Phân tích chiến lược sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam, chi nhánh thị xã sa pa lào cai ii

HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP VIỆT NAM KHOA KẾ TỐN VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH - LÊ THỊ QUỲNH ANH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH THỊ XÃ SA PA LÀO CAI II HÀ NỘI - 2022 HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP VIỆT NAM KHOA KẾ TỐN VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH - KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÂN TÍCH CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH THỊ XÃ SA PA LÀO CAI II Người thực : Lê Thị Quỳnh Anh Khoá : 63 Ngành : Quản trị Marketing Người hướng dẫn : ThS Nguyễn Trọng Tuynh HÀ NỘI - 2022 LỜI CẢM ƠN Quá trình thực tập tốt nghiệp từ tháng 2/2022 đến tháng /2022 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thị xã Sa Pa Lào Cai II khoảng thời gian q giá để chúng tơi học hỏi áp dụng kiến thức lý thuyết học với thực tế làm việc doanh nghiệp Tìm hiểu, nghiên cứu cơng ty để hồn thành báo cáo quan trọng thời sinh viên Bài báo cáo em chưa thực xuất sắc sản phẩm nỗ lực cố gắng thâm em, mong nhận góp ý từ q thầy Lời em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám đốc Học viện Nông nghiệp Việt Nam, thầy khoa Kế tốn Quản trị kinh doanh tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức cho thời gian qua tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình thực tập ngân hàng Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Th.S Nguyễn Trọng Tuynh giảng viên khoa Kế toán Quản trị kinh doanh Học viện dành nhiều thời gian cho em, tận tình bảo, giải đáp thắc mắc em suốt thời gian thực tập để hồn thành luận Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến ban lãnh đạo toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thị xã Sa Pa Lào Cai II tạo điều kiện thuận lợi cho em tìm hiểu, nghiên cứu hồn thành báo cáo Một lần em xin kính chúc thầy, cô ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thị xã Sa Pa Lào Cai II sức khỏe dồi đạt nhiều thành công Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2022 Sinh viên Lê Thị Quỳnh Anh i MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH ẢNH vii DANH MỤC SƠ ĐỒ .viii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .ix PHẦN MỞ ĐẦU .1 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Kết nghiên cứu dự kiến PHẦN TỔNG QUAN TÀI LIỆU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Tổng quan tài tiệu .4 2.1.1 Tín dụng .4 2.1.2 Tín dụng ngân hàng 2.1.3 Bản chất tín dụng ngân hàng .5 2.1.4 Chức tín dụng ngân hàng 2.1.5 Vai trị tín dụng ngân hàng 2.1.6 Các hình thức cấp tín dụng 2.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 10 2.2.1 Khái niệm cho vay KHCN 10 2.2.2 Đặc điểm cho vay KHCN 10 ii 2.2.3 Các hình thức cho vay KHCN 11 2.2.4 Các phương thức cho vay KHCN 12 2.2.5 Quy trình cho vay KHCN 13 2.2.6 Các tiêu chí đánh giá kết cho vay KHCN Ngân hàng thương mại ( NHTM) .16 2.2.7 Khái niệm mở rộng cho vay KHCN NHTM 17 2.4 Phương pháp nghiên cứu 22 2.4.1 Khung phân tích 22 2.4.2 Phương pháp thu thập số liệu 23 2.4.3 Phương pháp nghiên cứu 23 PHẦN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 26 3.1 Tổng quan ngân hàng thương mại .26 3.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Thị xã Sa Pa Lào Cai II 26 3.1.2 Ngành nghề lĩnh vực kinh doanh .28 3.1.3 Cơ cấu tổ chức 29 3.2.3 Tình hình cấu lao động công ty .32 3.2.4 Tình hình cấu tài sản nguồn vốn công ty từ năm 2019-2021 34 3.3 Thực trạng hoạt động ngân hàng điện tử ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh thị xã Sa Pa – Lào Cai II .39 3.3.1 Thực trạng dịch vụ thẻ 40 3.4 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh thị xã Sa Pa – Lào Cai II .41 3.4.1 Cho vay mua ô tô cá nhân .41 3.4.2 Cho vay sửa chữa, xây dựng nhà .43 3.4.3 Cho vay phục vụ kinh doanh 44 3.4.4 Cho vay tín chấp qua hoá đơn tiền điện 48 3.4.5 Cho vay chấp ô tô 50 iii 3.5 Lợi nhuận thu từ dịch vụ ngân hàng 55 3.5.1 Lợi nhuận thu 55 3.5.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến chiến lược dành cho khách hàng 56 3.5.3 Phương thức xác định nhu cầu khách hàng .58 3.5.4 Hoạt động hướng đến khách hàng cá nhân PGD .58 3.5.5 Ma trận SWOT 59 3.6 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN ngân hàng Agribank Sa Pa 60 3.6.2 Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN Agribank Sa Pa 63 3.6.3 Doanh số cho vay doanh số thu nợ từ hoạt động cho vay KHCN tại Agribank Sa Pa 64 3.6.4 Rủi ro từ hoạt động cho vay KHCN Agribank Sa Pa 66 3.6.5 Đánh giá khách hàng sản phẩm tín dụng Agribank Sa Pa .70 3.7 Chính sách lãi suất 71 3.8 Đặc điểm khách hàng, thị trường 73 3.9 Hoạt động xúc tiến Agribank 75 3.10 Đặc điểm đại bàn, đối thủ cạnh tranh 79 3.10.1 Đặc điểm địa bàn hoạt động 79 3.10.2 Đối thủ cạnh tranh 79 3.10.3 Chất lượng dịch vụ Agribank 80 3.10.4 Tình hình sở vật chất Agribank 82 3.11 Đánh giá kết hoạt động cho vay KHCN Agribank Sa Pa 83 3.11.1 Các kết đạt .83 3.11.2 Hạn chế nguyên nhân 83 3.12 Giải pháp mở rộng cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sa Pa Lào Cai II 85 3.12.1 Định hướng hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sa Pa Lào Cai II 85 iv 3.12.2 Giải pháp mở rộng cho vay KHCN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thị xã Sa Pa Lào Cai II 87 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 93 4.1 Kết luận 93 4.2 Kiến nghị 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 v DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Bảng tiêu chí chấm điểm khách hàng cá nhân CIC .16 Bảng 2.2 Bảng xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân CIC 17 Bảng 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động mở rộng cho vay KHCN 20 Bảng 3.1: Tình hình cấu lao động công ty 2019-2021 32 Bảng 3.2: So sánh tình hình cấu tài sản nguồn vốn công ty từ năm 2019-2021 34 Bảng 3.6 Dư nợ tín dụng cá nhân theo thời gian vay Agribank Sa Pa năm 2019-2021 .63 Bảng 3.7 Tình hình thu nợ khách hàng cá nhân Agribank Sa Pa năm 2019 - 2021 64 Bảng 3.8 Lãi suất cho vay số sản phẩm ngân hàng năm 2021 71 vi DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 3.1: Logo ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam .26 Hình 3.1: Agribank Chi nhánh Sa Pa – Lào Cai II khai trương máy ATM đa chức AutoBank 31 Hình 3.2: Đội ngũ cán nhân viên Agribank Sa Pa 32 vii DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Sơ đồ tổ máy Công ty Cổ phần Tập đoàn 911 31 viii