23 báo cáo tốt nghiệp: CHIẾN lược NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG vốn TIỀN gửi tại NGÂN HÀNG

CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…

……………………………… TRƯỜNG …………………………… ……………HCM KHOA KINH TẾ BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI:: CHIẾN LƯỢC NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NAM Á - CHI NHÁNH AN ĐƠNG - PHỊNG GIAO DỊCH CỘNG HỊA GVHD: …………… SVTT: ………… NIÊN KHÓA: ………… LỚP: ………………… CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP.HCM, Tháng 03 năm 2…………… Trơng Thời gian hai năm học trường …………….,được quý thầy cô trường tận tình truyền đạt, bồi dưỡng kiến thức quý báu làm tảng giúp em tự tin hơn, đặc biệt lĩnh vực kinh tế, tảng để em hoàn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn Đồng thời em xin cám ơn đến Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Nam Á Chi nhánh An Đơng – Phịng giao dịch Cộng Hòa Đ/C: 430, Cộng Hòa, Phường 13, Quận Tân Bình, TP HCM Trụ sở chính: 97 BIS HÀM NGHI, QUẬN 1, TPHCM anh chị Phòng giao dịch cởi mở, nhiệt tình bảo tạo điều kiện cho em học hỏi, tiếp thu, giúp em làm quen với môi trường làm việc, thu thập số liệu cần thiết để hoàn thành báo cáo thực tập Em xin chân thành cảm ơn thầy ……………… giáo viên hướng dẫn thực tập, thầy truyền đạt kinh nghiệm thực tế tận tình hướng dẫn, bảo em tận tình để hồn tồn báo cáo Trong q trình thực tập có sai sót mơng thầy bỏ qua cho em, em sin chân thành cảm ơn Kính chúc quý thầy nhiều sức khoẻ, cơng tác tốt Kính chúc EXIMBANK- Chi nhánh Quận 10 ngày đạt nhiều thành công mới, lựa chọn hàng đầu khách hàng Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên thực NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Tp Hồ Chí Minh, Ngày…… Tháng…… Năm 20 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Tp Hồ Chí Minh, Ngày…… Tháng…… Năm 20… MỤC LỤC Lời cảm ơn Nhận xét quan thực tập Nhận xét GVHD Tài liệu tham khảo Giải thích ký hiệu Lời mở đầu NỘI DUNG Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Vốn huy động cuả NHTM 1.1.1 Khái niệm đặc điểm vốn huy động 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm 1.1.2 Các hình thức huy động vốn 1.1.2.1 Tiền gửi 1.1.2.2 Phát hành chứng từ có giá 1.1.2.3 Các nguồn huy động khác 1.1.3 Nguyên tắc huy động vốn 1.1.4 Sự cần thiết phải tăng cường HĐV hoạt động kinh doanh NHTM 1.2 Nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi NHTM 1.2.1 Khái niệm đặc điểm nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi 1.2.2 Các loại hình huy động tiền gửi NAB – Cộng Hòa 1.2.3 Vai trò nguồn vốn tiền gửi 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động HĐV HĐ tiền gửi 1.3.1 Lãi suất 1.3.2 Sự tiện lợi nhanh chóng tiện ích khác ngân hàng tạo 1.3.3 Cơ sở vật chất đội ngũ nhân 1.3.4 Thu nhập thói quen sử dụng tiền mặt dân chúng 1.3.5 Cạnh tranh 1.3.6 Mạng lưới ngân hàng sản phẩm cung ứng 1.3.7 Các hoạt động khác 5 6 7 1.4 Một số qui định huy động tiền gửi 1.4.1 Đối tượng phạm vi áp dụng 1.4.2 Qui chế bảo hiểm tiền gửi Chương 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHTMCP NAM Á – CN AN ĐÔNG – PGD CỘNG HỊA 2.1 Phân tích mơi trường hoạt dộng đơn vị thực tập 2.1.1 Vị trí địa lý 10 2.1.2 Tình hình kinh tế - xã hội 10 2.1.3 Những thuận lợi khó khăn vùng ảnh hưởng đến cơng HĐVtại đơn vị: 11 Thuận lợi: Khó khăn: 2.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đơng – Phịng giao dịch Cộng Hịa 12 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 13 2.2.2 Cơ cấu hoạt động PGD Cộng Hòa 13 2.2.3 Chức nhiệm vụ PGD Cộng Hòa 14 2.1.4 Mục tiêu nhiệm vụ năm 2011 15 2.1.5 Những khó khăn mà PGD gặp phải 16 2.1.6 Kết hoạt động kinh doanh trong năm gần 17 2.3 Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTMCP Nam Á- Chi nhánh An Đông – PGD Cộng Hòa thời gian qua 18 2.3.1 Các hình thức huy động tiền gửi NAB – Cộng Hòa 19 2.3.2 Cơ cấu vốn tiền gửi huy động NAB – Cộng Hòa 19 2.4 Kết huy động vốn tiền gửi NAB – Cộng Hòa 26 2.3.4.1 Phân tích cấu vốn tiền gửi huy động theo thành phần kinh tế 26 2.3.4.2 Phân tích cấu vốn tiền gửi huy động theo thời hạn 28 2.3.4.3 Phân tích cấu vốn tiền gửi huy động theo loại tiền 28 2.3.4.4 Phân tích cấu vốn tiền gửi huy động từ TG tiết kiệm 32 2.5 Đánh giá chung tình hình huy động vốn tiền gửi NHTMCP Nam Á – CN An Đơng – PGD Cộng Hịa 36 2.5.1 Ưu điểm 37 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân chủ yếu 38  Kết Luận 38 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHTMCP NAM Á – CN AN ĐƠNG – PGD CỘNG HỊA 3.1 Mục tiêu, phương hướng thực ngân hàng thời gian tới 39 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi PGD Cộng Hịa – CN An Đơng – NHTMCP Nam Á 39  KẾT LUẬN ……………………………………………………45 TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách: Sách Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê Website: Website: www.nab.com.vn Email: namabank@nab.com.vn MAIL: Email PGD: pgd.conghoa@namabank.com.vn DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng nhà nước NVHĐV: Time bill: Nghiệp vụ huy đọng vốn Phát hành kỳ phiếu Certificate of Fixed Deposit: Phát hành chứng tiền gửi có kỳ hạn Time Saving Certificate: Phát hành chứng tiết kiệm Bonds: Phát hành trái phiếu Stock: Phát hành cổ phiếu Tên tổ chức: NGÂN HÀNG TMCP NAM Á Tên giao dịch quốc tế: NAM A COMMERCIAL JOINT STOCK BANK Tên viết tắt: NAM A BANK LỜI MỞ ĐẦU o0o 1/ Tính cấp thiết đề tài:  Thực nghiệp vụ cho vay  Kiểm tra việc sử dụng vốn, theo dõi thu lãi hàng tháng thu hồi nợ  Theo dõi quản lý tài sản chấp  Xây dựng kế hoạch phương án kinh doanh có hiệu tương lai  Phòng ngân quỹ -giao dịch :  Thực việc giải ngân vốn vay sở hồ sơ giải ngân duyệt, thu lãi vay  Thực nghiệp vụ giao nhận tiền mặt trực tiếp cho khách hàng khách hàng vay vốn gởi tiết kiệm  Mở tài khoản tiền gởi, chịu trách nhiệm xử lý yêu cầu khách hàng tài khoản tài khoản  Thực tất giao dịch nhận tiền gởi rút tiền nội ngoại tệ khách hàng  Thực giao dịch toán, chuyển tiền, bán thẻ ATM … cho khách hàng  Thực công tác tiếp thị sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng  Thực công việc ghi chép nghiệp vụ kinh tế phát sinh hàng ngày, lập báo cáo tài hàng tháng, hàng quý, hàng năm 2/ Mục tiêu nghiên cứu: - Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đơng – Phịng giao dịch Cộng Hòa Đ/C: 430, Cộng Hòa, Phường 13, Quận Tân Bình, TP HCM Trụ sở chính: 97 BIS HÀM NGHI, QUẬN 1, TPHCM Tìm hiểu tình hình hoạt động thực tế với số liệu cụ thể nhằm đánh giá hiệu qủa việc huy đọng vốn ngân hàng Nam Á Đưa giải pháp, đề xuất nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tiền gửi 3/ Phương pháp nghiên cứu: - Báo cáo chủ yếu nội dung phương pháp tập hợp số liệu thu thập từ ngân hàng tài liệu từ website, sách, báo…và tài liệu khác Ngoài ra, thực tiễn nghiên cứu vấn đề vận động liên quan chặt chẽ với nên báo cáo dùng phương pháp: Duy vật biện chứng, suy luận logic, thống kê, so sánh, phân tích liệu 4/ Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Nam Á - Chi nhánh An Đơng – Phịng giao dịch Cộng Hòa Đ/C: 430, Cộng Hòa, Phường 13, Quận Tân Bình, TP HCM Trụ sở chính: 97 BIS HÀM NGHI, QUẬN 1, TPHCM Hoạt động nhiều lĩnh vực như:huy động vốn, dịch vụ chuyển tiền nước, nghiệp vụ tín dụng, tốn, bảo lãnh xuất nhập khẩu, toán nước, dịch vụ kiều hối, ngân quỹ, kinh doanh vàng ngoại tệ…phục vụ tất khách hàng thuộc thành phần kinh tế tầng lớp dân cư địa bàn 5/ ý kiến thân Chương I: Chương II: Báo cáo phần mở đầu, phần kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu gồm phần: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CN AN ĐƠNG – PGD CỘNG HỊA Chương III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CN AN ĐÔNG – PGD CỘNG HỊA Do thời gian kiến thức cịn hạn hẹp nên báo cáo khó tránh khỏi nhiều thiếu sót Kính mong thơng cảm góp ý q thầy cơ, anh chị Phịng Tín dụng EXIMBANK – Chi nhánh Quận 10 để em rút kinh nghiệm hồn thiện điều cịn thiếu sót Báo Cáo Tốt Nghiệp: - Nhìn chung cấu vốn huy động vốn ngắn hạn chiếm chủ yếu, vốn trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp, thời gian tới NAB – cộng Hòa nên điều chỉnh cấu cho phù hợp - 2.4.3 Phân tích cấu vốn tiền gửi huy động theo loại tiền Bảng 09: Cơ cấu vốn tiền gửi huy động theo loại tiền (ĐVT: Tỷ đồng) NĂM 2008 39,315 NĂM 2009 44.949 NĂM 2010 29.298 USD (đã quy đổi) 1,914 2.492 2.068 VÀNG (đã quy đổi) 2,498 4.953 5.687 Vốn TG huy động 43,727 52.349 37.053 VND/ Vốn TG huy động (%) 89.91 85.79 79.07 USD/Vốn TG huy động (%) 4.44 4.76 5.58 VÀNG/Vốn TG huy động (%) 5.65 9.45 15.35 CHỈ TIÊU VND (Nguồn : Bảng CĐKT cấp quy đổi PGD) Biểu đồ 06: Cơ cấu vốn tiền gửi huy động theo loại tiền 32 Báo Cáo Tốt Nghiệp: Bảng 09: So sánh tình hình tăng giảm vốn tiền gửi huy động theo loại tiền Chỉ tiêu 2009/2008 Tuyệt đối Tương đối (Tỷ dồng) (%) VND 5,643 USD( qui đổi) 0,578 Vàng (đã qui đổi) Tổng Cộng 2,455 8,676 14.33 30.2 98.28 142.81 2010/2009 Tuyệt đối Tương đối (Tỷ đồng) (%) 15,651 -0,424 0,734 14,493 34.82 -17.01 14.82 32.63  Nhận xét: - Bên cạnh việc huy động tiền gửi VND, NH thực huy động tiền gửi USD Vàng Vốn huy động theo loại tiền NAB cấu theo hướng nhằm đáp ứng nhu cấu vay vốn khách hàng cho phù hợp với thời kỳ theo đạo cấp Dựa bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động chủ yếu VND, USD Vàng chiếm tỷ lệ thấp Cụ thể năm 2008 VND chiếm 89.91% tổng vốn tiền gửi huy động, USD chiếm 4.44%, lại Vàng chiếm 5.65% Năm 2009 tỷ trọng vốn tiển gửi huy động VND có giảm so với 2008 chiếm đến 85.79% tổng vốn huy động, cịn USD Vàng tăng lên 4.76% 9.45% tổng vốn huy động Năm 2010 tỷ trọng vốn huy động thay đổi nhiều, vốn huy động USD giảm 17.01% so với năm 2009 tương ứng với mức giảm 0,424 tỷ đồng vàng tăng lên 14.82% so với năm 2009 tương đương 0,743 tỷ dồng Còn vốn huy động VND lại giảm thêm 34.82% so với 2009, vần chiếm tỷ trọng cao 79.07% tổng vốn huy động Điều giải thích năm vừa qua tỷ giá Vàng USD có biến động mạnh, lạm phát tăng cao làm đồng Việt Nam giá so với đồng ngoại tệ, dẫn đến lượng tiền gửi VND giảm 34.82%, đạt 29,289 tỷ đồng so với 44,949 tỷ đồng năm 2009 33 Báo Cáo Tốt Nghiệp: 2.4.4 Vốn tiền gửi huy động từ TGTK: Bảng 10: Thực tế huy động từ tiền gửi tiết kiệm CHỈ TIÊU TK khơng kỳ hạn TKcó KH 12 tháng TK có KH từ 12tháng trở lên Tổng cộng 2008 2009 Tỷ Tỷ S.tiền S.tiền trọng trọng 0,054 0.13% 0,101 0,2% 2010 Tỷ S.tiền trọng 0,017 0,05% 39,886 95,2% 49,547 98,32% 34,198 99,86% 1,957 41.897 4.67% 0,746 100% 50.394 1.48% 100% 0,031 34.246 0,09% 100% (Nguồn : Bảng Thống kê tiền gửi tiết kiệm PGD) Biểu đồ 07: Cơ cấu tỷ trọng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm  Nhận xét: -Thông thường kỳ hạn loại TGTK chia loại chính: TGTK khơng kỳ hạn, TGTK có kỳ hạn 12 tháng Thời hạn loại hình huy động TGTK ảnh hưởng lớn đến tỷ trọng loại kỳ hạn tổng số tiền gửi tiết kiệm huy động -Qua bảng số liệu biểu đồ ta thấy TGTK khơng kỳ hạn, có biến động khơng ảnh hưởng nhiều loại tiền gửi chiếm tỷ trọng không đáng kể tổng vốn tiền gửi tiết kiệm mà PGD huy động Cụ thể năm 2008 chiếm 0.13%, năm 2009 chiếm 0.2%, năm 2010 0.005 % tổng tiền gửi tiết kiệm huy động 34 Báo Cáo Tốt Nghiệp: -Nguyên nhân do, để canh tranh thu hút khách hàng tiềm giữ chân khách hàng củ ngân hàng huy động tiền gửi tiết kiệm với kỳ hạn cực ngắn tuần, tuần … mà lãi suất lại cao kỳ hạn dài Vì người dân chọn kỳ hạn ngắn để gửi có lợi Nguyên nhân loại tiền mang lại cho khách hàng lãi không cao, nên họ có vốn nhàn rỗi tạm thời họ gửi hình thức tiền gửi tốn khơng kỳ hạn sử dụng thẻ để thuận tiện việc rút tiền Do đó, tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn PGD chủ yếu khoản ký quỹ tiền vay khách hàng nhằm tránh tình trạng hạn hoạt động tín dụng PGD -TGTK gồm hai loại: TGTK khơng kỳ hạn có kỳ hạn Loại tiền gửi mà khách hàng ưa chuộng TGTK có kỳ hạn xem sản phẩm truyền thống ngân hàng TGTK có kỳ hạn xác định thời gian hồn -trả cho khách hàng nên tạo nguồn vốn ổn định cho ngân hàng, ngân hàng chủ động đầu tư cho vay trungvà dài hạn -Phần lớn TGTK NAB –Cộng Hịa huy động có kỳ hạn ngắn( < 12 tháng) Cụ thể, năm 2008, TGTK kỳ hạn 12 tháng 39,886 tỷ đồng chiếm đến 95.2% tổng số TGTK huy động Năm 2009 tăng lên 49,547 tỷ đồng chiếm đến 98.32%, năm 2010 giảm sút số tuyệt đối 34,198 tỷ đồng chiếm tỷ trọng cao 99.86% tổng nguồn vốn tiết kiệm huy động Nguyên nhân sách ngân hàng muốn huy động tiết kiệm ngắn hạn nên sau hệ thống Core-banking vận hành kể từ tháng 6/2010 tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển thêm sản phẩm tiền gửi mới, nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm lãi suất linh hoạt, tiết kiệm lợi ích vượt trội triển khai chương trình khuyến mãi: “Tri ân khách hàng’, “Đồng hành tiết kiệm – tăng cao lợi tức”, “Khuyến mùa hè” để thu hút khách hàng, trì phát triển số dư tiền gửi bối cảnh cạnh tranh NHTM 35 Báo Cáo Tốt Nghiệp: -Còn tiền gửi tiết kiệm >12 tháng giảm qua năm 2008, 2009, 2010 1,957 tỷ đồng, 0,746 tỷ đồng, 0,031 tỷ đồng Điều gây khó khăn cho NH việc tìm kiếm nguồn vốn lâu dài cho đầu tư Vì năm đến, NH cần phải trọng huy động TGTK có thời hạn dài nhằm tìm kiếm nguồn vốn lâu dài ổn định cho hoạt động NH 2.4.5 Tình hình phát hành kinh doanh thẻ NAB – Cộng Hòa năm 2010 -Thẻ ATM Nam A Card triển khai phát hành từ tháng 06/ 2010 với tổng số lượng phát hành thẻ đến ngày 31/12/2010 497 thẻ Có thể nói số lượng thẻ phát hành NAB – Cộng Hòa khiêm tốn, nhu cầu mở thẻ thời điểm chưa cao sản phẩm thẻ mẻ hầu hết người dân Hoà với phát triển thị trường thẻ nước, ngân hàng quan tâm đếnviệc tiếp thị sản phẩm thẻ đến đối tượng khách hàng liên tục đưa chương trình tiếp thị, quảng bá lợi ích thẻ ATM thu hút thêm lượng khách hàng đáng kể Như vậy, sản phẩm thẻ mẻ, số lượng thẻ phát hành chưa nhiều lĩnh vực đem lại lợi nhuận đáng khích lệ, tạo tiền đề cho phát triển xa lĩnh vực 2.5 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Nam Á – CN An Đơng – PGD Cộng Hịa 2.5.1 Những ưu điểm sản phẩm huy động vốn NAB – Cộng Hòa - ` Năm 2010, chuyển sang địa điểm khang trang, đại thuận tiện cho việc kinh doanh nên có nhiều khách hàng tới giao dịch với ngân hàng - Hình thức huy động vốn đa dạng, đưa nhiều sản phẩm với chương trính dự thưởng kèm, đáp ứng yêu cầu thị hiếu nhiều đối tượng khách hàng Nhờ ngân hàng thu hút lượng tiền nhàn rỗi lớn từ khách hàng cá nhân doanh nghiệp - Nam A Bank – Cộng Hòa ln quan tâm đến trình độ nghiệp vụ chun môn nhân viên, tạo điều kiện cho nhân viên tham gia lớp tập huấn, nâng cao bổ sung kiến thức chun mơn Ngồi ngân hàng cịn tạo môi trường 36 Báo Cáo Tốt Nghiệp: - làm việc vui vẻ thân tiện nhân viên, tổ chức dã ngoại nghỉ mát để nhân viên có hội nghỉ ngơi để từ làm việc hiệu - Phong cách giao dịch Ngân hàng Nam Á ln thân thiện với khách hàng Có đội ngũ nhân viên trẻ, giao dịch với khách hàng, nhân viên cán lãnh đạo Ngân hàng thể ân cần, niềm nở, nhiệt tình, đồng thời thực thao tác nghiệp vụ nhanh chóng, xác, tạo ấn tượng tốt cho khách hàng từ lần giao dịch Bên cạnh khách hàng cịn sử dụng tiện ích khác như: điện thoại, xem TV, báo đọc, nước uống, chờ đợi đến phiên giao dịch … Một sáng tạo ngân hàng năm đưa hình thức tiết kiệm dự thưởng Đây hình thức nhân viên ngân hàng Nguồn vốn huy động không nhiều quan trọng qua khách hàng biết đến ngân hàng nhiều hơn, hình tức quảng cáo tốt Nhưng loại hình tiết kiệm dự thưởng, kỳ hạn ngân hàng đưa cịn chưa đa dạng cụ thể có kỳ hạn 3tháng, 6tháng,… ngân hàng mở thêm nhiều kỳ hạn để thu hút khách hàng Đồng thời với việc tăng thêm kỳ hạn, ngân hàng đưa hình thức tiết kiệm dự thưởng USD, EUR Có thu hút nhiều tiền gửi tiết kiệm 2.5.2 Những tồn tại, hạn chế sản phẩm huy động vốn có - Bên cạnh kết đạt được, cơng tác huy động vốn PGD cịn hạn chế sau: - Mặc dù Ngân hàng đưa nhiều sản phẩm tiện ích thời gian qua nguồn vốn huy động chủ yếu sản phẩm truyền thống - Các sản phẩm nhằm cạnh tranh hoạt động huy động vốn chủ yếu mang nặng yếu tố lãi suất Chưa tạo liên kết với sản phẩm dịch vụ khác Mặt khác, tính đa dạng dịch vụ có chưa cao - Hoạt động Marketing hiệu quả, chưa sát với nhu cầu thị trường tâm lý khách hàng - Một số sản phẩm triển khai mang tính thử nghiệm 37 Báo Cáo Tốt Nghiệp: Các sản phẩm huy động ngoại tệ hạn chế, chưa có nhiều ưu đãi, lãi suất áp dụng cho nguồn tiền thấp, xấp xỉ 1/3 lãi suất VNĐ Điều dẫn đến khách hàng ưu tiên lựa chọn gửi tiền VNĐ Việc phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng xem hình thức huy động vốn hiệu nhất, nhanh Nhu cầu sử dụng thẻ ngày tăng khách hàng tín hiệu khả quan cho hoạt động huy động vốn Một số Ngân hàng tiếp cận khách hàng qua hoạt động phát hành thẻ ATM bàn giao dịch điểm tập trung số lượng khách hàng ổn định siêu thị, nhà sách … Hiện Nam A Bank chưa trọng mảng thị trường Sản phẩm thẻ không đa dạng phát hành từ năm 2010 nên khách hàng khơng có nhiều sực lựa chọn Vì ngân hàng nên gia tăng lợi ích tiện ích cho khách hàng sử dụng thẻ như: chuyển tài khoản không kỳ hạn sang tiền gửi tiết kiệm khách hàng có nhu cầu,… có cải thiện tiền gửi toán thu hút nhiều khách hàng Ngân hàng chưa có sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân theo phân đoạn thị trường, sản phẩm dành riêng cho sinh viên, dành riêng cho chị em phụ nữ, cho người già Tuy có hình thức chăm sóc khách hàng tặng q tết… chưa có chương trình để khảo sát ý kiến khách hàng chất lượng phục vụ phản hồi từ khách hàng từ sản phẩm Một phận khách hàng ngân hàng công nhân viên làm việc theo hành chính, giao dịch ngân hàng vào làm việc quan, gây khó khăn cho khách hàng họ có nhu cầu gửi tiền, chuyển tiền… ngân hàng cần đưa biện pháp để khách hàng có điều kiện giao dịch ngồi hành Mức độ ạnh tran ngân hàng ngày gay gắt nên NH cần nâng cao chất lượng dịch vụ , trình độ chun mơn , kỹ xử lý tình đội ngũ nhân viên 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân chủ yếu: -PGD có qui mô nhỏ, mặt chưa tạo ấn tượng -Năm 2010 chuyển sang địa điểm nên lượng khách hàng thân thiết gắn bó với ngân hàng thời gian dài  Kết Luận: -Trong thời gian qua hoạt động huy động vốn PGD ổn định, nguồn tiền huy động hầu hết từ khoản tiền tiết kiệm không kỳ hạn, định kỳ, từ cá nhân địa bàn khu vực số quận xung quanh Nguồn vốn huy động ngắn hạn chiếm tỷ trọng chủ yếu, 95% tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn huy động trung dài hạn chiếm tỉ trọng thấp, PGD giai đoạn điều chỉnh cấu cho phù hợp PGD ln trì khả khoản đảm bảo tỉ lệ khả chi trả hoạt động ngân hàng 38 Báo Cáo Tốt Nghiệp: thơng qua việc kiểm sốt chặt chẽ tiêu quản trị nội liên tục, thường xuyên Lãi suất huy động điều chỉnh theo thị trường tình hình thực tế -Bên cạnh đó, với đời sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm lợi ích vượt trội, tiết kiệm trả lãi trước, … NAB – Cộng Hòa thu hút lượng lớn khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi Với đa dạng sản phẩm tiền gửi góp mang lại cho ngân hàng nhiều thuận lợi việc thu hút nguồn vốn từ công chúng, đồng thời tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng việc huy động nguồn tiền tiết kiệm so với ngân hàng khác địa bàn thành phố 39 Báo Cáo Tốt Nghiệp: Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CN AN ĐƠNG – PGD CỘNG HỊA 3.1 Mục tiêu, phương hướng thực ngân hàng thời gian tới  Công tác quản lý nhân đào tạo nguồn nhân lực  Trên sở kết tư vấn đơn vị tư vấn TalentNet, NHNA xây dựng quy chế lương theo hướng trả lương hợp lý cho người lao động theo kết kinh doanh , đáp ứng yêu cầu cạnh tranh nguồn nhân lực Áp dụng thử nghiệm quý đầu năm 2011 bồ sung hoàn thiện trước ban hành thức  Cơng tác Marketing phát triển khách hàng :  Nghiên cứu xây dựng hoàn thiện sản phẩm tiền gửi tiết kiệm lãi suất linh hoạt , tiết kiệm bậc thang sản phẩm cho vay thấu chi, cho vay đồng tài rợ dịch vụ NH đại E-banking, Vntopup, Mobiví  Hoàn chỉnh phận nhận dạng thương hiệu thiết kế giao diện website NHNA nhằm nâng cao hình ành thương hiệu NHNA thị trường  Ngoài để hỗ trợ công tác huy động vốn quý 1/2011 ngân hàng chẩn bị triển khai chương trình “Đón xuân, Rước lộc” với mục tiêu tăng số dư huy động đảm bảo tái tục khoản tiền gửi đến hạn quy1/2011 3.2 Giải pháp tăng cường hiệu huy động vốn tiền gửi NAB Cộng Hòa  Nhận thức tầm quan trọng cuả công tác huy động vốn tiền gửi , thời gian qua PGD thực nhiều biện pháp huy đơng chỗ Tuy nhiên nguồn vốn nói chung chưa đáp ứng nhu cầu cho vay, thực tế vốn nhàn rỗi kinh tế lớn mà NH chưa khai thác hết Điều cho thấy công tác huy động vốn PGD cịn nhiều khó khăn Chính để phát huy mạnh khẳng định vị trí NH cần khắc phục tồn tại, hạn chế ảnh hưởng tới công tác huy động vốn.Sau em xin đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt dộng huy động vốn tiền gửi cho NAB – Cộng Hòa sau: 1/ Cải tiến sản phẩm huy động vốn tiền gửi có: 40 Báo Cáo Tốt Nghiệp: Cùng với phát triển hệ thống NHTM, NH không cải tiến sản phẩm có NH khó thu hút KH phát triển hệ thống  Đặc biệt huy động tiền gửi từ dân cư, khu vực giàu tiềm , ổn định khu vực có tính cạnh tranh gay gắt NHTM Do PGD cần phải trọng nhiều vào lực lượng KH + Đối với Tiền gửi toán:  Hiện NH khách hàng sử dụng tài khoản TGTT nhằm chi trả lương cho nhân viên, chi trả cho dịch vụ phục vụ cho chi tiêu bất thường Đặc biệt doanh nghiệp người sử dụng tài khoản TGTT thường xuyên để chi trả cho hoạt động ngày mình, NH cần nâng cao chất lượng loại tiền gửi nhằm mang lại nhiều lợi ích cho docnh nghiệp nhân viên họ Chẳng hạn doanh nghiệp nhân viên tổ chức kinh tế thỏa thuận ký hợp đồng chuyển tiền từ tài khoản toán sang TGTK theo mức số dư Đến ngày đáo hạn TGTK khách hàng khơng có u cầu khác TGTK đưa vào kỳ hạn Ngoài ngân hàng cần đa dạng sản phẩm thẻ + Đối với sản phẩm tiết kiệm thông thường:  Ngân hàng cần đa dạng kỳ hạn loại tiền gửi phù hợp với khả mục đích gửi lựa chọn khách hàng Ví dụ NH bổ sung thêm kỳ hạn ngắn như………  Trong loại hình tiết kiệm NH nên có thêm hình thức lãnh lãi trước ngồi hình thức lãnh lãi thời lãnh lãi hàng tháng, hàng quý cuối kỳ trước  Phát riển thêm số sản phẩm tiền gửi lạ mang lại nhiều tiện lợi cho người sử dụng ví dụ như: + Tiền gửi có tính điểm thưởng:  Đây chương trình tặng quà cho khách hàng có hoạt động gửi tiền tiết kiệm , chuyển khoản… ngân hàng Đến mức điểm theo qui định khách hàng quy đổi điểm để nhận quà tương ứng Nếu khách hàng không muốn đổi điểm lấy q thì giữ số điểm tiếp tục tích lũy để giành q có giá trị ca Ngồi khách hàng không muốn nhận quà vât, ngân hàng 41 Báo Cáo Tốt Nghiệp: tặng lãi suất, đổi diểm lấy mức số dư ghi có vào tài khoản tiền gửi khách hàng + Tiền gửi For Lady:  Là sản phẩm dành riêng cho chị em phụ nữ, với mức TGTK TGTT , đến ngày cố định tháng với mức số dư nhân phiếu mua sắm, Spa dịch vụ làm đẹp khác miễn phí vào ngày cuối tháng Vì nhu cầulàm đẹp phụ nữ lớn, đặc biệt vào ngày cuối tháng lúc để nghỉ ngơi thư giản nên phiếu miễm phí có ích cho khách hàng Với sản phẩm ngân hàng hạn chế việc rút tiền trước hạn +Tài khoản sinh viên:  Hiện đại đa số sinh viên làm thêm để trang trãi cho việc học cho sinh hoạt Đây phân đơng đảo có thu nhập mức trung bình ý thức tính sinh lời tài sản Với sản phẩm ngân hàng có ưu đãi riêng chuyển tiền để tốn học phí miễn phí Ngồi ngân hàng cịn có khóa học Tiếng Anh , Tin Học cho sinh viên đạt loại giỏi Đây cách để ngân hàng quảng bá hình ảnh , đồng thời cách để ngân hàng tìm kiếm nguồn nhân cho + Tiết kiệm tuổi gìa tiết kiệm tích luỹ:  Đây hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ cơng ty bảo hiểm Ai có lúc đến tuổi già, cịn mạnh khoẻ cịn lao động tốt người dành tiền từ thu nhập tháng gửi tiết kiệm tuổi già để đến lúc hết tuổi lao động có thêm nguồn thu nhập để sinh sống + Tiết kiệm nhà ở: những người dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà nguồn tài có hạn gửi dần tiền tích luỹ vào ngân hàng đến lúc rút để mua nhà, xây nhà Ngân hàng có sách cho vay ưu đãi để làm nhà, mua nhà người gửi thường xuyên đặn có quy mơ đến độ lớn vay thêm để mua nhà xây dựng nhà cách kết hợp với lợi ích ngân hàng mở triển vọng tốt đẹp cho hình thức 42 Báo Cáo Tốt Nghiệp: Ngồi có thêm số hình thức tiết kiệm khác tiết kiệm dành cho trẻ em, tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền … 2/ Lãi suất huy động cần đảm bảo tính cạnh tranh Khách hàng NH lúc trung thành với NH Họ chuyển sang NH khác họ biết NH có mức lãi suất cao so với NH Đây nhu cầu thiết thực người gửi tiền mà lãi suất huy động cho hợp lý mang tính cạnh tranh cao Nếu khơng NH gặp nhiều khó khăn cơng tác huy động vốn, khó khăn thị trường lãi suất thỏa thuận, khách hàng có xu hướng chọn NH có mức lãi suất cao để gửi Do ngồi việc tính tốn mức lãi suất huy động thật hợp lý ngân hàng cần phải có mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng lâu năm, đồng thời có ưu đãi kèm theo để giữ khách hàng cũ thu hút khách hàng 3/ Nâng cao chất lượng dịch vụ  Hiện tỷ lệ nghịch với mức độcạnh tranh NHTM ngày gay gắt khách hàng ngày có nhiều lựa chọn việc gửi tiền, vay tiền từ ngân hàng Do khách hàng khơng mong muốn gửi tiền ngân hàng có lãi suất cao mà họ mong muốn chất lượng dịch vụ cao Chất lượng dịch vụ tổng hợp nhiều yếu tố như: Người chuyên nghiệp Công nghệ đại Quy trình nhanh gọn Khung cảnh giao dịch ấn tượng Sản phẩm trọn gói 4/ Nâng cao hoạt động Marketting hình ảnh ngân hàng  Việc tuyên truyền quảng cáo tiếp thị PGD chưa quan tâm mức Cá phương tức tiếp thị sản phẩm huy động vốn chủ yếu thông qua giao dịch viên Rất khách hàng biết tới sản phẩm thơng qua truyền thơng.Vì ngân hàng cần đẩy mạnh hoạt động truyền thơng , đưa hình ảnh sản phẩm dịch vụ NH trở nên quen với ngưới dân  Ngoài NH nên phát tờ bướm sản phẩm huy động vốn NH Bởi nay, tờ bướm tới tay khách hàng, trog thông tin sản 43 Báo Cáo Tốt Nghiệp: phẩm huy động vốn ngân hàng có website ngân hàng Mà khơng phải có điều kiện tiếp cận thơng tin Vì việc đưa tờ quảng cáo tới tay người dân cần thiết  Ngân hàng phải tăng cường thông tin tiếp thị, kể tiếp thị trực tiếp, thường xuyên tổ chức đợt gửi thư thông tin sản phẩm thay đổi lãi suất tới khách hàng địa bàn, nâng cao thương hiệu NAB nói chung PGD nói riêng 5/ Thường xuyên thăm dò ý kiến khách hàng  Ngân hàng nên thường xuyên thăm dò ý kiến khách hàng chất lượng dịch vụ thái độ nhân viên tốt hay không tốt để NH kịp thời điều chỉnh thiếu sót cách phục vụ khách hàng, cám ơn lắng nghe ý kiến đánh giá từ khách hàng Đồng thời qua giới thiệu sản phẩm NH để sản phẩm tiếp cận với khách hàng nhanh chóng 6/ Một số giải pháp khác  Bên cạnh việc thực biện pháp nghiệp vụ phát triển dịch vụ, ngân hàng cần ý tới biện pháp hỗ trợ khác để làm hài lòng tối đa nhu cầu khách hàng Một cơng việc đáng ý cải tiến giấc làm việc để thuận tiện cho người gửi rút tiền, quầy giao dịch bố trí người làm việc sớm nghỉ muộn ngân hàng thành lập phận giao dịch ngồi hành chính, tăng giao dịch tối ngày nghỉ Phần đông khách hàng công nhân viên làm việc theo hành nên họ đến giao dịch vào tan sở Do ngân hàng tuyển nhân viên cho phận giao dịch cho nhân viên đăng ký làm thêm ca cách làm tăng thu nhập cho nhân viên có thời gian rãnh sau làm việc  Trong điều kiện cạnh tranh Các NH ln nổ lực tìm hiểu nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu cảu khách hàng Các dịch vụ NH tương tự nhau, cung cách phục vụ lịch thân thiện nhiệt tình, niềm nở, khả ứng xử linh hoạt để giải đáp thắc mắc giải tình bất ngờ sảy  Đồng thời, định kỳ quý NH thực thăm dị xem nhân viên có hài lịng với cơng việc, hài lịng với cách làm việc cấp với tình hình NH nhân viên có đề xuất hay khơng để ngân hàng có hướng giải xử 44 Báo Cáo Tốt Nghiệp: lý thỏa đáng.Có NH giữ cho nhân viên tận tuy, hết lịng ngân hàng  Ngồi việc huy động vốn cần phải có sách phù hợp nâng cao hiệu sử dụng vốn huy động Việc sử dụng vốn huy động không làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng mà cịn góp phần làm gia tăng nguồn vốn huy động 45 Báo Cáo Tốt Nghiệp: KẾT LUẬN  Nhận thấy vai trò quan trọng nguồn vốn phát triển NH toàn xã hội, thời gian qua, NHTMCP Nam Á không ngừng cố gắng, đổi phát triển phương thức huy động vốn nhằm nâng cao hiệu hoạt động Tuy nhiên bên cạnh thành tích đạt cịn số mặt tồn công tác huy động vốn Ngân hàng cần khắc phục  Với kiến thức học trường kết hợp với tình hình thực tế em có ý kiến đề xuất, với mong muốn đóng phần nhỏ bé để góp phần nâng cao hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng Từ góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thời gian tới  Đề tài đưa số biện pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng từ gia tăng nguồn vốn huy động NAB - Cộng Hòa Các biện pháp đưa báo cáo xuất phát từ tình hình thực tế PGD, khơng có ý nghĩa riêng mà cịn có giá trị định hoạt động huy động vốn NHTM khác  Để thực có hiệu nhiệm vụ huy động vốn không riêng NH tự tìm cách giải mà cần có phối hợp đồng ban ngành có liên quan hỗ trợ Nhà nước Có thành công công huy động vốn phát triển đất nước 46 ... TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CN AN ĐƠNG – PGD CỘNG HỊA Chương III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY. .. lãi số tiền gửi 1.2.2 Các loại hình huy động tiền gửi NAB – Cộng Hịa Báo Cáo Tốt Nghiệp:  Các loại hình tiền gửi mà NH huy động bao gồm loại tiền gửi sau đây:  Tiền gửi tốn cá nhân doanh nghiệp:. .. Báo Cáo Tốt Nghiệp: Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP NAM Á – CN AN ĐƠNG – PGD CỘNG HỊA 3.1 Mục tiêu, phương hướng thực ngân hàng