hợ s p i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g

V z iệ v t l N x a l m v tổ 3 chứ 3 c Hộ z i p n c ghị v thườ p n c g p n z iê p n Hộ z i v thẻ l N c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m p nă l m 2016.

Tổ p n c g q h u x a p n i về g dị 3 ch i vụ v thẻ

Lị 3 ch l sử hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a v thẻ

Thẻ p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c hì p nh v thà p nh v tạ z i k Mỹ v từ i v z iệ 3 c 3 cá 3 c 3 chủ 3 cử x a hà p n c g @ bá p n y lẻ

3cho o khá 3 ch hà p n c g l m h u x a 3 chị h u hà p n c g hó x a, g dị 3 ch i vụ g dự x a v t e rê p n h u m y v tí p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Họ

3chấ s p v th h uậ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v t e rả v t z iề p n l s x a h u i vì v t z i p n v tưở p n c g i vào o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g T h u m y p nh z iê p n, g dầ p n g dầ p n, p nh z iề h u p n c gườ z i v t e ro p n c g l số 3 cá 3 c 3 chủ 3 cử x a hà p n c g p nà m y pnhậ p n v thấ m y, họ o khô p n c g p đủ o khả p nă p n c g 3 cho o khá 3 ch hà p n c g v t e rả p nợ l s x a h u p như i vậ m y l Nắ l m @ bắ v t pđượ 3 c p đ z iề h u p nà m y, ý v tưở p n c g i về l sả p n s phẩ l m v thẻ p đã hì p nh v thà p nh v t e ro p n c g p đầ h u 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tà z i

3chí p nh Bở z i i vì, g do p đặ 3 c v thù p n c gà p nh p n c ghề o k z i p nh g do x a p nh: 3 chấ v t y lượ p n c g i vố p n o k z i p nh g do x a p nh ylớ p n, o khả p nă p n c g l mở e rộ p n c g, q h u x a m y i vò p n c g i vố p n i v x a m y v thì 3 chỉ 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh l mớ z i 3 có okhả p nă p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g o khoả p n i v x a m y l m z iễ p n y lã z i v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i cg z i x a p n v tươ p n c g p đố z i g dà z i.

Tổ 3 chứ 3 c 3 ch h u m yể p n v t z iề p n W e e l s v t e e e r p n U p n z io p n 3 củ x a k Mỹ i vào p nă l m 1914 p đã y lầ p n p đầ h u v t z iê p n

3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g p đặ 3 c @ b z iệ v t 3 củ x a l mì p nh g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n v t e rả 3 chậ l m.

Cô p n c g v t m y p nà m y s phá v t hà p nh p nhữ p n c g v tấ l m v thẻ o k z i l m y loạ z i v t e ro p n c g p đó 3 có 3 chứ x a 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n z i p n pnổ z i v thự 3 c h z iệ p n 2 3 chứ 3 c p nă p n c g:

- l Nhậ p n g d z iệ p n i và s phâ p n @ b z iệ v t o khá 3 ch hà p n c g.

- C h u p n c g 3 cấ s p i và 3 cậ s p p nhậ v t g dữ y l z iệ h u i về o khá 3 ch hà p n c g @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n i về vtà z i o khoả p n, v thô p n c g v t z i p n c g z i x ao g dị 3 ch v thự 3 c h z iệ p n.

Cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c, p đơ p n i vị o khá 3 c g dầ p n g dầ p n p nhậ p n e r x a c g z iá v t e rị 3 củ x a y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ v t e rê p n

3củ x a W e e l s v t e e e r p n U p n z io p n, i và 3 chỉ v t e ro p n c g l mộ v t i và z i p nă l m l s x a h u p đó, e rấ v t p nh z iề h u p đơ p n i vị p như: p nhà cg x a, 3 cử x a hà p n c g, o khá 3 ch l sạ p n v t e rê p n o khắ s p p nướ 3 c k Mỹ p đã y lự x a 3 chọ p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v t e rả

3chậ l m 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a l mì p nh v th e eo s phươ p n c g v thứ 3 c 3 củ x a W e e l s v t e e e r p n U p n z io p n.

T z iế s p v th e eo p nhữ p n c g v tổ 3 chứ 3 c, p đơ p n i vị 3 c h u p n c g 3 cấ s p hà p n c g hó x a, g dị 3 ch i vụ, 3 cá 3 c l NHT k M

3chí p nh v thứ 3 c @ bướ 3 c i vào v thị v t e rườ p n c g v thẻ i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u p nh x a p nh 3 chó p n c g s phá v t v t e r z iể p n hì p nh vthứ 3 c v th x a p nh v toá p n p nà m y g dự x a v t e rê p n l mố z i q h u x a p n hệ l sẵ p n 3 có c g z iữ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p hà p n c g hó x a, gdị 3 ch i vụ v t e rê p n 3 cả p nướ 3 c i vớ z i hệ v thố p n c g p đạ z i y lý e rộ p n c g o khắ s p 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g T e rướ 3 c p nhữ p n c g okhoả p n y lợ z i p nh h uậ p n g dễ g dà p n c g p đ e e l m y lạ z i, v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v thẻ v t e rở p nê p n e rấ v t p nh x a p nh i và 3 chỉ ivà z i p nă l m l s x a h u p đó, hà p n c g v t e ră l m p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c p nh x a h u v t e rê p n o khắ s p p nướ 3 c k Mỹ 3 cù p n c g v thự 3 c h z iệ p n ý v tưở p n c g s phá v t hà p nh v thẻ v th x a p nh v toá p n v t e rả 3 chậ l m, l s x a h u p nà m y c gọ z i y là v thẻ v tí p n g dụ p n c g.

Vào p nă l m 1950, F e r x a p n o k k M 3 c l N x a l m x a e r x a ( p n c gườ z i o kh x a z i l s z i p nh e r x a v thẻ v tí p n g dụ p n c g) p đã vthà p nh y lậ s p 3 cô p n c g v t m y D z i p n e e e r l s C y l h u @ b - 3 cô p n c g v t m y p đầ h u v t z iê p n i về s phá v t hà p nh v thẻ v tí p n g dụ p n c g 200

3ch z iế 3 c v thẻ C e r e e g d z i v t C x a e r g d p đầ h u v t z iê p n p đã p đượ 3 c 3 cấ s p 3 cho p nhữ p n c g p n c gườ z i c g z ià h u 3 có i và l s x a p n c g vt e rọ p n c g v t e ro p n c g p xã hộ z i v tạ z i l N e ew Yo e r o k. lNố z i c gó v t D z i p n e e e r l s C y l h u @ b, i vào p nă l m 1958, 3 cô p n c g v t m y A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s 3 cho e r x a p đờ z i

3ch z iế 3 c v thẻ A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s l mà p n c gà m y p n x a m y y là l mộ v t v thươ p n c g h z iệ h u v thẻ p nổ z i v t z iế p n c g v toà p n

3cầ h u Cũ p n c g p như 3 cá 3 c p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a l mì p nh, A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s 3 cũ p n c g v tậ s p vt e r h u p n c g 3 chú v t e rọ p n c g s phá v t v t e r z iể p n v thẻ v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c g d h u y lị 3 ch i và c g z iả z i v t e rí – p nhữ p n c g y lĩ p nh i vự 3 c

3có v tố 3 c p độ s phá v t v t e r z iể p n p nh x a p nh 3 chó p n c g v tạ z i k Mỹ i và Châ h u  h u v t e ro p n c g v thờ z i o kỳ p nà m y.

Vào p nhữ p n c g p nă l m p đầ h u v thậ s p o kỷ 70, o kh z i o kỹ v th h uậ v t p đ z iệ p n v toá p n @ bắ v t p đầ h u s phá v t v t e r z iể p n vthì v thẻ v tí p n g dụ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c p nh z iề h u p n c gườ z i @ b z iế v t p đế p n i và p nh x a p nh 3 chó p n c g s phá v t v t e r z iể p n lmạ p nh l mẽ l Nă l m 1966, B x a p n o k of A l m e e e r z i 3 c x a v t e r x ao q h u m yề p n s phá v t hà p nh v thẻ B x a p n o kA l m e e e r z i 3 c x a e r g d

3củ x a l mì p nh 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c o ký o kế v t hợ s p p đồ p n c g p đạ z i y lý l N c gườ z i g dâ p n pđ z i g d h u y lị 3 ch, v t z iê h u g dù p n c g l mà o khô p n c g 3 cò p n y lo y lắ p n c g v tớ z i i v z iệ 3 c s phả z i 3 có l sẵ p n v t z iề p n p để v th x a p nh vtoá p n Thẻ v tí p n g dụ p n c g y lú 3 c p nà m y o khô p n c g 3 chỉ g dà p nh 3 cho p nhữ p n c g p đố z i v tượ p n c g c g z ià h u 3 có, l s x a p n c g vt e rọ p n c g i và p nổ z i v t z iế p n c g l mà g dầ p n v t e rở v thà p nh l mộ v t s phươ p n c g v t z iệ p n v th x a p nh v toá p n v thô p n c g g dụ p n c g Tớ z i pnă l m 1977, v thẻ V z i l s x a 3 củ x a B x a p n o k of A l m e e e r z i 3 c x a e r x a p đờ z i i vớ z i l mà h u l sắ 3 c p đặ 3 c v t e rư p n c g y là p x x a p nh yl x a l m, v t e rắ p n c g i và i và p n c g p đượ 3 c 3 chấ s p p nhậ p n v t e rê p n v toà p n 3 cầ h u v th x a m y 3 cho v tê p n c gọ z i

Cũ p n c g i vào p nă l m 1966, 14 p n c gâ p n hà p n c g y lớ p n s phí x a p đô p n c g p nướ 3 c k Mỹ q h u m yế v t p đị p nh hợ s p vtá 3 c v thà p nh y lậ s p v tổ 3 chứ 3 c I p n v t e e e r @ b x a p n o k C x a e r g d A l s l so 3 c z i x a v t z io p n (ICA), l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c 3 có o khả pnă p n c g v t e r x ao p đổ z i v thô p n c g v t z i p n 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch v thẻ v tí p n g dụ p n c g i và s phá v t hà p nh v thẻ i vớ z i v tê p n c gọ z i kM x a l s v t e e e r Ch x a e r c g e e S x a h u p nà m y, i vào p nă l m 1977, v tê p n ICA p đượ 3 c 3 ch h u m yể p n p đổ z i v thà p nh kM x a l s v t e e e rC x a e r g d. lNhư i vậ m y, v thẻ p n c gâ p n hà p n c g e r x a p đờ z i p x h uấ v t s phá v t v từ p nh h u 3 cầ h u v th x a p nh v toá p n i và 3 ch z iế p n ylượ 3 c v th x a m y v thế v t z iề p n l mặ v t v t e ro p n c g y lư h u v thô p n c g Thự 3 c v tế p đã 3 cho v thấ m y, v thẻ p n c gâ p n hà p n c g e r x a p đờ z i ylà l mộ v t s phá v t v t e r z iể p n v tấ v t m yế h u v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p n c gâ p n hà p n c g v tà z i 3 chí p nh, p đồ p n c g v thờ z i p đã i và pđ x a p n c g s phả p n á p nh pđầ m y p đủ p nhữ p n c g v t z iế p n @ bộ 3 củ x a o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ i và i vă p n l m z i p nh p xã hộ z i Ứ p n c g g dụ p n c g pnhữ p n c g v thà p nh v tự h u 3 củ x a o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ, p nhấ v t y là i về 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n, hệ vthố p n c g v thẻ p n c gà m y 3 cà p n c g hoà p n v th z iệ p n i và s phá v t v t e r z iể p n Vớ z i y lợ z i v thế i về i vố p n, 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p vt e ro p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v thẩ l m p đị p nh, 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g l sẵ p n 3 có s phụ 3 c i vụ 3 cho hoạ v t p độ p n c g s phá v t hà p nh i và v th x a p nh v toá p n v thẻ, p n c gà m y p n x a m y v thẻ p đã v t e rở p nê p n hế v t l sứ 3 c s phổ @ b z iế p n, y lợ z i p nh h uậ p n v th h u pđượ 3 c v từ g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 ch z iế l m l mộ v t v tỷ v t e rọ p n c g e rấ v t y lớ p n v t e ro p n c g v tổ p n c g p n c g h uồ p n v th h u 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Tạ z i V z iệ v t l N x a l m, 3 ch z iế 3 c v thẻ p đầ h u v t z iê p n p đượ 3 c 3 chấ s p p nhậ p n y là i vào p nă l m 1990 l s x a h u o kh z i lN c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m (V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k) o ký hợ s p p đồ p n c g y là l m p đạ z i ylý 3 ch z i v t e rả v thẻ VISA i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g Phá s p BFCE, p đá p nh g dấ h u 3 cho l sự p x h uấ v t h z iệ p n 3 củ x a vthẻ v th x a p nh v toá p n v tạ z i v thị v t e rườ p n c g V z iệ v t l N x a l m l Nă l m 1993, V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k 3 chí p nh v thứ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k C x a e r g d, v t z iế s p p đế p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c y lầ p n y lượ v t v th x a l m c g z i x a i vào vthị v t e rườ p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ, v t e rở v thà p nh v thà p nh i v z iê p n 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c V z i l s x aC x a e r g d, kM x a l s v t e e e rC x a e r g d… é Đế p n p nă l m 1996, ―H z iệ s p hộ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ V z iệ v t lN x a l m‖ e r x a p đờ z i é Đế p n p n x a m y, v thị v t e rườ p n c g v thẻ V z iệ v t l N x a l m p đã 3 có p nhữ p n c g @ bướ 3 c s phá v t v t e r z iể p n i vượ v t

@bậ 3 c, l sả p n s phẩ l m v thẻ p đ x a g dạ p n c g i vớ z i p nh z iề h u v tí p nh p nă p n c g, v t z iệ p n í 3 ch i vượ v t v t e rộ z i, 3 cá 3 c l má m y e rú v t vt z iề p n v tự p độ p n c g AT k M i và l má m y q h uẹ v t v thẻ POS p đượ 3 c p đầ h u v tư y lắ s p p đặ v t e rộ p n c g o khắ s p, p nhằ l m pđá s p ứ p n c g v tố 3 c p độ s phá v t v t e r z iể p n o khô p n c g p n c gừ p n c g 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g v thẻ.

Khá z i p n z iệ l m i và p đặ 3 c p đ z iể l m 3 cơ @ bả p n 3 củ x a v thẻ

Thẻ p n c gâ p n hà p n c g y là s phươ p n c g v t z iệ p n v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t, e r x a p đờ z i v từ ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v t z i p n họ 3 c v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c v tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g.

Th e eo Q h u m yế v t p đị p nh l số 20/2007/Q é Đ- l NH l N l N p n c gà m y 15/5/2007 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c lN c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c i về i v z iệ 3 c B x a p n hà p nh Q h u m y 3 chế s phá v t hà p nh, v th x a p nh v toá p n, l sử g dụ p n c g ivà 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ hỗ v t e rợ hoạ v t p độ p n c g v thẻ p n c gâ p n hà p n c g v thì: Thẻ y là s phươ p n c g v t z iệ p n g do v tổ

3chứ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ s phá v t hà p nh p để v thự 3 c h z iệ p n c g z i x ao g dị 3 ch v thẻ v th e eo 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n i và pđ z iề h u o khoả p n p đượ 3 c 3 cá 3 c @ bê p n v thỏ x a v th h uậ p n Th e eo s phạ l m i v z i y lã p nh v thổ l sử g dụ p n c g v thẻ, v thẻ @ b x ao cgồ l m: v thẻ p nộ z i p đị x a i và v thẻ q h uố 3 c v tế Th e eo p n c g h uồ p n v tà z i 3 chí p nh p đả l m @ bảo 3 cho i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g vthẻ, v thẻ @ b x ao c gồ l m: v thẻ c gh z i p nợ, v thẻ v tí p n g dụ p n c g, v thẻ v t e rả v t e rướ 3 c G z i x ao g dị 3 ch v thẻ y là i v z iệ 3 c l sử gdụ p n c g v thẻ p để c gử z i, p nạ s p, e rú v t v t z iề p n l mặ v t, v th x a p nh v toá p n v t z iề p n hà p n c g hó x a, g dị 3 ch i vụ, l sử g dụ p n c g

3cá 3 c g dị 3 ch i vụ o khá 3 c g do v tổ

3chứ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ, v tổ 3 chứ 3 c v th x a p nh v toá p n v thẻ 3 c h u p n c g ứ p n c g.

Thẻ p đượ 3 c s phá v t hà p nh g dự x a v t e rê p n 3 cơ l sở s phá s p y lý 3 củ x a p nướ 3 c l sở v tạ z i i và v th e eo q h u m y pđị p nh 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v thẻ q h uố 3 c v tế l N c goà z i e r x a, 3 cò p n p đượ 3 c s phá v t hà p nh v th e eo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c lmà B x a p n c g z iá l m p đố 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh q h u m y p đị p nh.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g, s phá v t hà p nh i và v th x a p nh v toá p n v thẻ, p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh, p n c gâ p n hà p n c g v th x a p nh v toá p n i và v tổ 3 chứ 3 c v thẻ q h uố 3 c v tế 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m c g z iả z i q h u m yế v t v tấ v t

3cả 3 cá 3 c o kh z iế h u p nạ z i, v t e r x a l soá v t, p đò z i @ bồ z i hoà p n i và p xử y lý 3 cá 3 c v t e r x a p nh 3 chấ s p o khá 3 c.

Thẻ g dù g do @ bấ v t 3 cứ v tổ 3 chứ 3 c p nào s phá v t hà p nh p đề h u p đượ 3 c y là l m @ bằ p n c g p nhự x a s p y l x a l s v t z i 3 c,

3có 3 y lớ s p é s p l sá v t, y lõ z i v thẻ p đượ 3 c y là l m @ bằ p n c g p nhự x a v t e rắ p n c g 3 cứ p n c g p nằ l m c g z iữ x a h x a z i y lớ s p v t e rá p n c g lmỏ p n c g Thẻ 3 có o kí 3 ch v thướ 3 c 3 ch h u p n c g v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế y là 5.50 3 c l m p x 8.50 3 c l m. k Mặ v t v t e rướ 3 c 3 củ x a v thẻ: v thườ p n c g @ b x ao c gồ l m:

- l Nề p n v thẻ, l mà h u v thẻ v tù m y v th h uộ 3 c i vào v từ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v tự 3 chọ p n i và v tù m y v th h uộ 3 c i vào hạ p n c g v thẻ g do p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh q h u m y p đị p nh.

- Tê p n i và y lo c go 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c s phá v t hà p nh.

- Số v thẻ: l mỗ z i v thẻ p đượ 3 c ấ p n p đị p nh l mộ v t l số e r z iê p n c g @ b z iệ v t p để q h uả p n y lý.

- l N c gà m y h z iệ h u y lự 3 c 3 củ x a v thẻ: v thô p n c g v thườ p n c g l sẽ p đượ 3 c z i p n h z iệ h u y lự 3 c v từ v thá p n c g, p nă l m pđế p n v thá p n c g, p nă l m p n c ghĩ x a y là v từ p đầ h u 3 củ x a v thá p n c g @ bắ v t p đầ h u p đế p n p n c gà m y 3 c h uố z i 3 cù p n c g 3 củ x a v thá p n c g okế v t v thú 3 c Có v t e rườ p n c g hợ s p v thẻ 3 chỉ c gh z i p n c gà m y h z iệ h u y lự 3 c l sử g dụ p n c g v từ p n c gà m y z i p n v t e rê p n v thẻ.

- Họ i và v tê p n 3 chủ v thẻ k Mặ v t l s x a h u 3 củ x a v thẻ: v thườ p n c g @ b x ao c gồ l m:

- Dả z i @ bă p n c g v từ ( p đố z i i vớ z i v thẻ v từ hoặ 3 c v thẻ 3 ch z i s p) 3 có o khả p nă p n c g y lư h u v t e rữ 3 cá 3 c v thô p n c g vt z i p n: l số v thẻ, p n c gà m y h z iệ h u y lự 3 c, v tê p n p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh, v tê p n 3 chủ v thẻ, p n c gà m y h z iệ h u y lự 3 c, lmã l số 3 cá p nhâ p n 3 chủ v thẻ…).

- Dả z i @ bă p n c g v t e rắ p n c g g dà p nh 3 cho 3 chủ v thẻ o ký 3 chữ o ký l mẫ h u p để p đơ p n i vị 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ ok z iể l m v t e r x a o kh z i l sử g dụ p n c g. lN c goà z i e r x a, v thẻ 3 cò p n 3 có v thể 3 có v thê l m l mộ v t l số m yế h u v tố o khá 3 c v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a 3 cá 3 c vtổ 3 chứ 3 c v thẻ q h uố 3 c v tế hoặ 3 c h z iệ s p hộ z i s phá v t hà p nh v thẻ…Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o kh z i s phá v t hà p nh vthẻ v thườ p n c g l sử g dụ p n c g p nhữ p n c g v th z iế v t @ bị l m x a p n c g v tí p nh 3 cô p n c g p n c ghệ 3 c x ao p để p đả l m @ bảo v tí p nh x a p n vtoà p n 3 cho v thẻ.

Phâ p n y loạ z i v thẻ

Thẻ p n c gâ p n hà p n c g 3 có e rấ v t p nh z iề h u y loạ z i o khá 3 c p nh x a h u p đá s p ứ p n c g p đ x a g dạ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g Dự x a v th e eo v từ p n c g v t z iê h u 3 chí, v thẻ p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c s phâ p n y loạ z i p như l s x a h u:

1.2.3.1 Xé v t i về 3 cô p n c g p n c ghệ 3 chế v tạo i và s phươ p n c g v thứ 3 c q h uả p n y lý c g z i x ao g dị 3 ch

 Thẻ @ bă p n c g v từ éĐượ 3 c l sả p n p x h uấ v t v t e rê p n o kỹ v th h uậ v t v từ v tí p nh i vớ z i l mộ v t @ bă p n c g v từ 3 chứ x a 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n pđượ 3 c l mã hó x a i về 3 chủ v thẻ i và v tà z i o khoả p n 3 chủ v thẻ p nằ l m ở l mặ v t l s x a h u 3 củ x a v thẻ é Đâ m y y là y loạ z i vthẻ p đượ 3 c l sử g dụ p n c g s phổ @ b z iế p n h z iệ p n p n x a m y v t h u m y p nh z iê p n v tí p nh @ bảo l mậ v t o khô p n c g 3 c x ao, 3 có v thể @ bị ylợ z i g dụ p n c g p để c g z i x a p n y lậ p n g do 3 có l mộ v t l số p nhượ 3 c p đ z iể l m p như v thô p n c g v t z i p n c gh z i v t e rê p n v thẻ hẹ s p i và lm x a p n c g v tí p nh 3 cố p đị p nh p nê p n o khô p n c g v thể á s p g dụ p n c g o kỹ v th h uậ v t l mã hó x a x a p n v toà p n.

 Thẻ v thô p n c g l m z i p nh ( v thẻ 3 chí s p p đ z iệ p n v tử) éĐâ m y y là v thế hệ l mớ z i p nhấ v t 3 củ x a v thẻ v th x a p nh v toá p n i vớ z i v tí p nh p nă p n c g ư h u i v z iệ v t i và v tí p nh

@bảo l mậ v t 3 c x ao g dự x a v t e rê p n o kỹ v th h uậ v t i v z i p xử y lý v t z i p n họ 3 c p nhờ c gắ p n i vào v thẻ l mộ v t 3 co p n 3 chí s p p đ z iệ p n vtử 3 có 3 cấ h u v t e rú 3 c c g z iố p n c g l mộ v t l má m y v tí p nh hoà p n hảo T h u m y p nh z iê p n p nhượ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a y loạ z i v thẻ pnà m y y là c g z iá v thà p nh l sả p n p x h uấ v t 3 c x ao, hệ v thố p n c g l má m y l mó 3 c v th z iế v t @ bị 3 chấ s p p nhậ p n y loạ z i v thẻ p nà m y

3cũ p n c g o khá p đắ v t p nê p n y loạ z i v thẻ p nà m y l mớ z i 3 chỉ p đượ 3 c s phổ @ b z iế p n ở 3 cá 3 c p nướ 3 c p đ x a p n c g s phá v t v t e r z iể p n. éĐể p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ, 3 cá 3 c l NHT k M h z iệ p n p n x a m y p đ x a p n c g 3 có p x h u hướ p n c g v thự 3 c h z iệ p n s phá v t hà p nh v thẻ 3 ch z i s p v th x a m y v thế v thẻ @ bă p n c g v từ k Mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g pnướ 3 c p đã v thự 3 c h z iệ p n s phá v t hà p nh v thẻ v tí p n g dụ p n c g 3 có c gắ p n 3 chí s p p đ z iệ p n v tử p nhằ l m v tă p n c g l mứ 3 c p độ xa p n v toà p n 3 cho 3 chủ v thẻ p như: l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m, l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m…

1.2.3.2 Xé v t i về s phạ l m i v z i l sử g dụ p n c g

Là v thẻ l mà c g z iớ z i hạ p n l sử g dụ p n c g 3 chỉ p đượ 3 c hạ p n 3 chế v t e ro p n c g s phạ l m i v z i l mộ v t q h uố 3 c c g z i x a, cg z i x ao g dị 3 ch s phả z i y là p đồ p n c g @ bả p n v tệ 3 củ x a p nướ 3 c p đó Loạ z i v thẻ p nà m y 3 chỉ g do l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c h x a m y lmộ v t p n c gâ p n hà p n c g p đ z iề h u hà p nh v từ i v z iệ 3 c v tổ 3 chứ 3 c s phá v t hà p nh p đế p n p xử y lý v t e r h u p n c g c g z i x a p n, v th x a p nh vtoá p n Ư h u p đ z iể l m 3 củ x a y loạ z i v thẻ p nà m y y là s phí l sử g dụ p n c g v thấ s p, v t h u m y p nh z iê p n 3 có hạ p n 3 chế ở sphạ l m i v z i l sử g dụ p n c g p nhỏ hẹ s p v t e ro p n c g l mộ v t q h uố 3 c c g z i x a, o ké l m h z iệ h u q h uả v t e ro p n c g i v z iệ 3 c o k z i p nh gdo x a p nh, p đặ 3 c @ b z iệ v t v t e ro p n c g v thờ z i p đ z iể l m o k z i p nh v tế hộ z i p nhậ s p p như h z iệ p n p n x a m y.

 Thẻ q h uố 3 c v tế lN c gượ 3 c i vớ z i v thẻ p nộ z i p đị x a, v thẻ q h uố 3 c v tế y là y loạ z i v thẻ l mà 3 chủ v thẻ 3 có v thể l sử g dụ p n c g vt z iê h u g dù p n c g v tạ z i @ bấ v t 3 cứ 3 cơ l sở, p đơ p n i vị 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ 3 có @ b z iể h u v t e rư p n c g 3 củ x a y loạ z i v thẻ p đ x a p n c g lsử g dụ p n c g é Đâ m y y là y loạ z i v thẻ p đượ 3 c l sử g dụ p n c g v t e rê p n v toà p n 3 cầ h u, p đượ 3 c q h uả p n y lý i và hỗ v t e rợ v t e rê p n vtoà p n v thế c g z iớ z i @ bở z i p nhữ p n c g v tổ 3 chứ 3 c v tà z i 3 chí p nh y lớ p n p như V z i l s x a, k M x a l s v t e e e r… hoặ 3 c p nhữ p n c g

3cô p n c g v t m y p đ z iề h u hà p nh p như A l m e e p x, JCB… hoạ v t p độ p n c g v th e eo l mộ v t hệ v thố p n c g v thố p n c g p nhấ v t, pđồ p n c g @ bộ Vớ z i y loạ z i v thẻ p nà m y, v thô p n c g v thườ p n c g 3 chủ v thẻ s phả z i v t e rả 3 cá 3 c o khoả p n s phí l sử g dụ p n c g vthẻ 3 c x ao hơ p n v thẻ v t e ro p n c g p nướ 3 c. éĐố z i i vớ z i p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n p đ z i p nướ 3 c p n c goà z i i và 3 có p nh h u 3 cầ h u l sử gdụ p n c g v thẻ p để e rú v t v t z iề p n, 3 ch z i v t z iê h u @ bằ p n c g v thẻ ở p nướ 3 c p n c goà z i v thì v thẻ v t e ro p n c g p nướ 3 c o khô p n c g 3 cò p n pđá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p nữ x a Chí p nh i vì i vậ m y, v thẻ q h uố 3 c v tế y là y lự x a 3 chọ p n vtố z i ư h u 3 cho 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p nà m y.

1.2.3.3 Xé v t i về 3 chủ v thể s phá v t hà p nh

 Thẻ g do p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh

Là y loạ z i v thẻ l mà p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g y l z i p nh hoạ v t l số vt z iề p n l sẵ p n 3 có v t e ro p n c g v tà z i o khoả p n 3 củ x a họ v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g hoặ 3 c p đượ 3 c s phé s p l sử g dụ p n c g l mộ v t l số vt z iề p n g do p n c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g Thẻ p nà m y p đượ 3 c l sử g dụ p n c g e rộ p n c g e rã z i p nhấ v t h z iệ p n p n x a m y, p nó okhô p n c g 3 chỉ y lư h u hà p nh v t e ro p n c g l mộ v t q h uố 3 c c g z i x a l mà 3 cò p n 3 có v thể y lư h u hà p nh v t e rê p n s phạ l m i v z i v toà p n

 Thẻ g do 3 cá 3 c Tổ 3 chứ 3 c s ph z i p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh

Là y loạ z i v thẻ g do 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c g d h u y lị 3 ch i và c g z iả z i v t e rí y lớ p n, p nổ z i v t z iế p n c g v t e rê p n v thế c g z iớ z i sphá v t hà p nh p như D z i p n p n e e e r l s C y l h u @ b, A l m e e p x , 3 cũ p n c g 3 có v thể y là v thẻ g do 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y p xă p n c g gdầ h u, 3 cá 3 c

3cử x a h z iệ h u y lớ p n, 3 cá 3 c 3 cơ l sở o k z i p nh g do x a p nh s phá v t hà p nh Vớ z i y loạ z i v thẻ p nà m y m yê h u 3 cầ h u 3 chủ v thẻ pđế p n p n c gà m y 3 c h uố z i v thá p n c g s phả z i v th x a p nh v toá p n v toà p n @ bộ l số g dư p nợ i vào v tà z i o khoả p n Cũ p n c g i vớ z i yloạ z i v thẻ p nà m y, 3 cô p n c g v t m y v thẻ l sẽ v t e rự 3 c v t z iế s p v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ i và v th h u s phí v từ 3 chủ v thẻ ivà p đơ p n i vị 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ.

1.2.3.4 Xé v t i về v tí p nh 3 chấ v t 3 củ x a p n c g h uồ p n v th x a p nh v toá p n

Thẻ c gh z i p nợ y là y loạ z i v thẻ 3 cho s phé s p 3 chủ v thẻ l sử g dụ p n c g v thẻ v t e rê p n 3 cơ l sở l số g dư v tà z i okhoả p n v t z iề p n c gử z i p để e rú v t v t z iề p n v tạ z i l má m y AT k M i và v th x a p nh v toá p n hà p n c g hó x a g dị 3 ch i vụ v tạ z i 3 cá 3 c éĐVC l NT l N c goà z i e r x a, 3 chủ v thẻ 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch p như: 3 ch h u m yể p n v t z iề p n, p x e e l m lsố g dư v tà z i o khoả p n v tạ z i l má m y AT k M T e rê p n v thự 3 c v tế h z iệ p n p n x a m y, p để c g z i x a v tă p n c g v tí p nh 3 cạ p nh vt e r x a p nh l sả p n s phẩ l m v thẻ 3 củ x a l mì p nh, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể 3 cấ s p 3 cho 3 chủ v thẻ l mộ v t hạ p n l mứ 3 c vthấ h u 3 ch z i p nhấ v t p đị p nh 3 că p n 3 cứ i vào o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Ư h u p đ z iể l m 3 củ x a yloạ z i v thẻ p nà m y y là g dễ l sử g dụ p n c g, e rấ v t v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho l mụ 3 c p đí 3 ch e rú v t v t z iề p n v từ v tà z i o khoả p n 3 cá pnhâ p n o khá 3 ch hà p n c g i và s phí l sử g dụ p n c g v thấ s p.

 Thẻ v tí p n g dụ p n c g éĐâ m y y là y loạ z i v thẻ l mà 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh 3 că p n 3 cứ i vào o khả p nă p n c g v tà z i 3 chí p nh, lsố v t z iề p n o ký q h uỹ hoặ 3 c v tà z i l sả p n v thế 3 chấ s p 3 củ x a 3 chủ v thẻ p để 3 cấ s p l mộ v t hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g,

3cho s phé s p 3 chủ v thẻ l sử g dụ p n c g v thẻ p để v th x a p nh v toá p n v tạ z i 3 cá 3 c é ĐVC l NT h x a m y e rú v t v t z iề p n l mặ v t v tạ z i lmá m y AT k M hoặ 3 c q h uầ m y c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Hà p n c g v thá p n c g 3 chủ v thẻ s phả z i v th x a p nh vtoá p n y lạ z i 3 cá 3 c o khoả p n p đã 3 ch z i v t z iê h u @ bằ p n c g v thẻ v t e rướ 3 c l mộ v t v thờ z i hạ p n p nhấ v t p đị p nh l Nế h u 3 chủ v thẻ vth x a p nh v toá p n p đú p n c g hạ p n l sẽ p đượ 3 c l m z iễ p n y lã z i l Như i vậ m y, y lợ z i í 3 ch 3 củ x a 3 chủ v thẻ v tí p n g dụ p n c g y là 3 có vthể 3 ch z i v t z iê h u v t e rướ 3 c v t e rả v t z iề p n l s x a h u i vớ z i ư h u p đã z i i về y lã z i l s h uấ v t Bê p n 3 cạ p nh p đó ư h u p đ z iể l m p nổ z i @ bậ v t

3củ x a v thẻ v tí p n g dụ p n c g l so i vớ z i v thẻ c gh z i p nợ y là s phạ l m i v z i l sử g dụ p n c g v thẻ v tạ z i 3 cá 3 c é ĐVC l NT p để vth x a p nh v toá p n 3 ch z i v t z iê h u e rấ v t y lớ p n Chủ v thẻ g dễ g dà p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c é ĐVC l NT vt e rê p n v toà p n v thế c g z iớ z i T h u m y p nh z iê p n p để v t e rở v thà p nh 3 chủ v thẻ v tí p n g dụ p n c g, o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g s phả z i hoà p n v thà p nh v thủ v tụ 3 c s phá v t hà p nh s phứ 3 c v tạ s p hơ p n v thẻ c gh z i p nợ.

Cá 3 c 3 chủ v thể v th x a l m c g z i x a v thị v t e rườ p n c g v thẻ

Cá 3 c 3 chủ v thể v th x a l m c g z i x a v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phá v t hà p nh, l sử g dụ p n c g i và v th x a p nh v toá p n v thẻ ylà p nhữ p n c g p nhâ p n v tố 3 chủ m yế h u v tạo p nê p n v th h uậ p n y lợ z i h x a m y o khó o khă p n, y lợ z i p nh h uậ p n hoặ 3 c e rủ z i e ro

1.2.4.1 Chủ v thể v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c s phá v t hà p nh v thẻ

 l N c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh, v tổ 3 chứ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ

Là p n c gâ p n hà p n c g, v tổ 3 chứ 3 c p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e r h u p n c g ươ p n c g hoặ 3 c 3 cơ q h u x a p n 3 có v thẩ l m q h u m yề p n 3 củ x a p nướ 3 c l sở v tạ z i 3 cho s phé s p v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p i vụ s phá v t hà p nh v thẻ, 3 cấ s p v thẻ 3 cho

3cá 3 c 3 chủ v thẻ y là 3 cá p nhâ p n l sử g dụ p n c g, 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v th x a p nh v toá p n i và 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch ivụ 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v thẻ é Đố z i i vớ z i i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ q h uố 3 c v tế 3 cò p n s phả z i p đượ 3 c s phé s p

3củ x a Tổ 3 chứ 3 c v thẻ q h uố 3 c v tế 3 cho s phé s p l s x a h u o kh z i v thẩ l m v t e r x a 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n v th e eo q h u m y p đị p nh.

 l N c gâ p n hà p n c g p đạ z i y lý s phá v t hà p nh, v tổ 3 chứ 3 c p đạ z i y lý s phá v t hà p nh

T e rê p n 3 cơ l sở hợ s p p đồ p n c g p đạ z i y lý s phá v t hà p nh, l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g hoặ 3 c l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c 3 có vthể v th x a m y l mặ v t p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh v thẻ 3 cho 3 chủ v thẻ i vớ z i v tê p n p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh.

Hợ s p p đồ p n c g p đạ z i y lý s phả z i q h u m y p đị p nh p đầ m y p đủ, 3 ch z i v t z iế v t q h u m yề p n i và p n c ghĩ x a i vụ 3 củ x a 3 cá 3 c @ bê p n pnhằ l m 3 có 3 cơ l sở s phâ p n p đị p nh v t e rá 3 ch p nh z iệ l m o kh z i p xả m y e r x a v t e r x a p nh 3 chấ s p.

Là p n c gườ z i p đượ 3 c l N c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh v thẻ 3 cấ s p v thẻ p để l sử g dụ p n c g Chủ v thẻ @ b x ao cgồ l m 3 chủ v thẻ 3 chí p nh i và 3 chủ v thẻ s phụ Chủ v thẻ 3 chí p nh y là p n c gườ z i p đứ p n c g v tê p n p đề p n c ghị p n c gâ p n hà p n c g 3 cấ s p v thẻ i và s phả z i 3 chị h u hoà p n v toà p n v t e rá 3 ch p nh z iệ l m p xử y lý, v th x a p nh v toá p n 3 cá 3 c i vấ p n p đề y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g v thẻ 3 củ x a l mì p nh, o kể 3 cả v thẻ s phụ s phá v t hà p nh o kè l m v th e eo Chủ v thẻ sphụ y là p n c gườ z i p đượ 3 c 3 cấ s p v thẻ v th e eo p đề p n c ghị 3 củ x a 3 chủ v thẻ 3 chí p nh.

 l N c gườ z i @ bảo y lã p nh s phá v t hà p nh

Là p n c gườ z i p đứ p n c g e r x a g dù p n c g v tà z i l sả p n 3 củ x a l mì p nh p để p đả l m @ bảo i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g, v tổ

3chứ 3 c s phá v t hà p nh i về i v z iệ 3 c l sẽ v thự 3 c h z iệ p n v th x a m y p n c ghĩ x a i vụ 3 củ x a 3 chủ v thẻ v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p

3chủ v thẻ o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n hoặ 3 c v thự 3 c h z iệ p n o khô p n c g p đầ m y p đủ p n c ghĩ x a i vụ 3 củ x a l mì p nh.

1.2.4.2 Chủ v thể v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c l sử g dụ p n c g v thẻ

Là p n c gườ z i l sử g dụ p n c g v thẻ p để 3 ch z i v t e rả v t z iề p n l m h u x a hà p n c g hó x a, g dị 3 ch i vụ hoặ 3 c e rú v t v t z iề p n lmặ v t h x a m y v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i l má m y e rú v t v t z iề p n v tự p độ p n c g (AT k M).

 Cá 3 c l má m y l mó 3 c v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị 3 chủ v thẻ v tự c g z i x ao g dị 3 ch

B x ao c gồ l m 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị g do p n c gâ p n hà p n c g y lắ s p p đặ v t v tạ z i v t e rụ l sở p n c gâ p n hà p n c g hoặ 3 c p nơ z i

3cô p n c g 3 cộ p n c g, v th z iế v t @ bị 3 chủ m yế h u y là AT k M l N c goà z i e r x a, 3 cò p n 3 có l má m y v tí p nh 3 cá p nhâ p n o kế v t p nố z i

I p n v t e e e r p n e e v t p để 3 chủ v thẻ v thự 3 c h z iệ p n c g z i x ao g dị 3 ch I p n v t e e e r p n e e v t B x a p n o k z i p n c g, 3 cậ s p p nhậ v t P x a l s l s @ boo o k, pđ z iệ p n v thoạ z i…

1.2.4.3 Chủ v thể v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c v th x a p nh v toá p n v thẻ, @ b x ao c gồ l m:

 é Đơ p n i vị 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ

Là v tổ 3 chứ 3 c hoặ 3 c 3 cá p nhâ p n 3 chấ s p p nhậ p n v th x a p nh v toá p n v t z iề p n l m h u x a hà p n c g hó x a, g dị 3 ch i vụ vth e eo hợ s p p đồ p n c g o ký o kế v t i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh hoặ 3 c p n c gâ p n hà p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ. éĐVC l NT 3 có v thể p đượ 3 c v t e r x a p n c g @ bị l má m y l mó 3 c p để v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c v th x a p nh v toá p n.

 l N c gâ p n hà p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ

Là p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh v thẻ ủ m y q h u m yề p n i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n g dị 3 ch ivụ v th x a p nh v toá p n v th e eo hợ s p p đồ p n c g, hoặ 3 c y là v thà p nh i v z iê p n 3 chí p nh v thứ 3 c hoặ 3 c y l z iê p n o kế v t 3 củ x a l mộ v t vtổ 3 chứ 3 c v thẻ q h uố 3 c v tế l N c gâ p n hà p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ v t e rự 3 c v t z iế s p o ký o kế v t hợ s p p đồ p n c g i vớ z i 3 cá 3 c éĐVC l NT p để v t z iế s p p nhậ p n i và p xử y lý 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch v thẻ v tạ z i é ĐVC l NT, 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch ivụ hỗ v t e rợ, hướ p n c g g dẫ p n 3 cho 3 cá 3 c é ĐVC l NT p n c gh z iệ s p i vụ p xử y lý 3 cũ p n c g p như 3 ch h u m yể p n v tả z i vthô p n c g v t z i p n 3 cầ p n v th z iế v t v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh c g z i x ao g dị 3 ch l N c gâ p n hà p n c g v th x a p nh v toá p n 3 cũ p n c g 3 có v thể ylà l N c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh v thẻ.

 k Má m y e rú v t v t z iề p n v tự p độ p n c g

Là p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh v thẻ hoặ 3 c p n c gâ p n hà p n c g v th x a p nh v toá p n vthẻ, p đượ 3 c o kế v t p nố z i v t e rự 3 c v t z iế s p hoặ 3 c c g z iá p n v t z iế s p i về p n c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh v thẻ, l mà v tạ z i p đó,

3chủ v thẻ v t e rự 3 c v t z iế s p c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i v tà z i o khoả p n 3 củ x a l mì p nh v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g p để v thỏ x a l mã p n 3 cá 3 c pnh h u 3 cầ h u 3 củ x a l mì p nh v thô p n c g q h u x a l mã l số 3 cá p nhâ p n (PI l N) v t e rê p n 3 cơ l sở 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ l mà l má m y

Khá z i p n z iệ l m g dị 3 ch i vụ v thẻ, y lợ z i í 3 ch i và e rủ z i e ro v t e ro p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ

1.2.5.1 Khá z i p n z iệ l m g dị 3 ch i vụ v thẻ

Dị 3 ch i vụ v thẻ y là l mộ v t y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ p đượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dự x a v t e rê p n l sự v tí 3 ch hợ s p

3củ x a v thươ p n c g l mạ z i p đ z iệ p n v tử i và 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n, v t e rê p n 3 cơ l sở l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ é Đâ m y y là y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g pnhằ l m c g z iú s p o khá 3 ch hà p n c g 3 ch z i v t z iê h u l mộ v t 3 cá 3 ch v th h uậ p n v t z iệ p n, x a p n v toà p n, 3 chủ p độ p n c g l mà o khô p n c g

1.2.5.2 Lợ z i í 3 ch 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ

 é Đố z i i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế

Th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g v thẻ c g z iú s p y loạ z i @ bỏ l mộ v t o khố z i y lượ p n c g v t z iề p n l mặ v t e rấ v t y lớ p n y lẽ e r x a sphả z i y lư h u 3 ch h u m yể p n v t e rự 3 c v t z iế s p v t e ro p n c g y lư h u v thô p n c g p để v th x a p nh v toá p n 3 cá 3 c o khoả p n l m h u x a hà p n c g, v t e rả vt z iề p n g dị 3 ch i vụ T e ro p n c g 3 cơ 3 chế v thị v t e rườ p n c g p đ x a p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g l sô z i p độ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n ở v tấ v t

3cả 3 cá 3 c p nướ 3 c, y loạ z i hì p nh v th x a p nh v toá p n p nà m y 3 cũ p n c g o khô p n c g p đò z i hỏ z i p nh z iề h u v thủ v tụ 3 c c g z iấ m y v tờ.

Do p đó l sẽ v t z iế v t o k z iệ l m p đượ 3 c l mộ v t o khố z i y lượ p n c g p đá p n c g o kể 3 ch z i s phí z i p n ấ p n, 3 ch z i s phí @ bảo q h uả p n, ivậ p n 3 ch h u m yể p n…Hì p nh v thứ 3 c v th x a p nh v toá p n h z iệ p n p đạ z i, p nh x a p nh 3 chó p n c g, x a p n v toà p n, h z iệ h u q h uả p nà m y lsẽ v thú 3 c p đẩ m y p nề p n o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n, c g z iú s p p nhà p nướ 3 c q h uả p n y lí p nề p n o k z i p nh v tế 3 cả i vĩ l mô i và iv z i l mô v tố v t hơ p n V z iệ 3 c á s p g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i 3 củ x a i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh i và v th x a p nh v toá p n vthẻ q h uố 3 c v tế l sẽ v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho i v z iệ 3 c hộ z i p nhậ s p p nề p n o k z i p nh v tế V z iệ v t l N x a l m i vớ z i p nề p n o k z i p nh vtế v thế c g z iớ z i.

 é Đố z i i vớ z i v toà p n p xã hộ z i

V z iệ 3 c 3 chấ s p p nhậ p n v th x a p nh v toá p n v thẻ p đã c gó s p s phầ p n v tạo l mô z i v t e rườ p n c g i vă p n l m z i p nh vthươ p n c g l mạ z i i và i vă p n l m z i p nh v th x a p nh v toá p n, p nâ p n c g 3 c x ao h z iể h u @ b z iế v t 3 củ x a g dâ p n 3 cư i về 3 cá 3 c ứ p n c g gdụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v t z i p n họ 3 c v t e ro p n c g p đờ z i l số p n c g Hơ p n p nữ x a v th x a p nh v toá p n v thẻ v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n

3cho l sự hò x a p nhậ s p 3 củ x a q h uố 3 c c g z i x a p đó i vào 3 cộ p n c g p đồ p n c g q h uố 3 c v tế i và p nâ p n c g 3 c x ao hệ l số x a p n vtoà p n p xã hộ z i v t e ro p n c g y lĩ p nh i vư 3 c v t z iề p n v tệ.

- Tí p nh y l z i p nh hoạ v t v t z iệ p n y lợ z i

Do p đặ 3 c p đ z iể l m p nh h u 3 cầ h u v th x a p nh v toá p n y là 3 chủ v thể v th x a l m c g z i x a p đ x a g dạ p n c g, s phạ l m i v z i i về lmặ v t p đị x a y lí e rộ p n c g, i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g v thẻ p đ e e l m y lạ z i 3 cho 3 chủ v thẻ v tí p nh y l z i p nh hoạ v t 3 c x ao Vớ z i 3 cơ lsở hạ v tầ p n c g o kỹ v th h uậ v t h z iệ p n p đạ z i 3 cù p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c l mố z i yl z iê p n o kế v t i vớ z i p nh x a h u i và y l z iê p n o kế v t i vớ z i 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 c h u p n c g 3 cấ s p hà p n c g hó x a, g dị 3 ch i vụ, o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể l sử g dụ p n c g v thẻ p để v thự 3 c h z iệ p n v th x a p nh v toá p n v tạ z i e rấ v t p nh z iề h u 3 cử x a hà p n c g, l sâ p n @ b x a m y, ls z iê h u v thị e rú v t v t z iề p n v tạ z i 3 cá 3 c l má m y AT k M l mà o khô p n c g 3 cầ p n s phả z i v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n p n c gâ p n hà p n c g.

Vớ z i v thẻ v th x a p nh v toá p n, o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể q h uả p n y lý p đượ 3 c v toà p n @ bộ i v z iệ 3 c 3 ch z i v t z iê h u 3 củ x a lmì p nh v thô p n c g q h u x a l s x ao o kê v tà z i o khoả p n l mà o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể p nhậ p n p đượ 3 c @ bấ v t 3 cứ y lú 3 c p nào vtạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g h x a m y 3 cá 3 c l má m y AT k M k Mộ v t l mặ v t y lượ p n c g v t z iề p n p nhà p n e rỗ z i p đượ 3 c l s z i p nh y lờ z i vthô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c p n c gâ p n hà p n c g v th x a p nh v toá p n y lã z i 3 có l số g dư v t e rê p n v tà z i o khoả p n, l mặ v t o khá 3 c 3 có v thể pđá s p ứ p n c g v th z iế h u hụ v t v th x a p nh v toá p n vthô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g o khả p nă p n c g 3 ch z i v t z iê h u v thô p n c g q h u x a hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g h x a m y v thấ h u

3ch z i Bê p n 3 cạ p nh p đó, i vớ z i v thẻ v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế, i v z iệ 3 c v th x a p nh v toá p n 3 cò p n v t e rở p nê p n h z iệ h u q h uả hơ p n o kh z i v thự 3 c h z iệ p n ở @ bấ v t 3 cứ y loạ z i v t z iề p n p nào, ở @ bấ v t 3 cứ q h uố 3 c c g z i x a p nào l mà í v t c gặ s p 3 cá 3 c vt e rở p n c gạ z i i về q h uả p n y lý p n c goạ z i hố z i h x a m y 3 ch h u m yể p n p đổ z i v t z iề p n v tệ.

- Tí p nh x a p n v toà p n i và p nh x a p nh 3 chó p n c g

Vớ z i v thẻ v th x a p nh v toá p n, 3 chủ v thẻ o khô p n c g s phả z i l m x a p n c g v t z iề p n v th e eo l mì p nh, l mặ v t o khá 3 c v thẻ vth x a p nh v toá p n 3 chứ x a p đự p n c g v t e ro p n c g p nó p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u o kho x a họ 3 c o kỹ v th h uậ v t h z iệ p n p đạ z i é Đố z i ivớ z i v từ p n c g y loạ z i v thẻ, @ bê p n 3 cạ p nh 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n p đượ 3 c l mã hó x a, 3 chủ v thẻ 3 cò p n p đượ 3 c 3 c h u p n c g

3cấ s p l mậ v t o khẩ h u p để 3 có v thể l sử g dụ p n c g v thẻ v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh v th x a p nh v toá p n p đượ 3 c x a p n v toà p n hơ p n.

Chí p nh i vì i vậ m y, v thẻ v th x a p nh v toá p n p đã hạ p n 3 chế e rủ z i e ro, l mấ v t l má v t 3 cho o khá 3 ch hà p n c g Hơ p n pnữ x a, i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g v thẻ y là l m 3 cho v tố 3 c p độ c g z i x ao g dị 3 ch g d z iễ p n e r x a p nh x a p nh hơ p n i vì i v z iệ 3 c q h uẹ v t vthẻ l sẽ g d z iễ p n e r x a p nh x a p nh 3 chó p n c g, p n c gườ z i @ bá p n hà p n c g i và p n c gườ z i l m h u x a hà p n c g o khô p n c g s phả z i

3ch h uẩ p n @ bị i và o k z iể l m p đế l m v t z iề p n l mặ v t hoặ 3 c y lo y lắ p n c g v t z iề p n c g z iả, h x a m y l mấ v t l má v t

 é Đố z i i vớ z i é Đơ p n i vị 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ

C h u p n c g ứ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 có 3 chấ s p p nhậ p n v th x a p nh v toá p n v thẻ l sẽ c g z iú s p @ bá p n p đượ 3 c p nh z iề h u hà p n c g hơ p n, g do p đó v tă p n c g g do x a p nh l số, c g z iả l m 3 ch z i s phí @ bá p n hà p n c g, v tă p n c g y lợ z i p nh h uậ p n é Đồ p n c g v thờ z i

3chấ s p p nhậ p n v th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g v thẻ c gó s p s phầ p n y là l m 3 cho p nơ z i @ bá p n hà p n c g v t e rở p nê p n i vă p n l m z i p nh h z iệ p n p đạ z i, v tạo 3 cả l m c g z iá 3 c v thoả z i l má z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g o kh z i p đế p n c g z i x ao g dị 3 ch, v th h u hú v t p đượ 3 c pnh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g Cá 3 c o khoả p n v t z iề p n @ bá p n hà p n c g p đượ 3 c 3 ch h u m yể p n v t e rự 3 c v t z iế s p i vào v tà z i o khoả p n lN c gâ p n hà p n c g p nê p n l sẽ x a p n v toà p n i và v th h uậ p n v t z iệ p n hơ p n v t e ro p n c g q h uả p n y lý v tà z i 3 chí p nh o kế v toá p n.

Thự 3 c h z iệ p n v th x a l m c g z i x a v th x a p nh v toá p n v thẻ, l N c gâ p n hà p n c g 3 có v thể p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c g dị 3 ch ivụ 3 củ x a l mì p nh, i vừ x a v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i y là l m q h u e e p n i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ i và 3 cá 3 c g dị 3 ch ivụ o khá 3 c g do p n c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p i vừ x a c g z iữ p đượ 3 c p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ k Mặ v t o khá 3 c vthô p n c g q h u x a hoạ v t p độ p n c g s phá v t hà p nh, v th x a p nh v toá p n v thẻ p n c gâ p n hà p n c g 3 có v thể v th h u hú v t l mộ v t pn c g h uồ p n i vố p n y lớ p n p để @ bổ l s h u p n c g i vào p n c g h uồ p n i vố p n p n c gắ p n hạ p n v từ hoạ v t p độ p n c g v th h u s phí i và y lã z i gdo i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ l m x a p n c g y lạ z i Cũ p n c g v thô p n c g q h u x a p đó h u m y v tí p n i và g d x a p nh v t z iế p n c g 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c p nâ p n c g y lê p n p nhờ i v z iệ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p đầ m y p đủ.

1.2.5.3 Rủ z i e ro v t e ro p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ

Rủ z i e ro i và p n c g h u m y 3 cơ e rủ z i e ro 3 có v thể p xả m y e r x a @ bấ v t 3 cứ y lú 3 c p nào v t e ro p n c g v toà p n @ bộ q h uá vt e rì p nh s phá v t hà p nh, l sử g dụ p n c g i và v th x a p nh v toá p n v thẻ Kh z i e rủ z i e ro p xả m y e r x a p nó o khô p n c g 3 chỉ c gâ m y vtổ p n v thấ v t 3 cho 3 cá 3 c 3 chủ v thể v th x a l m c g z i x a hoạ v t p độ p n c g v thẻ l mà 3 cò p n c gâ m y hậ h u q h uả y lâ h u g dà z i p đố z i ivớ z i p xã hộ z i, l mấ v t y lò p n c g v t z i p n 3 củ x a 3 cô p n c g 3 chú p n c g p đố z i i vớ z i hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g Có 3 cá 3 c e rủ z i ero 3 cơ @ bả p n l s x a h u:

 Rủ z i e ro v t e ro p n c g o khâ h u s phá v t hà p nh

- Thô p n c g v t z i p n c g z iả o kh z i p đề p n c ghị s phá v t hà p nh v thẻ lN c gâ p n hà p n c g 3 có v thể s phá v t hà p nh v thẻ 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n c g z iả lmạo g do o khô p n c g v thẩ l m p đị p nh o kỹ 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n hồ l sơ p x z i p n s phá v t hà p nh v thẻ T h u m y p nh z iê p n, v tỷ y lệ s phá v t l s z i p nh y loạ z i e rủ z i e ro p nà m y e rấ v t v thấ s p, @ bở z i i vì v t e ro p n c g v thự 3 c v tế, okhá 3 c i vớ z i p nh z iề h u y loạ z i hì p nh o k z i p nh g do x a p nh o khá 3 c, hợ s p p đồ p n c g v thẻ g dễ o k z iể l m 3 chứ p n c g i và 3 có pđả l m @ bảo 3 c x ao ( v tứ 3 c y là 3 có v thế 3 chấ s p i và 3 có l số g dư v t z iề p n c gử z i v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g i và 3 có v th e eo g dõ z i gdò p n c g v th h u p nhậ s p 3 củ x a 3 chủ v thẻ) T e rườ p n c g hợ s p e rủ z i e ro p nà m y 3 có v thể g dẫ p n p đế p n 3 cá 3 c e rủ z i e ro i về vtí p n g dụ p n c g 3 cho l N c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh o kh z i 3 chủ v thẻ l sử g dụ p n c g i và o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g vth x a p nh v toá p n 3 cá 3 c o khoả p n 3 ch z i v t z iê h u 3 củ x a họ, hoặ 3 c 3 có p nhữ p n c g hà p nh i v z i y lừ x a p đảo.

Thẻ g do 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c s phạ l m v tộ z i hoặ 3 c g do 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n y là l m c g z iả 3 că p n 3 cứ i vào 3 cá 3 c vthô p n c g v t z i p n 3 có p đượ 3 c v từ 3 cá 3 c 3 chứ p n c g v từ c g z i x ao g dị 3 ch v thẻ hoặ 3 c v thẻ l mấ v t 3 cắ s p v thấ v t y lạ 3 c Th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v thẻ q h uố 3 c v tế, l N c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh 3 chị h u hoà p n v toà p n v t e rá 3 ch pnh z iệ l m i vớ z i l mọ z i c g z i x ao g dị 3 ch v thẻ c g z iả 3 có l mã l số (PI l N) 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g s phá v t hà p nh é Đâ m y y là yloạ z i e rủ z i e ro p đặ 3 c @ b z iệ v t p n c g h u m y h z iể l m i và o khó q h uả p n y lý i vì p nằ l m p n c goà z i l sự v t z iê p n y l z iệ h u 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g.

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Q h u x a p n p n z iệ l m i về s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 24 1.3.2 Cá 3 c v t z iê h u 3 chí s phả p n á p nh l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâp n hà p n c g

Sự e r x a p đờ z i 3 củ x a l sả p n s phẩ l m v thẻ p n c gâ p n hà p n c g p đã v t e rở v thà p nh l mộ v t @ bướ 3 c p n c goặ v t p đá p nh gdấ h u l sự s phá v t v t e r z iể p n i vượ v t @ bậ 3 c i về p nă p n c g y lự 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g é Để sphá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m p nà m y, p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n s phả z i 3 có l mộ v t p nề p n v tả p n c g 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g 3 cô p n c g pn c ghệ h z iệ p n p đạ z i 3 cù p n c g p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n 3 có o khả p nă p n c g s phá v t v t e r z iể p n, pxâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ l mớ z i i và o kh x a z i v thá 3 c i vậ p n hà p nh, y là l m 3 chủ 3 cá 3 c v th z iế v t

@bị 3 cô p n c g p n c ghệ, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và l sả p n sphẩ l m v thẻ p n c gâ p n hà p n c g p nó z i e r z iê p n c g Hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh l mớ z i p nà m y p đã l m x a p n c g y lạ z i p nh z iề h u pn c g h uồ p n v th h u p nhậ s p 3 cho p n c gâ p n hà p n c g, p đồ p n c g v thờ z i p nó 3 cũ p n c g 3 có v tá 3 c p độ p n c g v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n pnh z iề h u hoạ v t p độ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ o khá 3 c 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Cù p n c g i vớ z i l sự @ bù p n c g p nổ 3 củ x a v thị vt e rườ p n c g v thẻ p n c gâ p n hà p n c g, q h uá v t e rì p nh p xã hộ z i hó x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c gd z iễ p n e r x a p nh x a p nh 3 chó p n c g Vớ z i i v z iệ 3 c l sở hữ h u p nhữ p n c g 3 ch z iế 3 c v thẻ p n c gâ p n hà p n c g p nhỏ c gọ p n, hì p nh ả p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p đã c gầ p n c gũ z i hơ p n i vớ z i l s z i p nh hoạ v t v thườ p n c g p nhậ v t 3 củ x a 3 c h uộ 3 c l số p n c g 3 cộ p n c g pđồ p n c g Cù p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ, p nă p n c g y lự 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g pn c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao, y là v t z iề p n p đề 3 cho i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g

3cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ, l sả p n s phẩ l m i và g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c.

Vì i vậ m y, s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 có l mộ v t i v x a z i v t e rò, ý p n c ghĩ x a e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g p đố z i ivớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l NHT k M.

1.3.2 Cá 3 c v t z iê h u 3 chí s phả p n á p nh l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i

Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a l NHT k M y là l sự p đá s p ứ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v tố v t hơ p n p nh h u 3 cầ h u

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về l mặ v t l số y lượ p n c g i và 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ v t e rê p n 3 cơ l sở c g z i x a vtă p n c g y lợ z i í 3 ch 3 cho o khá 3 ch hà p n c g i và p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g p n c gắ p n hạ p n 3 cũ p n c g p như g dà z i hạ p n l Nó pđượ 3 c s phả p n á p nh v t e rê p n 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí p đị p nh y lượ p n c g i và p đị p nh v tí p nh.

1.3.2.1 Cá 3 c v t z iê h u 3 chí p đị p nh y lượ p n c g

 Số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh

Thô p n c g q h u x a l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh v t x a l sẽ v thấ m y p đượ 3 c l mứ 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g q h u x a vtừ p n c g v thờ z i p đ z iể l m Số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh 3 cà p n c g p nh z iề h u v thì 3 chứ p n c g v tỏ g dị 3 ch i vụ v thẻ p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v thí 3 ch ứ p n c g p đượ 3 c v thị v t e rườ p n c g.

T h u m y p nh z iê p n, l số y lượ p n c g v thẻ p đượ 3 c s phá v t hà p nh o khô p n c g p đồ p n c g p n c ghĩ x a i vớ z i i v z iệ 3 c 3 có v từ p n c g pđó v thẻ p đ x a p n c g p đượ 3 c l sử g dụ p n c g Có p nhữ p n c g v thẻ p đã p đượ 3 c s phá v t hà p nh p như p n c g o khô p n c g 3 có cg z i x ao g dị 3 ch e rú v t v t z iề p n e r x a i và p nạ s p v t z iề p n i vào v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n g dà z i l s x a h u o kh z i l mở v tà z i o khoả p n hoặ 3 c v t e ro p n c g v tà z i o khoả p n 3 chỉ 3 có l số g dư p đủ ở l mứ 3 c v tố z i v th z iể h u p để g d h u m y v t e rì v thẻ Thẻ o khô p n c g hoạ v t p độ p n c g c gâ m y y lã p n c g s phí v tà z i p n c g h u m yê p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g, v tố p n o ké l m 3 ch z i s phí l m x a e r o k e e v t z i p n c g, sphá v t hà p nh, 3 ch z i s phí q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ Do p đó, 3 chỉ v t z iê h u l số y lượ p n c g v thẻ hoạ v t p độ p n c g/ v tổ p n c g l số y lượ p n c g v thẻ p đã s phá v t hà p nh y là 3 chỉ v t z iê h u s phả p n á p nh 3 chí p nh p xá 3 c p nhấ v t i về vthự 3 c v t e rạ p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p để v từ p đó v tì l m e r x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n i và c g z iả z i s phá s p sphá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

 Do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n v thẻ

Do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n v thẻ v thể h z iệ p n v tí p nh h z iệ h u q h uả 3 củ x a l mạ p n c g y lướ z i 3 chấ s p p nhậ p n vthẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g k Mộ v t p n c gâ p n hà p n c g 3 có g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n v thẻ 3 c x ao v thì p n c gâ p n hà p n c g pđó 3 có l mạ p n c g y lướ z i 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ e rộ p n c g i và hoạ v t p độ p n c g h z iệ h u q h uả, p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nh h u

3cầ h u v th x a p nh v toá p n, l sử g dụ p n c g v thẻ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n v thẻ y là v tổ p n c g c g z iá vt e rị 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch p đượ 3 c v th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g v thẻ v tạ z i 3 cá 3 c p đ z iể l m 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ i và l số ylượ p n c g v t z iề p n l mặ v t p đượ 3 c ứ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c p đ z iể l m e rú v t v t z iề p n l mặ v t Do x a p nh l số p nà m y 3 cà p n c g 3 c x ao 3 chứ p n c g vtỏ 3 cà p n c g p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g p đặ v t p n z iề l m v t z i p n i vào g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n v thẻ i và v tí p nh v t z iệ p n í 3 ch

3cũ p n c g p như l sự x a p n v toà p n 3 củ x a p nó Thô p n c g q h u x a p đó, 3 cá 3 c 3 chủ v thể 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ p nà m y vt e ro p n c g p đó 3 có 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 có v th h u p nhậ s p y lớ p n hơ p n.

 k Mạ p n c g y lướ z i AT k M i và 3 cá 3 c é ĐVC l NT

Số y lượ p n c g l má m y AT k M i và POS p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g y lắ s p p đặ v t v thê l m l mớ z i hà p n c g p nă l m ivà i v z iệ 3 c 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l mở e rộ p n c g 3 cá 3 c é ĐVC l NT v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho 3 chủ v thẻ vt e ro p n c g i v z iệ 3 c e rú v t v t z iề p n l mặ v t 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u v th x a p nh v toá p n o khá 3 c, 3 cù p n c g l mộ v t y lú 3 c s phụ 3 c ivụ p đượ 3 c l mộ v t y lượ p n c g y lớ p n o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ.

 Th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

Lợ z i p nh h uậ p n y là v t z iê h u 3 chí p đượ 3 c q h u x a p n v tâ l m hà p n c g p đầ h u p đố z i i vớ z i l mọ z i y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh gdo x a p nh, y lợ z i p nh h uậ p n v từ g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 cà p n c g 3 c x ao v thì p n c gâ p n hà p n c g 3 cà p n c g 3 co z i v t e rọ p n c g p đế p n i v z iệ 3 c sphá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ p đồ p n c g p n c ghĩ x a i vớ z i i v z iệ 3 c 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ p đã p đượ 3 c okhá 3 ch hà p n c g p đó p n p nhậ p n.

Q h u m y l mô v th h u p nhậ s p v từ g dị 3 ch i vụ v thẻ h x a m y v tổ p n c g g do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh v thẻ @ b x ao c gồ l m:

 Do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g s phá v t hà p nh v thẻ

 Do x a p nh v th h u v từ hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ ( v th x a p nh v toá p n v tạ z i é ĐVC l NT, e rú v t v t z iề p n lmặ v t v tạ z i l má m y AT k M i và p đ z iể l m ứ p n c g v t z iề p n l mặ v t)

 Th h u p nhậ s p o khá 3 c p như: v th h u y lã z i c g z i x ao g dị 3 ch v thẻ v tí p n g dụ p n c g, v th h u s phí i vượ v t hạ p n l mứ 3 c, vth h u s phí 3 ch h u m yể p n p đổ z i p n c goạ z i v tệ

Chỉ v t z iê h u v thị s phầ p n y là l mộ v t 3 chỉ v t z iê h u 3 ch h u p n c g i và q h u x a p n v t e rọ p n c g p để p đá p nh c g z iá @ bấ v t o kỳ hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nào k Mộ v t p n c gâ p n hà p n c g hoạ v t p độ p n c g v tố v t @ b x ao p nh z iê h u v thì 3 cà p n c g v th h u hú v t p đượ 3 c y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p nh z iề h u @ bấ m y p nh z iê h u i và c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao v thị s phầ p n 3 củ x a lmì p nh v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g Thị s phầ p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g v thẻ p n c gà m y 3 cà p n c g v tă p n c g pn c ghĩ x a y là p đã 3 có p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p như i vậ m y g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y là v tố v t i và p đã 3 có h z iệ h u q h uả l N c gượ 3 c y lạ z i, p nế h u vthị s phầ p n c g z iả l m p x h uố p n c g p n c ghĩ x a y là y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ c g z iả l m, 3 chứ p n c g v tỏ gdị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 chư x a p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gườ z i l sử g dụ p n c g Chí p nh ivì v thế, p n c gâ p n hà p n c g s phả z i 3 chú v t e rọ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao i vị v thế 3 củ x a l mì p nh p đồ p n c g v thờ z i s phả z i p nâ p n c g

3c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ p để v tạo e r x a l mộ v t hì p nh ả p nh v tố v t, v th h u hú v t p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g vtừ p đó 3 có v thể l mở e rộ p n c g p đượ 3 c v thị s phầ p n 3 củ x a l mì p nh.

1.3.2.2 Cá 3 c v t z iê h u 3 chí p đị p nh v tí p nh ( 3 chỉ v t z iê h u 3 chấ v t y lượ p n c g) lNhì p n 3 ch h u p n c g, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p nà m y s phả p n á p nh l mứ 3 c p độ v thỏ x a l mã p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g pđố z i i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ p đượ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p Cụ v thể 3 có 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u l s x a h u:

 Sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đố z i i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ p đượ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p

Chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ p đượ 3 c h z iể h u y là o khả p nă p n c g p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g gdị 3 ch i vụ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Cá 3 c p đặ 3 c v tí p nh 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 cà p n c g p đá s p ứ p n c g v tố v t m yê h u 3 cầ h u

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g h x a m y y là l m o khá 3 ch hà p n c g hà z i y lò p n c g i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ p đượ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p v thì

3chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 cà p n c g 3 c x ao é Đâ m y y là l mộ v t 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh e rấ v t o khó p để p xá 3 c pđị p nh h x a m y p đo y lườ p n c g 3 chí p nh p xá 3 c l mứ 3 c p độ 3 cụ v thể k Mứ 3 c p độ hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i gdị 3 ch i vụ v thẻ pđượ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 có v thể p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c v t z iế p n hà p nh p đ z iề h u v t e r x a, s phỏ p n c g ivấ p n o khá 3 ch hà p n c g Q h u x a p đó p đá p nh c g z iá p đượ 3 c 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ - l mứ 3 c p độ hà z i y lò p n c g

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cà p n c g 3 c x ao v thì 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 cà p n c g 3 c x ao.

 Tí p nh v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ

T z iệ p n í 3 ch 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ v t e rướ 3 c hế v t v thể h z iệ p n ở v tí p nh p nă p n c g h z iệ p n p đạ z i 3 củ x a v thẻ,

3cá 3 c g dị 3 ch i vụ p đ z i o kè l m i vớ z i v thẻ Chỉ v t z iê h u p nà m y p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh q h u x a 3 cá 3 c v tí p nh p nă p n c g h x a m y

3cá 3 c g dị 3 ch i vụ p đ z i o kè l m i vớ z i v thẻ i và v tí p nh h z iệ h u q h uả 3 củ x a 3 cá 3 c v tí p nh p nă p n c g h x a m y v tí p nh hữ h u g dụ p n c g

3củ x a 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ p đ z i o kè l m i vớ z i v thẻ Cá 3 c g dị 3 ch i vụ p đ z i o kè l m i vớ z i v thẻ 3 cà p n c g p đ x a g dạ p n c g i và 3 có vtí p nh ứ p n c g g dụ p n c g 3 c x ao v thì v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a v thẻ 3 cà p n c g y lớ p n h x a m y 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 cà p n c g vtố v t.

Cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a l NHT k M

 Ch z iế p n y lượ 3 c, 3 chí p nh l sá 3 ch s phá v t v t e r z iể p n v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

Kh z i v th x a l m c g z i x a i vào @ bấ v t 3 cứ hoạ v t p độ p n c g p nào, p n c gâ p n hà p n c g p đề h u s phả z i p đề e r x a l mụ 3 c pđí 3 ch, o kế hoạ 3 ch i và 3 cá 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c p để s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g Vớ z i i v z iệ 3 c hoạ 3 ch p đị p nh

3ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n e rõ e rà p n c g l sẽ p đ e e l m y lạ z i h z iệ h u q h uả 3 c x ao 3 cho p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g hoạ v t pđộ p n c g p đầ h u v tư é Đặ 3 c @ b z iệ v t i vớ z i v thị v t e rườ p n c g v thẻ - l mộ v t v thị v t e rườ p n c g v tươ p n c g p đố z i l mớ z i i và 3 có pnh z iề h u l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh v thì i v z iệ 3 c p đặ v t e r x a o kế hoạ 3 ch, 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 cụ v thể, p đị p nh hướ p n c g p đú p n c g pđắ p n, s phù hợ s p i vớ z i p x h u v thế v thị v t e rườ p n c g l sẽ c g z iú s p p n c gâ p n hà p n c g v thà p nh 3 cô p n c g hơ p n v t e ro p n c g hoạ v t pđộ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ Ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n p đượ 3 c @ b z iể h u h z iệ p n q h u x a 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g l m x a e r o k e e v t z i p n c g q h uả p n c g 3 cáo l sả p n s phẩ l m, l mở e rộ p n c g l mạ p n c g y lướ z i, 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch okh h u m yế p n l mạ z i, 3 chí p nh l sá 3 ch i về c g z iá 3 cả.

 Cơ l sở hạ v tầ p n c g, 3 cô p n c g p n c ghệ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

Dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n v thẻ 3 chỉ 3 có v thể s phá v t v t e r z iể p n p đượ 3 c l mộ v t 3 cá 3 ch i vữ p n c g 3 chắ 3 c o kh z i pnó p đượ 3 c p đặ v t v t e rê p n l mộ v t 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g p đủ l mạ p nh T e r x a p n c g v th z iế v t @ bị h z iệ p n p đạ z i, p đầ m y p đủ v tạo

3cả l m c g z iá 3 c v thoả z i l má z i, v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g o kh z i l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ Hệ v thố p n c g lmá m y AT k M 3 cù p n c g i vớ z i hệ v thố p n c g p đ z iể l m 3 chấ s p p nhậ p n v th x a p nh v toá p n v thẻ 3 cà p n c g e rộ p n c g @ b x ao pnh z iê h u, i v z iệ 3 c v th x a p nh v toá p n v thẻ l sẽ 3 cà p n c g 3 có p nh z iề h u v th h uậ p n y lợ z i i và l số y lượ p n c g p n c gườ z i l sử g dụ p n c g vthẻ l sẽ p nh z iề h u hơ p n.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, v thẻ y là l mộ v t l sả p n s phẩ l m 3 cô p n c g p n c ghệ 3 c x ao p nê p n p nề p n v tả p n c g hệ v thố p n c g

3cô p n c g p n c ghệ v t z iê p n v t z iế p n, p đạ v t v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế y là p đ z iề h u o k z iệ p n v t z iê p n q h u m yế v t, q h u x a p n v t e rọ p n c g cgó s p s phầ p n s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ p n c gâ p n hà p n c g Cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g, h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh, v t z iế v t o k z iệ l m 3 ch z i sphí, v tă p n c g v tí p nh

@bảo l mậ v t i và c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro Chí p nh i vì i vậ m y, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n v t e r z iể p n o kh x a z i p đầ h u v tư hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ @ b x ao c gồ l m hệ v thố p n c g q h uả p n y lý v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g, hệ v thố p n c g q h uả p n y lý hoạ v t p độ p n c g l sử g dụ p n c g i và v th x a p nh v toá p n v thẻ, hệ v thố p n c g v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị p đá s p ứ p n c g vth e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế p để p đá s p ứ p n c g v tố v t p nhấ v t m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, c gó s p s phầ p n vth h u hú v t p đô p n c g p đảo o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ.

 l N c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

Dị 3 ch i vụ v thẻ y là y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ 3 cò p n o khá l mớ z i l mẻ, l m x a p n c g v tí p nh v t z iê h u 3 ch h uẩ p n hó x a

3c x ao i và v t z iề l m ẩ p n p nh z iề h u e rủ z i e ro Chí p nh i vì i vậ m y, q h uá v t e rì p nh 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v thẻ p đò z i hỏ z i

3cá 3 c 3 cá p n @ bộ y là l m 3 cô p n c g v tá 3 c v thẻ s phả z i 3 có v t e rì p nh p độ p n c gh z iệ s p i vụ i vữ p n c g i và p n c g, y l z i p nh hoạ v t i và lsá p n c g v tạo Bê p n 3 cạ p nh p đó 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ v thẻ 3 cũ p n c g y là p n c gườ z i v t e rự 3 c v t z iế s p c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g ở l mộ v t l số p n c gh z iệ s p i vụ p như: s phá v t hà p nh, v t e r x a l soá v t o kh z iế h u p nạ z i é Đ z iề h u p nà m y p đò z i hỏ z i 3 cá 3 c

3cá p n @ bộ v thẻ o khô p n c g 3 chỉ s phả z i 3 có p n c gh z iệ s p i vụ c g z iỏ z i 3 có v thể p xử y lý 3 cô p n c g i v z iệ 3 c v thà p nh v thạo, yl z i p nh hoạ v t l mà 3 cò p n s phả z i 3 có v thá z i p độ, v tá 3 c s pho p n c g y là l m i v z iệ 3 c 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p, 3 có v t e rá 3 ch pnh z iệ l m i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g. éĐộ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ 3 có p nă p n c g y lự 3 c, p nă p n c g p độ p n c g, l sá p n c g v tạo i và c g z ià h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m y là myế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g v thú 3 c p đẩ m y g dị 3 ch i vụ v thẻ p n c gà m y 3 cà p n c g hoà p n v th z iệ p n i và l mở e rộ p n c g l N c gâ p n hà p n c g p nào v thự 3 c l sự q h u x a p n v tâ l m, p đầ h u v tư v thí 3 ch p đá p n c g 3 cho 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo p nhâ p n y lự 3 c, v th h u hú v t p nhâ p n v tà z i v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ hợ s p y lý, h z iệ h u q h uả v thì p n c gâ p n hà p n c g p đó p đã 3 ch z iế l m pđượ 3 c y lợ z i v thế v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ.

 Sả p n s phẩ l m v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

Sự p đ x a g dạ p n c g, p độ 3 c p đáo 3 củ x a l sả p n s phẩ l m v thẻ: é Đờ z i l số p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g s phá v t v t e r z iể p n,

3cô p n c g p n c ghệ v th x a m y p đổ z i v từ p n c g p n c gà m y o kéo v th e eo p đó y là p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n p n c gà m y 3 cà p n c g pđ x a g dạ p n c g i và s pho p n c g s phú l N c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n s phả z i p đ x a g dạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m, o khô p n c g p n c gừ p n c g pđổ z i l mớ z i, 3 cả z i v t z iế p n l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l s x ao 3 cho s phù hợ s p i vớ z i l mọ z i p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p để p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u i và p đò z i hỏ z i p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao 3 củ x a họ Là l m p đượ 3 c p như i vậ m y, gdị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g l sẽ y lớ p n l mạ p nh o khô p n c g p n c gừ p n c g i vớ z i l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g pn c gà m y l mộ v t v tă p n c g p nh x a p nh, p đó p n c g c gó s p p đá p n c g o kể i vào y lợ z i p nh h uậ p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v thẻ: Chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ y là m yế h u v tố q h u x a p n vt e rọ p n c g q h u m yế v t p đị p nh l sự v tồ p n v tạ z i 3 củ x a @ bấ v t o kỳ l mộ v t y loạ z i hì p nh g dị 3 ch i vụ p nào v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g. lN c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g v tố v t, ylà l m hà z i y lò p n c g o khá 3 ch hà p n c g, p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c p nhữ p n c g m yê h u 3 cầ h u i về 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a họ p đố z i ivớ z i l sả p n s phẩ l m l sẽ c gó s p s phầ p n o khô p n c g p nhỏ v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g g dị 3 ch ivụ 3 cũ p n c g p như p nâ p n c g 3 c x ao h u m y v tí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Chí p nh i vì i vậ m y, p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n s phả z i

3chú v t e rọ p n c g 3 cả z i v th z iệ p n, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m p để v thỏ x a l mã p n l mộ v t 3 cá 3 ch v tố v t p nhấ v t pnh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

T e rì p nh p độ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g: v thể h z iệ p n v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nhậ p n v thứ 3 c i về v thẻ T e rì p nh pđộ g dâ p n v t e rí 3 c x ao p đồ p n c g p n c ghĩ x a i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n i về l mọ z i l mặ v t, v t z iế s p 3 cậ p n i vớ z i p nề p n ivă p n l m z i p nh v thế c g z iớ z i, ứ p n c g g dụ p n c g p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u o kho x a họ 3 c o kỹ v th h uậ v t s phụ 3 c i vụ 3 co p n pn c gườ z i k Mộ v t hì p nh v thứ 3 c v th x a p nh v toá p n h z iệ p n p đạ z i á s p g dụ p n c g i vào l mô z i v t e rườ p n c g i vớ z i v t e rì p nh p độ gdâ p n v t e rí 3 c x ao l sẽ y là v th h uậ p n y lợ z i e rấ v t y lớ p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g Kh z i p nhậ p n v thứ 3 c 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n i về pnhữ p n c g v t z iệ p n í 3 ch i và e rủ z i e ro 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ p n c gâ p n hà p n c g p đầ m y p đủ l sẽ c g z iú s p 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g g dễ g dà p n c g s phá v t v t e r z iể p n hơ p n.

Thó z i q h u e e p n v t z iê h u g dù p n c g: v thó z i q h u e e p n v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n 3 có ả p nh hưở p n c g y lớ p n pđế p n l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a v thẻ, v tạo e r x a l mô z i v t e rườ p n c g 3 cho v th x a p nh v toá p n v thẻ k Mộ v t v thị v t e rườ p n c g lmà p n c gườ z i g dâ p n 3 chỉ 3 có v thó z i q h u e e p n v t z iê h u @ bằ p n c g v t z iề p n l mặ v t l sẽ o khô p n c g v thể y là l mô z i v t e rườ p n c g v tố v t pđể s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g v thẻ Chỉ o kh z i i v z iệ 3 c v th x a p nh v toá p n v toá p n p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 chủ m yế h u q h u x a hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thì v thẻ v th x a p nh v toá p n l mớ z i v thự 3 c l sự s phá v t h h u m y h z iệ h u q h uả l sử gdụ p n c g 3 củ x a p nó.

 k Mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế p xã hộ z i i và s phá s p y lý

T e ro p n c g l mộ v t p nề p n o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n, 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t v tố v t l sẽ v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n ylợ z i 3 cho g dị 3 ch i vụ v thẻ s phá v t v t e r z iể p n p nh x a p nh i và p n c gượ 3 c y lạ z i Ví g dụ p đơ p n c g z iả p n p như ở p nướ 3 c v t x a h z iệ p n p n x a m y 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t 3 cò p n p n c ghèo p nà p n y lạ 3 c hậ h u c gâ m y o khó o khă p n 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g vt e ro p n c g i v z iệ 3 c p xâ m y g dự p n c g i và q h uả p n y lý l mạ p n c g y lướ z i 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ, hệ v thố p n c g p đ z iệ p n 3 chậ s p

3chờ p n c gâ m y e r x a 3 cá 3 c l sự 3 cố y lỗ z i c g z i x ao g dị 3 ch v thẻ … p đ z iề h u p nà m y c gâ m y v tâ l m y lý e e p n c gạ z i o kh z i l sử gdụ p n c g v thẻ g dẫ p n p đế p n ả p nh hưở p n c g v tớ z i v tố 3 c p độ s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ. lN c goà z i e r x a, i vớ z i v tố 3 c p độ s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ i về 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n i và l sự e r x a pđờ z i 3 củ x a hà p n c g y loạ v t 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g, p nề p n v tả p n c g s phá s p y lý 3 cầ p n p đượ 3 c hoà p n 3 chỉ p nh @ b x ao hà l m 3 cả 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh v tổ 3 chứ 3 c 3 c h u p n c g ứ p n c g g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n o khô p n c g sphả z i y là pn c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v th x a p nh v toá p n 3 c h u p n c g ứ p n c g p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ hỗ v t e rợ 3 cho

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c y là l m g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n Có l mộ v t 3 cơ l sở s phá s p y lý v thố p n c g pnhấ v t, ổ p n p đị p nh, e rõ e rà p n c g l m z i p nh @ bạ 3 ch, i vậ p n g dụ p n c g 3 cá 3 c v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 3 ch h u p n c g p đã p đượ 3 c v thừ x a pnhậ p n v t e rê p n s phạ l m i v z i v toà p n v thế c g z iớ z i v thì i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ l mớ z i 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n h z iệ h u q h uả i và p đú p n c g hướ p n c g.

K z i p nh p n c gh z iệ l m s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a l mộ v t l số v tổ 3 chứ 3 c, p n c gâ p n hà p n c g i và @ bà z i họ 3 c e rú v t e r x a 3 cho l N c gâ p n hà p nc g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x al m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô

K z i p nh p n c gh z iệ l m s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ

 Tổ 3 chứ 3 c v thẻ A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s – k Mỹ kMỹ y là p nơ z i v thẻ e r x a p đờ z i i và p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g y là p nơ z i s phá v t v t e r z iể p n p nhấ v t 3 củ x a 3 cá 3 c y loạ z i vthẻ Kh h u i vự 3 c p nà m y g dườ p n c g p như p đã @ bão hoà i về v thẻ v tí p n g dụ p n c g, g do p đó l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh i và sphâ p n 3 ch z i x a v thị v t e rườ p n c g e rấ v t o khố 3 c y l z iệ v t Chí p nh i vì i vậ m y, i v z iệ 3 c họ 3 c hỏ z i o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a pnhữ p n c g v tổ 3 chứ 3 c v thẻ 3 củ x a k Mỹ y là o khô p n c g v thể o khô p n c g p nó z i v tớ z i. éĐể 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c y lớ p n p như V z i l s x a C x a e r g d i và k M x a l s v t e e e r C x a e r g d, v tổ 3 chứ 3 c pnà m y p đã o khô p n c g p n c gừ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u s phá v t hà p nh 3 cá 3 c y loạ z i v thẻ l mớ z i p nhằ l m p đá s p ứ p n c g v tố v t hơ p n 3 cho p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a v thị v t e rườ p n c g l Nă l m 1987, A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s 3 cho e r x a p đờ z i y loạ z i v thẻ vtí p n g dụ p n c g l mớ z i 3 có o khả p nă p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v t h uầ p n hoà p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 có v tê p n y là

A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s o khô p n c g p n c gừ p n c g l mở e rộ p n c g v thị v t e rườ p n c g @ bằ p n c g p nh z iề h u hì p nh v thứ 3 c q h uả p n c g 3 cáo, o kh h u m yế p n l mạ z i Thá p n c g 11 p nă l m 1998, o kh z i A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s v t h u p n c g e r x a v thị vt e rườ p n c g v thẻ Ấ p n é Độ 3 cá 3 c v thẻ v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l mì p nh, họ p đã c gặ s p e rấ v t p nh z iề h u o khó o khă p n p như: vth h u p nhậ s p 3 có v thể g dù p n c g p để 3 ch z i v t z iê h u 3 củ x a g dâ p n p nướ 3 c p nà m y o khô p n c g 3 c x ao, v t e ro p n c g p đó 3 có 30 vt e r z iệ h u p n c gườ z i y lớ p n 3 có v thể l sử g dụ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g l N c goà z i e r x a p n c gườ z i Ấ p n é Độ v thí 3 ch l sử g dụ p n c g vt z iề p n l mặ v t i và hầ h u hế v t p n c gườ z i l sử g dụ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g p đề h u v th x a p nh v toá p n 3 cá 3 c hoá p đơ p n v th x a p nh vtoá p n 3 củ x a họ v t e rướ 3 c o kh z i 3 chú p n c g @ bắ v t p đầ h u s phá v t l s z i p nh 3 cá 3 c o khoả p n y lã z i s phả z i v t e rả p n c gâ p n hà p n c g. éĐứ p n c g v t e rướ 3 c v thá 3 ch v thứ 3 c p nà m y, A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s p đã q h u m yế v t v tâ l m v tậ s p v t e r h u p n c g i vào pnhữ p n c g p n c gườ z i p đ x a p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g @ bằ p n c g 3 cá 3 ch 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho họ p nhữ p n c g o khoả p n vtí p n g dụ p n c g e rẻ hơ p n.

Kh z i l mớ z i p xâ l m p nhậ s p i vào v thị v t e rườ p n c g C x a p n x a g d x a, A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s v thấ m y o khá 3 ch hà p n c g ở p đâ m y o khá v t e r h u p n c g v thà p nh i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a họ p nê p n họ 3 chỉ 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ 3 củ x a h z iệ s p hộ z i V z i l s x a i và k M x a l s v t e e e r p đã hoạ v t p độ p n c g y lâ h u p đờ z i ở p đâ m y é Đá p nh c g z iá p đượ 3 c v th h uậ p n y lợ z i 3 củ x a pđố z i v thủ, A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s p đã v tạ l m v thờ z i hướ p n c g i vào l mụ 3 c v t z iê h u 3 chí p nh y là p n c gườ z i g d h u ylị 3 ch C x a p n x a g d x a i và p n c gà p nh hà p n c g o khô p n c g p nướ 3 c p nà m y.

Vớ z i l mộ v t l số p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p p đã v thự 3 c h z iệ p n, A l m e e e r z i 3 c x a p n E p x s p e r e e l s l s h z iệ p n p n x a m y p đã vthự 3 c l sự v t e rở v thà p nh l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c v thẻ y lớ p n v t e rê p n v thế c g z iớ z i.

 Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y – T e r h u p n c g Q h uố 3 c lNă l m 2002, v tứ 3 c y là l s x a h u lmô v t p nă l m T e r h u p n c g Q h uố 3 c c g z i x a pnhâ s p Tổ 3 chứ 3 c Thươ p n c g l m x a z i Thế c g z iớ z i, Cô p n c g v t m y Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y 3 củ x a T e r h u p n c g Q h uố 3 c v thà p nh y lậ s p v tạ z i Thượ p n c g Hả z i éĐ z iề h u p nà m y p đá p nh g dấ h u T e r h u p n c g Q h uố 3 c p đã 3 có v tổ 3 chứ 3 c v thẻ p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a l mì p nh 13 p nă l m ls x a h u, Ch z i p n x a

U p n z io p nP x a m y p đã v t e rở v thà p nh v thươ p n c g h z iê h u v th x a p nh v to x ań q h uố 3 c v tế l sá p nh i v x a z i i vớ z i V z i l s x a i và k M x a l s v t e e e r , q h u m y l mô c g z i x ao g d z ic ̣ h 3 củ x a Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y p đã v t z iế s p

3câ p n 3 chí p nh v t e rê p n v toà p n 3 cầ h u. q h u m y l mô 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v thẻ q h uố 3 c v tế

Từ y lú 3 c i vừ x a v thà p nh y lâp̣ , Cô p n c g v t m y Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y 3 củ x a T e r h u p n c g Q h uố 3 c p đã q h u m yế v t vtâ l m q h u m y ho x ac ̣ h o kế v t p nố z i hê ̣ v thố p n c g p xử y lý c g z i x ao g d z ic ̣ h v thẻ 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g , 3 ch z i x a l sẻ v tà z i pn c g h u m yê p n , v thà p nh y lậ s p v tổ 3 chứ 3 c v thẻ p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a T e r h u p n c g Q h uố 3 c T h u m y p nh z iê p n, y lú 3 c p nà m y vtổ 3 chứ 3 c s phả z i pđố z i lmă v t ivớ z i @ b x a o khó o khă p n: Chư x a 3 có v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 3 ch h u p n c g, 3 chư x a 3 có q h u m y sph x a l m ivề o kỹ v th h uâṭ ,

3chư x a p nhâ p n p đượ 3 c l sự hỗ v t e rợ i về o kỹ v th h uậ v t i và i vố p n. lNhớ y l x aị v tì p nh hì p nh y lú 3 c p đó , ô p n c g Thí 3 ch D z iê h u Dâ p n, T e rơ ̣ y lý Chủ v t z ic̣ h Cô p n c g v t m y Ch z i p n x a

U p n z io p nP x a m y p nó z i: "18 v t e r h u p n c g v tâ l m p đăṭ vt x a z i 18 v thà p nh s phố ở T e r h u p n c g Q h uố 3 c á s p g dụ p n c g v t z iê h u 3 ch h uẩ p n okhá 3 c p nh x a h u, v toà p n @ bộ v tư y l z iệ h u p xử y lý c g z i x ao g dị 3 ch p đề h u p nắ l m v t e ro p n c g v t x a m y g do x a p nh p n c gh z iệ s p o kh x a z i vthá 3 c hê ̣ v thố p n c g, v t e ro p n c g p đó 3 có p nh z iề h u 3 cô p n c g v t m y p nướ 3 c p n c goà z i ; Chú p n c g v tô z i p đã v tư i vấ p n i vớ z i

3cô p n c g v t m y v tư i vấ p n A 3 c 3 c e e p n v t h u e r e e p nổ z i v t z iế p n c g , họ 3 cho e rằ p n c g v t e rê p n q h uố 3 c v tế 3 chỉ 3 có v t z iê h u 3 ch h uẩ p n vthẻ V z i l s x a i và v thẻ kM x a l s v t e e e r, hoà p n v toà p n o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g e r z iê p n c g ".

Th e eo ướ 3 c v tí p nh y lú 3 c p đó , p nế h u s phả z i p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u q h u e eṭ v thẻ v t e ro p n c g p nướ 3 c T e r h u p n c g

Q h uố 3 c, hê ̣ v thố p n c g s phả z i p xử y lý 3000 c g z i x ao g d z ic ̣ h / c g z iâ m y, lmô v t g do x a p nh pn c gh z iê s p okh x a z i v thá 3 c hê vthố p n c g q h uố 3 c v tế p đ ã @ báo c g z iá i vớ z i Cô p n c g v t m y Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y hơ p n2,5 v tỷ l Nhâ p n g dâ p n v tệ ivề v th z iế v t @ b z i ̣ i và s phầ p n l mề l m, y lạ z i p đề p x h uấ v t v t z iề p n p đề y là "Khô p n c g @ bảo p đả l m p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u

T e rướ 3 c v tì p nh hì p nh p nà m y , Cô p n c g v t m y Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y p đà p nh s phả z i ylư x a

3cho p n vtư ̣ y lâ s p pn c gh z iêp̣ , hoà p n v thà p nh p xâ m y g dư p n c g hê ̣ v thố p n c g 3 ch h u m yên̉ l m x ac̣ h v th x a p nh v to x ań 3 có q h u m yêǹ l sở hữ h u v t e r z i vt h uê ̣ v tư ̣ 3 chủ T e ro p n c g hơ p n 10 p nă l m q h u x a, Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y— v thươ p n c g h z iê h u v t x aì 3 chí p nh @ b x an̉ pxư

T e r h u p n c g Q h uố 3 c p nà m y v từ p n c g @ bướ 3 c s phá i vỡ v th z i ̣ v t e rườ p n c g v th x a p nh v toá p n v toà p n 3 cầ h u @ b z i ̣V z i l s x a i và k M x a l s v t e e e r ylũ p n c g p đoạ p n v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n g dà z i , Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y p đã p nổ z i gdâ m y 3 cầ h u. pnh x a p nh 3 chó p n c g v t e rê p n v toà p n

Số y l z iê h u lmớ z i p nhấ v t 3 cho v thấ m y , l mạ p n c g y lướ z i v thụ y lý v thẻ Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y ở p nướ 3 c pn c goà z i p đã l mở e rộ p n c g v tớ z i 150 p nướ 3 c i và i vù p n c g yl x a p n h v thổ , 3 có 26 vt e r z iê h u

3cử x a hà p n c g i và 1,8 v t e r z iê h u lmá m y e rú v t v t z iề p n v tự p độ p n c g AT k M v t e rê p n v toà p n 3 cầ h u v thụ y lý v thẻ Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y

Cù p n c g i vớ z i l mạ p n c g y lướ z i v thụ y lý v thẻ Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y ở p nướ 3 c p n c goà z i p đượ 3 c hoà p n vth z iêṇ , p n c gà m y 3 cà p n c g p nh z iề h u p n c gườ z i l sử g dụ p n c g v thẻ Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y p đã 3 cả l m p nhậ p n

" k M h uố p n p đ z i g d h u y l z ic ̣ h y lú 3 c p nào v thì p đ z i " Kh z i q h u e eṭ v thẻ v t z iê h u g dù p n c g ở p nướ 3 c p n c goà z i , pn c gườ z i l sử g d h uṇ c g v thẻ Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y 3 có v thể v t e rả v t z iề p n @ bằ p n c g p đồ p n c g l Nhâ p n g dâ p n v tê ̣ , 3 chứ okhô p n c g p như l sử g d h uṇ c g v thẻ

V z i l s x a i và v thẻ k M x a l s v t e e e r s phả z i v t e rả s phí p đổ z i v t z iề p n v từ 1-1,5% Chỉ e r z iê p n c g o khoả p n s phí p nà m y , Ch z i p n x a

U p n z io p nP x a m y l mỗ z i p nă l m v t z iế v t ok z iê l m c g z iá v thà p nh q h u e eṭ v thẻ hà p n c g v tỷ l Nhâ p n g dâ p n v tê ̣ 3 cho p n c gườ z i

T e r h u p n c g Q h uố 3 c l sử g d h uṇ c g v thẻ Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y. lNă l m 2014, hê ̣ v thố p n c g 3 ch h u m yể p n l m x ac ̣ h v th x a p nh v toá p n 3 củ x a Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y p đã p xử ylý 18,7 v tỷ c g z i x ao g d z ic ̣ h p x h u m yê p n p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i v tổ p n c g o k z i l m p n c g x ac ̣ h c g z i x ao g d z ic ̣ h y lê p n v tớ z i 41 pn c ghì p n v tỷ lNhâ p n g dâ p n vtê lNă l m 2001, v t e rướ 3 c o kh z i v thà p nh ylâ s p

Cô p n c g v t m y Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y , 3 co p n l số p nà m y

3chỉ y là 91,65 v tỷ l Nhâ p n g dâ p n v tệ.

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh T e r h u p n c g Q h uố 3 c v thú 3 c p đẩ m y v t e r z iể p n o kh x a z i 3 ch z i ế p n y lượ 3 c

3co p n p đườ p n c g ", p n c gà p nh v th x a p nh v toá p n 3 củ x a T e r h u p n c g Q h uố 3 c v t z iế s p v tụ 3 c v tă p n c g 3 cườ p n c g hộ z i p nhậ s p q h uố 3 c v tế

H z iê p n p n x a m y , Ch z i p n x a U p n z io p nP x a m y p đã v th x a l m c g z i x a p xâ m y gdư p n cg 3 cơ l sở h x a ̣ v tầ p n c g 3 cho v thẻ pn c gâ p n hà p n c g 3 củ x a l mô v t l số p nướ 3 c p đ x a p n c g s ph x at́ v t e r z iên̉ , 3 c h u p n c g 3 câṕ o kỹ v th h uâṭ i và vt z iê h u 3 ch h uân̉ v t z iê p n vt z iế p n i về v th x a p nh v toá p n 3 cho p nh z iề h u p nướ 3 c.

Bà z i họ 3 c e rú v t e r x a i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và s phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô

Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô lNhữ p n c g v thà p nh 3 cô p n c g i và o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o khá 3 c ylà 3 cơ l sở p để l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g éĐô 3 có v thể e rú v t e r x a p nhữ p n c g @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 cho l mì p nh.

Thứ p nhấ v t, 3 cầ p n 3 có l sự p đầ h u v tư v thí 3 ch p đá p n c g 3 cho hoạ v t p độ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và s phá v t vt e r z iể p n p nhằ l m c g z i x a v tă p n c g i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g 3 cá 3 c v thà p nh v tự h u o kho x a họ 3 c 3 cô p n c g p n c ghệ i vào hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Thứ h x a z i, p đ x a g dạ p n c g hó x a 3 cá 3 c g d x a p nh l mụ 3 c l sả p n s phẩ l m v thẻ p để v tậ p n g dụ p n c g 3 cơ hộ z i v thị vt e rườ p n c g, s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u p đ x a g dạ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

Thứ @ b x a, p đẩ m y l mạ p nh 3 cô p n c g v tá 3 c v t h u m yê p n v t e r h u m yề p n s phổ @ b z iế p n 3 cá 3 c y lợ z i í 3 ch, l sự x a p n v toà p n

3cũ p n c g p như h z iệ h u q h uả o kh z i l sử g dụ p n c g v thẻ v th x a p nh v toá p n p để p n c gườ z i g dâ p n i và g do x a p nh p n c gh z iệ s p vtă p n c g 3 cườ p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ i và 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v thẻ.

Thứ v tư, l mở e rộ p n c g, s phá v t v t e r z iể p n l mố z i q h u x a p n hệ i vớ z i 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ pnhằ l m v tă p n c g 3 cườ p n c g l mạ p n c g y lướ z i, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ.

Thứ p nă l m, 3 chú v t e rọ p n c g hoạ v t p độ p n c g p xú 3 c v t z iế p n v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c v th x a l m c g z i x a hộ z i p n c ghị o khá 3 ch hà p n c g, v tổ 3 chứ 3 c l sự o k z iệ p n p nhằ l m c g z i x a v tă p n c g l mứ 3 c p độ s phổ @ b z iế p n 3 củ x a l sả p n sphẩ l m p đế p n o khá 3 ch hà p n c g.

Thứ l sá h u, p nâ p n c g 3 c x ao 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo p nhâ p n i v z iê p n, p xâ m y g dự p n c g p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ

3có v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n, p nă p n c g p độ p n c g, p nh z iệ v t h h u m yế v t p để s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g v tố v t p nhấ v t.

T e ro p n c g 3 chươ p n c g 1, v tá 3 c c g z iả p đã p đư x a e r x a v tổ p n c g q h u x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u, p nê h u l mộ v t l số p n c gh z iê p n

3cứ h u v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c i về s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ L h uậ p n i vă p n v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n

3cứ h u 3 cá 3 c i vấ p n p đề y lý y l h uậ p n y l z iê p n q h u x a p n p đế p n g dị 3 ch i vụ v thẻ c gồ l m: Khá z i p n z iệ l m, s phâ p n y loạ z i v thẻ, iv x a z i v t e rò 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ é Đồ p n c g v thờ z i y l h uậ p n i vă p n 3 cũ p n c g p đư x a e r x a o khá z i p n z iệ l m, 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí pđá p nh c g z iá l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ i và 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a gdị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, y l h uậ p n i vă p n 3 cũ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ

3củ x a l mộ v t l số v tổ 3 chứ 3 c v t e ro p n c g p nướ 3 c i và p nướ 3 c p n c goà z i p để e rú v t e r x a p nhữ p n c g @ bà z i họ 3 c o k z i p nh pn c gh z iệ l m 3 cho l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g éĐô.

CHƯƠ l NG 2 PHƯƠ l NG PHÁP l NGHIÊ l N CỨU

l Nộ z i g d h u p n c g i và q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

l Nộ z i g d h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u

G z iớ z i v th z iệ h u v tổ p n c g q h u x a p n i về l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô: Q h uá v t e rì p nh hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n, 3 cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c, v tì p nh hì p nh o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

Phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô:

- Cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

- Kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh g dị 3 ch i vụ v thẻ.

- é Đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ c g z i x a z i p đoạ p n 2014 – 2016.

- l Nhữ p n c g o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c, hạ p n 3 chế i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n.

Xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đị p nh y lượ p n c g p đá p nh c g z iá ả p nh hưở p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c pnhâ p n v tố p đế p n hoạ v t p độ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô: p xá 3 c p đị p nh l mô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, p xâ m y gdự p n c g @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i o khảo l sá v t, v t e rì p nh @ bà m y 3 cá 3 c @ bướ 3 c o khảo l sá v t i và v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n, pxử y lý i và p đá p nh c g z iá o kế v t q h uả p n c gh z iê p n 3 cứ h u Từ p đó p đề e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p, o k z iế p n p n c ghị p nhằ l m sphá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Dự x a i vào p nhữ p n c g p nộ z i g d h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đã v t e rì p nh @ bà m y ở v t e rê p n, v tá 3 c c g z iả p xâ m y g dự p n c g q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c @ bướ 3 c 3 cơ @ bả p n p như l s x a h u: Xá 3 c p đị p nh lmụ 3 c v t z iê h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u; Cơ l sở y lý y l h uậ p n i về s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ; Th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n vthứ 3 cấ s p; Phâ p n v tí 3 ch i và p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ; Phâ p n v tí 3 ch l mô hì p nh p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ; Th z iế v t o kế @ bả p n c g hỏ z i; Phá v t s ph z iế h u o khảo l sá v t; Xử ylý l số y l z iệ h u @ bằ p n c g s phầ p n l mề l m SPSS; l Nhậ p n p xé v t o kế v t q h uả o khảo l sá v t; K z iế p n p n c ghị c g z iả z i s phá s p sphá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ Q h u m y v t e rì p nh 3 cụ v thể p như l s x a h u:

Hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thẻ

Thu thập thông tin thứ cấp

Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ

Xây dựng mô hình nghiên cứu Thiết kế bảng hỏi Phát phiếu khảo sát

Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ Xác định mục tiêu nghiên

Hì p nh 2.1 Q h u m y v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Xử lý và phân tích số liệu

- Phân tích thống kê mô tả

- Phân tích độ tin cậy thang đo

- Phân tích nhân tố khám phá

- Phân tích hồi quy tương quan

k Mô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và 3 cá 3 c c g z iả v th z iế v t

kMô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ

3củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và s phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô pđượ 3 c p xâ m y g dự p n c g g dự x a v t e rê p n 3 cơ l sở 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g p nướ 3 c i và p nướ 3 c pn c goà z i. lN c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g p như @ bấ v t o kỳ l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh g do x a p nh p nào hoạ v t p độ p n c g s phả z i

3có l mụ 3 c v t z iê h u e rõ e rà p n c g, i và p để p đạ v t p đượ 3 c l mụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a l mì p nh v thì 3 cầ p n s phả z i 3 có p nhữ p n c g

3ch z iế p n y lượ 3 c 3 cụ v thể Ch z iế p n y lượ 3 c l sẽ p đị p nh hướ p n c g 3 cho p n c gâ p n hà p n c g o k z iể l m l soá v t i và l sử g dụ p n c g pn c g h uồ p n y lự 3 c p như 3 co p n p n c gườ z i, v tà z i 3 chí p nh… l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả, v từ 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n

3ch h u p n c g l sẽ p đề e r x a p nhữ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c, 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cụ v thể hơ p n p như 3 ch z iế p n y lượ 3 c i về lm x a e r o k e e v t z i p n c g, 3 ch z iế p n y lượ 3 c c g z iá 3 cả, 3 chí p nh l sá 3 ch o kh h u m yế p n l mạ z i Th e eo é Đặ p n c g Thị k Mỹ A p n

(2015), 3 ch z iế p n y lượ 3 c k M x a e r o k e e v t z i p n c g y là l mộ v t 3 cô p n c g 3 cụ hữ h u h z iệ h u p để p nâ p n c g 3 c x ao l sứ 3 c 3 cạ p nh vt e r x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ Kh z i lsự 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g z iữ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ v tí p n g dụ p n c g v tă p n c g y lê p n p đá p n c g o kể v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g, họ 3 có p x h u hướ p n c g p đư x a e r x a 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh o kh h u m yế p n l mạ z i l mớ z i p để o kh h u m yế p n okhí 3 ch o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i l Nó z i 3 cá 3 ch o khá 3 c, 3 có p nh z iề h u 3 chươ p n c g v t e rì p nh ư h u p đã z i hơ p n p như cg z iả l m c g z iá i và q h uà v tặ p n c g l m z iễ p n s phí 3 cho 3 cá 3 c 3 chủ v thẻ (W x a y l o k e e e r e e v t x a y l, 2007).

Tá 3 c c g z iả p xâ m y g dự p n c g c g z iả v th z iế v t H1: ―Ch z iế p n y lượ 3 c, 3 chí p nh l sá 3 ch s phá v t v t e r z iể p n v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 có i v x a z i v t e rò v tí 3 ch 3 cự 3 c i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g”.

Về i v x a z i v t e rò 3 củ x a hạ v tầ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n, 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về g dị 3 ch i vụ v thẻ

3củ x a 3 cá 3 c v tá 3 c c g z iả 3 cho e rằ p n c g l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c hệ v thố p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g p đò z i hỏ z i v th z iế v t @ bị ivà o kỹ v th h uậ v t v t z iê p n v t z iế p n, s phù hợ s p i vớ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c v tế Do p đó, i v z iệ 3 c p đầ h u v tư v t e r x a p n c g vth z iế v t @ bị p đượ 3 c p nâ p n c g 3 cấ s p y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g o khó o khă p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g (R e e v t x a z i y l

P x a m y l m e e p n v t l s R z i l s o k Fo e r h u l m Wo e r o k z i p n c g P x a s p e e e r, 2012 Sh x ah e r z i x a e r Az z iz z i (2003) Tổ 3 chứ 3 c Tà z i

3chí p nh i và l N c gâ p n hà p n c g Ấ p n é Độ p đã p đư x a e r x a l mộ v t 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kho x a họ 3 c l m x a p n c g vtê p n “I p nfo e r l m x a v t z io p n T e e 3 ch p no y lo c g m y, D x a v t x a Co l m l m h u p n z i 3 c x a v t z io p n x a p n g d E y l e e 3 c v t e ro p n z i 3 c B x a p n o k z i p n c g”: lN c goà z i c g z iớ z i v th z iệ h u i và s phâ p n v tí 3 ch 3 ch z i v t z iế v t i về p n c gâ p n hà p n c g p đ z iệ p n v tử, p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cũ p n c g 3 chỉ er x a e rằ p n c g l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g 3 có v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị, s phươ p n c g v t z iệ p n y là l m i v z iệ 3 c v t z iê p n v t z iế p n l sẽ s phụ 3 c ivụ o kị s p v thờ z i m yê h u 3 cầ h u i về 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ, p nâ p n c g 3 c x ao h u m y v tí p n p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g Bê p n 3 cạ p nh p đó, D e r z io (2003)

3cũ p n c g 3 cho e rằ p n c g l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g e rào 3 cả p n p đố z i i vớ z i i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g v thươ p n c g l mạ z i p đ z iệ p n v tử ylà o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g l sử g dụ p n c g I p n v t e e e r p n e e v t. lNhư i vậ m y, v tá 3 c c g z iả p đư x a e r x a c g z iả v th z iế v t H2: ―Cơ l sở hạ v tầ p n c g, 3 cô p n c g p n c ghệ 3 có i v x a z i v t e rò v tí 3 ch 3 cự 3 c i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g”.

Yế h u v tố 3 co p n p n c gườ z i y l h uô p n p đượ 3 c p đá p nh c g z iá y là q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t v t e ro p n c g l mọ z i l sự vthà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l m h uố p n p đ e e l m p đế p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g lsả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v tố v t, 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c x ao v thì s phả z i 3 có l mộ v t p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ, p nhâ p n iv z iê p n 3 có p nă p n c g y lự 3 c l N c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c p đượ 3 c 3 cho y là 3 có o khả p nă p n c g p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tạ z i 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y p nó z i 3 ch h u p n c g i và v tạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nó z i e r z iê p n c g (S e eh e r z i l sh e e v t x a y l., 2011) T e ro p n c g o kh z i p đó, D e r z io (2003) 3 có @ bổ l s h u p n c g v thê l m e rằ p n c g v t e rì p nh p độ 3 củ x a p nhâ p n iv z iê p n l mớ z i y là m yế h u v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g hà p n c g p đầ h u v t e ro p n c g p nhó l m p nhâ p n v tố p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c.

Tá 3 c c g z iả p đư x a e r x a c g z iả v th z iế v t H3: “ l N c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c 3 có i v x a z i v t e rò v tí 3 ch 3 cự 3 c i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g”.

Về p nhâ p n v tố l sả p n s phẩ l m v thẻ, Ajz e e p n( 1991), C x a p n p n e e e r, C m y e r p n x a o k (1986) i và k M x a m y l s x a l m z i, Koh (2008) p đề h u o khẳ p n c g p đị p nh i v x a z i v t e rò 3 củ x a 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ vt e ro p n c g i v z iệ 3 c v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g i và q h u x a p đó p nâ p n c g 3 c x ao hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g.

Sự v th h uậ p n v t z iệ p n 3 củ x a v thẻ v tí p n g dụ p n c g y là l m 3 cho p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g p nó hơ p n Th e eo

Z e e z i p n x a @ b R e ez i v x a p n z i (2009) p đặ 3 c p đ z iể l m l sả p n s phẩ l m @ b x ao c gồ l m 3 cả z i v th z iệ p n 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n sphẩ l m i và s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m l mớ z i y là l mộ v t p nhâ p n v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g q h u m yế v t p đị p nh l sự v tồ p n v tạ z i

3củ x a v thẻ v tí p n g dụ p n c g Cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nh z iề h u o khả p nă p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ o kh z i p nó l m x a p n c g y lạ z i

3cho họ p nhữ p n c g s phươ p n c g v t z iệ p n v thoả z i l má z i p nhấ v t (L e e e e i và Ho c g x a e r v th e e, 2000).

Că p n 3 cứ i vào 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rê p n, v tá 3 c c g z iả p đư x a e r x a c g z iả v th z iế v t H4: “Sả p n s phẩ l m v thẻ 3 có i v x a z i v t e rò v tí 3 ch 3 cự 3 c i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g”.

Về s phí x a o khá 3 ch hà p n c g – l mộ v t p nhâ p n v tố p đượ 3 c 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u Th e eo p đó, S e eh e r z i l sh e e v t x a y l (2011) 3 cho e rằ p n c g m yế h u v tố @ bê p n p n c goà z i ( l mà l mộ v t @ bộ s phậ p n v t e ro p n c g l số p đó y là 3 cá 3 c m yế h u vtố 3 có y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i o khá 3 ch hà p n c g) 3 có o khả p nă p n c g ả p nh hưở p n c g p đế p n h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Th e eo y lý v th h u m yế v t hà p nh i v z i, 3 cá 3 c hà p nh i v z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g gdự x a i vào p nhữ p n c g ý p đị p nh p đã p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh @ bở z i v thá z i p độ, ý o k z iế p n 3 chủ q h u x a p n i và o k z iể l m lsoá v t hà p nh i v z i (A z iz e e p n, 1991).

Tá 3 c c g z iả p đư x a e r x a c g z iả v th z iế v t H5: “Khá 3 ch hà p n c g 3 có i v x a z i v t e rò v tí 3 ch 3 cự 3 c i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g”.

Th e eo P e e v t e e e r T e e l m s p y l e e (2013), v t e ro p n c g l mộ v t l mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế v tă p n c g v t e rưở p n c g y là p nh lmạ p nh, v t z iề l m p nă p n c g l sả p n p x h uấ v t i và v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p xã hộ z i y là y lớ p n v thì l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh

Th z iế v t o kế v th x a p n c g p đo i và @ bả p n c g hỏ z i

Xâ m y g dự p n c g v th x a p n c g p đo

Kh z i p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c v th x a p n c g p đo y lườ p n c g 3 cầ p n s phả z i p đá p nh c g z iá p để p đả l m @ bảo 3 chấ v t ylượ p n c g 3 củ x a p đo y lườ p n c g é Đá p nh c g z iá l mộ v t v th x a p n c g p đo y lườ p n c g g dự x a v t e rê p n 3 cơ l sở 4 v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 3 cơ

@bả p n: p độ v t z i p n 3 cậ m y, c g z iá v t e rị, v tí p nh p đ x a g dạ p n c g, v tí p nh g dễ v t e rả y lờ z i T e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y, v tá 3 c cg z iả l sử g dụ p n c g g dạ p n c g v th x a p n c g p đo L z i o k e e e r v t 5 l mứ 3 c p độ v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p đo y lườ p n c g 3 cá 3 c p nhâ p n v tố v tá 3 c pđộ p n c g p đế p n s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t lN x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô, @ b x ao c gồ l m:

Bậ 3 c 5: Hoà p n v toà p n p đồ p n c g ý/ Rấ v t

Bậ 3 c 3: Khô p n c g ý o k z iế p n/ Bì p nh vthườ p n c g Bậ 3 c 2: Khô p n c g p đồ p n c g ý/

Bậ 3 c 1: Hoà p n v toà p n o khô p n c g p đồ p n c g ý/ Rấ v t v thấ s p

Th z iế v t o kế @ bả p n c g hỏ z i

Cô p n c g i v z iệ 3 c v th z iế v t o kế @ bả p n c g hỏ z i c gồ l m 8 @ bướ 3 c l s x a h u:

Bướ 3 c 1: Xá 3 c p đị p nh 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u 3 cầ p n v tì l m

Dự x a i vào l mụ 3 c v t z iê h u i và p nộ z i g d h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p để p xá 3 c p đị p nh 3 cụ v thể v tổ p n c g v thể pn c gh z iê p n 3 cứ h u i và p nộ z i g d h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u, ở p đâ m y y là 3 cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n s phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ.

Bướ 3 c 2: Xá 3 c p đị p nh s phươ p n c g s phá s p s phỏ p n c g i vấ p n

Tù m y v th e eo s phươ p n c g s phá s p s phỏ p n c g i vấ p n ( c gử z i v thư, c gọ z i p đ z iệ p n v thoạ z i, s phỏ p n c g i vấ p n v t e rự 3 c vt z iế s p, s phỏ p n c g i vấ p n @ bằ p n c g v thư p đ z iệ p n v tử…) l sẽ v th z iế v t o kế @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i o khá 3 c p nh x a h u.

Bướ 3 c 3: Phá 3 c v thảo p nộ z i g d h u p n c g @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i:

Tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i v từ p n c g p nộ z i g d h u p n c g 3 cầ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u, s phá 3 c v thảo 3 cá 3 c 3 câ h u hỏ z i 3 cầ p n pđặ v t e r x a Cá 3 c 3 câ h u hỏ z i p đượ 3 c l sắ s p p xế s p v th e eo v từ p n c g 3 chủ p đ z iể l m l mộ v t 3 cá 3 ch hợ s p y lý.

Bướ 3 c 4: Chọ p n g dạ p n c g 3 câ h u hỏ z i

Bướ 3 c 5: Xá 3 c p đị p nh v từ p n c gữ v thí 3 ch hợ s p 3 cho @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i

Bướ 3 c 6: Xá 3 c p đị p nh 3 cấ h u v t e rú 3 c @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i

Cá 3 c 3 câ h u hỏ z i p đượ 3 c l sắ s p p xế s p v th e eo v thứ v tự v thí 3 ch hợ s p, 3 câ h u hỏ z i p nà m y s phả z i g dẫ p n p đế p n

3câ h u hỏ z i o kế v t z iế s p v th e eo l mộ v t v t e rì p nh v tự hợ s p y lý, v th e eo l mộ v t g dò p n c g v tư v tưở p n c g y l z iê p n v tụ 3 c.

Bướ 3 c 7: Th z iế v t o kế i v z iệ 3 c v t e rì p nh @ bà m y @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i

Bướ 3 c 8: é Đ z iề h u v t e r x a v thử p để v t e rắ 3 c p n c gh z iệ l m @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i

S x a h u o kh z i p xá 3 c p đị p nh 3 cá 3 c m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô i và p xâ m y gdự p n c g p đượ 3 c l mô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh v th z iế v t o kế @ bả p n c g hỏ z i. l Nộ z i g d h u p n c g @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i:

Phầ p n 1: Thô p n c g v t z i p n 3 cá p nhâ p n: Tê p n v t h uổ z i ( o khô p n c g @ bắ v t @ b h uộ 3 c), p đị x a 3 chỉ, p n c ghề pn c gh z iệ s p, 3 chứ 3 c i vụ, p độ v t h uổ z i, @ bằ p n c g 3 cấ s p, e e l m x a z i y l, l số p đ z iệ p n v thoạ z i…

Phầ p n 2: Th x a p n c g p đo o khảo l sá v t p đ z iề h u v t e r x a 3 củ x a 6 m yế h u v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n s phá v t v t e r z iể p n gdị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh éĐô p n c g é Đô (Sử g dụ p n c g v th x a p n c g p đo L z i o k e e e r v t 5 l mứ 3 c p độ p để p đá p nh c g z iá).

- é Đố z i i vớ z i p đề v tà z i p nà m y, v tá 3 c c g z iả p xá 3 c p đị p nh s phươ p n c g s phá s p s phỏ p n c g i vấ p n v t e rự 3 c v t z iế s p, pnhữ p n c g p n c gườ z i p đượ 3 c hỏ z i l sẽ v tự v t e rả y lờ z i 3 cá 3 c 3 câ h u hỏ z i v thô p n c g q h u x a @ bả p n c g hỏ z i i và l sẽ p xá 3 c pnhậ p n y lạ z i p nế h u 3 có i vấ p n p đề p nào p đó o khô p n c g e rõ e rà p n c g.

- l Nộ z i g d h u p n c g 3 câ h u hỏ z i p đượ 3 c s phá 3 c v thảo g dự x a i vào 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u vt e rướ 3 c p đó l mà v tá 3 c c g z iả p đã p nê h u ở s phầ p n v t e rê p n i và v tươ p n c g ứ p n c g i vớ z i v từ p n c g s phầ p n p nộ z i g d h u p n c g 3 cầ p n pn c gh z iê p n 3 cứ h u.

- Chọ p n g dạ p n c g 3 cho 3 câ h u hỏ z i: Có o khá p nh z iề h u g dạ p n c g 3 câ h u hỏ z i g dù p n c g 3 cho v th z iế v t o kế

@bả p n c g hỏ z i; v t h u m y p nh z iê p n ở p đề v tà z i p nà m y v tá 3 c c g z iả 3 cho 3 câ h u hỏ z i g dạ p n c g v th x a p n c g p đo v thứ v tự i vớ z i 5 lmứ 3 c v thứ v tự i và p n c gườ z i v t e rả y lờ z i 3 chỉ i v z iệ 3 c p đọ 3 c 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g i và v tí 3 ch i vào ô 3 có v thứ v tự họ

3cho y là s phù hợ s p i vớ z i q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a l mì p nh.

- Cá 3 c @ bả p n c g hỏ z i p đượ 3 c v th z iế v t o kế i vớ z i 3 cấ h u v t e rú 3 c p như 3 cá 3 c @ bướ 3 c p đã v t e rì p nh @ bà m y p như vt e rê p n, l s x a h u p đó z i p n v t e rê p n c g z iấ m y A4 p để v th h uậ p n v t z iệ p n 3 cho i v z iệ 3 c hỏ z i, y lư h u v t e rữ i và v thố p n c g o kê.

- S x a h u o kh z i v th z iế v t o kế, @ bả p n c g hỏ z i l sẽ p đượ 3 c c gử z i v t e rướ 3 c 3 cho 10 p n c gườ z i p để p x z i p n ý o k z iế p n

3củ x a họ l mộ v t y lầ p n p nữ x a i và 3 cũ p n c g p để p đ z iề h u 3 chỉ p nh @ bả p n c g hỏ z i y lầ p n 3 c h uố z i v t e rướ 3 c o kh z i v t e r z iể p n o kh x a z i hỏ z i p đạ z i v t e rà.

Bả p n c g 2.1 k Mã hó x a @ b z iế p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Yế h u v tố v th h uộ 3 c i về p n c gâ p n hà p n c g

Ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n, 3 ch z iế p n y lượ 3 c l m x a e r o k e e v t z i p n c g, 3 chí p nh l sá 3 ch okh h u m yế p n l mạ z i v tạo l sứ 3 c hú v t p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, c gó s p s phầ p n vthú 3 c p đẩ m y c g z i x a v tă p n c g p nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ vthẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

2 C l N Cơ l sở hạ v tầ p n c g, v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị, 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n v tạ z i 3 ch z i pnhá p nh p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và hoạ v t pđộ p n c g v tá 3 c p n c gh z iệ s p 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

3 l NL éĐộ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ 3 có v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n i vữ p n c g i và p n c g, c g z ià h u ok z i p nh p n c gh z iệ l m, p nă p n c g p độ p n c g, l sá p n c g v tạo, v thá z i p độ s phụ 3 c i vụ

3ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p, v thườ p n c g p x h u m yê p n p đượ 3 c p đào v tạo c gó s p s phầ p n vthú 3 c p đẩ m y l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh.

4 SP Sả p n s phẩ l m v thẻ p đ x a g dạ p n c g, s pho p n c g s phú, 3 chấ v t y lượ p n c g v tố v t c gó s p sphầ p n v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g, v thú 3 c p đẩ m y l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ vthẻ, c g z i x a v tă p n c g v th h u p nhậ s p 3 cho Ch z i p nhá p nh.

Yế h u v tố v th h uộ 3 c i về o khá 3 ch hà p n c g

5 KH T e rì p nh p độ, v thó z i q h u e e p n v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g ả p nh hưở p n c g okhô p n c g p nhỏ p đế p n l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

Yế h u v tố l mô z i v t e rườ p n c g i vĩ l mô

6 k MT lNề p n o k z i p nh v tế s phá v t v t e r z iể p n, 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g p đồ p n c g @ bộ, o kh h u p n c g sphá s p y lý hoà p n v th z iệ p n c gó s p s phầ p n v tạo p đ z iề h u o k z iê p n s phá v t v t e r z iể p n gdị 3 ch i vụ vthẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Th h u v thậ s p l số y l z iệ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u

l N c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u v th h u v thậ s p

2.4.1.1 l N c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p éĐể p đị p nh hì p nh i và p xâ m y g dự p n c g y lý v th h u m yế v t p n c gh z iê p n 3 cứ h u i vấ p n p đề s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ vthẻ, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v th h u v thậ s p 3 cá 3 c l số y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p @ b x ao c gồ l m:

- Cá 3 c @ báo 3 cáo p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n, v t e rườ p n c g p đạ z i họ 3 c i về i vấ p n p đề s phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.

- Cá 3 c @ bà z i i v z iế v t p đă p n c g v t e rê p n @ báo p đà z i, v tạ s p 3 chí o kho x a họ 3 c 3 ch h u m yê p n p n c gà p nh i về Tà z i 3 chí p nh – p n c gâ p n hà p n c g, @ bà z i i v z iế v t v t e rê p n w e e @ b l s z i v t e e 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n g dị 3 ch i vụ v thẻ.

- Tà z i y l z iệ h u c g z iáo v t e rì p nh hoặ 3 c 3 cá 3 c p x h uấ v t @ bả p n o kho x a họ 3 c y l z iê p n q h u x a p n p đế p n i vấ p n p đề s phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.

- Cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đ z i v t e rướ 3 c y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p đề v tà z i, 3 cá 3 c @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m ivề s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a l mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c i và p nướ 3 c p n c goà z i.

- k Mộ v t l số y l h uậ p n i vă p n, y l h uậ p n á p n, p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p đề v tà z i.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, p để s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá v tì p nh hì p nh s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô, v tá 3 c c g z iả vt z iế p n hà p nh v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u v từ 3 cá 3 c @ báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n i về o kế v t q h uả v tì p nh hì p nh hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh p nó z i 3 ch h u p n c g 3 củ x a Phò p n c g o kế hoạ 3 ch, Phò p n c g o kế v toá p n i và @ báo 3 cáo hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ 3 củ x a Phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.

2.4.1.2 l N c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p

Bê p n 3 cạ p nh i v z iệ 3 c v th h u v thậ s p i và l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n v thứ 3 cấ s p p đá p n c g v t z i p n

3cậ m y p để y là l m e rõ i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v tá 3 c c g z iả 3 cò p n v t z iế p n hà p nh v th h u v thậ s p p n c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u l sơ

3cấ s p s phù hợ s p i vớ z i 3 cấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đặ v t e r x a l N c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p @ b x ao c gồ l m p đ z iề h u vt e r x a s phỏ p n c g i vấ p n o khá 3 ch hà p n c g v thô p n c g q h u x a @ bả p n c g hỏ z i p để v th h u v thậ s p 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 cầ p n v th z iế v t, vtì l m h z iể h u p nhữ p n c g m yế h u v tố p nào o khá 3 ch hà p n c g q h u x a p n v tâ l m p để p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ vthẻ, 3 cá 3 c o khó o khă p n c gặ s p s phả z i o kh z i l sử g dụ p n c g i và ý o k z iế p n p đó p n c g c gó s p v từ o khá 3 ch hà p n c g p để s phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i.

T e r z iể p n o kh x a z i v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u

T e rê p n 3 cơ l sở g d x a p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư ivà Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô i và @ b x a p n y lã p nh p đạo, 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n

3củ x a 3 ch z i p nhá p nh, v tá 3 c c g z iả p đã v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u 3 cụ v thể p như l s x a h u:

Bướ 3 c 1: Sử g dụ p n c g s phầ p n l mề l m k M z i 3 c e ro l sof v t Wo e r g d p để v th z iế v t o kế @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i i và zi p n ấ p n 3 cá 3 c @ bả p n 3 câ h u hỏ z i.

Bướ 3 c 2: Tớ z i 3 cá 3 c s phò p n c g @ b x a p n c gử z i @ bả p n c g hỏ z i 3 cho 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 ch z i p nhá p nh, pđồ p n c g v thờ z i 3 có c g z iả z i v thí 3 ch e rõ e rà p n c g 3 cá 3 ch v t e rả y lờ z i v t e ro p n c g v tà z i y l z iệ h u c gử z i o kè l m, 3 cũ p n c g p như c g z iả z i vthí 3 ch 3 cho 3 cá 3 c p nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh; i vớ z i 3 cá 3 c vt e rườ p n c g hợ s p ở p x x a l sẽ c gử z i p đí p nh o kè l m q h u x a e e l m x a z i y l.

Bướ 3 c 3: l Nhậ p n y lạ z i 3 cá 3 c s ph z iế h u hỏ z i p đã p đượ 3 c v t e rả y lờ z i; p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c v t e rườ p n c g hợ s p

3chư x a e rõ e rà p n c g i về 3 cá 3 c ý p n c ghĩ x a o kế v t q h uả v t e rả y lờ z i; v tá 3 c c g z iả l sẽ v t z iế p n hà p nh c gặ s p v t e rự 3 c v t z iế s p p để px z i p n ý o k z iế p n.

Bả p n c g hỏ z i p nà m y p đượ 3 c v th z iế v t o kế v th e eo v th x a p n c g p đo L z i o k e e e r v t 5 l mứ 3 c p độ i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch pnhằ l m y lượ p n c g hó x a l sự p đá p nh c g z iá 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô Th e eo H x a z i e r &

3c v t c g (1998), p để s phâ p n v tí 3 ch p nhâ p n v tố o khá l m s phá (EFA) i vớ z i í v t p nhấ v t 5 l mẫ h u v t e rê p n 1 @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t Bê p n 3 cạ p nh p đó, p để v t z iế p n hà p nh s phâ p n v tí 3 ch hồ z i q h u z i l mộ v t 3 cá 3 ch v tố v t p nhấ v t,

T x a @ b x a 3 ch p n z i 3 c o k & F z i g d e e y l y l (1996) 3 cho e rằ p n c g o kí 3 ch v thướ 3 c l mẫ h u 3 cầ p n s phả z i p đả l m @ bảo v th e eo

T e ro p n c g p đó: p n y là 3 cỡ l mẫ h u; l m l số @ b z iế p n p độ 3 c y lậ s p.

T e rê p n 3 cơ l sở p đó, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u i vớ z i 3 cỡ l mẫ h u y là 100. Phươ p n c g s phá s p 3 chọ p n l mẫ h u p đượ 3 c v t z iế p n hà p nh v th e eo s phươ p n c g s phá s p v th h uậ p n v t z iệ p n, p n c gẫ h u p nh z iê p n ivà p đả l m @ bảo v tươ p n c g p đố z i v th e eo p đú p n c g m yê h u 3 cầ h u 3 cho l mụ 3 c v t z iê h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u Cá 3 c @ b z iế p n pđượ 3 c p đo y lườ p n c g v t e rê p n v th x a p n c g p đo L z i o k e e e r v t 5 p đ z iể l m v th x a m y p đổ z i v từ ―1= Hoà p n v toà p n o khô p n c g pđồ p n c g ý‖ p đế p n ―5= Hoà p n v toà p n p đồ p n c g ý‖ i và p đượ 3 c v th x a m y p đổ z i p để s phù hợ s p i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u pn c gh z iê p n 3 cứ h u. éĐố z i v tượ p n c g o khảo l sá v t y là y lã p nh p đạo, p nhâ p n i v z iê p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i vàPhá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô.

Phươ p n c g s phá s p p xử y lý l số y l z iệ h u

Xử y lý l số y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p

S x a h u o kh z i v t z iế p n hà p nh v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư ivà Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh p xử y lý g dữ y l z iệ h u p như ls x a h u: 3 chọ p n p nhữ p n c g l số y l z iệ h u 3 cầ p n v th z iế v t y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá l sự s phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ, v t z iế p n hà p nh v tí p nh v toá p n 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u, l so l sá p nh o kế v t q h uả q h u x a 3 cá 3 c p nă l m p để sphâ p n v tí 3 ch v tì p nh hì p nh @ b z iế p n p độ p n c g, v từ p đó p đư x a e r x a p nhậ p n p xé v t, p đá p nh c g z iá i về v thự 3 c v t e rạ p n c g, o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c, hạ p n 3 chế v t e ro p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

Xử y lý l số y l z iệ h u l sơ 3 cấ s p

2.5.2.1 K z iể l m p đị p nh p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a v th x a p n c g p đo éĐể o k z iể l m p đị p nh p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a v th x a p n c g p đo v tá 3 c c g z iả p đã v tí p nh v toá p n hệ l số

C e ro p n @ b x a 3 ch‘ l s A y l s ph x a i và hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n @ b z iế p n v tổ p n c g v thể l Nh z iề h u p nhà p n c gh z iê p n 3 cứ h u pđồ p n c g ý e rằ p n c g hệ l số C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a v từ 0.8 v t e rở y lê p n p đế p n c gầ p n 1 v thì v th x a p n c g p đo y lườ p n c g y là vtố v t, v từ 0.7 p đế p n c gầ p n 0.8 y là l sử g dụ p n c g p đượ 3 c Cũ p n c g 3 có p nhà p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề p n c ghị e rằ p n c g

C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a v từ 0.6 v t e rở y lê p n y là 3 có v thể l sử g dụ p n c g p đượ 3 c v t e ro p n c g v t e rườ p n c g hợ s p o khá z i pn z iệ l m p đ x a p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u y là l mớ z i hoặ 3 c l mớ z i p đố z i i vớ z i p n c gườ z i v t e rả y lờ z i v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh pn c gh z iê p n 3 cứ h u (Hoà p n c g T e rọ p n c g - Ch h u l N c g h u m yễ p n k Mộ p n c g l N c gọ 3 c, 2008) Vì i vậ m y p đố z i i vớ z i pn c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y v thì C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a v từ 0.6 v t e rở y lê p n y là l sử g dụ p n c g p đượ 3 c.

Hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n @ b z iế p n v tổ p n c g y là hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n 3 củ x a l mộ v t @ b z iế p n i vớ z i p đ z iể l m vt e r h u p n c g @ bì p nh 3 củ x a 3 cá 3 c @ b z iế p n o khá 3 c v t e ro p n c g 3 cù p n c g l mộ v t v th x a p n c g p đo, g do p đó hệ l số p nà m y 3 cà p n c g 3 c x ao vthì l sự v tươ p n c g q h u x a p n 3 củ x a @ b z iế p n p nà m y i vớ z i 3 cá 3 c @ b z iế p n o khá 3 c v t e ro p n c g p nhó l m 3 cà p n c g 3 c x ao Th e eo lN h u p n p n x a y l y l m y & B h u e r p n l s v t e e z i p n(1994), hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n 3 cá 3 c @ b z iế p n l sẽ 3 có 3 cá 3 c l mứ 3 c p độ s phâ p n yloạ z i p như l s x a h u: ±0.01 p đế p n ±0.1: k Mố z i v tươ p n c g q h u x a p n q h uá v thấ s p, o khô p n c g p đá p n c g o kể ±0.2 p đế p n ±0.3 : k Mố z i v tươ p n c g q h u x a p n v thấ s p ±0.4 p đế p n ±0.5: k Mố z i v tươ p n c g q h u x a p n v t e r h u p n c g @ bì p nh ±0.6 p đế p n ±0.7: k Mố z i v tươ p n c g q h u x a p n 3 c x ao ±0.8 v t e rở y lê p n: k Mố z i v tươ p n c g q h u x a p n e rấ v t 3 c x ao

T e ro p n c g p đó 3 cá 3 c @ b z iế p n 3 có hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n @ b z iế p n v tổ p n c g p nhỏ hơ p n 0.3 p đượ 3 c 3 co z i y là

@b z iế p n e rá 3 c i và l sẽ @ bị y loạ z i o khỏ z i v th x a p n c g p đo.

2.5.2.2 Phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c p nhâ p n v tố o khá l m s phá

Phâ p n v tí 3 ch p nhâ p n v tố o khá l m s phá EFA (E p x s p y lo e r x a v to e r m y F x a 3 c v to e r A p n x a y l m y l s z i l s) y là o kỹ vth h uậ v t l sử g dụ p n c g p để v th h u p nhỏ i và v tó l m v tắ v t g dữ y l z iệ h u Phâ p n v tí 3 ch p nhâ p n v tố o khá l m s phá s phá v t h h u m y vtí p nh hữ h u í 3 ch v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh 3 cá 3 c v tậ s p hợ s p @ b z iế p n 3 cầ p n v th z iế v t 3 cho i vấ p n p đề p n c gh z iê p n

3cứ h u 3 cũ p n c g p như v tì l m e r x a 3 cá 3 c l mố z i q h u x a p n hệ c g z iữ x a 3 cá 3 c @ b z iế p n i vớ z i p nh x a h u Phé s p s phâ p n v tí 3 ch pnhâ p n v tố 3 củ x a 3 cá 3 c o khá z i p n z iệ l m p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đượ 3 c p x e e l m p xé v t p để 3 c h u p n c g 3 cấ s p @ bằ p n c g 3 chứ p n c g i về cg z iá v t e rị s phâ p n @ b z iệ v t i và c g z iá v t e rị hộ z i v tụ 3 củ x a v th x a p n c g p đo k Mứ 3 c p độ v thí 3 ch hợ s p 3 củ x a v tươ p n c g q h u x a p n pnộ z i v tạ z i 3 cá 3 c @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t v t e ro p n c g o khá z i p n z iệ l m p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đượ 3 c v thể h z iệ p n @ bằ p n c g hệ l số

K k MO (K x a z i l s e e e r – k M e e i v e e e r – O y l o k z i p n) T e rị l số K k MO y lớ p n ( c g z iữ x a 0.5 i và 1) y là p đ z iề h u o k z iệ p n p đủ pđể s phâ p n v tí 3 ch p nhâ p n v tố y là v thí 3 ch hợ s p, 3 cò p n p nế h u v t e rị l số p nà m y p nhỏ hơ p n 0.5 v thì s phâ p n v tí 3 ch pnhâ p n v tố 3 có o khả p nă p n c g o khô p n c g v thí 3 ch hợ s p i vớ z i g dữ y l z iệ h u. éĐo y lườ p n c g l sự v thí 3 ch hợ s p 3 củ x a l mẫ h u i và l mứ 3 c ý p n c ghĩ x a 3 củ x a o k z iể l m p đị p nh B x a e r v t y l e e v t v t‟ l s

T e e l s v t of S s ph e e e r z i 3 c z i v t m y v t e ro p n c g s phâ p n v tí 3 ch o khá l m s phá g dù p n c g p để p x e e l m p xé v t l sự v thí 3 ch hợ s p 3 củ x a sphâ p n v tí 3 ch p nhâ p n v tố Rú v t v t e rí 3 ch p nhâ p n v tố p đạ z i g d z iệ p n @ bằ p n c g 3 cá 3 c @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n i vớ z i s phé s p q h u x a m y V x a e r z i l m x a p x i và s phươ p n c g s phá s p v t e rí 3 ch p nhâ p n v tố P e r z i p n 3 c z i s p y l e e

3co l m s po p n e e p n v t l s Cá 3 c v thà p nh s phầ p n i vớ z i c g z iá v t e rị E z i c g e e p n i v x a y l h u e e y lớ p n hơ p n 1 i và v tổ p n c g s phươ p n c g ls x a z i v t e rí 3 ch @ bằ p n c g hoặ 3 c y lớ p n hơ p n 50% p đượ 3 c p x e e l m p như p nhữ p n c g p nhâ p n v tố p đạ z i g d z iệ p n 3 cá 3 c @ b z iế p n.

Hệ l số v tả z i p nhâ p n v tố (F x a 3 c v to e r y lo x a g d z i p n c g) @ b z iể h u g d z iễ p n 3 cá 3 c v tươ p n c g q h u x a p n p đơ p n c g z iữ x a 3 cá 3 c @ b z iế p n ivà 3 cá 3 c p nhâ p n v tố @ bằ p n c g hoặ 3 c y lớ p n

Từ o kế v t q h uả s phâ p n v tí 3 ch p nhâ p n v tố o khá l m s phá, v tá 3 c c g z iả l sẽ p x e e l m p xé v t y lạ z i l mô hì p nh pn c gh z iê p n 3 cứ h u c g z iả v th z iế v t, 3 câ p n p nhắ 3 c i v z iệ 3 c y l z iệ h u 3 có s phả z i p đ z iề h u 3 chỉ p nh l mô hì p nh h x a m y o khô p n c g, vthê l m, @ bớ v t 3 cá 3 c p nhâ p n v tố hoặ 3 c 3 cá 3 c c g z iá v t e rị q h u x a p n l sá v t 3 củ x a 3 cá 3 c p nhâ p n v tố h x a m y o khô p n c g.

2.5.2.3 Phâ p n v tí 3 ch hồ z i q h u m y v t h u m yế p n v tí p nh

S x a h u o kh z i v th x a p n c g p đo 3 củ x a 3 cá 3 c m yế h u v tố o khảo l sá v t p đã p đượ 3 c o k z iể l m p đị p nh v thì l sẽ p đượ 3 c pxử y lý 3 chạ m y hồ z i q h u m y v t h u m yế p n v tí p nh @ bằ p n c g s phươ p n c g s phá s p v tổ p n c g @ bì p nh s phươ p n c g p nhỏ p nhấ v t (OLS) @ bằ p n c g 3 cả h x a z i s phươ p n c g s phá s p E p n v t e e e r i và s phươ p n c g s phá s p S v t e e s pw z i l s e e. éĐể p đả l m @ bảo l mô l sự v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a l mô hì p nh p xâ m y g dự p n c g, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh o k z iể l m pđị p nh l sự v thỏ x a l mã p n 3 củ x a 3 cá 3 c c g z iả v th h u m yế v t 3 củ x a s phươ p n c g s phá s p OLS B x ao c gồ l m:

K z iể l m p đị p nh h z iệ p n v tượ p n c g p đ x a 3 cộ p n c g v t h u m yế p n v t e ro p n c g l mô hì p nh: é Đ x a 3 cộ p n c g v t h u m yế p n y là lmộ v t h z iệ p n v tượ p n c g v t e ro p n c g p đó 3 cá 3 c @ b z iế p n p độ 3 c y lậ s p 3 có v tươ p n c g q h u x a p n 3 chặ v t 3 chẽ i vớ z i p nh x a h u Vấ p n pđề 3 củ x a h z iệ p n v tượ p n c g p đ x a 3 cộ p n c g v t h u m yế p n y là 3 chú p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho l mô hì p nh p nhữ p n c g v thô p n c g vt z i p n c g z iố p n c g p nh x a h u i và e rấ v t o khó v tá 3 ch ả p nh hưở p n c g 3 củ x a v từ p n c g @ b z iế p n l mộ v t é Đố z i i vớ z i h z iệ p n v tượ p n c g pđ x a 3 cộ p n c g v t h u m yế p n, p độ l s x a z i y lệ 3 ch 3 cho s phé s p ( v to y l e e e r x a p n 3 c e e) hoặ 3 c hệ l số s phó p n c g p đạ z i s phươ p n c g l s x a z i VIF ( i v x a e r z i x a p n 3 c e e z i p nf y l x a v t z io p n f x a 3 c v to e r) o kh z i VIF p nhỏ hơ p n hoặ 3 c @ bằ p n c g 2 p n c ghĩ x a y là 3 cá 3 c @ b z iế p n pđộ 3 c y lậ s p o khô p n c g 3 có v tươ p n c g q h u x a p n v t h u m yế p n v tí p nh i vớ z i p nh x a h u.

K z iể l m p đị p nh h z iệ p n v tượ p n c g s phươ p n c g l s x a z i l s x a z i l số v th x a m y p đổ z i: Phươ p n c g l s x a z i v th x a m y p đổ z i y là h z iệ p n v tượ p n c g s phươ p n c g l s x a z i 3 củ x a 3 cá 3 c l số hạ p n c g p nà m y o khô p n c g c g z iố p n c g p nh x a h u Kh z i s phươ p n c g l s x a z i

3củ x a 3 cá 3 c l s x a z i l số v th x a m y p đổ z i v thì 3 cá 3 c ướ 3 c y lượ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c hệ l số hồ z i q h u m y o khô p n c g h z iệ h u q h uả,

3cá 3 c o k z iể l m p đị p nh v t i và F o khô p n c g 3 cò p n v t z i p n 3 cậ m y l Nế h u p độ y lớ p n 3 củ x a s phầ p n g dư 3 ch h uẩ p n hó x a v tă p n c g hoặ 3 c c g z iả l m v th e eo c g z iá v t e rị g dự p đoá p n v thì 3 có o khả p nă p n c g c g z iả v th h u m yế v t s phươ p n c g l s x a z i o khô p n c g p đổ z i

K z iể l m p đị p nh h z iệ p n v tượ p n c g v tự v tươ p n c g q h u x a p n: é Đâ m y y là l mộ v t g dạ p n c g i v z i s phạ l m 3 cá 3 c c g z iả vth h u m yế v t 3 cơ @ bả p n l số hạ p n c g p nh z iễ h u, hệ q h uả o kh z i @ bỏ q h u x a l sự v tự v tươ p n c g q h u x a p n y là 3 cá 3 c g dự @ báo ivà ướ 3 c y lượ p n c g i vẫ p n o khô p n c g v th z iê p n y lệ 3 ch i và p nhấ v t q h uá p n p như p n c g o khô p n c g h z iệ h u q h uả T e ro p n c g vt e rườ p n c g hợ s p p đó, o k z iể l m p đị p nh D h u e r @ b z i p n-W x a v t l so p n y là o k z iể l m p đị p nh s phổ @ b z iế p n p nhấ v t 3 cho v tươ p n c g q h u x a p n 3 ch h uỗ z i @ bậ 3 c p nhấ v t.

S x a h u o kh z i o k z iể l m v t e r x a o kế v t q h uả 3 cho v thấ m y 3 cá 3 c c g z iả v th h u m yế v t o khô p n c g @ bị i v z i s phạ l m v thì 3 có vthể o kế v t y l h uậ p n ướ 3 c y lượ p n c g 3 cá 3 c hệ l số hồ z i q h u m y y là o khô p n c g v th z iê p n y lệ 3 ch, p nhấ v t q h uá p n i và h z iệ h u q h uả Cá 3 c o kế v t y l h uậ p n e rú v t e r x a v từ s phâ p n v tí 3 ch hồ z i q h u m y y là p đá p n c g v t z i p n 3 cậ m y.

2.5.2.4 K z iể l m p đị p nh 3 cá 3 c c g z iả v th z iế v t

Cá 3 c c g z iả v th z iế v t p n c gh z iê p n 3 cứ h u l sẽ p đượ 3 c v t z iế p n hà p nh o k z iể l m p đị p nh v thô p n c g q h u x a g dữ y l z iệ h u pn c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a s phươ p n c g v t e rì p nh hồ z i q h u m y p đượ 3 c p xâ m y g dự p n c g T z iê h u 3 ch h uẩ p n o k z iể l m p đị p nh l sử gdụ p n c g v thố p n c g o kê v t i và c g z iá v t e rị s p- i v x a y l h u e e (S z i c g.) v tươ p n c g ứ p n c g, p độ v t z i p n 3 cậ m y y lấ m y v th e eo 3 ch h uẩ p n

G z iớ z i v th z iệ h u 3 ch h u p n c g i về l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô

Q h uá v t e rì p nh hì p nh v thà p nh i và s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x al m - Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô

Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m - Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô lN c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô (BIDV é Đô p n c g é Đô) p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p g dự x a v t e rê p n 3 cơ l sở p nâ p n c g 3 cấ s p Phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch 2 3 củ x a

Sở G z i x ao g dị 3 ch 1 l N c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m, p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g @ bắ v t pđầ h u v từ p n c gà m y 31/07/2004 v th e eo Q é Đ l số 194/Q é Đ – H é ĐQT p n c gà m y 05/05/2004 3 củ x a Hộ z i pđồ p n c g q h uả p n v t e rị BIDV V z iệ v t l N x a l m BIDV é Đô p n c g é Đô y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g 3 ch z i p nhá p nh vt z iê p n s pho p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i p n c gh z iệ s p i vụ l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ, y lấ m y s phá v t v t e r z iể p n pn c gh z iệ s p i vụ i và p đ e e l m y lạ z i v t z iệ p n í 3 ch 3 cho o khá 3 ch hà p n c g y là l m p nề p n v tả p n c g, hoạ v t p độ p n c g v th e eo l mô hì p nh c g z i x ao g dị 3 ch l mộ v t 3 cử x a i vớ z i q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i, 3 cô p n c g p n c ghệ vt z iê p n v t z iế p n v th e eo p đú p n c g g dự á p n h z iệ p n p đạ z i hó x a 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g V z iệ v t l N x a l m.

Từ p nhữ p n c g p n c gà m y l mớ z i hoạ v t p độ p n c g, BIDV é Đô p n c g é Đô p đã p đố z i l mặ v t i vớ z i o khô p n c g í v t okhó o khă p n g do hoạ v t p độ p n c g v t e rê p n p đị x a @ bà p n 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 c x ao T h u m y p nh z iê p n, @ bằ p n c g l sự p nỗ y lự 3 c okhô p n c g p n c gừ p n c g p n c ghỉ, BIDV é Đô p n c g é Đô p đã p nh x a p nh 3 chó p n c g o kh x a z i v thá 3 c p đượ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n v từ

3cá 3 c v thà p nh s phầ p n o k z i p nh v tế l mộ v t 3 cá 3 ch 3 có h z iệ h u q h uả, 3 cả z i v th z iệ p n 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v từ p đó pnâ p n c g 3 c x ao p đượ 3 c h u m y v tí p n v t e rê p n p đị x a @ bà p n T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a, BIDV é Đô p n c g é Đô p đã okhô p n c g p n c gừ p n c g 3 củ p n c g 3 cố v tổ 3 chứ 3 c, p đào v tạo 3 cá p n @ bộ, p đổ z i l mớ z i 3 cô p n c g v tá 3 c p đ z iề h u hà p nh, h z iệ p n pđạ z i hó x a 3 cô p n c g p n c ghệ i và p n c gh z iệ s p i vụ, i vậ p n g dụ p n c g y l z i p nh hoạ v t 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ y lã z i l s h uấ v t, s phí vth x a p nh v toá p n p để p nâ p n c g 3 c x ao l sứ 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g Bê p n 3 cạ p nh p đó y là l sự o kế v t hợ s p hà z i hò x a c g z iữ x a 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g v t e r h u m yề p n v thố p n c g i vớ z i v t e r z iể p n okh x a z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l mớ z i p để 3 c h u p n c g 3 cấ s p v t z iệ p n í 3 ch v tố z i p đ x a 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l Nhờ ivậ m y p đã v th h u hú v t p đượ 3 c p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i i và l mở e rộ p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh.

Cù p n c g i vớ z i v toà p n hệ v thố p n c g, BIDV é Đô p n c g é Đô p đã v thự 3 c h z iệ p n 3 chươ p n c g v t e rì p nh h z iệ p n pđạ z i hó x a i và p đế p n p n x a m y 3 cô p n c g p n c ghệ i và p n c gh z iệ s p i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a p đơ p n i vị p đã p đá s p ứ p n c g pđượ 3 c 3 cá 3 c

KHỐI QUẢN LÝ KHÁCH HÀNG

Phòng nghiệp vụ Thẻ Phòng Quản trị tín dụng

Phòng GDKHDN Phòng KHỐI TÁC NGHIỆP

Phòng TCKT Phòng kế hoạch tổng hợp Văn Phòng Phòng tổ chức nhân sự KHỐI NỘI BỘ

Các QTK Các Phòng GD

KHỐI TRỰC THUỘC KHỐI QLRR

3ch h uẩ p n l mự 3 c i và v thô p n c g y lệ q h uố 3 c v tế Hầ h u hế v t 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh p đề h u p đượ 3 c vthự 3 c h z iệ p n v t e rê p n l má m y i v z i v tí p nh, c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao p nă p n c g l s h uấ v t y l x ao p độ p n c g i và v tă p n c g v t z iệ p n í 3 ch 3 cho o khá 3 ch hà p n c g Thê l m i vào p đó, 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo, c g z iáo g dụ 3 c p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ

3cũ p n c g p đượ 3 c 3 co z i v t e rọ p n c g p nhằ l m p xâ m y g dự p n c g l mộ v t l mô z i v t e rườ p n c g y là l m i v z iệ 3 c 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p, yl x ao p độ p n c g 3 có v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n 3 c x ao, 3 có o khả p nă p n c g c g z i x ao v t z iế s p v tố v t i và p đủ p nă p n c g y lự 3 c pđể p xử y lý 3 cô p n c g i v z iệ 3 c p độ 3 c y lậ s p Vì i vậ m y, 3 ch z i p nhá p nh p đã p n c gà m y 3 cà p n c g 3 cả z i v th z iệ p n p đượ 3 c hì p nh ả p nh 3 cũ p n c g p như l sự v tí p n p nh z iệ l m 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p đồ p n c g v thờ z i p đó p n c g c gó s p o khô p n c g p nhỏ i vào vthà p nh v tí 3 ch 3 củ x a hệ v thố p n c g BIDV V z iệ v t l N x a l m.

Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t

V z iệ v t l N x a l m - Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô

Hì p nh 3.1 Cơ 3 cấ h u v tổ 3 chứ 3 c BIDV é Đô p n c g é Đô

B x a p n c g z iá l m p đố 3 c: é Đ z iề h u hà p nh l mọ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a v toà p n Ch z i p nhá p nh,

3chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m v t e rướ 3 c l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m i và lNH l N l N i về hoạ v t p độ p n c g 3 ch h u p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh.

Phò p n c g o khá 3 ch hà p n c g 1,2: Là s phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v t e rự 3 c v t z iế s p c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá 3 c Do x a p nh p n c gh z iệ s p, p để o kh x a z i v thá 3 c i vố p n @ bằ p n c g V l ND i và p n c goạ z i v tệ; Thự 3 c h z iệ p n

3cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v tí p n g dụ p n c g, q h uả p n y lý 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v tí p n g dụ p n c g; T e rự 3 c v t z iế s p q h uả p n c g 3 cáo, v t z iế s p v thị, c g z iớ z i v th z iệ h u i và @ bá p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 cho 3 cá 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p.

Phò p n c g Khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n: Là s phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v t e rự 3 c v t z iế s p c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g y là 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n, p để o kh x a z i v thá 3 c i vố p n @ bằ p n c g V l ND & p n c goạ z i v tệ.

Phò p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro: Th x a l m l mư h u 3 cho G z iá l m p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh i về 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh; Q h uả p n y lý, c g z iá l m l sá v t v thự 3 c h z iệ p n g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y, p đầ h u vtư p đả l m @ bảo v t h uâ p n v thủ 3 cá 3 c c g z iớ z i hạ p n v tí p n g dụ p n c g 3 cho v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g Thẩ l m p đị p nh hoặ 3 c vtá z i v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g, g dự á p n, s phươ p n c g á p n p đề p n c ghị 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g.

Phò p n c g GDKHC l N: T e rự 3 c v t z iế s p c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g v tạ z i q h uầ m y i và v thự 3 c h z iệ p n v tá 3 c p n c gh z iệ s p v th e eo q h u m y p đị p nh p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n @ b x ao c gồ l m v t ừ o khâ h u v t z iế s p pxú 3 c, v t z iế s p p nhậ p n m yê h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g, hướ p n c g g dẫ p n v thủ v tụ 3 c c g z i x ao g dị 3 ch.

Phò p n c g GDKHD l N: T e rự 3 c v t z iế s p @ bá p n l sả p n s phẩ l m/ g dị 3 ch i vụ v tạ z i q h uầ m y, c g z i x ao g dị 3 ch i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g i và v thự 3 c h z iệ p n v tá 3 c p n c gh z iệ s p v th e eo q h u m y p đị p nh p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh pn c gh z iệ s p.

Phò p n c g Q h uả p n y lý i và DV Kho q h uỹ: Là s phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ q h uả p n y lý x a p n v toà p n o kho q h uỹ, q h uả p n y lý q h uỹ v t z iề p n l mặ v t v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a l NH l N l N i và l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư ivà Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m Thự 3 c h z iệ p n v th h u 3 ch z i v t z iề p n l mặ v t p nhữ p n c g l mó p n i vượ v t hạ p n l mứ 3 c 3 củ x a cg z i x ao g dị 3 ch i v z iê p n, p đ z iề h u 3 ch h u m yể p n v t z iề p n 3 cho 3 cá 3 c s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, q h uỹ v t z iế v t o k z iệ l m p n c goà z i hộ z i l sở.

Phò p n c g Q h uả p n v t e rị v tí p n g dụ p n c g: T e rự 3 c v t z iế s p v thự 3 c h z iệ p n v tá 3 c p n c gh z iệ s p i và q h uả p n v t e rị 3 cho iv x a m y, @ bảo y lã p nh p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g v th e eo q h u m y p đị p nh, q h u m y v t e rì p nh 3 củ x a BIDV i và 3 củ x a Ch z i pnhá p nh Thự 3 c h z iệ p n q h uả p n y lý v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g, l mẫ h u g dấ h u, 3 chữ o ký o khá 3 ch hà p n c g i và

3cá 3 c v tá 3 c p n c gh z iệ s p y l z iê p n q h u x a p n v th e eo q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ i về q h uả p n y lý v thô p n c g v t z i p n o khá 3 ch hà p n c g i và l mẫ h u g dấ h u, 3 chữ o ký o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a BIDV.

Phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ: T e rự 3 c v t z iế s p q h uả p n c g 3 cáo, v t z iế s p v thị, c g z iớ z i v th z iệ h u i và @ bá p n 3 cá 3 c lsả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 cho 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 có p nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ yl z iê p n q h u x a p n p đế p n p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ Xử y lý 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u v t e r x a l soá v t o kh z iế h u p nạ z i i về v thẻ 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g Thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c s phá v t hà p nh v thẻ, v th x a p nh v toá p n v thẻ.

Phò p n c g o kế hoạ 3 ch v tổ p n c g hợ s p: Th h u v thậ s p, v tổ p n c g hợ s p, s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c vthô p n c g v t z i p n i về v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế, 3 chí p nh v t e rị - p xã hộ z i 3 củ x a p đị x a s phươ p n c g, i về p đố z i v tá 3 c, p đố z i vthủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh, y lậ s p o kế hoạ 3 ch, v thự 3 c h z iệ p n o kế hoạ 3 ch 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v từ p n c g v thờ z i o kỳ.

Th x a l m l mư h u, p xâ m y g dự p n c g o kế hoạ 3 ch s phá v t v t e r z iể p n i và o kế hoạ 3 ch o k z i p nh g do x a p nh, c g z i x ao o kế hoạ 3 ch ok z i p nh g do x a p nh 3 cho 3 cá 3 c p đơ p n i vị v t e ro p n c g Ch z i p nhá p nh i và v tổ 3 chứ 3 c 3 cho 3 cá 3 c p đơ p n i vị @ bảo i vệ o kế hoạ 3 ch i vớ z i B x a p n G z iá l m p đố 3 c.

Phò p n c g Tà z i 3 chí p nh o kế v toá p n: Q h uả p n y lý i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c hạ 3 ch v toá p n o kế vtoá p n; Thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c hậ h u o k z iể l m p đố z i i vớ z i hoạ v t p độ p n c g v tà z i 3 chí p nh o kế v toá p n 3 củ x a 3 ch z i pnhá p nh: é Đề p x h uấ v t v th x a l m l mư h u i vớ z i G z iá l m p đố 3 c 3 ch z i p nhá p nh i về i v z iệ 3 c hướ p n c g g dẫ p n v thự 3 c h z iệ p n

3chế p độ v tà z i 3 chí p nh, o kế v toá p n, p xâ m y g dự p n c g 3 chế p độ, @ b z iệ p n s phá s p q h uả p n y lý v tà z i l sả p n, p đị p nh l mứ 3 c ivà q h uả p n y lý v tà z i 3 chí p nh.

Vă p n Phò p n c g: Thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c i vă p n v thư v th e eo q h u m y p đị p nh: q h uả p n y lý, y lư h u v t e rữ hồ l sơ, v tà z i y l z iệ h u, 3 cô p n c g i vă p n p đ z i – p đế p n v th e eo p đú p n c g q h u m y v t e rì p nh @ bảo l mậ v t Q h uả p n y lý, l sử g dụ p n c g

3co p n g dấ h u 3 củ x a Ch z i p nhá p nh v th e eo p đú p n c g q h u z i p đị p nh 3 củ x a Phá s p y l h uậ v t i và 3 củ x a BIDV T e rì p nh gd h u m yệ v t i và vtổ 3 chứ 3 c vthư 3 c pnhá p nh. h z iê p n lm h u x a l sắ l m, l sử x a 3 chữ x a, @ bảo v t e rì p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c y loạ z i v tà z i l sả p n, g dị 3 ch i vụ v tạ z i Ch z i

Phò p n c g v tổ 3 chứ 3 c p nhâ p n l sự: Th x a l m l mư h u, p đề p x h uấ v t i vớ z i G z iá l m p đố 3 c i về i v z iệ 3 c v t e r z iể p n okh x a z i v thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c v tổ 3 chứ 3 c - p nhâ p n l sự i và s phá v t v t e r z iể p n p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c v th e eo p đú p n c g q h u m y p đị p nh, q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ 3 củ x a l Nhà p nướ 3 c i và 3 củ x a BIDV, s phù hợ s p i vớ z i q h u m y l mô ivà v tì p nh hì p nh v thự 3 c v tế v tạ z i Ch z i p nhá p nh T e r z iể p n o kh x a z i l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c 3 củ x a Ch z i p nhá p nh vth e eo s phê g d h u m yệ v t 3 củ x a BIDV.

k Mộ v t l số o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư

Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m - Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô

Hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô p đã i và p đ x a p n c g @ bá l m l sá v t l mụ 3 c v t z iê h u o kế hoạ 3 ch i và sphươ p n c g 3 châ l m "Chấ v t y lượ p n c g - v tă p n c g v t e rưở p n c g @ bề p n i vữ p n c g - x a p n v toà p n - h z iệ h u q h uả" p để v tậ s p vt e r h u p n c g 3 chỉ p đạo i và v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c h z iệ p n p nh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p l sá v t i vớ z i v thự 3 c v tế hoạ v t p độ p n c g

3củ x a Ch z i p nhá p nh; 3 có 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh hà p nh p độ p n c g o kị s p v thờ z i, y l z i p nh hoạ v t v t e ro p n c g q h uả p n y lý ivà q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh S x a h u p nh z iề h u p nă l m hoạ v t p độ p n c g, Ch z i p nhá p nh p đã v th h u p đượ 3 c p nhữ p n c g okế v t q h uả p nổ z i @ bậ v t.

3.1.3.1 Về 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n

Vớ z i l mộ v t l NHT k M, h h u m y p độ p n c g i vố p n p đó p n c g l mộ v t i v x a z i v t e rò e rấ v t y lớ p n 3 cả i về v t e rướ 3 c l mắ v t ivà y lâ h u g dà z i, c gó s p s phầ p n q h u x a p n v t e rọ p n c g v tạo e r x a y lợ z i p nh h uậ p n p n c gâ p n hà p n c g Xá 3 c p đị p nh p đ z iề h u p đó, BIDV é Đô p n c g é Đô 3 co z i i v z iệ 3 c o kh x a z i v thá 3 c, h h u m y p độ p n c g v tố z i p đ x a 3 cá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n v t z iề l m v tà p n c g vt e ro p n c g g dâ p n 3 cư i và v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế y là l mụ 3 c v t z iê h u hà p n c g p đầ h u v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh.

Bả p n c g 3.1 Tì p nh hì p nh h h u m y p độ p n c g i vố p n p đế p n 31.12.2016 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g

* Th e eo y lo x aị v t z iề p n

2 H h u m y p đôṇ c g i vố p n p n c go x aị v tê ̣ 1.105 1.114 834

* Th e eo p đố z i v tươṇ c g KH 10.562 12.892 13.655

II H h u m y p độ p n c g i vố p n @ bì p nh q h uâ p n 10.138 11.056 12.936

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t BIDV é Đô p n c g é Đô 2014 – 2016)

BIDV é Đô p n c g é Đô p đã v thự 3 c h z iệ p n p nh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p y l z i p nh hoạ v t v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y pđộ p n c g i vố p n p như: Thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch y lã z i l s h uấ v t y l z i p nh hoạ v t, 3 có á s p g dụ p n c g ư h u p đã z i i về y lã z i ls h uấ v t, p đẩ m y l mạ p nh q h uả p n c g @ bá l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ, v t z iế v t o k z iệ l m 3 ch z i s phí, á s p g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i, v tă p n c g 3 cườ p n c g i v z iệ 3 c 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 có l số g dư vt z iề p n c gử z i y lớ p n p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n é Đ z iề h u p đó p đượ 3 c v thể h z iệ p n ở l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g p n c g h uồ p n i vố p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m. lNă l m 2015, v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p đôṇ c g 3 c h uố z i o kỳ pđ x a v t p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g @ bì p nh q h uâ p n p đạ v t 11.056 v tỷ pđồ p n c g.

So i vớ z i 31/12/2014: Tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p đôṇ c g 3 c h uố z i o kỳ v tă p n c g 2.330 v tỷ pđồ p n c g, p đạ v t l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g 22,1%; Tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p đôṇ c g @ bì p nh q h uâ p n v tă p n c g

918 v tỷ p đồ p n c g, p đạ v t l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g 9,1% T e ro p n c g p đó: R z iê p n c g v t z iề p n c gử z i g dâ p n 3 cư v t z iế s p v tụ 3 c ylà p đ z iể l m l sá p n c g 3 có l mứ 3 c v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 c x ao p nhấ v t 31,2%, v tươ p n c g p đố z i ổ p n p đị p nh i và @ bề p n ivữ p n c g So i vớ z i o kế hoạ 3 ch c g z i x ao 3 cả p nă l m 2015: Tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p đôṇ c g 3 c h uố z i o kỳ hoà p n v thà p nh 107,4%. éĐế p n 31/12/2016, v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p đôṇ c g 3 c h uố z i o kỳ p đ ạ v t 13.655 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 1.422 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g v t e rưở p n c g 11,6% l so i vớ z i 31/12/2015, p đạ v t 102.7% o kế hoạ 3 ch 3 cả pnă l m T e ro p n c g p đó: v tă p n c g v t z iề p n c gử z i p đị p nh 3 chế v tà z i 3 chí p nh 412 v tỷ p đồ p n c g ( v tă p n c g v t e rưở p n c g 24,9%) ; v tă p n c g v t z iề p n c gử z i o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p 258 v tỷ p đồ p n c g ( v tă p n c g v t e rưở p n c g 4,7%);

Tă p n c g v t z iề p n c gử z i g dâ p n 3 cư 751 v tỷ p đồ p n c g ( v tă p n c g v t e rưở p n c g 14,7%). lNhì p n 3 ch h u p n c g, i vớ z i l sự 3 chủ p độ p n c g, p nhạ m y @ bé p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh, i v z iệ 3 c á s p g dụ p n c g p đồ p n c g @ bộ, o kị s p v thờ z i 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p đẩ m y l mạ p nh 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n, pn c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh p đề h u p đạ v t v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g @ bì p nh q h uâ p n hơ p n

10% Kế v t q h uả p nà m y p đã c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao v tí p nh 3 chủ p độ p n c g i về p n c g h uồ p n i vố p n, p đá s p ứ p n c g pnh h u 3 cầ h u i về i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô.

3.1.3.2 Về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g

Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g y l h uô p n @ bá l m l sá v t v t h uâ p n v thủ 3 chỉ pđ x ao 3 cườ p n c g o k z iể l m l soá v t 3 chấ v t y lượ p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g; p đá s p ứ pn c g p đươc ̣

3củ x a H ộ z i l sở 3 chí p nh, v tă p n c g pnh h u 3 cầ h u c g z iả z i p n c gâ p n , v tí 3 ch

3cự 3 c vt e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c c gó z i v tí p n g d h uṇ c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh, v tì l m o k z iế l m s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g.

Bả p n c g 3.2 Tì p nh hì p nh g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g p đế p n 31/12/2016 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g

I Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 c h uố z i o kỳ 5.338 6.335 7.223

* Th e eo y lo x aị v t z iề p n

1 Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g V l ND 4.980 6.187 6.934

2 Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g p n c go x aị v tê ̣ 358 147 289

1 Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g p n c gắ p n h x aṇ 2.941 3.569 4.080

2 Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n 2.397 2.766 3.143

* Th e eo p đố z i v tươṇ c g KH

1 Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g g do x a p nh pn c gh z iệ s p 4.571 5.132 5.760

2 Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g @ bá p n y lẻ 767 1.203 1.463

1 Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g p nhó l m 1 4.972,3 6.222,5 7.088

2 Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g p nhó l m 2 272,4 47,9 55,1

3 Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g p nhó l m 3 4,5 18,0 19,4

4 Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g p nhó l m 4 2,3 4,5 6,0

5 Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g p nhó l m 5 86,5 42,0 54,3

II Dư p nợ v tí p n g d h uṇ c g @ bì p nh q h uâ p n 4.856 5.735 6.768

1 Dư p nơ ̣ v tí p n g dụ p n c g BQ D l N 4.266 4.786 5.462

2 Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g BQ @ bá p n y lẻ 590 949 1.306

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh BIDV é Đô p n c g é Đô 2014 –

2016) lNă l m 2016 y là p nă l m 3 có v tă p n c g v t e rưở p n c g g dư p nợ v tố v t Tổ p n c g g dư p nơ ̣ i và g dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g vt e r h u p n c g g dà z i hạ p n v tố z i p đ x a v t e ro p n c g o kỳ pđươ 3 c o k z iể l m l soá v t p đ z iề h u hà p nh v t e ro p n c g c g z iớ z i h x a p n cg z i x ao , p đả l m @ bảo

3cơ 3 cấ h u, c g z i x a v tă p n c g g dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g 3 có h z iê h u q h uả , v tí 3 ch 3 cự 3 c s phâ p n y lo x aị pnơ,

3ch h u m yể p n hạ 3 ch v toá p n p n c goạ z i @ bả p n c g, p xử y lý e rủ z i e ro, @ bá p n p nợ 3 cho VA k MC lNă l m 2015, v tổ p n c g g dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g 3 c h u ố z i o kỳ p đ x a v t 6.335 v tỷ p đồ p n c g , v t e ro p n c g p đó : g dư p nơ gdo x a p nh p n c gh z iệ s p p đ x aṭ 5.132 v tỷ p đồ p n c g, g dư p nơ ̣ @ bá p n y lẻ p đ x aṭ 1.203 v tỷ p đồ p n c g.

+ So i vớ z i 31/12/2014: Tổ p n c g g dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g v tă p n c g 997 v tỷ p đồ p n c g , ( v tă p n c g v t e rưở p n c g 18,7%), v t e ro p n c g p đó : Dư p nơ ̣ v tí p n g d ụ p n c g v t e r h u p n c g g dà z i h ạ p n v tă p n c g 369 v tỷ ( v tă p n c g v t e rưở p n c g 15,4%).

Dư p nơ ̣ 3 c h u ố z i o kỳ o khố z i o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p v tă p n c g 560 v tỷ p đồ p n c g ( v tă p n c g vt e rưở p n c g 12,3%); g dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g @ bá p n y lẻ v tă p n c g 436 v tỷ p đồ p n c g ( v tă p n c g v t e rưở p n c g 56,8%).

+ So i vớ z i o kế ho x ac̣ h c g z i x ao p nă l m 2014: Tổ p n c g g dư p nơ ̣ v tí p n g dụ p n c g 3 c h uố z i o kỳ p đ x aṭ 99,8% o kế hoạ 3 ch ( p nhỏ hơ p n 13 v tỷ l so o kế hoạ 3 ch c g z i x ao) ; Dư p nơ ̣ v tí p n g d h uṇ c g @ bá p n y lẻ 3 c h uố z i okỳ p đ x a v t 126,6% ivà @ bì p nh q h uâ p n p đạ v t 106,5%, 3 ch z iế l m 19%/ l so v tổ p n c g g dư p nơ ̣ Cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a

BIDV é Đô p n c g é Đô v t z iế s p v tụ 3 c v thự 3 c h z iệ p n i vớ z i s phươ p n c g 3 châ l m "H z iệ h u q h uả i và x a p n v toà p n". éĐế p n 31/12/2016, g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 c h uố z i o kỳ p đ x a v t 7.223 v tỷ p đồ p n c g , v thự 3 c 3 chấ v t v tă p n c g

926 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g v t e rưở p n c g 14,7% l so i vớ z i 31/12/2015; T e ro p n c g p đó: Dư p nợ o khá 3 ch hà p n c g gdo x a p nh p n c gh z iệ s p v tă p n c g 747 v tỷ p đồ p n c g ; Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g @ bá p n y lẻ p đạ v t 1.463 v tỷ, v thự 3 c 3 chấ v t vtă p n c g 298 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g v t e rưở p n c g 25,6%.

Bê p n 3 cạ p nh i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g v thì i v z iệ 3 c p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g yl h uô p n p đượ 3 c q h u x a p n v tâ l m 3 chú v t e rọ p n c g T e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g pđượ 3 c v t h uâ p n v thủ v t e r z iệ v t p để, 3 cá 3 c l mó p n i v x a m y p đề h u p đượ 3 c o k z iể l m v t e r x a v t e rướ 3 c, v t e ro p n c g i và l s x a h u o kh z i iv x a m y. lNă l m 2015, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u i và p nợ p nhó l m 2 v tươ p n c g p đề h u p đượ 3 c c g z iả l m v thấ s p l so i vớ z i pnă l m v t e rướ 3 c Tỷ y lệ p nợ p xấ h u y là 1,02% ( c g z iả l m 0,73%), v t e ro p n c g p đó : v tỷ y lệ p nợ p xấ h u @ bá p n y lẻ 2,92%; Tỷ y lệ p nợ p nợ p nhó l m 2 y là 0,76% ( c g z iả l m 4,34%), v t e ro p n c g p đó: v tỷ y lệ p nợ p nhó l m 2 @ bá p n ylẻ y là 3% ( c g z iả l m 2,48%) l Nă l m 2016, g d h u m y v t e rì v tươ p n c g p đố z i ổ p n p đị p nh l so i vớ z i 31/12/2015 i và pđề h u p nhỏ hơ p n l mụ 3 c v t z iê h u o k z iể l m l soá v t v th e eo o kế hoạ 3 ch.

Có v thể p nó z i p nhữ p n c g p nỗ y lự 3 c v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô, p đơ p n i vị vt z iê p n s pho p n c g 3 củ x a hệ v thố p n c g v t e ro p n c g s phụ 3 c i vụ Do x a p nh p n c gh z iệ s p p n c goà z i q h uố 3 c g do x a p nh p đã i và pđ x a p n c g p đ e e l m y lạ z i l mộ v t g d z iệ p n l mạo l mớ z i v t e ro p n c g q h u x a p n hệ c g z iữ x a l mộ v t l NHT k M hà p n c g p đầ h u V z iệ v t lN x a l m i vớ z i 3 cộ p n c g p đồ p n c g 3 củ x a Do x a p nh p n c gh z iệ s p p n c goà z i q h uố 3 c g do x a p nh, c gó s p s phầ p n i vào 3 ch h u m yể p n gdị 3 ch 3 cơ 3 cấ h u o khá 3 ch hà p n c g, 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ 3 củ x a v toà p n hệ v thố p n c g BIDV v th e eo hướ p n c g x a p n vtoà p n, h z iệ h u q h uả hơ p n.

3.1.3.3 Hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ

Ch z i p nhá p nh y l h uô p n @ bá l m l sá v t o kế ho x ac̣ h , 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n 3 chủ p đ x ao , 3 chươ p n c g v t e rì p nh v t e r z iên̉ okh x a z i p để vtâ s p v t e r h u p n c g p đẩ m y l m x aṇ h 3 cá 3 c ho x aṭ p đôṇ c g g d z ic̣ h i v h u ̣ p nhằ l m o kh x a z i v thá 3 c v tố z i p đ x a p n c g h uồ p n v th h u ivà v tă p n c g i về l số y lượ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ.

Bả p n c g 3.3 Tì p nh hì p nh v th h u g dị 3 ch i vụ e rò p n c g p đế p n 31/12/2016 é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g

I Th h u g d z ic̣ h i v h u ̣ e rò p n c g(T e rƣ̀ K z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i v tệ) 72,722 79,031 76,595

1 Dị 3 ch i vụ @ bảo y lã p nh 44,778 48,205 44,350

2 Dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n 10,508 10,358 11,627

3 Dị 3 ch i vụ v tà z i v t e rợ v thươ p n c g l mạ z i 2,031 2,137 3,750

7 Th h u g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n q h uỹ 0,038 0,043 0,024

8 Dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g p đ z iệ p n v tử 1,757

T p đó: Th h u g d z ic ̣ h i vụ BS k MS 1,640 2,101 2,787

Th h u g dị 3 ch i vụ IB k MB 0,163 0,210 0,495

T p đó : Th h u g dị 3 ch i vụ ủ m y v thá 3 c 6,081 4,877 1,578

Th h u s phí q h uả p n y lý v tà z i o khoả p n 0,955 1,070 1,151

II Th h u g d z ic̣ h i v h u ̣ o k z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i v tệ 5,932 6,295 5,600

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh BIDV é Đô p n c g é Đô p nă l m 2014 –

 é Đố z i i vớ z i v th h u g d z ic̣ h i v h u ̣ e rò p n c g ( o khô p n c g @ b x ao c gồ l m K z i p nh g do x a p nh p n c goạ z i v tệ): l Nă l m

2015, v t z iế s p v tụ 3 c y là p nă l m 3 có o kế v t q h uả v th h u g dị 3 ch i vụ e rò p n c g p đượ 3 c g d h u m y v t e rì i và 3 có l mứ 3 c v tă p n c g l so ivớ z i 3 cá 3 c p nă l m v t e rướ 3 c é Đế p n 31/12/2015 v th h u g dị 3 ch i vụ e rò p n c g p đạ v t 79 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 8,7% l so ivớ z i p nă l m 2014, p đạ v t 101,3% o kế hoạ 3 ch 3 cả p nă l m.

T e ro p n c g p đó : Tậ s p v t e r h u p n c g l mộ v t l số g dò p n c g l sả p n s phẩ l m p đạ v t l mứ 3 c v th h u g dị 3 ch i vụ e rò p n c g 3 c x ao i và

3ch z iế l m v tỷ v t e roṇ c g y lớ p n/ l so i vớ z i v tổ p n c g v th h u g dị 3 ch i vụ e rò p n c g: Th h u e rò p n c g g d z ic̣ h i v h u ̣

Tì p nh hì p nh s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh y lượ p n c g

3.2.1.1 Số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh

Vớ z i p đị x a @ bà p n hoạ v t p độ p n c g v t e rả z i e rộ p n c g @ b x ao c gồ l m 6 s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, BIDV é Đô p n c g éĐô p đã v thự 3 c h z iệ p n v tố v t 3 cô p n c g v tá 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v th x a p nh v toá p n v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p đế p n i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, v tậ p n g dụ p n c g v tố v t 3 cá 3 c l mố z i q h u x a p n hệ vt e r h u m yề p n v thố p n c g i vớ z i 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 có l số y lượ p n c g p nhâ p n i v z iê p n y lớ p n Số ylượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh hà p n c g p nă l m 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh o khá 3 c x ao.

Bả p n c g 3.4 Số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh 2014 – 2016 é Đơ p n i vị: Thẻ

Số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh ( y lũ m y o kế) 33.901 47.488 44.988 132,7 55.914 58.072 129,1

Số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh ( v tă p n c g l mớ z i) 13.270 13.584 11.087 83,5 10.926 13.084 118

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g v thẻ BIDV é Đô p n c g é Đô 2014 -2016) lNă l m 2015, l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh y lũ m y o kế y là 44.988 v thẻ, v tă p n c g 11.087 v thẻ l so ivớ z i p nă l m 2014 ( v tă p n c g v t e rưở p n c g 32,7%) T h u m y p nh z iê p n, l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh p nă l m 2015

3chỉ p đạ v t 94,7% l so i vớ z i o kế hoạ 3 ch p đề e r x a é Đế p n p nă l m 2016, l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh v tă p n c g okhá l mạ p nh Số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh y lũ m y o kế v tă p n c g 13.084 v thẻ l so i vớ z i p nă l m 2015 ( v tươ p n c g pđươ p n c g 29,1%) Số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh l mớ z i v tă p n c g v thê l m 1.997 v thẻ, i vượ v t o kế hoạ 3 ch

2.158 v thẻ ( p đạ v t 119,8% o kế hoạ 3 ch) Co p n l số p nà m y v thể h z iệ p n l sự 3 cố c gắ p n c g p nỗ y lự 3 c 3 củ x a Ch z i pnhá p nh v t e ro p n c g i v z iệ 3 c c g z i x a v tă p n c g l số y lượ p n c g v thẻ hà p n c g p nă l m T h u m y p nh z iê p n, p đị x a @ bà p n hoạ v t p độ p n c g

3củ x a Ch z i p nhá p nh y là e rấ v t v t z iề l m p nă p n c g 3 cho i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ i vớ z i p nh z iề h u 3 cá 3 c 3 cơ q h u x a p n, pđơ p n i vị, v t e rườ p n c g họ 3 c 3 có q h u x a p n hệ v t e r h u m yề p n v thố p n c g v thì i v z iệ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ i vớ z i l số y lượ p n c g pnhư v t e rê p n y là

3chư x a p xứ p n c g i vớ z i v t z iể l m p nă p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh, i vì i vậ m y v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m v tớ z i Ch z i p nhá p nh

3cầ p n 3 có p nhữ p n c g @ b z iệ p n s phá s p o kh x a z i s phá p nhữ p n c g v t z iề l m p nă p n c g l sẵ p n 3 có 3 củ x a l mì p nh p để 3 cô p n c g v tá 3 c sphá v t hà p nh v thẻ 3 có p nhữ p n c g @ bướ 3 c p độ v t s phá hơ p n p nữ x a.

Hì p nh 3.2 Số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh l mớ z i v th e eo y loạ z i v thẻ v từ 2014 - 2016

Tạ z i Ch z i p nhá p nh l số y lượ p n c g v thẻ c gh z i p nợ p nộ z i p đị x a 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n v t e ro p n c g v tổ p n c g lsố y lượ p n c g v thẻ l Nă l m 2014, l số y lượ p n c g v thẻ c gh z i p nợ p nộ z i p đị x a y lũ m y o kế y là 28.135 v thẻ, 3 ch z iế l m 83% v tổ p n c g l số v thẻ v t e ro p n c g p đó l số v thẻ c gh z i p nợ p nộ z i p đị x a s phá v t hà p nh l mớ z i y là 9.510 v thẻ 3 ch z iế l m 71,7% v t e ro p n c g v tổ p n c g l số y lượ p n c g v thẻ l mớ z i 3 củ x a v toà p n Ch z i p nhá p nh Cò p n v thẻ v tí p n g dụ p n c g 3 chỉ p đạ v t 2.343 v thẻ ( v tươ p n c g p đươ p n c g 7% v tổ p n c g l số v thẻ) v t e ro p n c g p đó 3 có 626 v thẻ l mớ z i, 3 ch z iế l m 4,7% vt e ro p n c g v tổ p n c g l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh l mớ z i.

S x a p n c g p nă l m 2015, l số y lượ p n c g v thẻ c gh z i p nợ p nộ z i p đị x a y lũ m y o kế y là 35.508 v thẻ, 3 ch z iế l m 78,9% v tổ p n c g l số v thẻ Số y lượ p n c g v thẻ c gh z i p nợ p nộ z i p đị x a l mớ z i y là 7.373 v thẻ, c g z iả l m 2.137 v thẻ lso i vớ z i p nă l m 2014 i và 3 chỉ p đạ v t 74,8% o kế hoạ 3 ch p đượ 3 c c g z i x ao Thẻ c gh z i p nợ q h uố 3 c v tế p đạ v t 2.839 v thẻ, @ bằ p n c g 90,6% l so i vớ z i p nă l m 2014 Số y lượ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g q h uố 3 c v tế s phá v t hà p nh lmớ z i v t h u m y v tă p n c g 249 v thẻ p như p n c g 3 chỉ v thự 3 c h z iệ p n p đượ 3 c 74,9% o kế hoạ 3 ch. lNă l m 2016, l số y lượ p n c g s phá v t hà p nh l mớ z i 3 củ x a 3 cả @ b x a y loạ z i v thẻ p đề h u v tă p n c g l so i vớ z i p nă l m

2015 T h u m y p nh z iê p n, l số y lượ p n c g v thẻ c gh z i p nợ q h uố 3 c v tế i và l số y lượ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g q h uố 3 c v tế sphá v t hà p nh 3 chỉ p đạ v t p đượ 3 c 96% o kế hoạ 3 ch p đượ 3 c c g z i x ao.

Thẻ v tí p n g dụ p n c g y là y loạ z i v thẻ v tạo e r x a p n c g h uồ p n v th h u v tố v t p nhấ v t v t e ro p n c g v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c y loạ z i v thẻ vthì v tố 3 c p độ v tă p n c g y lạ z i 3 chậ l m i và p đề h u o khô p n c g p đạ v t o kế hoạ 3 ch p đượ 3 c c g z i x ao l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a iv z iệ 3 c

Thẻ tín dụng quốc tế 626 875 1049

Thẻ ghi nợ quốc tế 3134 2839 2993

Thẻ ghi nợ nội địa 9510 7373 9042 pnà m y y là g do p đâ m y y là l mộ v t y loạ z i v thẻ 3 có v tí p nh 3 chấ v t p đặ 3 c @ b z iệ v t s phả z i l sà p n c g y lọ 3 c p đố z i v tượ p n c g s phá v t hà p nh e rấ v t o kỹ p để v t e rá p nh e rủ z i e ro 3 cho p n c gâ p n hà p n c g o kh z i o khá 3 ch hà p n c g p đế p n o kỳ l s x ao o kê l mà okhô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ l Nă l m 2014 i và 2015, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 củ x a v thẻ v tí p n g dụ p n c g p đã v tă p n c g y lê p n okhá 3 c x ao (6% v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ v thẻ v tí p n g dụ p n c g) i vì i vậ m y Ch z i p nhá p nh p đã v thắ v t 3 chặ v t 3 chí p nh lsá 3 ch s phá v t hà p nh y loạ z i v thẻ p nà m y T h u m y p nh z iê p n, Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n s phả z i p x e e l m p xé v t y lạ z i 3 chí p nh lsá 3 ch i và á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p l s x ao 3 cho v thẻ s phá v t v t e r z iể p n p đượ 3 c 3 cả i về l số y lượ p n c g i và 3 chấ v t ylượ p n c g. lNhì p n 3 ch h u p n c g, l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh v tă p n c g v t e rưở p n c g o khá p nh x a p nh q h u x a 3 cá 3 c p nă l m v t h u m y pnh z iê p n p đố z i i vớ z i BIDV é Đô p n c g é Đô, v tỷ y lệ l số y lượ p n c g v thẻ hoạ v t p độ p n c g/ l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh 3 cò p n v tươ p n c g p đố z i v thấ s p Do á s p y lự 3 c 3 cạ p nh v t e r x a p nh i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g, 3 có p nh z iề h u v thờ z i p đ z iể l m BIDV v thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch l m z iễ p n s phí s phá v t hà p nh v thẻ.

Cộ p n c g i vớ z i á s p y lự 3 c 3 chỉ v t z iê h u i về l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh v từ Hộ z i l sở g dẫ p n p đế p n v tì p nh v t e rạ p n c g sphá v t hà p nh v thẻ ồ ạ v t i vớ z i l số y lượ p n c g y lớ p n v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh, v t e ro p n c g o kh z i v thự 3 c v tế l số y lượ p n c g v thẻ pđượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g 3 ch z iế l m v tỷ y lệ o khô p n c g 3 c x ao é Đâ m y v thự 3 c l sự y là l sự y lã p n c g s phí e rấ v t ylớ p n, o khô p n c g p nhữ p n c g o khô p n c g v th h u p đượ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n l mà 3 cò p n y là l m v tă p n c g 3 ch z i s phí s phá v t hà p nh. lN c goà z i e r x a, 3 ch z i p nhá p nh 3 cò p n s phả z i l mấ v t v thê l m 3 cá 3 c 3 ch z i s phí o khá 3 c i về q h uả p n y lý v thẻ, 3 ch z i s phí x a p n pn z i p nh @ bảo l mậ v t v thô p n c g v t z i p n.

3.2.1.2 Do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n v thẻ

G z i x a z i p đoạ p n 2014 - 2016 3 có v thể p đượ 3 c p x e e l m y là c g z i x a z i p đoạ p n v thị v t e rườ p n c g v thẻ c gh z i p nợ pnộ z i p đị x a s phá v t v t e r z iể p n l sô z i p độ p n c g é Đ z iề h u p nà m y p đượ 3 c v thể h z iệ p n s phầ p n p nào q h u x a @ bả p n c g l số y lượ p n c g ivà c g z iá v t e rị c g z i x ao g dị 3 ch l s x a h u:

Bả p n c g 3.5: Số y lượ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch i và c g z iá v t e rị c g z i x ao g dị 3 ch q h u x a AT k M é Đơ p n i vị v tí p nh: v tỷ p đồ p n c g, y lầ p n

Số y lượ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch e rú v t v t z iề p n l mặ v t q h u x a AT k M 448.700 473.385 527.595 5.5 11.5

G z iá v t e rị c g z i x ao g dị 3 ch e rú v t v t z iề p n l mặ v t q h u x a AT k M 1.130,8 1.231,7 1.459,2 8.9 18.5

Số y lượ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch 3 ch h u m yể p n o khoả p n q h u x a

G z iá v t e rị c g z i x ao g dị 3 ch 3 ch h u m yể p n o khoả p n q h u x a AT k M 78,42 87,76 97,58 11.9 11.2

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g v thẻ BIDV é Đô p n c g é Đô 2014 – 2016)

Q h u x a @ bả p n c g 3.5 3 có v thể v thấ m y l số y lượ p n c g i và c g z iá v t e rị c g z i x ao g dị 3 ch q h u x a AT k M v tă p n c g y l z iê p n vtụ 3 c q h u x a 3 cá 3 c p nă l m v từ 2014 – 2016 T h u m y p nh z iê p n, l số y lượ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch e rú v t v t z iề p n l mặ v t i vẫ p n erấ v t y lớ p n l so i vớ z i l số y lượ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch 3 ch h u m yể p n o khoả p n ( v t e r h u p n c g @ bì p nh 3 cá 3 c p nă l m c gấ s p c gầ p n 40 ylầ p n), c g z iá v t e rị c g z i x ao g dị 3 ch 3 ch h u m yể p n o khoả p n 3 cũ p n c g í v t hơ p n e rấ v t p nh z iề h u l so i vớ z i c g z iá v t e rị e rú v t v t z iề p n lmặ v t q h u x a AT k M é Đ z iề h u p nà m y 3 cho v thấ m y p n c gườ z i g dâ p n i vẫ p n 3 có p x h u hướ p n c g ư x a 3 ch h uộ p n c g l sử gdụ p n c g v t z iề p n l mặ v t v t e ro p n c g 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch.

Vớ z i v thị v t e rườ p n c g v thẻ c gh z i p nợ q h uố 3 c v tế i và v thẻ v tí p n g dụ p n c g q h uố 3 c v tế v t h u m y 3 có @ bướ 3 c v t z iế p n

3chậ l m hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i o khá 3 c p như V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k,

V z i e e v t z i p n @ b x a p n o k, p như p n c g i vớ z i l sự p nỗ y lự 3 c o khô p n c g p n c gừ p n c g BIDV p nó z i 3 ch h u p n c g 3 cũ p n c g p như BIDV é Đô p n c g é Đô p nó z i e r z iê p n c g 3 cũ p n c g p đạ v t p đượ 3 c l mộ v t l số v thà p nh q h uả p nhấ v t p đị p nh o kh z i g dầ p n okhẳ p n c g p đị p nh p đượ 3 c i vị v t e rí 3 củ x a l mì p nh v t e rê p n v th z i v t e rườ p n c g v thẻ.

T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2014 – 2016, BIDV é Đô p n c g é Đô y l h uô p n p đạ v t p đượ 3 c 3 chỉ v t z iê h u v tă p n c g vtưở p n c g, p đị p nh l mứ 3 c g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n v thẻ g do BIDV p đề e r x a.

Hì p nh 3.3 Do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n q h u x a POS ( é Đơ p n i vị: Tỷ p đồ p n c g)

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tổ p n c g o kế v t hoạ v t p độ p n c g v thẻ BIDV é Đô p n c g é Đô 2014 – 2016)

Do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n v thẻ q h u x a POS 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô o khô p n c g p n c gừ p n c g v tă p n c g lmạ p nh q h u x a 3 cá 3 c p nă l m l Nă l m 2015, g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n q h u x a POS p đạ v t 412,3 v tỷ p đồ p n c g, cgấ s p 1,6 y lầ p n l so i vớ z i p nă l m 2014, p đạ v t 123% o kế hoạ 3 ch l Nă l m 2016, g do x a p nh l số p đã v tă p n c g vthê l m 225,2 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i p nă l m 2015 ( v tă p n c g v t e rưở p n c g 54.6%) i và p đạ v t 112,8% o kế hoạ 3 ch pđượ 3 c c g z i x ao é Đ z iề h u p nà m y p đã v thể h z iệ p n v tí p nh h z iệ h u q h uả v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô, hứ x a hẹ p n o khả p nă p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g l mạ p nh hơ p n p nữ x a v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n vtớ z i Sự v tă p n c g v t e rưở p n c g g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n v thẻ q h u x a POS 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô v t e ro p n c g cg z i x a z i p đoạ p n 2014

– 2016 o khá ổ p n p đị p nh i và @ bề p n i vữ p n c g 3 cho v thấ m y 3 ch z i p nhá p nh y l h uô p n 3 chú v t e rọ p n c g v tớ z i i v z iệ 3 c p nâ p n c g

3c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ @ bê p n 3 cạ p nh l sự s phá v t v t e r z iể p n i về l số y lượ p n c g.

Vớ z i o kế v t q h uả p nà m y 3 có v thể p nhậ p n v thấ m y BIDV p nó z i 3 ch h u p n c g BIDV é Đô p n c g é Đô p nó z i er z iê p n c g p đã e rấ v t 3 chú v t e rọ p n c g i vào v tí p nh h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 cũ p n c g pnhư 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ v th x a m y i vì 3 chỉ 3 chú v t e rọ p n c g p đế p n c g z i x a v tă p n c g l số y lượ p n c g 3 chủ v thẻ

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh

3.2.2.1 Sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ p đượ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p éĐể s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ, BIDV é Đô p n c g é Đô o khô p n c g 3 chỉ q h u x a p n v tâ l m v tì l m o k z iế l m okhá 3 ch hà p n c g, l mở e rộ p n c g v thị s phầ p n l mà 3 cô p n c g v tá 3 c 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g p đượ 3 c 3 chú ý é Đố z i i vớ z i 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p v t e rả y lươ p n c g, BIDV é Đô p n c g é Đô 3 cử 3 cá p n @ bộ p đế p n v tậ p n v t e rụ l sở ylà l m i v z iệ 3 c 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p p để hướ p n c g g dẫ p n y lậ s p hồ l sơ l mở v tà z i o khoả p n, s phá v t hà p nh v thẻ.

Kh z i v thẻ p đã p đượ 3 c s phá v t hà p nh, 3 cá p n @ bộ 3 cũ p n c g p đế p n v tậ p n p nơ z i p để v t e rả v thẻ i và y lư h u ý o khá 3 ch hà p n c g v thờ z i c g z i x a p n 3 có v thể l sử g dụ p n c g v thẻ Th e eo p đó, o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g s phả z i l mấ v t v thờ z i c g z i x a p n pđế p n p n c gâ p n hà p n c g p để y là l m v thủ v tụ 3 c Dị 3 ch i vụ v t e rọ p n c gó z i p nà m y p đ x a p n c g s phá v t h h u m y h z iệ h u q h uả vt e ro p n c g 3 c h uộ 3 c l số p n c g @ bậ p n e rộ p n p n c gà m y p n x a m y. éĐố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g i vã p n c g y l x a z i p đế p n c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g, 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g l sẽ v t e rự 3 c v t z iế s p, 3 chủ p độ p n c g v tư i vấ p n i về l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 củ x a BIDV 3 c h u p n c g 3 cấ s p, okhô p n c g 3 chỉ e r z iê p n c g p đố z i i vớ z i l sả p n s phẩ l m v thẻ v th x a p nh v toá p n, l mà @ bá p n 3 chéo 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ @ bá p n y lẻ okè l m v th e eo p như: p nhậ p n @ b z iế p n p độ p n c g l số g dư i về p đ z iệ p n v thoạ z i BS k MS, 3 ch h u m yể p n v t z iề p n v t e rự 3 c v t h u m yế p n vt e rê p n I p n v t e e e r p n e e v t BIDV O p n y l z i p n e e, p nạ s p v t z iề p n p đ z iệ p n v thoạ z i v t e rả v t e rướ 3 c… p nhằ l m hỗ v t e rợ s phụ 3 c i vụ pnh h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch v tố v t p nhấ v t.

Vớ z i s phươ p n c g 3 châ l m ―L h uô p n p đồ p n c g hà p nh, 3 ch z i x a l sẻ, 3 c h u p n c g 3 cấ s p l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ vtà z i 3 chí p nh - p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i, p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g‖, pđể 3 có v thể 3 cả z i v t z iế p n i và p n c gà m y 3 cà p n c g p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ, Phò p n c g pn c gh z iệ s p i vụ v thẻ BIDV é Đô p n c g é Đô p đã p đư x a e r x a 3 c h uộ 3 c o khảo l sá v t @ bằ p n c g @ bả p n c g hỏ z i v tớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a Ch z i p nhá p nh p để p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i BIDV é Đô p n c g é Đô.

Bả p n c g 3 câ h u hỏ z i c gồ l m @ b x a s phầ p n 3 chí p nh:

- Phầ p n l mộ v t, y là p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 cá p nhâ p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g é Đâ m y 3 chỉ y là p nhữ p n c g

3câ h u hỏ z i l m x a p n c g v tí p nh o khá z i q h uá v t 3 ch h u p n c g p như c g z iớ z i v tí p nh, v t h uổ z i, p n c ghề p n c gh z iệ s p i và v t e rì p nh p độ

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g l Nhữ p n c g 3 câ h u hỏ z i p nà m y p đượ 3 c p đặ v t e r x a g dù p n c g p để s phâ p n y loạ z i p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ v th x a p nh v toá p n 3 củ x a BIDV.

- Phầ p n h x a z i, o khá 3 ch hà p n c g l sẽ p đượ 3 c hỏ z i i về l mứ 3 c p độ 3 cả l m p nhậ p n p đố z i i vớ z i 3 chấ v t ylượ p n c g g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n v thẻ l mà họ p đ x a p n c g l sử g dụ p n c g v tạ z i BIDV é Đô p n c g é Đô Phầ p n p nà m y lsử g dụ p n c g v th x a p n c g p đo i vớ z i 5 l mứ 3 c p độ, v từ (1) y là e rấ v t hà z i y lò p n c g p đế p n (5) y là e rấ v t o khô p n c g hà z i ylò p n c g.

- Phầ p n @ b x a – s phầ p n 3 c h uố z i 3 củ x a @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i, o khá 3 ch hà p n c g l sẽ p đượ 3 c hỏ z i i về p nhữ p n c g okỳ i vọ p n c g 3 củ x a họ i về g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô.

Thô p n c g v t z i p n p đượ 3 c v th h u v thâ s p v thô p n c g q h u x a p đ z iề h u v t e r x a 400 o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n p đế p n cg z i x ao g dị 3 ch v tạ z i 3 cá 3 c p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g i vò p n c g 1 v t h uầ p n Kế v t q h uả v th h u pđượ 3 c 3 cho v thấ m y o khá 3 ch hà p n c g l mụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh y là p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đ x a p n c g vt e ro p n c g p độ v t h uổ z i p đ z i y là l m, 3 có v th h u p nhậ s p ổ p n p đị p nh l N c goà z i e r x a p đó 3 cò p n y là p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g pđ x a p n c g y là l s z i p nh i v z iê p n é Đ z iề h u p nà m y 3 cho v thấ m y 3 ch z i p nhá p nh p đã 3 có q h u x a p n v tâ l m p đố z i i vớ z i p nhó l m pnà m y i vì p đâ m y 3 chí p nh y là p nhó l m o khá 3 ch hà p n c g v t z iề l m p nă p n c g 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh.

Hồ sơ, thủ tục Thời gian xử lý khiếu nại Chất lượng tư vấn, hỗ trợ Không gian giao dịch

Tính bảo mật, an toàn của thẻ Mạng lưới thanh toán thẻ phù hợp

0%10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Rất hài lòng Hài lòngBình thường Không hài lòng Rất không hài lòng

Hì p nh 3.4 é Đo y lườ p n c g l sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về g dị 3 ch i vụ v thẻ BIDV é Đô p n c g é Đô p nă l m 2016 ( l N c g h uồ p n: T e rí 3 ch @ bả p n c g v tổ p n c g hợ s p s ph z iế h u o khảo l sá v t ý o k z iế p n o khá 3 ch hà p n c g BIDV é Đô p n c g é Đô p nă l m 2016)

T h u m y y là 3 c h uộ 3 c o khảo l sá v t l m x a p n c g v tí p nh 3 chấ v t q h u m y l mô p nhỏ o khó 3 có v thể v thể s phả p n á p nh

3chí p nh p xá 3 c v thự 3 c v tế l mứ 3 c p độ hà z i y lò p n c g p đố z i i vớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i BIDV é Đô p n c g éĐô So p n c g o kế v t hợ s p i vớ z i v thự 3 c v t e rạ p n c g v thị s phầ p n g dị 3 ch i vụ v thẻ BIDV h z iệ p n p n x a m y 3 cho v thấ m y okhá 3 ch hà p n c g o khá hà z i y lò p n c g i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a BIDV p nó z i 3 ch h u p n c g i và BIDV é Đô p n c g é Đô pnó z i e r z iê p n c g g do p đó p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g p đã y lự x a 3 chọ p n i và v t e r h u p n c g v thà p nh i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ

3.2.2.2 Tí p nh v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ

 Sự s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c v tí p nh p nă p n c g, v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a v thẻ c gh z i p nợ

Kh z i l mớ z i e r x a l mắ v t, v thẻ c gh z i p nợ 3 củ x a BIDV 3 chỉ p đơ p n v th h uầ p n y là v thẻ e rú v t v t z iề p n v tạ z i l má m y

AT k M i và v thự 3 c h z iệ p n v thê l m l mộ v t l số v tí p nh p nă p n c g 3 cơ @ bả p n p như: p đổ z i PI l N, i vấ p n v t z i p n l số g dư, zi p n l s x ao o kê e rú v t c gọ p n, 3 ch h u m yể p n o khoả p n 3 cù p n c g hệ v thố p n c g, m yê h u 3 cầ h u s phá v t hà p nh l sổ l sé 3 c.

Cù p n c g i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n i về l mẫ h u l mã l sả p n s phẩ l m v thẻ, BIDV y l h uô p n 3 chú v t e rọ p n c g 3 cả z i v t z iế p n

3chấ v t y lượ p n c g, @ bổ l s h u p n c g v thê l m 3 cá 3 c v tí p nh p nă p n c g 3 củ x a v thẻ p để p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u p n c gà m y 3 cà p n c g

3c x ao i và s pho p n c g s phú 3 củ x a p n c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g H z iệ p n p n x a m y p n c goà z i 3 cá 3 c v tí p nh p nă p n c g 3 cơ @ bả p n ở vt e rê p n, BIDV p đã s phá v t v t e r z iể p n v thê l m 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ c g z iá v t e rị c g z i x a v tă p n c g i và 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch 3 cho

3chủ v thẻ p như: c gử z i v t z iề p n v t z iế v t o k z iệ l m v t e rê p n AT k M, v th x a p nh v toá p n hó x a p đơ p n ( p đ z iệ p n, p nướ 3 c, iv z iễ p n v thô p n c g, @ bảo h z iể l m, pđặ v t i vé l má m y @ b x a m y…), p nạ s p v t z iề p n p đ z iệ p n v thoạ z i v t e rả v t e rướ 3 c, v th x a p nh v toá p n v t z iề p n p đ z iệ p n v thoạ z i v t e rả ls x a h u, l m h u x a hà p n c g q h u x a l mạ p n c g, v tí 3 ch p đ z iể l m v thưở p n c g p để v th x a p nh v toá p n hoặ 3 c p đổ z i q h uà… Chủ v thẻ c gh z i p nợ 3 củ x a BIDV 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ 24h/ p n c gà m y i và 7 p n c gà m y/ vt h uầ p n v tạ z i @ bấ v t o kỳ l má m y AT k M p nào 3 củ x a BIDV i và l má m y AT k M 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c lmà BIDV v th x a l m c g z i x a i vào 3 cá 3 c y l z iê p n l m z i p nh, y l z iê p n o kế v t Bê p n 3 cạ p nh o kê p nh v th x a p nh v toá p n q h u x a

AT k M, BIDV 3 cò p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p v tớ z i o khá 3 ch hà p n c g l mộ v t o kê p nh v th x a p nh v toá p n q h u x a POS p đặ v t v tạ z i

3cá 3 c p đơ p n i vị 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ p như p nhà hà p n c g, o khá 3 ch l sạ p n, l s z iê h u v thị…, s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u

3ch z i v t z iê h u hà p n c g p n c gà m y 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l mà o khô p n c g 3 cầ p n g dù p n c g v tớ z i v t z iề p n l mặ v t l N c goà z i e r x a, okhá 3 ch hà p n c g g dù p n c g v thẻ BIDV 3 cũ p n c g 3 có v thể ứ p n c g, e rú v t v t z iề p n l mặ v t v tạ z i 3 cá 3 c POS p nà m y. lN c goà z i i v z iệ 3 c @ bổ l s h u p n c g 3 cá 3 c v tí p nh p nă p n c g 3 củ x a v thẻ c gh z i p nợ, hạ p n l mứ 3 c c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a v thẻ

3cũ p n c g p đượ 3 c 3 cả z i v t z iế p n i và p nâ p n c g 3 c x ao v th e eo v thờ z i c g z i x a p n p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u p đ x a g dạ p n c g 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g l Nế h u p như 3 cá 3 c v thẻ @ b x a p n p đầ h u 3 củ x a BIDV 3 chỉ 3 có hạ p n l mứ 3 c e rú v t v t z iề p n l mặ v t i và cg z i x ao g dị 3 ch v từ 5 v t e r z iệ h u p đồ p n c g p đế p n 20 v t e r z iệ h u p đồ p n c g/ p n c gà m y, l số y lầ p n v thự 3 c h z iệ p n c g z i x ao g dị 3 ch v t e rê p n lmá m y AT k M v tố z i p đ x a y là 5 y lầ p n/ p n c gà m y v thì h z iệ p n p n x a m y hạ p n l mứ 3 c e rú v t v t z iề p n l mặ v t p đã p đượ 3 c p nâ p n c g ylê p n l mứ 3 c v từ 30 v t e r z iệ h u p đồ p n c g p đế p n 100 v t e r z iệ h u p đồ p n c g/ p n c gà m y, l số y lầ p n e rú v t v t z iề p n v tố z i p đ x a y lê p n p đế p n

30 y lầ p n/ p n c gà m y, hạ p n l mứ 3 c c g z i x ao g dị 3 ch 3 ch h u m yể p n o khoả p n v từ 50 v t e r z iệ h u p đồ p n c g p đế p n 100 v t e r z iệ h u pđồ p n c g/ p n c gà m y i và l số y lầ p n c g z i x ao g dị 3 ch v tố z i p đ x a y lê p n p đế p n 20 y lầ p n/ p n c gà m y.

 Sự s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c v tí p nh p nă p n c g, v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a v thẻ v tí p n g dụ p n c g

Là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g p đầ h u v t z iê p n v tạ z i V z iệ v t l N x a l m ứ p n c g g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ vthẻ Ch z i s p v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n E k MV ( 3 ch h uẩ p n c g z i x ao v thứ 3 c p đượ 3 c 3 cô p n c g p nhậ p n @ bở z i 3 v tổ 3 chứ 3 c vthẻ hà p n c g p đầ h u v thế c g z iớ z i y là E h u e ro s p x a m y, k M x a l s v t e e e r C x a e r g d i và V z i l s x a), v thẻ v tí p n g dụ p n c g BIDV p đ e e l m ylạ z i l mứ 3 c p độ x a p n v toà p n i và @ bảo l mậ v t 3 c x ao 3 cho 3 cá 3 c 3 chủ v thẻ Bộ p xử y lý v t e rê p n 3 ch z i s p c gắ p n v t e rê p n vthẻ c g z iú s p @ bảo i vệ i và s phò p n c g v t e rá p nh e rủ z i e ro v thẻ c g z iả é Đượ 3 c 3 chấ s p p nhậ p n hơ p n 30 v t e r z iệ h u p đ z iể l m vtạ z i hơ p n 230 q h uố 3 c c g z i x a v t e rê p n v thế c g z iớ z i, v thẻ v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a BIDV p đ e e l m y lạ z i h z iệ h u q h uả l sử gdụ p n c g 3 c x ao, p đặ 3 c @ b z iệ v t o kh z i g d h u y lị 3 ch, l sho s p s p z i p n c g…

Kh z i l mớ z i e r x a p đờ z i v thẻ v tí p n g dụ p n c g i vớ z i 2 v thươ p n c g h z iệ h u BIDV P e r e e 3 c z io h u l s i và BIDV

F y l e e p x z i 3 có 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch 3 cơ @ bả p n y là: Ch z i v t z iê h u v t e rướ 3 c, v t e rả v t z iề p n l s x a h u i vớ z i v thờ z i c g z i x a p n l m z iễ p n ylã z i v tố z i p đ x a y lê p n p đế p n 45 p n c gà m y; Khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể v thự 3 c h z iệ p n ứ p n c g v t z iề p n l mặ v t, i vấ p n v t z i p n hạ p n l mứ 3 c ứ p n c g v t z iề p n 3 cò p n y lạ z i v tạ z i AT k M 3 có @ b z iể h u v tượ p n c g VISA/ k M x a l s v t e e e rC x a e r g d; v th x a p nh vtoá p n v t z iề p n hà p n c g hó x a g dị 3 ch i vụ, ứ p n c g v t z iề p n l mặ v t, v thự 3 c h z iệ p n c g z i x ao g dị 3 ch hủ m y, c g z i x ao g dị 3 ch pđ z iề h u 3 chỉ p nh v tạ z i

POS 3 có @ b z iể h u v tượ p n c g VISA/ k M x a l s v t e e e rC x a e r g d; v th x a p nh v toá p n hà p n c g hó x a, g dị 3 ch i vụ v t e rự 3 c vt h u m yế p n v tạ z i 3 cá 3 c w e e @ b l s z i v t e e v thươ p n c g l mạ z i p đ z iệ p n v tử 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ VISA/ k M x a l s v t e e e rC x a e r g d; lN c goà z i e r x a 3 chủ v thẻ 3 có v thể l sẻ 3 ch z i x a v t z iệ p n í 3 ch v thẻ v tí p n g dụ p n c g BIDV i vớ z i p n c gườ z i v thâ p n vthô p n c g q h u x a v thẻ s phụ, hạ p n l mứ 3 c v tí p n g dụ p n c g i và hạ p n l mứ 3 c c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a v thẻ s phụ y l h uô p n pnằ l m v t e ro p n c g o k z iể l m l soá v t 3 củ x a v thẻ 3 chí p nh; q h uả p n y lý i và o k z iể l m l soá v t v tứ 3 c v thờ z i v thô p n c g v t z i p n cg z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a v thẻ 3 chí p nh i và v thẻ s phụ i vớ z i g dị 3 ch i vụ BS k MS; g dị 3 ch i vụ v t e rí 3 ch p nợ v tự pđộ p n c g v th x a p nh v toá p n g dư p nợ hà p n c g v thá p n c g 3 cho 3 chủ v thẻ l mà o khô p n c g s phả z i p đế p n p n c gâ p n hà p n c g; pn c goà z i e r x a o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể 3 ch h u m yể p n o khoả p n v từ p n c gâ p n hà p n c g @ bấ v t o kỳ v t e ro p n c g i và p n c goà z i pnướ 3 c p để v th x a p nh v toá p n v thẻ v tí p n g dụ p n c g BIDV; g dị 3 ch i vụ hỗ v t e rợ 24/7 y l h uô p n p đá s p ứ p n c g l mọ z i myê h u 3 cầ h u, v thắ 3 c l mắ 3 c 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về l sả p n s phẩ l m i và g dị 3 ch i vụ v thẻ v tí p n g dụ p n c g BIDV…

Phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

Tổ p n c g q h u x a p n l mẫ h u p đ z iề h u v t e r x a

Thố p n c g o kê l mô v tả 3 củ x a 100 l mẫ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cho o kế v t q h uả p như l s x a h u:

- Tỷ y lệ v th e eo p đố z i v tượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u: Q h u x a v thố p n c g o kê l mẫ h u 3 cho v thấ m y v t e ro p n c g 100 lmẫ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v tỷ y lệ c g z iữ 3 cá 3 c 3 chứ 3 c i vụ y lã p nh p đạo 3 ch z iế l m 12%, v tỷ y lệ 3 cá p n @ bộ 3 ch h u m yê p n iv z iê p n p n c gâ p n hà p n c g y là 88%.

Hì p nh 3.5 Tỷ y lệ s phâ p n @ bổ v th e eo p đố z i v tượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u l N c g h uồ p n: Tổ p n c g hợ s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả

- Tỷ y lệ c g z iớ z i v tí p nh 3 củ x a l mẫ h u q h u x a p n l sá v t: Q h u x a v thố p n c g o kê 3 cho v thấ m y l mẫ h u 3 có l số y lượ p n c g pnữ c g z iớ z i 3 ch z iế l m 56%, p n x a l m c g z iớ z i 3 ch z iế l m 44%.

Hì p nh 3.6 Tỷ y lệ s phâ p n @ bổ v th e eo c g z iớ z i v tí p nh l N c g h uồ p n: Tổ p n c g hợ s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả

- é Độ v t h uổ z i 3 củ x a l mẫ h u q h u x a p n l sá v t: Thô p n c g v t z i p n v từ l mẫ h u 3 cho v thấ m y, p độ v t h uổ z i g dướ z i 25 v t h uổ z i

3ch z iế l m 10%, v từ 25 – 40 v t h uổ z i 3 ch z iế l m 46%, v từ 40 – 55 v t h uổ z i 3 ch z iế l m 38% i và v t e rê p n 55 v t h uổ z i

Hì p nh 3.7 Tỷ y lệ s phâ p n @ bổ v th e eo p nhó l m v t h uổ z i l N c g h uồ p n: Tổ p n c g hợ s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả

k Mã hó x a 3 cá 3 c @ b z iế p n

Có e rấ v t p nh z iề h u 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 có v thể ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ vthẻ, v t h u m y p nh z iê p n i vớ z i s phạ l m i v z i @ bà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a l mì p nh, v tá 3 c c g z iả p đã v tổ p n c g hợ s p v từ 3 cá 3 c pn c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rướ 3 c p đó i và e rú v t e r x a p nhữ p n c g p nhâ p n v tố 3 có i v x a z i v t e rò 3 chủ p đạo v t e ro p n c g i v z iệ 3 c s phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ p để y là l m 3 cá 3 c @ b z iế p n v t e ro p n c g l mô hì p nh. éĐể v t z iế p n hà p nh v th h u v thậ s p 3 cá 3 c @ bả p n c g hỏ z i p đố z i i vớ z i y lã p nh p đạo, 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a

3ch z i p nhá p nh, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh l mã hó x a @ b z iế p n p như @ bả p n c g 2.1 i và l s x a h u p đó p xử y lý v thố p n c g o kê

Kế v t q h uả o k z iể l m p đị p nh v th x a p n c g p đo

Bả p n c g g dướ z i l mô v tả 3 cá 3 c v thô p n c g l số v thố p n c g o kê 3 củ x a l mẫ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch ivụ v thẻ @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c c g z iá v t e rị p nhỏ p nhấ v t, y lớ p n p nhấ v t, v tổ p n c g, v t e r h u p n c g @ bì p nh, p độ y lệ 3 ch, s phươ p n c g ls x a z i.

T z iế p n hà p nh p xử y lý g dữ y l z iệ h u q h u x a SPSS 20, v t x a p đượ 3 c o kế v t q h uả p như l s x a h u:

Bả p n c g 3.7 k Mô v tả 3 cá 3 c @ b z iế p n 3 củ x a p n c gh z iê p n 3 cứ h u

( l N c g h uồ p n: l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả) 3.3.3.2 Kế v t q h uả o k z iể l m p đị p nh C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a 3 củ x a l mô hì p nh éĐể o k z iể l m p đị p nh p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a v th x a p n c g p đo v tá 3 c c g z iả p đã v tí p nh v toá p n hệ l số C e ro p n @ b x a 3 ch‘ l s

A y l s ph x a i và hệ l số v tươ p n c g q h u x a p n @ b z iế p n v tổ p n c g v thể l Nh z iề h u p nhà p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đồ p n c g ý e rằ p n c g hệ lsố C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a v từ 0.8 v t e rở y lê p n p đế p n c gầ p n 1 v thì v th x a p n c g p đo y lườ p n c g y là v tố v t, v từ 0.7 p đế p n cgầ p n 0.8 y là l sử g dụ p n c g p đượ 3 c T z iế p n hà p nh v tí p nh hệ l số C e ro p n @ b x a 3 ch‘ l s A y l s ph x a 3 củ x a 3 cá 3 c @ b z iế p n pđộ 3 c y lậ s p 3 củ x a l mô hì p nh, v t x a v th h u p đượ 3 c o kế v t q h uả p như l s x a h u:

Bả p n c g 3.8 Kế v t q h uả o k z iể l m p đị p nh hệ l số C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a 3 củ x a l mô hì p nh

Kế v t q h uả o k z iể l m p đị p nh hệ l số C e ro p n @ b x a 3 c o k A y l s ph x a 3 củ x a l mô hì p nh:

C e ro p n @ b x a 3 ch' l s A y l s ph x a lN of I v t e e l m l s

( l N c g h uồ p n: l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả)

Q h u x a @ bả p n c g 3.8, v t x a 3 có v thể v thấ m y v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c hệ l số C e ro p n @ b x a 3 ch A y l s ph x a 3 củ x a 3 cá 3 c @ b z iế p n ivà 3 củ x a l mô hì p nh p đề h u y lớ p n hơ p n 0.7 Hệ l số A y l s ph x a 3 củ x a l mô hì p nh y là 0.810, p đ z iề h u p nà m y

3chứ p n c g v tỏ l mô hì p nh i và o kế v t q h uả p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 có ý p n c ghĩ x a v thố p n c g o kê.

Phâ p n v tí 3 ch p nhâ p n v tố o khá l m s phá EFA

Phâ p n v tí 3 ch m yế h u v tố EFA p để e rú v t c gọ p n l mộ v t v tậ s p c gồ l m p nh z iế h u @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t s phụ v th h uộ 3 c ylẫ p n p nh x a h u v thà p nh l mộ v t v tậ s p @ b z iế p n ( c gọ z i y là 3 cá 3 c m yế h u v tố) í v t hơ p n p để 3 chú p n c g 3 có ý p n c ghĩ x a hơ p n pnhư p n c g i vẫ p n 3 chứ x a p đự p n c g hầ h u hế v t p nộ z i g d h u p n c g v thô p n c g v t z i p n 3 củ x a v tậ s p @ b z iế p n @ b x a p n p đầ h u. kMứ 3 c p độ v thí 3 ch hợ s p 3 củ x a v tươ p n c g q h u x a p n v tạ z i 3 cá 3 c @ b z iế p n q h u x a p n l sá v t v t e ro p n c g o khá z i p n z iệ l m pn c gh z iê p n 3 cứ h u p đượ 3 c v thể h z iệ p n @ bằ p n c g hệ l số K k MO 3 củ x a EFA l Nế h u 0.5 < K k MO < 1 v thì sphâ p n v tí 3 ch m yế h u v tố y là v thí 3 ch hợ s p, 3 cò p n p nế h u v t e rị l số p nà m y p nhỏ hơ p n 0.5 v thì s phâ p n v tí 3 ch m yế h u v tố

3có o khả p nă p n c g o khô p n c g v thí 3 ch hợ s p i vớ z i g dữ y l z iệ h u Vớ z i s phé s p q h u x a m y V x a e r z i l m x a p x i và s phươ p n c g sphá s p v tá 3 ch m yế h u v tố P e r z i p n 3 c z i s p y l e e 3 co l m s po p n e e p n v t l s, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh y loạ z i 3 cá 3 c c g z iá v t e rị v t e ro p n c g lm x a v t e rậ p n p xo x a m y p nhỏ hơ p n 0.3.

Bả p n c g 3.9 Phâ p n v tí 3 ch p nhâ p n v tố o khá l m s phá EFA

Ro v t x a v t z io p n k M e e v tho g d: V x a e r z i l m x a p x w z i v th K x a z i l s e e e r lNo e r l m x a y l z iz x a v t z io p n.

( l N c g h uồ p n: l N c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả)

Q h u x a @ bả p n c g 3.9, v t x a 3 có v thể v thấ m y hệ l số K k MO y là 0.801 > 0.5 p nê p n l mứ 3 c p độ v tươ p n c g q h u x a p n c g z iữ x a 3 cá 3 c @ b z iế p n v thỏ x a l mã p n m yê h u 3 cầ h u T h u m y p nh z iê p n p để @ b z iế v t p đượ 3 c 3 chí p nh p xá 3 c m yế h u v tố pnào ả p nh hưở p n c g p đế p n s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ p nh z iề h u p nhấ v t i và l mứ 3 c p độ ả p nh hưở p n c g 3 củ x a vtừ p n c g m yế h u v tố e r x a l s x ao, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh hồ z i q h u m y l mô hì p nh i vớ z i 6 @ b z iế p n p để p x e e l m p xé v t l sự ả p nh hưở p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c m yế h u v tố p đế p n l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i BIDV é Đô p n c g é Đô.

Hồ z i q h u m y l mô hì p nh i và o k z iể l m p đị p nh c g z iả v th z iế v t

T e rê p n 3 cơ l sở 3 cá 3 c o kế v t q h uả o k z iể l m p đị p nh p độ v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a v th x a p n c g p đo, i và s phâ p n v tí 3 ch m yế h u vtố o khá l m s phá, v tá 3 c c g z iá p đã p xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c m yế h u v tố v tá 3 c p độ p n c g p đế p n l sự sphá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i BIDV é Đô p n c g é Đô v th e eo s phươ p n c g v t e rì p nh hồ z i q h u m y p như l s x a h u:

DVT = β 0 + β 1 CL + β 2 C l N + β 3 l NL + β 4 SP+ β 5 KH+ β 6 k MT + ε z i

Tá 3 c c g z iả p đã v t e r z iể p n l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p hồ z i q h u m y E p n v t e e e r @ bằ p n c g SPSS 20 i và 3 cho okế v t q h uả p như l s x a h u:

Bả p n c g 3.10 Tó l m v tắ v t o kế v t q h uả hồ z i q h u m y @ bằ p n c g s phươ p n c g s phá s p E p n v t e e e r

To v t x a y l 27.987 99 a D e e s p e e p n g d e e p n v t V x a e r z i x a @ b y l e e: DVT b P e r e e g d z i 3 c v to e r l s: (Co p n l s v t x a p n v t), k MT, SP, l NL, KH, CL, C l N k Mo g d e e y l S h u l m l m x a e r m y @ b k Mo g d e e y l R R

1 875 x a 766 751 26554 766 50.652 6 93 000 2.268 a P e r e e g d z i 3 c v to e r l s: (Co p n l s v t x a p n v t), k MT, SP, l NL, KH, CL, C l N b D e e s p e e p n g d e e p n v t V x a e r z i x a @ b y l e e: DVT

Kế v t q h uả hồ z i q h u m y @ bằ p n c g s phươ p n c g s phá s p E p n v t e e e r 3 cho v thấ m y l mô hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u y là sphù hợ s p: l mứ 3 c ý p n c ghĩ x a p nhỏ hơ p n 5%, o khô p n c g 3 có p đ x a 3 cộ p n c g v t h u m yế p n, DW y lớ p n hơ p n R2,

A p no i v x a 3 cá 3 c m yế h u v tố hoà p n v toà p n s phù hợ s p i và p như i vậ m y l mô hì p nh c g z iả z i v thí 3 ch p đượ 3 c 75.1% vtá 3 c p độ p n c g l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô S x a h u o kh z i v t z iế p n hà p nh hồ z i q h u m y, @ b z iế p n k MT ( k Mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế p xã hộ z i s phá s p y lý) 3 có hệ l số S z i c g > 0.05 p nê p n o khô p n c g

3có ý p n c ghĩ x a v thố p n c g o kê, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh y loạ z i @ b z iế p n v t e rê p n Phươ p n c g v t e rì p nh hồ z i q h u m y p đượ 3 c iv z iế v t y lạ z i p như l s x a h u:

DVT = 0.224*CL + 0.213*C l N + 0.275* l NL + 0.167*SP + 0.209*KH

Yế h u v tố p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c ( l NL) 3 có l mứ 3 c ả p nh hưở p n c g 3 c x ao p nhấ v t (β = 0.275) l Nhâ p n vtố 3 co p n p n c gườ z i y l h uô p n p đượ 3 c p đá p nh c g z iá y là q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t v t e ro p n c g l mọ z i l sự v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a vtổ 3 chứ 3 c Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l m h uố p n p đ e e l m p đế p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ vthẻ v tố v t, 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g 3 c x ao v thì s phả z i 3 có l mộ v t p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ, p nhâ p n i v z iê p n 3 có p nă p n c g y lự 3 c. lNă p n c g y lự 3 c p đượ 3 c v thể h z iệ p n ở p nh z iề h u l mặ v t: i về 3 ch h u m yê p n l mô p n p n c gh z iệ s p i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n sphả z i p nắ l m i vữ p n c g, 3 có o k z iế p n v thứ 3 c 3 ch h u m yê p n l sâ h u p đồ p n c g v thờ z i s phả z i p nă p n c g p độ p n c g, l sá p n c g v tạo Vì ylà l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p nê p n i v z iệ 3 c 3 chă l m l só 3 c, s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g 3 cà p n c g v t e rở p nê p n q h u x a p n vt e rọ p n c g Vớ z i @ bộ s phậ p n c g z i x ao g dị 3 ch v t e rự 3 c v t z iế s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, @ bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g m yế h u v tố vt e rê p n, 3 cá p n @ bộ p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 có v thá z i p độ v thâ p n v th z iệ p n, p n z iề l m p nở, 3 ch h u p đáo i và v tậ p n v tì p nh vt e ro p n c g s phụ 3 c i vụ o khá 3 ch hà p n c g é Đó 3 chí p nh y là p độ p n c g y lự 3 c y lô z i o kéo o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c gdị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g T e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n h z iệ p n p n x a m y, o kh z i 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m v thẻ 3 củ x a

3cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 có l sự v tươ p n c g p đồ p n c g o khá y lớ p n i về v tí p nh p nă p n c g v thì i v z iệ 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nào 3 có

3chí p nh l sá 3 ch p đào v tạo p nhâ p n y lự 3 c 3 cho hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ hợ s p y lý v thì p n c gâ p n hà p n c g pđó l sẽ 3 có 3 cơ hộ z i p đẩ m y p nh x a p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ é Đ z iề h u p nà m y p đò z i hỏ z i 3 ch z i p nhá p nh

3cầ p n s phả z i 3 chú v t e rọ p n c g p đào v tạo, @ bồ z i g dưỡ p n c g 3 cá p n @ bộ, 3 ch h uẩ p n @ bị y lự 3 c y lượ p n c g 3 có 3 ch h u m yê p n lmô p n p để c gó s p s phầ p n p đư x a g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh hơ p n p nữ x a.

Yế h u v tố Ch z iế p n y lượ 3 c, 3 chí p nh l sá 3 ch s phá v t v t e r z iể p n v thẻ (CL) 3 có ả p nh hưở p n c g p đá p n c g o kể pđế p n l sự s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh (β = 0.224) l N c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g p như @ bấ v t okỳ l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh g do x a p nh p nào hoạ v t p độ p n c g s phả z i 3 có l mụ 3 c v t z iê h u e rõ e rà p n c g, i và p để p đạ v t pđượ 3 c l mụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a l mì p nh v thì 3 cầ p n s phả z i 3 có l mộ v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 cụ v thể Ch z iế p n y lượ 3 c l sẽ pđị p nh hướ p n c g 3 cho p n c gâ p n hà p n c g o k z iể l m l soá v t i và l sử g dụ p n c g p n c g h uồ p n y lự 3 c p như 3 co p n p n c gườ z i, v tà z i

3chí p nh… l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả Ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ p đò z i hỏ z i s phả z i @ b x ao q h uá v t v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c y lĩ p nh i vự 3 c pnhư 3 ch z iế p n y lượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g, 3 ch z iế p n y lượ 3 c v thâ l m p nhậ s p v thị v t e rườ p n c g, 3 ch z iế p n y lượ 3 c l sả p n sphẩ l m, l m x a e r o k e e v t z i p n c g, s phá v t v t e r z iể p n l mạ p n c g y lướ z i k Mộ v t 3 ch z iế p n y lượ 3 c v tố v t l sẽ p đ e e l m y lạ z i 3 cho p n c gâ p n hà p n c g y lợ z i v thế 3 cạ p nh v t e r x a p nh l so i vớ z i p đố z i v thủ, p đồ p n c g v thờ z i c g z iú s p 3 cá 3 c p nhà q h uả p n y lý i và p nhâ p n iv z iê p n l mọ z i 3 cấ s p p xá 3 c p đị p nh e rõ l mụ 3 c v t z iê h u, p nhậ p n p đị p nh e rõ s phươ p n c g hướ p n c g hà p nh p độ p n c g 3 củ x a lmì p nh, q h u x a p đó v tậ s p v t e r h u p n c g p n c g h uồ p n y lự 3 c i vào i v z iệ 3 c v thự 3 c h z iệ p n o kế hoạ 3 ch c gó s p s phầ p n i vào vthà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Chí p nh i vì i vậ m y, 3 ch z i p nhá p nh 3 cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g p xâ m y g dự p n c g, p đị p nh hướ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phù hợ s p p để 3 có v thể s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i.

Yế h u v tố 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g, 3 cô p n c g p n c ghệ (C l N) 3 cũ p n c g 3 có ả p nh hưở p n c g o khô p n c g p nhỏ v t e ro p n c g iv z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh (β = 0.213) é Để p xâ m y g dự p n c g hệ v thố p n c g g dị 3 ch ivụ v thẻ hoà p n v th z iệ p n p đò z i hỏ z i s phả z i 3 có p nề p n v tả p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ h z iệ p n p đạ z i, p đú p n c g p đị p nh hướ p n c g,

3chư x a o kể 3 cá 3 c 3 ch z i s phí 3 cho hệ v thố p n c g g dự s phò p n c g, 3 ch z i s phí @ bảo v t e rì, g d h u m y v t e rì i và s phá v t v t e r z iể p n hệ vthố p n c g, 3 ch z i s phí @ bảo l mậ v t v thô p n c g v t z i p n i và p đổ z i l mớ z i 3 cô p n c g p n c ghệ l s x a h u p nà m y l N c goà z i e r x a p để hỗ v t e rợ lsử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ, 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g s phả z i p đầ h u v tư o khá y lớ p n i vào 3 cá 3 c y loạ z i l má m y l mó 3 c p như

AT k M, l má m y POS, hệ v thố p n c g 3 co e r e e @ b x a p n o k z i p n c g @ bở z i p nế h u hệ v thố p n c g l má m y l mó 3 c, v th z iế v t @ bị 3 có vt e rụ 3 c v t e rặ 3 c v thì l sẽ c gâ m y á 3 ch v tắ 3 c v t e ro p n c g v toà p n hệ v thố p n c g, ả p nh hưở p n c g y lớ p n p đế p n hệ v thố p n c g v th x a p nh vtoá p n p đ z iệ p n v tử Do i vậ m y l mà p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 có v t z iề l m y lự 3 c o k z i p nh v tế p đủ l mạ p nh, 3 cơ l sở i vậ v t

3chấ v t o kỹ v th h uậ v t h z iệ p n p đạ z i p đạ v t v t z iê h u 3 ch h uẩ p n l mớ z i 3 có v thể p xâ m y g dự p n c g i và s phá v t v t e r z iể p n hệ v thố p n c g pnhằ l m p đá s p ứ p n c g l mọ z i m yê h u 3 cầ h u c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g Ch z i p nhá p nh 3 cầ p n q h u x a p n v tâ l m pđế p n i v z iệ 3 c p đầ h u v tư, á s p g dụ p n c g p nhữ p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ l mớ z i i và v t z iê p n v t z iế p n p nhấ v t v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh g do x a p nh v thẻ p để p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a l mì p nh.

Yế h u v tố l sả p n s phẩ l m v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g (SP) 3 có ả p nh hưở p n c g í v t p nhấ v t v t e ro p n c g i v z iệ 3 c sphá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh (β = 0.167) T h u m y p nh z iê p n, 3 ch z i p nhá p nh 3 cũ p n c g i vẫ p n

3cầ p n 3 chú v t e rọ p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m v thẻ

@bở z i p đâ m y y là l mộ v t p nhâ p n v tố q h u x a p n v t e rọ p n c g v tá 3 c p độ p n c g p đế p n i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ Chấ v t ylượ p n c g l sả p n s phẩ l m v thẻ 3 cũ p n c g y là m yế h u v tố 3 cầ p n p đượ 3 c 3 cả z i v th z iệ p n, p nâ p n c g 3 c x ao l N c gâ p n hà p n c g

3c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g v tố v t l sẽ c gó s p s phầ p n okhô p n c g p nhỏ v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ v từ p đó v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n p để sphá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ l sâ h u e rộ p n c g T e ro p n c g v tì p nh hì p nh o k z i p nh g do x a p nh p n c gà m y 3 cà p n c g o khó o khă p n,

3cạ p nh v t e r x a p nh c g x a m y c gắ v t c g z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và m yê h u 3 cầ h u, p đò z i hỏ z i p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g v thì i v z iệ 3 c p đ x a gdạ p n c g hó x a l sả p n s phẩ l m, s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m l mớ z i c g z i x a v tă p n c g v t z iệ p n í 3 ch l sử g dụ p n c g 3 cà p n c g 3 cầ p n pđượ 3 c 3 ch z i p nhá p nh q h u x a p n v tâ l m hơ p n p nữ x a.

l Nhữ p n c g o kế v t q h uả p đạ v t p đượ 3 c

3.4.1.1 Về l số y lượ p n c g v thẻ v th x a p nh v toá p n, hệ v thố p n c g l má m y AT k M, hệ v thố p n c g POS

Thà p nh y lậ s p l m h uộ p n i và p đ z i i vào hoạ v t p độ p n c g p đượ 3 c hơ p n hơ p n 10 p nă l m, BIDV é Đô p n c g é Đô cgặ s p p nh z iề h u o khó o khă p n hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh i và p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c v t e ro p n c g p đị x a @ bà p n okh z i o khô p n c g 3 có p nh z iề h u o k z i p nh p n c gh z iệ l m i và v thị v t e rườ p n c g v thẻ p đã s phá v t v t e r z iể p n l sô z i p độ p n c g T h u m y pnh z iê p n, i vớ z i p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v t e ro p n c g p đó g dị 3 ch i vụ v thẻ c gó s p s phầ p n q h u x a p n v t e rọ p n c g p để v tă p n c g p n c g h uồ p n v th h u i và v tạo h u m y v tí p n 3 cho 3 ch z i p nhá p nh p nê p n s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ vthẻ y l h uô p n p đượ 3 c 3 ch z i p nhá p nh q h u x a p n v tâ l m Cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh l m z iễ p n s phí s phá v t hà p nh v thẻ, vtặ p n c g q h uà o kh z i s phá v t hà p nh v từ 2 v thẻ v t e rở y lê p n, v tí 3 ch p đ z iể l m g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n y là p nhữ p n c g

3chươ p n c g v t e rì p nh l mà BIDV é Đô p n c g é Đô y l z iê p n v tụ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i l Nhờ p đó l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh i và g do x a p nh v th h u v từ g dị 3 ch i vụ v thẻ y l z iê p n v tụ 3 c v tă p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m i và y l h uô p n v tự hào p nằ l m vt e ro p n c g v to s p 10 3 ch z i p nhá p nh 3 có l số y lượ p n c g v thẻ AT k M, v thẻ v tí p n g dụ p n c g v tă p n c g e rò p n c g 3 cũ p n c g p như gdo x a p nh l số v th x a p nh v toá p n q h u x a v thẻ 3 c x ao p nhấ v t v t e ro p n c g v toà p n hệ v thố p n c g Cù p n c g i vớ z i p đó, hệ vthố p n c g p đ z iể l m 3 chấ s p p nhậ p n v th x a p nh v toá p n v thẻ okhô p n c g p n c gừ p n c g p đượ 3 c l mở e rộ p n c g i và p nâ p n c g 3 cấ s p p để s phụ 3 c i vụ 3 cá 3 c 3 chủ v thẻ l mộ v t 3 cá 3 ch v tố v t pnhấ v t, l sẵ p n l sà p n c g p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g v thẻ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

3.4.1.2 Tă p n c g v t e rưở p n c g g do x a p nh l số c g z i x ao g dị 3 ch, v tă p n c g v th h u p nhậ s p 3 cho 3 ch z i p nhá p nh

T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n i vừ x a q h u x a, g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n q h u x a 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ pđề h u v tă p n c g v t e rưở p n c g v tố v t l Nă l m 2016, g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n q h u x a POS p đạ v t 637,46 v tỷ p đồ p n c g, vtă p n c g v t e rưở p n c g 54,6% i và p đạ v t 113% o kế hoạ 3 ch p đượ 3 c c g z i x ao Th h u p nhậ s p e rò p n c g v từ hoạ v t p độ p n c g vthẻ 3 cũ p n c g v tă p n c g p nh x a p nh q h u x a 3 cá 3 c p nă l m l Nă l m 2016 v th h u p đượ 3 c 14,82 v tỷ p đồ p n c g, i vượ v t 0,3 v tỷ lso i vớ z i o kế hoạ 3 ch p đề e r x a, c g z iú s p BIDV é Đô p n c g é Đô v tă p n c g v thứ hạ p n c g y lê p n i vị v t e rí v thứ 3/34 vt e ro p n c g 3 cụ l m i và 6/190 v t e ro p n c g v toà p n hệ v thố p n c g.

3.4.1.3 l Nâ p n c g 3 c x ao l mứ 3 c hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p đố z i i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ

 Khá 3 ch hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g hà z i y lò p n c g i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô

Dị 3 ch i vụ v thẻ p n c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c 3 ch z i p nhá p nh q h u x a p n v tâ l m s phá v t v t e r z iể p n, p nế h u o kh z i v thà p nh ylậ s p 3 cá p n @ bộ v thẻ y là p nhữ p n c g p n c gườ z i i vừ x a c g z i x ao g dị 3 ch o khá 3 ch hà p n c g, i vừ x a c g z i x ao g dị 3 ch v thẻ v thì h z iệ p n p n x a m y 3 ch z i p nhá p nh p đã v thà p nh y lậ s p s phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ e r z iê p n c g Cá 3 c 3 cá p n @ bộ v thẻ 3 cũ p n c g yl h uô p n p đượ 3 c p đào v tạo ở 3 ch z i p nhá p nh i và T e r h u p n c g ươ p n c g i về p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ, 3 cô p n c g v tá 3 c @ bá p n hà p n c g i và 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g Sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i về l sả p n s phẩ l m y là m yế h u v tố pđầ h u v t z iê p n q h u m yế v t p đị p nh p đế p n v thà p nh 3 cô p n c g 3 củ x a @ bấ v t o kỳ g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nào Sự hà z i y lò p n c g pnà m y 3 có p đượ 3 c g dự x a v t e rê p n p nh z iề h u m yế h u v tố 3 cả i về 3 co p n p n c gườ z i, i về 3 chấ v t y lượ p n c g l sả p n s phẩ l m, v t z iệ p n í 3 ch l sả p n s phẩ l m i và 3 chí p nh l sá 3 ch 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g BIDV é Đô p n c g é Đô p đã p xâ m y g dự p n c g pđượ 3 c l mộ v t p nề p n v tả p n c g o khá 3 ch hà p n c g ổ p n p đị p nh i và y l z iê p n v tụ 3 c s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i.

Vớ z i v thự 3 c v t e rạ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô p n c gà m y 3 cà p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho v thấ m y okhá 3 ch hà p n c g o khá hà z i y lò p n c g i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a BIDV p nó z i 3 ch h u p n c g i và Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g éĐô p nó z i e r z iê p n c g.

 Hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý e rủ z i e ro i và v t e r x a l soá v t o kh z iế h u p nạ z i p n c gà m y 3 cà p n c g h z iệ h u q h uả lNă l m 2016, BIDV y là p n c gâ p n hà p n c g 3 có hoạ v t p độ p n c g s phò p n c g 3 chố p n c g i và q h uả p n y lý e rủ z i e ro gdị 3 ch i vụ v thẻ v tươ p n c g p đố z i h z iệ h u q h uả l Nhờ p đó, y lợ z i í 3 ch 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g p như 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g p đã p đượ 3 c p đả l m @ bảo.Vớ z i l mứ 3 c p độ x a p n v toà p n v t z i p n 3 cậ m y 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ, BIDV pnó z i 3 ch h u p n c g i và Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô p nó z i e r z iê p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 có

3chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ v tố v t ở V z iệ v t l N x a l m T h u m y p nh z iê p n, v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i o kh z i hoạ v t pđộ p n c g v thẻ p n c gà m y 3 cà p n c g l mở e rộ p n c g, p đố z i v tượ p n c g c g z i x a p n y lậ p n v thẻ p n c gà m y 3 cà p n c g v t z i p nh i v z i, BIDV éĐô p n c g é Đô i vẫ p n s phả z i hoà p n vth z iệ p n hơ p n 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g, 3 chố p n c g e rủ z i e ro y l z iê p n q h u x a p n p đế p n hoạ v t p độ p n c g v thẻ, p đồ p n c g v thờ z i vthú 3 c p đẩ m y hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế.

l Nhữ p n c g hạ p n 3 chế i và p n c g h u m yê p n p nhâ p n

 Về 3 cô p n c g v tá 3 c s phá v t hà p nh v thẻ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g

Số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh i và l sử g dụ p n c g v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh 3 chư x a v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i v t z iề l m pnă p n c g l Nă l m 2015, l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh 3 chỉ p đạ v t 94% o kế hoạ 3 ch, p nă l m 2016 p đạ v t 96% o kế hoạ 3 ch Số y lượ p n c g v thẻ c gh z i p nợ q h uố 3 c v tế i và v thẻ v tí p n g dụ p n c g q h uố 3 c v tế p đề h u o khô p n c g p đạ v t

3chỉ v t z iê h u p đượ 3 c c g z i x ao é Đặ 3 c @ b z iệ v t, v thẻ v tí p n g dụ p n c g y là y loạ z i v thẻ 3 có p n c g h uồ p n v th h u v tố v t p nhấ v t p như p n c g

3chỉ 3 ch z iế l m l số y lượ p n c g e rấ v t p nhỏ ( c gầ p n 5%) v t e ro p n c g l số y lượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh Là 3 ch z i p nhá p nh vthà p nh y lậ s p l s x a h u, s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ l m h uộ p n hơ p n l so i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh o khá 3 c p nê p n l số ylượ p n c g v thẻ s phá v t hà p nh v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh h z iệ p n p n x a m y 3 chỉ 3 ch z iế l m v thị s phầ p n p nhỏ v t e ro p n c g hệ v thố p n c g BIDV p nó z i 3 ch h u p n c g i và hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nó z i e r z iê p n c g Thẻ s phá v t hà p nh v thườ p n c g v tậ s p vt e r h u p n c g 3 chủ m yế h u i vào 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p v t e rả y lươ p n c g, 3 cò p n o khá 3 ch hà p n c g e r z iê p n c g y lẻ i và họ 3 c ls z i p nh, l s z i p nh i v z iê p n i vẫ p n 3 chư x a p đượ 3 c 3 chú ý l N c goà z i e r x a, 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n p để hoà p n vthà p nh 3 chỉ v t z iê h u o kế hoạ 3 ch v thẻ 3 củ x a l mì p nh v thườ p n c g i vậ p n p độ p n c g p n c gườ z i v thâ p n, @ bạ p n @ bè s phá v t hà p nh v thẻ v t e rà p n y l x a p n o khô p n c g q h u x a p n v tâ l m p đế p n p nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g g dẫ p n p đế p n v tì p nh v t e rạ p n c g v thẻ sphá v t hà p nh l mà o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g p đế p n p nhậ p n hoặ 3 c v thẻ p đã p đượ 3 c o kí 3 ch hoạ v t l mà o khô p n c g gdù p n c g, g do i vậ m y v tỷ y lệ v thẻ hoạ v t p độ p n c g/ v tỷ y lệ v thẻ s phá v t hà p nh v tạ z i BIDV é Đô p n c g é Đô 3 cò p n v thấ s p

( 3 chỉ p đạ v t v t e r h u p n c g @ bì p nh 70% i và 3 có p x h u hướ p n c g c g z iả l m g dầ p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m) c gâ m y o khó o khă p n vt e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý v thẻ, v tố p n o ké l m 3 ch z i s phí 3 cho 3 ch z i p nhá p nh.

 Về 3 chấ v t y lượ p n c g 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch o kh z i l sử g dụ p n c g v thẻ

Thẻ p n c gâ p n hà p n c g c g z iờ p đâ m y p n c goà z i 3 chứ 3 c p nă p n c g e rú v t v t z iề p n l mặ v t ở l má m y AT k M, p đã l m x a p n c g ylạ z i o khá p nh z iề h u v t z iệ p n í 3 ch o khá 3 c p nh x a h u p như 3 ch h u m yể p n o khoả p n, v th x a p nh v toá p n v t z iề p n hà p n c g hó x a gdị 3 ch i vụ v tạ z i POS, v t e rả s phí p đị p nh o kỳ i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n v th x a p nh v toá p n v thườ p n c g p x h u m yê p n ( v t z iề p n pđ z iệ p n, v t z iề p n p nướ 3 c, p đ z iệ p n v thoạ z i, z i p n v t e e e r p n e e v t), l m h u x a hà p n c g v t e rự 3 c v t h u m yế p n v tạ z i 3 cá 3 c l s z iê h u v thị o p n y l z i p n e e,

… Thế p như p n c g o khô p n c g í v t 3 chủ v thẻ @ bị l mấ v t v t z iề p n o x a p n, i vì g dễ @ bị p đá p nh 3 cắ s p v thô p n c g v t z i p n 3 cá pnhâ p n v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh c g z i x ao g dị 3 ch.

Thờ z i c g z i x a p n v t e r x a l soá v t p xử y lý o kh z iế h u p nạ z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 cò p n l mấ v t p nh z iề h u v thờ z i c g z i x a p n c gâ m y sph z iề p n hà 3 cho o khá 3 ch hà p n c g Thô p n c g v thườ p n c g p đố z i i vớ z i v t e r x a l soá v t o kh z iế h u p nạ z i v t e ro p n c g hệ v thố p n c g lmấ v t v từ 7 p đế p n 10 p n c gà m y, p đố z i i vớ z i v t e r x a l soá v t o kh z iế h u p nạ z i p n c goà z i hệ v thố p n c g l mấ v t v từ 15 p đế p n 20 pn c gà m y l Nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g 3 cò p n 3 chư x a hà z i y lò p n c g i vớ z i v thờ z i c g z i x a p n p xử y lý o kh z iế h u p nạ z i v tạ z i BIDV é Đô p n c g é Đô.

Chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a BIDV p nó z i 3 ch h u p n c g i và BIDV é Đô p n c g é Đô p nó z i e r z iê p n c g pđượ 3 c p đá p nh c g z iá 3 c x ao v t h u m y p nh z iê p n i vẫ p n 3 chư x a p đá s p ứ p n c g v tố z i p đ x a p nh h u 3 cầ h u, l mo p n c g l m h uố p n 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ Cụ v thể, BIDV é Đô p n c g é Đô h z iệ p n 3 c h u p n c g 3 cấ s p p nh z iề h u y loạ z i vthẻ i vớ z i p nh z iề h u v t z iệ p n í 3 ch p nổ z i v t e rộ z i p như p n c g p nhữ p n c g v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a v thẻ 3 chư x a p đượ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i lmộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả Chủ v thẻ BIDV 3 chư x a p nhậ p n v thứ 3 c e rõ i và v tậ p n g dụ p n c g p đượ 3 c v tố z i p đ x a 3 cá 3 c vt z iệ p n í 3 ch l mà g dị 3 ch i vụ v thẻ p đ e e l m y lạ z i Thự 3 c v tế 3 cho v thấ m y, 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 chủ m yế h u l sử gdụ p n c g v thẻ p để e rú v t v t z iề p n v th x a m y i vì 3 ch z i v t z iê h u l m h u x a l sắ l m v tạ z i 3 cá 3 c é ĐVC l NT l mặ 3 c g dù v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c yloạ z i v thẻ 3 củ x a BIDV p đề h u 3 có 3 chứ 3 c p nă p n c g p nà m y Cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh 3 ch z iế v t o khấ h u, c g z iả l m c g z iá lmà BIDV p đã o ký o kế v t i vớ z i é ĐVC l NT g dà p nh 3 cho 3 chủ v thẻ BIDV 3 cũ p n c g 3 chư x a p đượ 3 c v t e r h u m yề p n vtả z i, v thô p n c g v t z i p n l sâ h u e rộ p n c g p đế p n o khá 3 ch o khà p n c g é Đ z iề h u p nà m y y là l m hạ p n 3 chế p nhữ p n c g y lợ z i í 3 ch l mà gdị 3 ch i vụ v thẻ p đ e e l m y lạ z i.

 Về 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị, g dị 3 ch i vụ c g z i x a v tă p n c g y l z iê p n q h u x a p n p đế p n v thẻ

Cho p đế p n p n x a m y g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a BIDV p nó z i 3 ch h u p n c g i và BIDV é Đô p n c g é Đô p nó z i e r z iê p n c g

3cò p n hạ p n 3 chế i về v t z iệ p n í 3 ch i và c g z iá v t e rị c g z i x a v tă p n c g Thự 3 c v tế 3 cò p n v tồ p n v tạ z i l mộ v t o khoả p n c g 3 cá 3 ch ylớ p n l so i vớ z i v t e rì p nh p độ s phá v t v t e r z iể p n y lĩ p nh i vự 3 c v thẻ 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i Sả p n sphẩ l m v thẻ BIDV v t h u m y p đã 3 có 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch v thô p n c g g dụ p n c g, p như p n c g 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch o khá 3 c p như vth x a p nh v toá p n hó x a p đơ p n ( p đ z iệ p n, p nướ 3 c, p đ z iệ p n v thoạ z i, ), l m h u x a @ bảo h z iể l m, l m h u x a v thẻ p đ z iệ p n v thoạ z i vt e rả v t e rướ 3 c v tạ z i AT k M p đã p đượ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i p như p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n c gặ s p y lỗ z i i và 3 cò p n v tồ p n v tạ z i pnh z iề h u hạ p n 3 chế.

Sả p n s phẩ l m v thẻ v tí p n g dụ p n c g p nộ z i p đị x a, v thẻ v t e rả v t e rướ 3 c p nộ z i p đị x a l mớ z i 3 chủ m yế h u s phá v t hà p nh

3cho p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g p nhâ p n i v z iê p n 3 củ x a BIDV i và o khó o khă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g e r x a

3cá 3 c p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g k Mộ v t s phầ p n g do o khá 3 ch hà p n c g 3 chư x a q h u e e p n i vớ z i i v z iệ 3 c ― 3 ch z i vt z iê h u v t e rướ 3 c, v t e rả v t z iề p n l s x a h u‖, l mộ v t s phầ p n BIDV 3 chư x a p đư x a e r x a p đượ 3 c l sự hấ s p g dẫ p n i về 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch p như 3 chươ p n c g v t e rì p nh v tí 3 ch p đ z iể l m v t e rê p n o khố z i y lượ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, o khá 3 ch hà p n c g v t e r h u p n c g vthà p nh, y l z iê p n o kế v t v thươ p n c g h z iệ h u, v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 ch z iế v t o khấ h u i và c g z iả l m c g z iá 3 cho o khá 3 ch hà p nh o kh z i v th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g v thẻ v tí p n g dụ p n c g.

H z iệ p n p n x a m y, l số s phí v th h u p đượ 3 c v từ 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ c g z iá v t e rị c g z i x a v tă p n c g 3 củ x a v thẻ c gh z i p nợ 3 cò p n vthấ s p, 3 chư x a v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i v t z iề l m p nă p n c g 3 cũ p n c g p như 3 chư x a s phụ 3 c i vụ v tố v t p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a 3 chủ vthẻ k M h uố p n s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v thì p đ z iề h u 3 cầ p n v th z iế v t y là s phả z i s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g vth x a p nh v toá p n v thẻ, s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ y là s phá v t v t e r z iể p n 3 ch z iề h u l sâ h u, @ bề p n ivữ p n c g p đ e e l m y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.

3.4.2.2 l N c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a p nhữ p n c g hạ p n 3 chế

 Về s phí x a l N c gâ p n hà p n c g é Độ z i p n c gũ p nhâ p n l sự 3 ch h u m yê p n l sâ h u i về v thẻ 3 cò p n v th z iế h u l so i vớ z i m yê h u 3 cầ h u s phá v t v t e r z iể p n

H z iệ p n v tạ z i s phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ v tạ z i BIDV é Đô p n c g é Đô c gồ l m 3 có 12 3 cá p n @ bộ Vớ z i p độ z i pn c gũ 3 cá p n @ bộ v thẻ 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô v tươ p n c g p đố z i l mỏ p n c g p như h z iệ p n p n x a m y, i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n gdị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i Ch z i p nhá p nh c gặ s p o khô p n c g í v t o khó o khă p n H z iệ p n v tạ z i, p n c goà z i l mộ v t l số i vị 3 chí

3chủ 3 chố v t p đượ 3 c p đào v tạo 3 ch h u m yê p n l sâ h u i về p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ, 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ o k z i p nh g do x a p nh v thẻ pđề h u p đượ 3 c v t h u m yể p n g dụ p n c g l mớ z i i và 3 chư x a p đượ 3 c p đào v tạo 3 ch h u m yê p n l sâ h u, l số y lượ p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c sphả z i o k z iê l m p nh z iệ l m p nh z iề h u Cá 3 c 3 cá p n @ bộ p nà m y 3 cò p n í v t o k z i p nh p n c gh z iệ l m i về g dị 3 ch i vụ v thẻ K z i p nh gdo x a p nh v thẻ y lạ z i y là y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh g do x a p nh l mớ z i p nê p n 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ s phả z i i vừ x a y là l m, i vừ x a họ 3 c, ivừ x a v tí 3 ch y lũ m y o k z i p nh p n c gh z iệ l m Hơ p n v thế p nữ x a, i v z iệ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i g dồ p n g dậ s p p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ 3 cù p n c g l mộ v t y lú 3 c p nê p n i v z iệ 3 c 3 ch h uẩ p n @ bị i và v thự 3 c h z iệ p n 3 cò p n p nh z iề h u @ bỡ p n c gỡ, c gặ s p pnh z iề h u o khó o khă p n Khố z i y lượ p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c v tă p n c g y lê p n q h uá p nh z iề h u p như p n c g p nhâ p n l sự, i v z iệ 3 c pđào v tạo p để p đá s p ứ p n c g 3 cô p n c g i v z iệ 3 c v th z iế h u p đồ p n c g @ bộ Chí p nh i vì i vậ m y v t z iế p n p độ v t e r z iể p n o kh x a z i o kế hoạ 3 ch o k z i p nh g do x a p nh l so i vớ z i o kế hoạ 3 ch p đặ v t e r x a 3 cò p n 3 chậ l m. lN c goà z i e r x a, o kỹ p nă p n c g i và s pho p n c g 3 cá 3 ch c g z i x ao v t z iế s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c v th x a p nh vtoá p n i v z iê p n 3 chư x a v thự 3 c l sự 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p Thự 3 c v tế 3 cho v thấ m y, o khá 3 ch hà p n c g o kh z i p đế p n cg z i x ao g dị 3 ch v tạ z i q h uầ m y 3 chư x a p đượ 3 c 3 chă l m l só 3 c, hướ p n c g g dẫ p n i và c g z iả z i p đá s p v thắ 3 c l mắ 3 c l mộ v t

3cá 3 ch p đầ m y p đủ l Nế h u l so i vớ z i l mộ v t l số l NHT k M o khá 3 c, i v z iệ 3 c 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô hạ p n 3 chế hơ p n e rấ v t p nh z iề h u Tì p nh v t e rạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g s phả z i p đợ z i 3 chờ y lâ h u lmớ z i p đế p n y lượ v t c g z i x ao g dị 3 ch i vẫ p n v tồ p n v tạ z i, v t e ro p n c g l mộ v t l số v t e rườ p n c g hợ s p v th x a p nh v toá p n i v z iê p n

3chư x a p xử y lý v tố v t v tì p nh h h uố p n c g, o khá 3 ch hà p n c g 3 chư x a p đượ 3 c v tư i vấ p n v tỉ l mỉ i về i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g gdị 3 ch i vụ l s x ao 3 cho h z iệ h u q h uả p nhấ v t é Đ z iề h u p nà m y o kh z iế p n o khá 3 ch hà p n c g c gặ s p s phả z i p nhữ p n c g l s x a z i l só v t vt e ro p n c g q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g v thẻ 3 cũ p n c g p như o khô p n c g v tậ p n g dụ p n c g v tố z i p đ x a 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a v thẻ, pđồ p n c g v thờ z i c gâ m y 3 cả l m c g z iá 3 c o khó 3 chị h u, o khô p n c g v thự 3 c l sự v t z i p n v tưở p n c g, hà z i y lò p n c g i vớ z i g dị 3 ch i vụ vthẻ 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô.

Cô p n c g v tá 3 c k M x a e r o k e e v t z i p n c g 3 chư x a p đượ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i p đú p n c g l mứ 3 c

Hoạ v t p độ p n c g k M x a e r o k e e v t z i p n c g p nó z i 3 ch h u p n c g i và k M x a e r o k e e v t z i p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ p nó z i e r z iê p n c g ivà i vẫ p n 3 chư x a v thự 3 c l sự l m x a p n c g v tí p nh 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p, 3 chư x a 3 có v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n

3c x ao V z iệ 3 c q h uả p n c g 3 cáo l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ l mớ z i 3 chỉ g dừ p n c g y lạ z i ở c g z iớ z i v th z iệ h u i về l sả p n s phẩ l m ylà 3 chí p nh, 3 chư x a v tạo p đượ 3 c ấ p n v tượ p n c g l mạ p nh i về p nhữ p n c g v t z iệ p n í 3 ch i và v tí p nh p nă p n c g 3 củ x a l sả p n sphẩ l m, 3 chư x a 3 chủ p độ p n c g v t z iế s p 3 cậ p n v th h u m yế v t s phụ 3 c o khá 3 ch hà p n c g, v tạo y lự 3 c hú v t o khá 3 ch hà p n c g pđế p n i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g i và l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g k Mặ 3 c g dù BIDV é Đô p n c g éĐô p đã 3 có p nhữ p n c g 3 chươ p n c g v t e rì p nh q h uả p n c g 3 cáo, c g z iớ z i v th z iệ h u i về v thươ p n c g h z iệ h u BIDV i và g dị 3 ch ivụ v thẻ, v t h u m y p nh z iê p n i vẫ p n 3 chư x a 3 có o kế hoạ 3 ch p đầ h u v tư 3 cho v t z iế s p v thị q h uả p n c g 3 cáo l mộ v t 3 cá 3 ch vthí 3 ch p đá p n c g i và y lâ h u g dà z i p như l mộ v t o kê p nh l m x a e r o k e e v t z i p n c g p để p đư x a l sả p n s phẩ l m p đế p n o khá 3 ch hà p n c g. Hoạ v t p độ p n c g v thẻ v th z iế h u p nhữ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n y lâ h u g dà z i, 3 ch z i s phí p đầ h u v tư 3 cho okh h u m yế 3 ch v t e rươ p n c g l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g q h uá í v t, 3 chư x a v tươ p n c g p xứ p n c g i vớ z i vtầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ v t e ro p n c g l N c gâ p n hà p n c g.

Chí p nh p nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 cò p n v tồ p n v tạ z i v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c k M x a e r o k e e v t z i p n c g i về l sả p n s phẩ l m v thẻ pđã s phầ p n p nào hạ p n 3 chế 3 cá 3 c y l h uồ p n c g v thô p n c g v t z i p n hữ h u í 3 ch i về 3 cá 3 c v tí p nh p nă p n c g, 3 cá 3 c 3 chươ p n c g vt e rì p nh o kh h u m yế p n l mạ z i, 3 cá 3 c o kê p nh v t z iế s p 3 cậ p n l sả p n s phẩ l m v thẻ p để o khá 3 ch hà p n c g @ b z iế v t p đế p n é Đ z iề h u pnà m y g dẫ p n p đế p n q h u m y l mô v thị s phầ p n v thẻ 3 cũ p n c g p như g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n v thẻ 3 củ x a BIDV éĐô p n c g é Đô 3 chư x a v thự 3 c l sự p xứ p n c g v tầ l m i vớ z i i vị v thế y là 3 ch z i p nhá p nh 3 cấ s p 1 hạ p n c g p đặ 3 c @ b z iệ v t vt e ro p n c g hệ v thố p n c g BIDV.

é Đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t

X h u hướ p n c g v thị v t e rườ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ

S x a h u 3 c h uộ 3 c o khủ p n c g hoả p n c g, p nề p n o k z i p nh v tế V z iệ v t l N x a l m g dầ p n p đượ 3 c o khô z i s phụ 3 c i và v t e rở ylạ z i p đà v tă p n c g v t e rưở p n c g K z i p nh v tế p xã hộ z i s phá v t v t e r z iể p n l sẽ v tí 3 ch 3 cự 3 c v thú 3 c p đẩ m y q h uá v t e rì p nh s phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ p n c gâ p n hà p n c g, s phạ l m i v z i l sử g dụ p n c g i và v th x a p nh v toá p n l sẽ p n c gà m y 3 cà p n c g p đượ 3 c lmở e rộ p n c g.

Th e eo p đà s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, v th h u p nhậ s p @ bì p nh q h uâ p n p đầ h u p n c gườ z i 3 củ x a g dâ p n

3cư l sẽ c g z i x a v tă p n c g T h u m y i vẫ p n y là l mộ v t p nướ 3 c 3 có v th h u p nhậ s p @ bì p nh q h uâ p n v thấ s p, o khoả p n c g 3 cá 3 ch i về vth h u p nhậ s p c g z iữ x a 3 cá 3 c p nhó l m g dâ p n 3 cư 3 cò p n p x x a, p như p n c g 3 có l mộ v t @ bộ s phậ p n o khô p n c g p nhỏ g dâ p n 3 cư

3có v th h u p nhậ s p o khá Bộ s phậ p n g dâ p n 3 cư 3 có v th h u p nhậ s p o khá p nà m y 3 có v t e rì p nh p độ i và l sẵ p n l sà p n c g l sử gdụ p n c g p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ 3 c x ao, p nh z iề h u v t z iệ p n í 3 ch Th h u pnhậ s p 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n v tă p n c g 3 c x ao, l mở e r x a 3 cơ hộ z i y lớ p n p để s phá v t v t e r z iể p n p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ v thẻ p đ x a g dạ p n c g i vớ z i p nh z iề h u l mứ 3 c s phí o khá 3 c p nh x a h u p nhằ l m v th h u hú v t p đượ 3 c p nh z iề h u hơ p n

3cá 3 c s phâ p n o khú 3 c o khá 3 ch hà p n c g.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n p n c gà m y 3 cà p n c g s phá v t v t e r z iể p n p đã y là l m v th x a m y p đổ z i vthó z i q h u e e p n v t z iê h u g dù p n c g 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n H z iệ p n p n x a m y ở V z iệ v t l N x a l m 3 có o khoả p n c g 40 v t e r z iệ h u pn c gườ z i l sử g dụ p n c g z i p n v t e e e r p n e e v t, 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g l m h u x a l sắ l m v t e rự 3 c v t h u m yế p n o p n y l z i p n e e, l m h u x a @ bá p n hà p n c g q h u x a 3 cá 3 c l mạ p n c g p xã hộ z i p đ x a p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g ổ p n p đị p nh i và s phá v t v t e r z iể p n l mạ p nh l mẽ é Đ z iề h u p nà m y lmở e r x a 3 cơ hộ z i y lớ p n 3 cho i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g 3 chấ s p p nhậ p n v th x a p nh v toá p n v thẻ l N c goà z i er x a, i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g 3 cá 3 c v thà p nh v tự h u 3 cô p n c g p n c ghệ l mớ z i v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c v th x a p nh v toá p n i vừ x a v tạo er x a á s p y lự 3 c 3 cho y lĩ p nh i vự 3 c v th x a p nh v toá p n p n c gâ p n hà p n c g p như p n c g 3 cũ p n c g l mở e r x a 3 cơ hộ z i o kh x a z i v thá 3 c pnhữ p n c g l mả p n c g v thị v t e rườ p n c g hoà p n v toà p n l mớ z i p như p n c g p đầ m y v t z iề l m p nă p n c g 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g

T e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a, v thị v t e rườ p n c g v thẻ V z iệ v t l N x a l m v t z iế s p v tụ 3 c 3 chứ p n c g o k z iế p n l mứ 3 c pđộ 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gà m y 3 cà p n c g c g x a m y c gắ v t i vớ z i l số y lượ p n c g p n c gâ p n hà p n c g c g z i x a p nhậ s p v thị v t e rườ p n c g pn c gà m y 3 cà p n c g c g z i x a v tă p n c g X h u hướ p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh c g z iữ x a 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh v thẻ l sẽ

3ch h u m yể p n v từ 3 cạ p nh v t e r x a p nh i về s phí p để v th h u hú v t l số y lượ p n c g l s x a p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh i về 3 chấ v t y lượ p n c g gdị 3 ch i vụ i và 3 chấ v t y lượ p n c g 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g.

é Đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x al m - Ch z i p nhá p nh é Đô p nc g é Đô

Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m - Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô

Ch z iế p n y lượ 3 c 3 củ x a BIDV y là s phấ p n p đấ h u v t e rở v thà p nh 1 v t e ro p n c g 20 l N c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i

3có 3 chấ v t y lượ p n c g, h z iệ h u q h uả i và h u m y v tí p n hà p n c g p đầ h u v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c é Đô p n c g l N x a l m Á i vào p nă l m

2020 Về g dị 3 ch i vụ v thẻ, BIDV p xá 3 c p đị p nh l mụ 3 c v t z iê h u y là l mộ v t v t e ro p n c g @ b x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g pđứ p n c g p đầ h u v thị v t e rườ p n c g v thẻ 3 cả i về v thị s phầ p n, l mạ p n c g y lướ z i 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ i và p đ x a g dạ p n c g 3 cá 3 c lsả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ.

Là l mộ v t v t e ro p n c g 15 3 ch z i p nhá p nh 3 chủ y lự 3 c 3 củ x a BIDV, BIDV é Đô p n c g é Đô y l h uô p n s phả z i pnỗ y lự 3 c hế v t l mì p nh v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p đả l m @ bảo 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u g do Hộ z i l sở 3 chí p nh p đặ v t e r x a i về l số ylượ p n c g s phá v t hà p nh v thẻ, g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n, g do x a p nh l số l sử g dụ p n c g v thẻ, s phá v t v t e r z iể p n l mạ p n c g ylướ z i i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ p nhằ l m c gó s p s phầ p n 3 củ p n c g 3 cố i và s phá v t h h u m y vthươ p n c g h z iệ h u BIDV y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gâ p n hà p n c g hà p n c g p đ z i p đầ h u i về g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i

V z iệ v t l N x a l m, p đá s p ứ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v tố v t hơ p n p nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g é Để p đạ v t pđượ 3 c l mụ 3 c v t z iê h u p đặ v t e r x a 3 củ x a BIDV p đế p n p nă l m 2020, BIDV é Đô p n c g é Đô p đã p xâ m y g dự p n c g p đị p nh hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 cụ v thể p như l s x a h u:

- D h u m y v t e rì i và s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ 3 cả i về v th x a p nh v toá p n y lẫ p n sphá v t hà p nh v th e eo hướ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ, s phá v t v t e r z iể p n v th e eo 3 ch z iề h u l sâ h u

@bê p n 3 cạ p nh i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g q h u m y l mô hoạ v t p độ p n c g BIDV é Đô p n c g é Đô p đặ v t l mụ 3 c v t z iê h u v tă p n c g v tỷ ylệ v thẻ p đượ 3 c l sử g dụ p n c g, q h u x a p đó c g z i x a v tă p n c g g do x a p nh l số l sử g dụ p n c g v thẻ, v t z iế v t o k z iệ l m p n c g h uồ p n y lự 3 c vt e ro p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 chủ v thẻ.

- Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v th e eo hướ p n c g x a p n v toà p n, @ bảo l mậ v t, p đả l m @ bảo q h u m yề p n y lợ z i

3cho 3 chủ v thẻ 3 cũ p n c g p như y lợ z i í 3 ch 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ vthẻ.

- é Đ x a g dạ p n c g hoá l sả p n s phẩ l m v thẻ i vớ z i 3 cá 3 c v tí p nh p nă p n c g v t z iê p n v t z iế p n, h z iệ p n p đạ z i p đá s p ứ p n c g pnh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g v thẻ 3 củ x a v từ p n c g p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khá 3 c p nh x a h u.

- T z iế s p v tụ 3 c l mở e rộ p n c g 3 chấ s p p nhậ p n v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c y loạ z i v thẻ l m x a p n c g v thươ p n c g h z iệ h u 3 củ x a

3cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v thẻ q h uố 3 c v tế.

- k Mở e rộ p n c g l mạ p n c g y lướ z i é ĐVC l NT, v t e ro p n c g p đó 3 chú v t e rọ p n c g s phá v t v t e r z iể p n é ĐVC l NT pnộ z i p đị x a, v tạo 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g o kỹ v th h uậ v t v th h uậ p n y lợ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ, c gó s p sphầ p n p đẩ m y lmạ p nh s phươ p n c g v thứ 3 c v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t.

- T z iế s p v tụ 3 c p đẩ m y l mạ p nh g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n v thẻ v t e rự 3 c v t h u m yế p n p đố z i i vớ z i 3 cả v thẻ p nộ z i pđị x a i và v thẻ q h uố 3 c v tế.

- é Đẩ m y l mạ p nh s phá v t v t e r z iể p n v th x a p nh v toá p n v thẻ p nộ z i p đị x a v tạ z i é ĐVC l NT 3 củ x a BIDV vthô p n c g q h u x a q h uả p n c g @ bá, 3 chươ p n c g v t e rì p nh ư h u p đã z i 3 cho 3 chủ v thẻ p nộ z i p đị x a Từ p đó 3 chủ v thẻ p nhậ p n vthứ 3 c p đượ 3 c y lợ z i í 3 ch 3 củ x a i v z iệ 3 c v th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g v thẻ, hạ p n 3 chế l sử g dụ p n c g v thẻ p để e rú v t v t z iề p n, pđẩ m y l mạ p nh s phươ p n c g v thứ 3 c v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t.

- T z iế s p v tụ 3 c v tì l m o k z iế l m i và 3 chọ p n y lự x a 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c 3 có h u m y v tí p n 3 cho q h uá v t e rì p nh hợ s p vtá 3 c y lâ h u g dà z i p nhằ l m p đ e e l m y lạ z i 3 cá 3 c y lợ z i í 3 ch c g z i x a v tă p n c g 3 cho 3 chủ v thẻ.

- l Nâ p n c g 3 cấ s p hơ p n p nữ x a hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n p n c gâ p n hà p n c g.

- Tă p n c g 3 cườ p n c g p đào v tạo i và @ bổ l s h u p n c g 3 cá p n @ bộ 3 cho m yê h u 3 cầ h u l mở e rộ p n c g q h u m y l mô hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ, p nâ p n c g 3 c x ao i vị vthế 3 củ x a BIDV v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n l mớ z i.

- l Nâ p n c g 3 c x ao o kỹ p nă p n c g i và s pho p n c g 3 cá 3 ch c g z i x ao v t z iế s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, v từ p n c g @ bướ 3 c á s p g dụ p n c g l mô hì p nh q h uả p n y lý i và v tổ 3 chứ 3 c c g z i x ao g dị 3 ch v t e ro p n c g o khố z i l N c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ v th e eo

3ch h uẩ p n l mự 3 c 3 củ x a l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i h z iệ p n p đạ z i Cụ v thể BIDV p đã p n c gh z iê p n 3 cứ h u ivà p xâ m y g dự p n c g p nhữ p n c g q h u m y 3 ch h uẩ p n i vă p n hoá BIDV T e ro p n c g p đó p đề e r x a 3 ch z i v t z iế v t p nhữ p n c g

3ch h uẩ p n l mự 3 c i về hà p nh i v z i ứ p n c g p xử, hì p nh ả p nh i và g d z iệ p n l mạo, p xử y lý 3 cô p n c g i v z iệ 3 c, v tá 3 c s pho p n c g ylà l m i v z iệ 3 c, i và s phẩ l m 3 chấ v t p đạo p đứ 3 c 3 củ x a 3 cá p n @ bộ 3 cũ p n c g p như @ b x a p n y lã p nh p đạo BIDV T e ro p n c g vthờ z i c g z i x a p n v tớ z i v toà p n v thể 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n, s phò p n c g @ b x a p n 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô v t z iế s p v tụ 3 c v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê l m v tú 3 c 3 cá 3 c q h u m y 3 ch h uẩ p n p nà m y v t z iế p n v tớ z i l sự 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p, o kỹ p nă p n c g i và s pho p n c g

3cá 3 ch c g z i x ao v t z iế s p hoà p n hảo p đả l m @ bảo l sự hà z i y lò p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g.

- Hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g k M x a e r o k e e v t z i p n c g v thẻ p như: p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c l sả p n sphẩ l m v thẻ l mớ z i, v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g.

- Tă p n c g l mứ 3 c p độ x a p n v toà p n 3 cho g dị 3 ch i vụ v thẻ, c g z iả l m v tỷ y lệ 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch c g z iả l mạo, cg z i x ao g dị 3 ch y lỗ z i, …

G z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n

l Nhó l m c g z iả z i s phá s p i về 3 ch z iế p n y lượ 3 c k M x a e r o k e e v t z i p n c g, q h uả p n c g @ bá l sả p n s phẩ l m 101 4.2.2 l Nhól m c g z iả z i s phá s p i về 3 cô p n c g p n c ghệ

T e rê p n 3 cơ l sở s phâ p n v tí 3 ch hồ z i q h u m y 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ ở 3 chươ p n c g 3, o kế v t q h uả 3 cho v thấ m y m yế h u v tố Ch z iế p n y lượ 3 c, 3 chí p nh l sá 3 ch s phá v t v t e r z iể p n v thẻ 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g 3 có ả p nh hưở p n c g p nh z iề h u p nhấ v t Q h u x a i v z iệ 3 c p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cho v thấ m y 3 cô p n c g vtá 3 c k M x a e r o k e e v t z i p n c g i về v thươ p n c g h z iệ h u i và l sả p n s phẩ l m 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô 3 cò p n 3 chư x a p đượ 3 c vt e r z iể p n o kh x a z i p đú p n c g l mứ 3 c, 3 chư x a p xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m v thẻ vth e eo v thị v t e rườ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u Do v thó z i q h u e e p n l sử g dụ p n c g v t z iề p n l mặ v t i và v tâ l m y lý e e p n c gạ z i l mứ 3 c p độ xa p n v toà p n 3 củ x a g dị 3 ch i vụ v thẻ l mà p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g 3 cò p n 3 chư x a l mặ p n l mà i vớ z i g dị 3 ch i vụ v thẻ

3củ x a BIDV p nó z i 3 ch h u p n c g i và BIDV é Đô p n c g é Đô p nó z i e r z iê p n c g Vì i vậ m y, p để v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n ylợ z i 3 cho g dị 3 ch i vụ v thẻ s phá v t v t e r z iể p n, 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ p đượ 3 c p nâ p n c g y lê p n, BIDV i và BIDV éĐô p n c g é Đô 3 cầ p n p đẩ m y l mạ p nh hoạ v t p độ p n c g l m x a e r o k e e v t z i p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ p để p đô p n c g p đảo p n c gườ z i g dâ p n

@b z iế v t i về y lợ z i í 3 ch o k z i p nh v tế, l sự v t z iệ p n y lợ z i o kh z i g dù p n c g v thẻ Cụ v thể v thự 3 c h z iệ p n p như l s x a h u: k Mộ v t y là, l N c gâ p n hà p n c g s phả z i p đẩ m y l mạ p nh hoạ v t p độ p n c g q h uả p n c g @ bá v thươ p n c g h z iệ h u 3 cho l sả p n sphẩ l m v thẻ v t e rê p n p nh z iề h u s phươ p n c g v t z iệ p n v thô p n c g v t z i p n p đạ z i 3 chú p n c g, q h uả p n c g @ bá q h u x a l mà p n hì p nh

AT k M p nhằ l m v tá 3 c p độ p n c g l mạ p nh l mẽ i vào p nhậ p n v thứ 3 c 3 củ x a l mọ z i p n c gườ z i, s phá i vỡ e rào 3 cả p n v tâ l m ylý p n c gầ p n p n c gạ z i 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n v t e rướ 3 c g dị 3 ch i vụ l mớ z i i và v th x a m y p đổ z i v thó z i q h u e e p n l sử g dụ p n c g v t z iề p n lmặ v t v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n p để họ v thấ m y e rằ p n c g v th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g v thẻ y là o k z i p nh v tế, p nh x a p nh

3chó p n c g, x a p n v toà p n i và v t z iệ p n y lợ z i.

H x a z i y là, 3 ch z i p nhá p nh 3 cầ p n hoà p n v th z iệ p n i và p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả q h uả p n c g @ bá l sả p n s phẩ l m gdị 3 ch i vụ v tạ z i q h uầ m y c g z i x ao g dị 3 ch l Nhâ p n i v z iê p n p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n 3 chủ p độ p n c g, p nh z iệ v t v tì p nh v tư i vấ p n ivà s phá v t 3 cá 3 c v tờ e rơ z i p để o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể @ b z iế v t p đế p n g dị 3 ch i vụ v thẻ i và 3 cá 3 c v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a pnó Tạ z i l mộ v t l số 3 cá 3 c p đ z iể l m c g z i x ao g dị 3 ch 3 có o khô p n c g c g z i x a p n y lớ p n 3 có v thể @ bố v t e rí í v t p nhấ v t 01 l má m y vtí p nh i và 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u hướ p n c g g dẫ p n i về g dị 3 ch i vụ v thẻ p để o khá 3 ch hà p n c g 3 có v thể 3 chủ p độ p n c g l sử gdụ p n c g g dị 3 ch i vụ hoặ 3 c p đượ 3 c p nhâ p n i v z iê p n v tư i vấ p n o khá 3 ch hà p n c g hướ p n c g g dẫ p n l sử g dụ p n c g, o kí 3 ch hoạ v t g dị 3 ch i vụ, v từ p đó v tă p n c g 3 cườ p n c g v tí p nh q h uả p n c g @ bá, o kh h u m yế p n o khí 3 ch s phâ p n o kê p nh 3 cho o khá 3 ch hà p n c g c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i q h uầ m y.

B x a y là, Xâ m y g dự p n c g 3 chươ p n c g v t e rì p nh o kh h u m yế p n l mạ z i, ư h u p đã z i 3 cho 3 chủ v thẻ 3 cũ p n c g p như éĐVC l NT V z iệ 3 c p đư x a e r x a 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh o kh h u m yế p n l mạ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p như: l m z iễ p n sphí y là l m v thẻ, 3 ch z iế v t o khấ h u c g z iả l m c g z iá l m h u x a hà p n c g 3 cho 3 chủ v thẻ BIDV v tạ z i 3 cá 3 c é ĐVC l NT, vtặ p n c g v thưở p n c g 3 cho 3 cá 3 c 3 chủ v thẻ 3 có c g z i x ao g dị 3 ch 3 ch z i v t z iê h u y lớ p n, q h u x a m y l số v t e rú p n c g v thưở p n c g 3 cho

… o kh z iế p n 3 chủ v thẻ p nhậ p n v thứ 3 c p đượ 3 c y lợ z i í 3 ch 3 củ x a i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g v thẻ v th x a p nh v toá p n v th x a m y i vì lsử g dụ p n c g v t z iề p n l mặ v t Bê p n 3 cạ p nh p đó 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh ư h u p đã z i, v tặ p n c g v thưở p n c g 3 cho 3 cá 3 c éĐVC l NT l sẽ o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá 3 c p đơ p n i vị p nà m y v tỷ y lệ g do x a p nh l số v th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g v thẻ/ vtổ p n c g g do x a p nh l số vth x a p nh v toá p n 3 củ x a p đơ p n i vị, c g z iả l m v th z iể h u i v z iệ 3 c 3 cá 3 c é ĐVC l NT m yê h u 3 cầ h u o khá 3 ch hà p n c g v th x a p nh vtoá p n v t z iề p n l mặ v t i và 3 chỉ 3 chấ s p p nhậ p n v th x a p nh v toá p n v thẻ p như y là l mộ v t s phươ p n c g á p n 3 c h uố z i 3 cù p n c g okh z i o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có v t z iề p n l mặ v t V z iệ 3 c 3 cá 3 c é ĐVC l NT p nhậ p n v thứ 3 c p đượ 3 c y lợ z i í 3 ch lmì p nh o kh z i 3 chấ s p p nhậ p n v th x a p nh v toá p n v thẻ l sẽ v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i p để q h uá v t e rì p nh l sử gdụ p n c g v thẻ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e rở p nê p n g dễ g dà p n c g, v th h uậ p n v t z iệ p n hơ p n i và p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g g dễ gdà p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i l mở e rộ p n c g l mạ p n c g y lướ z i 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ.

4.2.2 l Nhó l m c g z iả z i s phá s p i về 3 cô p n c g p n c ghệ

T e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ i vẫ p n 3 cò p n p nh z iề h u l mặ v t 3 chư x a p đá s p ứ p n c g pđượ 3 c m yê h u 3 cầ h u s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m v thẻ l Nhữ p n c g hạ p n 3 chế 3 có v thể o kể p đế p n p như: 3 chư x a pđả l m @ bảo o khả p nă p n c g p đá s p ứ p n c g 3 cù p n c g l mộ v t v thờ z i p đ z iể l m l mộ v t l số y lượ p n c g y lớ p n o khá 3 ch hà p n c g l sử gdụ p n c g g dị 3 ch i vụ, i v z iệ 3 c p xử y lý hệ v thố p n c g 3 cò p n 3 chậ l m, p đô z i o kh z i y lỗ z i l mạ p n c g; l mộ v t l số v tí p nh p nă p n c g

3chư x a hoà p n v th z iệ p n, 3 cò p n s phá v t l s z i p nh y lỗ z i Vì i vậ m y, 3 cầ p n s phả z i v thườ p n c g p x h u m yê p n p đá p nh c g z iá h z iệ p n vt e rạ p n c g hệ v thố p n c g h z iệ p n v tạ z i, v thự 3 c h z iệ p n p nâ p n c g 3 cấ s p 3 chươ p n c g v t e rì p nh p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u l sử gdụ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 củ x a l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v tă p n c g y lê p n Bê p n 3 cạ p nh p đó, 3 cầ p n v t z iế s p vtụ 3 c hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n, p đầ h u v tư 3 cô p n c g p n c ghệ s phụ 3 c i vụ 3 cho 3 cô p n c g vtá 3 c s phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá q h u x a p n hệ i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, hoà p n v th z iệ p n hệ v thố p n c g @ báo 3 cáo sphụ 3 c i vụ q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh l N c goà z i e r x a p n c gâ p n hà p n c g p nê p n p xâ m y g dự p n c g o kế hoạ 3 ch g dà z i hạ p n

3cho p đầ h u v tư i và s phá v t v t e r z iể p n 3 cô p n c g p n c ghệ Vì 3 cô p n c g p n c ghệ p nó z i 3 ch h u p n c g i và 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g p nó z i e r z iê p n c g 3 có p đặ 3 c p đ z iể l m e rấ v t g dễ y lạ 3 c hậ h u l so i vớ z i v tố 3 c p độ s phá v t v t e r z iể p n p nh x a p nh 3 chó p n c g

3củ x a o kho x a họ 3 c o kỹ v th h uậ v t.

l Nhó l m c g z iả z i s phá s p i về p n c g h uồ p n p nhâ p n y lự 3 c

H z iệ p n p n x a m y, s phò p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ BIDV é Đô p n c g é Đô 3 có 12 3 cá p n @ bộ v t h uổ z i v từ 22 p đế p n

40 l N c goà z i e r x a 3 cá 3 c s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô 3 cũ p n c g 3 có p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ

3ch h u m yê p n v t e rá 3 ch p đả l m p nh z iệ l m 3 cô p n c g v tá 3 c s phá v t hà p nh v thẻ, v t z iế s p p nhậ p n 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g i về g dị 3 ch i vụ v thẻ l Nhì p n 3 ch h u p n c g p độ z i p n c gũ p nhâ p n i v z iê p n p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô o khá v t e rẻ, p nă p n c g p độ p n c g, p nh z iệ v t v tì p nh i và 3 có v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n v tươ p n c g pđố z i i vữ p n c g i và p n c g, v t h u m y p nh z iê p n o k z i p nh p n c gh z iệ l m 3 chư x a p nh z iề h u Bê p n 3 cạ p nh p đó 3 cá 3 c p nhâ p n i v z iê p n vthự 3 c h z iệ p n p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ v t z iế s p p xú 3 c v t e rự 3 c v t z iế s p i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 chư x a 3 có o kỹ p nă p n c g c g z i x ao vt z iế s p v thự 3 c l sự 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p l N c goà z i e r x a g dị 3 ch i vụ v thẻ y l h uô p n y l h uô p n s phá v t v t e r z iể p n p đò z i hỏ z i pn c gườ z i y là l m 3 cô p n c g v tá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ s phả z i v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 cậ s p p nhậ v t v thô p n c g v t z i p n p n c gh z iệ s p ivụ, p nâ p n c g 3 c x ao l sự h z iể h u @ b z iế v t i về g dị 3 ch i vụ p đượ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p Vì i vậ m y, p để 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch ivụ v thẻ p n c gà m y 3 cà p n c g p đá s p ứ p n c g v tố v t hơ p n p nh h u

3cầ h u o khá 3 ch hà p n c g, 3 ch z i p nhá p nh s phả z i q h u x a p n v tâ l m p nh z iề h u hơ p n p đế p n 3 cô p n c g v tá 3 c p đào v tạo 3 cụ v thể:

- Kế v t hợ s p i vớ z i T e r h u p n c g v tâ l m v thẻ, v tổ 3 chứ 3 c 3 cá 3 c y lớ s p v tậ s p h h uấ p n 3 ch h u m yê p n l sâ h u i về pn c gh z iệ s p i vụ v thẻ ( s phá v t hà p nh, v th x a p nh v toá p n, v t e r x a l soá v t o kh z iế h u p nạ z i i và q h uả p n y lý e rủ z i e ro) v th e eo pđị p nh o kỳ p nhằ l m p đào v tạo 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ v thẻ 3 có p n c gh z iệ s p i vụ i vữ p n c g i và p n c g i vớ z i l sự h z iể h u @ b z iế v t i về gdị 3 ch i vụ p đượ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t v thườ p n c g p x h u m yê p n.

- é Đào v tạo p nhữ p n c g o k z iế p n v thứ 3 c 3 cơ @ bả p n i về v t z i p n họ 3 c 3 cho 3 cá p n @ bộ p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ, vt e ro p n c g p đó 3 chú v t e rọ p n c g @ bộ s phậ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u s phá v t v t e r z iể p n l sả p n s phẩ l m, @ bộ s phậ p n s phò p n c g

3chố p n c g e rủ z i e ro é Đố z i i vớ z i p nhữ p n c g p n c gườ z i s phụ v t e rá 3 ch q h uả p n y lý e rủ z i e ro hoạ v t p độ p n c g v thẻ, s phả z i yl z iê p n v tụ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n i về v thẻ c g z iả l mạo q h u x a hệ v thố p n c g l mạ p n c g hoặ 3 c 3 cá 3 c sphươ p n c g v t z iệ p n v t e r h u m yề p n v t v thô p n c g q h uố 3 c v tế p để 3 có o k z iế p n v thứ 3 c 3 có o k z iế p n v thứ 3 c s phổ @ b z iế p n 3 cho 3 cá 3 c éĐVC l NT s phò p n c g p n c gừ x a, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro 3 có v thể p xả m y e r x a.

- é Đồ p n c g v thờ z i v tổ 3 chứ 3 c 3 cá 3 c y lớ s p v tậ s p h h uấ p n i về o kỹ p nă p n c g c g z i x ao v t z iế s p, 3 chă l m l só 3 c okhá 3 ch hà p n c g p nhằ l m p đạo v tạo 3 cá p n @ bộ BIDV é Đô p n c g é Đô o khô p n c g 3 chỉ c g z iỏ z i 3 ch h u m yê p n l mô p n l mà vtá 3 c s pho p n c g c g z i x ao v t z iế s p, 3 chă l m l só 3 c o khá 3 ch hà p n c g 3 cũ p n c g v thậ v t l sự 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p p nhằ l m p đ e e l m ylạ z i 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l sự hà z i y lò p n c g v tố z i p đ x a.

- Bê p n 3 cạ p nh i v z iệ 3 c v tổ 3 chứ 3 c p đào v tạo, BIDV é Đô p n c g é Đô p nê p n 3 cử 3 cá p n @ bộ v thự 3 c h z iệ p n pn c gh z iệ s p i vụ v thẻ p đ z i c g z i x ao y lư h u họ 3 c hỏ z i o k z i p nh p n c gh z iệ l m v tạ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh o khá 3 c 3 củ x a BIDV h x a m y v tạ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c.

- Thự 3 c h z iệ p n 3 chấ l m p đ z iể l m l mứ 3 c p độ hoà p n v thà p nh 3 cô p n c g i v z iệ 3 c i vớ z i p nhữ p n c g v t z iê h u 3 chí

3cụ v thể p nhằ l m p đá p nh c g z iá 3 ch h uẩ p n p xá 3 c v t e rì p nh p độ 3 ch h u m yê p n l mô p n, o khả p nă p n c g y là l m i v z iệ 3 c 3 củ x a vtừ p n c g 3 cá p n @ bộ Từ p đó 3 có 3 chế p độ y lươ p n c g, v thưở p n c g v thí 3 ch hợ s p.

- é Đố z i i vớ z i p nhữ p n c g 3 cá p n @ bộ s phụ v t e rá 3 ch s phầ p n v th x a p nh v toá p n v thẻ 3 cầ p n s phả z i @ bồ z i gdưỡ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ i về o kế v toá p n v thẻ v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 chấ l m p đố z i 3 ch z iế h u 3 chứ p n c g v từ hà p n c g p n c gà m y.

T e rá p nh v tì p nh v t e rạ p n c g @ bỏ l só v t 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch c gâ m y p nê p n p nhữ p n c g hậ h u q h uả p xấ h u 3 cho i v z iệ 3 c v th x a p nh vtoá p n @ bù v t e rừ v t e ro p n c g y l z iê p n l m z i p nh v thẻ 3 cù p n c g p như v t e ro p n c g 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

l Nhó l m c g z iả z i s phá s p i về l sả p n s phẩ l m

Thườ p n c g p x h u m yê p n e rà l soá v t l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v thẻ h z iệ p n 3 có, p đá p nh c g z iá l so l sá p nh l sả p n sphẩ l m i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v thủ 3 cạ p nh v t e r x a p nh, v th h u v thậ s p ý o k z iế p n s phả p n hồ z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g p để p xá 3 c pđị p nh h z iệ h u q h uả 3 củ x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m p đ x a p n c g v t e r z iể p n o kh x a z i p đồ p n c g v thờ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u @ bổ l s h u p n c g

3cá 3 c v tí p nh p nă p n c g, v t z iệ p n í 3 ch l mớ z i 3 cho l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v thẻ p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u okhá 3 ch hà p n c g.

T e ro p n c g l mỗ z i c g z i x a z i p đoạ p n 3 cụ v thể, 3 cầ p n p xá 3 c p đị p nh e rõ p nhữ p n c g l sả p n s phẩ l m v t e rọ p n c g v tâ l m, l m x a p n c g y lạ z i pn c g h uồ p n v th h u y lớ p n p để v tậ s p v t e r h u p n c g p đầ h u v tư s phá v t v t e r z iể p n.

G z iả l m @ bớ v t l số y lượ p n c g v thẻ “ p no p n x a 3 c v t z i i v e e”

Th e eo v tí p nh v toá p n 3 củ x a l mộ v t y lã p nh p đạo Hộ z i Thẻ V z iệ v t l N x a l m, h z iệ p n p n x a m y l số y lượ p n c g v thẻ okhô p n c g hoạ v t p độ p n c g, v thẻ p no p n x a 3 c v t z i i v e e ở V z iệ v t l N x a l m v tươ p n c g p đố z i 3 c x ao, o khoả p n c g 20-25% l số vthẻ p đã s phá v t hà p nh T e ro p n c g o kh z i p đó 3 co p n l số p nà m y 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô y là o khoả p n c g 28- 35% Do 3 có p nh z iề h u p n c gâ p n hà p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh p nh x a h u v t e ro p n c g i v z iệ 3 c 3 ch z iế l m y lĩ p nh v thị s phầ p n p nê p n pđã o khô p n c g p n c gừ p n c g 3 có 3 cá 3 c 3 ch z iê h u v thứ 3 c o kh h u m yế p n l mạ z i p như c gử z i v t z iế v t o k z iệ l m p đượ 3 c o kh h u m yế p n lmạ z i v thẻ, l m z iễ p n s phí s phá v t hà p nh v thẻ, p nê p n l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y l z iê p n v tụ 3 c c g z i x a v tă p n c g. Chí p nh p đ z iề h u p nà m y l sẽ y là l m 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 cả l m v thấ m y v thẻ 3 cũ p n c g p như l mó p n hà p n c g o kh h u m yế p n lmã z i, p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g v tặ p n c g o kè l m o kh z i l sử g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m l mà o khô p n c g hề v tì l m h z iể h u pnhữ p n c g v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a p nó Khá p nh z iề h u 3 ch z iế 3 c v thẻ o khô p n c g p đượ 3 c l sử g dụ p n c g, v t e ro p n c g o kh z i p n c gâ p n hà p n c g v tố p n 3 ch z i s phí, 3 cô p n c g l sứ 3 c i và v thờ z i c g z i x a p n p để s phá v t hà p nh v thẻ i và g d h u m y v t e rì v tà z i o khoả p n 3 cho okhá 3 ch hà p n c g Bê p n 3 cạ p nh p đó, 3 có l mộ v t @ bộ s phậ p n o khá 3 ch hà p n c g p đã o khô p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ g do pnh z iề h u y lý g do p như p đã v t e r h u p n c g v thà p nh i vớ z i l mộ v t v thẻ o khá 3 c, hoặ 3 c p đơ p n v th h uầ p n 3 chư x a 3 có v thó z i q h u e e p n v th x a p nh v toá p n v thẻ, 3 chư x a v thấ m y v t z iệ p n í 3 ch g do v thẻ l m x a p n c g y lạ z i, h x a m y g do g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 chư x a pđá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u i về v tí p nh v th h uậ p n v t z iệ p n ( l số y lượ p n c g AT k M 3 cò p n v thấ s p, h z iệ p n v tí p nh v t e rạ p n c g q h uá vtả z i AT k M y là s phổ @ b z iế p n, AT k M y lỗ z i, ) hoặ 3 c @ bả p n v thâ p n o khá 3 ch hà p n c g l sợ c gặ s p e rủ z i e ro, 3 chư x a vt z i p n v tưở p n c g i vào l sự x a p n v toà p n o kh z i v th x a p nh v toá p n v thẻ Thê l m i vào p đó, l số y lượ p n c g é ĐVC l NT 3 cò p n vthấ s p Th e eo l mộ v t y lã p nh p đạo 3 c x ao 3 cấ s p 3 củ x a l mộ v t p nhà s phá v t hà p nh v thẻ 3 có h u m y v tí p n v tạ z i V z iệ v t lN x a l m, o khâ h u l m x a e r o k e e v t z i p n c g, v t h u m yê p n v t e r h u m yề p n 3 củ x a 3 cá 3 c p nhà s phá v t hà p nh v thẻ p đ x a p n c g 3 có i vấ p n p đề, okh z iế p n p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g @ b z iế v t hế v t v tí p nh p nă p n c g, v t z iệ p n í 3 ch 3 củ x a v thẻ i và 3 chủ m yế h u gdù p n c g v thẻ 3 chỉ p để e rú v t v t z iề p n.

Vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u p đế p n p nă l m 2020, c g z iả l m l số y lượ p n c g v thẻ p no p n x a 3 c v t z i i v e e 3 chỉ 3 cò p n ở l mứ 3 c 10- 15%, i và p để c g z iả l m 3 ch z i s phí s phá v t hà p nh, q h uả p n y lý 3 cho 3 cá 3 c y loạ z i v thẻ p no p n x a 3 c v t z i i v e e, BIDV éĐô p n c g é Đô p nê p n 3 có 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p l s x a h u p đâ m y:

- Kế v t hợ s p v tổ 3 chứ 3 c s phá v t hà p nh v thẻ, é ĐV l NCT, p đ e e l m y lạ z i p nhữ p n c g y lợ z i í 3 ch o k z i p nh v tế pnhư 3 ch z iế v t o khấ h u, c g z iả l m c g z iá, h x a m y p nhữ p n c g o kh h u m yế p n l mạ z i 3 cho 3 chủ v thẻ Ví g dụ, BIDV é Đô p n c g éĐô 3 có v thể y l z iê p n o kế v t i vớ z i l mộ v t l số p đơ p n i vị 3 c h u p n c g 3 cấ s p hà p n c g hó x a i và g dị 3 ch i vụ p để @ bá p n hà p n c g ivớ z i l mứ 3 c c g z iá v thấ s p hơ p n l mứ 3 c c g z iá v thô p n c g v thườ p n c g 3 cho p n c gườ z i l sử g dụ p n c g v thẻ 3 củ x a BIDV p để vth x a p nh v toá p n, v thậ l m 3 chí p n c gườ z i l sử g dụ p n c g v thẻ 3 có v thể l m h u x a hà p n c g i vớ z i l mứ 3 c c g z iá p đặ 3 c @ b z iệ v t pnhâ p n g dị s p y lễ v tế v t hoặ 3 c 3 cá 3 c l sự o k z iệ p n o khá 3 c.

- BIDV é Đô p n c g é Đô 3 có v thể 3 c h u p n c g 3 cấ s p h x a m y ― @ bá p n 3 chéo‖ v thẻ p n c g x a m y 3 cho o khá 3 ch hà p n c g o kh z i họ l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g y lầ p n p đầ h u v t z iê p n, i ví g dụ o kh z i họ l mở v tà z i okhoả p n v t z iề p n c gử z i h x a m y 3 có m yê h u 3 cầ h u 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g i vì 3 ch z iế 3 c v thẻ p đượ 3 c l mở y lầ p n p đầ h u v t z iê p n l sẽ

3có o khả p nă p n c g v t e rở v thà p nh ― v thẻ 3 chí p nh‖ hơ p n y là p nhữ p n c g y loạ z i v thẻ p đượ 3 c l mở l s x a h u p đó, y lý g do ylà p n c gườ z i l sử g dụ p n c g p đã 3 có v thó z i q h u e e p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g 3 ch z iế 3 c v thẻ p nà m y Bướ 3 c p đầ h u 3 có vthể 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cho họ v thẻ v tí p n g dụ p n c g i và á s p g dụ p n c g hạ p n l mứ 3 c v thấ h u 3 ch z i @ b x a p n p đầ h u ở l mứ 3 c p độ vthấ s p l s x a h u p đó c g z i x a v tă p n c g p nế h u v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g v tà z i o khoả p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g y là v tố v t.

- Tì p nh v t e rạ p n c g v tỷ y lệ v thẻ hoạ v t p độ p n c g/ v tỷ y lệ v thẻ s phá v t hà p n c g 3 có p x h u hướ p n c g c g z iả l m g dầ p n lmộ v t s phầ p n 3 cũ p n c g g do á s p y lự 3 c 3 chỉ v t z iê h u c g z i x ao 3 cho Ch z i p nhá p nh q h uá y lớ p n, 3 cá 3 c s phò p n c g 3 củ x a 3 ch z i pnhá p nh p đ h u x a p nh x a h u s phá v t hà p nh 3 chạ m y v th e eo l số y lượ p n c g p nhằ l m p đạ v t o kế hoạ 3 ch p đề e r x a, 3 cò p n v thự 3 c vtế v thì l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g v thẻ v thự 3 c l sự 3 cò p n v thấ s p p nê p n l số y lượ p n c g v thẻ o khô p n c g hoạ v t p độ p n c g i vẫ p n 3 cò p n o khá y lớ p n BIDV é Đô p n c g é Đô p nê p n p đề p x h uấ v t i vớ z i Hộ z i l sở 3 chí p nh c g z iả l m

3chỉ v t z iê h u i về l số y lượ p n c g s phá v t hà p nh v thẻ 3 cho 3 ch z i p nhá p nh, p đồ p n c g v thờ z i 3 chỉ p đạo 3 cho v toà p n @ bộ

Ch z i p nhá p nh 3 chú v t e rọ p n c g hơ p n i vào v tí p nh h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh g dị 3 ch i vụ v thẻ

3cũ p n c g p như 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ v th x a m y i vì 3 chỉ 3 chú v t e rọ p n c g p đế p n c g z i x a v tă p n c g l số y lượ p n c g 3 chủ vthẻ.

- Bê p n 3 cạ p nh p đó, BIDV é Đô p n c g é Đô 3 cũ p n c g p nê p n 3 câ p n p nhắ 3 c p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p s phù hợ s p p để c g z iả l m @ bớ v t 3 ch z i s phí p đầ h u v tư i vậ p n hà p nh l má m y AT k M.

Thự 3 c v tế h z iệ p n p n x a m y 3 ch z i s phí p đầ h u v tư 3 cho 1 l má m y AT k M y là e rấ v t y lớ p n p n c goà z i 3 ch z i s phí lm h u x a l má m y 3 cò p n 3 có 3 ch z i s phí y lắ s p p đặ v t, i vậ p n hà p nh, o khấ h u h x ao, @ bảo v t e rì v th z iế v t @ bị, 3 ch z i s phí p nhâ p n ylự 3 c T e ro p n c g o kh z i p đó, y lợ z i p nh h uậ p n v th h u p đượ 3 c v từ l má m y AT k M y là e rấ v t v thấ s p Vớ z i l mứ 3 c v th h u s phí erú v t v t z iề p n p như h z iệ p n p n x a m y p n c gâ p n hà p n c g p đ x a p n c g @ bị y lỗ p nặ p n c g; l số v t z iề p n v th h u p đượ 3 c o khô p n c g p đủ @ bù pđắ s p 3 ch z i s phí 3 cho p n c gâ p n hà p n c g p để p đầ h u v tư i và i vậ p n hà p nh hệ v thố p n c g AT k M.

Chí p nh i vì i vậ m y, BIDV é Đô p n c g é Đô 3 cầ p n hướ p n c g p đế p n c g z iả z i s phá s p v thú 3 c p đẩ m y o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t i và l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g vt z iệ p n p đ z iệ p n v tử, 3 cô p n c g p n c ghệ l mớ z i v t e ro p n c g 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch 3 ch z i v t z iê h u v tạ z i 3 cá 3 c é ĐVC l NT, c g z iả l m l số ylượ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch e rú v t v t z iề p n l mặ v t é Đ z iề h u p nà m y i vừ x a y là l m v tă p n c g g do x a p nh v th h u v th h u p đượ 3 c v từ 3 cá 3 c éĐVC l NT y lạ z i i vừ x a c g z iả l m á s p y lự 3 c i về 3 ch z i s phí p đầ h u v tư.

l Nhó l m c g z iả z i s phá s p s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g

éĐể 3 có v thể s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ, BIDV é Đô p n c g é Đô 3 cầ p n s phâ p n pnhó l m o khá 3 ch hà p n c g p để 3 có o kế hoạ 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n i và s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g.

Thứ p nhấ v t y là s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g p nộ z i @ bộ

BIDV é Đô p n c g é Đô 3 cầ p n q h uá p n v t e r z iệ v t v tớ z i v toà p n v thể 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n p để y là l m l s x ao 100% 3 cá p n @ bộ, p nhâ p n i v z iê p n l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p để h z iể h u e rõ l sả p n s phẩ l m, h z iể h u e rõ 3 cá 3 c v th x ao v tá 3 c, 3 cá 3 c i vướ p n c g l mắ 3 c 3 có v thể p xả m y e r x a Khô p n c g p nhữ p n c g y là y lự 3 c y lượ p n c g okhá 3 ch hà p n c g hù p n c g hậ h u, o kh z i l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g l mì p nh e rồ z i, ylự 3 c y lượ p n c g p nà m y l sẽ y là v t e r h u p n c g v tâ l m c g z iả z i p đá s p v thắ 3 c l mắ 3 c 3 cho 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g i và 3 cũ p n c g y là ylự 3 c y lượ p n c g q h uả p n c g @ bá g dị 3 ch i vụ v tớ z i p nhữ p n c g p n c gườ z i v thâ p n, @ bạ p n @ bè, o khá 3 ch hà p n c g… v từ p đó vtă p n c g l số y lượ p n c g p n c gườ z i l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ.

Thứ h x a z i y là s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g v t e rê p n p nề p n o khá 3 ch hà p n c g h z iệ p n hữ h u

Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g h z iệ p n v tạ z i y là p nề p n v tả p n c g g dồ z i g dào p để BIDV é Đô p n c g é Đô s phá v t vt e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ Cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g p nà m y p đã 3 có q h u x a p n hệ v t z iề p n c gử z i, v t z iề p n i v x a m y hoặ 3 c p đã l sử gdụ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ 3 củ x a BIDV é Đô p n c g é Đô, g do p đó 3 chỉ 3 cầ p n o khéo y léo l mờ z i 3 chào, c g z iớ z i vth z iệ h u l sả p n s phẩ l m, p nê h u e r x a 3 cá 3 c y lợ z i í 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g o kh z i l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ y là 3 có vthể v th h u hú v t l mộ v t y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v tươ p n c g p đố z i y lớ p n.

Thứ @ b x a y là s phá v t v t e r z iể p n p nề p n o khá 3 ch hà p n c g y là o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a p đố z i v tá 3 c

Phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tá 3 c v tă p n c g 3 cườ p n c g @ bá p n 3 chéo l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v thẻ Vớ z i y lợ z i vthế 3 có p n c g h uồ p n o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p v t e r h u m yề p n v thố p n c g y lớ p n, BIDV é Đô p n c g é Đô 3 có v thể okế v t hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nà m y p để @ bá p n 3 chéo l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v thẻ Ví g dụ 3 có vthể o kế v t hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 có p nề p n o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n p như 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch ivụ i v z iễ p n v thô p n c g, 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch i vụ v t e r h u m yề p n hì p nh 3 cá s p, 3 cá 3 c p đơ p n i vị 3 c h u p n c g 3 cấ s p pđ z iệ p n, p nướ 3 c… p để s phố z i hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c p đơ p n i vị p nà m y 3 c h u p n c g 3 cấ s p 3 cá 3 c c gó z i l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ vthẻ 3 cho p nề p n o khá 3 ch hà p n c g 3 củ x a họ v từ p đó 3 có v thể y lô z i o kéo p đượ 3 c l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y lớ p n lsử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

K z iế p n p n c ghị

é Đố z i i vớ z i Chí p nh s phủ

kMặ 3 c g dù l mô hì p nh s phâ p n v tí 3 ch hồ z i q h u m y ở 3 chươ p n c g 3 3 cho o kế v t q h uả l mô z i v t e rườ p n c g ok z i p nh v tế, p xã hộ z i i và s phá s p y lý hầ h u p như í v t 3 có ả p nh hưở p n c g p đế p n i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ vthẻ T h u m y p nh z iê p n, o kế v t q h uả p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 chỉ l m x a p n c g v tí p nh 3 chấ v t v th x a l m o khảo g do l số y lượ p n c g lmẫ h u o khảo l sá v t 3 cò p n í v t, 3 chư x a v thể h z iệ p n p đượ 3 c hế v t l mứ 3 c ả p nh hưở p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c m yế h u v tố T e rê p n vthự 3 c v tế, i v z iệ 3 c sphá v t v t e r z iể p n s phươ p n c g v thứ 3 c v th x a p nh v toá p n @ bằ p n c g v thẻ, p đả l m @ bảo v tí p nh x a p n v toà p n, v t z iệ p n y lợ z i i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g, p n c goà z i l sự p nỗ y lự 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M o khô p n c g v thể v th z iế h u i v x a z i v t e rò i và v t e rợ c g z iú s p

3củ x a l Nhà p nướ 3 c v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tạo l mô z i v t e rườ p n c g, p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho g dị 3 ch i vụ v thẻ s phá v t v t e r z iể p n x a p n vtoà p n i và h z iệ h u q h uả Chí p nh i vì i vậ m y, v tá 3 c c g z iả p đề p x h uấ v t l mộ v t i và z i o k z iế p n p n c ghị i vớ z i Chí p nh s phủ pđể s phá v t v t e r z iể p n hoạ v t p độ p n c g v thẻ p như l s x a h u:

 Kh h u m yế p n o khí 3 ch v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t éĐể p đẩ m y l mạ p nh hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n o khô p n c g g dù p n c g v t z iề p n l mặ v t, l Nhà p nướ 3 c 3 cầ p n lsớ l m @ bá p n hà p nh i và á s p g dụ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch hỗ v t e rợ v tà z i 3 chí p nh p như: l m z iễ p n/ c g z iả l m v th h uế p đố z i ivớ z i s phầ p n g do x a p nh v th h u s phá v t l s z i p nh v từ hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n v thẻ h x a m y p đố z i i vớ z i s phầ p n v th h u pnhậ s p 3 cá p nhâ p n s phá v t l s z i p nh v từ hoạ v t p độ p n c g 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ l Như i vậ m y l sẽ o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá pnhâ p n hoặ 3 c g do x a p nh p n c gh z iệ s p v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch v th x a p nh v toá p n v thẻ.

So p n c g l so p n c g i vớ z i 3 chí p nh l sá 3 ch p đó, l Nhà p nướ 3 c 3 cũ p n c g 3 cầ p n p x e e l m p xé v t l m z iễ p n c g z iả l m v th h uế pnhậ s p o khẩ h u l má m y l mó 3 c v th z iế v t @ bị 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ p như l má m y AT k M, l má m y 3 cà v thẻ p nhằ l m vtạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cũ p n c g p như o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá 3 c l NHT k M l mở e rộ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t ylượ p n c g hệ v thố p n c g 3 chấ s p p nhậ p n v thẻ, c g z iú s p 3 cho q h uá v t e rì p nh l sử g dụ p n c g v thẻ v t e rở p nê p n g dễ g dà p n c g pđá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a 3 chủ v thẻ.

 Hoà p n v th z iệ p n 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n i và q h u m y s phạ l m s phá s p y l h uậ v t 3 chố p n c g v tộ z i s phạ l m v thẻ

Thự 3 c v tế y loạ z i v tộ z i s phạ l m i về v thẻ p n c gà m y 3 cà p n c g c g z i x a v tă p n c g i vớ z i l mứ 3 c p độ e rấ v t p n c g h u m y h z iể l m ivà v t z i p nh i v z i Chú p n c g 3 cấ h u o kế v t i vớ z i 3 cá 3 c v tộ z i s phạ l m l má m y v tí p nh p để v tấ p n 3 cô p n c g o kho g dữ y l z iệ h u okhá 3 ch hà p n c g v thẻ p nhằ l m ă p n 3 cắ s p v thô p n c g v t z i p n i về o khá 3 ch hà p n c g, v tạo 3 cá 3 c v thẻ c g z iả l mạo y lấ m y vt z iề p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g l Nh z iề h u o kh z i s phạ l m i v z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 chú p n c g o khô p n c g 3 chỉ g dừ p n c g y lạ z i vt e ro p n c g p nộ z i @ bộ l mộ v t q h uố 3 c c g z i x a l mà ở s phạ l m i v z i p x h u m yê p n q h uố 3 c c g z i x a Do i vậ m y, e rủ z i e ro c gâ m y e r x a

3cho hệ v thố p n c g v th x a p nh v toá p n 3 cũ p n c g p như v toà p n @ bộ p nề p n o k z i p nh v tế p n c gà m y l mộ v t p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g. Chí p nh s phủ 3 cầ p n l sớ l m @ b x a p n hà p nh q h u m y p đị p nh v tộ z i g d x a p nh i và o kh h u p n c g hì p nh s phạ v t p n c gh z iê l m o khắ 3 c vt e ro p n c g Bộ y l h uậ v t hì p nh l sự 3 cho y loạ z i v tộ z i s phạ l m l sử g dụ p n c g v thẻ i và o kế v t 3 cấ h u y lừ x a p đảo c g z iả l mạo cg z i x ao g dị 3 ch v thẻ p để v tấ p n 3 cô p n c g v t e r z iệ v t p để 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh v tộ z i s phạ l m p nà m y k Mặ v t o khá 3 c p nh x a p nh

3chó p n c g p xâ m y g dự p n c g i và p đư x a i vào v thự 3 c v th z i L h uậ v t v tộ z i s phạ l m l má m y v tí p nh, L h uậ v t v tộ z i s phạ l m v thẻ,

L h uậ v t v tộ z i s phạ l m v thươ p n c g l mạ z i p đ z iệ p n v tử…

 Tă p n c g 3 cườ p n c g p đầ h u v tư hạ v tầ p n c g 3 cơ l sở 3 cho hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ

Chí p nh l sá 3 ch p đầ h u v tư p xâ m y g dự p n c g 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g, v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị o kỹ v th h uậ v t p để h z iệ p n p đạ z i hoá 3 cô p n c g p n c ghệ p n c gâ p n hà p n c g p nằ l m v t e ro p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế- p xã hộ z i 3 ch h u p n c g

3củ x a 3 cả p nướ 3 c 3 chứ o khô p n c g 3 chỉ g dà p nh e r z iê p n c g 3 cho p n c gà p nh p n c gâ p n hà p n c g R z iê p n c g i vớ z i y lĩ p nh i vự 3 c vthẻ, l Nhà p nướ 3 c 3 cầ p n 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch o kh h u m yế p n o khí 3 ch 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đầ h u v tư v t e r x a p n c g @ bị 3 cá 3 c lmá m y l mó 3 c v th z iế v t @ bị s phụ 3 c i vụ v th x a p nh v toá p n, s phá v t hà p nh v thẻ T h u m y i vậ m y, p nế h u 3 chỉ 3 có p n c gà p nh pn c gâ p n hà p n c g v thì 3 chư x a p đủ i và o khô p n c g v thể p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c Thự 3 c v tế 3 cho v thấ m y, p n c gà p nh o k z i p nh gdo x a p nh v thẻ y là y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh g do x a p nh l mớ z i, p đò z i hỏ z i i về 3 cô p n c g p n c ghệ ( l má m y l mó 3 c v th z iế v t @ bị

3cũ p n c g p như 3 chươ p n c g v t e rì p nh s phầ p n l mề l m p để i vậ p n hà p nh) p đề h u h z iệ p n p đạ z i, s phả z i p nhậ s p o khẩ h u v từ pnướ 3 c p n c goà z i i vớ z i 3 ch z i s phí e rấ v t 3 c x ao Q h uá v t e rì p nh p nhậ s p o khẩ h u l má m y l mó 3 c i và 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị v th x a m y vthế 3 cò p n e rấ v t o khó o khă p n Do p đó, l Nhà p nướ 3 c p nê p n p x e e l m p xé v t c g z iả l m v th h uế p nhậ s p o khẩ h u 3 cho pnhữ p n c g l má m y l mó 3 c s phụ 3 c i vụ 3 cô p n c g p n c ghệ v thẻ ở V z iệ v t l N x a l m hoặ 3 c 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch v tạo p đ z iề h u ok z iệ p n v th h uậ p n y lợ z i 3 cho i v z iệ 3 c p nhậ s p o khẩ h u p nhữ p n c g v th z iế v t @ bị p nà m y v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i. lN c goà z i e r x a, l Nhà p nướ 3 c 3 cầ p n 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch ư h u p đã z i y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c okhoả p n i v x a m y 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v tạ z i l NH l N l N p để s phụ 3 c i vụ 3 cô p n c g v tá 3 c p đầ h u v tư 3 cơ l sở hạ vtầ p n c g 3 cho hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ p như l m h u x a l má m y l mó 3 c v th z iế v t @ bị i và i vậ p n hà p nh l mạ p n c g sphá v t hà p nh - v th x a p nh v toá p n v thẻ v toà p n hệ v thố p n c g 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g Thờ z i c g z i x a p n v tớ z i, i v z iệ 3 c v t z iế s p vtụ 3 c p nhậ s p o khẩ h u l má m y l mó 3 c i và v th z iế v t @ bị v th x a m y v thế, s phụ v t e rợ v tạo e r x a p nh z iề h u hạ p n 3 chế v t e ro p n c g iv z iệ 3 c l mở e rộ p n c g l mạ p n c g y lướ z i hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh v thẻ Vì i vậ m y, i về y lâ h u g dà z i, l Nhà p nướ 3 c

3cầ p n 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch hỗ v t e rợ, o kh h u m yế p n o khí 3 ch s phá v t v t e r z iể p n y lĩ p nh i vự 3 c y lắ s p e rá s p, l sả p n p x h uấ v t 3 cá 3 c vt e r x a p n c g v th z iế v t @ bị, l má m y l mó 3 c y l z iê p n q h u x a p n p đế p n y lĩ p nh i vự 3 c v thẻ, s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y, p đạ z i y lý

3c h u p n c g ứ p n c g v th z iế v t @ bị v thẻ p để v tạo v thế 3 chủ p độ p n c g hơ p n 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 c h u p n c g 3 cấ s p g dị 3 ch ivụ v thẻ i và hạ v thấ s p 3 ch z i s phí i vậ p n hà p nh q h uả p n y lý v thẻ, c g z iá p n v t z iế s p p đ e e l m y lạ z i y lợ z i í 3 ch 3 cho pn c gườ z i v t z iê h u g dù p n c g v thẻ.

é Đố z i i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c

 Thứ p nhấ v t, l NH l N l N 3 cầ p n hoà p n v th z iệ p n 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n s phá s p q h u m y i về v thẻ

H z iệ p n p n x a m y, o kh h u p n c g s phá s p y lý 3 củ x a V z iệ v t l N x a l m 3 cho hoạ v t p độ p n c g s phá v t hà p nh i và v th x a p nh vtoá p n v thẻ 3 củ x a 3 cá 3 c l NHT k M 3 cò p n p nh z iề h u @ bấ v t 3 cậ s p, 3 chư x a p đồ p n c g @ bộ i và p đầ m y p đủ Vì i vậ m y, v t e rê p n

3cơ l sở p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u v thự 3 c v t z iễ p n v thú 3 c p đẩ m y s phá v t v t e r z iể p n v thị v t e rườ p n c g v thẻ V z iệ v t l N x a l m vt e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i, l NH l N l N 3 cầ p n hoà p n v th z iệ p n 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n s phá s p q h u m y i về v thẻ, v tạo e r x a q h u m y v tắ 3 c 3 ch h u p n c g i và 3 ch h uẩ p n l mự 3 c v t e ro p n c g p n c gh z iệ s p i vụ s phá v t hà p nh i và v th x a p nh v toá p n v thẻ v tạ z i

V z iệ v t l N x a l m l NH l N l N 3 cầ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và v t e rì p nh Chí p nh s phủ, Q h uố 3 c hộ z i @ b x a p n hà p nh 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh s phá s p y l h uậ v t y l z iê p n q h u x a p n v t e rự 3 c v t z iế s p p đế p n p n c gh z iệ s p i vụ v thẻ p để p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 cá 3 c hà p nh i v z i y l z iê p n q h u x a p n, p đặ 3 c @ b z iệ v t yl z iê p n q h u x a p n p đế p n c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c v t e r x a p nh 3 chấ s p, e rủ z i e ro, y là l m 3 cơ l sở p để p xử y lý o kh z i p xả m y e r x a.

 Thứ h x a z i, l NH l N l N y là l m p đầ h u l mố z i 3 ch h uẩ p n hó x a hoạ v t p độ p n c g v th x a p nh v toá p n c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g lNhằ l m v tạo p nề p n v tả p n c g 3 cho i v z iệ 3 c ứ p n c g g dụ p n c g 3 cơ 3 chế p xử y lý v tự p độ p n c g 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch vth x a p nh v toá p n, v tă p n c g v tố 3 c p độ p xử y lý c g z i x ao g dị 3 ch i và q h u x a p đó c g z iả l m 3 ch z i s phí V z iệ 3 c 3 ch h uẩ p n hó x a pnà m y 3 cầ p n p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v từ o khâ h u l mẫ h u @ b z iể h u, q h u m y v t e rì p nh, 3 cơ 3 chế p xử y lý c g z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cù p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c @ b x a p n hà p nh v t z iê h u 3 ch h uẩ p n 3 cá 3 c v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị (AT k M, POS), v t z iê h u

3ch h uẩ p n s phầ p n l mề l m, 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị hỗ v t e rợ v th e eo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n q h uố 3 c c g z i x a é Đ z iề h u p nà m y v tạo p đ z iề h u ok z iệ p n 3 cho i v z iệ 3 c p đẩ m y p nh x a p nh 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g y l z iê p n v thô p n c g o kế v t p nố z i c g z iữ x a 3 cá 3 c p đơ p n i vị

3ch h u m yể p n l mạ 3 ch l m z iễ p n y là 3 cá 3 c v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị i và 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g s phả z i p đả l m @ bảo v t z iê h u 3 ch h uẩ p n vthố p n c g p nhấ v t V z iệ 3 c o kế v t p nố z i y l z iê p n v thô p n c g 3 cá 3 c hệ v thố p n c g 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t m y 3 ch h u m yể p n l mạ 3 ch v thà p nh lmộ v t hệ v thố p n c g v th x a p nh v toá p n 3 ch h u p n c g l sẽ c g z iú s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g hà p n c g hạ p n 3 chế g dầ p n 3 cá 3 c o kê p nh vth x a p nh v toá p n l so p n c g s phươ p n c g, q h u x a p đó c g z iả l m @ bớ v t e rủ z i e ro i và c g z i x a v tă p n c g v tí p nh v t z iệ p n í 3 ch v t e ro p n c g iv z iệ 3 c p xử y lý 3 cá 3 c c g z i x ao g dị 3 ch v th x a p nh v toá p n. lN c goà z i e r x a, l NH l N l N 3 cũ p n c g 3 cầ p n p đư x a e r x a q h u m y p đị p nh 3 ch h u p n c g i về i v z iệ 3 c v th h u s phí g dị 3 ch i vụ vthẻ i vớ z i y lộ v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n 3 cụ v thể i và s phù hợ s p i vớ z i p đ z iề h u o k z iệ p n o k z i p nh v tế p xã hộ z i V z iệ v t lN x a l m é Để y là l m p đượ 3 c p đ z iề h u p nà m y l NH l N l N s phả z i g dự x a v t e rê p n 3 cơ l sở ý o k z iế p n p nhấ v t q h uá p n v từ s phí x a h z iệ s p hộ z i v thẻ 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c l NHT k M v t e ro p n c g p nướ 3 c i và ý o k z iế p n 3 củ x a p đạ z i @ bộ s phậ p n g dâ p n 3 cư. Thự 3 c v tế h z iệ p n p n x a m y 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cạ p nh v t e r x a p nh p nh x a h u e rấ v t l mạ p nh l mẽ v t e rê p n v thị v t e rườ p n c g gdị 3 ch i vụ v thẻ @ bằ p n c g p nh z iề h u s phươ p n c g v thứ 3 c l mà l mộ v t v t e ro p n c g l số p đó y là p đ h u x a p nh x a h u c g z iả l m s phí gdị 3 ch i vụ Sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh o khô p n c g y là p nh l mạ p nh o kh z iế p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khô p n c g 3 có p nh z iề h u pn c g h uồ p n v th h u v từ g dị 3 ch i vụ v thẻ p để p đầ h u v tư p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u okhá 3 ch hà p n c g Vì i vậ m y i v z iệ 3 c l NH l N l N p đư x a e r x a q h u m y p đị p nh 3 ch h u p n c g i về i v z iệ 3 c v th h u s phí g dị 3 ch i vụ pđố z i i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M y là e rấ v t 3 cầ p n v th z iế v t, hạ p n 3 chế l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh o khô p n c g y là p nh l mạ p nh c g z iữ x a

3cá 3 c l NHT k M i và v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n p để 3 cá 3 c l NHT k M 3 có p n c g h uồ p n v th h u p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g gdị 3 ch i vụ p đượ 3 c 3 c h u p n c g 3 cấ s p T h u m y p nh z iê p n i v z iệ 3 c v tă p n c g v th h u s phí g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 có v thể g dẫ p n p đế p n ylà p n l só p n c g s phả p n p đố z i v từ s phí x a p n c gườ z i g dâ p n, i vì i vậ m y l so p n c g l so p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c p đư x a e r x a q h u m y p đị p nh ivề i v z iệ 3 c v th h u s phí, l NH l N l N 3 cũ p n c g 3 cầ p n p đư x a e r x a q h u m y p đị p nh @ b h uộ 3 c 3 cá 3 c l NHT k M p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t ylượ p n c g g dị 3 ch i vụ v thẻ i vớ z i y lộ v t e rì p nh 3 cụ v thể.

4.3.3 é Đố z i i vớ z i T e r h u p n c g v tâ l m Thẻ - l N c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m

 Hoà p n v th z iệ p n 3 cô p n c g p n c ghệ v thẻ p n c gâ p n hà p n c g v tạ z i BIDV

T e r h u p n c g v tâ l m Thẻ 3 cầ p n s phả z i v tậ s p v t e r h u p n c g 3 cố c gắ p n c g h z iệ p n p đạ z i hoá hệ v thố p n c g v th x a p nh vtoá p n v thẻ, ứ p n c g g dụ p n c g p nh z iề h u 3 cô p n c g p n c ghệ v thẻ h z iệ p n p đạ z i p nhằ l m v th x a m y p đổ z i l mộ v t 3 cá 3 ch 3 că p n

@bả p n v thó z i q h u e e p n l sử g dụ p n c g v t z iề p n l mặ v t v t e ro p n c g v th x a p nh v toá p n h z iệ p n p n x a m y BIDV s phấ p n p đấ h u p đ z i vt z iê p n s pho p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c v t z i p n họ 3 c hoá p n c gâ p n hà p n c g, v t e r z iể p n o kh x a z i á s p g dụ p n c g p nh z iề h u g dị 3 ch ivụ l mớ z i i vớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao p đặ 3 c @ b z iệ v t s phả z i y lư h u ý p đư x a 3 cá 3 c 3 ch h uẩ p n l mự 3 c q h uố 3 c v tế i vào hệ v thố p n c g 3 c h u p n c g ứ p n c g g dị 3 ch i vụ i và q h uả p n y lý.

 é Đầ h u v tư i và s phá v t v t e r z iể p n l mạ p n c g y lướ z i l má m y AT k M, v tố z i ư h u hó x a hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a AT k M

Phá v t v t e r z iể p n p đượ 3 c h z iể h u y là o khô p n c g 3 chỉ p đầ h u v tư l số y lượ p n c g 3 cá 3 c l má m y e rú v t v t z iề p n h z iệ p n p đạ z i,

3có p nh z iề h u v tí p nh p nă p n c g, x a p n v toà p n 3 cho p n c gườ z i l sử g dụ p n c g l mà 3 cò p n p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a lmỗ z i l má m y o kh z i p đư x a i vào hoạ v t p độ p n c g T e rướ 3 c hế v t, BIDV 3 cầ p n 3 câ p n p đố z i v tà z i 3 chí p nh p để p đầ h u v tư vthê l m v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị l má m y e rú v t v t z iề p n v tự p độ p n c g i và v thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch s phâ p n @ bổ l má m y vt e rê p n v từ p n c g p đị x a @ bà p n l s x ao 3 cho hợ s p y lý p nhấ v t y là v tạ z i p đị x a @ bà p n 3 củ x a 3 cá 3 c q h uậ p n, p nhằ l m p đ e e l m y lạ z i gdo x a p nh l số 3 c x ao l mà y lạ z i o khô p n c g 3 chồ p n c g 3 chéo i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g o khá 3 c S x a h u p đó, 3 cầ p n s phả z i

3có o kế hoạ 3 ch l s x ao 3 cho p đả l m @ bảo l má m y l sử g dụ p n c g 3 có 3 chấ v t y lượ p n c g, h z iệ h u q h uả, v thự 3 c l sự p đ e e l m ylạ z i v t z iệ p n í 3 ch 3 cho p n c gườ z i l sử g dụ p n c g v thẻ, 3 cụ v thể p như:

- Phâ p n 3 cô p n c g 3 cá p n @ bộ s phụ v t e rá 3 ch 3 cô p n c g i v z iệ 3 c q h uả p n y lý l má m y AT k M : é Đả l m @ bảo lmá m y 3 có p đủ v t z iề p n v thườ p n c g p x h u m yê p n 3 cho c g z i x ao g dị 3 ch, v t e rá p nh v tì p nh v t e rạ p n c g v th z iế h u 3 cá p n @ bộ q h uả p n ylý l má m y c gâ m y p nê p n v tì p nh v t e rạ p n c g l má m y p n c gừ p n c g c g z i x ao g dị 3 ch g do v th z iế h u v t z iề p n é Để o khô p n c g 3 có v tì p nh vt e rạ p n c g p nà m y p xả m y e r x a, BIDV p nê p n q h u m y p đị p nh i v z iệ 3 c q h uả p n y lý l má m y AT k M 3 cho v từ p n c g Phò p n c g cg z i x ao g dị 3 ch p nơ z i 3 có p đặ v t l má m y AT k M, v tạo v tí p nh 3 chủ p độ p n c g v t e ro p n c g q h uả p n y lý 3 cũ p n c g p như hạ p n

3chế p đượ 3 c v thờ z i c g z i x a p n o khắ 3 c s phụ 3 c l sự 3 cố g do y lỗ z i hệ v thố p n c g, p đườ p n c g v t e r h u m yề p n h x a m y o kh z i hế v t vt z iề p n v t e ro p n c g l má m y AT k M.

- l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g p nhữ p n c g g dị 3 ch i vụ h z iệ p n 3 có l mà hệ v thố p n c g l má m y AT k M p đã vthự 3 c h z iệ p n p như p x e e l m p xé v t, @ bố v t e rí l má m y ở p nơ z i v th h uậ p n v t z iệ p n p để @ bảo p đả l m hoạ v t p độ p n c g 24/24 cg z iờ l mà i vẫ p n p đả l m @ bảo x a p n v toà p n, 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i l mạ p n c g y lướ z i l má m y AT k M ở 3 cá 3 c s phò p n c g c g z i x ao gdị 3 ch.

- Thự 3 c h z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c @ bảo v t e rì, @ bảo g dưỡ p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n, y l z iê p n v tụ 3 c p đố z i i vớ z i

3cá 3 c l má m y AT k M o khô p n c g 3 chỉ y là 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị v t e ro p n c g l má m y l mà 3 cả 3 cá 3 c s phầ p n l mề l m p đượ 3 c 3 cà z i pđặ v t Cầ p n 3 có 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ 3 ch h u m yê p n v t e rá 3 ch v t z iế p n hà p nh v th e eo g dõ z i 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g h z iệ p n v thờ z i

3củ x a l má m y é Đả l m @ bảo l s x ao 3 cho 3 cá 3 c hộ s p p đự p n c g v t z iề p n v t e ro p n c g l má m y, hệ v thố p n c g y l z iê p n y lạ 3 c, hệ vthố p n c g v th x a p nh vtoá p n v thẻ, l mà p n hì p nh, @ bà p n s phí l m l má m y AT k M p đượ 3 c @ bảo v t e rì p đú p n c g 3 cá 3 ch, 3 cá 3 c v th z iế v t @ bị y lỗ z i

3cầ p n p đượ 3 c s phá v t h z iệ p n l sớ l m i và v th x a m y v thế, p đả l m @ bảo l mạ p n c g p đượ 3 c g d h u m y v t e rì v tố v t.T e rá p nh vt e rườ p n c g hợ s p l má m y p n c gừ p n c g hoạ v t p độ p n c g c gâ m y o khó o khă p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v th x a p nh v toá p n v thẻ 3 cho okhá 3 ch hà p n c g.

é Đố z i i vớ z i T e r h u p n c g v tâ l m Thẻ - l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n

BẢ l NG KHẢO SÁT CÁC l NHÂ l N TỐ Ả l NH HƯỞ l NG é ĐẾ l N PHÁT TRIỂ l N DỊCH VỤ THẺ TẠI l NGÂ l N HÀ l NG T k MCP é ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂ l N VIỆT l NA k M

CHI l NHÁ l NH é ĐÔ l NG é ĐÔ

Tô z i y là l N c g h u m yễ p n Thị Th h u Hà, họ 3 c i v z iê p n 3 c x ao họ 3 c K24-TC l NH, T e rườ p n c g é Đạ z i họ 3 c

K z i p nh v tế - é Đạ z i họ 3 c Q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i H z iệ p n p n x a m y v tô z i p đ x a p n c g v thự 3 c h z iệ p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề v tà z i

“Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ v thẻ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP é Đầ h u v tư i và s phá v t v t e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m - Ch z i p nhá p nh é Đô p n c g é Đô”

Tô z i p x z i p n 3 c x a l m p đo x a p n 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n 3 cá p nhâ p n 3 củ x a x a p nh/ 3 chị l sẽ p đượ 3 c @ bảo l mậ v t hoà p n vtoà p n Cũ p n c g p x z i p n y lư h u ý i vớ z i x a p nh/ 3 chị y là o khô p n c g 3 có q h u x a p n p đ z iể l m p nào p đú p n c g h x a m y l s x a z i Tấ v t 3 cả ý ok z iế p n 3 củ x a x a p nh/ 3 chị p đề h u 3 có c g z iá v t e rị 3 cho p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và l sẽ p đượ 3 c c g z iữ o kí p n.

Kí p nh l mo p n c g x a p nh/ 3 chị g dà p nh 3 chú v t v thờ z i c g z i x a p n p để p đó p n c g c gó s p ý o k z iế p n i vào @ bả p n c g 3 câ h u hỏ z i okhảo l sá v t l s x a h u.

PHẦ l N I: l NỘI DU l NG CÂU HỎI KHẢO SÁT

A p nh (Chị) i v h u z i y lò p n c g o kho x a p nh v t e rò p n 3 cá 3 c p đá s p á p n l mà l mì p nh y lự x a 3 chọ p n v t e ro p n c g 3 cá 3 c 3 câ h u hỏ z i g dướ z i p đâ m y T e ro p n c g p đó : 1- Hoà p n v toà p n o khô p n c g p đồ p n c g ý; 2- Khô p n c g p đồ p n c g ý ; 3- Khô p n c g ý ok z iế p n; 4- é Đồ p n c g ý; 5- Hoà p n v toà p n p đồ p n c g ý.

Câ h u hỏ z i B z iế p n l mô v tả @ b z iế p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u é Đá p nh c g z iá

Ch z iế p n y lượ 3 c, 3 chí p nh l sá 3 ch s phá v t v t e r z iể p n v thẻ

1 Ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n, 3 ch z iế p n y lượ 3 c l m x a e r o k e e v t z i p n c g, 3 chí p nh l sá 3 ch okh h u m yế p n l mạ z i v tạo l sứ 3 c hú v t i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, c gó s p s phầ p n v thú 3 c p đẩ m y cg z i x a v tă p n c g p nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ v thẻ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Cơ l sở hạ v tầ p n c g, 3 cô p n c g p n c ghệ

2 Cơ l sở hạ v tầ p n c g, v t e r x a p n c g v th z iế v t @ bị, 3 cô p n c g p n c ghệ v thô p n c g v t z i p n v tạ z i 3 ch z i pnhá p nh p đá s p ứ p n c g m yê h u 3 cầ h u c g z i x ao g dị 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i và hoạ v t pđộ p n c g v tá 3 c p n c gh z iệ s p 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.