GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DVNHBL TẠI NHTM CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG MHB _ CHI NHÁNH CHỢ LỚN...57 Trang 11 3.2 GIẢIPHÁPTRIỂNDỊCHVỤNGÂNHÀNGBÁNLẺTẠI NGÂNHÀNG TMCP PHÁTTRIỂN
TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU – LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI
Để tồn tại trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, đặc biệt từ khi gia nhập WTO, các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đang hiện đại hóa công nghệ, chuyển đổi từ mô hình ngân hàng chuyên doanh sang ngân hàng đa năng Họ không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và thay đổi chiến lược kinh doanh để tìm kiếm cơ hội đầu tư mới, mở rộng và đa dạng hóa nhóm khách hàng mục tiêu MHB - Chợ Lớn cũng đang nỗ lực theo kịp xu hướng này.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế, với sự tăng trưởng của hệ thống ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến nền kinh tế Phát triển dịch vụ ngân hàng là xu hướng cần thiết để các ngân hàng thương mại Việt Nam tồn tại và đạt lợi nhuận cao, đồng thời đáp ứng yêu cầu hội nhập toàn cầu Để phát triển bền vững, các ngân hàng thương mại hiện nay cần củng cố và mở rộng nền khách hàng vững chắc, đặc biệt là khách hàng cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm gia tăng doanh thu và giảm thiểu rủi ro Hoạt động ngân hàng bán lẻ được xem là cốt lõi, tạo nền tảng cho các hoạt động kinh doanh khác Do đó, việc nghiên cứu “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại NHTM cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) - Chi nhánh Chợ Lớn” là cần thiết, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của MHB - Chợ Lớn trong bối cảnh kinh tế hiện nay.
MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU
Bài luận văn cần phân tích toàn diện cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại (NHTM) và dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL), đồng thời nghiên cứu kinh nghiệm phát triển DVNHBL của các ngân hàng quốc tế như Citibank, Bank of New York và DBS Group Qua đó, bài viết sẽ rút ra bài học kinh nghiệm để phát triển DVNHBL cho các NHTM Việt Nam, đặc biệt là cho MHB - Chợ Lớn.
Trong ba quý gần đây, việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) tại MHB - Chợ Lớn đã đạt được một số thành tựu đáng kể, nhưng cũng gặp phải một số hạn chế cần khắc phục Bài viết sẽ phân tích thực trạng phát triển DVNHBL, đánh giá những thành công và khó khăn, đồng thời tổng kết nguyên nhân cần cải thiện Ngoài ra, tác giả sẽ xem xét các yếu tố môi trường vĩ mô, vi mô và nội bộ để đề xuất giải pháp hiệu quả cho sự phát triển bền vững của DVNHBL trong tương lai.
Xây dựng hệ thống giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB - Chợ Lớn trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế là cần thiết Bài viết đề xuất các kiến nghị cụ thể gửi đến Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và Hiệp hội ngân hàng để thúc đẩy sự phát triển bền vững của dịch vụ này.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Để thực hiện bài luận văn tác giả sử dụng các phương pháp sau:
- Phương pháp nghiên cứu định tính trong việc thu thập thông tin.
Phương pháp thống kê được áp dụng để thu thập số liệu từ các nguồn như báo cáo tài chính, tạp chí chuyên ngành kinh tế, tài chính ngân hàng, bản công bố thông tin, tài liệu trực tuyến, và thư viện tài liệu Qua đó, thông tin được xử lý, đo lường và đánh giá nhằm phân tích hoạt động kinh doanh cũng như thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng tại MHB Chợ Lớn.
Phương pháp thu thập thông tin được áp dụng là thảo luận tay đôi, trong đó tác giả tham khảo và thu thập ý kiến đóng góp từ các chuyên gia trong ngành, các nhà quản lý, cũng như giáo viên tại trường Đại học Kinh tế Tp Hồ Chí Minh và trường Đại học Công nghiệp Thực Phẩm Tp Hồ Chí Minh.
Phương pháp phân tích tổng hợp bao gồm việc sàng lọc và đúc kết từ thực tiễn cũng như lý luận, nhằm đề xuất các giải pháp và bước đi cụ thể để đạt được mục tiêu nghiên cứu.
ĐỐI TƯỢNG – PHẠM VI NGHIÊN CỨU
- Đối tượng: các DVNHBL đang được triển khai tại MHB _ Chợ Lớn.
- Phạm vi không gian: luận văn tập trung nghiên cứu DVNHBL tại NHTM cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _ Chi nhánh Chợ Lớn
Phạm vi thời gian của bài viết này bao gồm các số liệu và dữ liệu thứ cấp từ khi Ngân hàng MHB được thành lập cho đến nay, tập trung vào định hướng phát triển kinh tế và chiến lược phát triển của MHB tại Chợ Lớn trong giai đoạn 2013-2015.
Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN ĐỀ TÀI
Việc nghiên cứu đề tài này có ý nghĩa rất quan trọng cả về lý luận và thực tiễn như sau:
- Ý nghĩa khoa học: Hệ thống hóa những vấn đề mang tính lý luận về DVNHBL và phát triển DVNHBL.
Luận văn đã phân tích điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức của MHB _ Chợ Lớn trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL), từ đó hình thành ma trận SWOT Điều này giúp MHB _ Chợ Lớn xây dựng chiến lược phù hợp với từng đối tượng khách hàng và dịch vụ ngân hàng Bên cạnh đó, luận văn cũng đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của MHB _ Chợ Lớn trong giai đoạn hội nhập.
KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI
Bài luận văn bao gồm ba chương, bên cạnh phần mở đầu, kết luận, mục lục, phụ lục, tài liệu tham khảo, danh mục từ viết tắt, và danh mục bảng biểu, sơ đồ, hình.
- Chương 1: Cơ sở lý luận về ngân hàng thương mại và dịch vụ ngân hàng bán lẻ
- Chương 2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _ Chi nhánh Chợ Lớn
- Chương 3 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàngTMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _ Chi nhánh Chợ Lớn
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
C Ơ SỞ LÝ THUYẾT CHUNG
1.1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại
1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại
Cho đến thời điểm hiện nay có rất nhiều khái niệm về NHTM:
Theo Điều 4, Luật số 47/2010/QH12 của Quốc hội, ngân hàng là tổ chức tín dụng thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật Các loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại (NHTM), ngân hàng chính sách và ngân hàng hợp tác xã, với NHTM được xác định là loại hình ngân hàng hoạt động vì lợi nhuận thông qua các dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác.
Ở Mỹ: NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính.
Đạo luật ngân hàng của Pháp năm 1941 định nghĩa ngân hàng thương mại (NHTM) là các tổ chức chuyên nhận tiền từ công chúng thông qua hình thức ký thác hoặc các hình thức khác, sau đó sử dụng nguồn vốn này cho các hoạt động chiết khấu, tín dụng và tài chính.
Ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam được định nghĩa là tổ chức kinh doanh tiền tệ, với hoạt động chủ yếu là nhận tiền gửi từ khách hàng NHTM có trách nhiệm hoàn trả số tiền đã nhận và sử dụng số tiền này để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu, cũng như làm phương tiện thanh toán.
Ngân hàng thương mại (NHTM) là một định chế tài chính quan trọng, nổi bật với việc cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính Nhiệm vụ cơ bản của NHTM bao gồm nhận tiền gửi, cho vay, và cung ứng dịch vụ thanh toán, cùng với nhiều sản phẩm dịch vụ khác, nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của xã hội.
1.1.1.2 Chức năng của ngân hàng thương mại
Chức năng trung gian tín dụng
Chức năng trung gian tín dụng là một trong những vai trò quan trọng nhất của ngân hàng thương mại (NHTM), khi NHTM kết nối người thừa vốn với người có nhu cầu về vốn Trong vai trò này, NHTM vừa là người đi vay, vừa là người cho vay, và thu lợi từ chênh lệch giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho NHTM mà còn cho cả người gửi tiền và người đi vay, tạo ra một hệ sinh thái tài chính hiệu quả.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò là trung gian thanh toán, thực hiện chức năng thủ quỹ cho doanh nghiệp và cá nhân Họ thực hiện các giao dịch thanh toán theo yêu cầu của khách hàng, bao gồm việc trích tiền từ tài khoản tiền gửi để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ, cũng như nhập tiền thu từ bán hàng và các khoản thu khác vào tài khoản của khách hàng.
Các ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp nhiều phương tiện thanh toán như séc, ủy nhiệm chi, thẻ rút tiền, thẻ thanh toán và thẻ tín dụng, giúp các chủ thể kinh tế không cần phải mang tiền mặt bên mình Nhờ vào các dịch vụ này, việc thanh toán trở nên dễ dàng và an toàn hơn, tiết kiệm chi phí và thời gian cho người sử dụng.
Chức năng tạo tiền là một phần thiết yếu của ngân hàng thương mại (NHTM), phản ánh bản chất hoạt động của nó Chức năng này được thực hiện dựa trên hai chức năng chính: tín dụng và thanh toán Việc NHTM tạo tiền còn phụ thuộc vào tỷ lệ dự trữ bắt buộc mà Ngân hàng Trung ương (NHTW) áp dụng Khi nhu cầu tiền tệ trên thị trường gia tăng, NHTW sẽ giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng cung tiền vào nền kinh tế.
Và ngược lại, khi nền kinh tế cầu tiền ít thì NHTW sẽ tăng tỉ lệ dự trữ bắt buộc.
1.1.1.3 Các hoạt động của ngân hàng thương mại
Chương IV của Luật các tổ chức tín dụng nêu ra các hoạt động của NHTM gồm:
Bảng 1.1: Hoạt động của ngân hàng thương mại ĐIỀU HOẠT ĐỘNG NHTM
98 Hoạt động ngân hàng của NHTM
1 Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.
2 Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài.
3 Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây: a Cho vay; b Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác; c Bảo lãnh ngân hàng; d Phát hành thẻ tín dụng; đ Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế; e Các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
4 Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.
5 Cung ứng các phương tiện thanh toán.
6 Cung ứng các dịch vụ thanh toán sau đây: a Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ; b Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ thanh toán khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
99 Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước
100 Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính
1 NHTM phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.
2 NHTM được mở tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng khác.
3 NHTM được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản thanh toán ở nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.
102 Tổ chức và tham gia các hệ thống thanh toán
1 NHTM được tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia.
2 NHTM được tham gia hệ thống thanh toán quốc tế sau khi được
Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
103 Góp vốn, mua cổ phần
1 NHTM chỉ được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần.
2 NHTM phải thành lập hoặc mua lại công ty con, công ty liên kết để thực hiện hoạt động kinh doanh sau đây: a Bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán; quản lý, phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu; b Cho thuê tài chính; c Bảo hiểm.
3 NHTM được thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết hoạt động trong lĩnh vực quản lý tài sản bảo đảm, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng.
4 NHTM được góp vốn, mua cổ phần của doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực sau đây: a Bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu dùng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng; b Lĩnh vực khác không quy định tại điểm a khoản này.
5 Việc thành lập, mua lại công ty con, công ty liên kết theo quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này và việc góp vốn, mua cổ phần của NHTM theo quy định tại điểm b khoản 4 Điều này phải được sự chấp thuận trước bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể điều kiện, hồ sơ, trình tự, thủ tục chấp thuận.
6 NHTM, công ty con của NHTM được mua, nắm giữ cổ phiếu của tổ chức tín dụng khác với điều kiện và trong giới hạn quy định của
104 Tham gia thị trường tiền tệ
105 Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản phẩm phái sinh
C ÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI
1.2.1Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của một số ngân hàng nước ngoài và bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng thương mại Việt Nam
1.2.1.1 Kinh nghiệm phát triển DVNHBL của một số ngân hàng trên Thế Giới
Kinh nghiệm của Ngân hàng Citibank – Nhật Bản
Citibank cung cấp một loạt dịch vụ tài chính cá nhân bao gồm thế chấp, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, tài khoản tiền gửi, đầu tư và bảo hiểm nhân thọ Đặc biệt, trong lĩnh vực thẻ tín dụng, Citibank phát triển các thẻ liên kết với nhiều ngành công nghiệp như hàng không, bất động sản và thể thao, ví dụ như thẻ tín dụng Mortgage Minister cho phép trả trước tiền thuê nhà lên đến 15 năm, thẻ Football Card với chương trình thưởng bóng đá, và thẻ Link Golf card dành cho người chơi golf Những kinh nghiệm từ dịch vụ ngân hàng tại Nhật Bản có thể là bài học quý giá cho Citibank trong việc mở rộng và cải thiện dịch vụ của mình.
Citibank cam kết nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng thông qua chiến lược tiếp thị năng động và tiềm lực tài chính vững mạnh Các sản phẩm mới được phát triển dựa trên sự thấu hiểu sâu sắc về nhu cầu của khách hàng.
Citibank đang mở rộng số lượng kênh phân phối tự động và cải tiến hệ thống giao dịch trực tuyến, nhằm mang đến cho khách hàng trải nghiệm giao dịch thuận tiện hơn với ngân hàng.
Citibank cam kết xây dựng mối quan hệ bền vững với khách hàng thông qua các chương trình marketing hấp dẫn, bao gồm việc cung cấp cho các thành viên những chuyến du lịch thú vị, các hoạt động giải trí độc đáo và nhiều sản phẩm dịch vụ đặc biệt khác.
- Có chiến lược đánh bóng thương hiệu và phô trương sức mạnh tài chính bằng cách mua lại cổ phần của các ngân hàng khác.
Citibank triển khai chương trình đào tạo nhân viên mới nhằm tạo cơ hội cho họ trải nghiệm luân chuyển giữa các phòng ban trong thời gian thử việc Điều này giúp nhân viên hiểu rõ hoạt động của ngân hàng cũng như tiềm năng và nguy cơ của từng bộ phận Nhờ đó, sự hợp tác giữa các cá nhân và phòng ban diễn ra suôn sẻ hơn, góp phần nâng cao chất lượng giao dịch với khách hàng.
Kinh nghiệm của Ngân hàng DBS Group Holdings – Singapore
DBS Group Holdings (DBS) là ngân hàng lớn nhất ở Singapore về tài sản và là ngân hàng dẫn đầu HongKong Kinh nghiệm của DBS để phát triển DVNHBL là:
Phát triển một mạng lưới hoạt động rộng khắp và mở rộng ra thị trường nước ngoài, đặc biệt là tại khu vực Châu Á, là mục tiêu chiến lược quan trọng Việc này không chỉ giúp tăng cường khả năng cạnh tranh mà còn tối ưu hóa cơ hội kinh doanh trong phân khúc thị trường đã xác định.
- Phát triển DVNH điện tử để khách hàng có thể tiếp cận mọi nơi, mọi lúc Xây dựng đội ngũ nhân viên nhiệt tình, tận tụy và trung thực
Chúng tôi luôn chủ động tham gia vào quá trình thiết kế và phát triển sản phẩm mới dựa trên nhu cầu của khách hàng, đồng thời ứng dụng công nghệ tiên tiến và các hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả.
Kinh nghiệm của Ngân hàng Bank of New York – Mỹ
Ngân hàng Bank of NewYork, một trong những ngân hàng lớn và lâu đời nhất tại Mỹ, cung cấp đa dạng dịch vụ ngân hàng thương mại, ủy thác và đầu tư cho các ngân hàng, tập đoàn, định chế và cá nhân cả trong nước và quốc tế Với kinh nghiệm dày dạn, Bank of NewYork cam kết mang đến dịch vụ tài chính chất lượng cao.
Chúng tôi cung cấp giải pháp tài chính toàn diện, bao gồm quản lý tài sản, ngân hàng đầu tư và dịch vụ cho nhà đầu tư chứng khoán Chúng tôi tập trung vào lĩnh vực thẻ tín dụng với chiến lược lãi suất thấp, đi kèm nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn như miễn phí một số tiện ích thẻ Hơn nữa, chúng tôi hợp tác với các công ty cung cấp hàng hóa và dịch vụ để mang đến những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng.
Phân tích thị trường là yếu tố quan trọng để xác định sản phẩm và dịch vụ phù hợp trong từng giai đoạn Ví dụ điển hình là Bank of New York, khi họ đã triển khai một chiến lược cụ thể nhằm phát triển các dịch vụ liên quan đến thị trường chứng khoán, từ đó đáp ứng nhu cầu của khách hàng và tối ưu hóa lợi thế cạnh tranh.
Để tối ưu hóa dịch vụ tư vấn, chúng tôi cam kết hỗ trợ khách hàng trong việc lựa chọn sản phẩm và dịch vụ phù hợp với nhu cầu cá nhân Đồng thời, chúng tôi cũng thiết lập chính sách linh hoạt, đáp ứng tốt nhất cho từng nhóm đối tượng khách hàng khác nhau.
Chúng tôi tập trung vào việc mở rộng các chi nhánh tại Mỹ và thiết lập văn phòng đại diện tại nhiều quốc gia trên thế giới Đội ngũ nhân viên của chúng tôi được xây dựng với trình độ chuyên môn cao, nhiệt tình, cởi mở và trung thực Chúng tôi cũng thực hiện quảng cáo qua các phương tiện truyền thông, tạp chí và các chương trình giải trí để nâng cao nhận diện thương hiệu.
1.2.1.2 Bài học kinh nghiệm cho các NHTM Việt Nam
Dựa trên kinh nghiệm phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) tại một số ngân hàng trên thế giới, các ngân hàng thương mại (NHTM) ở Việt Nam có thể rút ra những bài học quan trọng để cải thiện dịch vụ của mình Việc áp dụng công nghệ hiện đại, chú trọng vào trải nghiệm khách hàng và đào tạo nhân viên chuyên nghiệp sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ Đồng thời, ngân hàng cần xây dựng chiến lược marketing hiệu quả để thu hút và giữ chân khách hàng, từ đó tăng cường sự cạnh tranh trên thị trường.
Hai là, việc nghiên cứu và phát triển SPDV bán lẻ phải xuất phát từ nhu cầu của khách hàng Khi đó mới có thể phát triển mạnh DVNHBL.
Ba là, Chăm sóc khách hàng với phong cách chuyên nghiệp và chất lượng phục vụ tốt sẽ tạo nên uy tín cho ngân hàng đối với khách hàng
QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU
Xác định vấn đề nghiên cứu Xác định mục tiêu nghiên cứu
Cơ sở lý luận Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của MHB _ Chợ Lớn
Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB
Phân tích tổng thể môi trường kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB - Chợ Lớn giúp đánh giá thực trạng phát triển của lĩnh vực này Kết quả cho thấy, môi trường kinh doanh tại đây có những cơ hội và thách thức nhất định, đòi hỏi các ngân hàng phải có chiến lược phù hợp để phát triển dịch vụ bán lẻ hiệu quả Việc đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB - Chợ Lớn là bước đầu tiên quan trọng để xác định hướng đi và giải pháp cho sự phát triển bền vững của lĩnh vực này.
_ Chợ Lớn Hình thành ma trận SWOT
3.Cơ sở lý luận về Ngân hàng thương mại; DVNHBL; phát triển DVNHBL. 4.Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của MHB _ Chợ Lớn thời gian qua.
5.Phân tích thực trạng phát triển DVNHBL tại MHB _ Chợ Lớn trong 3 quý gần đây nhất.
6.Phân tích tổng thể môi trường kinh doanh dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại
MHB _ Chợ Lớn bao gồm các yếu tố môi trường vĩ mô, vi mô và nội bộ để xác định cơ hội và thách thức trong việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại
Lớn từ đó nêu ra những thành tựu đạt được và những mặt hạn chế cần khắc phục, nhuyên nhân của những hạn chế đó.
Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, tác giả đã tiến hành phân tích và đánh giá, từ đó hình thành ma trận SWOT Ma trận này sẽ là nền tảng quan trọng để đề xuất các giải pháp phát triển hiệu quả hơn trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng bán lẻ.
Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB - Chợ Lớn, cần đưa ra các giải pháp cụ thể và kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước cùng các cơ quan liên quan nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững của dịch vụ này.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 Chương 1 của luận văn tập trung nghiên cứu các vấn đề liên quan đến DVNHBL:
Thứ nhất, luận văn nêu ra lý thuyết cơ sở về NHTM, DVNHBL được thể hiện qua khái niệm, đặc điểm, vai trò và các SPDV NHBL cụ thể.
Luận văn đề cập đến khái niệm và tầm quan trọng của việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) Chương 1 trình bày kinh nghiệm phát triển DVNHBL của các ngân hàng quốc tế như Citibank, Bank of New York và DBS Group, từ đó rút ra bài học quý báu cho việc phát triển DVNHBL tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là tại MHB - Chợ Lớn.
Thứ tư, luận văn cũng nêu ra các bài nghiên cứu trước đây từ đó rút kinh nghiệm cho bài luận văn của tác giả.
Thứ năm, bài luận văn cũng nêu ra các vấn đề liên quan trong quá trình nghiên cứu như ma trận SWOT và quy trình nghiên cứu.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DVNHBL TẠI NGÂN HÀNG
T ỔNG QUAN VỀ NHTM CỔ PHẦN P HÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG
2.1.1 Giới thiệu về NHTM cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông
2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng
Tên đầy đủ: NHTM cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long.
Viết tắt: MHB (Mekong Housing Bank) Hội sở: 09 Võ Văn Tần, Quận 3, TP Hồ Chí Minh. Tel: (848) 393.025.01;
Fax: (848) 393.025.06 Swift Code:MHBBVNVX Email:webmaster@mhb.com.vn Website: www.mhb.com.vn
Ngân hàng Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) được thành lập vào ngày 18/09/1997 và chính thức hoạt động từ năm 1998, với mục tiêu huy động vốn và cho vay hỗ trợ sắp xếp, chỉnh trang khu dân cư Đến năm 2001, MHB đã được tái cơ cấu theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ, nhằm trở thành một ngân hàng thương mại đa năng, tập trung vào cho vay phát triển nhà ở và xây dựng hạ tầng Hiện tại, MHB đã nhận được sự tín nhiệm lớn từ khách hàng.
2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức của MHB
Nguồn: P Hành chánh ngân hàng MHB
Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của MHB
2.1.1.3 Tình hình hoạt động của Ngân hàng MHB
Ngân hàng “trẻ” vừa IPO thành công trong năm 2011
Vào ngày 20 tháng 7 năm 2011, Ngân hàng MHB đã tổ chức thành công đợt đấu giá cổ phần lần đầu ra công chúng (IPO), thu hút 3.744 nhà đầu tư cá nhân và tổ chức với tổng số 17,74 triệu cổ phần được đấu giá.
NHTM cổ phần nhà nước có tăng trưởng quy mô vượt trội
Ngân hàng MHB, mặc dù là ngân hàng trẻ nhất so với các NHTM nhà nước khác, nhưng lại có tốc độ phát triển ấn tượng nhất Sau gần 14 năm hoạt động, tính đến ngày 31/12/2010, tổng tài sản của MHB đã đạt gần 50.000 tỷ đồng, tương đương 2,3 tỷ USD, tăng gấp 160 lần so với thời điểm thành lập.
Tổ chức và quản lý tiểu cầu phần cấp phát P.Ngân hàng đại lý
Hình 2.2: Bảng và biểu đồ tăng trưởng tổng tài sản Ngân hàng MHB giai đoạn
Từ năm 2008 đến 2010, MHB ghi nhận tốc độ tăng trưởng tổng tài sản ấn tượng, từ 13,6% (2009) lên 27,7% (2010), mặc dù sau đó có xu hướng giảm nhẹ vào năm 2011 và 2012 Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu, MHB vẫn duy trì sự ổn định và hoàn thành kế hoạch tích lũy tài sản, vượt mốc 50.000 tỷ đồng vào năm 2010 Hiện tại, MHB được xếp vào nhóm ngân hàng có quy mô trung bình trong hệ thống ngân hàng Việt Nam và đứng thứ tám về mạng lưới hoạt động, với gần 230 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc.
Nguồn: Dữ liệu từ cafef.vn
Hình 2.3: Quy mô MHB so với ngành
Nguồn vốn tăng liên tục nhờ chiến lược hợp lý ĐVT: Tỷ đồng
Hình 2.4: Bảng và biểu đồ thể hiện tăng trưởng nguồn vốn 2001-2011
Nguồn: Báo cáo thường niên của MHB
Biểu đồ 2.1: Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng MHB năm 2011
Ngân hàng MHB đã xây dựng chiến lược hợp lý, tập trung vào phát triển mạng lưới và duy trì hiệu quả hoạt động ổn định với tỷ suất an toàn vốn đạt 14,85% và nợ xấu chỉ 2,31% vào năm 2011 Nhờ đó, ngân hàng đã thu hút được lượng vốn ủy thác đầu tư lớn từ các tổ chức tài chính quốc tế, bao gồm cơ quan phát triển Pháp (Dự án AFD), Ngân hàng Thế giới (Dự án RDF2), và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Dự án ADB, dự án SMEFPII).
“Thương hiệu mạnh” tại Việt Nam
Năm 2011 đánh dấu năm thứ 5 liên tiếp MHB được vinh danh là Thương hiệu mạnh tại Việt Nam Bên cạnh đó, MHB còn nhận nhiều giải thưởng danh giá, trong đó có Huân chương Lao động hạng 2 vào năm 2008.
Ngân hàng MHB đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam công nhận là một trong những tổ chức tín dụng hoạt động ổn định và an toàn, đồng thời được cấp mức tăng trưởng tín dụng cao nhất trong năm 2012.
2.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _ Chi nhánh Chợ Lớn
2.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long (MHB) - Chi nhánh Chợ Lớn, tên tiếng Anh là Housing Bank of Mekong Delta Cho Lon Branch, được thành lập theo quyết định số 59/2005/QĐ-NHN-HĐQT ngày 10/06/2005 Chi nhánh có trụ sở tại số 32A đường Nguyễn Chí Thanh, phường 2, quận 10, TP Hồ Chí Minh, và hoạt động với 05 phòng giao dịch cùng 11 điểm giao dịch máy ATM trên địa bàn MHB - Chi nhánh Chợ Lớn cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa năng, bao gồm huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn, tiền gửi thanh toán, phát hành kỳ phiếu và trái phiếu theo chỉ tiêu phân bổ của Hội Sở.
2.1.2.2 Cơ cấu nhân sự và tổ chức tại MHB _ Chợ Lớn
Bảng 2.1: Cơ cấu nhân sự của MHB_Chi nhánh Chợ Lớn
Nguồn: P Hành chánh – nhân sự
Cơ cấu tổ chức phòng ban MHB _ Chợ Lớn
Nguồn: P Hành chánh ngân hàng MHB_Chợ Lớn
Hình 2.5: Sơ đồ cơ cấu tổ chứcMHB _ Chợ Lớn
2.1.2.3 Định hướng phát triển của MHB_ Chi nhánh Chợ Lớn
Nhiệm vụ trong năm 2014 cũng rất nặng nề, khó khăn, là năm “bản lề” để thực hiện thành công đề án tái cơ cấu
2013-2015 theo đúng thời hạn Chính
Năm 2014, nhiệm vụ tái cơ cấu của ngân hàng MHB được xác định là trọng tâm quan trọng, đóng vai trò quyết định cho sự phát triển của ngân hàng trong giai đoạn tiếp theo Việc thực hiện đề án này là một phần thiết yếu trong chiến lược phát triển của MHB, theo chỉ đạo của Phủ và NHNN.
MHB Chợ Lớn tập trung vào các khâu đột phá nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, quản lý và xử lý nợ xấu cũng như lãi treo, đồng thời phát triển các hoạt động kinh doanh hiệu quả.
NHBL cam kết quản lý chi phí chặt chẽ nhằm đảm bảo hiệu quả chi tiêu và kinh doanh Ngân hàng đang hoàn thiện mô hình tổ chức và củng cố năng lực quản trị để điều hành hoạt động một cách chuyên nghiệp Đồng thời, NHBL tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động, kết hợp với việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt là phát triển đội ngũ cán bộ kế cận.
Các PGD trẻ cần hoàn thiện văn hóa MHB dựa trên ý thức trách nhiệm, đoàn kết và kỷ luật, nhằm thúc đẩy sự phát triển của MHB tại Chợ Lớn và từng thành viên trong cộng đồng.
Trong tương lai gần, Hội đồng quản trị MHB tập trung vào việc tăng lợi nhuận và phát triển bền vững thông qua các kế hoạch đa dạng hóa hoạt động.
Nghiên cứu và phát triển các SPDV tín dụng, tiết kiệm mới, đồng thời đảm bảo nâng cao chất lượng các sản phẩm truyền thống
Phát triển các SPDV mới mang tính đột phá dành cho các DNVVN (SMEs).
Mở rộng phát triển công nghệ hỗ trợ các SPDV mới đưa ra và để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
2.1.2.4 Tầm nhìn và sứ mệnh
Trở thành ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, nổi bật trong lĩnh vực dịch vụ khách hàng cho cá nhân và doanh nghiệp, là mục tiêu quan trọng của chúng tôi.
T HỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHTM CỔ PHẦN P HÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG C ỬU L ONG (MHB) _ C HI NHÁNH
2.2.1 Thực trạng phát triển DVNHBL
Với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam, bộ phận bán lẻ của MHB đã chính thức hoạt động từ ngày 01/12/2013, triển khai các chiến lược và hướng đi mới nhằm xâm nhập vào thị trường Chỉ sau 3 tháng hoạt động, MHB - Chợ Lớn đã đạt được những kết quả khả quan, minh chứng cho nỗ lực và cam kết của bộ phận này.
Trong ba tháng qua, tốc độ tăng trưởng huy động vốn cư dân trung bình đạt 7% mỗi tháng Tuy nhiên, so với một số ngân hàng thương mại khác, quy mô và tỷ trọng huy động vốn cá nhân của MHB vẫn còn thấp.
Về tín dụng bán lẻ: Tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ trong tổng dư nợ tín dụng của MHB còn chiếm một tỉ lệ khiêm tốn (12,7%).
MHB hiện đứng thứ 9 về mạng lưới điểm giao dịch và trong top 12 về số lượng máy ATM tại Việt Nam Là thành viên chính thức của hai liên minh thẻ lớn nhất là Banknetvn và Smartlink, chủ thẻ MHB có thể thực hiện giao dịch dễ dàng và rút tiền tại tất cả các máy ATM trên toàn quốc Mỗi tháng, bộ phận bán lẻ của MHB phát hành từ 60 đến 90 thẻ ATM.
Tháng Tăng ròng tiền gửi không kỳ hạn bình quân (bao gồm cả số dư trên thẻ
Tăng ròng tiền gửi có kỳ hạn bình quân ĐVT: tỷ đồng
Tín dụng tiêu dùng (giới thiệu
KH cho phòng KD) ĐVT: tỷ đồng
Thẻ ATM phát hành mới (tỉ lệ hoạt động tối thiểu 70%)
Hợp đồng thu hộ tiền điện, SMS , giao dịch chuyển tiền, Western union.
Số nhân sự đạt 100% chỉ tiêu
Nguồn: Bộ phận Bán lẻ _ Chi nhánh Chợ Lớn
Toàn bộ hệ thống, cùng với bộ phận bán lẻ, đã nỗ lực phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) và đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đang triển khai
Dịch vụ huy động vốn
Trong bối cảnh thị trường hiện tại, Ngân hàng Nhà nước là lựa chọn hàng đầu cho khách hàng khi gửi tiết kiệm nhằm phân tán rủi ro MHB - Chợ Lớn cũng đã nhanh chóng triển khai các chính sách lãi suất huy động cạnh tranh, phù hợp với xu hướng chung và bảo đảm quyền lợi cho khách hàng.
Bảng 2.8: Lãi suất huy động vốn của MHB
Kỳ hạn Lãi suất Kỳ hạn Lãi suất
Nhờ vào những cải tiến liên tục về chất lượng dịch vụ và quy trình phục vụ khách hàng, như việc nhân viên bộ phận bán lẻ trực tiếp gặp gỡ và đáp ứng mọi yêu cầu của khách hàng, tình hình huy động vốn cá nhân đã có những chuyển biến tích cực Điều này không chỉ giúp ổn định nguồn vốn mà còn thu hút thêm vốn gửi mới từ dân cư.
Tính đến quý 1/2013, vốn huy động từ khách hàng cá nhân của MHB _ Chợ Lớn đạt 13,375 tỷ đồng, tăng 3,595 tỷ đồng (tương đương 36,8%) so với quý 4/2012.
Hình 2.6: Bảng và Biểu đồ vốn huy động khách hàng bán lẻ của MHB _ Chợ Lớn
Tín dụng là xương sống của hệ thống ngân hàng, đặc biệt trong bối cảnh nhu cầu nhà ở gia tăng tại thành phố Hồ Chí Minh Khi kinh tế đang phục hồi, MHB đã cho ra mắt nhiều sản phẩm vay với lãi suất hợp lý nhằm đáp ứng nhu cầu vốn để ổn định đời sống và phát triển kinh doanh, như sản phẩm “An cư lạc nghiệp” và “Vay phục vụ nhà ở” Tổng dư nợ cá nhân đạt 18,076 tỷ, tăng 45,8% so với quý 4/2012, cho thấy sự gia tăng trong doanh số tín dụng bán lẻ, mặc dù vẫn chưa thật sự mạnh do nhân viên bán lẻ chủ yếu tập trung vào huy động vốn cá nhân và thẻ.
Hình 2.7: Bảng và biểu đồ doanh số tín dụng bán lẻ của MHB _ Chợ Lớn
Sau 8 năm hoạt động, mạng lưới giao dịch của chi nhánh MHB Chợ Lớn đã phát triển với 1 Chi nhánh, 8 Phòng Giao dịch và 13 điểm giao dịch máy ATM Sự mở rộng này đã giúp việc sử dụng thẻ trở nên dễ dàng hơn, mang lại sự thuận tiện tối đa cho khách hàng.
MHB đã cải tiến sản phẩm thẻ với nhiều tính năng mới, bao gồm chuyển khoản từ thẻ sang tài khoản gửi có kỳ hạn tại ATM, nạp tiền vào tài khoản trả trước, thanh toán hóa đơn trả sau và tiền điện tại ATM Ngoài ra, MHB còn cung cấp dịch vụ chuyển khoản liên ngân hàng 24/7 với thẻ E-cash và dịch vụ thanh toán mua sắm tại các cửa hàng, siêu thị có máy POS của các ngân hàng thành viên Banknetvn, với hạn mức giao dịch lên đến 30.000.000 đồng/ngày.
Trong quý 3/2012, số lượng thẻ phát hành chỉ đạt 61 thẻ và 67 hợp đồng dịch vụ, chủ yếu do khách hàng tự tìm đến Chi nhánh khi có nhu cầu gửi tiết kiệm hoặc tín dụng Đến quý 1/2013, số lượng thẻ phát hành đã tăng lên 276 thẻ và 268 hợp đồng dịch vụ, tương ứng với mức tăng 138 thẻ (98,6%) và 103 hợp đồng (62,4%) Sự tăng trưởng này chủ yếu nhờ vào hai chương trình lớn của Bộ phận bán lẻ: “Chương trình chăm sóc và bán hàng cho khách hàng hiện hữu” và “Chương trình bán hàng tại Lê Thành – Twin Tower”, đã mang về gần 90 thẻ ATM và 80 hợp đồng, cùng với 136 thẻ và 135 hợp đồng từ dự án Lê Thành Dự án này sẽ tiếp tục được khai thác trong các quý tiếp theo.
Bảng 2.9: Tổng số lượng thẻ ATM của MHB được phát hành
Thẻ ATM(tỉ lệ hoạt động tối thiểu
Các hợp đồng dịch vụ (SMS, thu hộ tiền điện, chi lương qua thẻ,
Nguồn: Bộ phận Bán lẻ _ Chi nhánh Chợ Lớn
Hoạt động chi trả kiều hối Western Union tại MHB _ Chợ Lớn đã ghi nhận mức tăng trưởng 40% so với cùng kỳ năm ngoái, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ và bền vững trong 3 năm liên tiếp Trong khi đó, các ngân hàng khác cung cấp dịch vụ chi trả chỉ đạt được mức tăng trưởng một con số.
Hiện nay, tất cả các phòng giao dịch của MHB _ Chợ Lớn đều thực hiện chi trả Western Union Và để thu hút thêm khách hàng, vào dịp Tết
2014, MHB _ Chợ Lớn đã thực hiện chương trình khuyến mãi Tết Giáp
Chương trình Ngọ với chủ đề “Lộc xuân Tràn đầy, Tết vui sum vầy” đã mang lại niềm vui lớn cho khách hàng giao dịch với MHB trong dịp Tết vừa qua Sau 2 tháng triển khai, chương trình thu hút hàng ngàn khách hàng tham gia và nhiều người đã nhận được giải thưởng Đặc biệt, anh Nguyễn Văn Tình, khách hàng tại PGD Quận 8, đã may mắn trúng giải I với phần thưởng là một Tivi LCD trị giá 10 triệu đồng.
MHB liên tục cải tiến và phát triển các sản phẩm dịch vụ trên nền tảng công nghệ cao Ngoài dịch vụ nạp tiền cho thuê bao di động và mua mã thẻ trả trước qua SMS (VnTopUP), MHB còn triển khai nhiều dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn (SMS Banking) với các tiện ích linh hoạt Khách hàng có thể thanh toán hóa đơn điện, điện thoại, nước, thực hiện chuyển khoản, xem sao kê tài khoản, tra cứu tỷ giá ngoại tệ, lãi suất tiền gửi, và tìm kiếm địa điểm ATM mọi lúc mọi nơi chỉ qua điện thoại di động mà không cần đến ngân hàng.
2.2.2 Thực trạng hoạt động marketing
Các chương trình của Hội sở triển khai như:
Chương trình “Tri ân khách hàng” nhân dịp sinh nhật MHB và chương trình
“Chia sẻ cảm xúc cùng thẻ E-cash” trên mạng xã hội Facebook.
Tham gia hỗ trợ các chính sách kinh tế, xã hội: MHB _ Dịch vụ thu hộ Ngân sách nhà nước và Điện lực cán mốc 1.000 tỷ đồng.
Tham gia các bài viết trên báo chuyên ngành.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DVNHBL TẠI NHTM CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN NHÀ ĐỒNG BẰNG SÔNG CỬU LONG (MHB) _ CHI NHÁNH CHỢ LỚN
N HẬN XÉT CHUNG
Ngân hàng MHB _ Chợ Lớn, mặc dù còn trẻ, nhưng đã ghi nhận tốc độ tăng trưởng nhanh chóng Thương hiệu và hình ảnh của MHB ngày càng được nhiều người biết
MHB _ Chợ Lớn đang mở rộng quy mô với tốc độ tăng trưởng cao từ những năm đầu thành lập, chú trọng nghiên cứu và phát triển để đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc phát triển sản phẩm dịch vụ và ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại được xác định là ưu tiên quan trọng trong hoạt động kinh doanh của MHB _ Chợ Lớn.
Dựa trên phân tích về tình hình hoạt động kinh doanh và phát triển dịch vụ ngân hàng tại MHB - Chợ Lớn, có thể nhận thấy nỗ lực của toàn bộ cán bộ nhân viên trong việc đạt được những thành tựu đáng khích lệ Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu này, MHB - Chợ Lớn vẫn còn một số hạn chế cần được khắc phục để tiếp tục phát triển.
Khu vực Chợ Lớn đang trở thành một điểm đến tiềm năng cho MHB nhờ vào điều kiện nội tại như tiềm lực tài chính vững mạnh, đội ngũ cán bộ trẻ và tổ chức quản lý hiệu quả Bên cạnh đó, kinh tế đang phục hồi, trình độ văn hóa của người dân nâng cao, và nhu cầu sử dụng công nghệ cùng vốn ngày càng lớn Mặt bằng lãi suất huy động và cho vay ổn định, cùng với tỷ giá được duy trì, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Để đạt được mục tiêu “Trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam”, MHB cần triển khai các giải pháp rõ ràng nhằm khắc phục những hạn chế và phù hợp với thực tiễn thị trường.
3.2 Giải pháp triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _Chi nhánh Chợ Lớn 3.2.1 Cơ sở đề xuất giải pháp
3.2.1.1 Quan điểm, định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP
Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _Chi nhánh Chợ Lớn
Trong tương lai gần, Hội đồng quản trị MHB sẽ tập trung vào việc tăng lợi nhuận và phát triển bền vững thông qua việc triển khai các kế hoạch đa dạng hóa hoạt động.
Nghiên cứu và phát triển các SPDV tín dụng, tiết kiệm mới, đồng thời đảm bảo nâng cao chất lượng các sản phẩm truyền thống;
Phát triển các dịch vụ và sản phẩm mới mang tính đột phá dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs);
Mở rộng phát triển công nghệ hỗ trợ các sản phẩm mới đưa ra và để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng
3.2.1.2 Mục tiêu chiến lược của Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _Chi nhánh Chợ Lớn Để “Trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt nam”, MHB _ Chợ Lớn đã nhấn mạnh việc tập trung các khâu đột phá sau: Tăng trưởng tín dụng; Quản lý, xử lý nợ xấu và lãi treo; Phát triển hoạt động NHBL; Quản lý chặt chẽ chi phí trên tinh thần đảm bảo chi tiêu và hiệu quả kinh doanh; Hoàn thiện mô hình tổ chức, cũng cố năng lực quản trị điều hành hoạt động ngân hàng một cách chuyên nghiệp; Tiếp tục mở rộng mạng lưới hoạt động đi đôi với nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt là nguồn cán bộ kế cận, cán bộ trẻ; Hoàn thiện văn hóa MHB trên cở sở nền tảng ý thức trách nhiệm, đoàn kết, kỷ luật vì sự phát triển chung.
3.2.2 Đề xuất giải pháp triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB) _Chi nhánh Chợ Lớn
Khi trình độ văn hóa của người dân ngày càng nâng cao, nhu cầu sử dụng công nghệ và vốn cũng gia tăng MHB - Chợ Lớn nổi bật với phí dịch vụ thấp hơn so với các ngân hàng khác và lãi suất ưu đãi hấp dẫn Đơn vị không ngừng nghiên cứu và cải tiến sản phẩm, dịch vụ, cùng với các chương trình khuyến mãi hấp dẫn Chăm sóc khách hàng trực tiếp và chiến lược marketing hiệu quả tại MHB - Chợ Lớn đã góp phần thu hút nhiều khách hàng mới.
Tận dụng uy tín thương hiệu và các sản phẩm dịch vụ với lãi suất cùng phí hấp dẫn, công ty đã triển khai nhiều chương trình khuyến mãi và quà tặng thu hút khách hàng Đội ngũ nhân viên trẻ, nhiệt tình trong việc chăm sóc khách hàng đã góp phần thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của người dân Trong bối cảnh chính trị không ổn định, công ty đã thành công trong việc thu hút các khoản gửi tiết kiệm và chiếm lĩnh một thị phần đáng kể trong môi trường cạnh tranh khốc liệt.
MHB đang đầu tư vào công nghệ và đào tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên, nhằm nâng cao khả năng liên kết giữa các ngân hàng trong tương lai Sự phát triển này sẽ giúp tạo ra môi trường hợp tác hiệu quả hơn, không còn là thử thách cho các ngân hàng.
Thị trường ngân hàng bán lẻ (NHBL) tại Việt Nam đang ngày càng trở nên hấp dẫn Để nâng cao khả năng cạnh tranh, các ngân hàng cần tập trung vào việc nghiên cứu và cải tiến sản phẩm dịch vụ (SPDV) nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Để nâng cao sức cạnh tranh, W3,9 + O2,5 cần tăng cường các dịch vụ kèm theo và đề xuất những chương trình khuyến mãi hấp dẫn Đồng thời, việc chăm sóc khách hàng và thực hiện các chiến dịch quảng bá, marketing chuyên nghiệp cũng rất quan trọng để thu hút khách hàng so với đối thủ.
Cần mở rộng đối tượng khách hàng bằng cách nhắm đến các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNVVN), vì họ có tiềm năng hợp tác lâu dài và mang lại số lượng khách hàng ổn định Việc hợp tác với DNVVN cũng tạo điều kiện thuận lợi để phát triển và đẩy mạnh các sản phẩm và dịch vụ kèm theo.
K IẾN NGHỊ ĐỐI VỚI N GÂN HÀNG N HÀ NƯỚC VÀ CÁC CƠ QUAN BAN NGÀNH
Thống nhất khái niệm DVNH
Khi thống nhất khái niệm dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cần chú trọng đến sự phù hợp với nhu cầu phát triển thực tế và khả năng cung cấp dịch vụ của các ngân hàng thương mại Đồng thời, NHNN cũng cần xem xét tác động của việc triển khai dịch vụ đến ổn định kinh tế vĩ mô và khả năng giám sát của các cơ quan quản lý Để đảm bảo tính nhất quán trong việc triển khai dịch vụ ngân hàng, NHNN cần ban hành các quy trình và quy chế hoạt động chung cho các ngân hàng.
Tiếp tục phát huy vai trò trong việc ổn định kinh tế vĩ mô của nhà nước đối với nền kinh tế.
Nhà nước cần phát huy vai trò điều tiết kinh tế vĩ mô để đảm bảo kinh tế thị trường Việt Nam hoạt động hiệu quả Việc kết hợp chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ một cách chặt chẽ là rất quan trọng Đồng thời, quản lý thị trường ngoại hối và nợ quốc gia một cách hiệu quả sẽ giúp bảo đảm vốn và tính thanh khoản cho nền kinh tế Điều này không chỉ thúc đẩy tăng trưởng đầu tư mà còn ngăn ngừa lạm phát và đảm bảo an toàn cho hệ thống tài chính ngân hàng.
Để đảm bảo thành công trong hội nhập quốc tế, cần hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng tại Việt Nam Điều này bao gồm việc xây dựng một hệ thống pháp lý đồng bộ, minh bạch và ổn định, phù hợp với các cam kết quốc tế nhưng vẫn chú trọng đến đặc thù của Việt Nam Mục tiêu là tạo ra sân chơi bình đẳng, hỗ trợ cho tất cả ngân hàng, cả trong nước và quốc tế, nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững trong lĩnh vực ngân hàng.
Tăng cường hơn nữa công tác thanh tra giám sát hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo sự an toàn cho hoạt động ngân hàng.
Kết luận chương 3 nêu rõ, dựa trên nghiên cứu lý luận và thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB - Chợ Lớn, tác giả đã đề xuất một nhóm
Chương 3 đã cung cấp những nhận xét chung và quan điểm rõ ràng về định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) của MHB - Chợ Lớn, từ đó xác định các mục tiêu chiến lược cụ thể nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững.
Dựa trên ma trận SWOT, tác giả đã kết hợp các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và nguy cơ để xây dựng các nhóm chiến lược S-O, S-T, W-O và W-T nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng Các giải pháp được đề xuất bao gồm nâng cao năng lực tài chính của chi nhánh, cải tiến công nghệ, phát triển cơ sở hạ tầng, tối ưu hóa nguồn nhân lực, mở rộng thị trường và khách hàng, cải tiến sản phẩm dịch vụ, xây dựng văn hóa MHB - Chợ Lớn, và tăng cường hoạt động marketing cũng như chăm sóc khách hàng.
Thứ ba, tác giả cũng đưa ra kiến nghị đối với NHNN, các cơ quan ban ngành và Hội sở.
Tất cả các đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, góp phần vào sự phát triển bền vững của MHB - Chợ Lớn trong bối cảnh hội nhập.
Hướng đến mục tiêu nâng cao hiệu quả phát triển, DVNHBL đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển bền vững của MHB _ Chợ Lớn trong bối cảnh hội nhập Luận văn đã giải quyết nhiều vấn đề liên quan đến việc tối ưu hóa các giải pháp phát triển.
Một là, luận văn nêu ra lý thuyết cơ sở về NHTM, DVNHBL và phát triển
Luận văn này trình bày kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (DVNHBL) từ các ngân hàng trên thế giới, nhằm rút ra bài học cho các ngân hàng thương mại Việt Nam, đặc biệt là MHB - Chợ Lớn Tác giả cũng tổng hợp các nghiên cứu trước đây để làm nền tảng cho luận văn của mình Cuối cùng, bài viết đề cập đến các vấn đề liên quan trong quá trình nghiên cứu, bao gồm ma trận SWOT và quy trình nghiên cứu.
Bài viết giới thiệu tổng quan về MHB và MHB _ Chợ Lớn, đồng thời phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua Tác giả đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại MHB _ Chợ Lớn, chỉ ra những thành tựu đạt được cũng như những hạn chế cần khắc phục và nguyên nhân của chúng Qua việc phân tích môi trường vĩ mô, vi mô và nguồn lực nội bộ của MHB _ Chợ Lớn, tác giả đã xây dựng ma trận SWOT làm cơ sở để đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại đây.
Để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ (DVNHBL) tại MHB - Chợ Lớn, tác giả đã đưa ra những nhận xét và định hướng chiến lược cụ thể Dựa trên ma trận SWOT, tác giả đã phân nhóm các chiến lược thành S-O, S-T, W-O, và W-T, từ đó lựa chọn các giải pháp phát triển Các giải pháp bao gồm nâng cao năng lực tài chính của chi nhánh, cải tiến công nghệ, đầu tư vào cơ sở hạ tầng, phát triển nguồn nhân lực, mở rộng thị trường và chăm sóc khách hàng, cải tiến sản phẩm dịch vụ, xây dựng văn hóa doanh nghiệp MHB - Chợ Lớn, cũng như tăng cường hoạt động marketing Cuối cùng, tác giả đề xuất các kiến nghị gửi đến Ngân hàng Nhà nước, các cơ quan ban ngành và Hội sở để hỗ trợ cho quá trình phát triển này.
Khi các giải pháp được thực hiện đồng bộ và theo lộ trình hợp lý, MHB - Chợ Lớn sẽ phát triển mạnh mẽ và bền vững trong nền kinh tế hội nhập toàn cầu.
Sách/ Bài giảng/ Tạp chí.
[1] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống kê.
[2] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn, PGS.TS Hoàng Đức, PGS.TS Trần Huy Hoàng, TS Trầm Xuân Hương (2004), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
[3] Philip Kotller (1997), Marketing căn bản, Nhà xuất bản Thống kê.
[4] PGS.TS Nguyễn Xuân Quang (2007), Giáo trình Marketing thương mại, Nhà xuất bản Đại học Kinh tế quốc dân.
[5] TS Trịnh Quốc Trung (2009), Marketing ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê, TP Hồ Chí Minh.
[6] Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang (2011), Giáo trình Nghiên cứu thị trường, Nhà xuất bản Lao Động.
[7] GS.TS Đoàn Thị Hồng Vân, Th.S Kim Ngọc Đạt (2011), Quản trị chiến lược, Nhà xuất bản Thống kê.
[8] PGS.TS Phạm Văn Dược; TS Huỳnh Đức Lộng; ThS Lê Thị Minh Tuyết (2011), ”Phân tích hoạt động kinh doanh”, NXB Lao Động.
[9] Bài giảng “Phương pháp nghiên cứu khoa học”, ĐH Công Nghiệp Thực Phẩm Tp Hồ Chí Minh.
[10] Tạp chí tháng lưu hành nội bộ Ngân hàng MHB.
[11] T.S Nguyễn Thanh Phong (2011), Luận án “Đa dạng hóa sản phẩm kinh doanh của NHTM Việt Nam trong điều kiện hội nhập quốc tế”.
[12] Th.S Trần Tuyết Lam (2009), Luận văn “Giải pháp phát triển DVNHBL tại NHTMCP Công Thương tỉnh Trà Vinh”
[13] Th.S Nguyễn Thị Ngọc Hà (2008), Luận văn “Giải pháp phát triển DVNHBL tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh Ninh Thuận”.
[14] Parasuraman, A., Berrt, L.L and Zeithaml, V.A (1991), ”Refinemant and reassessmant of the SERVQUL scale”, Journal of Retailing, Vol 67No.4, pp 420 -50.
[15] Paresutaman, A., Valarie A Zeithmal, and Leonard L Berry (1988),
”SERVQUAL: A Multiple–Item Scale for Measuring Customer Perceptions of Service Quality”, Journal of Retailing, 64(Spring), 12–40.
[16] Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long, Báo cáo thường niên năm 2010-2012.
[17] Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long, Báo cáo tài chính năm 2001-2012.
[18] Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật các tổ chức tín dụng, Số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
[19] Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật Ngân hàng Nhà nước, Số 46/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Đề án Phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020 theo Quyết định số 112/2006/QĐ – TTg vào ngày 24 tháng 05 năm 2006.
[21] www.mhb.com.vn Ngân hàng
[22] www.bidv.com.vn Ngân hàng ĐT
[23] www.vietinbank.vn Ngân hàng
[24] www sacombank.com.vnNgân hàng Sài Gòn Thương tín
[25] www.agribank.com.vn Ngân hàng
Nông Nghiệp và PT Nông thôn Việt Nam
[26] www.vneconomy.com.vn Thời báo kinh tế Việt Nam
[28] www.sbv.gov.vn Ngân hàng nhà nước Việt Nam
[29] www.worldbank.org.vn Ngân hàng Thế giới tại Việt Nam
[30] www.Wikipedia.org.vn Bách khoa toàn thư mở
[31] www.chinhphu.vn Cổng TTĐT
[32] www.cafef.vn Kênh tin tức kinh tế, tài chính, thông tin chứng khoán của Việt Nam