Trong nền kinh tế hiện nay, ngân hàng đã trở thành một trung gian tài chính đáng tin cậy, giúp nền kinh tế khai thông vốn, dẫn vốn từ những người thừa sang những người thiếu. Nền kinh tế chỉ có thể phát triển với tốc độ cao nếu có một hệ thống Ngân hàng lành mạnh, điều này đòi hỏi từng Ngân hàng phải phát triển tương xứng. Cũng như nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng một vai trò quan trọng trong kinh doanh của ngân hàng, trong đó nguồn vốn huy động có ý nghĩa quyết định, là cơ sở để ngân hàng tiến hành các hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ, … mang lại lợi nhuận cho ngân hàng. Thực hiện đường lối phát triển của Đảng và Nhà nước, trong những năm gần đây hệ thống Ngân Hàng nói chung và các Ngân hàng Thương Mại nói riêng đã huy động được khối lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh và đầu tư phát triển kinh tế.Tuy nhiên để tạo được những bước chuyển mới cho nền kinh tế, công tác huy động vốn của các ngân hàng đang đứng trước những thách thức mới, đòi hỏi các ngân hàng phải thực sự quan tâm chú ý nhằm nâng cao hiệu quả của công tác này.Hoạt động của ngân hàng hiện nay đóng vai trò hết sức quan trọng. Làm sao để hoạt động kinh doanh của Ngân hàng hiệu quả kinh tế cho xã hội cũng như chính bản thân mỗi Ngân hàng luôn là điều mà xã hội quan tâm. Chức năng nhiệm vụ to lớn trên của Ngân hàng đặt ra cho Ngân hàng phải lành mạnh về tài chính, vững chắc về quản lý của mình. Hoạt động của ngân hàng chủ yếu là huy động vốn và sử dụng nguồn, nên việc nghiên cứu nghiệp vụ huy động vốn nhằm nâng cao hịêu quả sản xuất kinh doanh của ngân hàng luôn là vấn đề đặt ra trong công tác quản lý của cán bộ lãnh đạo Ngân hàng. Với mục tiêu gắn liền với lý luận khoa học và thực tiễn, trong quá trình thực tập tại ngân hàng Seabank TP Đà Nẵng,được sự giúp đỡ của Ban lãnh đạo, của cán bộ nhân viên phòng dịch vụ khách hàng, đồng thời có sự hướng dẫn tận tình của cô Nguyễn Thị Quỳnh Nhi đã giúp em cân nhắc và chọn đề tài: “ Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn bằng tiền gửi tại ngân hàng Seabank TP Đà Nẵng ”làm đề tài tốt nghiệp của mình. Qua đây em xin đưa ra các ý kiến của bản thân hy vọng sẽ góp phần nhỏ bé trong sự phát triển của Ngân hàng. Chương 1: Ngân hàng thương mại và công tác huy động vốn bằng tiền gửi tại ngân hàng thương mại Chương 2: Tình hình huy động tiền gửi tại ngân hàng Seabank TP Đà Nẵng. Chương 3: Giải pháp và định hướng nhằm nâng cao hiệu quả hoat động huy động tiền gửi tại ngân hàng Seabank TP Đà Nẵng.
Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi MỤC LỤC MỤC LỤC I LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài CHƯƠNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 KHÁI NIỆM VỀ NHTM 1.1.2 VAI TRÒ CỦA NHTM 1.1.2.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀ NƠI CUNG CẤP VỐN CHO NỀN KINH TẾ .2 1.1.2.2 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI LÀ CẦU NỐI CỦA DOANH NGHIỆP VÀ THỊ TRƯỜNG 1.1.2.3 NHTM LÀ CẦU NỐI NỀN TÀI CHÍNH QUỐC GIA VỚI NỀN TÀI CHÍNH QUỐC TẾ 1.1.2.4 NHTM LÀ CÔNG CỤ ĐỂ NHÀ NƯỚC ĐIỀU TIẾT VĨ MÔ NỀN KINH TẾ 1.1.3 CÁC NGHIỆP VỤ CƠ BẢN CỦA NHTM 1.1.3.1 NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN 1.1.3.2 NGHIỆP VỤ CHO VAY 1.1.3.3 CÁC NGHIỆP VỤ KHÁC 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.2.1 KHÁI NIỆM HUY ĐỘNG VỐN .5 1.2.2.2 PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CÓ GIÁ: 1.2.2.3 VAY TỪ CÁC NHTM VÀ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG KHÁC 1.2.3 VAI TRÒ CỦA HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ 1.2.3.1 ĐỐI VỚI CHÍNH BẢN THÂN NHTM .8 1.2.3.2 VAI TRÒ HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ .9 1.2.3.3 VAI TRÒ HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI CÁ NHÂN HỘ GIA ĐÌNH 1.3 NHỮNG VẤN ĐỀ VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NHTM 10 1.3.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI 10 1.3.2 PHÂN LOẠI TIỀN GỬI TRONG NHTM .12 1.3.2.1 THEO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG 12 1.3.2.2 THEO MỤC ĐÍCH HUY ĐỘNG 12 SVTH: Bùi Đình Phú Trang i Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi 1.3.2.3 THEO LOẠI TIỀN HUY ĐỘNG .13 1.3.2.4 THEO KỲ HẠN .14 1.3.3 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾNHUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NHTM 15 1.3.3.1 NHÂN TỐ KHÁCH QUAN .15 1.3.3.2 NHÂN TỐ CHỦ QUAN 16 CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG SEABANK TP ĐÀ NẴNG 18 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG SEABANKĐÀ NẴNG 18 2.1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SEABANK ĐÀ NẴNG 18 2.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng Seabank Đà Nẵng 19 2.1.2.1 CHỨC NĂNG NHIỆM VỤ CỦA CÁC PHÒNG BAN .19 2.1.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG SEABANK ĐÀ NẴNG TRONG NĂM (2012 – 2014) .21 2.1.3.1 TÌNH HÌNH CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG SEABANK 21 2.1.3.2 TÌNH HÌNH CHUNG CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG SEABANK ĐÀ NẴNG 23 2.1.3.3 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 25 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG SEABANK ĐÀ NẴNGTRONG NĂM (2012 – 2014) 27 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Seabank Đà Nẵng 27 2.2.2 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG SEABANK ĐÀ NẴNG 27 2.2.2.1 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI THEO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG 28 NHẬN TIỀN GỬI 28 2.1.4.1 TÌNH HÌNH CHUNG VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG SEABANK ĐÀ NẴNG 28 2.1.4.2 HUY ĐỘNG VỐN CÓ KỲ HẠN .30 2.1.4.3 HUY ĐỘNG VỐN THEO LOẠI TIỀN GỬI 33 2.2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG SEABANK ĐÀ NẴNG 35 2.2.3.1 MỘT SỐ THÀNH TỰU 35 2.2.3.2 HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA HẠN CHẾ 36 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM MỞRỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG SEABANK TP ĐÀ NẴNG 39 SVTH: Bùi Đình Phú Trang ii Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG SEABANK ĐÀ NẴNG TRONG THỜI GIAN TỚI 39 3.2 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG SEABANK ĐÀ NẴNG TRONG THỜI GIAN TỚI 40 3.2.1 ĐA DẠNG HÓA CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI, TĂNG NHANH NGUỒN VỐN KINH DOANH 40 3.2.2 ÁP DỤNG CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT LINH HOẠT .42 3.2.3 HIỆN ĐẠI HÓA CÔNG NGHỆ NGÂN HÀNG 42 3.2.4 NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG PHỤC VỤ, CỦNG CỐ UY TÍN CỦA NGÂN HÀNG 43 3.2.5 NÂNG CAO CHẤT LƯƠNG CÁN BỘ ĐỘI NGŨ NHÂN VIÊN 44 3.2.6 TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC TƯ VẤN ĐỂ GIÚP NGƯỜI DÂN THAY ĐỔI THÓI QUEN CẤT GIỮ TIỀN TẠI NHÀ 46 3.2.7 CÁC GIẢI PHÁP BỔ TRỢ 46 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .47 3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 47 3.3.2 KIẾN NGHỊ VỚI HỘI SỞ NGÂN HÀNG SEABANK TẠI ĐÀ NẴNG .48 3.3.3 KIẾN NGHỊ VỚI NGÂN HÀNG SEABANK ĐÀ NẴNG .49 KẾT LUẬN .50 SVTH: Bùi Đình Phú Trang iii Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp SVTH: Bùi Đình Phú Trang iv GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế nay, ngân hàng trở thành trung gian tài đáng tin cậy, giúp kinh tế khai thông vốn, dẫn vốn từ người thừa sang người thiếu Nền kinh tế phát triển với tốc độ cao có hệ thống Ngân hàng lành mạnh, điều đòi hỏi Ngân hàng phải phát triển tương xứng Cũng nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng vai trò quan trọng kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn huy động có ý nghĩa định, sở để ngân hàng tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ, … mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Thực đường lối phát triển Đảng Nhà nước, năm gần hệ thống Ngân Hàng nói chung Ngân hàng Thương Mại nói riêng huy động khối lượng vốn lớn cho sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển kinh tế.Tuy nhiên để tạo bước chuyển cho kinh tế, công tác huy động vốn ngân hàng đứng trước thách thức mới, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm ý nhằm nâng cao hiệu công tác này.Hoạt động ngân hàng đóng vai trò quan trọng Làm để hoạt động kinh doanh Ngân hàng hiệu kinh tế cho xã hội thân Ngân hàng điều mà xã hội quan tâm Chức nhiệm vụ to lớn Ngân hàng đặt cho Ngân hàng phải lành mạnh tài chính, vững quản lý Hoạt động ngân hàng chủ yếu huy động vốn sử dụng nguồn, nên việc nghiên cứu nghiệp vụ huy động vốn nhằm nâng cao hịêu sản xuất kinh doanh ngân hàng vấn đề đặt công tác quản lý cán lãnh đạo Ngân hàng Với mục tiêu gắn liền với lý luận khoa học thực tiễn, trình thực tập ngân hàng Seabank TP Đà Nẵng,được giúp đỡ Ban lãnh đạo, cán nhân viên phòng dịch vụ khách hàng, đồng thời có hướng dẫn tận tình cô Nguyễn Thị Quỳnh Nhi giúp em cân nhắc chọn đề tài: “ Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng Seabank TP Đà Nẵng ”làm đề tài tốt nghiệp Qua em xin đưa ý kiến thân hy vọng góp phần nhỏ bé phát triển Ngân hàng Chương 1: Ngân hàng thương mại công tác huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại Chương 2: Tình hình huy động tiền gửi ngân hàng Seabank TP Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp định hướng nhằm nâng cao hiệu hoat động huy động tiền gửi ngân hàng Seabank TP Đà Nẵng SVTH: Bùi Đình Phú Trang Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi CHƯƠNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM Mỗi quốc gia có định nghĩa ngân hàng khác nhau, chủ yếu dựa chức năng, nhiệm vụ, vai trò ngân hàng nghiệp vụ mà ngân hàng cung cấp Luật các tổ chức tín dụng 2010 NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện toàn bộ các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng có thể được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của Luật này Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp thực hiện một, một số hoặc tất cả các hoạt động ngân hàng Hoạt động NH là hoạtđộng kinh doanh, cung ứng thường xuyên các nghiệp vụ: - Nhận tiền gửi; - Cấp tín dụng; - Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Như vậy, NHTM là một doanh nghiệp đặc biệt, hoạt động kinh doanh tiền tệ, với nghiệp vụ thường xuyên là nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ lien quan đến lĩnh vực tài chính – ngân hàng nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.1.2 Vai trò NHTM 1.1.2.1 Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn tạo từ trình tích lũy, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp tổ chức kinh tế Vì muốn có nhiều vốn phải tăng thu nhập quốc dân, có mức độ tiêu dùng hợp lý Tăng thu nhập quốc dân đồng nghĩa với việc mở rộng sản xuất lưu thông hàng hóa, đẩy mạnh phát triển ngành kinh tế Muốn làm điều lại cần có vốn Vốn nguồn cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, thiếu vốn doanh nghiệp bị hội đầu tư không tiến hành kịp thời trình tái sản xuất NHTM chủ thể đứng tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế… Thông qua hình thức cấp tín dụng ngân hàng tạo diều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi quy trình công nghệ, nâng cao suất lao động đem lại hiệu kinh tế Như với khả cung cấp vốn, NHTM trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia 1.1.2.2 Ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp thị trường Thị trường hiểu hai góc độ, thị trường đầu vào thị trường đầu doanh nghiệp Để tiến hành hoạt động kinh doanh nào, doanh nghiệp cần phải tham gia vào thị trường đầu vào nhằm thực thành công chiến SVTH: Bùi Đình Phú Trang Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi lược 5P: Product (sản phẩm), Price (giá cả), Promotion (giao tiếp, khuếch trương), Place (địa điểm), People (con người) Từ tiếp cận mạnh mẽ vào thị trường đầu tìm kiếm lợi nhuận Quy trình bắt đầu doanh nghiệp trang bị đầy đủ vốn cần thiết Nhưng doanh nghiệp đầy đủ khả tài Do vậy, họ phải tìm kiếm nguồn vốn để phục vụ cho họ Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải khó khăn đó, tạo cho doanh nghiệp có đủ khả thỏa mãn tối đa nhu cầu thi trường phương diện: giá cả, chủng loại, chất lượng, thời gian, địa điểm… NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường gần không gian thời gian 1.1.2.3 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong xu khu vực hóa, toàn cầu hóa vai trò thể rõ rệt Áp lực cạnh tranh buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh mặt, đặc biệt tiềm lực tài Để tài quốc gia hòa nhập với phần lạị giới, điều cần phải nhờ vào hệ thốngcác NHTM hệ thống có khả cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác nhau, hỗ trợ cho việc đầu tư từ nước vào nước theo hình thức: toán quốc tế, nghiệp vụ hối đoái, cho vay ủy thác đầu tư…giúp cho luồng vốn ra, vào cách hợp lý thúc đẩy tài quốc gia bắt kip với tài quốc tế Đây điều kiện tiên cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc gia giới 1.1.2.4 NHTM công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động hiệu thực công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế, góp phần chống lạm phát Một đường dẫn đến lạm phát nề kinh tế lạm phát qua đường tín dụng Khi xảy lạm phát, NHTW tăng tỉ lệ vào dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu tham gia vào thị trường mở để thông qua NHTM thay đổi lại lượng tiền lưu thông Các NHTM kiểm soát lạm phát thông qua hoạt động tín dụng bảo lãnh Từ ngân hàng xác định hướng đầu tư vốn đề biện pháp xử lý tác động xấu ảnh hưởng đến kinh tế, làm cho trình tái sản xuất diễn liên tục, góp phần điều hòa lưu thông tiền tệ, ổn định sức mua đồng tiền, kiềm chế lạm phát 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM Cùng với phát triển NHTM, hoạt động dịch vụ Ngân hàng thương Mại ngày mở rộng Nhưng nhìn chung, hoạt động Ngân hàng thương Mại bao gồm hoạt động là: Nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ khác SVTH: Bùi Đình Phú Trang Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn Đây nghiệp vụ tạo vốn, tạo cho ngân hàng có khả hoạt động cạnh tranh thị trường Các nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng bao gồm: - Nghiệp vụ hoạt động tiền gửi: nghiệp vụ quan trọng nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng đối tượng chủ yếu hoạt động quản lý tài sản nợ ngân hàng bao gồm tiền gửi tổ chức cá nhân tiền gửi dân cư - Nghiệp vụ huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá: mục đích nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cấp thiết việc phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gửi có thời hạn khác - Nghiệp vụ vay: nghiệp vụ vay NHTM sử dụng thường xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho việc vay TCTD thị trường tiền tệ vay Ngân hàng nhà nước hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo… Trong khoản vay từ Ngân hàng nhà nước chủ yếu nhằm tạo cân đối điều hành vốn thân NHTM mà không tự cân đối nguồn vốn sở khai thác chỗ - Nghiệp vụ huy động vốn khác: Ngoài nghiệp vụ huy động vốn kể trên, NHTM tạo vốn kinh doanh cho thông qua việc nhận làm đại lý hay ủy thác vốn cho tổ chức, cá nhân nước Đây khoản vốn huy động không thường xuyên NHTM, thường để nhận khoản vốn đòi hỏi ngân hàng phải lập dự án cho đối tượng nhóm đối tượng phù hợp với đối tượng khoản vay 1.1.3.2 Nghiệp vụ cho vay Huy động vốn được, NHTM phải làm để hiệu hóa nguồn tài sản Bằng nguồn vốn huy động sau thực hiên dự trữ bắt buộc thiết lập quỹ dự phòng phần lại ngân hàng sử dụng vay Nghiệp vụ cho vay nghiệp vụ đặc trưng NHTM Nó tạo hình thức tín dụng ngân hàng ngân hàng tiến hành phân phối có trọng điểm nguồn vốn hình thành nghiệp vụ huy động, điều tiết vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu, bổ sung vốn cho doanh nghiệp có nhu cầu vốn tạo điều kiện cho họ sản xuất kinh doanh, nâng cao đời sống, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Đối với ngân hàng nghiệp vụ quan trọng, sử dụng phần lớn nguồn vốn tạo nguồn thu nhập để bù đắp loại chi phí hoạt động NH thu lợi, đồng thời giúp ngân hàng tránh tình trạng tồn đọng vốn Nghiệp vụ cho vay phân loại theo nhiều cách: - Theo thời gian: cho vay ngắn hạn; cho vaytrung dài hạn - Theo hình thức đảm bảo: cho vay có đảm bảo cho vay đảm bảo SVTH: Bùi Đình Phú Trang Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi - Theo mục đích có: cho vay bất động sản, cho vay thương mại, cho vay cá nhân, cho vay nông nghiệp, cho vay thuê mua,… 1.1.3.3 Các nghiệp vụ khác Ngoài nghiệp vụ NHTM thực nghiệp vụ khác: - Dịch vụ chuyển tiền - Thu chi hộ tiền hàng - Dịch vụ cho thuê tài - Kinh doanh ngoại tệ - Chiết khấu tái chiết khấu kinh tế giấy tờ có giá - Bảo lãnh - Đầu tư chứng khoán - Dịch vụ ủy thác - Kinh doanh ngoại hối - Ủy thác nhận ủy thác - Tư vấn tài - … Trên ba nhóm nghiệp vụ NHTM, nghiệp vụ có đặc điểm khác song có quan hệ mật thiết, gắn bó chặt chẽ bổ sung cho Vì vậy, nhà quản trị ngân hàng, không coi nhẹ nghiệp vụ mà phải đặt mối quan hệ chúng đề chiến lược lập kế hoạch kinh doanh để đạt hiệu hoạt động 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm huy động vốn Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho ngân hàng thương mại – đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng Nghiên cứu hoạt động huy động vốn việc cần thiết để qua có phương pháp quản lý sử dụng cách hợp lý nhằm nâng cao hiệu huy động vốn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn huy động vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Ngân hàng mua quyền sử dụng khoản vốn ngân hàng thời gian định có trách nhiệm hoàn trả số vốn theo kế hoạch Trong tổng số nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương Mại nguồn vốn tiền gửi nguồn vốn quan trọng chiếm phận lớn 1.2.2 Các hình thức huy động vốn SVTH: Bùi Đình Phú Trang Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi 1.2.2.1 Nguồn tiền gửi Muốn làm ngân hàng cần có vốn riêng Tuy nhiên số vốn riêng tỉ lệnhỏ so với số tiền mà ngân hàng cho vay Số vốn riêng ngân hàng thường đểmua sắm, trang bị trụ sở ngân hàng Trong thực tế, số tiền mà ngân hàng cho vay cónguồn gốc từ tiền gửi khách hàng Do huy động vốn hoạt động chủ yếu vàthường xuyên NHTM, mối quan tâm ngân hàng.Tiền gửi tiền mà ngân hàng nhận khách hàng danh từnào, dù phải trả lãi hay không trả lãi, với quyền sử dụng tiền cho hoạt động kinhdoanh ngân hàng với cam kết thực việc hoàn trả vào thời điểm mà người gửiyêu cầu (đối với loại tiền gửi không kỳ hạn vào ngày đáo hạn loại tiềngửi có kỳ hạn Các khái niệm tiền gửi theo qui định pháp lý nêu có mối liênquan mật thiết với tài khoản khách hàng ngân hàng) Người gửi lựa chọnmột nhiều sản phẩm tiền gửi làm cho tài sản tiền sản sinh lãitheo dự đoán mình.Xã hội ngày phát triển nhanh, sản phẩm tiền gửi ngày phong phú, phức tạp Vì phân định cách xác nhóm tiền gửi riêng biệt Song mặt kỹ thuật ngân hàng, khoản tiền gửi phân loại theo tiêuchuẩn sauđây: a Tiền gửi không kỳ hạn Đây phần tiền huy động tương đối quan trọng nước phát triển có tỷ lệ toán không dùng tiền mặt cao Mục đích khoản tiền gửi để lấy lãi mà chủ yếu dùng để toán Khách hàng gửi tiền phần lớn tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân làm ăn buôn bán phải toán tiền hàng hoá, dịch vụ liên tục Người gửi tiền rút tiền lúc để trả cho người thứ ba Hình thức rút tiền mặt hay lấy qua hình thức toàn séc Đặc biệt người gửi tiền không cần trực tiếp đến ngân hàng lấy mà rút qua máy rút tiền tự động (máy ATM ) Ngân hàng thường bảo quản loại tiền gửi hai tài khoản: tài khoản toán tài khoản vãng lai: b.Tiền gửi có kỳ hạn Là tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân gửi vào ngân hàng rút sau thời hạn định Khoản thường gắn với tổ chức kinh tế có chu kỳ kinh doanh gần xác định, thời gian toán tiền ổn định, có biến động Phần tiền gửi ngân hàng sử dụng dễ dàng nên mức lãi suất mà ngân hàng phải trả cao Người gửi tiền mục đích sử dụng dịch vụ ngân hàng có mục đích kiếm lời Do đó, thay đổi lãi suất có tác động nhanh rõ nét nguồn vốn huy động ngân hàng Ở Việt Nam, hình thức tiền gửi có kỳ hạn chứng tiền gửi ( mà gọi kỳ phiếu ngân hàng có mục đích ) với thời hạn tháng, tháng, SVTH: Bùi Đình Phú Trang Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi vốn ổn định Nhờ làm tốt công tác huy động vốn nên năm vừa qua ngân hàng Seabank Đà Nẵngluôn đáp ứng đủ nhu câù vốn cho hoạt động Ngân hàng Seabank Đà Nẵngđã thực sách cấu lại nguồn vốn huy động theo hướng tăng tỷ trọng huy động vốn từ kinh tế nhằm đảm bảo tính khoản, tỷ lệ an toàn vốn Ngân hàng Nhà nước Tiền gửi dân cư khối lượng tiền nhàn rỗi nhân dân gửi vào ngân hàng để hưởng lãi tiết kiệm cho chi tiêu tương lai Tiền gửi dân cư chủ yếu tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Đây nguồn vốn có tính ổn định cao chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực đầu tư Trong năm vừa qua Ngân hàng Seabank luôn xây dựng sách thu hút nguồn vốn hợp lý: Điều chỉnh lãi suất tiền gửi, thực sách khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, cải tiến phương thức giao dịch, Chính nên nguồn vốn tiền gửi dân cư không ngừng tăng chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động Cùng với nổ lực phấn đấu ngân hàng Seabank công tác huy động vốn tiền gửi tổ chức tín dụng tăng cao điều làm cho nguồn vốn huy động ngân hàng dồi Việc đầu tư vào ngân hàng sách tốt cho TCTD có khả cho lãi cao sử dụng vào nhiều mục đích Trong năm gần đây, nguồn vốn tiền gửi tổ chức kinh tế tăng Điều cho thấy ngân hàng ngày có nhiều quan hệ với tổ chức kinh tế, mở cho ngân hàng nguồn huy động dồi tương lai Nhìn chung, với khả làm việc tận tình, ân cần đội ngũ nhân viên ngân hàng tạo ấn tượng tốt cho khách hàng đến giao dịch, mà lượng khách hàng đến giao dịch với ngân hàng ngày tăng lên Ngoài ra, cộng với nổ lực hoạt động kinh doanh ngân hàng làm cho hoạt động huy động vốn qua năm đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ bên cạnh tồn nhiều hạn chế cần khắc phục để thu hút 2.2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế a Một số hạn chế Mặc dù thời gian qua ngân hàng thực tốt công tác huy động vốn mình, tránh khỏi vấn đề khó khăn có ảnh hưởng hạn chế đến kết hoạt động vị trí, vai trò ngân hàng: - Nguồn vốn huy động từ nội tệ chiếm tỷ trọng cao so với huy động từ ngoại tệ - Lãi suất chưa hấp dẫn người gửi tiền Mức lãi suất kỳ hạn không chênh lệch tạo cho khách hàng cảm giác khó lựa chọn SVTH: Bùi Đình Phú Trang 36 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi - Hiệu công tác tiếp thị khách hàng hạn chế, chưa khai thác nhiều khách hàng vừa có nguồn vốn, vừa có nhu cầu toán, chưa khai thác nhiều khách hàng có vốn vay ổn định, rủi ro thấp Hệ thống thông tin trao đổi hai chiều ngân hàng khách hàng hạn chế.Các hình thức kinh doanh dịch vụ hạn hẹp, chưa khai thác loại hình kinh doanh mình, chưa thực đa dạng hóa kinh doanh để tăng nguồn thu phân tán rủi ro - Vấn đề ảnh hưởng đến thu hút nguồn vốn công tác chăm sóc khách hàng, phải phân loại đối tượng khách hàng, phân tích khả nguồn tiền gửi, tâm lý khách hàng, để có sách tiếp thị chăm sóc phù hợp, chu đáo Mặt khác công tác tuyên truyền chưa thật hiệu để giúp người dân tin tưởng vào ngân hàng, yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Nhìn chung, ngân hàng chưa thực tốt chiến lược khách hàng -Vấn đề rút tiền trước hạn: vấn đề gây khó khăn lớn cho ngân hàng, lẽ hoạt động ngân hàng “ vay vay”, khách hàng rút tiền trước hạn với số lượng lớn khiến ngân hàng đủ tiền mặt để chi trả nguồn vốn huy động đem cho vay, mặt khác tình trạng xảy thường xuyên khiến Ngân hàng chủ động vấn đề cho vay, gây ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng - Các sản phẩm huy đông tiền gửi chưa đa dạng so với ngân hàng khác địa bàn trình sử dụng công nghệ phục vụ khách hàng mạng quản lý, hoạt động ngân hàng Seabank hoạt đông không hiệu quả, nói cách khác nhân viên giao dịch vào mạng để thực công việc gây ảnh hưởng không tốt đến khách hàng, khách hàng phải chờ lâu hệ thống máy ATM chưa phát triển - Cơ sở vật chất ngân hàng Seabank chưa đầu tư mạnh mẽ, chưa ứng dụng nhiều khoa học - Hoạt động kinh doanh ngân hàng chưa thực đa dạng hình thức chuyển tiền, mở tài khoản hay rút tiền từ tài khoản Hoạt động ngân hàng ngày có cạnh tranh lớn cạnh tranh lãi suất tiết kiệm, dịch vụ ngân hàng,… b Nguyên nhân hạn chế Những hạn chế công tác huy động vốn ngân hang Seabank năm qua chủ yếu xuất phát từ nguyên nhân sau đây: - Những biến động kinh tế ảnh hưởng bất lợi đến tình hình huy động vốn ngân hang Seabank : sốt giá đất, thị trường bất động sản biến động bất thường tác động đến tâm lý đầu tư người dân khiến lượng lớn vốn chảy vào thị trường Tình hình khan ngoại tệ diễn thời gian dài, tỷ giá, giá vàng tăng, tâm lý người SVTH: Bùi Đình Phú Trang 37 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi đầu tư thay đổi … gây áp lực cạnh tranh lãi suất, sách thu hút huy động vốn ngân hàng - Lãi suất huy động ngân hàng cao so với ngân hàng thương cổ phần lớn thị trường ACB, VietinBank lãi suất ngân hàng mức cạnh tranh - Sự cạnh tranh huy động tiền gửi ngân hàng địa bàn thành phố Đà Nẵng ngày trở nên khốc liệt hơn, lãi suất huy động cho vay ngày gay gắt hoạt động kinh doanh ngân hang Seabank Thêm vào đó, kênh huy động vốn khác ngân hàng công ty bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm bưu điện, trái phiếu kho bạc, đầu tư chứng khoán …cũng ảnh hưởng đáng kể đến lượng vốn huy động vào ngân hàng - Thói quen dùng tiền mặt người dân làm cho việc triển khai toán không dùng tiền mặt kinh tế gặp khó khăn, phần lớn người dân không mở sử dụng tài khoản ngân hàng - Thu nhập bình quân, tỷ lệ tiết kiệm dân chúng mức thấp Một số khách hàng chưa thật tin tưởng vào ngân hàng Có phận nhỏ dân chúng chưa quen với hoạt động sử dụng tiện ích ngân hàng tâm lý lo sợ tiền giá …khiến họ ngần ngại việc gửi tiền vào ngân hàng - Công nghệ ngân hàng chưa đầu tư mạnh gây ảnh hưởng đến trình nhân viên hoạt động, phục vụ cho khách hàng nên ảnh hưởng đến trình giao dịch nhân viên - Ngoài số doanh nghiệpkinh doanh hiệu quả,thua lỗ ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Seabank Trong thời gian tới, ngân hàngSeabankcần tiếp tục có kế hoạch cụ thể để nhanh chóng giải số vấn đề hạn chế mà ngân hàng gặp phải công tác huy động vốn Qua đó, góp phần hoàn thiện công tác đồng thời nâng cao khả thu hút nguồn tiền ngân hàng, đáp ứng nhu cầu vốn cho xã hội SVTH: Bùi Đình Phú Trang 38 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG SEABANK TP ĐÀ NẴNG 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng Seabank Đà Nẵng thời gian tới Có nói năm gần năm dành cho chạy đua tất ngân hàng thương mại chuẩn bị cho hội nhập đầy gay go liệt Các tiêu đạt tảng cho phát triển ngân hàng thời gian Trong thời gian này, ngân hàng nước phải đương đầu với ngân hàng nước có tiềm lực tài khổng lồ, có cách thức quản lí tiên tiến, công nghệ đại, sản phẩm dịch vụ phong phú đa dạng…Không Việt Nam, tổ chức tài phi ngân hàng, công ty bảo hiểm bưu điện, công ty cho thuê tài đời với nhiều hình thức hoạt động có huy động vốn Trong môi trường cạnh tranh đầy “lửa” buộc ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Seabank Đà Nẵng nói riêng phải có định hướng phát triển rõ ràng cụ thể Trên sở quán triệt chiến lược phát triển ngân hàng Seabank Đà Nẵng trước yêu cầu đời sống kinh tế xã hội đất nước, Đà Nẵng xây dựng kế hoạch, mục tiêu hoạt động thời gian tới sau: - Nguồn vốn tiền gửi huy động tăng từ 30 – 35% -Tăng nguồn vốn kinh doanh thêm 20% - Về cho vay tín dụng số dư cuối kỳ tăng 10% - Số lượng khách hàng mở tài khoản tăng thêm 15% - Thu chi ngân quỹ tăng thêm 30% Để thực mục tiêu ngân hàng đưa số định hướng bổ trợ cho hoạt động chung ngân hàng nói chung thực sách huy động vốn tiền gửi nói riêng, mội số định hướng là: - Tiếp tục phát triển mối quan hệ chặt chẽ với đơn vị, tổ chức, cá nhân khách hàng truyền thống, đồng thời mở rộng quan hệ khách hàng nhằm huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ khách hàng - Đẩy mạnh công tác huy động vốn, đa dạng hóa hình thức huy động vốn từ dân cư, tích cực tiếp thị để khai thác nguồn tiền gửi, tiền vay từ tổ chức kinh tế xã hội thông qua việc mở rộng quan hệ toán tiện ích Ngân hàng, sử dụng hợp lý nguồn vốn toán, khai thác vốn đầu vào có lãi suất thấp để tạo lợi cạnh tranh sử dụng vốn - Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng khuyến khích mở sử dụng tài khoản cá nhân SVTH: Bùi Đình Phú Trang 39 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi - Mở rộng khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ có ngân hàng cách tăng cường quảng cáo, nâng cao chất lượng phục vụ đội ngũ giao dịch viên Tạo dựng uy tín, chất lượng ngày cao khách hàng đến giao dịch - Đào tạo đội ngũ cán có chuyên môn lĩnh nhằm phục vụ tốt cho nhu cầu huy động vốn, kinh doanh ngân hàng - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội lĩnh vực đặc biệt kiểm soát hoạt động huy động vốn tiền gửi, phát xử lý kịp thời sai phạm, chấn chỉnh sai sót - Ứng dụng công nghệ thông tin để dành lợi kinh doanh việc phát triển hệ thống thương mại điện tử Bổ sung trang thiết bị chuyên dùng sản phẩm mở rộng hệ thống kênh phân phối dịch vụ như: hệ thống ATM, dịch vụ khác - Giữ vững công tác an toàn kho quỹ, trọng công tác vận chuyển tiền, kiểm đếm giao nhận chế độ - Công tác thi đua, khen thưởng toàn thiện không ngừng đổi mới, giám sát mục tiêu, nhiệm vụ trọng tâm Ngân hàng để tổ chức phong trào thi đua phù hợp 3.2 Các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng Seabank Đà Nẵng thời gian tới Trong thời gian vừa qua, ngân hang Seabank có kết đáng tự hào huy công tác huy động vốn tiền gửi, kết nỗ lực không ngừng ngân hàng nói chung cán nhân viên nói riêng Trong thời buổi thị trường cạnh tranh, ngân hàng có hạn chế xảy Trong xu hội nhập ngày nay, số lượng ngân hàng ngày gia tăng, quy mô ngân hàng ngày mở rộng, việc đưa giải pháp cho ngân hàng ngày phát triển khâu quan trọng hoạt động ngân hàng Để góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng cần thực biện pháp sau: 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi, tăng nhanh nguồn vốn kinh doanh Để tăng cường thu hút vốn, ngân hàng cần phải đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn nhằm hấp dẫn thỏa mãn nhu cầu khách hàng lựa chọn sản phẩm gửi tiền Mỗi loại sản phẩm huy động vốn tiền gửi có tính chất hình thức riêng, phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng Đồng thời lượng khách hàng nhóm khác Vì sản phẩm huy động đa dạng, đem lại lợi ích cho khách hàng có khả nhiều nhóm khách hàng lựa chọn, làm cho lượng vốn huy động ngân hàng tăng lên số lượng lẫn chủng lọai SVTH: Bùi Đình Phú Trang 40 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi Hiện nay, hầu hết ngân hàng có sản phẩm huy động có chất giống như: tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi kỳ hạn…Để thu hút khách hàng riêng cho ngân hàng thêm vào sản phẩm truyền thống tính chất, đặc điểm, tiện ích nhằm tạo nét riêng độc đáo như: - Tiết kiệm gửi nơi, rút nhiều nơi: Yêu cầu thiết bị ngân hàng chương trình quản lí phải đáp ứng - Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp, lãi suất tính theo lần gửi - Tạo linh hoạt, thuận tiện cho khách hàng sử dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm truyền thống: đa dạng mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng tạo nhiều hội lựa chọn cho khách hàng Để khách hàng thỏa mái lựa chọn kì hạn phù hợp với mình, ngân hàng nên tạo điều kiện cho khách hàng chuyển đổi kỳ hạn dễ dàng hơn, cho phép khách hàng rút gốc phần cần thiết - Phát triển loại sản phẩm tiền gửi theo đối tượng gửi tiền dựa phân loại thu nhập, tuổi tác, giới tính… Việc thực giải pháp tốn nhiều chi phí thời gian song tạo sức hấp dẫn, tạo điểm nhấn loạt sản phẩm huy động vốn đa dạng ngân hàng Chẳng hạn vào dịp kỉ niệm ngày phụ nữ (20-10, 8-3), ngân hàng triển khai loại sản phẩmtiền gửi tiết kiệm kết hợp với việc tặng quà, khuyến mãi, dự thưởng… dành riêng cho phụ nữ với tiện ích hấp dẫn - Đưa nhiều sản phẩm tiền gửi lạ mang lại nhiều tiền lợi cho người sử dụng như: + Tiết kiệm tuổi già tiết kiệm tích lũy hình thức tương tự bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm Ai có lúc đến tuổi già, mạnh khỏe lao động tốt người dành tiền từ thu nhập hàng tháng gửi tiết kiệm tuổi già, để đến lúc tuổi lao động có thêm nguồn thu nhập để sinh sống + Tiết kiệm nhà ở: người dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà nguồn tài có hạn, họ gửi dần tiền tích lũy vào ngân hàng đến lúc rút để mua nhà, xây nhà Ngân hàng có sách cho vay ưu đãi để làm nhà, mua nhà người gửi thường xuyên đặn có quy mô đến độ lớn vay thêm để mua nhà, xây dựng nhà cách kết hợp với lợi ích ngân hàng mở triển vọng tốt đẹp cho hình thức + Ngoài ra, có thêm số hình thức tiết kiệm khác tiết kiệm dành cho trẻ em, tiết kiệm vàng, tiết kiệm mua sắm phương tiện đắt tiền SVTH: Bùi Đình Phú Trang 41 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi - Thẻ liên kết sinh viên: sinh viên đối tượng tiềm việc sử dụng thẻ Ngoài tính loại thẻ thông thường, thẻ sử dụng cho việc toán tiền học phí, hoc bổng sinh viên 3.2.2 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt Lãi suất công cụ để ngân hàng huy động nguồn vốn có tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Đồng thời ngân hàng sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn, mục đích chủ yếu khách hàng có lãi Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh thu hút việc nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội đồng thời vừa kích thích khách hàng vay vốn sử dụng có hiệu phục vụ cho đầu tư sản xuất kinh doanh Lãi suất bị ảnh hưởng lớn cạnh tranh ngân hàng tổ chức tín dụng khác Do đó, ngân hàng phải xây dựng thực sách lãi suất sách khách hàng tính toán lãi suất hiệu Đồng thời phải mang tính linh hoạt, đảm bảo quyền lợi người gửi tiền, người vay tiền hết phải đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng Việc ấn định lãi suất phải vào quan hệ cung cầu vốn thị trường thời kỳ khác nhau, lãi suất đầu định lãi suất huy động đầu vào, thể việc huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Tùy theo điều kiện cụ thể mà ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh cho ngân hàng Lãi suất huy động có ảnh hưởng lớn việc thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, yếu tố uy tính ngân hàng lãi suất đóng vai trò quan trọng việc thu hút vốn tiền gửi Nếu lãi suất hợp lý thu hút nhiều khoản tiền nhàn rỗi xã hội vào ngân hàng Do ngân hàng phải thường xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất thị trường, dự đoán đươc xu hướng biến động, thực tính toán lãi suất bình quân đầu ra, đầu vào để đưa mức lãi suất vừa có tính cạnh tranh, vừa có tính hấp dẫn, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng 3.2.3 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Trong thời gian tới, ngân hàng cần tiếp tục hoàn thiện chương trình phần mềm ứng dụng rút, gửi tiền để tạo thuận lợi giao dịch cho nhân viên cho khách hàng đến giao dịch Hiện thời gian giao dịch bị kéo dài, khoản tiền gửi lớn, khâu phân loại đếm tiền Vì thê bên cạnh việc nhân viên hổ trợ, hướng dẫn giúp cho khách hàng nhanh chóng kiểm kê loại tiền ngân hàng cần trang bị máy đếm tiền đại, có khả phát tiền giả cao đồng thời đếm tiền cũ lẫn tiền cách xác tuyệt đối Như thời gian giao dịch rút gắn, không tạo căng thẳng cho khách hàng đến gửi khoản tiền lớn SVTH: Bùi Đình Phú Trang 42 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi Lắp đặt thêm hệ thống thông tin đa chức chẳng hạn hệ thống mạng lưới nội bộ, internet làm sở cho việc cung cấp, thu thập khai thác thông tin kịp thời xác có chất lượng cho khách hàng họ cần cần vào máy biết cách chi tiết tiền giao dịch khách hàng Thực tiền gửi nơi rút nhiều nơi dịch vụ khác phục vụ cho họat động kinh doanh tốt hiệu Ngân hàng trang bị cho phòng ban có máy vi tính ứng dụng phần mềm tin học hiên đại công tác quản lý kiểm tra hoạt động ngân hàng Trang bị hoàn chỉnh hệ thống mạng máy tính nội hội sở với tất điểm giao dịch, tổ quỹ để áp dụng đồng quy trình rút, gửi tiền tiết kiệm tức thời để đáp ứng trước nhu cầu hội nhập kinh tế nước ta 3.2.4 Nâng cao chất lượng phục vụ, củng cố uy tín ngân hàng Uy tín ngân hàng Seabank có ngày hôm nay, nổ lực lớn toàn thể cán nhân viên ngân hàng thời gian qua Đặc biệt với hoạt động huy động nguồn tiền nhàn rỗi từ công chúng uy tín yếu tố quan trọng, sở để khách hàng tin tưởng để gửi tiền Vì thế, với tín nhiệm mà ngân hàng để lại cho người dân thành phố thời gian qua ngân hàng tiềp tục giũ gìn phát huy lợi Để làm tốt điều việc mà ngân hàng phải làm, thường xuyên trì, cải tiến nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng Với chất lượng phục vụ tốt ngân hàng có trung thành khách hàng mình, ngược lại ngân hàng dễ dàng bị khách hàng quay lưng với để tìm ngân hàng khác giao dịch Do ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cụ thể: - Khách hàng đón tiếp nhiệt tình từ nhân viên ngân hàng, tránh tạo cho khách hàng căng thẳng từ bước chân vào khu vực ngân hàng Khách hàng phải hướng dẫn nhân viên từ chỗ để xe cho tiện, dẫn lối vào phòng giao dịch, hay chỗ ngồi để đợi lúc đông khách…phải tạo cho khách hàng không gian giao dịch thỏa mái - Ngân hàng dành khoản không gian nhỏ tầng giao dịch để phục vụ cho khách hàng vào lúc đông khách mà số người phải chờ đợi, chẳng hạn như: tư vấn, giới thiệu tiện ích sản phẩm dịch vụ có ngân hàng, cách sử dụng thẻ, tiền ích thẻ nào…, có làm cho người chờ không thấy phí thời gian chờ đợi lâu, khách hàng không bỏ Qua góp phần mang lại hiệu hoạt động cho ngân hàng - Nhân viên quầy giao dịch tiền gửi phải có khả quan sát tốt quang cảnh giao dịch Vào lúc đông khách cần nhận biết người đến trước, người đến sau để từ có cách phục vụ tốt Người đến trước phục vụ trước, đến sau SVTH: Bùi Đình Phú Trang 43 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi phục vụ sau, tránh tình trạng người đến sau phục vụ để người đến trước phải chờ đợi gây khó chịu cho người gửi Thực công việc hướng dẫn khách hàng cho chu đáo, xử lý công việc với tốc độ nhanh thật xác, tạo tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng Một điều quan trọng hết nhân viên phải tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng sau lần giao dịch, đáp ứng yêu cầu tìm hiểu việc gửi tiền mà ngân hàng cần biết Làm điều ngân hàng thành công việc giữ gìn trung thành khách hàng ngân hàng Qua góp phần mang lại hiệu quẩco cho hoạt động thu hút tiền gửi ngân hàng Bằng vào uy tín ngân hàng Seabank giữ vững niềm tin nơi khách hàng Đặc biệt, với phong cách làm việc đội ngũ nhân viên có trình độ cao góp phần giữ chân khách hàng đến giao dịch cho lần sau 3.2.5 Nâng cao chất lương cán đội ngũ nhân viên Ở vị trí nào, người yếu tố hàng đầu, định thành bại hoạt động Việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực, có phẩm chất đạo đức tốt không góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Một yếu tố làm tăng tính cạnh tranh ngân hàng nhân viên làm việc có chất lượng cao Đó nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp mà nhân viên ngân hàng Phương Đông hướng tới: - Hiểu biết khách hàng - Hiểu biết nghiệp vụ - Hiểu biết quy trình - Hoàn thiện phong cách phục vụ Vì vậy, cần phải có số giải pháp nhằm nâng cao trình độ nguồn nhân lực ngân hàng Đó biện pháp sau: - Tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Chiến lược đào tạo phải xác định rõ đối tượng đào tạo, nội dung đào tạo thời gian đào tạo cho thích hợp Đàotạo tập trung chuyên ngành định, đào tạo cách toàn diện, tránh đào tạo cách tràn lan, không xác định, lãng phí thời gian, nhân lực tiền bạc - Thường xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên môn nhân viên phòng ban với Với thi, ngân hàng đưa phần thưởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ lên SVTH: Bùi Đình Phú Trang 44 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi - Trong thời đại ngày nay, hoạt động ngân hàng ngày phát triển phong phú đa dạng, khoa học kỹ thuật công nghệ thông tin phát triển với tốc độ nhanh ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngân hàng Do trình độ đội ngũ cán ngân hàng cần phải trọng đào tạo để bắt kịp với phát triển - Riêng phận nhân viên giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực văn minh giao dịch để thông qua khách hàng có làm kênh tuyên truyền giới thiệu cho khách hàng khác, với phương châm cố gắng tìm tòi, sáng tạo nhằm tập trung phục vụ khách hàng thật tốt đến mức tốt tạo niềm tin hài lòng khách hàng Từ mối quan hệ cộng hưởng khách hàng cánh tay nối dài ngân hàng, tiếp thị cho ngân hàng chí khả quan tốt ngân hàng tự tiếp thị.Đoạn tuyển dụng, ngân hàng cần ý đến ứng viên không đáp ứng đủ chuyên môn nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức tốt mà cần có hiểu biết xã hội, có khả thích ứng tốt tiếp thu nhanh công nghệ mới, kiến thức - Ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chuyên môn tư cách đạo đức vào vị trí công việc phù hợp nhằm đảm bảo người việc khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để lực mạnh họ - Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, phát động phong trào thi đua giỏi nhằm kích thích hoạt động tích cực công tác huy động vốn Đồng thời có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng cán làm sai nguyên tắc ngân hàng, cán tha hóa biến chất gây tổn thất cho ngân hàng Ngoài ra, nên có buổi thảo luận cán quản lý cán chuyên môn để học hỏi, chia sẻ kinh nghiệm làm việc, tạo môi trường làm việc cạnh tranh lành mạnh cán - Bên cạnh đó, nhân viên phòng tiền gửi không ngừng học hỏi, hoàn thiện chuyên môn nghiệp vụ để có nhanh nhẹn tác phong làm việc Nhất phải có thái độ ôn hòa biết kiềm chế thân mình, phải nhận thức việc làm ảnh hưởng đến công việc chung ngân hàng để từ mà biết nên làm vấn đề phát sinh Một điều mà nhân viên ngân hàng làm việc cần phải có là: + Phải biết lắng nghe khách hàng họ trình bày ý kiến mình, thái độ nóng nảy xem thường khách hàng hướng dẫn cụ thể cho họ họ chưa hiểu vấn đề + Phải vui vẻ, có thái độ lịch với khách hàng + Không tỏ thái độ hợm hĩnh quan liêu với khách hàng + Luôn rèn luyện phẩm chất đạo đức nghề nghiệp SVTH: Bùi Đình Phú Trang 45 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi 3.2.6 Tăng cường công tác tư vấn để giúp người dân thay đổi thói quen cất giữ tiền nhà Đa số người dân địa bàn thành phố chưa có hiểu biết rõ ràng tiện lợi việc gửi tiền ngân hàng Hơn thói quen để tiền nhà hay mua vàng, ngoại tệ cất trữ người dân phổ biến Vì thế, để thay đổi thói quen cán phòng tiền gửi dân cư cần lập nhóm chuyên đảm trách công việc tư vấn cho người gửi tiền tiết kiệm Đối với nhóm nhân viên có trình độ chuyên môn cao, đạo đức nghề nghiệp tốt có khả truyền đạt thông tin ngân hàng đến với khách hàng Chính hoạt động nhóm mang đến cho khách hàng cảm giác quan tâm đến giao dịch với ngân hàng Ngoài ra, để giúp người dân hạn chế để tiền nhà ngân hàng cần có sách ưu đãi khuyến khích mở tài khoản cá nhân để dân chúng gửi tiền chi tiêu qua ngân hàng, giữ bí mật tuyệt đối số dư tài khoản cá nhân chi tiêu chủ tài khoản 3.2.7 Các giải pháp bổ trợ Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền Nhiệm vụ hoạt động ngân hàng thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác nhau, nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược nhằm cân lợi ích: lợi nhuận thu hài lòng tối đa khách hàng Vì vậy, để công tác marketing có hiệu ngân hàng cần thực biện pháp: - Đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi dịch vụ ngân hàng, hình thức sách huy động vốn, thu hút tiền gửi…bằng cách: đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu để sẵn phía trước ngân hàng để khách hàng đọc đến giao dịch… - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác tôn trọng đến ngân hàng Seabank Xây dựng văn hóa giao dịch như; phong cách, thái độ văn minh, lịch đội ngũ nhân viên, trang phục riêng mang nét đặc trưng ngân hàng - Công bố thông tin tài để khách hàng tiếp cận, nắm bắt nhằm thu hút khách hàng quan hệ với ngân hàng hạn chế rủi ro thông tin Nâng cao hiệu sử dụng vốn Muốn công tác huy động vốn tăng cường phải kết hợp với sử dụng vốn có hiệu Đối với vốn trung dài hạn phải đầu tư theo dự án, sở dự án sản xuất kinh doanh thẩm định kỹ lưỡng, đạt hiệu kinh tế xã hội cao Căn vào số lượng vốn cần huy động, thời hạn cụ thể mà ngân hàng cần SVTH: Bùi Đình Phú Trang 46 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi lựa chọn hình thức huy động thích hợp: không kỳ hạn, có kỳ hạn tháng, tháng, tháng năm…với mức lãi suất hợp lý Như vật sử dụng có hiệu vốn nói biện pháp có tính định lớn công tác huy động vốn ngân hàng, hay nói cách khác “có cầu có cung ” Thực bảo hiểm tiền gửi Thường xuyên nâng cao chất lương hoạt động kinh doanh, ngân hàng phải chủ động tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm đảm bảo an toàn cho người gửi tiền Việc tham gia bảo hiểm tiền gửi có ý nghĩa thiết thực ngân hàng việc huy động vốn Bởi vì, người gửi tiền có lý nghi ngờ ngân hàng vỡ nợ, họ rút tiền Ngân hàng khoản tiền dự trữ chí có tổn thất dòng tiền rút sau lớn Tác động day chuyền dẫn đến dân cư đổ xô đến ngân hàng rút tiền, làm cho ngân hàng rơi vào tình trạng khó khăn, không đủ khả toán dẫn đến phá sản Do đó, ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi để khách hàng yên tâm 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước ngân hàng ngân hàng, nơi ban hành sách tiền tệ quốc gia Nếu có sách tiền tệ ổn định để người dân yêntâm gửi tiền vào ngân hàng mà không bị giá Với sách tiền tệ ổn định NHTM dễ dàng điều hành kinh doanh Do vậy, NHNN cần có sách tiền tệ phù hợp với giai đoạn cụ thể NHNN cần có sách chế độ hợp lý NHTM Thực giai đoạn NHTM cạnh tranh khốc liệt Để tồn phát triển NHTM phải cố gắng không ngừng chiến lược kinh doanh NHNN nơi ban hành văn chế độ, quan quản lý NHTM, cần có sách khen thưởng nới lỏng chế độ quản lý ngân hàng thương mại, giúp ngân hàng thương mại thuận lợi hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhà nước cần tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại áp dụng công nghệ khoa học ngân hàng, có sách đào tạo nhân viên có lực, cử cán nghiệp vụ thăm ngân hàng bạn khu vực thề giới…, để ngân hàng thương mại tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh ngân hàng mà nước giới làm đặc biệt tham gia vào thị trường chứng khoán loại hình kinh doanh mà ngân hàng nhà nước triển khai, đưa vào sử dụng từ nâng cao khả phục vụ chi nhánh Mặt khác, giúp đỡ chi nhánh công tác tìm kiếm nguồn vốn tiềm ẩn cách tăng cường quảng bá sách chi nhánh thời điểm Từ đó, bước tạo tin tưởng SVTH: Bùi Đình Phú Trang 47 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi người dân chi nhánh, giúp chi nhánh hoàn thiện nhiệm vụ đầu tư phát triển NHNN tiếp tục kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định, tiếp tục giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc mức cho phép NHTM để NHTM có nhiều vốn hoạt động cho vay đầu tư Không nên để NHTM tự hạ lãi suất, nên đạo chủ trì tổ chức hội nghị NHTM địa bàn nhằm thỏa thuận cam kết mức lãi suất phù hợp huy động cho vay khu vực 3.3.2 Kiến nghị với Hội sở ngân hàng Seabank Đà Nẵng Ngân hàng Seabank quan quản lí trực tiếp chi nhánh Đà Nẵng, để giúp chi nhánh thuận lợi hoạt động kinh doanh mình, chi nhánh cần có kiến nghị: - Hội sở cần triển khai sớm công tác dự báo dài hạn, vĩ mô giúp chi nhánh nắm xu hướng phát triển thị trường để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp - Hội sở cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế huy động vốn, điều hòa nguồn vốn mang tính tương đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lược phát triển sở xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hướng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kì - Qua chiến dịch huy động cần tổ chức tổng kết rút kinh nghiệm, phổ biến kinh nghiệm hay, hạn chế thiếu sót toàn hệ thống - Cho phép chi nhánh quyền chủ động xác định lãi suất đầu vào đầu khung lãi suất phù hợp với đặc điểm địa bàn - Nghiên cứu mở thêm số điểm giao dịch khu vực đông đúc dân cư, tăng cường thêm số máy rút tiền tự động ATM khu vực địa bàn quận, nơi thuận tiện cho việc lại giao dịch khách hàng - Có sách đào tạo nhằm nâng cao trình độ, kĩ hoạt động chế thị trường cán cán trực tiếp giao dịch - Tăng cường lực công nghệ trang thiết bị chương trình tiện ích, chương trình phần mềm ứng dụng, chương trình cung cấp thông tin phục vụ công tác quản trị điều hành chi nhánh lớn, địa bàn mà sức ép cạnh tranh lớn - Có chương trình cử nhân viên học nước Thụy Sỹ, Trung Quốc, Nhật Bản… Nhằm giúp nhân viên nâng cao trình độ, tinh thông nghiệp vụ, học hỏi, tiếp thu công nghệ ngân hàng nước bạn áp dụng vào hoạt động ngân hàng từ rút ngắn khoảng cách với ngân hàng nước ngoài, giúp nước nhà đứng vững trường quốc tế SVTH: Bùi Đình Phú Trang 48 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng Seabank Đà Nẵng Để đạt hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hiệu công tác huy động vốn nói riêng, em xin đưa số kiến nghị thân ngân hàng Seabank sau: - Đối với công tác huy động vốn Seabank nên đưa tiêu cụ thể, có kì huy động - Đưa chế lãi suất cạnh tranh linh họat - Cứ đợt trả lãi gốc cho khách hàng, Seabank nên có thư cảm ơn đến khách hàng Vào dịp lễ tết, Seabank nên gửi thiệp chúc mừng hay quà đến khách hàng truyền thống, khách hàng có lượng tiền gửi lớn… Những việc làm nhỏ lại có tác dụng lớn việc giữ chân khách hàng - Phát động cách đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu gửi tiền tiết kiệm, ví dụ treo quảng cáo lãi suất hấp dẫn ngân hàng khu chợ, nơi tập trung đông người, khách hàng tiềm thu thập số điện thoại gọi điện xin hẹn gặp để thuyết phục họ, chế độ thưởng phạt hợp lí phận làm công tác huy động vốn chi nhánh - Sắp xếp lại tổ chức máy theo hướng tuân thủ chiến lược khách hàng,không coi trọng mở rộng Seabank mà cần coi trọng tính chuyên nghiệp để nắm đặc điểm động thái nhóm khách hàng,từng loại nghiệp vụ để phát triển thị trường tận dụng tối đa thành tựu khoa học công nghệ - Tập trung huy động nguồn vốn đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân cư, tổ chức kinh tế tổ chức xã hội khác Chú trọng huy động vốn trung dài hạn nội tệ ngoại tệ - Mở rộng cho vay thành phần kinh tế làm ăn có hiệu quả, dự án khả thi, tình hình tài lành mạnh, đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn Tiếp tục tìm giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng - Triển khai loại hình dịch vụ, sản phẩm dịch vụ toàn diện có hiệu phù hợp với nhu cầu thị trường - Tập trung triển khai toàn diện có chất lượng công tác quảng cáo,quảng bá toàn diện kịp thời mặt hoạt động nghiệp vụ ngân hàng nhằm nâng cao thương hiệu,uy tín,vị ngân hàng Seabank Đà Nẵng - Tạo điều kiện, khuyến khích cán nhân viên Seabank Đà Nẵng tham gia hoạt động xã hội, từ thiện - Phát tác phong trào thi đua, khen thưởng hàng quý, đổi công tác thi đua, khen thưởng Ngân hàng tạo cho cán nhân viên có tinh thần làm việc hăng say SVTH: Bùi Đình Phú Trang 49 Lớp: NH1 - 11 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Quỳnh Nhi KẾT LUẬN Một kinh tế phát triển bền vững ổn định mục tiêu tất yếu quốc gia, đặc biệt Việt Nam Là quốc gia nghèo nàn kinh tế, tụt hậu khoa học công nghệ, nhiệm vụ đặt cho phải thực thành công nghiệp công nghiệp hoá đại hoá đất nước đưa nước ta vươn lên trở thành nước công nghiệp sánh vai với nước khu vực nước giới.Trong điều kiện tình hình kinh tế giới biến động vô phức tạp, ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế giới nước khác song Việt Nam giữ vững tốc độ tăng trưởng kinh tế cao Điều tạo môi trường thuận lợi cho thu hút đầu tư nước vào Việt Nam, thu hút(huy động) nguồn vốn nước Trong năm vừa qua số lượng quy mô nguồn vốn huy động tăng lên năm góp phần cải thiện đời sống người dân, phát triển kinh tế thị trường xu hướng hội nhập cạnh tranh khốc liệt Thành năm qua đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, điều tiết vốn khu vực kinh tế Mặt khác để thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường với nguồn vốn ổn định, vững Ngân Hàng phải không ngừng cải tiến hoạt động kinh doanh nâng cao uy tín, tổ chức tốt công tác quản trị, quản lý với biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ khác Trong thời gian thực tập Ngân Hàng Em tìm hiểu thực trạng, yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn tiền gửi Ngân Hàng Do em có mối liên hệ lý thuyết thực tiễn hoạt động nào, từ rút học kinh nghiệm quý báu cho thân Trong trình thực báo cáo,mặc dù cố gắng có giới hạn thời gian, đối tượng nghiên cứu kinh nghiệm thực tế thân nên chuyên đề không tránh khỏi thiếu sót, em mong thầy cô giáo, anh chị Ngân hàngnhiệt tình bảo, sửa chữa để báo cáo tốt nghiệp em hoàn chỉnh Cuối lần em xin chân thành cảm ơn Giảng viên hướng dẫn, thầy cô khoa tài ngân hàng trường CĐTM giúp đỡ, quan tâm anh chị ngân hàng Seabank Đà Nẵng giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Một lần em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Bùi Đình Phú Trang 50 Lớp: NH1 - 11 ... trạng huy động tiền gửi Ngân hàng Seabank Đà Nẵngtrong năm (2012 – 2014) 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Seabank Đà Nẵng - Tiền gửi toán - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn - Tiền gửi. .. HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG SEABANK TP ĐÀ NẴNG 2.1 Khái quát Ngân hàng Seabank à Nẵng 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng Seabank Đà Nẵng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (Seabank) ... phương pháp quản lý sử dụng cách hợp lý nhằm nâng cao hiệu huy động vốn đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn huy động vốn đóng vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng Ngân hàng mua