quá trình hình thành và phát triển của sở
Hệ thống cơ cấu tổ choc
Cơ cấu tổ chức của doanh nghiệp, đặc biệt là ngân hàng, là chỉ tiêu quan trọng phản ánh quy mô hoạt động Sở giao dịch I thuộc NHCTVN là một trong những ngân hàng thương mại lớn, được xếp hạng loại 1 trong hệ thống NHCTVN, với 286 cán bộ trong tổng số 12.000 cán bộ toàn hệ thống Về trình độ, 4,5% cán bộ có trình độ trên đại học và 4,8% có trình độ đại học, trong khi phần còn lại được đào tạo tại các trường cao đẳng và trung học chuyên ngành ngân hàng Đặc biệt, hơn 83,7% cán bộ nhân viên tại Sở giao dịch I là nữ, phản ánh sự tỉ mỉ và cẩn thận cần thiết trong ngành ngân hàng cũng như khả năng giao tiếp mềm mỏng với khách hàng.
Sơ đồ 1: Cơ cấu lao động theo trình độ tại Sở giao dịch I - NHCTVN
Trên đại học Đại học
Nguồn: Báo cáo của Phòng tiếp thị tổng hợp
Sở giao dịch I bao gồm 11 phòng ban chức năng, mỗi phòng hoạt động theo nhiệm vụ và chức năng riêng biệt được phân công Tất cả các hoạt động này được điều hành bởi Ban giám đốc, bao gồm 1 giám đốc và 4 phó giám đốc.
Ban giám đốc của Sở giao dịch I thuộc NHCT VN có trách nhiệm điều hành hoạt động theo quy định của pháp luật và kế hoạch của Ngân hàng Công thương, cũng như kế hoạch riêng của Sở Giám đốc Sở giao dịch I phải báo cáo và chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị và Ban giám đốc NHCTVN về mọi hoạt động của Sở Các phó giám đốc đảm nhiệm từng mảng hoạt động riêng biệt, được phân chia theo chức năng của từng người Để hiểu rõ hơn về cấu trúc và chức năng, có thể tham khảo Sơ đồ 2 và Sơ đồ 3.
Nhiệm vụ chức năng các phòng ban
3.1 Phòng khách hàng I (Doanh nghiệp lớn)
3.1.1 Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp lớn.
- Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp lớn.
Chúng tôi thực hiện tiếp thị và chăm sóc khách hàng cho các sản phẩm dịch vụ của NHCT Việt Nam, bao gồm tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử Chúng tôi là đầu mối cung cấp các sản phẩm dịch vụ đến doanh nghiệp lớn, đồng thời nghiên cứu và đề xuất cải tiến các sản phẩm hiện có cũng như phát triển những dịch vụ mới phục vụ nhu cầu của khách hàng doanh nghiệp lớn.
S/v: Tạ Thanh Tùng Hà Nội - 2007
Thẩm định và xác định giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng và tài trợ thương mại, đồng thời quản lý các giới hạn này theo quy định của NHCT Việt Nam, trình cấp có thẩm quyền quyết định.
- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:
Nhận và xử lý các đề nghị vay vốn, bảo lãnh và các hình thức cấp tín dụng khác Thẩm định khách hàng, dự án và phương án vay vốn, bảo lãnh theo quy định và thẩm quyền của Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam.
Đưa ra các đề xuất chấp thuận hoặc từ chối yêu cầu cấp tín dụng và cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng dựa trên hồ sơ và kết quả thẩm định.
Kiểm tra và giám sát chặt chẽ trong và sau khi cấp tín dụng là rất quan trọng Cần phối hợp với các phòng ban liên quan để đảm bảo thu gốc, lãi suất và phí đúng hạn, đầy đủ và theo đúng hợp đồng đã ký.
+ Theo dõi quản lý các khoản cho vay bắt buộc Tìm biện pháp thu hồi khoản cho vay này.
- Quản lý các khoản tín dụng đã được cấp; quản lý tài sản đảm bảo theo quy định của NHCT Việt Nam.
- Thực hiện nhiệm vụ thành viên Hội đồng tín dụng, Hội đồng miễn giảm lãi, Hội đồng xử lý rủi ro.
Cung cấp hồ sơ, tài liệu và thông tin của khách hàng cho Phòng quản lý rủi ro nhằm thực hiện thẩm định độc lập và tái thẩm định theo quy định của chi nhánh và Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam.
- Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả năng tài chính của khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng.
Thực hiện phân loại nợ cho từng khách hàng theo quy định hiện hành và chuyển kết quả phân loại nợ cho Phòng quản lý rủi ro để tính toán trích lập dự phòng rủi ro.
Chúng tôi tiến hành chấm điểm xếp hạng tín nhiệm cho khách hàng có nhu cầu giao dịch và đang có quan hệ tín dụng với chi nhánh Đồng thời, chúng tôi cũng thực hiện quản lý và xử lý nợ nhóm 2 một cách hiệu quả.
- Lưu trữ hồ sơ, số liệu, làm báo cáo theo quy định hiện hành.
- Tổ chức học tập, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ của phòng
- Làm công tác khác khi được Giám đốc giao.
3.2 Phòng khách hàng II (Doanh nghiệp vừa và nhỏ)
3.2.1 Chức năng: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với trình độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHCT Việt Nam Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Khai thác nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ từ khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Chúng tôi thực hiện tiếp thị và hỗ trợ khách hàng cho các sản phẩm dịch vụ của NHCT Việt Nam, bao gồm tín dụng, đầu tư, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, thanh toán xuất nhập khẩu, thẻ và ngân hàng điện tử Chúng tôi cũng là đầu mối cung cấp sản phẩm dịch vụ đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời nghiên cứu và đề xuất cải tiến các dịch vụ hiện có cũng như phát triển sản phẩm mới nhằm phục vụ tốt hơn cho nhu cầu của khách hàng này.
Thẩm định và xác định các giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng và tài trợ thương mại là một quy trình quan trọng Quá trình này cần được quản lý chặt chẽ và trình lên cấp có thẩm quyền để quyết định theo quy định của Ngân hàng Công thương Việt Nam.
- Thực hiện nghiệp vụ tín dụng và xử lý giao dịch:
Nhận và xử lý các đề nghị vay vốn, bảo lãnh cùng với các hình thức cấp tín dụng khác là một phần quan trọng trong quy trình tài chính Đồng thời, việc thẩm định khách hàng, dự án và phương án vay vốn cũng như bảo lãnh phải được thực hiện theo thẩm quyền và quy định của Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam.
S/v: Tạ Thanh Tùng Hà Nội - 2007
Đề xuất chấp thuận hoặc từ chối cấp tín dụng và cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng dựa trên hồ sơ và kết quả thẩm định là một quy trình quan trọng trong quản lý tín dụng.
thực trạng kinh doanh và quản lý của sở
Thực trạng hoạt động
1.1 Tình hình huy động vốn: (Bảng 1)
Huy động vốn và sử dụng vốn là hai yếu tố quyết định kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đặc biệt, Sở giao dịch số I của NHCT luôn đạt mức huy động vốn cao, chiếm khoảng 20% tổng số vốn huy động của toàn hệ thống NHCTVN Trong một số thời điểm, số tiền gửi tại đây đã gần đạt 12.000 tỷ đồng, với cơ cấu nguồn vốn huy động đa dạng, phản ánh uy tín và hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Tính đến ngày 31/12/2002, tổng vốn huy động đạt 14.605 tỷ đồng, tăng 3.018 tỷ đồng so với năm 2001 Trong đó, vốn huy động bằng VNĐ đạt 11.934 tỷ đồng, tăng 2.994 tỷ đồng và chiếm 81,7% tổng vốn huy động Đồng thời, nguồn vốn ngoại tệ quy đổi sang VNĐ đạt 2.671 tỷ đồng, chiếm 18,3%.
Tính đến ngày 31/12/2003, tổng vốn huy động đạt 15.158 tỷ đồng, tăng 553 tỷ đồng so với năm 2002, tương đương với tốc độ tăng trưởng 14% Trong đó, vốn VNĐ chiếm 12.958 tỷ đồng, tăng 1.024 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 8,6%, chiếm 85,5% tổng nguồn vốn huy động Vốn ngoại tệ quy VNĐ đạt 2.200 tỷ đồng, chiếm 14,5% tổng nguồn vốn huy động.
Đến ngày 31/12/2004, tổng vốn huy động đạt 14.025 tỷ đồng, hoàn thành 95% kế hoạch đề ra Trong đó, vốn bằng VNĐ đạt 11.950 tỷ đồng, chiếm 85,2% tổng nguồn vốn huy động, trong khi vốn ngoại tệ quy đổi ra VNĐ đạt 2.070 tỷ đồng, chiếm 14,8%.
Tính đến ngày 31/12/2005, tổng vốn huy động đạt 16.071 tỷ đồng, vượt kế hoạch đề ra Trong đó, vốn bằng VNĐ đạt 13.709 tỷ đồng, chiếm 85,3% tổng vốn huy động, trong khi vốn ngoại tệ quy đổi sang VNĐ đạt 2.362 tỷ đồng, chiếm 14,7%.
Tính đến ngày 31/12/2006, tổng vốn huy động đạt 17.448,004 tỷ đồng, trong đó vốn VNĐ chiếm 85,7% với 14.952,922 tỷ đồng, còn vốn ngoại tệ quy VNĐ đạt 2.495,082 tỷ đồng, chiếm 14,3% tổng vốn huy động.
Từ năm 2007, Tạ Thanh Tùng Hà Nội đã hoạt động hiệu quả, với các kỳ hạn và hình thức phong phú, lãi suất sát với mặt bằng chung trên thị trường Kết quả là cơ cấu nguồn vốn huy động đã có sự chuyển dịch theo hướng tích cực, nguồn vốn trung dài hạn tăng lên đáng kể, đúng hướng chỉ đạo của NHCTVN Đặc biệt, chính sách lãi suất cũng được điều chỉnh phù hợp đối với từng đối tượng khách hàng, nhất là các khách hàng có quan hệ tiền gửi truyền thống, trong giới hạn cho phép của NHCTVN.
Năm 2006, Sở gặp khó khăn trong huy động vốn do chỉ số giá tiêu dùng và giá vàng tăng cao, khiến người gửi tiền chuyển sang đầu tư vào bất động sản, chứng khoán hoặc giữ tiền bằng ngoại tệ, vàng Lãi suất huy động của NHCT thấp hơn so với các ngân hàng thương mại khác, cùng với việc hình thức huy động chưa đa dạng và khuyến mãi chưa hấp dẫn, dẫn đến việc khách hàng rút tiền gửi sang ngân hàng khác Chương trình hiện đại hóa chưa hoàn thiện và thường xuyên gặp sự cố, gây khó chịu cho khách hàng Trong khi đó, các ngân hàng thương mại khác mở rộng chi nhánh và đưa ra nhiều khuyến mãi hấp dẫn, làm giảm lượng khách hàng của Sở giao dịch I, đặc biệt là những đơn vị có nguồn tiền gửi lớn Để khắc phục khó khăn, Sở giao dịch I đã bám sát chỉ đạo của NHCTVN, kịp thời triển khai các đợt phát hành kỳ phiếu và tiết kiệm dự thưởng kèm quà tặng, đồng thời đẩy mạnh quảng cáo và tiếp thị khách hàng, đặc biệt vào quý 4 năm 2006, và khai thác nguồn vốn từ các tổ chức tài chính, đơn vị sự nghiệp và tổ chức đoàn thể, nhưng nguồn vốn vẫn tiếp tục giảm.
Bảng 1 : Tình hình huy động vốn của Sở giao dịch I - NHCTVN
Tổng Tỷ trọng(%) Tổng Tỷ trọng(%) Tổng Tỷ trọng(%) Tổng Tỷ trọng(%) Tổng Tỷ trọng(%)
Tổng nguồn vốn huy động 11578 14605 15158 14025 16.071
II / Phân theo loại T.Tệ
III/ Phân theo kỳ hạn
Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của phòng tổng hợp tiếp thị.
S/v: Tạ Thanh Tùng Hà Nội - 2007
1.2/ Hoạt động sử dụng vốn: (Bảng 2)
Hoạt động sử dụng vốn của Ngân hàng đợc thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2: Hoạt động tín dụng của Sở Giao Dịch I – NHCT Việt Nam Đơn vị: tỷ đồng
Tổng dư nợ cho vay và đầu tư
C Phân theo ngành sản xuất kinh doanh
- Tổng doanh số cho vay
- Tổng doanh số thu nợ
Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của phòng tổng hợp tiếp thị.
Tính đến ngày 31/12/2003, tổng dư nợ cho vay và đầu tư đạt 2088 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay đạt 1497 tỷ đồng, tăng 286 tỷ đồng so với năm 2002, tương ứng với tốc độ tăng trưởng 14%, hoàn thành mục tiêu tăng trưởng mà NHCTVN giao.
- d nợ cho vay VNĐ: 1146 tỷ đồng (67%)
- D nợ cho vay ngoại tệ quy VNĐ: 351 tỷ đồng (33%)
+ D nợ ngắn hạn: 475 tỷ đồng, tăng 50 tỷ đồng so với 2002, tốc độ tăng là 6,5
+ D nợ trung và dài hạn: 971 tỷ đồng, tăng 236 tỷ đồng, tốc độ tăng là 19% so víi 2002.
- D nợ cho vay TPKT ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân chiếm tỷ trọng 15%.
Tính đến ngày 31/12/2004, dư nợ cho vay và đầu tư của ngân hàng đạt 3.625 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay là 2.414 tỷ đồng, tăng 917 tỷ đồng so với năm 2003, tương ứng với tốc độ tăng trưởng 6%, đạt mục tiêu tăng trưởng mà NHCTVN giao.
- d nợ cho vay VNĐ: 1706 tỷ đồng (71%)
- D nợ cho vay ngoại tệ quy VNĐ: 708 tỷ đồng (29%)
+ D nợ ngắn hạn: 915 tỷ đồng (38%)
+ D nợ trung và dài hạn: 1499 tỷ đồng (62%)
+ D nợ cho vay TPKT ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân chiếm tỷ trọng 20%.
* Ngày 31/12/2005, d nợ cho vay và đầu t đạt 3940 tỷ đồng, trong đó d nợ cho vay đạt 2788 tỷ đồng, tăng 374 tỷ đồng, đạt mục tiêu tăng trởng của NHCTVN giao
- D nợ cho vay VNĐ: 1889 tỷ đồng.
- D nợ cho vay ngoại tệ quy VNĐ: 899 tỷ đồng
+ D nợ cho vay ngắn hạn: 987 tỷ đồng.
+ D nợ cho vay dài và trung hạn: 1801 tỷ đồng.
*Ngày 31/12/2006, d nợ cho vay và đầu t đạt 4498,803 tỷ đồng, trong đó:
- D nợ cho vay VNĐ: 3618,531 tỷ đồng.
- D nợ cho vay ngoại tệ quy VNĐ: 880,272 tỷ đồng.
S/v: Tạ Thanh Tùng Hà Nội - 2007
Năm 2005, nền kinh tế Việt Nam tiếp tục đạt mức tăng trưởng 8,4% trong năm cuối của kế hoạch năm năm (2001 – 2005), với Hà Nội ghi nhận mức tăng trưởng GDP 11,16% Ngành ngân hàng cũng có những cải cách quan trọng, thúc đẩy quá trình tái cấu trúc các ngân hàng thương mại nhà nước Việc ban hành các quyết định mới về tỷ lệ an toàn và phân loại nợ đã giúp nâng cao năng lực tài chính, khả năng cạnh tranh của các tổ chức tín dụng, đáp ứng yêu cầu hội nhập trong năm 2006.
Trong năm 2005, Sở giao dịch I – NHCT đã đạt nhiều thành tích nổi bật trong hoạt động kinh doanh Dưới sự chỉ đạo chặt chẽ của NHCT Việt Nam và NHNN Hà Nội, cùng với sự hỗ trợ từ các cơ quan truyền thông, sự đoàn kết của Đảng ủy, Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ công nhân viên, Sở giao dịch I đã vượt qua khó khăn và duy trì tốc độ phát triển ổn định, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh năm 2005.
Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2005 là 16.071 tỷ đồng, tăng 2.045 tỷ đồng (tốc độ tăng 14,6%) so với năm 2004 Vượt 4% kế hoạch NHCT Việt Nam giao Trong đó:
Nguồn vốn VND đạt 13.709 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 85.3%, tăng 1.759 tỷ đồng, tốc độ tăng 14,7% so với năm 2004 và vượt kế hoạch được giao 3%.
Nguồn vốn ngoại tệ (quy VND) đạt 2.362 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 14,7%, tăng
286 tỷ đồng, tốc độ tăng gần 14% so với năm 2004 và vượt kế hoạch được giao 6,4%.
Tiền gửi doanh nghiệp đạt 10.099 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 64.7%, tăng 481 tỷ đồng, tốc độ tăng 5% so với năm 2004.
Tiền gửi dân cư đạt 3.908 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 24.3%, tăng 510 tỷ đồng, tốc độ tăng 15% so với năm 2004.
Nguồn vốn huy động khác 1.764 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 11% trong tổng nguồn vốn, tăng 148% so với đầu năm.
Sở giao dịch I tiếp tục phát triển nguồn vốn, duy trì vị thế là đơn vị huy động vốn lớn nhất trong hệ thống NHCT Việt Nam, đáp ứng nhu cầu đầu tư, cho vay và thanh toán, đồng thời chuyển một khối lượng lớn vốn về quỹ điều hòa Để đạt được kết quả này, Sở giao dịch I tập trung vào việc cải tiến phong cách phục vụ khách hàng, đặc biệt chú trọng đến khách hàng có nguồn tiền gửi lớn và các đơn vị, cá nhân có doanh số hoạt động cao Đồng thời, Sở cũng đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tuyên truyền kết hợp với các chương trình khuyến mãi nhằm huy động vốn, đặc biệt trong các đợt phát hành kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi và tiết kiệm dự thưởng, từ đó thu hút khách hàng gửi tiền và luôn hoàn thành vượt mức chỉ tiêu của NHCT Việt Nam Sở giao dịch I cũng chủ động tiếp cận các tổ chức chính trị - xã hội, đoàn thể và tổ chức tài chính phi ngân hàng để thu hút thêm nguồn vốn.
1.2.2 Đầu tư và cho vay nền kinh tế: Đến 31/12/2005, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 2.788 tỷ đồng, tăng 374 tỷ đồng so với năm 2004, rốc độ tăng 15,5%, đạt 90% kế hoạch NHCT Việt Nam giao. Tốc độ tăng trưởng tín dụng của Sở Giao Dịch I phù hợp với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Trong đó:
Dư nợ cho vay VND:1.889 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 68% trong tổng dư nợ, tăng 183 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 11%.
Dư nợ cho vay USD(quy VND): 899 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 32% trong tổng dư nợ, tăng 191 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 27%.
Dư nợ cho vay ngắn hạn: 988 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 35,4% trong tổng dư nợ, tăng 73 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 8%.
Dư nợ cho vay trung dài, dài hạn: 1.800 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 64,6% trong tổng dự nợ, tăng 301 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 20%.
Dư nợ cho vay quốc doanh: 2.066 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 74% trong tổng dư nợ, giảm 6%.
Dư nợ cho vay ngoài quốc doanh: 722 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 26% trong tổng dư nợ, tỷ lệ tăng 6%.
Đánh giá chung
2.1 Các kết quả đạt được:
Lợi nhuận hạch toán nội bộ của Sở giao dịch I năm 2003 đạt 199,3 tỷ đồng vợt 41,6% so với năm 2002 và vợt 28,6% kế hoạch lợi nhuận của NHCT VN giao năm
Năm 2003, Sở giao dịch I của NHCT VN đã trích lập dự phòng rủi ro theo chỉ tiêu phân bố với số tiền 43 tỷ đồng Kết quả này giúp đơn vị duy trì vị trí thi đua xuất sắc và được Chủ tịch HĐQT NHCT VN thưởng 100 triệu đồng.
Lợi nhuận hạch toán nội bộ năm 2004 của NHCTVN đạt 265,4 tỷ đồng, tăng 33% so với năm 2003 và vượt 6% kế hoạch lợi nhuận toàn hệ thống Đơn vị này tiếp tục giữ vững vị thế dẫn đầu về kết quả kinh doanh và được NHCT VN ghi nhận thành tích thi đua xuất sắc, nhận thưởng 200 triệu đồng từ Chủ tịch HĐQT – NHCTVN.
Lợi nhuận hạch toán nội bộ của Sở giao dịch I năm 2005 đạt 347.5 tỷ đồng, tăng 31% so với năm 2004 và vượt 15.8% so với kế hoạch lợi nhuận của NHCT Việt Nam Sở giao dịch I tiếp tục dẫn đầu về kết quả kinh doanh và được Ban lãnh đạo NHCT Việt Nam xếp loại thành tích thi đua xuất sắc trong toàn bộ hệ thống Kết quả này phản ánh sự đoàn kết và quyết tâm cao của Đảng ủy, Ban lãnh đạo cùng toàn thể CBCNV trong việc thực hiện các mục tiêu kinh doanh đã đề ra.
Sở giao dịch I đã khẳng định vai trò và vị trí quan trọng trong hệ thống NHCTVN thông qua kết quả lợi nhuận ấn tượng Sự phát triển hiệu quả trên mọi mặt hoạt động kinh doanh là minh chứng cho sự đoàn kết và nhất trí cao của Đảng uỷ cùng Ban lãnh đạo Điều này thể hiện nỗ lực không ngừng của toàn thể CBNV Sở giao dịch I trong việc thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh đã đề ra.
2.2 Một số khó khăn tồn tại:
Bên cạnh những kết quả đạt được, Sở giao dịch I còn một số khó khăn, tồn tại cần khắc phục, đó là :
Trong tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi doanh nghiệp biến động bất thường, tập trung vào một số đơn vị lớn như Tổng công ty BCVT Việt Nam, TCT Điện lực Việt Nam và các đơn vị thành viên Năm 2006, Tổng công ty BCVT Việt Nam sẽ có sự thay đổi lớn về mô hình, dự báo nguồn tiền gửi DN giảm mạnh, kéo theo tổng nguồn vốn huy động của Sở giảm đáng kể Cạnh tranh ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt, việc tiếp tục duy trì nguồn vốn huy động như hiện nay là hết sức khó khăn, lãi suất đầu vào sẽ tăng lên, lợi thế về tiền gửi thanh toán của doanh nghiệp sẽ giảm dần.
Dư nợ cho vay đối với các doanh nghiệp nhà nước (DNNN) tại Sở Giao dịch I hiện chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ Nhiều doanh nghiệp đang trong quá trình chuyển đổi, và tài sản của họ chưa hoàn tất thủ tục pháp lý, gây khó khăn cho ngân hàng trong việc nhận thế chấp tài sản.
Việc thu nợ tồn đọng gặp nhiều khó khăn do các đơn vị có nợ khó đòi hoạt động cầm chừng và không có lãi, chỉ đủ trang trải chi phí Nhiều khách hàng đã cam kết trả nợ nhưng không thực hiện, trong khi một số đơn vị đã được xử lý và đưa ra ngoại bảng nhưng vẫn không chịu trả nợ ngân hàng Thêm vào đó, một số doanh nghiệp đã nhận được thông báo từ Chính phủ về việc xử lý nợ.
Hoạt động dịch vụ chủ yếu vẫn phụ thuộc vào các dịch vụ truyền thống, trong khi một số dịch vụ mới đã được triển khai nhưng kết quả ban đầu vẫn còn hạn chế Mặc dù thu phí dịch vụ có tăng, nhưng tỷ lệ này vẫn chiếm phần thấp trong tổng thu nhập.
Mặc dù trình độ của đa số cán bộ đã được nâng cao thông qua đào tạo, nhưng vẫn còn thiếu cán bộ giỏi nghiệp vụ, đặc biệt trong một số lĩnh vực chính Nhiều cán bộ thực hiện tốt nhiệm vụ chuyên môn nhưng chưa chủ động trong việc tiếp thị và tìm kiếm khách hàng.
S/v: Tạ Thanh Tùng Hà Nội - 2007
CHƯƠNG III: CÁC GIẢI PHÁP ĐỂ ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ TẠI SỞ GIAO DỊCH I –NGCT VIỆT NAM
Bước sang năm 2006, dựa trên kết quả kinh doanh năm 2005 và các mục tiêu, nhiệm vụ cùng biện pháp kinh doanh của NHCT Việt Nam, Sở giao dịch đã đề ra các chiến lược phát triển phù hợp.
I đề ra nhiệm vụ kinh doanh năm 2006, cụ thể như sau:
Các mục tiêu hoạt động kinh doanh trong thời gian tới
1.1 Nguồn vốn huy động duy trì ở mức 14.000 tỷ đồng (cao hơn mức bình quân năm 2005 là 200 tỷ đồng)
1.2 Dư nợ cho vay tăng 15% so với năm 2005 Số tuyệt đối tăng 450 tỷ đồng. 1.3 Lợi nhuận hạch toán nội bộ 300 tỷ đồng.
1.4 Tỷ trọng nợ quá hạn trên tổng dự nợ < 1%.
1.5 Thu phí dịch vụ tăng từ 15 tỷ đồng (tăng 20% số thực hiện năm 2004) 1.6 Thu nợ khó đòi ngoại bảng 2 tỷ đồng.
1.7 Tỷ lệ cho vay doanh nghiệp nhà nước chiếm 70% trong tổng dư nợ.
1.8 Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo chiếm 58% trong tổng dư nợ.
Các biện pháp thực hiện nhiệm vụ kinh doanh
Để đạt được các mục tiêu đã đề ra, Sở giao dịch I đã tập trung thực hiện một số nhiệm vụ cụ thể sau:
2.1 Đẩy mạnh khai thác mọi nguồn vốn, hướng tới việc tạo lập một cơ cấu nguồn vốn cân đối, chi phí đầu vào thấp.
Để duy trì khách hàng truyền thống, cần giao trách nhiệm cụ thể cho các phòng nghiệp vụ có mối quan hệ trực tiếp với khách hàng Các phòng này nên chủ động đưa ra biện pháp thu hút vốn khi có nguồn thu Đồng thời, cần chú trọng công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng, đặc biệt là các doanh nghiệp và cá nhân có nguồn tiền gửi lớn, nhằm đàm phán giữ nguồn khi đến hạn Quan trọng là không để khách hàng rút tiền gửi sang ngân hàng khác do thiếu sự quan tâm đầy đủ.
Nghiên cứu và phân tích thị trường để tìm kiếm các tổ chức đoàn thể, chính trị, chính trị-xã hội và xã hội-nghề nghiệp có nguồn thu nhằm khai thác vốn Cần thường xuyên quảng cáo và tuyên truyền để thu hút nguồn vốn từ dân cư Đưa ra các hình thức khuyến mãi mới như quà tặng và chính sách lãi suất hấp dẫn để thu hút khách hàng gửi tiền Đồng thời, cần có chính sách chăm sóc khách hàng đặc biệt để duy trì sự ổn định của khách hàng truyền thống.
2.2 Tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý, giám sát, hướng tới một cơ cấu tín dụng an toàn Chuyển dịch vụ cơ cấu tín dụng theo hướng chỉ đạo của NHCT Việt Nam
Tăng trưởng tín dụng cần phải phù hợp với khả năng quản lý và giám sát của Sở, đồng thời tuân thủ kế hoạch của NHCT Cần thực hiện chính sách cho vay có chọn lọc để đảm bảo an toàn vốn, thường xuyên cập nhật thông tin về khách hàng và ngành hàng để đầu tư đúng hướng Phân tích tình hình kinh doanh và kết quả tài chính của khách hàng là rất quan trọng để có chiến lược đầu tư hiệu quả Cần giảm dần dư nợ hoặc chấm dứt quan hệ tín dụng với những khách hàng yếu kém và không thực hiện nghĩa vụ Đẩy mạnh tiếp thị để thu hút khách hàng vay mới, đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, cá nhân và hộ gia đình, nhằm tăng dư nợ ngắn hạn và dư nợ ngoài quốc doanh Rà soát và đánh giá lại các khách hàng có dư nợ không có tài sản đảm bảo, yêu cầu bổ sung tài sản để nâng cao tỷ trọng dư nợ có tài sản đảm bảo Tiếp tục thực hiện các biện pháp thu hồi các khoản nợ khó đòi đã được xử lý hạch toán ngoại bảng.
2.3 Tập trung phát triển hoạt động dịch vụ để tăng phí dịch vụ trong tổng thu nhập phù hợp với sự phát triển của một ngân hàng hiện đại. Đây là nhiệm vụ trọng yếu trong xu thế cạnh tranh và hội nhập và là hướng đi tất yếu để đa dạng hóa nguồn thu Trước hết, cần khai thác tối đa tiện ích của các sản phẩm dịch vụ hiện có và phát triển dịch vụ mới có hàm lượng công nghệ cao. Tiếp tục đẩy mạnh dịch vụ cho vay hỗ trợ học sinh du học; có kế hoạch tiếp thị ngày càng nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Internet banking, nhằm đáp ứng yêu cầu của khách hàng về thông tin nhanh chóng, kịp thời, Triển khai dịch vụ cho thuê két sắt trong năm 2006.
Tiếp tục giao chỉ tiêu phát triển thẻ ATM và Visacard cho từng phòng nghiệp vụ, đồng thời chủ động làm việc với các đơn vị có quan hệ gửi tiền và vay vốn để ký hợp đồng mở tài khoản và chuyển lương qua thẻ Cần khảo sát địa điểm phù hợp để lắp đặt máy ATM mới và các cơ sở chấp nhận thẻ.
S/v: Tạ Thanh Tùng Hà Nội - 2007
Chúng tôi đang tập trung mở rộng mạng lưới giao dịch và nâng cấp các Quầy giao dịch thành điểm giao dịch mẫu theo chỉ đạo của NHCT Việt Nam Mục tiêu là
2.4 Đảm bảo an toàn mọi mặt hoạt động, phát triển đúng định hướng chỉ đạo của NHCT Việt Nam.
Phối hợp chặt chẽ với phong trào Kiểm tra kiểm soát nội bộ nhằm giám sát toàn diện các hoạt động, đảm bảo tuân thủ đúng quy trình nghiệp vụ và chế độ quy định Điều này nhằm ngăn chặn rủi ro và thất thoát tài sản của ngân hàng cũng như của khách hàng.
2.5 Phát huy vai trò của các tổ chức Đảng, đoàn thể:
Để phát huy vai trò lãnh đạo của Đảng và các đoàn thể, cần chỉ đạo thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh một cách hiệu quả Việc xây dựng các chỉ tiêu thi đua thiết thực liên kết với hoạt động của các tổ chức như Công đoàn và Đoàn thanh niên là rất quan trọng Đồng thời, duy trì các phong trào văn nghệ, thể thao sẽ tạo ra khí thế thi đua sôi nổi trong cơ quan, góp phần thúc đẩy sự phát triển của hoạt động kinh doanh.
Năm 2006 đánh dấu khởi đầu của kế hoạch phát triển kinh tế xã hội 5 năm (2006-2010) tại Việt Nam và TP Hà Nội, với nhiều thuận lợi nhưng cũng không ít thách thức Sở giao dịch I NHCT Việt Nam cam kết khắc phục khó khăn, tận dụng cơ hội để đổi mới và phát triển, quyết tâm hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch đã đề ra.
Trong quá trình thực tập tại Sở giao dịch I - NHCTVN, em đã nhận được sự hỗ trợ nhiệt tình từ các cô chú, giúp em hoàn thành những vấn đề tổng quát về hoạt động của cơ quan Những kiến thức và kinh nghiệm quý báu này đã được em tổng hợp và ghi nhận trong suốt thời gian thực tập.
Dựa trên kết quả thu được, em đã hình dung và hiểu rõ về tổng quan của một ngân hàng thương mại, đặc biệt là Sở giao dịch I - NHCTVN, cũng như các ngân hàng thương mại Việt Nam Đây là bước khởi đầu quan trọng để chuẩn bị cho những bước tiếp theo trong quá trình học tập và phát triển của em.
Báo cáo này nhằm cung cấp cái nhìn tổng quan về tình hình hoạt động của Sở giao dịch I - NHCTVN, giúp người đọc dễ dàng hiểu biết và nắm bắt thông tin đầy đủ về ngân hàng.
S/v: Tạ Thanh Tùng Hà Nội - 2007
Chơng I: quá trình hình thành và phát triển của sở giao dịch I – nhctvn NHCTVN 2
1 Sơ lợc quá trình hình thành và phát triển 2
2 Hệ thống cơ cấu tổ choc 4
3 Nhiệm vụ chức năng các phòng ban 5
3.1 Phòng khách hàng I( Doanh nghiệp lớn) 5
3.2 Phòng khách hàng II( Doanh nghiệp vừa và nhỏ) 6
3.3 Phòng khách hàng cá nhân 8
3.4 Phòng quản lý rủi ro 10
3.5 Phòng kế toán giao dịch 13
3.6 Phòng kế toán tài chính 15
3.7 Phòng thanh toán xuất nhập khẩu 16
3.8 Phòng tiền tệ kho quỹ 17
3.9 Phòng tổ chức hành chính 18
3.10 Phòng thông tin - điện toán 20
Chơng II: thực trạng kinh doanh và quản lý của sở giao dịch I – nhctvn NHCTVN 22
1.1 Tình hình huy động vốn 22
1.2 Hoạt động sử dụng vốn 25
1.2.2 Đầu t và cho vay nền kinh tế 28
1.2.3 Hoạt động dịch vụ và mở rộng mạng lới 29
1.2.3.1 Hoạt động tài trợ thơng mại 30
1.2.3.2 Nghiệp vụ kế toán thanh toán 30
1.2.3.3 Công tác tiền tệ kho quỹ 31
1.3.1 Công tác thông tin điện toán 31
1.3.2 Công tác kiểm tra, kiểm soát 32
1.3.3 Công tác tổ chức đào tạo 32
1.3.4 Các hoạt động đoàn thể 32
2.1 Các kết quả đạt đợc 33
2.2 Một số khó khăn, tồn tại 34