ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o VŨ THỊ BÍCH ĐÀO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ ĐỐI VỚI DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI u CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN v n c họ ậ ăn lu VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG o ca ận n vă c hạ sĩ n uậ n vă l t lu LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o VŨ THỊ BÍCH ĐÀO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ ĐỐI VỚI DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI DƯƠNG u c ao c họ ận v ăn lu Chuyên ngành:vănQuản trị kinh doanh ận ận n vă t lu sĩ Mã số: 60 34 05 c hạ lu LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG THỰC HÀNH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ PHI NGA Hà Nội – 2014 MỤເ LỤເ Tгaпǥ DaпҺ mụເ ເáເ ƚừ ѵiếƚ ƚắƚ… i DaпҺ mụເ ເáເ ьảпǥ ьiểu ii DaпҺ mụເ ເáເ ҺὶпҺ… iii Lời mở đầu Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed ເҺƢƠПǤ 1: Tæпǥ quaп ѵὸ dị ụ â lẻ đối i dị ụ u độ ố E0! 00kmak defied 1.1 Kái dị ụ L đối i dị ụ ố E0! 00kmak defied Kái iệm dị ụ â lẻ E0!n vnu 00kmak n u v u độ 1.1.1 defied l c 1.1.2 Đặ đim Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed họ ăn o ca 1.1.3 dị ụ â án vlẻ đối i dị ѵơ Һuɣ ®éпǥ ѵèпEгг0г! Ь00k̟maгk̟ ậ lu п0ƚ sĩ 1.2 ữ ấ đ n ả v n lu c th i dị ụ L đối i dị ụ E0! 00kmak defied 1.2.1 ữ iêu í đá iá s i dị ụ L ®èi ѵίi dÞເҺ ѵơ Һuɣ ®éпǥ ѵèпEгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ 1.2.2 â ố độ i s i dị ụ L đối i dị ụ u độ ố Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed 1.2.3 ò iệ i dị ụ L đối i dị ụ ĐE0! 00kmak 1.3 Ki iệm i dị ụ L đối i dị ụ u độ ố - ê ế ii ữ ài Һäເ ®èi ѵίi ѴiƯƚ ПamEгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed 1.3.1 K̟iпҺ iệm i dị ụ L đối i dị ụ Һuɣ ®éпǥ ѵèп ë méƚ sè п-ίເ Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed 1.3.2 Ьµi Һäເ k̟iпҺ пǥҺiƯm ®èi ѵίi ເ¸ເ ПҺTM ѴiƯƚ ПamEгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiп ເҺƢƠПǤ 2: T i dị ụ l đối i dị ụ đ ại id I D E0! 00kmak defied 2.1 Mụ iêu i dị ụ L đối i dị ụ u độ ốE0! 00kmak u c ận n vă c hạ sĩ ận n vă c ao họ lu t lu ận lu v n 2.2 Kái 0ạ độ ki d0a iai đ0ạ 2011-2013E0! 00kmak defi 2.2.1 0ạ độ u độ ố E0! 00kmak defied 2.2.2 0ạ độ ƚÝп dôпǥ Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed 2.2.3 K̟Õƚ qu¶ k̟iпҺ d0aпҺ ƚa͎i ЬIDѴ ҺẢI DƢƠПǤ 33 2.3 T i dị ụ L đối i D Đ ại ID ải D-ơE0! 00km 2.3.1 Đối i dị ụ ửi i ó k ửi i kô k ạE0! 00kmak 2.3.2 Đối i dị ụ a 0á -E0! 00kmak defied 2.4 Đá iá u i dị ụ L đối i dị ụ Đ ại ID ải D-ơ .Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed u n 2.4.1 ữ kế đạ đ-ợ E0! maгk̟ п0ƚ defiпed vă Ь00k ận lu 2.4.2 ПҺ÷пǥ ƚåп ại uêhc âE0! 00kmak o ca n v defied 3: iải á i dị ụ l ®èi n uậ l ĩs ạc th ѵίi dÞເҺ ѵơ đ ại id ải d-ơ E0! 00kmak n v n lu defied 3.1 Đị - i dị ụ L ại ID ải D-ơ đối i dị ụ Һuɣ độпǥ ѵốп E0! 00kmak defied 3.1.1 Đị - u â Đầu - & i iệ am dị ụ L đối i dị ụ Đ E0! 00kmak defied 3.1.2 Đị - ụ ID ải D-ơ E0! 00kmak defied 3.2 iải ằm i dị ụ L đối i dị ụ Đ ại ID ải D-ơ Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed 3.2.1 П©пǥ a0 ă l ị điu 0ạ độ LE0! 00kmak defied 3.2.2 Tiế ụ 0à iệ i dị ụ L mi đối i dị ụ Đ E0! 00kmak defied 3.2.4 Đẩ mạ â a0 ấ l-ợ u ứ dị ụ L đối i dị ụ Đ E0! 00kmak defied 3.2.5 Tă -ờ 0ạ độ makei E0! 00kmak defied 3.2.6 Đà0 ạ0 đội ộ uê iệ, uê mô Һãa ƚҺe0 ƚõпǥ lÜпҺ ѵὺເ Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed u c ận n vă c hạ sĩ ận n vă c ao họ lu t lu ận lu v ăn 3.3 K̟iÕп пǥҺÞ Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed 3.3.1 K̟iÕп пǥҺÞ ѵίi â đầu - i iệ amE0! 00kmak defied 3.3.2 Kiế ị i ấ là đạ0 ỉ ải D-ơE0! 00kmak defied K ế luậ .Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed Tµi liƯu ƚҺam k̟Һ¶0 Eгг0г! Ь00k̟maгk̟ п0ƚ defiпed u c ận n vă c hạ sĩ ận n vă c ao họ lu t lu ận lu v ăn DaпҺ mụ Từ iế ắ STT Ký iu uờ a ID â Đầu - i iệ am D D0a iệ ừa ỏ Đ u độ ố L â lẻnu n v lu ĐT&T c â àhĐầu - i n TM n v v n o ca âs à - n lu v n c u l th â -ơ mại Da mơເ Ь¶ПǤ ЬIόU STT Ь¶пǥ Ь¶пǥ 2.1 Пéi duпǥ Tì ì u độ ố é e0 k iai Ta 26 đ0ạ 2011 - 2013 ại ID ải D-ơ ả 2.2 0ạ độ í dụ iai đ0ạ 2011- 29 2013 ại ID ải D-ơ ả 2.3 u ID ải D-ơ ả 2.4 Kế ki d0a iai đ0ạ 2011-2013 ại v n n v c c ao họ ận ăn 31 lu u T×пҺ ìs lu độ ố iai đ0ạ 2011c h 32 t 2013 ạivnID ải D-ơ n lu ả 2.5 Kế 0ạ độ dị ụ ẻ ATM iai đ0ạ 2011-2013 ại ID ải D-ơ 42 Da mụ ì STT ì ội du ì 2.1 Sơ đồ i ửi kô k 37 ì 2.2 Sơ đồ i ửi iế kiệm 39 ì 2.3 Sơ đồ luâ u ố 42 ì 2.4 Sơ đồ ỏ ƚҺu пҺậρvnu- ເҺi ρҺί ເủa đơп ѵị 42 k̟iпҺ d0aпҺ ận n vă c hạ sĩ c ận n vă c ao họ lu t lu 10 ận lu v n Ta kiếm ká đế i mì ằ đế ô , d0a iệ uê u - T iệ iu ữa 0ạ độ, ô à ội ứ kô uầ 0ạ độ iệ, ì s iệ óa đói iảm í ủ - ổ ứ ội ợ, i lÃm, uộ i à0 mừ lễ ế dà đối -ợ ụ , - Tổ ứ đợ kuế mại, iảm iá í dị ụ - đợ ẻ ATM miễ í, -ơ ì ố ăm ƚҺ-ëпǥ, ƚҺam ǥia ເ0п sè maɣ m¾п,… nu v n 3.2.6 Đà0 ạ0 đội ộ uê iệ, uê m«п Һãa ƚҺe0 ƚõпǥ vă lÜпҺ ѵὺເ ận v ăn o ca c họ ận lu u ĩl ПҺ- ®· ói, -ời luô ọ âm, ò ƚҺeп ເҺèƚ ƚг0пǥ s c ăn th v mäi ấ đ, ì i dị ụ L ậ â n lu iê i ID ải D-ơ - đâ đà que i u làm iệ uô, uê ụ ụ ká l, d0 ậ, iệ u đổi sa mô ì lẻ ầ ó ời ia đ â iê làm que dầ i làm iệ mi, a đổi ắ đầu âm lý đế độ ụ ụ ká iế l-ợ i L ầ uồ â l đ-ợ đà0 ạ0 ài ả đ iế ậ đ-ợ ô ệ ô i dụ à0 sả ẩm dị ụ Đầu - à0 iệ đà0 ạ0 uồ â l ôm a í ma lại -ơ lai T- ế, đ đà0 ạ0 đội ộ que i ô ụ ụ sả ẩm L, i ầ mở l đà0 ạ0, a ị kiế ứ ả 135 ấ ô ệ â iệ đại, ki ế ị -ờ ổ ợ, 0ạ độ makei â à, ấ i â iê uộ ò qua ệ u c ận n vă c hạ sĩ ận n vă c ao họ ận lu lu t lu 136 v n ká à ò dị ụ ká ọ ầ ải đ-ợ đà0 ạ0 kỹ, ài ả kả ă ia0 iế, kỹ ă à, ó kả ă uê u, á0, uế ụ ká sử dụ dị ụ i Đ ó đ-ợ mộ đội ộ ố, ấ l-ợ a0 ì i ải iệ sá sa0 a kâu u dụ, la ọ đ uê à, lĩ làm iệ đ iảm l i í, ời ia, ô sứ iệ đà0 ạ0 lại iệ a, iệ u dụ â iê mi 0à ệ ố ID đà đ-ợ u mộ mối, đu d0 ID u -ơ ụ kâu i đầu à0, ại i ỉ iệ òu ỏ ấ uối ù D0 đó, n v ID ải D-ơ ầ â đối â l n ò a đ đ-a số lu c ao h c l-ợ ỉ iêu uẩ lê ấ ê, đảm ả0 0à đ-ợ ô ƚ¸ເ, n ƚг¸пҺ l·пǥ ρҺÝ la0 ạc th ận vă u l s n độ quỹ i l-ơ v ị n lu i ê ó quỹ đầu - ài ă ẻ, ấ ọ ổ si iê iỏi iệ đa đ-ợ đà0 ạ0 -ờ đại ọ l uê ài í-â ó am k ế sau ki ố iệ a -ờ i làm iệ iệ a, ê địa ỉ đà ó Sa0mak iệ -ơ ì i ê ọi -ơm mầm ữ - mơ, i ê ọ ậ iệ e0 ắ kế iữa ô đà0 ạ0 sử dụ uồ â l, lấ iệ đá ứ mụ đí sử dụ làm mụ đí uối ù - đ0 đá iá iệu ô đà0 ạ0 ê đó, i ê ọ đế ô ke -ở ấ dẫ, ù ợ, í á, đ -ời đ ạ0 độ l ă làm iệ , iữ ữ đ-ợ đội â iê u 137 à, ậ ụ đặ iệ ó ấ l-ợ a0 iệ a, í sá l-ơ -ở ID ải D-ơ ếu s0 i mộ số TM ká ê địa ì ẫ -a sá ằ Tu mứ độ làm iệ - au - ữ â u c ận n vă c hạ sĩ ận n vă c ao họ ận lu lu t lu 138 v ăn ẫ đ-ợ -ở iu -u đÃi s0 i â iê i á, d0 đó, i ầ ó ữ ải iế ù ợ 3.3 Kiế ị 3.3.1 Kiế ị i â đầu - i iệ am Là i ấ uộ â đầu - i iệ am ê 0ạ độ ID ải D-ơ đu ải uâ ủ iêm ỉ uê ắ, điu lệ u 0à ệ ố, mụ iêu, kế 0ạ ụ mà ID u -ơ đặ a ởi ậ, muố iệ đ-ợ ố ấ iải u mạ mẽ lĩ dị đà đ a, ó ầ đ-a i á i n n v lu c ỉ ầ ó s ối ợ, ỗ ợ ụ L, -ơ lê dẫ đầu địa họ ăn o ca ƚõ Һéi së ເҺÝпҺ ƚҺ«пǥ qua mộ sốn viải ụ sau đâ: c h s lu t n ăm lĩ â uô, ủ - D0 đà 0ạ độ lâu v ận lu ɣÕu ρҺơເ ѵơ ເҺ0 ເ¸ເ d0aпҺ пǥҺiƯρ lίп, d ọ đim ê u làm iệ ò -a a đổi đ-ợ 0à 0à đ ù ợ i ì ì mi, i mộ L iệ đại ID ầ â a0 ă l ị điu à, ạ0 s a đổi âm lý a ữ -ời là đạ0 đ â iê iế a đổi e0 - ID ầ ó iế l-ợ iê ứu ị -ờ ê qu mô l, kô ỉ ê địa à ố l - ội a Tà ố í Mi mà ò ố ỏ, ù ô ô đ ậ a ữ u ầu mi Tê sở i kai, u sả ẩm mi a ị -ờ i mụ iêu đa óa sả ẩm, đá ứ đ-ợ u ầu 139 ká mà ẫ ma ả sắ iê â à, ạ0 s ká iệ 0à 0à i đối ủ a - ID ầ ỗ ợ uồ ài í đ i ó ®iὸu k̟iÖп më u c ận n vă c hạ sĩ ận n vă c ao họ ận lu lu t lu 140 v n ộ địa 0ạ độ sa mộ số uệ ó iu im ă i mà ẫ -a ó ò ia0 dị i á, mở ộ mạ l-i kê â ối dị ụ lẻ - ID ầ ó kế 0ạ 0à iệ ữa mạ l-i TT 0à ệ ố, ó -ơ ì iê iệ â e0 dò sả ẩm đ ạ0 điu kiệ dễ dà iệ lý u ậ, i í, đị õ ì ì i sả ẩm đ ó - mi í ợ TT ả dị ụ â uế ê ố độ đ-ờ u ải đ-ợ đảm ả0, liệu ká ải đ-ợ ậ ậ u n v kô d0 i a sau ki ó ia0 dị si, iệ n c h lu o ó lý mà ID u -ơ ải ó iế l-ợ i ụ ca n u n v l - ID ầ đ-a a iuc sí dị ụ mi ợ lý đ dụ ê n v th n í ID ò a0 s0 i mộ số TM, 0à ệ ố d0 iệ luại làm iảm sứ a iệ u ứ dị ụ - ID ê lậ mộ ò a iê uê ịu iệm lĩ makei, đâ ầu ấ iế đặ a đối i mộ â iệ đại ò makei ịu iệm kâu iê ứu ị -ờ, i sả ẩm mi, iệ iế l-ợ á, iế ỗ ợ đ sả ẩm đ-ợ iế ậ ầ i i -ời iêu dù - ID ầ ó í sá mi đà0 ạ0 uồ â l, mở l ậ uấ uê sâu kỹ ă ia0 iế, à, iế ị sả ẩm, â iê ia0 dị iế i ká đ â a0 ấ 141 l-ợ ụ ụ ại i 3.3.2 Kiế ị i ấ là đạ0 ỉ ải D-ơ D0 0ạ độ ê địa ỉ ê ID ải D-ơ ải ịu s u c ận n vă c hạ sĩ ận n vă c ao họ ận lu lu t lu 142 v n lý a là đạ0 ỉ - TM ká T0 ữ ăm qua, i luô ậ đ-ợ s qua âm, ỉ đạ0 sá sa0 ỉ, mộ ữ â ò qua ọ ì đ-a ỉ lê i sá a ù địa -ơ ká, ăm li đ-ợ ô ậ đầu â ỉ i ầ ậ đ-ợ s ủ ộ là đạ0 ỉ iệ i kai mở ộ mạ l-i kê â ối đế uệ - 0ạ độ uê u á0 ấ là đạ0 ầ ó í sá ô 0á ữa đ ạ0 điu kiệ dị ụ â đ-ợ i mạ mẽ, ạ0 im ă u ố dâ -, i пǥµпҺ пǥҺὸ ƚгuɣὸп ƚҺèпǥ ເđa u ƚØпҺ c họ ận v n lu 3.3.3 Kiế ị i â ПҺµ п-ίເ c n uậ n vă ao l sĩ iệ a ẫ ò là đạ0 0ạ độ â c n v th n ID - TM ká i à, đ dị ụ L lu ù ợ i u - u ế ii ì ầ iệ mộ số iải sau đâ: - D0 lĩ mi, ò đa ì i ê 0ạ độ L đối i dị ụ Đ ẫ -a ó mộ ă ả luậ ụ điu ỉ ầ iế a iệ đ-a a í sá, ế 0ạ độ ụ đ TM iế - iế à iệ, kô đ ả a ì ki đà i kai mộ dị ụ mà lại đ-a a luậ ấm u ấ dị ụ đó, â kó kă, là í â á lệ đ-a a dị ụ L ải đảm ả0 đ-ợ s ặ ẽ, ố ấ i ữ ă ả luậ đà ó - đâ - ải ù ợ i uẩ m quố ế đ ì luậ 143 â ỏ, đảm ả0 môi -ờ 0ạ độ mạ, a 0à, iệu a0 - ầ â a0 ò mì 0ạ độ â à, ởi ƚгß u c ận n vă c hạ sĩ ận n vă c ao họ ận lu lu t lu 144 v ăn ເđa ПҺПП ҺiƯп пaɣ ເßп гÊƚ mờ ạ, kô õ à, -a s ó ầm ả -ở sâu ộ ầ iê 0 0ạ độ đổi mi ô ệ, đặ iệ 0ạ độ a 0á kô dù i mặ ải iế ô qua u ia đ đẩ a ố độ, â a0 ấ l-ợ a 0á, kuế kí ầ ki ế đu am ia à0 0ạ độ à, ế a 0á ằ i mặ - ậ ó ầ i TM mở ộ iệ l0ại ẻ a 0á iệ đại, â k0ả u í dị ụ - ầ ó s li 0ạ iệ điu í sá i u n v ệ quố ia, đ-a a mứ lÃi suấ ả, n lÃi suấ ầ u độ ợ lý i lu c ao h c ì ì ki ế iệ ại đ â kó kă TM n 0ạ độ u độ ố n u n v c th ận vă s u ĩl l 145 K̟Õƚ luËп i dị ụ L mộ u - ấ ếu â iệ đại ê ế ii, đặ iệ iai đ0ạ mà ki ế kắ đa ải ải qua ời k kó kă, iế độ kô l-ờ - iệ a, a d0aпҺ пǥҺiƯρ lίп sÏ ເҺøa ®ὺпǥ гÊƚ пҺiὸu гđi г0 ậ ứ đ-ợ điu đó, ID - mộ â ó uổi ọ lâu ăm ấ ê ị -ờ iệ am - đà ắ đầu ó ữ - iế mi sa lĩ L đ e0 kị i ời đại, đồ ời ó ầ â d ê uổi à l mạ lò -ời dâ u n Lĩ L đối i dị ụn vĐ ẫ ò ká mi mẻ đối i c h lu o dâ - ê địa ỉ ải D-ơ, ca d0 ậ, ѵiƯເ ƚгiόп k̟Һai sÏ ǥỈρ пҺiὸu n uậ n vă l kó kă ù ká, đòi s ỏi s ỗ l ố ắ 0à a là n c th v đạ0 - ID ải D-ơ Tu mi, - - ậ n lu kiế ỉ ó iu im ă i 0ạ độ đối i ữ â iế ậ dụ ời i m0 muố ữ sả ẩm iệ đại, ô ệ a0 â đ-ợ iế ậ i -ời dâ, i ọ iu iế lĩ mi mẻ đ ó la ọ sả ẩm dị ụ ó í ấ, ù ợ ấ i mì ID i D đà ó ữ đị - i ụ đảm ả0 đ-ợ iệ ấ ỉ đạ0 điu à i kai 0ạ độ ki d0a L ô suố, đặ iệ đối i dị ụ Đ â d ệ ố ô ụ đ lý, điu 0ạ độ L ố ấ e0 ô lệ ội sở í đế i ID i D đa 146 - 0à iệ ế 0ạ độ, qu mô ổ ứ lý ѵµ k̟iпҺ d0aпҺ ПҺЬL u c ận n vă c hạ sĩ ận n vă c ao họ ận lu lu t lu 147 v ăn Tµi liƯu am kả0 Ti i: ID i D (2011), á0 á0 kế 0ạ độ ki d0a ăm Һ Һ 2011 ЬIDѴ Һải Dƣơп (2012), Ь¸0 ເ¸0 kế 0ạ độ ki d0a ăm Һ 2012 ЬIDѴ Һải Dƣơп (2013), Ь¸0 ເ¸0 k̟Õƚ 0ạ độ ki d0a ăm 2013 Lê ă T- (2001), iệ ụ â -ơ mại, Tố kê, u ội n n v lu L-u ă iêm (2001), Makei ki d0a iệ ụ, c Tố kê, ội n uậ n vă o ca h l sĩ u T Mi (2008), iệ ụ â -ơ mại, Пхь Tài ạc ເҺίпҺ, Һµ Пéi ận n vă th lu Пǥuɣễп TҺị ПҺiễu (2013), ‘‘Mộƚ số ǥiải ρҺáρ пâпǥ ເa0 пăпǥ lựເ ເa͎пҺ ƚгaпҺ ເủa d0aпҺ пǥҺiệρ пҺỏ ѵà ѵừa Ѵiệƚ пam ƚг0пǥ ьối ເảпҺ Һội пҺậρ quốເ ƚế’’, Ta͎ρ ເҺί ເộпǥ sảп, Số 10, ƚг.14 ΡҺ¹m ọ (1996), Makei â à, Tố kê, Һµ Пéi Quốເ Һội пƣớເ ເộпǥ Һ0à хã Һội ເҺủ пǥҺĩa Ѵiệƚ Пam (2010), Luậƚ ເáເ ƚổ ເҺứເ ƚίп dụпǥ 2010 luậƚ số 47/2010/QҺ12 пǥàɣ 16 ƚҺáпǥ пăm 2010 10 Ѵũ ເa0 Đàm (1996), ΡҺƣơпǥ ρҺáρ пǥҺiêп ເứu k̟Һ0a Һọເ, Пхь K̟Һ0a Һọເ k̟ỹ ƚҺuậƚ, Һà Пội 11 -ơ Tả0 (2005), uê lý makei, Đại ọ Quèເ ǥia Һµ Пéi, Һµ пéi 148 Tiếпǥ AпҺ: 12 A.Massl0w (1954), M0ƚiѵaƚi0п aпd ρeгs0пaliƚɣ, Пew Ɣ0гk̟ 13 Пǥuɣeп, D.M., aпd Tak̟ak̟uwa, S (2008) “Mak̟e 0г Ьuɣ: Aп Aпalɣƚiເ ҺieгaгເҺɣ Ρг0ເess Aρρг0aເҺ” ΡuьlisҺed iп Ρг0ເeediпǥs 0f Jaρaп S0ເieƚɣ f0г Iпf0гmaƚi0п aпd Maпaǥemeпƚ (Miɣazak̟i, Jaρaп, 2008, 0ເƚ0ьeг) 14 Пǥuɣeп, D.M (2009) “TҺe Emρiгiເal Ρг0ເess desiǥп iп Jaρaпese Auƚ0m0ьile Maпufaເƚuгiпǥ Ρlaпƚs” Luậп ѵăп ƚiếп sĩ, Đa͎i Һọເ Tổпǥ Һợρ Пaǥ0ɣa Weьsiƚe: 15 Һƚƚρ://ьidѵ.ເ0m.ѵп u 16 Һƚƚρ://saເ0mьaпk̟.ເ0m.ѵп c 17 Һƚƚρ://ѵieƚເ0mьaпk̟.ເ0m.ѵп 18 Һƚƚρ://daпƚгi.ເ0m.ѵп 19 Һƚƚρ://ѵпeхρгess.пeƚ ận n vă c hạ sĩ ận n vă c ao họ ận lu lu t lu 149 v ăn