Trang 1 Lời nói đầuThanh toán là cầu nối giữa sản xuất- phân phối, lu thông và tiêu dùng,đồng thời là khâu mở đầu và khâu kết thúc của quá trình tái sản xuất xã hội.Tổ chức tốt cơng tác
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa: Tài Ngân Hng Lời nói đầu Thanh toán cầu nối sản xuất- phân phối, lu thông tiêu dùng, đồng thời khâu mở đầu khâu kết thúc trình tái sản xuất xà hội Tổ chức tốt công tác toán nói chung toán không dùng tiền mặt nói riêng tạo điều kiện cho trình sản xuất, kinh doanh đợc tiến hành trôi chảy, nhịp nhàng; ngợc lại việc toán bị trục trặc, ách tắc trình sản xuất, kinh doanh bị trì trệ, sản xuất xà hội không phát triển Sự phát triển mạnh mẽ kinh tế thÕ giíi nãi chung vµ nỊn kinh tÕ tiỊn tƯ nói riêng đặt ngày nhiều yêu cầu hệ thống ngân hàng thơng mại, đặc biệt nghiệp vụ toán để đem lại ngày nhiều lợi ích cho khách hàng, tạo nhiều thụân lợi cho ngân hàng, đồng thời đẩy nhanh nhịp độ phát triển kinh tế tốc độ chu chuyển tiền tệ Mặt khác, phát triển khoa học kỹ thuật tiến công nghệ tin học đợc ứng dụng vào hoạt động ngân hàng trở thành công nghệ tin học ngân hàng đà mở rộng hoạt động ngân hàng lên bớc ®¸ng kĨ Kinh nghiƯm cđa c¸c níc cho thÊy, nỊn kinh tế xà hội phát triển, tỷ lệ toán tiền mặt giảm tỷ lệ công cụ toán không dùng tiền mặt tăng Đỉnh cao phát triển công cụ toán không dùng tiền mặt đời tiền điện tử - thẻ Trong bối cảnh kinh tế tài Việt Nam nay, thẻ - công cụ hoạt động ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng mục tiêu phát triển kinh tế xà hội Việt Nam, có tác động lớn đến sách tiền tệ nh đến hiệu kinh doanh ngân hàng Đối với ngân hàng thơng mại (NHTM), nghiệp vụ kinh doanh thẻ mang lại định hớng cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, theo hớng mở rộng mảng kinh doanh dịch vụ vừa tăng thu nhập, mở rộng quy mô vừa giảm rủ ro từ hoạt động tín dụng truyền thống Nhận thức đợc tầm quan trọng hoạt động kinh doanh thẻ hoạt động kinh doanh ngân hàng đại, chiếm tỷ lệ tơng đối lớn tổng doanh thu lợi nhuận, Ngân hàng TMCP ụng A (DAB) ngân hàng thứ hai sau Ngân hàng Ngoại Thơng (VCB) đầu việc triển khai hoạt động kinh doanh thẻ Triển khai nghiệp vụ phát hành toán thẻ, Ngân hàng ụng A có sở thuận lợi để tham gia vào trình toàn cầu hoá, góp phần xây dựng môi trờng tiêu dùng văn minh, tạo điều kiƯn cho sù hoµ nhËp cđa ViƯt Nam vµo céng ®ång quèc tÕ SV: Đào Thị Mến Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa: Tài Ngân Hàng Sau thời gian tìm hiểu thực trạng dịch vụ thẻ Việt Nam nh nhận thấy đợc tính cấp thiết vấn đề này, em đà mạnh dạn chọn đề tài: "Giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao hoạt động phát hành, toán thẻ NHTMCP ụng A cho chuyên đề tốt nghiệp Do hiểu biết hạn chế, thời gian nghiên cứu có hạn, đà cố gắng hoàn thiện nhng chắn chuyên đề em nhiều thiếu sót, mong thầy cô châm chớc Sự bảo góp ý thầy cô nguồn động viên lớn em, giúp em hoàn thành tốt chuyên đề Một lần nữa, em xin đợc chân thành cảm ơn! SV: o Th Mn Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa: Tài Ngân Hng Chơng I: Tụng quat chung vờ Ngân hàng TMCP ụng A Khái quát ngân hàng TMCP ụng A Ngân hàng TMCP ụng A (Asia Commercial Bank- DAB) đợc thành lập ngày 1/5/1992 bắt đầu hoạt động kinh doanh từ ngày 4/6/1992 theo giấy phép hoạt động số 0032/ NH-GP ngày 24/4/1992 thống đốc NHNN DAB ngân hàng TMCP đợc thành lập sau hai Pháp lệnh Ngân hàng Việt Nam đời Tuy đời hoạt động điều kiện hệ thống tài tiền tệ nớc gặp nhiều khó khăn, niềm tin công chúng hệ thống ngân hàng nớc giảm sút nhng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP ụng A thời gian qua đà khẳng định bớc vững Ngân hàng Những kết đà đánh dấu bớc phát triển vợt bậc Ngân hàng nỗ lực vơn lên từ ngân hàng thơng mại cổ phần nhỏ bé, thiếu yếu kinh nghiệm trở thành ngân hàng vững mạnh có uy tín thị trờng nớc quốc tế Hiện Ngân hàng TMCP ụng A đợc đánh giá ngân hàng thơng mại cồ phần phát triển vững mạnh Việt Nam Trong năm 1997, 1998, 1999, Ngân hàng TMCP ụng A liên tục đợc bình chọn ngân hàng hoạt động có hiệu Việt Nam, 10 ngân hàng hoạt động xuất sắc Đông Nam (theo tạp chí có uy tín giới nh Euromoney (Anh), Globalfinance (Hoa Kỳ) bình chọn) Vốn điều lệ thời điểm thành lập ngân hàng 20 tỷ VNĐ, thuộc sở hữu 27 cổ đông Đến sau nhiều lần tăng vốn, 70 tỷ vào năm 2000, 341.428 tỷ VNĐ vào năm 2003, 353.711 tỷ VNĐ vào năm 2008, tới năm 2009 vốn điều lệ ngân hàng đà lên đến 7399 tỷ VNĐ, tăng 15% so với năm 2008, tăng gấp lần so với năm 2003 Qua thấy đợc hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Châu hiệu Tổng số vốn tự có ngân hàng 403.311 tỷ VNĐ vốn góp 533 cổ đông, đó: - Cổ đông nớc chiếm 25,46% bao gåm: + Connaught Investors Ltd + LG Merchant Banking Corporation + VietNam Fund Ltd + Dragon Capital Ltd - Cæ đông nớc pháp nhân chiếm 17.97% SV: o Thị Mến Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa: Ti chớnh Ngõn Hng - Cổ đông nớc thĨ nh©n chiÕm 56.57% Nh vËy, hiƯn DAB cã vốn điều lệ cao hệ thống ngân hàng TMCP Việt Nam Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP ụng A: Trong tiến trình hội nhập khu vực quốc tế, Ngân hàng TMCP ụng A đà không ngừng phấn đấu phát triển an toàn hiệu quả, trở thành thành viên chủ chốt thị trờng tài chính, tiền tệ Việt Nam, góp phần to lớn công xây dựng phát triển đất nớc, nâng cao chất lợng cho thành phần kinh tế giữ vững niềm tin cho đông đảo bạn hàng nớc quốc tế Sau gần 20 năm thành lập, hoạt động phát triển, DAB đà có chỗ đứng vững điều kiện cạnh tranh gay gắt ngân hàng tổ chức kinh tế Nắm bắt đợc thời cơ, thuận lợi môi trờng kinh tế đất nớc khởi sắc đa lại, DAB đà thu đợc kết bớc đầu đáng khích lệ Tăng trởng nguồn vốn Trong năm vừa qua, nguồn vốn DAB liên tục tăng trởng với tốc độ cao Tính đến thời điểm DAB có quy mô vốn hoạt động lớn hệ thống ngân hàng thơng mại cổ phần Việt Nam Tổng vốn hoạt động đến 31/12/2008 7399 tỷ đồng tiếp tục tăng đến 30/06/2010 đà 8517 tỷ, tăng 14,3% so với đầu năm Tổng vốn huy động đến tháng đầu năm 2010 đạt số d 7668 tỷ, tăng 1000 tỷ so với đầu năm, tơng đơng mức tăng 15%, VHĐ loại tiền gửi tăng Nguồn vốn huy động tăng trởng ổn định qua năm DAB có nhiều sản phẩm tiền gửi đáp ứng đợc nhu cầu khách hàng, khách hàng cá nhân; chất lợng dịch vụ đợc nâng cao sách lÃi suất, phí dịch vụ hợp lý, phù hợp với thị trờng, vừa trì đợc khách hàng hữu vừa làm tăng nhiều khách hàng Chất lợng tín dụng tăng trởng cao an toàn Trong năm qua (2005-2010), hoạt động tín dụng DAB đạt mức tăng trởng cao Tính đến ngày 31/12/2009, d nợ cho vay đạt 2794 tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2008 (hơn gấp lần so với mức tăng 7,6% toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam), đến 30/06/2010, d nợ cho vay đà đạt 3168 tỷ đồng, cho vay kinh tế đạt 3040 tỷ, tăng 330 tỷ so với đầu năm, tơng ứng với tỷ lệ tăng 12% Có đợc điều DAB đáp ứng nhu cầu đa dạng ngành nghề, thành phần kinh tế, cung cấp nhiều sản phÈm tÝn dơng nh cho vay bỉ sung vèn kinh doanh, tài trợ đồng tài trợ dự án SV: Đào Thị Mến Báo cáo thực tập tốt nghip Khoa: Ti chớnh Ngõn Hng đầu t, tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay xây dựng sửa chữa nhà, cho vay mua nhà với thời hạn cho vay phù hợp với nhu cầu Thêm vào sách lÃi suất tín dụng hợp lí, thời gian xét duyệt hồ sơ vay giải ngân nhanh chóng đà thu hút đông đảo khách hàng đến vay vốn DAB Trong năm tiếp theo, DAB cố gắng giữ vững tốc độ tăng trởng tín dụng ổn định, vừa hớng đến khách hàng cá nhân vừa hớng đến khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, phát triển thêm sản phẩm cho vay mới, tiếp tục đồng tài trợ cho dự án lớn Tuy tốc độ tăng trởng tín dụng cao nhng tính an toàn hiệu hoạt động tín dụng đợc đảm bảo, cụ thể năm qua (2005-2010), tỷ lệ nợ hạn tổng d nợ mức dới 5% có xu hớng giảm dần Đến cuối năm 2009 tỷ lệ 0,66% tổng d nợ, tơng đơng số d nợ hạn 18,466 tỷ đồng Tỷ lệ nợ hạn thấp góp phần làm cho tình hình tài DAB lành mạnh DAB có chế xét cấp tín dụng chặt chẽ, phán cho vay dựa thống phê chuẩn Hội đồng tín dụng Ban tín dụng Giữa khâu thẩm định, đánh giá, xét duyệt quy trình tín dụng có độc lập khách quan Công tác đánh giá tín dụng thờng xuyên đợc thực nhằm giám sát, dự báo rủi ro tín dụng để có biện pháp ngăn ngừa xử lý kịp thời Thanh toán quốc tế Năm 2009, doanh số toán quốc tế đạt 364 triệu USD, thu phí dịch vụ đạt 23,2 tỷ ®ång, ®ã doanh sè to¸n quèc tÕ mËu dịch 215 triệu USD với phí dịch vụ 9,6 tỷ đồng (chiếm 41,3% tổng số phí dịch vụ toán quốc tế) doanh số toán phi mậu dịch 148 triệu USD với phí dịch vụ 13,6 tỷ đồng (chiếm 59% tổng số phí dịch vụ toán quốc tế) Riêng với chi nhánh Hà Nội, năm 20010 chi nhánh đà mở 97 L/C nhập trả trị giá 9.487.458,56 USD tăng 1% mặt giá trị 33% mặt số lợng L/C đà phát hành Số lợng L/C đà toán 90 tơng đơng giá trị 8.126.336,78 USD 96% L/C đà phát hành năm 2010 Doanh số toán quốc tế (bao gồm toán nhờ thu điện chuyển tiền) tăng 4.128.847,26 USD Dịch vụ địa ốc công ty chứng khoán DAB Trung tâm địa ốc DAB đà vào hoạt động đợc năm kể từ tháng 2/2005 Trong tyhời gian đầu, có dịch vụ toán tiền mua bán nhà qua ngân hàng, đến trung tâm đà phát triển dịch vụ trọn gói liên quan đến SV: o Th Mn Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa: Tài Ngõn Hng nhà đất từ khâu quảng cáo giao bán nhà đất, trung gian toán đến hớng dẫn thủ tục pháp lý Tháng 12/2009, Trung tâm đợc chuyển thành Siêu thị địa ốc DAB, đà mở rộng mạng lới giao dịch lên tới bảy điểm Qua năm hoạt động, siêu thị đà thực toán cho 4000 giao dịch bất động sản với tổng trị giá 455.000 lợng vàng, tạo điều kiện cho khách hàng vay mua nhà đất với doanh số cho vay 275 tỷ đồng, góp phần tăng trởng d nợ cho vay gia tăng tỷ trọng thu nhập từ thu phí dịch vụ Phát triển công nghệ Công nghệ lĩnh vực đợc DAB quan tâm đặc biệt Từ tháng 10/2009, DAB đà thức đa hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng TCBS (The Complete Banking Solution) vào sử dụng TCBS hệ quản trị đợc xây dựng nguyên tắc khách-chủ (Client-Server) với sở liệu tập trung xử lý giao dịch theo thời gian thực DAB đà thiết lập hạ tầng thông tin mạng diện rộng kết nối hội sở với tất chi nhánh Thông tin, liệu đợc quản lý lu trữ qua hệ quản trị sở liệu Oracle TCBS cho phép DAB triển khai sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cho khách hàng tơng lai nh thẻ ghi nợ, hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) nh tiến tới dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng qua Internet TCBS tạo sở cho việc chuẩn hoá quy trình phục vụ khách hàng SV: o Th Mn Bỏo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa: Tài Ngân Hàng CHƯƠNG II: Thực trạng hoạt động phát hành và toán thẻ tại Ngân Hàng TMCP Đơng Á 1/ Giíi thiệu chung hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP ụng A 1.1 Những bớc đầu tiên: Việc phát triển đa dạng hoá hình thức dịch vụ kinh doanh tạo cho ngân hàng có điều kiện nâng cao uy tín thị trờng khả sinh lời cao Do vậy, ngân hàng muốn tồn phát triển giai đoạn cạnh tranh gay gắt nh việc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ việc cần làm thiết phải làm Kinh doanh thẻ lĩnh vực kinh doanh có khả sinh lời cao nhng lại lĩnh vực kinh doanh hoàn toàn mẻ, nên đòi hỏi ngân hàng phải có đầu t chiều sâu hạ tầng nh ngời ý thức đợc tầm quan trọng nghiệp vụ kinh doanh thẻ, nên sau ®êi, DAB ®· rÊt chó träng ph¸t triĨn nghiƯp vơ phát hành toán thẻ DAB đà xúc tiến chuẩn bị nhân nh trang thiết bị để xây dựng trung tâm thẻ ngân hàng Đến 09/02/1996, Trung tâm thẻ DAB thức thành lập Cùng với việc hoàn tất thủ tục để trở thành thành viên chÝnh thøc cđa tỉ chøc thỴ qc tÕ Mastercard (27/03/96) xin phép Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, Trung tâm thẻ ACB gồm 28 nhân viên đà đợc tuyển dụng, đào tạo lĩnh vực chuyên môn nghiệp vụ thẻ, xây dựng hệ thống xử lý giao dịch thẻ truyền liệu nối kết thành công víi hƯ thèng Banknet cđa tỉ chøc Mastercard qc tÕ vào cuối năm 1995 Việc chuẩn bị cho việc phát hành thẻ ACB Mastercard quốc tế chấp nhận toán thẻ Mastercard đà đợc thực hoàn chỉnh Trung tâm rhẻ ACB đà thức công bố hoạt động dịch vụ thẻ Mastercard quốc tế vào ngày 27/04/1996 Bên cạnh đó, với mong muốn đa dạng hoá dịch vụ thẻ tín dụng Việt Nam đáp øng nhu cÇu SV: Đào Thị Mến Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa: Tài Ngân Hàng ngµy cao khách hàng, Trung tâm thẻ DAB đà đệ đơn xin gia nhập tổ chức thẻ quốc tế Visa Ngày 25/10/1996 tổ chức thẻ quốc tế Visa đà công nhận DAB thành viên thức sau xem xét quy mô tổ chức kỹ điều hành, yêu cầu kỹ thuật Ngân hàng ụng A Trung tâm thẻ DAB Ngày 20/01/1997, Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam cho phép Ngân hàng ụng A đợc phép phát hành toán thẻ Visa Việt Nam Nh vậy, Ngân hàng TMCP ụng A với Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam trở thành hai thành viên Việt Nam tham gia vào lĩnh vực phát hành toán thẻ ngân hàng Sau thời gian tham gia vào thị trờng thẻ Việt Nam, nhận thức đợc tầm quan trọng sản phẩm thẻ tín dụng nh tiềm phát triển loại hình toán lÃnh thổ Việt Nam, sau thời gian chuẩn bị, ngày 28/04/1999, ACB đà công bố việc tham gia phát hành thẻ tín dụng công ty DAB-VISA, sản phẩm xuất Việt Nam Có thể nói, ACB số ngân hàng Việt Nam thành viên thức hai tổ chức thẻ quốc tế lớn giới, đánh dấu thêm bớc tiến DAB đờng đại hoá hội nhập vào hệ thống toán toàn cầu Cùng với việc phát triển thẻ tín dụng quốc tế, DAB trọng đến việc phát triển thẻ tín dụng nội địa, thẻ nội địa phù hợp với nhu cầu, thu nhập đa số ngời dân Việt Nam Hơn nữa, việc sử dụng thẻ nội địa không khác nhiều so với thẻ quốc tế, khác phạm vi sử dụng thẻ nằm l·nh thỉ ViƯt Nam HiƯn nay, DAB ®ang xóc tiÕn tiếp cận với tất tổ chức phát hành thẻ tín dụng quốc tế tạo điều kiện đa tất loại thẻ tín dụng khác nh American Express, JCB, Dinner Club, Mastro EuroCard, Att Card, VisionCard, Countdown, GM Card JP Peney vào thơng trờng Việt Nam Nói cách khác, loại thẻ tín dụng quốc tế đợc du khách mang sử dụng nơi toàn giới đợc chấp nhận Việt Nam Để đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ ngày tăng, năm 2008, Trung tâm thẻ đà mở rộng mạng lới đại lý chấp nhận thẻ hầu hết tỉnh thành nớc, tạo tiện ích tối đa cho khách hàng Sự đời thẻ tín dụng nội địa DAB-Saigon Tourist DAB-Saigon Co-op vào cuối năm 2008 nhằm đáp ứng nhu cầu sử thẻ ngày cao, đà đánh dấu bớc đầu thành công Trung tâm thẻ việc tiên phong phát triển thẻ nội địa Việt Nam SV: Đào Thị Mến Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa: Ti chớnh Ngõn Hng Những thành công năm 2008 đà tiếp tục đợc đẩy mạnh phát triển năm 2009 với đời hai sản phẩm thẻ tín dụng nội địa DAB-Mai Linh vàDA-Phớc Lộc Thọ Đầu tháng 6/2010, DAB đà phát hành dạng thẻ Debit nội địa mang nhÃn hiệu DAB e.Card Đây loại thẻ nhằm hớng đến tất khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ thu nhập riêng mà không cần đến tiền vay ngân hàng Cũng năm 2010, DAB đà triển khai thành công chơng trình chấp nhận toán thẻ Visa Electron MasterCard Electronic 1.2 Các loại thẻ Ngân hàng TMCP ụng A phát hành: a/ Thẻ tín dụng quốc tế - Thẻ DAB Mastercard DAB VISA tín dụng tuần hoàn ký quỹ Là loại thẻ đáp ứng nhu cầu sử dụng cá nhân cá nhân toán nguồn tiền Đặc điểm loại thẻ tháng sau nhận đợc bảng thông báo giao dịch Trung tâm thẻ DAB gửi đến, chủ thẻ đợc phép toán trớc 20% số d nợ tài khoản thẻ, 80% lại (là tín dụng đợc DAB cấp kỳ hoá đơn) đợc phép nợ chịu phí tài theo quy định hành DAB Để đợc sử dụng thẻ khách hàng phải ký quỹ ngân hàng số tiền đồng Việt Nam mà khách hàng phải nộp vào tài khoản Trung tâm thẻ DAB để đảm bảo cho việc sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng phát hành Khách hàng ký quỹ cách cầm cố sổ tiết kiệm hay mở tài khoản tiền gửi phong toả thời hạn 12 tháng (có hởng lÃi), thờng số tiền ký quỹ phải lớn hạn mức tín dụng (số tiền tối đa mà chủ thẻ đợc phép sử dụng để giao dịch thẻ mà DAB cho phép) thẻ - Thẻ DAB Mastercard DAB VISA tín dụng tuần hoàn không ký quỹ Loại thẻ nói chung không khác so với thẻ DAB Mastercard DAB VISA tín dụng tuần hoàn ký quỹ, điểm khác thẻ DAB Mastercard DAB VISA tín dụng tuần hoàn không ký quỹ cấp cho khách hàng có uy tín, khách hàng đặc biệt DAB; khách hàng đợc bảo lÃnh toán Ngân hàng hay quan, công ty; họ thờng khách hàng có thu nhập cao ổn định - Thẻ DAB VISA Business Là loại thẻ DAB phát hành cho công ty, tổ chức có nhu cầu sử dụng thẻ chịu trách nhiệm toán nguồn tiền tổ chức, công ty Tổ chức, công ty xin phát hành thẻ uỷ quyền cho nhân viên thuộc tổ SV: Đào Thị Mến Báo cáo thực tập tốt nghiệp Khoa: Tài Ngân Hàng chøc, c«ng ty sư dụng thẻ định rõ hạn mức cho thẻ đơn xin phát hành Tổng hạn mức tín dụng thẻ hạn mức định thoả thuận công ty ký với ngân hàng việc tham gia chơng trình thẻ công ty Trong tuỳ loại thẻ mà ngân hàng đa loại sản phẩm thẻ kèm theo - Riêng thẻ cá nhân, DAB phát hành hai loại: + Thẻ chính: cá nhân đứng tên xin phát hành cho sử dụng cá nhân chđ thỴ chÝnh + ThỴ phơ: chđ thỴ chÝnh cá nhân đứng tên xin phát hành cho ngời khác chịu trách nhiệm toán toàn khoản chi tiêu thẻ phụ - Thẻ tín dụng DAB phát hành có hai loại + Thẻ vàng: có hạn mức tín dụng cao từ 50 triệu VND đến dới 100 triệu VND + Thẻ chuẩn: có hạn mức tín dụng thấp thẻ vàng từ 10 triệu VND đến dới 50 triệu VND b/ Thẻ tín dụng nội địa: Là sản phẩm thẻ tín dụng DAB phát hành phối hợp với Saigon-Coop (Liên minh hợp tác xà thành phố Hồ Chí Minh) Tổng công ty du lịch Sài gòn (Saigon Tourist) Về cách sử dụng, thẻ tín dụng nội địa tơng tự nh cách sử dụng thẻ tín dụng quốc tế DAB phát hành tức sử dụng thẻ để toán tiền hàng hoá dịch vụ, hay rút tiền mặt nhng đợc sử dụng lÃnh thổ Việt Nam Ngoài ra, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng DABCard đợc hởng u đÃi từ phía đối tác phát hành DAB nh đợc chiết khấu giảm giá sử dụng dịch vụ đối tác DAB cung cấp Hiện nay, DAB phát hành rộng rÃi loại thẻ đến đối tợng khách hàng với hạn mức tối thiểu triệu VND Từ năm 2009, ACB tiếp tục cho đời hai sản phẩm thẻ tín dụng nội địa DAB- Mai Linh DAB- Phớc Lộc Thọ, kết mà DAB thu đợc từ việc phát hành hai loại thẻ thành công Tháng 6/2010 DAB lại tiếp tục cho đời loại thẻ tín dụng nội địa mang nhÃn hiệu DAB e.Card Doanh số phát hành loại thẻ tháng cuối năm 2010 cho thấy kết bớc đầu đáng khích lệ Trung tâm thẻ nói riêng DAB nói chung việc đa sản phẩm thẻ tiếp cận thị trờng SV: Đào Thị Mến