Trong thực tế các NHTM phải luôn quan tâm đào tạo đội ngũ nhân viên có khả năng tác nghiệp nhanh, tinh thông nghiẹp vụ và khéo léo ứng xử trong mọi tình huống để làm vừa lòng khách hàng.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI GIẢI PHÁP GIỮ VỮNG, MỞ RỘNG THỊ PHẦN VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn: PGS.TS Phan Thị Thuận Người thực : Vũ Việt Phương HÀ NỘI - 2008 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17057205044161000000 Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài : Hội nhập kinh tế giới xu tất yếu Hội nhập kinh tế đem lại nhiều hội thuận lợi cho nước phát triển, đồng thời mở thách thức to lớn cho quốc gia Việt Nam trở thành thành viên Tổ chức thương mại giới (WTO), theo lộ trình gia nhập cần phải mở cửa nhiều lĩnh vực, môi trường cạnh tranh hoàn thiện cạnh tranh ngành trở nên gay gắt, cạnh tranh lĩnh vực hoạt động Tài - Ngân hàng ngày sôi động Đứng trước yêu cầu hội nhập kinh tế giới, Ngân hàng Thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex (PG Bank) xác định mục tiêu tranh thủ chiếm lĩnh thị phần nâng cao lực cạnh tranh mặt để phát triển bền vững phát huy thương hiệu Xuất phát từ yêu cầu đó, việc nghiên cứu tìm giải pháp để giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PG Bank vô cần thiết học viên chọn làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu : Tìm hiểu, củng cố nắm vững thêm lý luận hoạt động NHTM kinh tế thị trường, vấn đề thị phần lực cạnh tranh NHTM điều kiện hội nhập kinh tế, cụ thể thị phần lực cạnh tranh PG Bank Thu thập liệu, phân tích đánh giá thực trạng thị phần lực cạnh tranh PG Bank Từ đề xuất số giải pháp chủ yếu biện pháp cụ thể để giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PG Bank điều kiện hội nhập kinh tế VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh Đối tượng phạm vi nghiên cứu : Đối tượng nghiên cứu đề tài thị phần lực cạnh tranh PG Bank Phương pháp nghiên cứu : Phương pháp nghiên cứu chủ yếu thu thập thơng tin, phân tích nguồn liệu thực tế, so sánh, tổng hợp tình hình, kết hợp với lý luận khoa học kinh nghiệm thực tiễn công tác để làm rõ vấn đề cần nghiên cứu đề tài Nội dung gồm phần : - Phần mở đầu - Phần 1: Cơ sở lý luận đề tài - Phần 2: Phân tích thực trạng thị phần lực cạnh tranh PG Bank - Phần 3: Đề xuất giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PG Bank điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế - Kết luận - Tài liệu tham khảo - Phụ lục VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, CÁC CHỮ VIẾT TẮT a Danh mục bảng biểu - Bảng 2.1 : Thị phần huy động vốn PG Bank - Bảng 2.2 : Thị phần huy động vốn dân cư PG Bank - Bảng 2.3 : Thị phần huy động vốn theo loại tiền PG Bank - Bảng 2.4 : Thị phần nguồn vốn theo thời hạn huy động PG Bank - Bảng 2.5 : Thị phần dư nợ cho vay PG Bank - Bảng 2.6 : Thị phần dư nợ theo thời hạn cho vay PG Bank - Bảng 2.7 : Thị phần dư nợ theo loại tiền PG Bank - Bảng 2.8 : Thị phần toán quốc tế PG Bank - Bảng 2.9 : Thị phần dịch vụ PG Bank - Bảng 2.10 : Tình hình kinh doanh số NHTMCP năm 2007 - Bảng 2.11 : Kết thăm dò ý kiến khách hàng lực cạnh tranh NHTM b Danh mục sơ đồ - Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức PG Bank c Danh mục chữ viết tắt - ABB : Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - ANZ : Ngân hàng ANZ Việt Nam - ATM : Máy rút tiền tự động - BIDV : Ngân hàng đầu tư phát triển - DN : Doanh nghiệp - EAB : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á - EMV : Tiêu chuẩn thẻ thông minh Europay - Mastercard - V isa - EIB : Ngân hàng Xuất nhập Việt Nam VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh - Eximbank : Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam - HBB : Ngân hàng thương mại cổ phần nhà Habubank - HSBC : Ngân hàng Hồng Công - Thượng Hải - IBK : Ngân hàng Công nghiệp Hàn Quốc - ICB : Ngân hàng Công thương Việt Nam - Incombank : Ngân hàng Công thương Việt Nam - MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - MHB : Ngân hàng phát triển nhà đồng sông Cửu Long - Navi : Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt - NH : Ngân hàng - NHNN VN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - NHTM : Ngân hàng thương mại - NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần - NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước - NHTMNNG : Ngân hàng thương mại nước - Ocean : Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương - PG Bank : Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex - POS : Máy giao dịch tự động - SEAB : Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - STB : Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín - TCB : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương - VBAR &D : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - VCB : Ngân hàng cổ phần Ngoại thương Việt Nam - VIB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế - VP : Ngân hàng quốc doanh - Vietin : Ngân hàng Công thương Việt Nam - WTO : Tổ chức thương mại giới VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh PHẦN CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CẠNH TRANH VÀ THỊ PHẦN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng, chức NHTM * Khái niệm Ngân hàng Ngân hàng trải qua trình phát triển lâu dài, đến có nhiều cách định nghĩa ngân hàng, cách định nghĩa đứng góc độ khác nhau, nước có cách định nghĩa khác Theo http://vi.wikipedia.org định nghĩa : ‘Ngân hàng tổ chức tín dụng thực hoạt động tín dụng nhận tiền gửi, cho vay đầu tư tài chính, hoạt động tốn, phát hành loại kỳ phiếu, hối phiếu số hoạt động khác’ ‘Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng vay tiền người gửi cho công ty cá nhân vay lại’ Trong Luật Tổ chức tín dụng (đã sửa đổi năm 2004, có hiệu lực từ ngày 01/10/2004), khoản điều 20, ngân hàng định nghĩa: ‘Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình NH gồm: NHTM, NH phát triển, NH đầu tư, NH sách, NH hợp tác loại hình NH khác Hoạt động NH hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ NH với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán * Chức NHTM Theo ‘Ngân hàng thương mại’ PGS.TS Lê Văn Tề TS.Hồ Diệu biên dịch năm 2004 từ nguyên tiếng Anh ‘Commercial Banking’ hai tác giả người Mỹ Edward W.Reed Edward K Gill, tóm lược chức NHTM sau : VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh - Tạo tiền: Một chức chủ yếu NHTM tạo tiền.Chức thực thơng qua hoạt động tín dụng đầu tư NHTM Hoạt động tín dụng đầu tư NHTM tạo tiền đề mở điều kiện thuận lợi cho trình phát triển sản xuất, điều kiện cần thiết cho phát triển kinh tế đất nước - Cơ chế toán: Thanh toán chức quan trọng NHTM thực Thông qua NHTM khách hàng tốn tiền với cách nhanh chóng Do phát triển cơng nghệ thơng tin nên hệ thống toán NHTM ngày đại, liên kết nhiều ngân hàng nước (Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng), tốn với nước ngồi (Thanh tốn qua Hiệp hội Tài Viễn thơng liên Ngân hàng Quốc tế - SWIFT) - Mở rộng tín dụng: Chức NHTM mở rộng tín dụng khách hàng đáng tin cậy NHTM ln tìm kiếm hội vay vốn, coi chức quan trọng Tín dụng NHTM có ý nghĩa quan trọng toàn kinh tế, tạo khả tài trợ cho hoạt động công nghiệp, nông nghiệp, thương nghiệp ngành kinh tế đất nước, tạo khả thực tồn q trình kinh tế sản phẩm tới tay người tiêu dùng - Tạo điều kiện để tài trợ ngoại thương: Mỗi nước giới có đồng tiền riêng, khơng đồng nhất, NHTM cần thiết cung ứng dịch vụ ngân hàng quốc tế để đối tác tốn với cách dễ dàng, nhanh chóng Người mua thông qua NHTM mua ngoại tệ thích hợp để tốn tiền hàng hố Khi thư tín dụng (L/C) NHTM phát hành, người bán lẫn người mua bảo vệ, loại điều kiện hàng hoá, điều kiện toán xác định rõ ràng Việc toán NHTM thực hoàn hảo bên bán thực giao hàng VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện ghi thư tín dụng Chức NHTM ngày phát huy điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế - Cung ứng dịch vụ : Cung ứng dịch vụ chức quan trọng khơng chức tốn, với chức khác góp phần tạo hoạt động kinh doanh đa NHTM 1.1.2 Các nghiệp vụ NHTM Các NHTM kinh doanh với mảng nghiệp vụ lớn : nghiệp vụ nguồn vốn, nghiệp vụ sử dụng vốn dịch vụ NH với mục tiêu đáp ứng ngày đầy đủ nhu cầu khách hàng thu nhiều lợi nhuận 1.1.2.1.Nghiệp vụ nguồn vốn : Nghiệp vụ nguồn vốn thể tài sản nợ Bảng cân đối kế tốn, cịn gọi nghiệp vụ Nợ Trong nguồn vốn phân : * Vốn chủ sở hữu: Là vốn riêng có NHTM tạo lập bổ sung trình kinh doanh, bao gồm : Vốn điều lệ quỹ NHTM Nguồn vốn chủ sở hữu chiếm tỷ trọng không lớn tổng nguồn vốn, có ý nghĩa quan trọng định lực tài chính, quy mơ hoạt động NHTM * Nguồn vốn huy động : Là tài sản tiền khách hàng mà NHTM tạm quản lý sử dụng Đây nguồn vốn chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM * Nguồn vốn khác : Là nguồn vốn phát sinh q trình hoạt động khơng thuộc nguồn vốn nói vốn phát sinh làm đại lý chuyển tiền, tốn, cơng nợ chưa đến kỳ phải trả 1.1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn : Nghiệp vụ sử dụng vốn thể tài sản có Bảng cân đối kế tốn, cịn gọi nghiệp vụ Có, bao gồm : * Dự trữ : Trước tiên, NHTM phải dành phần nguồn vốn dự trữ hình thức tiền mặt NHTM, tiền gửi dự trữ bắt buộc, dự trữ VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S Giải pháp giữ vững, mở rộng thị phần nâng cao lực cạnh tranh toán NHNN Nhằm đảm bảo khả khoản, để giữ lòng tin khách hàng * Tín dụng : Sau thực dự trữ nhằm đảm bảo khả toán, NHTM sử dụng nguồn vốn vay, chiết khấu, bảo lãnh Đây hoạt động yếu quan trọng NHTM * Đầu tư : Nhằm phân tán rủi ro đồng thời tạo lợi nhuận, NHTM dùng nguồn vốn để đầu tư trực tiếp gián tiếp * Tài sản có khác : NHTM cịn sử dụng nguồn vốn để mua sắm tài sản, xây dựng sở vật chất nhằm phục vụ tốt cho hoạt động kinh doanh NH 1.1.2.3 Nghiệp vụ cung cấp dịch vụ : Cung cấp dịch vụ tạo phần thu nhập lớn cho NHTM Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, dịch vụ tiện ích NHTM cung cấp ngày đa dạng phong phú, đáp ứng nhu cầu từ thấp đến cao khách hàng Để hiểu rõ nghiệp vụ NHTM, xin giới thiệu sản phẩm NHTM phần 1.1.3 Các sản phẩm đặc trưng sản phẩm NHTM Quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp gắn liền với sản phẩm, sản phẩm NHTM dịch vụ tài Các NHTM ln cố gắng thoả mãn nhu cầu ngày cao khách hàng Một NHTM đại thường cung cấp danh mục đa dạng sản phẩm dịch vụ sau : 1.1.3.1 Sản phẩm Ngân hàng thương mại Nghiên cứu sản phẩm NHTM đứng nhiều góc độ khác Xét lịch sử, nghiệp vụ NHTM chia dịch vụ truyền thống dịch vụ đại Ở góc độ nghiệp vụ theo bảng cân đối tài khoản kế toán, sản phẩm dịch vụ chia thành nhiều nhóm (Để tiện theo dõi, tóm tắt theo phụ lục 01) Cụ thể : VŨ VIỆT PHƯƠNG - LV TH.S