MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Bài viết phân tích môi trường bên trong và hoạt động marketing của Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam để xác định điểm mạnh, điểm yếu, cũng như
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Phương pháp tại bàn là việc thu thập thông tin liên quan đến bảo hiểm từ các nguồn thứ cấp, bao gồm tài liệu, báo cáo, sách báo marketing và dữ liệu trực tuyến, đặc biệt là từ website chính thức của Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam.
Phương pháp thực địa được áp dụng thông qua việc tổ chức các cuộc gặp gỡ và phỏng vấn với những nhà quản trị có kinh nghiệm, nhân viên và khách hàng của Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam, sử dụng một bộ câu hỏi được chuẩn bị sẵn.
Phương pháp tổng hợp và hệ thống hoá thông tin đã thu thập nhằm xác định mục tiêu dài hạn cho Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam, đồng thời xây dựng chiến lược kinh doanh và kế hoạch marketing phù hợp với tình hình hoạt động của công ty.
MÔ TẢ VỊ TRÍ THỰC TẬP
Em đã có cơ hội thực tập tại Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam – Chi nhánh Phước Minh với vị trí thực tập sinh trong phòng kinh doanh Tại đây, em được tìm hiểu về lịch sử phát triển và các sản phẩm bảo hiểm của công ty, giúp em nhận thức rõ hơn về sứ mệnh và cam kết bảo vệ cuộc sống, tài sản của khách hàng Dưới sự hướng dẫn của chị Nguyễn Phạm Ngọc Trân – Quản lý kinh doanh và nhân sự, em đã học được quy trình làm việc, telesale và xây dựng mối quan hệ với khách hàng, từ đó phát triển kỹ năng và hiểu biết trong lĩnh vực bảo hiểm và marketing Em hy vọng rằng thời gian thực tập tại Hanwha Life Việt Nam sẽ mang lại kiến thức và kinh nghiệm quý báu cho sự nghiệp tương lai của mình.
BỐ CỤC ĐỀ TÀI
Ngoài chương dẫn nhập và chương kết luận, bài báo cáo gồm có 3 chương:
Chương 1: Giới thiệu tổng quát về Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam – Chi nhánh Phước Minh
Chương 2: Phân tích môi trường kinh doanh của Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam – Chi nhánh Phước Minh
Chương 3: Kế hoạch marketing Sản phẩm bảo hiểm Liên kết chung An Khang Tài Lộc của Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam – Chi nhánh Phước Minh
GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM
LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CÔNG TY
Tên công ty: CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM HANWHA LIFE VIỆT NAM
Tên giao dịch: Korea Life VietNam
Loại hình công ty: Công ty TNHH gồm nhiều thành viên
Quy mô doanh nghiệp: Doanh nghiệp vừa Địa chỉ: Tòa nhà Park IX, số 8, đường Phan Đình Giót, phường 2, Quận Tân Bình, Thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam
Trụ sở chính: Tầng 14, số 81 – 85 Hàm Nghi, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh
Giấy phép số: Số 51/GP/KDBH ngày 12/06/2008 cấp bởi Bộ Tài Chính
Ngày hoạt động: 13/12/2008 (đã hoạt động gần 15 năm)
Website: https://www.hanwhalife.com.vn/vi
Facebook: https://www.facebook.com/hanwhalifevn
Nguồn: hanwhalife.com.vn, năm 2023
Giải thưởng Rồng Vàng 6 năm liên tiếp 2010 – 2015
Giải thưởng Doanh nghiệp Trách Nhiệm Xã Hội do Đại Sứ Quán Hàn Quốc tại Việt Nam trao tặng 2015
Giải thưởng Top 10 Doanh nghiệp phát triển bền vững 2017
Bằng khen UBND TP.HCM 2018
Được vinh danh Doanh nghiệp vì cộng đồng – Saigon Times CSR 2021
Giải thưởng Rồng Vàng “Dịch vụ bảo hiểm đáng tin cậy” 2022
Top 100 sản phẩm – dịch vụ tốt nhất cho gia đình và trẻ em 2022
Top 10 Công ty BHNT Uy tín năm 2022
Hanwha Life Việt Nam – Chi nhánh Phước Minh
Công ty TNHH MTV Dịch Vụ Tư Vấn Và Hỗ Trợ Bảo Hiểm Phước Minh, trực thuộc Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam, được thành lập vào ngày 11/05/2019 Chuyên hoạt động trong lĩnh vực đại lý và môi giới bảo hiểm, công ty sở hữu cơ sở vật chất hiện đại và đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, có trình độ chuyên môn cao Chúng tôi luôn lắng nghe và giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng, cam kết mang đến dịch vụ tận tâm và chuyên nghiệp.
Công ty TNHH MTV Dịch Vụ Tư Vấn Và Hỗ Trợ Bảo Hiểm Phước Minh luôn được khách hàng tin tưởng và hài lòng với dịch vụ của mình, điều này thể hiện qua logo của Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life.
Là chi nhánh trực thuộc, tất cả sản phẩm, bảng phí và quyền lợi của chúng tôi đều phải tuân thủ quy định của Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam, đảm bảo tính nhất quán và chất lượng dịch vụ.
Công ty TNHH Bảo Hiểm Hanwha Life Việt Nam được cấp giấy phép thành lập và hoạt động số 51GP/KDBH cấp ngày 12/6/2008 bởi Bộ Tài Chính
Ngày 13/12/2008: Công ty chính thức đi vào hoạt động
Ngày 01/04/2009: Công ty chính thức giới thiệu sản phẩm đến khách hàng
Tính đến năm 2022, công ty có gần 1 triệu khách hàng tin tưởng và giao phó trọng trách bảo vệ bản thân và gia đình
Vốn điều lệ: 4.891.140.000.000 đồng (Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2021)
Hanwha Life Việt Nam bắt đầu hoạt động từ năm 2009 đến 2010, tập trung vào việc thành lập và phát triển cơ sở hạ tầng cần thiết cho thị trường Việt Nam Giai đoạn này đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng sự hiện diện của công ty tại đất nước này.
Từ năm 2010 đến 2015, Hanwha Life Việt Nam đã mở rộng mạng lưới phân phối và đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm, giúp công ty tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng và cung cấp các giải pháp bảo hiểm phong phú hơn.
Từ năm 2015 đến nay, Hanwha Life Việt Nam đã cam kết phát triển bền vững tại thị trường Việt Nam bằng cách cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng Công ty không ngừng nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời xây dựng mối quan hệ lâu dài và tin cậy với khách hàng.
Hanwha Life Việt Nam không chỉ tập trung vào việc phát triển kinh doanh mà còn cam kết đóng góp cho cộng đồng thông qua các hoạt động xã hội và từ thiện Trong bối cảnh dịch Covid-19, công ty đã hỗ trợ 5,7 tỷ đồng và vinh dự được xếp hạng trong Top 3 Công ty Bảo hiểm nhân thọ có nhiều đóng góp nhất trong thời gian dịch bệnh.
Hình 1.2 Lịch sử hình thành và phát triển công ty
Nguồn: hanwhalife.com.vn, năm 2023
TẦM NHÌN VÀ SỨ MỆNH
Tầm nhìn của Hanwha Life Việt Nam là trở thành công ty bảo hiểm được tín nhiệm nhất tại Việt Nam, với mục tiêu dài hạn là nằm trong top 5 công ty hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Công ty cam kết mang đến trải nghiệm tuyệt vời cho khách hàng thông qua chiến lược lấy khách hàng làm trung tâm, đồng thời tạo ra môi trường làm việc năng động và giá trị cho nhân viên, đối tác, cổ đông và khách hàng.
Sứ mệnh của Hanwha Life Việt Nam là cung cấp dịch vụ và giải pháp tập trung vào khách hàng, nhằm đảm bảo an toàn tài chính và phát triển bền vững cho cộng đồng Công ty cam kết mang đến các gói sản phẩm chất lượng, tạo ra giá trị thực sự, đồng thời tối ưu hóa giá trị đầu tư và hạn chế rủi ro cho cổ đông Điều này đảm bảo sự phát triển bền vững và lợi ích cho tất cả các bên liên quan.
KHÁCH HÀNG VÀ THỊ TRƯỜNG
Hanwha Life Việt Nam phục vụ một loạt các đối tượng khách hàng, bao gồm:
Các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm được tùy chỉnh cho tổ chức và doanh nghiệp, bao gồm bảo hiểm nhân viên và bảo hiểm nhóm, phục vụ cho các công ty, tổ chức và tổ chức xã hội khác.
Hanwha Life Việt Nam cung cấp dịch vụ cho khách hàng quốc tế, bao gồm cả người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam Chúng tôi đáp ứng nhu cầu đa dạng của họ và đảm bảo an toàn tài chính cho cuộc sống và công việc tại đây.
Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam có mặt trên toàn quốc, với sự hiện diện mạnh mẽ tại miền Nam và các thành phố lớn như Thành phố Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ, Trà Vinh cùng nhiều tỉnh thành khác.
SẢN PHẨM
Hiện tại Hanwha Life Việt Nam cung cấp nhiều gói sản phẩm chính:
Nguồn: Công ty cung cấp, năm 2023
Tích lũy tài chính vững chắc cho tương lai với khoản tiền thưởng duy trì hợp đồng Lãi suất đầu tư hấp dẫn, cam kết tối thiểu 3%/năm trong ba năm đầu và 2,5%/năm cho ba năm tiếp theo, cùng với điều chỉnh linh hoạt trong các năm sau.
Bảo vệ toàn diện và an tâm với Hanwha Life: Trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, công ty sẽ chi trả 100% số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài khoản hợp đồng Đặc biệt, nếu người được bảo hiểm tử vong do tai nạn, Hanwha Life sẽ chi trả thêm 100% số tiền bảo hiểm.
Tôi chọn An Yên – Kế hoạch An: Bảo vệ toàn diện trước rủi ro do tai nạn
An bảo vệ cung cấp quyền lợi bảo hiểm tử vong do tai nạn lên đến 200%, chi trả chi phí nằm viện do tai nạn tối đa 2 triệu đồng mỗi ngày, 180 triệu đồng mỗi năm, và 1 tỷ đồng cho mỗi người được bảo hiểm.
An Yên đầu tư cung cấp danh mục đầu tư ổn định với tỉ suất đầu tư thực tế cao Đặc biệt, khách hàng được tách bạch giữa tài khoản đầu tư và tài khoản bảo vệ, giúp quản lý tài chính hiệu quả Khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản đầu tư bất kỳ lúc nào mà không mất phí Ngoài ra, An Yên còn mang đến các khoản thưởng hấp dẫn lên đến 510%.
Tôi chọn An Yên – Kế hoạch Yên: Bảo vệ toàn diện trước 100 Bệnh hiểm nghèo
Bảo hiểm nhóm Bảo hiểm sức khỏe Liên kết đơn vị Liên kết chung
Người Bạn Đồng Hành (Sẻ Chia – Vượt Khó)
LIFE FUN:D – SỐNG THOẢ CHẤT
An Khang Tài Lộc Tôi Chọn An Yên (An) Tôi Chọn An Yên (Yên)
Bảng 1.1 Các sản phẩm chính của Hanwha Life Việt Nam
Yên bảo vệ cung cấp sự bảo vệ cho khách hàng trước 100 bệnh hiểm nghèo, với quyền lợi chi trả lên đến 75% số tiền bảo hiểm Khách hàng sẽ được thanh toán chi phí nằm viện do bệnh hiểm nghèo tối đa 2 triệu đồng/ngày, 180 triệu đồng/năm và 1 tỷ đồng cho mỗi người được bảo hiểm.
An Yên đầu tư mang đến danh mục đầu tư ổn định với tỉ suất đầu tư thực tế cao Khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản đầu tư bất kỳ lúc nào mà không mất phí Đặc biệt, các khoản thưởng hấp dẫn có thể lên đến 510%.
LIFE FUN:D mang đến cơ hội gia tăng tài sản hiệu quả với sự hỗ trợ từ các chuyên gia đầu tư dày dạn kinh nghiệm Bạn có thể bắt đầu với một khoản tiền nhỏ và sở hữu danh mục đầu tư đa dạng, đồng thời chủ động đầu tư thêm để tối ưu hóa lợi nhuận.
Bảo vệ chu toàn mang lại sự an tâm trọn đời với quyền lợi bảo hiểm đa dạng, từ cơ bản đến nâng cao Sản phẩm này cho phép tăng mức bảo vệ và gia tăng số tiền bảo hiểm, đồng thời cung cấp sự bảo vệ toàn diện hơn thông qua các sản phẩm bổ sung.
Bảo vệ ung thư ở mọi giai đoạn với quy trình thẩm định đơn giản và nhanh chóng Khách hàng có thể nhận quyền lợi bảo hiểm lên đến 150% số tiền bảo hiểm Đặc biệt, nếu người được bảo hiểm mắc ung thư giai đoạn sớm lần đầu, Hanwha Life sẽ chi trả 50% số tiền bảo hiểm Hợp đồng được cam kết phát hành nhanh chóng, mang lại sự an tâm cho khách hàng.
Người Bạn Đồng Hành (Sẻ Chia – Vượt Khó)
Bảo vệ ung thư ở mọi giai đoạn với quyền lợi bảo hiểm lên đến 175% số tiền bảo hiểm Khách hàng có thể nhận thanh toán quyền lợi bảo hiểm ung thư lên đến 150% hoặc 175% số tiền bảo hiểm, tùy thuộc vào giới tính.
Các sản phẩm bổ sung
Các sản phẩm bảo hiểm đi kèm không được bán riêng lẻ và không sinh lãi bao gồm: bảo hiểm đồng hành điều trị ung thư, bảo hiểm hỗ trợ viện phí do ung thư, bảo hiểm hỗ trợ viện phí toàn cầu, bảo hiểm chăm sóc y tế toàn cầu, bảo hiểm rủi ro do tai nạn nâng cao, và miễn đóng phí bảo hiểm nâng cao.
Năm 2018, bảo hiểm tử kỳ đã được cải tiến với nhiều quyền lợi hấp dẫn, bao gồm việc miễn đóng phí bảo hiểm do ung thư và thanh toán chi phí điều trị thực tế liên quan đến căn bệnh này Ngoài ra, sản phẩm bảo hiểm cũng bao gồm bảo hiểm mọi rủi ro do tai nạn, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo mở rộng, và bảo hiểm hỗ trợ viện phí cùng phẫu thuật mở rộng Đặc biệt, có các gói bảo hiểm bổ sung tai nạn nhóm và hỗ trợ viện phí nhóm, mang lại sự an tâm và bảo vệ toàn diện cho người tham gia.
CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ TÌNH HÌNH NHÂN SỰ
Hanwha Life Việt Nam – Chi nhánh Phước Minh đã xây dựng một hệ thống quản lý rõ ràng và chi tiết, từ Hội đồng quản trị đến các phòng ban, với mỗi bộ phận có trách nhiệm cụ thể và liên kết chặt chẽ Điều này không chỉ giúp lãnh đạo quản lý hiệu quả mà còn giúp nhân viên hiểu rõ trách nhiệm cá nhân, từ đó cải thiện hiệu suất làm việc Sự liên kết mạnh mẽ giữa các bộ phận cũng tạo ra mối quan hệ tích cực giữa các thành viên, thúc đẩy một văn hóa doanh nghiệp lành mạnh.
Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Công ty TNHH Hanwha Life Việt Nam – Chi nhánh
Nguồn: Công ty cung cấp, năm 2023
Nhiệm vụ và chức năng từng bộ phận:
Giám đốc: Tiếp nhận các nhiệm vụ và chỉ tiêu của tổng công ty khu vực Thành phố
Hồ Chí Minh đã thiết lập các nhiệm vụ và chỉ tiêu cụ thể cho từng quản lý, đồng thời hoạch định quy trình cho các công việc cần thực hiện Ông cũng chú trọng tổ chức, triển khai, phê duyệt và quản lý các nghiệp vụ tại đại lý, cùng với việc kiểm tra thường xuyên để đảm bảo nhân viên thực hiện đúng các nhiệm vụ được giao.
Thư ký đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp nhận và truyền đạt nhiệm vụ từ Giám đốc đến các quản lý, đồng thời thực hiện hoạch định nhân sự và tuyển dụng Họ cũng chịu trách nhiệm xử lý các văn bản và văn thư của công ty, thực hiện các công việc khác theo yêu cầu của Giám đốc, điểm danh nhân viên và báo cáo công việc Việc cập nhật thông tin đầy đủ và chính xác cho cấp trên là một phần không thể thiếu trong công việc của thư ký.
Quản lý có trách nhiệm tiếp nhận nhiệm vụ từ Giám đốc, thiết lập chỉ tiêu và nhiệm vụ cho từng nhân viên, đồng thời kiểm tra và thúc đẩy việc thực hiện các chỉ tiêu này Ngoài ra, quản lý còn giao nhiệm vụ, hỗ trợ và quản lý thực tập sinh, cũng như điểm danh nhân viên Cuối cùng, cần báo cáo công việc và tình hình thực hiện chỉ tiêu cho cấp trên.
Nhân viên kinh doanh đóng vai trò quan trọng trong việc gặp gỡ và xây dựng mối quan hệ với khách hàng Họ tư vấn các sản phẩm của doanh nghiệp, giải đáp thắc mắc của khách hàng và thực hiện ký kết hợp đồng bảo hiểm.
Nhân viên đặt lịch hẹn thực hiện việc gọi điện để sắp xếp lịch gặp gỡ khách hàng với các nhân viên kinh doanh nhằm giới thiệu sản phẩm từ danh sách dữ liệu có sẵn Họ cũng chịu trách nhiệm đặt lịch cho các buổi hội thảo ra mắt sản phẩm bảo hiểm mới của công ty, theo dõi và ghi nhận thông tin về khách hàng tiềm năng Ngoài ra, nhân viên này còn phải ghi lại doanh thu đạt được và báo cáo kết quả cho quản lý.
Thực tập sinh chịu trách nhiệm tìm kiếm và tiếp cận các đơn vị kinh doanh, nghiên cứu khách hàng mục tiêu và liên lạc với họ qua dữ liệu có sẵn Họ ghi lại thông tin từ khách hàng tiềm năng, giữ liên hệ, tư vấn và giải đáp thắc mắc về sản phẩm qua Zalo, điện thoại hoặc gặp mặt trực tiếp Ngoài ra, thực
SL % SL % SL % Mức % Mức %
2 Theo trình độ Đại học 294 65,0 308 62,9 354 63,9 14 4,8 46 14,9 Cao đẳng 158 35,0 182 37,1 200 36,1 24 15,2 18 9,9
Bảng 1.2 Tình hình nhân sự Hanwha Life Việt Nam
Nguồn: Công ty cung cấp, năm 2023
Số lượng lao động tại Hanwha Life Việt Nam đã tăng liên tục từ 452 người vào năm 2020 lên 490 người vào năm 2021, và đạt 554 người vào năm 2022, phản ánh sự mở rộng và phát triển bền vững của công ty theo thời gian.
Nhận xét theo giới tính:
Số lượng lao động nam và nữ đều gia tăng theo thời gian, tuy nhiên tỷ lệ phần trăm giữa hai giới có sự thay đổi đáng kể Cụ thể, trong năm 2021, số lượng nhân viên nam tăng thêm 29 người, tương đương 13,9% so với năm 2020, và tiếp tục tăng thêm 21 người, tương đương 8,9% trong năm 2022 Đối với lao động nữ, năm 2021 ghi nhận sự tăng trưởng 9 nhân viên, tương đương 3,7% so với năm 2020, trong khi năm 2022 chứng kiến sự gia tăng mạnh mẽ với 43 nhân viên, tương đương 17,0% so với năm trước đó.
Từ năm 2020 đến 2021, số lượng nhân viên nam tăng trưởng nhanh hơn so với nữ Tuy nhiên, vào năm 2022, cả hai giới đều chứng kiến sự gia tăng mạnh mẽ trong số lượng nhân viên, với tỷ lệ tăng trưởng tương đối gần nhau Dù vậy, tỷ lệ nhân viên nữ vẫn chiếm ưu thế, cho thấy rằng các công việc tư vấn và hỗ trợ trong lĩnh vực bảo hiểm thường yêu cầu sự mềm mỏng và uyển chuyển, đặc trưng của giới tính nữ.
Nhận xét theo trình độ:
Từ năm 2020 đến 2022, số lượng nhân viên có trình độ đại học tăng nhanh hơn so với nhân viên có trình độ cao đẳng Cụ thể, trong năm 2021, số nhân viên đại học tăng 14 người (4,8%) so với năm 2020, và năm 2022, con số này tiếp tục tăng thêm 46 người (14,9%) so với năm 2021 Ngược lại, số nhân viên cao đẳng năm 2021 chỉ tăng 24 người (15,2%) so với năm 2020, và năm 2022, số lượng này tăng thêm 18 người (9,9%) so với năm 2021.
Cả hai trình độ nhân viên đều có sự tăng trưởng, nhưng trình độ đại học tăng mạnh hơn và chiếm tỷ lệ lớn hơn trong tổng số nhân viên Điều này cho thấy sự chú trọng vào việc tuyển dụng nhân viên có trình độ cao hơn hoặc việc khuyến khích phát triển nghề nghiệp để nâng cao trình độ đại học của nhân viên hiện tại.
CƠ SỞ VẬT CHẤT
Hanwha Life Việt Nam hiện có ba cơ sở, bao gồm một trụ sở chính và hai văn phòng phụ tại Thành phố Hồ Chí Minh Tất cả các cơ sở này đều được thuê nhằm hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh của công ty.
Trụ sở chính: Tầng 14, số 81 – 85 Hàm Nghi, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh
Văn phòng Tổng Đại lý Phú Nhuận tọa lạc tại Tầng 2, Tầng 14 và 15, Tòa nhà Park IX, số 08 đường Phan Đình Giót, phường 2, Quận Tân Bình, Thành phố Hồ Chí Minh.
Văn phòng Tổng Đại lý Chi nhánh Phước Minh ở Tầng 2, số 236 đường Nguyễn
Thái Bình, phường 12, Quận Tân Bình, Thành phố Hồ Chí Minh.
KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY TRONG 3 NĂM GẦN ĐÂY
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm 3.300 3.820 4.204 520 15,8 384 10,1
Doanh thu về hoạt động tài chính 623 799 809 176 28,3 10 1,3
Chi phí từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm 2.470 3.158 3.029 688 27,9 - 129 - 4,1
Chi phí hoạt động tài chính 20 1 35 - 19 - 95,0 34 3400
Chi phí quản lý DN 216 227 267 11 5,1 40 17,6
5 Thuế thu nhập hoãn lại 63 41 127 - 22 - 34,9 86 209,8
6 Lợi nhuận sau thuế 240 159 502 - 81 - 33,8 343 215,7 Bảng 1.3 Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH Bảo hiểm
Nguồn: hanwhalife.com.vn, năm 2023
Dựa trên báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam từ năm 2020 đến 2022, lợi nhuận sau thuế của công ty có sự biến động không ổn định.
Năm 2021, lợi nhuận sau thuế giảm 81 tỷ đồng (tương đương – 33,8%) so với năm
2020, tuy nhiên, tổng doanh thu năm 2021 đạt 4.620 tỷ đồng, tăng thêm 693 tỷ đồng (tương đương 17,6%) so với năm 2020
Năm 2022, lợi nhuận sau thuế tăng 343 tỷ đồng (tương đương 215,7%) so với năm
Năm 2022, tổng doanh thu đạt 5.015 tỷ đồng, tăng 395 tỷ đồng (tương đương 8,5%) so với năm 2021 Đồng thời, tổng chi phí cũng giảm 34 tỷ đồng (tương đương 0,8%) so với năm trước.
Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam đã ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng về doanh thu và lợi nhuận sau thuế trong năm 2022, phục hồi mạnh mẽ sau giai đoạn suy giảm nhẹ vào năm trước.
Trong năm 2021, hoạt động kinh doanh của công ty vẫn ghi nhận lợi nhuận, mặc dù không ổn định và có xu hướng tăng giảm, điều này phản ánh tình hình chung của nhiều doanh nghiệp trong bối cảnh đại dịch Covid-19 Năm 2020, mặc dù dịch bệnh phức tạp, công ty đã đạt lợi nhuận trước thuế 303 tỷ đồng và lợi nhuận sau thuế dương, cho thấy những nỗ lực điều chỉnh và cải thiện trong hoạt động kinh doanh, cùng với sự cống hiến của đội ngũ lãnh đạo và nhân viên.
Một số tỷ số tài chính khác:
Tỷ suất lợi nhuận/Vốn kinh doanh
Tỷ suất lợi nhuận/Vốn kinh doanh năm 2020
Tỷ suất lợi nhuận/Vốn kinh doanh năm 2021
Tỷ suất lợi nhuận/Vốn kinh doanh năm 2022
Tỷ suất lợi nhuận trên vốn kinh doanh của công ty biến động qua các năm, không ổn định So với lãi suất tiết kiệm 9%/năm vào năm 2022, hiệu quả kinh doanh của công ty không cao Cụ thể, mỗi đồng vốn chỉ mang lại lợi nhuận lần lượt là 0,02 đồng, 0,01 đồng và 0,03 đồng trong các năm.
Tỷ suất lợi nhuận/Doanh thu
Tỷ suất lợi nhuận/Doanh thu năm 2020
Tỷ suất lợi nhuận/Doanh thu năm 2021
Tỷ suất lợi nhuận/Doanh thu năm 2022
Khả năng sinh lời của doanh thu công ty không ổn định qua các năm, với tỷ lệ lợi nhuận lần lượt đạt 6,1%, 3,4% và 10,0% So với mức trung bình ngành bảo hiểm là 15%, tỷ suất lợi nhuận trên doanh thu của công ty vẫn còn thấp.
ĐIỂM MẠNH & ĐIỂM YẾU
Có vốn điều lệ 4.891 tỷ đồng và là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có tiềm lực tài chính mạnh nhất tại Việt Nam
Mang thương hiệu quốc tế đã được công nhận trên toàn cầu, điều này có thể giúp công ty thu hút sự tin tưởng từ khách hàng Việt Nam
Sản phẩm và dịch vụ đa dạng nhờ vào óc sáng tạo vô hạn, giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng
Hanwha Life Việt Nam sở hữu mạng lưới phân phối rộng khắp với hơn 500 nhân viên và 37.000 tư vấn tài chính, hoạt động tại hơn 160 điểm phục vụ trên toàn quốc, giúp công ty tiếp cận một lượng lớn khách hàng tiềm năng.
Môi trường làm việc lý tưởng với nguồn nhân lực dồi dào, năng động sáng tạo, luôn hết hình với công việc để đạt năng suất cao
Công nghệ và quy trình quản lý hiện đại giúp nhân viên làm việc dễ dàng và nhanh chóng, từ đó nâng cao hiệu suất hoạt động và cải thiện chất lượng dịch vụ cho khách hàng.
Là đối tác ngân hàng VietBank, WooriBank, KienlongBank, đại lý tổ chức, doanh nghiệp như Viettel Post, VinLife, Việt.Insurance, TC Advisors,…
Tham gia vào thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hơi muộn so với các đối thủ nên thị phần của Hanwha Life Việt Nam khá thấp
Hanwha Life Việt Nam chưa chú trọng nhiều vào các hoạt động marketing để thu hút sự chú ý của khách hàng và truyền thông
Công ty cần cải thiện phương pháp đào tạo để tránh tình trạng nhân viên phải tiếp thu quá nhiều kiến thức trong thời gian ngắn, điều này dẫn đến cảm giác quá tải, chán nản và áp lực.
Dịch vụ phục vụ khách hàng chưa tốt
Tỷ suất lợi nhuận/vốn kinh doanh và tỷ suất lợi nhuận/doanh thu công ty còn thấp.
MA TRẬN BCG
PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY
MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ
Hiện nay, nền kinh tế toàn cầu đang đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm lạm phát gia tăng và giá nhiên liệu leo thang, đặc biệt tại Mỹ Điều này buộc các quốc gia phải thực hiện chính sách tăng lãi suất nhằm kiềm chế lạm phát, từ đó ảnh hưởng đến tình hình tài chính và đầu tư toàn cầu, gây ra những biến động khó lường trên thị trường tài chính quốc tế.
Việt Nam, là một phần của cộng đồng kinh tế quốc tế, đang đối mặt với những thách thức do sự tăng giá nhiên liệu, đặc biệt là xăng dầu, gây áp lực lên chi phí sản xuất và vận chuyển Điều này không chỉ ảnh hưởng đến doanh nghiệp mà còn làm tăng chi phí sinh hoạt của người dân Trong bối cảnh này, chính phủ và doanh nghiệp đang triển khai các biện pháp linh hoạt để quản lý chi phí và thúc đẩy đổi mới sản xuất Đồng thời, Việt Nam cũng chú trọng mở rộng thị trường xuất khẩu và thu hút đầu tư nước ngoài nhằm đảm bảo sự đa dạng hóa và ổn định trong phát triển kinh tế.
Tỷ giá hối đoái tăng cao, với 1 USD đổi gần 25.000 VND, đã khiến giá hàng hóa nhập khẩu tăng, làm gia tăng tỷ lệ lạm phát Theo Tổng cục Thống kê, năm 2020 có 101.700 doanh nghiệp tạm ngừng kinh doanh, và trong 11 tháng đầu năm 2022, trung bình mỗi tháng có 12.000 doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường Đến ngày 20/11/2022, tổng vốn FDI vào Việt Nam đạt 25,14 tỷ USD, giảm 5% so với cùng kỳ năm 2021, mặc dù đã có sự cải thiện so với mức giảm 5,4% trong tháng 10/2022 nhờ vào việc tăng cường đăng ký dự án của các nhà đầu tư nước ngoài Tuy nhiên, thị trường chứng khoán Việt Nam vẫn ghi nhận sự giảm sút, ảnh hưởng đến tâm lý của các nhà đầu tư trong và ngoài nước.
2.1.2 Môi trường chính trị, chính quyền, pháp luật
Việt Nam nổi bật với sự ổn định chính trị và đoàn kết trong phát triển kinh tế, với chính phủ khuyến khích thanh toán trực tuyến và hình thành Chính phủ điện tử để chống tham nhũng Năm 2023, Ngân hàng Nhà nước đã giảm lãi suất điều hành để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân, nhưng lãi suất cho vay vẫn cao, từ 13% đến 15%, ảnh hưởng nghiêm trọng đến chi phí sản xuất và hoạt động kinh doanh, đặc biệt là đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa Hệ thống thuế phức tạp, đặc biệt là thuế thu nhập doanh nghiệp 10% trong lĩnh vực bảo hiểm, tạo gánh nặng lớn cho doanh nghiệp, làm giảm khả năng cạnh tranh và thu hút đầu tư, đồng thời quy trình thực hiện thủ tục thuế tốn thời gian và chi phí, ảnh hưởng đến hiệu quả sản xuất kinh doanh.
Chính phủ đã thực hiện các biện pháp giảm thuế cho doanh nghiệp, nhưng chủ yếu tập trung vào một số ngành nhất định như sản xuất, chế biến nông sản, dược phẩm và điện tử thông qua việc hạ thuế VAT 2% Điều này tạo ra sự chênh lệch và không công bằng trong cộng đồng doanh nghiệp, khiến một số ngành khác gặp bất lợi Để khắc phục tình trạng này, Chính phủ đã ban hành Nghị quyết 98 nhằm thí điểm cơ chế và chính sách đặc thù phát triển TP.HCM, nhằm giải quyết các vướng mắc về đầu tư, tài chính, ngân sách, đô thị và tổ chức bộ máy.
Luật Kinh doanh bảo hiểm, sau hơn 20 năm thi hành, đã tạo ra khung pháp lý vững chắc cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh và bình đẳng giữa các doanh nghiệp Luật này không chỉ giúp các công ty bảo hiểm trong nước mà còn thu hút các nhà đầu tư chiến lược nước ngoài, từ đó nâng cao năng lực tài chính và quản trị Hơn nữa, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đã mở rộng hoạt động ra khu vực ASEAN, góp phần quảng bá hình ảnh, kinh nghiệm và uy tín của mình trong khu vực.
Tuy nhiên, vẫn còn nhiều bất cập trong sửa đổi, bổ sung như bộ Luật dân sự năm
Năm 2015, quy định liên quan đến hợp đồng bảo hiểm đã bị bãi bỏ, và Luật hình sự bổ sung tội danh trục lợi bảo hiểm, dẫn đến sự không đồng bộ trong pháp luật kinh doanh bảo hiểm Các hành vi tiêu cực như việc các công ty bảo hiểm không cung cấp thông tin rõ ràng về quyền lợi cho khách hàng, ngân hàng ép buộc mua bảo hiểm khi vay vốn hoặc gửi tiết kiệm, cùng với thông tin sai lệch về bảo hiểm trên truyền thông, đã gia tăng Để cải thiện tình hình, cần có sự can thiệp mạnh mẽ từ Chính phủ nhằm nâng cao nhận thức và niềm tin của người dân đối với ngành bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ.
Việc ký kết 15 hiệp định thương mại tự do (FTA) mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp, bao gồm giảm thuế quan, mở cửa thị trường mới, bảo vệ quyền sở hữu trí tuệ và loại bỏ rào cản thương mại FTA không chỉ thúc đẩy đầu tư nước ngoài mà còn giúp doanh nghiệp tuân thủ các tiêu chuẩn quốc tế, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động marketing và mở rộng kinh doanh ra thị trường quốc tế.
Quy định thuế tối thiểu toàn cầu yêu cầu các doanh nghiệp đóng góp mức thuế tối thiểu 15% tại các quốc gia nơi họ hoạt động, nhằm đảm bảo công bằng và ngăn chặn cạnh tranh không lành mạnh Việc áp dụng quy định này không chỉ giúp ngăn chặn biện pháp tránh thuế mà còn tăng cường thu ngân sách cho các quốc gia, tạo ra môi trường cạnh tranh công bằng hơn giữa các doanh nghiệp trong giao dịch quốc tế.
2.1.3 Môi trường dân số, văn hóa, xã hội
Việt Nam hiện có gần 100 triệu dân và dự kiến giai đoạn dân số vàng sẽ kéo dài đến năm 2038, tạo ra cơ hội phát triển lớn Tuy nhiên, đất nước này cũng đang đối mặt với tốc độ già hóa dân số nhanh nhất thế giới, với tỷ lệ người từ 60 tuổi trở lên đạt gần 12% vào năm 2019 và dự kiến sẽ vượt 25% vào năm 2050 Sự gia tăng này sẽ dẫn đến nhu cầu cao hơn về bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ Các công ty bảo hiểm cần phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu của người cao tuổi và khuyến khích họ tham gia bảo hiểm sớm để tiết kiệm chi phí và tránh lãng phí.
Tầng lớp trung lưu đang ngày càng phát triển, chiếm khoảng 13% dân số hiện nay
Dự báo rằng sự gia tăng này sẽ tiếp tục đạt tỷ lệ 26% vào năm 2026, phản ánh sự phát triển kinh tế và trình độ giáo dục ngày càng cao Điều này cũng tạo ra nhiều cơ hội kinh doanh cho các doanh nghiệp.
Xu hướng và nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ của Gen Z và người ở độ tuổi trung niên đang phản ánh sự đa dạng và tiến triển, mang lại cơ hội cho các công ty bảo hiểm Trong khi Gen Z hướng đến tối ưu hóa linh hoạt và sự độc lập, độ tuổi trung niên lại tập trung vào việc bảo vệ và xây dựng nền tài chính vững mạnh để đối mặt với thách thức nghỉ hưu Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của cả hai đối tượng, các công ty bảo hiểm cần phát triển sản phẩm và chiến lược tiếp thị linh hoạt, đồng thời hiểu rõ những thay đổi trong quan điểm và xu hướng của họ.
Mặc dù nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ đang gia tăng, thu nhập trung bình của người Việt Nam vẫn thấp, khiến nhiều người gặp khó khăn trong việc đầu tư vào bảo hiểm do lo ngại về khả năng thanh toán phí bảo hiểm định kỳ Trong những năm gần đây, người dân Việt Nam đã thay đổi cách tiêu dùng và tương tác với công nghệ, với việc sử dụng điện thoại thông minh ngày càng phổ biến, thúc đẩy mua sắm và thanh toán trực tuyến Người tiêu dùng hiện nay có xu hướng tiêu dùng ít tiền mặt hơn và ưa chuộng các dịch vụ tài chính trực tuyến, đồng thời quan tâm đến các sản phẩm thân thiện với môi trường do lo ngại về vệ sinh thực phẩm và sự gia tăng hàng giả trên thị trường.
MÔI TRƯỜNG VI MÔ
2.2.1 Tổng quan ngành bảo hiểm
Năm 2022, thị trường bảo hiểm Việt Nam đạt 247.786 tỷ đồng Trong đó Thành phố
Hồ Chí Minh chiếm 42,25% tương đương 104.690 tỷ đồng là thị trường lớn nhất
Bảng 2.1 Quy mô thị trường bảo hiểm Việt Nam năm 2022
2.2.1.2 Mức tăng trưởng của thị trường
Thị trường bảo hiểm Việt Nam tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng khoảng 13,5%
Thành phố Năm 2017 Năm 2022 Mức tăng trưởng hằng năm
TP Hồ Chí Minh 47.312 (tỷ đồng) 104.690 (tỷ đồng) 13,26%
Hà Nội 28.004 (tỷ đồng) 67.245 (tỷ đồng) 14,34%
Các tỉnh khác 32.505 (tỷ đồng) 75.851 (tỷ đồng) 12,84%
Toàn Việt Nam 107.821 (tỷ đồng) 247.786 (tỷ đồng) 13,42%
Bảng 2.2 Tăng trưởng thị trường bảo hiểm giai đoạn 2017 – 2022
2.2.2 Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam
2.2.2.1 Quy mô và các phân khúc
Doanh thu phí bảo hiểm từ các hợp đồng khai thác mới đạt 50.888 tỷ đồng, tăng 2,69% so với năm 2021 Trong đó, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư chiếm tỷ trọng lớn nhất với 85,48% tổng phí khai thác mới toàn thị trường, tiếp theo là bảo hiểm hỗn hợp với 1,44% và bảo hiểm tử kỳ với 1,35% Các nghiệp vụ còn lại chỉ chiếm 1,38% tổng phí khai thác mới Đối với sản phẩm bổ trợ, phí khai thác mới của hợp đồng bảo hiểm chiếm 10,35% tổng phí khai thác toàn thị trường.
Biểu đồ 2.1 Phí bảo hiểm khai thác mới của các hợp đồng bảo hiểm theo nghiệp vụ năm 2022
Nguồn: Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, năm 2023
Trong thị trường bảo hiểm, hợp đồng khai thác mới của nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư chiếm ưu thế với 92,37% tổng số tiền bảo hiểm Nghiệp vụ bảo hiểm tử kỳ đứng thứ hai với 5,29%, tiếp theo là bảo hiểm sức khỏe với 2,06% Các nghiệp vụ còn lại chỉ chiếm 0,28% tổng số tiền bảo hiểm toàn thị trường, lưu ý rằng số liệu này không bao gồm bảo hiểm bổ trợ.
Biểu đồ 2.2 Số tiền bảo hiểm của các hợp đồng khai thác mới theo nghiệp vụ năm 2022
Nguồn: Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, năm 2023
2.2.2.2 Các xu hướng tăng trưởng và tiêu thụ
Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, trong 6 tháng đầu năm 2023, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 112.741 tỷ đồng, giảm 5% so với cùng kỳ năm 2022 Doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ghi nhận khoảng 34.910 tỷ đồng, tăng 1.3% so với năm trước, trong khi doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt 77.831 tỷ đồng, giảm 7.9% so với cùng kỳ năm 2022.
Trong thị trường bảo hiểm Việt Nam, những biến đổi và xu hướng tăng trưởng sắp tới:
Sự tăng trưởng trong bảo hiểm phi nhân thọ
Số người rút bảo hiểm xã hội 1 lần tăng bình quân 10%/năm
Nhu cầu về chăm sóc sức khoẻ, điều trị y tế tăng lên
Số lượng bảo hiểm trọn đời giảm mạnh do khách hàng cảm thấy không nhận được khoản tiền ngay khi bảo hiểm kích hoạt
Trong bối cảnh nền kinh tế suy thoái, tình hình tài chính đã dẫn đến việc giảm đầu tư vào các loại bảo hiểm có chi phí cao Thay vào đó, người tiêu dùng đang chuyển hướng sang các sản phẩm bảo hiểm có chi phí thấp hơn.
Bảo hiểm hưu trí giảm mạnh do khách hàng cảm thấy các quyền lợi có thể tương đồng với bảo hiểm xã hội
Khách hàng có xu hướng tham gia những bảo hiểm sinh lãi, đầu tư
Thu hút nhóm khách hàng trẻ giàu tiềm năng với gói sản phẩm phù hợp
Người dân ngày càng quan tâm đến những sản phẩm xanh, có lợi cho sức khoẻ
Nhiều rủi ro mới đang phát triển như không gian mạng, công nghệ, dữ liệu,…
Đơn giản hoá quy trình, xây dựng hệ thống công nghệ mới và hiện đại
Tăng trải nghiệm, tương tác với khách hàng đa kênh, đa diện
Bên cạnh đó, một vài nhân tố nổi bật của ngành:
Khách hàng đã dần mất niềm tin vào ngành bảo hiểm do sự gia tăng các vụ vi phạm đạo đức, tình trạng gian lận bảo hiểm và phản hồi không tích cực từ các công ty bảo hiểm.
Trong bối cảnh nền kinh tế suy thoái và thu nhập cá nhân giảm, người dân có xu hướng cắt giảm các chi phí không cần thiết, trong đó có việc mua sắm các sản phẩm bảo hiểm.
Nhiều hình thức đầu tư khác như gửi ngân hàng, đầu tư vào vàng, đô la,…
Nghiệp vụ Số lượng hợp đồng bảo hiểm (Hợp đồng)
Bảo hiểm trả tiền định kỳ 0 0
Bảo hiểm liên kết đầu tư 2.020.674 1.989.444
- Bảo hiểm liên kết chung 1.545.315 1.242.167
- Bảo hiểm liên kết đơn vị 475.359 747.277
Bảng 2.3 Tình hình khai thác mới của hợp đồng bảo hiểm năm 2021 – 2022 (Số lượng hợp đồng bảo hiểm không bao gồm bảo hiểm bổ trợ)
Nguồn: Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, năm 2023
2.2.2.3 Cơ cấu và độ tập trung của thị trường
Năm 2022, Việt Nam có 19 công ty bảo hiểm nhân thọ, trong đó Bảo Việt Nhân Thọ dẫn đầu với 18,62% thị phần Manulife và Prudential theo sát với 17,65% và 17,48% Các công ty khác như Dai-ichi (12,26%), AIA (10,44%), MB Ageas (3,62%), FWD (3,50%), Sunlife (3,06%) và Generali (2,86%) cũng góp mặt, trong khi các công ty còn lại chiếm 10,51% thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm chủ yếu tập trung vào thị trường tại các thành phố lớn như Hồ Chí Minh và Hà Nội do dân số đông và thu nhập cao Tuy nhiên, để tối ưu hóa mạng lưới kinh doanh, họ đã mở rộng chi nhánh và đại lý ra toàn quốc, không chỉ giới hạn ở các thành phố lớn mà còn tiếp cận các vùng nông thôn và tỉnh thành khác Mục tiêu là phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ và mang lại cơ hội bảo vệ tài sản cũng như tài chính cho nhiều người dân hơn.
Biểu đồ 2.3 Thị phần tổng doanh thu phí năm 2022
Nguồn: Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm, năm 2023
Các công ty BH lớn
- Bảo Việt Bán trực tuyến
- ManuLife Bán qua đại lý/môi giới
- Dai - ichi Bán qua ngân hàng
Các công ty BH nhỏ
- Hanwha Life Bán trực tiếp
- Chubb Life Bán trực tuyến
- Cathay Life Bán qua đại lý/môi giới
Khoảng 40% hợp đồng bảo hiểm của các doanh nghiệp lớn được bán qua ngân hàng, 30% qua đại lý và môi giới, 20% trực tuyến và 10% từ khách hàng trực tiếp Trong khi đó, các doanh nghiệp bảo hiểm nhỏ phân phối 70% qua đại lý và môi giới, 10% qua kênh trực tuyến, và 20% bằng hình thức trực tiếp.
Theo mô hình 5 tác lực của Michael Porter, các đặc tính của ngành bảo hiểm nhân thọ là:
Cạnh tranh gay gắt trong ngành: Cao
Sự đa dạng về sản phẩm và dịch vụ cùng với số lượng công ty lớn trong thị trường tạo ra môi trường cạnh tranh khốc liệt Để xây dựng lòng trung thành với thương hiệu, các công ty cần liên tục cải tiến sản phẩm và tăng cường các hoạt động tiếp thị.
Sự gia nhập của các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn: Thấp
Các doanh nghiệp mới thường phải đối mặt với nhiều rào cản khi gia nhập ngành, bao gồm khó khăn về vốn và các quy định pháp lý Những yếu tố này có thể làm giảm khả năng cạnh tranh và cơ hội tham gia thị trường của các công ty mới.
Phát triển tiềm tàng của sản phẩm thay thế: Cao
Quyền thương lượng của nhà cung cấp: Cao
Các công ty bảo hiểm nhân thọ đang phụ thuộc cao vào các nhà cung cấp thiết bị, thông tin, và văn phòng phẩm,…
Quyền thương lượng của khách hàng: Cao
Sự đa dạng sản phẩm và cạnh tranh trên thị trường mang đến cho khách hàng nhiều lựa chọn, đồng thời tạo áp lực giảm giá và yêu cầu cao về chất lượng dịch vụ.
Trên thị trường bảo hiểm nhân thọ, Hanwha Life Việt Nam phải cạnh tranh với nhiều đối thủ, nổi bật là Chubb Life và Cathay Life, mỗi công ty đều có những ưu điểm và chiến lược riêng biệt.
Chubb Life: Chiếm 2,7% thị phần Trụ sở: Tầng 21, Tòa nhà Sun Wah, 115
Chubb Life Việt Nam, hoạt động từ năm 2005 và thành lập Công ty TNHH Một thành viên Quản lý Quỹ Chubb Life vào năm 2013, nổi bật với mạng lưới quốc tế và danh tiếng vững chắc Công ty tập trung cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chất lượng cao cùng dịch vụ khách hàng tận tâm Điểm mạnh của Chubb Life là sự chuyên nghiệp và cam kết mang lại giá trị thực cho khách hàng thông qua các giải pháp bảo hiểm linh hoạt, phù hợp với nhu cầu cá nhân.
Cathay Life: Chiếm 1,8% thị phần Trụ sở: Lầu 9, Toà nhà New World
MA TRẬN SWOT
3 Sản phẩm và dịch vụ đa dạng và sáng tạo
4 Mạng lưới phân phối rộng
5 Môi trường làm việc lý tưởng với nguồn nhân lực năng động, dồi dào
6 Công nghệ và quy trình quản lý hiện đại
7 Đối tác của nhiều ngân hàng và tổ chức kinh doanh Điểm yếu (Weaknesses)
3 Chưa có phương pháp đào tạo hợp lý
4 Dịch vụ phục vụ khách hàng chưa tốt
5 Tỷ suất lợi nhuận/vốn kinh doanh và tỷ suất lợi nhuận/doanh thu của công ty còn thấp
1 Sau COVID-19, nhận thức về rủi ro tài chính đã tăng cao
2 Ổn định pháp luật, chính trị
3 Công nghệ AI giúp giảm thiểu gian lận và tối ưu hóa
4 Công nghệ phát triển giúp khách hàng dễ tiếp cận và giao tiếp với các công ty bảo hiểm
5 Thói quen sống và sức khỏe ngày càng được chú trọng
6 Biến đổi khí hậu và thảm họa tự nhiên
7 Tầng lớp trung lưu tăng nhanh
8 Thị trường đầy tiềm năng
1 Đào tạo nhân viên kỹ lưỡng, đúng chuyên môn (W3, O1, O4)
2 Thiết lập thêm kênh phân phối (W2, W5, O4, O6, O7, O8)
3 Tăng tương tác, kết nối với khách hàng trên mạng xã hội (W4, O3, O4) Đe doạ (Threats)
1 Kinh tế khó khăn và suy thoái
2 Thu nhập của người Việt
3 Rủi ro liên quan đến an ninh và bảo vệ dữ liệu người dùng
4 Lãi suất vay cao và khó tiếp cận vốn
5 Cạnh tranh ngày càng tăng tạo áp lực về giá và chất lượng
6 Rủi ro từ thiên tai, dịch bệnh và thời tiết khắc nghiệt
7 An toàn giao thông kém
1 Phát triển sản phẩm mới phù hợp với thu nhập người Việt Nam (S3, T1, T2)
2 Tăng chi phí cho hoạt động marketing (W1, W3, T5)
KẾ HOẠCH MARKETING SẢN PHẨM BẢO HIỂM LIÊN KẾT CHUNG AN KHANG TÀI LỘC CỦA CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM
TẦM NHÌN
Hanwha Life Việt Nam đang nỗ lực trở thành một trong năm công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam vào năm 2030 Với phương châm “Trở thành công ty bảo hiểm được tín nhiệm nhất tại Việt Nam”, công ty tập trung xây dựng hình ảnh uy tín và trách nhiệm Đồng thời, Hanwha Life Việt Nam cam kết tạo ra môi trường làm việc năng động và thú vị, mang lại giá trị cho nhân viên, đối tác, cổ đông và khách hàng.
MỤC TIÊU TIẾP THỊ
3.2.1 Xâm nhập thị trường (Ma trận GE)
STT NHÓM YẾU TỐ TRỌNG
1 Các yếu tố thị trường 0,3 3 0,9
3 Những yếu tố công nghệ 0,15 2 0,3
4 Những yếu tố môi trường 0,2 4 0,8
5 Những yếu tố xã hội, luật pháp, chính trị 0,1 2 0,2
Bảng 3.1 Tính hấp dẫn của thị trường
STT NHÓM YẾU TỐ TRỌNG
5 Dịch vụ chăm sóc khách hàng 0,15 3 0,45
7 Nghiên cứu và phát triển 0,05 3 0,15
Bảng 3.2 Tính hấp dẫn của sản phẩm
Kết quả từ ma trận GE chỉ ra rằng sức hấp dẫn của thị trường và sản phẩm của công ty ở mức cao, cho thấy công ty đang có vị thế mạnh mẽ Điều này mở ra
Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam xác định mục tiêu đến hết năm
2025 là tăng mức tổng doanh thu lên 8.000 tỷ đồng, gấp gần 1,6 lần so với năm
Trực tiếp cho hệ thống đại lý/môi giới 6.000 tỷ 75%
Trực tiếp qua ngân hàng 800 tỷ 10%
Trực tiếp cho khách hàng 1.200 tỷ 15%
Hanwha Life Việt Nam đặt mục tiêu nâng cao hiểu biết về sản phẩm liên kết chung “An Khang Tài Lộc” cho 55% khách hàng trong thị trường mục tiêu đến năm 2025 Để đạt được mục tiêu này, công ty sẽ triển khai nhiều chiến lược quảng bá đa dạng, bao gồm quảng cáo trên báo điện tử, chiến dịch truyền thông sản phẩm, Facebook Ads, tổ chức sự kiện chào hàng, tư vấn qua điện thoại, email marketing, phát thanh, cùng với các hoạt động từ thiện và tài trợ cho dự án cộng đồng, nhằm tạo ra ảnh hưởng tích cực đến khách hàng và xã hội.
CHIẾN LƯỢC MARKETING
3.3.1 Thị trường mục tiêu Đối với sản phẩm liên kết chung “An Khang Tài Lộc”, Hanwha Life Việt Nam hướng đến chăm sóc 3 nhóm đối tượng chính trong độ tuổi từ 28 – 40, bao gồm người đang chuyển đổi, người chính thống và người thành đạt
Nhóm người đang chuyển đổi thường tham gia bảo hiểm nhân thọ vì giá trị lợi ích xã hội mà nó mang lại Họ thường mua sắm trong giai đoạn đầu của vòng đời sản phẩm, có nhu cầu cao và khả năng thanh toán tốt, đặc biệt tại các địa điểm như khách sạn, nhà hàng và cửa hàng bán lẻ Độ tuổi của nhóm này dao động từ 25 đến 35, họ tìm kiếm sự đúng đắn và lợi ích sản phẩm cho bản thân cũng như xã hội, chiếm khoảng 10% tổng số khách hàng tại Việt Nam.
Nhóm người chính thống thường có xu hướng mua sắm vào các dịp lễ và ngày kỷ niệm, đặc biệt tại các điểm bán lẻ trong giai đoạn sản phẩm đã trưởng thành Họ cũng có thể mua sắm sớm hơn nếu sản phẩm đó chứng minh được chất lượng vượt trội Nhóm đối tượng này chủ yếu bao gồm những người ở độ tuổi trưởng thành.
Người tiêu dùng từ 30 tuổi trở lên chiếm khoảng 55% tổng số khách hàng tại Việt Nam, tạo thành một phân khúc tiềm năng Nhóm này thường tìm kiếm các sản phẩm có giá trị, an toàn và đáng tin cậy Họ được thúc đẩy bởi lòng tin vào những giá trị đích thực và sự quan trọng của gia đình, đồng thời cũng là nhóm đang phát triển trong thị trường "xanh".
Nhóm khách hàng từ 40 tuổi trở lên chiếm khoảng 20% tổng số khách hàng Việt Nam, thường có xu hướng mua sắm tích trữ tại nhiều loại cửa hàng Họ ưu tiên tìm kiếm sản phẩm chất lượng cao và giá trị, thường kết hợp với các sản phẩm phụ, ưu đãi đặc biệt hoặc dịch vụ nổi bật Động lực chính của hành vi mua sắm của nhóm này là mong muốn kiểm soát và tận hưởng quyền lực.
SẢN PHẨM “AN KHANG TÀI LỘC”, NIỀM TIN, LINH HOẠT, CHỦ ĐỘNG BẢO VỆ, ĐẢM BẢO TƯƠNG LAI, YÊN TÂM TRỌN ĐỜI
Trong thị trường cạnh tranh khốc liệt, việc tạo lợi thế thông qua sự khác biệt là rất quan trọng Sản phẩm của chúng ta không chỉ nổi bật về đặc tính mà còn xây dựng hình ảnh nhãn hiệu độc đáo Sự trung thành của khách hàng đối với nhãn hiệu sẽ góp phần tăng lợi nhuận biên Với mong muốn mang lại sự chăm sóc như tình thân, sản phẩm sẽ tạo ra chỗ đứng vững chắc cho riêng mình.
Sản phẩm bảo hiểm Liên kết chung An Khang Tài Lộc mang đến giải pháp linh hoạt và chuyên nghiệp cho khách hàng Với An Khang Tài Lộc, khách hàng không chỉ tích lũy tài chính một cách ổn định mà còn được bảo vệ toàn diện, đảm bảo an tâm cho tương lai.
Nhãn hiệu "An Khang Tài Lộc" của chúng tôi tập trung vào việc cung cấp bảo hiểm nhân thọ linh hoạt và chủ động, giúp khách hàng yên tâm về tương lai Với giá trị tình thân là trung tâm, nếu thông điệp này được truyền tải hiệu quả, nó sẽ tạo ra niềm tin mạnh mẽ trong lòng khách hàng mục tiêu Sản phẩm bảo hiểm của chúng tôi không chỉ đơn thuần là một dịch vụ, mà còn là một mối quan hệ chăm sóc tận tâm, tương tự như gia đình, giúp nổi bật và gia tăng giá trị so với các sản phẩm khác trên thị trường.
3.3.3.1 Sản phẩm – Product Để xây dựng chiến lược sản phẩm hiệu quả, chúng ta đã tiến hành cuộc phỏng vấn
Sau khi phân tích và tổng hợp thông tin từ 100 khách hàng trong thị trường mục tiêu, chúng tôi đã tiến hành chọn lọc từ 3 nhóm đối tượng khác nhau Kết quả cho thấy sản phẩm cần phải đáp ứng những yêu cầu cụ thể để phù hợp với nhu cầu và mong đợi của khách hàng.
Bảo hiểm Liên kết chung An Khang Tài Lộc mang lại lợi ích cốt lõi trong việc bảo vệ trước bệnh nặng giai đoạn cuối, tai nạn, thương tật và tử vong Sản phẩm này không chỉ đảm bảo an toàn cho bản thân và gia đình mà còn linh hoạt đáp ứng đa dạng nhu cầu của khách hàng Đặc biệt, nó còn được xem như một công cụ đầu tư thông minh, giúp xây dựng tương lai vững chắc với yếu tố tích lũy là một mục tiêu quan trọng.
Tích luỹ đều đặn, vững chắc tương lai
Quyền lợi duy trì hợp đồng
Chúng tôi tri ân khách hàng bằng cách cung cấp khoản tiền thưởng đặc biệt để bù đắp các chi phí bị khấu trừ, áp dụng sau Ngày kỷ niệm hợp đồng lần thứ ba và tiếp tục mỗi ba năm, khi khách hàng thực hiện đóng phí đầy đủ và liên tục.
Quyền hưởng lãi suất đầu tư hấp dẫn
Chúng tôi cam kết mang đến lãi suất đầu tư hấp dẫn và cạnh tranh từ giá trị tài khoản hợp đồng Lãi suất tối thiểu được đảm bảo ở mức 3%/năm trong 3 năm đầu tiên và 2,5%/năm cho 3 năm tiếp theo, tạo ra sự yên tâm và an toàn cho khoản đầu tư của bạn.
Quyền lợi khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm
Chính sách chi trả 100% giá trị tài khoản hợp đồng vào ngày đáo hạn sẽ được áp dụng nếu không có yêu cầu giải quyết quyền lợi liên quan đến tử vong, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, hoặc bệnh nặng giai đoạn cuối.
Bảo vệ chu toàn, an tâm toàn diện
Quyền lợi bảo hiểm tử vong/Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn
Trong trường hợp Người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 100% Số tiền bảo hiểm hoặc Giá trị tài khoản hợp đồng, tùy thuộc vào giá trị nào cao hơn.
Quyền lợi tử vong do Tai nạn
Trong trường hợp không may xảy ra tai nạn, công ty sẽ bồi thường thêm 100% số tiền bảo hiểm, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính cho gia đình của người được bảo hiểm.
Quyền lợi bảo hiểm Bệnh nặng giai đoạn cuối