Nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đông đô

Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hịa vào cơng đổi chung nước, góp phần vào thành tựu đạt nhiều thập niên qua, ngành ngân hàng phải vượt qua khơng khó khăn để phấn đấu mục tiêu phát triển đất nước Vốn nhân tố định tới thành công hay thất bại nghiệp cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước.Trong số kênh huy động vốn, huy động vốn qua ngân hàng có ý nghĩa quan trọng Công tác huy động vốn không mang ý nghĩa định tới thắng lợi hoạt động kinh doanh thân ngân hàng mà tác động chi phối đến phát triển mặt kinh tế xã hội đất nước nói chung Nguồn vốn chủ yếu thường xuyên ngân hàng thương mại từ khoản tiền nhàn rỗi cá nhân, tổ chức doanh nghiệp hình thức loại tiền gửi tốn, tiền gửi tiết kiệm… Ngân hàng huy động vốn cách phát hành giấy tờ có giá vay ngân hàng nhà nước Tuy nhiên hình thức tiền gửi tảng quan trọng cho phát triển kinh doanh ngân hàng thương mại Trong thời gian thực tập ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Đô em thấy việc huy động vốn chi nhánh cịn gặp nhiều khó khăn Nhu cầu vốn khách hàng tăng ngân hàng lại thiếu vốn để giải ngân Do ngân hàng cần có giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn việc sử dụng công cụ lãi suất nắm bắt tầm quan trọng vấn đề này, qua trình thực tập Ngân hàng BIDV Chi nhánh Đơng Đơ –Phịng giao dịch Trung Hòa với kiến thức học giảng đường, em lựa chọn đề tài“ Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Đơng Đơ” để viết khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu chung: Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Đô Mục tiêu cụ thể: Thứ nhất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng Thứ hai : Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Đơng Đơ Thứ ba : Trên sở đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Đô Đối tượng nghiên cứu - Những vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM - Hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Đô - Hoạt động huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Đô Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu khoảng thời gian : 02/2014 – 05/2014 Các số liệu thu thập năm từ năm 2010 tới năm 2012 Phương pháp nghiên cứu Ngoài phương pháp vật biện chứng vật lịch sử đề tài sử dụng số phương pháp sau: - Phân tích tổng hợp để thấy tổng quan tình hình hoạt động NH - Phương pháp so sánh biến động số liệu qua năm - Phương pháp đánh giá thông qua tỷ số để đánh giá hiệu hoạt động NH Bố cục đề tài: Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài gồm chương Chương I: Những vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Đông Đô Chương III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn cho ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Đông Đô Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động vốn NHTM 1.1.1.1.Khái niệm nguồn vốn Nguồn vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập thông qua việc vay vay, đầu tư thực nghiệp vụ kinh doanh khác Nguồn vốn NHTM gồm hai nguồn chủ yếu: Vốn tự có Vốn huy động loại có nội dung kinh tế yêu cầu quản lý khác Vốn tự có NHTM nguồn lực tự có mà chủ ngân hàng sở hữu sử dụng vào mục đích kinh doanh theo luật định Vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn NHTM song lại yếu tố định tồn phát triển ngân hàng Mặt khác, với chức bảo vệ vốn tự có coi tài sản đảm bảo gây lòng tin khách hàng, trì khả tốn trường hợp ngân hàng gặp thơ lỗ Vốn tự có để tính hệ số đảm bảo an tồn tiêu tài hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn huy động NHTM giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động thị trường thông qua nghiệp vụ tiền gửi, tiền vay số nguồn vốn khác Bộ phận vốn huy động có ý nghĩa định khả hoạt động NHTM 1.1.1.2 Khái niệm huy động vốn NHTM Huy động vốn hoạt động thu hút nhiều nguồn tiền nhàn rỗi từ kinh tế thông qua hình thức tiết kiệm định kì, phát hành giấy tờ có giá hình thức khác để tạo nguồn vốn cho vay NHTM Hoạt động huy động vốn hoạt động nhằm tạo tiền đề cho hoạt động lại ngân hàng Nó định quy mơ, phạm vi hoạt động quy mơ mở rộng tín dụng ngân hàng Nó định đến khả tốn, chi trả đảm bảo hoạt động cho ngân hàng thị trường đặc biệt định đến lực cạch tranh NHTM kinh tế mở cửa Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng Hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM Hoạt động mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng  Đặc điểm nguồn vốn huy động bao gồm đặc điểm sau: - Quy mô nguồn vốn huy động lớn so với nguồn vốn khác Thông thường vốn huy động chiếm từ 70% - 80% tổng nguồn vốn mục tiêu tăng trưởng hàng năm ngân hàng thương mại - Bản chất vốn huy động tài sản thuộc sở hữu khác nhau, ngân hàng có quyền sử dụng mà khơng có quyền sở hữu, phải có trách nhiệm hồn trả gốc lãi đến hạn khách hàng có nhu cầu rút vốn để chi trả trước hạn Vì ngân hàng không phép sử dụng hết số vốn vào hoạt động kinh doanh mà phải dự trữ với tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khả khoản - Đây nguồn vốn phải dự trữ bắt buộc phí cho nguồn vốn thường cao so với nguồn vốn khác Ngoài ngân hàng phải mua bảo hiểm tiền gửi làm cho chi phí huy động cao - Nguồn vốn thường nhạy cảm với biến động kinh tế lãi suất, tỷ giá, thu nhập, chu kỳ tiêu dùng nhiều nhân tố khác - Và đặc biệt thay đổi nguồn vốn huy động ngắn hạn làm thay đổi cầu khoản ngân hàng Việc nhân thức đắn vai trò hoạt động huy động vốn giúp nhà quản trị đưa biện pháp, chiến lược mở rộng hay thu hẹp để phù hợp với mục tiêu hoạt động ngân hàng thời kì nào, mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Tuy nhiên, nhà quản trị ngân hàng phải cân nhắc cho hoạt động đưa lại hiệu cao nhất, tránh tình trạng ứ đọng khơng cần thiết 1.1.2 Vai trị nguồn vốn NHTM Trước hết, Nguồn vốn sở cần thiết cho tồn hoạt động Ngân hàng Bất kì ngân hàng muốn tiến hành hoạt động cho vay hay cung cấp dịch vụ phải có số lượng vốn đủ lớn đảm bảo Số vốn giúp ngân hàng ban đầu nghiên cứu thị trường, tìm kiếm khách hàng, thực hoạt động tín dụng mở rộng việc cung cấp dịch vụ khác : bảo lãnh, mua bán ngoại tệ… Trong Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng trình hoạt động, nguồn vốn ngân hàng không ngừng tăng lên, vượt xa số vốn tự có ngân hàng nhờ hoạt động huy động vốn thực song song với hoạt động Ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau: từ dân cư, từ doanh nghiệp hay thị trường vốn Quy mô vốn ngân hàng lớn khẳng định sức mạnh uy tín thị trường tài chính, tạo điều kiện tốt cho hoạt động phát triển Chính ngân hàng không ngừng cạnh tranh để thu hút lượng vốn lớn thị trường nhiều chiến lược khác Mỗi ngân hàng có lợi chiến lược riêng việc huy động vốn dẫn tới cấu thành phần nguồn vốn chúng khác Cơ cấu ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay đầu tư Ngân hàng, chẳng hạn : ngân hàng có nguồn vốn trung dài hạn lớn nguồn vốn ngắn hạn có hội cho vay đầu tư cho dự án trung dài hạn nhiều Mặc dù ngân hàng lấy nguồn ngắn hạn đem cho vay trung dài hạn hoạt động ln tiềm ẩn nhiều rủi ro Tóm lại, nguồn vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh tất ngân hàng 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM Một hoạt động thiếu NHTM tiến hành huy động vốn để ngân hàng vào hoạt động Quá trình giống ngân hàng để phân loại hình thức huy động lại khác Điều phụ thuộc vào tiêu chí lựa chọn để phân loại: 1.1.3.1 Căn phân loại theo kỳ hạn huy động Phân loại theo kỳ hạn huy động có ý nghĩa quan trọng ngân hàng liên quan mật thiết đến tính an tồn khả sinh lợi nguồn vốn huy động thời gian phải hoàn trả khách hàng Theo kỳ hạn, hình thức huy động chia thành: - Huy động ngắn hạn Đây hình thức huy động chủ yếu NHTM thơng qua việc phát hành công cụ nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán,… phần lớn số dùng vay ngắn hạn (dưới Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng năm) chuyển hốn kỳ hạn để thực cho vay trung hạn Do thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp nhiên tính ổn định lại - Huy động trung hạn Đây nguồn huy động vốn ngân hàng thông qua phát hành công cụ nợ trung hạn thị trường vốn nhận tiền gửi trung hạn (từ – năm) Vốn huy động ngân hàng sử dụng tương đối dài thuận tiện Tuy nhiên lãi suất nguồn huy động thường cao nguồn ngắn hạn Nguồn huy động trung hạn quan trọng cần thiết để ngân hàng thực hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ cho vay trung, dài hạn với lãi suất cao - Huy động dài hạn Đây nguồn vốn huy động mà ngân hàng chủ yếu huy động thị trường vốn, với nguồn ngân hàng sử dụng dễ dàng có tính ổn định cao Do vậy, lãi suất ngân hàng phải trả cao 1.1.3.2 Căn phân loại theo đối tượng huy động - Huy động vốn từ dân cư Đây khu vực huy động đầy tiềm cho ngân hàng Ngân hàng huy động từ khoản tiền nhàn rỗi dân chúng sau cho người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh vay Nguồn huy động từ dân cư thường ổn định - Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội Đây nguồn huy động đánh giá lớn, chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động Để tiết kiệm thời gian chi phí tốn, doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ hầu hết có tài khoản ngân hàng Các doanh nghiệp bán hàng hóa gửi tiền vào ngân hàng rút cần Chu kỳ tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội khơng giống Vì ngân hàng ln có tay khoản tiền lớn mà sử dụng cách tương đối thuận lợi Tuy nhiên độ lớn khoản tiền phụ thuộc nhiều vào dịch vụ, tiện ích mà ngân hàng mang lại khách hàng sử dụng dịch vụ Điều khiến cho việc huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức xã hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến ngân hàng Sv: Phùng Văn Phước - Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng Huy động vốn từ tổ chức tín dụng khác Trong q trình hoạt động ngân hàng thường có khoản tiền gửi lẫn để thuận tiện giao dịch, tốn,… Ngồi việc vay lẫn ngân hàng làm tăng nguồn vốn huy động Điều không thường xuyên song cần thiết hoạt động kinh doanh NHTM Khi xuất việc thiếu hụt dự trữ hay khả toán bị đe dọa,… NHTM vay lẫn Q trình tín dụng thỏa thuận hai bên Huy động vốn từ ngân hàng tổ chức tín dụng khác dễ dàng số lượng thường khơng lớn chi phí thường cao Do vậy, hình thức ngân hàng thường khơng sử dụng nhiều Mặt khác, số trường hợp cần thiết, ngân hàng cịn vay từ ngân hàng trung ương Đây hình thức huy động vốn hiệu Tuy nhiên, trường hợp thực cần thiết ngân hàng sử dụng đến hình thức 1.1.3.3 Căn phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn Hình thức phân loại hình thức chủ yếu NHTM sử dụng Phân loại theo nghiệp vụ huy động vốn cách rõ ràng tạo thuận tiện cho ngân hàng tiến hành công tác huy động Các hình thức huy động gồm: - Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi + Huy động tiền gửi không kỳ hạn Với loại tiền này, khách hàng gửi tiền vào rút lúc có nhu cầu Mục đích người gửi tiền nhằm đảm bảo an toàn tài sản thực khoản toán qua ngân hàng nên gọi tiền gửi toán Tài khoản mở cho đối tượng khách hàng cá nhân tổ chức có nhu cầu thực toán qua ngân hàng Để mở tài khoản tiền gửi toán NHTM, khách hàng cần làm thủ tục sau: - Đối với khách hàng cá nhân cần điền vào mẫu giấy đề nghị mở tài khoản tiền gửi cá nhân, đăng ký chữ ký mẫu, xuất trình nộp giấy chứng minh nhân dân - Đối với khách hàng tổ chức, cần điền vào mẫu giấy đề nghị mở tài khoản tiền gửi toán, đăng ký mẫu chữ ký dấu người đại diện, xuất trình Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng nộp giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân tổ chức, giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp chủ tài khoản - Đối với khách hàng đồng chủ tài khoản cần điền nộp giấy đề nghị mở tài khoản đồng sở hữu, giấy tờ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp người đại diện cho tổ chức tham gia tài khoản đồng sở hữu, văn thỏa thuận quản lý sử dụng tài khoản chung đồng chủ tài khoản Theo thông lệ nước phát triển, ngân hàng không trả lãi cho khách hàng mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn mục đích khách hàng sử dụng tài khoản để thực toán qua ngân hàng khơng phải mục đích hưởng lãi Hơn ngân hàng yêu cầu khách hàng phải trì số dư tối thiểu để hưởng dịch vụ ngân hàng, khơng có đủ số dư khách hàng phải trả phí cho ngân hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Ở Việt Nam, thói quen tốn tiền mặt dân chúng chưa quen với việc sử dụng tài khoản để toán nên để thu hút khách hàng, ngân hàng trả lãi loại tiền gửi này, nhiên với mức lãi suất thấp (khoảng 2% /năm) Lãi tiền gửi toán tính định kỳ hàng tháng theo phương pháp tích số lãi nhập vào số dư có tài khoản tiền gửi khách hàng Để tăng nguồn tiền không kỳ hạn ngân hàng phải đa dạng hóa thực tốt dịch vụ trung gian, thu hút nhiều khách hàng lớn Với quy mô lớn, cấu đa dạng, chế hoán đổi thời gian đáo hạn khoản tiền gửi thực tốt làm cho mức dư tiền gửi bình quân ngân hàng cao ổn định, tạo điều kiện cho ngân hàng sử dụng lượng tiền vay mà không làm ảnh hưởng đến khả tốn ngân hàng - Huy động tiền gửi có kỳ hạn Các khoản tiền gửi có kỳ hạn đặc trưng chứng tiền gửi ghi rõ thời gian đáo hạn số lượng Khách hàng rút sau thời gian định theo kỳ hạn thỏa thuận gửi tiền Tuy nhiên ngân hàng giải cho khách hàng rút trước thời hạn có yêu cầu, phải chuyển từ mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn sang áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn Đối với loại tiền gửi có kỳ hạn, mục đích việc gửi tiền lợi tức, không quan tâm tới việc tận dụng tiện ích tốn ngân hàng cung cấp Vì Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng để tăng tỷ lệ huy động vốn có kỳ hạn ngân hàng sử dụng cơng cụ lãi suất sách khuyến khích lợi ích vật chất khác xổ số bốc thăm trúng thưởng… để tạo quan tâm thu hút khách hàng, đặt biệt với nhóm khách hàng cá nhân Với đặc tính ổn định tiền gửi có kỳ hạn, ngân hàng chủ động kế hoạch hóa việc sử dụng nguồn vốn, tìm kiếm khoản đầu tư có thời gian hợp lý thu lợi nhuận cao - Huy động tiền gửi tiết kiệm + Tiết kiệm không kỳ hạn :Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thiết kế dành cho đối tượng khách hàng cá nhân có tiền tạm thời nhàn rỗi muốn gửi ngân hàng mục tiêu an tồn sinh lợi, khơng thiết lập kế hoạch sử dụng tiền gửi tương lai Đối với khách hàng lựa chọn hình thức tiền gửi này, mục tiêu an tồn tiện lợi quan trọng mục tiêu sinh lợi Đối với ngân hàng, loại tiền gửi khách hàng muốn rút lúc nên ngân hàng phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả không chủ động lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng Do vậy, ngân hàng thường trả lãi suất thấp cho loại tiền gửi Đối với loại tiền gửi này, khách hàng gửi tiền rút tiền lúc giao dịch, lần giao dịch khách hàng phải xuất trình sổ tiền gửi thực giao dịch ngân quỹ gửi tiền rút tiền, thực giao dịch toán trường hợp tiền gửi toỏn.Thủ tục mở sổ tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn đơn giản, khách hàng đến chi nhánh ngân hàng điền vào mẫu giấy đề nghị gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn có kèm theo giấy chứng minh nhân dân chữ ký mẫu Nhân viên hoàn tất thủ tục nhận tiền cấp sổ tiền gửi cho khách hàng + Tiết kiệm có kỳ hạn: Tiền gửi tiết kiệm định kỳ thiết kế dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiền mục tiêu an tồn, sinh lợi thiết lập kế hoạch sử dụng tiền tương lai Đối tượng khách hàng chủ yếu loại tiền gửi cá nhân muốn có thu nhập ổn định thường xuyên, đáp ứng cho việc chi tiêu hàng tháng hàng quý Đa số khách hàng thích lựa chọn hình thức gửi tiền cơng nhân, nhân viên hưu trí Mục tiêu quan trọng họ chọn lựa hình Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng thức tiền gửi lợi tức có theo định kỳ Do vậy, lãi suất đóng vai trị quan trọng để thu hút đối tượng khách hàng Dĩ nhiên, lãi suất trả cho loại tiền gửi tiết kiệm định kỳ cao lãi suất trả cho loại tiền gửi khơng kỳ hạn Ngồi ra, mức lãi suất cịn thay đổi tùy theo loại kỳ hạn gửi (1, 2, 3, 6, hay 12 tháng) tùy theo loại đồng tiền gửi tiết kiệm (VNĐ, USD, EUR hay vàng) cịn tùy theo uy tín, rủi ro ngân hàng nhận tiền gửi Về thủ tục mở sổ, theo dõi hoạt động tính lãi tiến hành tương tự tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khác chỗ khách hàng rút tiền theo kỳ hạn cam kết, không phép rút tiền trước hạn Tuy nhiên, để khuyến khích thu hút khách hàng gửi tiền ngân hàng cho phép rút tiền gửi trước hạn có nhu cầu, ngân hàng trả lãi cho khách hàng theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn Là sản phẩm huy động truyền thống với hình thức phong phú kỳ hạn đa dạng nên tiền gửi tiết kiệm phù hợp với dân cư, đáp ứng nhu cầu người gửi tiền, khả huy động ngân hàng từ nguồn vốn tiềm Tuy nhiên ngân hàng cần ý đến sách lãi suất huy động, nghiên cứu để đưa hình thức huy động hấp dẫn, phù hợp với tính đa dạng, phong phú phức tạp đối tượng dân cư Đặc biệt cần có chế trả lãi hợp lý loại tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, chế đảm bảo vàng hay ngoại tệ mạnh cho loại tiết kiệm nội tệ nhằm đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, tạo niềm tin khuyến khích dân cư gửi vào ngân hàng ngày lớn 1.1.3.4 Huy động qua nghiệp vụ vay Hình thức ngày chiếm vai trị quan trọng môi trường kinh doanh đầy biến động Các NHTM vay từ nhiều nguồn khác nhau: - Phát hành công cụ nợ Đây hình thức huy động vốn có hiệu cao NHTM Trong trình hoạt động, thời điểm định, ngân hàng thấy cần phải huy động thêm vốn trước hội kinh doanh đầy hấp dẫn Điều đó, có nghĩa ngân hàng huy động vốn chủ động, nghĩa có đầu tính đầu vào Ngân hàng xác định rõ quy mô vốn huy động, loại tiền huy động đưa mức lãi suất hợp lý làm cho việc 10 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng trung thành khách hàng Thực tế cho thấy, khách hàng hài lòng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng chia sẻ cho – khách hàng, khách hàng cảm thấy không hài lòng chia sẻ đến 10 – 14 khách hàng khác Vì cách quảng bá tốt cho ngân hàng làm tốt cơng tác chăm sóc khách hàng chất lượng sản phẩm thái độ phục vụ Từ đó, ngân hàng nhận ủng hộ trung thành từ phía khách hàng Công tác khách hàng NH BIDV chi nhánh Đông Đô trọng bước đầu thu kết khả quan Tuy thời gian tới, công tác khách hàng chi nhánh cần phải mở rộng phạm vi nâng cao chất lượng hoạt động Trước hết để làm tốt sách khách hàng, ngân hàng cần phải làm tốt công tác tuyển chọn cán công nhân viên Cụ thể phải tuyển chọn người có lực phẩm chất tốt, đặc biệt nhân viên trực tiếp giao dịch với khách hàng cần phải có ngoại hình dễ mến, tận tụy với khách hàng Ban giám đốc với trưởng phòng đạo sát tới cán công nhân viên tạo cho họ ln có ý thức trách nhiệm cơng tác chăm sóc khách hàng cho “mỗi cán chi nhánh cán có ý thức trách nhiệm chăm sóc khách hàng” Các phịng nghiệp vụ tìm cách để cải tiến quy trình nghiệp vụ cho phải nhanh đảm bảo xác, hiệu Cần phải xác định cho loại khách hàng khách hàng chủ yếu mà chi nhánh hướng tới để có ưu đãi mặt lãi suất, toán,… - Đối với khách hàng doanh nghiệp: Khách hàng doanh nghiệp thường có quan hệ giao dịch tiền gửi tiền vay ngân hàng Đối với tiền gửi toán, ngân hàng cần trả lãi theo chế độ quy định Muốn khai thác tăng nguồn vốn này, ngân hàng phải làm tốt khâu tốn cho nhanh gọn, xác, kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch Đối với doanh nghiệp thường xuyên có số dư lớn, ổn định ngồi việc ưu tiên tốn, phục vụ tốt Chi nhánh cần có sách khuyến khích thực sách ưu đãi khách hàng vay vốn,… nhằm thu hút nhiều nguồn vốn doanh nghiệp 57 Sv: Phùng Văn Phước - Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng Đối với khách hàng thuộc tầng lớp dân cư: Đây nhóm khách hàng đa dạng, phong phú tiềm ngân hàng Khi kinh tế phát triển tầng lớp dân cư có thu nhập hình thức tiền tệ gia tăng Để thu hút nguồn vốn quan trọng này, ngân hàng cần đa dạng hóa hình thức huy động với nhiều kỳ hạn khác mang tính linh hoạt lãi suất, tạo phương thức trả lãi vốn thích hợp, mở rộng mạng lưới hoạt động,… Cần thực sách khuyến tặng quà thường xuyên cho nhóm khách hàng họ ưa thích tặng quà khuyến gửi tiền áo mưa, túi xách, phiếu mua hàng,… Dù quà có giá trị nhỏ lại “sợi dây” liên kết chặt chẽ ngân hàng khách hàng, tạo “ghi nhớ” khách hàng ngân hàng 3.1.4 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng Nhân tố người hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Nó định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, định nguồn vốn huy động quy mô, cấu chất lượng Bởi cán huy động vốn người trực tiếp nhận tiền gửi, toán cho khách hàng,… nên đòi hỏi đội ngũ cán phải có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm cao cơng việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giải công việc khoa học Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao, chi nhánh cần trọng đến công tác đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao lực trình độ đội ngũ cán cơng nhân viên nói chung cán huy động vốn nói riêng Cụ thể là: Cần đào tạo hệ thống cán công nhân viên theo tiêu chuẩn quy định Nghĩa cán huy động vốn cần phải có kiến thức mặt nghiệp vụ kỹ cần thiết như: phải đào tạo tin học, tốn khơng dùng tiền mặt, phải phổ cập kiến thức lãi suất, ngoại tệ, vốn,… để đáp ứng yêu cầu ngày cao cơng việc Từ có khả xử lý tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Đây yếu tố đánh vào tâm lý khách hàng, khách hàng cảm thấy thỏa mãn, hài lịng lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào giới thiệu thêm nhiều khách hàng 58 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng Tuyển dụng, đào tạo, xếp tổ chức cán công nhân viên chức cho phù hợp với trình độ, sử dụng chun mơn nhằm phát huy hết sở trường cán Cần trang bị kiến thức Marketing nhằm tạo điều kiện cho thành viên chi nhánh trở thành mắt xích việc thu thập, xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đặc biệt cán thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng chẳng hạn cán tín dụng việc trang bị kiến thức cho họ phải cán Marketing tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng trở lên gắn bó, khơng thể thiếu tâm trí khách hàng Cần trọng đổi phong cách phục vụ khách hàng Hiện nay, bước vào ngân hàng, khách hàng bỡ ngỡ Họ đến với ngân hàng với hai lý do: Hoặc đến giao dịch đến tìm hiểu ngân hàng trước định trở thành khách hàng ngân hàng Ở số ngân hàng, có người lần đến ngân hàng họ phải đến phòng nào, bàn trước cần làm thủ tục gì? lại khơng có người hướng dẫn, hỏi nhân viên nhận thái độ lạnh lùng, bất cần hay trả lời hờ hững cho qua chuyện, chí cịn cáu gắt, khinh thường, thử hỏi với thái độ phục vụ vậy, khách hàng có cịn tìm đến với ngân hàng khơng? Từ cho thấy, thái độ, phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng quan trọng Vì vậy, tất NHTM nước ta nói chung NH BIDV chi nhánh Đơng Đơ nói riêng cần đổi phong cách phục vụ, nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng Hơn hết, họ phải hiểu mặt, hình ảnh ngân hàng, vậy, phải thực nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biết lắng nghe ý kiến khách hàng, có trình độ chun mơn vững vàng, phong cách phục vụ nhanh chóng, hiệu quả, xác, tận tình, chu đáo,…tạo đồng cảm lòng tin khách hàng ngân hàng, làm cho khách hàng cảm thấy quan trọng với ngân hàng, thấy thực “thượng đế”, thấy hãnh diện bước vào ngân hàng Để từ đó, ngân hàng ngày thu hút nhiều người đến gửi tiền sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao vị cạnh tranh mở rộng thị phần Chi nhánh cần phối hợp với trung tâm ngoại ngữ, tin học để tổ chức lớp học nhằm nâng cao trình độ ngoại ngữ trình độ tiếp cận công nghệ thông tin cán công nhân viên chức để đáp ứng cho trình hội nhập kinh tế quốc tế 59 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng Cần đẩy mạnh cơng tác tự đào tạo nội ngân hàng, nội phòng để thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn phận liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu công việc Chi nhánh nên có chế độ quan tâm, đãi ngộ, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất cán thực có thành tích hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động huy động vốn 3.2 Kiến nghị Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp tăng cường công tác huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Đô 3.2.1 Đối với Nhà nước - Tạo môi trường pháp lý đồng ổn định Nhà nước thông qua quan Lập pháp, Hành pháp, Tư pháp cần xây dựng hệ thống pháp lý đồng Luật Ngân hàng với luật khác (Luật thương mại, Luật doanh nghiệp ) Việc ban hành không tạo niềm tin dân chúng qua luật pháp, mà giúp Ngân hàng hoạt động có hiệu - Tạo mơi trường tâm lý Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hố dân tộc, đất nước có ảnh hưởng đến phương pháp tập trung huy động vốn, vấn đề cần phải tính đến q trình xây dựng sách xây dựng biện pháp huy động vốn phù hợp Chính Nhà nước cần có chương trình giáo dục tun truyền với quy mơ tồn quốc, nhằm làm thay đổi quan điểm người dân việc giữ tiền nhà, xố bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng tích luỹ người dân Qua tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiệp Một nguyên nhân gây tình trạng nợ hạn Ngân hàng thương mại từ phía doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Để giảm bớt khó khăn cho Ngân hàng thương mại, Nhà nước cần: Thực kiểm soát quản lý chặt chẽ việc cấp giấy phép thành lập đăng ký kinh doanh doanh nghiệp cho phù 60 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng hợp với lực thực tế doanh nghiệp Có biện pháp hữu hiệu buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê chế độ kế tốn bắt buộc - Bảo đảm mơi trường kinh tế ổn định Môi trường kinh tế không ổn định gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, giảm hiệu huy động sử dụng vốn Ngân hàng Vì Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp nhằm đảm bảo môi trường kinh tế ổn định cho hoạt động Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng Nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến tồn hoạt động kinh tế Mặt khác, Nhà nước cần có sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh nước, sách ngăn chặn hàng nhập lậu 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Là quan quản lý nhà nước hoạt động tiền tệ ngân hàng, NHNN phải làm tốt chức tra giám sát toàn hệ thống ngân hàng cách thường xuyên nhằm đảm bảo ổn định hoạt động ngân hàng bảo vệ lợi ích khách hàng, đặc biệt người gửi tiền quan hệ với ngân hàng Thực tái cấu lại hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng cho ngân hàng phải mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp Từng bước thực cải tiến mở rộng hình thức tốn, tốn khơng dùng tiền mặt, tuyên truyền, vận động tầng lớp dân cư thực tốn, chi trả hàng hóa, dịch vụ thông qua tài khoản ngân hàng, để từ dần thay đổi tập quán sử dụng tiền mặt người dân Thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ ngân hàng, củng cố sức mua đồng tiền, ổn định giá tỷ giá hối đối Nâng cao tính hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tổ chức tín dụng, tạo lập củng cố uy tín hệ thống ngân hàng Hoàn thiện thị trường tiền tệ thị trường vốn, thiết lập củng cố mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, nâng cao chất lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hòa kịp thời nơi thừa nơi thiếu vốn 61 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp Mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với biến động thị trường biến động kinh tế Ngân hàng nhà nước cần thực tốt chức quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động thanh, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi sai trái, gian lận làm ảnh hưởng hệ thống ngân hàng, đưa hoạt động NHTM vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, góp phần khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế NHNN cần làm lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, đề cao trách nhiệm NHTM việc định cho vay, nâng cao chất lượng quản lý nhà nước, thiết lập đồng chế phòng ngừa rủi ro, đảm bảo lành mạnh, an toàn hệ thống ngân hàng 3.2.3 Đối với ngân hàng BIDV Việt Nam Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống chi nhánh, ngân hàng BIDV Việt Nam có trách nhiệm việc hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch huy động vốn chi nhánh toàn hệ thống Để cho giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn chi nhánh thực cần thiết phải có hỗ trợ, tác động, giúp đỡ ngân hàng BIDV Việt Nam Hỗ trợ công tác đào tạo kể nước nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có văn làm sở pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm dịch vụ dịch vụ toán sec du lịch, dịch vụ toán thẻ điện tử,… Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hồn thành cơng việc, hạn chế tình trạng làm việc tải, tạo điều kiện thời gian cho cán công nhân viên học tập nâng cao trình độ chun mơn 62 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng Tăng cường sở vật chất, đảm bảo đủ mặt giao dịch, tăng cường theo hướng đại hóa trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh Thường xuyên tổ chức buổi hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thập ý kiến, đóng góp kiến nghị từ sở góp phần đề văn phù hợp với thực tế, quy trình nghiệp vụ không xây dựng sát phù hợp với tình hình hoạt động thực tiễn làm cho chi nhánh hoạt động khó khăn thực tế khơng đáp ứng u cầu đề quy định, chi nhánh không dám vận dụng vi phạm quy định Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng csông nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh nhằm bước đại hóa cơng nghệ ngân hàng Việc đại hóa cơng nghệ ngân hàng chi nhánh khơng thể tự thực khơng có nguồn vốn mặt khác khơng đảm bảo tính đồng bộ, thống khơng vận hành Do đó, ngân hàng BIDV Việt Nam cần phải đạo việc nghiên cứu, đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng 63 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng KẾT LUẬN Hiệu hoạt động huy động vốn ngày trở nên quan trọng với Ngân hàng nói chung Ngân hàng BIDV chi nhánh Đơng Đơ nói riêng hồn cảnh Để hoạt động huy động vốn có hiệu quả, chi nhánh cần phân tích thực trạng từ đưa giải pháp thiết thực có hiệu Kết thúc khố luận với đề tài “ Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng BIDV chi nhánh Đơng Đơ” , khố luận hoàn thành nội dung sau: Thứ nhất: đưa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Nội dung bản: khái niệm vốn huy động NHTM, đặc điểm, hình thức huy động vốn, vai trị vốn huy động; khái niệm, tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM Đây nội dung quan trọng tạo sở cho phân tích phần khoá luận Thứ hai: cung cấp số liệu, phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Đơng Đơ Nội dung gồm có: đặc điểm địa bàn mà Ngân hàng hoạt động, loại sản phẩm huy động vốn mà Ngân hàng có, số liệu thực tế năm 2010 - 2012 hoạt động huy động vốn từ đối tượng khách hàng khác với kỳ hạn khác nhau, phân tích tình hình cân đối huy động vốn sử dụng vốn, số liệu chi phí lãi suất huy động bình quân Ngân hàng năm; nêu ưu điểm hạn chế Ngân hàng hoạt động huy động vốn để từ tìm biện pháp khắc phục có hiệu Thứ ba: sở lý luận thực tiễn nghiên cứu đưa dược sở thực tiễn phải nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh, biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Trong nội dung khoá luận đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng BIDV chi nhánh Đơng Đơ Mong giải pháp góp phần vào việc nâng cao hiệu chiến lược huy động vốn mà chi nhánh thực hiện, góp phần đưa chi nhánh trở thành đơn vị hoạt động có hiệu ngày tốt Dù cố gắng để hoàn thành đề tài dựa kiến thức học trường kiến thức thực tế thời gian thực tập, đề tài em khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong thầy thơng cảm giúp em hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 64 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2007),Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Tơ Ngọc Hưng ,Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng ,Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Tơ Kim Ngọc (2008), Giáo trình lý thuyết tiền tệ - Ngân hàng ,Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Đinh Đức Thịnh,Nguyễn Hồng Yến (2011), Kế toán ngân hàng, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Đô, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ( 2010-2012),Hà Nội http://www.bidv.com.vn/Gioithieu/Lich-su-phat-trien.aspx 65 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài: Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài gồm chương CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn huy động vốn NHTM 1.1.1.1.Khái niệm nguồn vốn 1.1.1.2 Khái niệm huy động vốn NHTM 1.1.2 Vai trò nguồn vốn NHTM 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.3.1 Căn phân loại theo kỳ hạn huy động 1.1.3.2 Căn phân loại theo đối tượng huy động 1.1.3.3 Căn phân loại theo chất nghiệp vụ huy động vốn 1.1.3.4 Huy động qua nghiệp vụ vay 10 1.1.3.5 Căn phân loại theo đồng tiền huy động 12 1.2 Hiệu huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 12 1.2.1 Hiệu huy động vốn 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 13 1.2.2.1 Quy mô NVHĐ 13 1.2.2.2 Cơ cấu NVHĐ 14 1.2.2.3 Chi phí huy động vốn 15 1.2.2.4 Hiệu sử dụng nguồn vốn huy động 17 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn 17 1.3.1 Những nhân tố chủ quan 18 1.3.2.Những nhân tố khách quan 20 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 23 2.1 Tổng quan ngân hàng BIDV chi nhánh Đông Đô 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV Đông Đô 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Đông Đô 25 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban 26 2.1.3.1 Ban giám đốc 26 2.1.3.2 Phịng Tín dụng 26 2.1.3.3 Phòng Giao dịch 28 2.1.3.4 Phòng kế hoạch, nguồn vốn 29 2.1.3.5 Phòng thẩm định – Quản lý tín dụng 29 2.1.3.6 Phịng dịch vụ,chăm sóc khách hàng 30 2.1.3.7 Phịng tài kế tốn 30 2.1.3.8 Phòng toán quốc tế 30 2.1.3.9 Phòng tiền tệ - Kho quỹ 30 2.1.3.10 Phịng điện tốn 31 2.1.4 Các hoạt động chủ yếu chi nhánh Đông Đô 31 2.1.4.1 Nhận tiền gửi toán 31 2.1.4.2 Nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn 31 2.1.4.3 Nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn 32 2.1.4.4 Nghiệp vụ bảo lãnh 32 2.1.4.5 Dịch vụ bảo hiểm 33 2.1.4.6 Các hoạt động dịch vụ khác 33 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh 34 2.2.1 Về quy mô nguồn vốn huy động 34 2.2.2 Về cấu nguồn vốn huy động 36 2.2.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn huy động 36 2.2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo hình thức huy động 42 2.2.2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền 44 2.2.3 Chi phí huy động vốn 46 2.2.4 Hiệu sử dụng nguồn vốn huy động 48 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng 2.3 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn chi nhánh Đông Đô 50 2.3.1 Những thành tựu đạt 50 2.3.1.1 Về quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 50 2.3.1.2 Về cấu nguồn vốn 50 2.3.1.3 Về khả đa dạng hóa hình thức huy động vốn 51 2.3.1.4 Về chi phí huy động vốn 51 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục nguyên nhân hạn chế 52 2.3.2.1 Những hạn chế 52 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế 53 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 55 3.1 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh 55 3.1.1 Mở rộng mạng lưới chi nhánh quầy giao dịch 55 3.1.2 Phát triển sản phẩm cộng thêm vào tiền gửi toán 55 3.1.3 Làm tốt hoạt động marketing cơng tác chăm sóc khách hàng 56 3.1.4 Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán ngân hàng 58 3.2 Kiến nghị 60 3.2.1 Đối với Nhà nước 60 3.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 61 3.2.3 Đối với ngân hàng BIDV Việt Nam 62 Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng LỜI CẢM ƠN Để hồn thành q trình thực tập khóa luận tốt nghiệp em nhận dạy bảo, hướng dẫn, giúp đỡ góp ý nhiệt tình q thầy cơ, chú, anh chị Ngân hàng BIDV Chi nhánh Đông Đô Trước tiên em xin tỏ lòng biết ơn sâu xắc đến Thầy giáo Ths Đỗ Văn Quý tận tình hướng dẫn em suốt q trình viết khóa luận tốt nghiệp Em xin trân thành cảm ơn quý Thầy, Cơ khoa Tài Chính Kế Tốn, trường đại học Hịa Bình tận tình truyền đật kiến thức năm học tập với vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang giúp ích cho em sau Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Nguyễn Xuân Doanh toàn thể anh chị nhân viên chi nhánh Đơng Đơ ngân hàng BIDV tận tình giúp đỡ tạo điều kiện cho em hoàn thành trình thực tập làm khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội , tháng năm 2014 Sinh viên Phùng Văn Phước Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV- Đông Đô 25 Bảng 2.1: Biến động nguồn vốn huy động chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2010-2012 35 Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn NH BIDV chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2010 – 2012 37 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn ngân hàng BIDV Chi nhánh Đông Đô phân theo đối tượng huy động giai đoạn 2010 – 2012 39 Bảng 2.4 Tình hình huy động vốn phân theo hình thức huy động vốn NH BIDV chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2010 – 2012 42 Bảng 2.5: Nguồn huy động vốn phân theo cấu đồng tiền gửi NH BIDV chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2010 – 2012 45 Bảng 2.6: Chi phí huy động vốn qua 03 năm chi nhánh Đông Đô 47 Bảng 2.7 Cân đối nguồn huy động sử dụng vốn chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2010 – 2012 - 49 i Sv: Phùng Văn Phước Lớp: 510TCN Ngành: Tài Chính-Ngân Hàng DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ đầy đủ STT Chữ viết tắt NHTM : Ngân hàng thương mại BIDV : Đầu Tư Phát Triển Việt Nam TCTD : Tổ chức tín dụng NHNN : Ngân hàng nhà nước NVHĐ : Nguồn vốn huy động ATM : Máy rút tiền tự động HĐQT : Hội đồng quản trị TMCP : Thương mại cổ phần GTCG : Giấy tờ có giá ii