Nghiên cứu trong nước Nguyễn Hữu Huân 2014 trong bài nghiên cứu về “Xây dựng ngân hàng xanh tại Việt Nam” đã chỉ ra bên cạnh việc thảo luận về những kinh nghiệm trên thế giới, nghiên cứu
Tính cấp thiết của đề tài
Phát triển nền kinh tế xanh và bền vững, đồng thời giảm thiểu sử dụng nhiên liệu hóa thạch và gia tăng tỷ trọng năng lượng tái tạo, đang trở thành xu hướng quan trọng cho các nền kinh tế, đặc biệt là các nước đang phát triển, nhằm ứng phó với biến đổi khí hậu Trong bối cảnh khủng hoảng tài chính và những thách thức toàn cầu về phát triển bền vững (PTBV), ngân hàng xanh (NHX) đã trở thành trọng tâm của chính sách tăng trưởng kinh tế Tại hội nghị COP26 năm 2021 ở Glasgow, Việt Nam đã cam kết đạt mức phát thải ròng bằng 0 vào năm 2050, khẳng định PTBV là ưu tiên dài hạn của chính phủ Ngành ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy đầu tư xanh cho PTBV.
Hệ thống ngân hàng, đặc biệt là các ngân hàng thương mại, đóng vai trò quan trọng trong việc phân bổ vốn cho doanh nghiệp, đồng thời hạn chế nguồn lực cho các hoạt động gây hại đến môi trường Các chính sách liên quan đến hoạt động ngân hàng xanh không chỉ là nền tảng cho sự phát triển bền vững mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Việt Nam, đặc biệt trong giai đoạn phục hồi sau đại dịch Covid-19.
Trong những năm gần đây, Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam (VIB) đã khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu với mục tiêu lợi nhuận tỷ đô và cam kết bảo vệ môi trường Tuy nhiên, sự phát triển ngân hàng xanh (NHX) tại VIB vẫn chưa thực sự nổi bật Do đó, ngân hàng cần thiết lập các chiến lược và hành động cụ thể, có trách nhiệm nhằm triển khai NHX, góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế đất nước.
Nhận thức về xu hướng phát triển bền vững và rủi ro mà các ngân hàng phải đối mặt khi tài trợ cho những dự án không thân thiện với môi trường, tôi đã chọn đề tài “Thực trạng hoạt động ngân hàng xanh tại hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam” Tập trung vào các DAX toàn cầu, bài viết sẽ phân tích vai trò của ngân hàng trong việc thúc đẩy các dự án xanh và những thách thức mà ngành ngân hàng Việt Nam đang gặp phải trong bối cảnh này.
Giải pháp phát triển tại ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) là một đề tài quan trọng, thu hút sự chú ý không chỉ của VIB mà còn của toàn hệ thống ngân hàng thương mại Mục tiêu là hướng tới một nền kinh tế xanh và đạt được tăng trưởng kinh tế bền vững.
Tổng quan nghiên cứu
Nghiên cứu quốc tế
“Green Banking and CSR Department – Green Banking Report” (Khondkar
Báo cáo đầu tiên về NHX do Morshed Millat và các cộng sự (2012) thực hiện đã được Ban điều phối NH Bangladesh chuẩn bị Báo cáo này trình bày các khái niệm chính về NHX, đồng thời cung cấp thông tin về các sáng kiến và hoạt động xanh trong và ngoài ngân hàng Bangladesh Qua đó, báo cáo xây dựng và quản trị các chiến lược phát triển NHX, đồng thời nêu ra những thách thức mà ngân hàng Bangladesh đang phải đối mặt.
“The role of green banking in a sustainable industrial netword” (Grzegorz
Bài nghiên cứu của Paluszak và Wisniewska-Paluszak (2012) cung cấp cái nhìn sâu sắc về khái niệm, lý thuyết và phương pháp trong lĩnh vực công nghiệp thông qua mô hình mạng công nghiệp Nghiên cứu này phân tích vai trò quan trọng của NHX trong việc phát triển hệ sinh thái công nghiệp bền vững.
“Green Banking – An overview” (Shakkeela Cholasseri và các cộng sự, 2016):
Nghiên cứu khoa học đã chỉ ra rằng NHX đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy các sáng kiến bảo vệ môi trường và giảm phát thải khí nhà kính từ hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, nghiên cứu cũng phân tích các phương pháp phát triển và sản phẩm dịch vụ liên quan, đồng thời đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức khi triển khai mô hình NHX.
“Fostering green finance for sustainable development in Asia” (Ulrich Voilz,
Bài nghiên cứu của Viện Phát triển Châu Á (2018) phân tích sự phụ thuộc của nền kinh tế Châu Á vào nhiên liệu hóa thạch và tài nguyên thiên nhiên, đồng thời đề xuất các giải pháp chuyển đổi xanh nhằm giảm thiểu sự phụ thuộc này Nghiên cứu nhấn mạnh vai trò quan trọng của tài chính xanh trong quá trình chuyển đổi và cũng xem xét những thách thức trong đầu tư, nỗ lực quản trị xanh toàn cầu và tình hình tài chính xanh tại Châu Á.
“Green Banking in China emerging Trend-1” (June Choi, Donovan Escalante,
Báo cáo của Mathias Lund Larsen (IIGF, 2020) mô tả sự phát triển của hoạt động Ngân hàng Xanh (NHX) tại Trung Quốc, nêu bật các quy định, thông lệ chính và hiệu suất hiện tại, cùng những thách thức trong việc mở rộng NHX Nghiên cứu cũng phân tích sự phát triển của NHX tại Ngân hàng Công Thương Trung Quốc (ICBC) và cung cấp ví dụ về cách thức thực hiện và quản lý các sáng kiến NHX Đặc biệt, hoạt động của danh mục TDX do các ngân hàng lớn quốc gia nắm giữ lần đầu tiên được xem xét Qua báo cáo, các nhà hoạch định chính sách có thể hiểu rõ hơn về những phát hiện và thách thức trong việc mở rộng quy mô NHX tại Trung Quốc.
Nghiên cứu trong nước
Nguyễn Hữu Huân (2014) trong nghiên cứu “Xây dựng ngân hàng xanh tại Việt Nam” đã nhấn mạnh tầm quan trọng của hoạt động ngân hàng xanh (NHX) và rút ra bài học kinh nghiệm cho Việt Nam từ các mô hình quốc tế Nghiên cứu chỉ ra rằng việc tài trợ cho các doanh nghiệp có ý thức về bảo vệ môi trường (BVMT) và đổi mới năng lượng sạch là cần thiết, đồng thời đề xuất các nguyên tắc cho vay nhằm thúc đẩy công nghiệp xanh Từ đó, tác giả đưa ra các giải pháp phù hợp để khuyến khích các sáng kiến xanh tại Việt Nam.
Trong nghiên cứu "Đánh giá thực tiễn ngân hàng xanh ở Việt Nam theo thông lệ quốc tế" của PGS.TS Trần Thị Thanh Tú và ThS Trần Thị Hoàng, tác giả đã phân tích tình hình ngân hàng xanh tại Việt Nam, đồng thời so sánh với các tiêu chuẩn quốc tế Nghiên cứu nhấn mạnh tầm quan trọng của việc áp dụng các nguyên tắc bền vững trong ngành ngân hàng để thúc đẩy sự phát triển kinh tế và bảo vệ môi trường Họ cũng đưa ra các khuyến nghị nhằm cải thiện hiệu quả hoạt động của ngân hàng xanh tại Việt Nam.
Yến (2015) đã tổng hợp khái niệm, các cấp độ và lợi ích của NHX, đồng thời chia sẻ kinh nghiệm quốc tế trong việc xây dựng hệ thống NHX ở cả các nước phát triển và đang phát triển Bài viết cũng phân tích thực trạng NHX thông qua khảo sát tại các NHTM, từ đó đề xuất những kiến nghị thiết thực cho Việt Nam nhằm phát triển mô hình NHX hiệu quả.
Bài nghiên cứu “Mô hình ngân hàng xanh: kinh nghiệm quốc tế và bài học rút ra cho Việt Nam” của Nguyễn Phú Hà (2017) phân tích và so sánh hai mô hình ngân hàng xanh phổ biến tại Hoa Kỳ và Vương Quốc Anh Tác giả đã chỉ ra các đặc điểm nổi bật của mô hình ngân hàng xanh, rút ra bài học từ những sai lầm trong quá trình phát triển và đề xuất các chính sách nhằm củng cố khung pháp lý, từ đó thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng xanh tại Việt Nam.
Bài viết "Xây dựng hệ tiêu chí đánh giá hoạt động ngân hàng xanh tại Việt Nam" của Trần Bích Nga (2017) cung cấp cái nhìn tổng quan về ngân hàng xanh (NHX), hệ tiêu chí đo lường hoạt động NHX và kinh nghiệm quốc tế Nghiên cứu cũng phân tích thực trạng phát triển NHX tại Việt Nam, từ đó đề xuất và thiết lập các tiêu chí, chuẩn mực để đánh giá hiệu quả hoạt động NHX trong bối cảnh địa phương.
Trần Linh Huân (2019) trong bài “ Phát triển ngân hàng xanh – Thực trạng và định hướng chính sách, pháp luật Việt Nam” được đăng lên tạp chí Luật học số
Vào tháng 7 năm 2019, một nghiên cứu đã được thực hiện nhằm làm rõ mối quan hệ giữa ngân hàng xanh (NHX) và các vấn đề môi trường ảnh hưởng đến nền kinh tế Nghiên cứu này đã đề xuất khung pháp lý cùng với các định hướng và giải pháp thích hợp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của NHX tại Việt Nam.
Phương và các cộng sự (2020) đã thực hiện phân tích về vai trò của ngân hàng xanh (NHX) trong việc thúc đẩy kinh tế xanh và tăng trưởng bền vững tại Việt Nam Họ đã đề xuất một số chương trình hành động xanh nhằm phát triển các dịch vụ của NHX, góp phần vào sự phát triển bền vững của đất nước.
Khoảng trống nghiên cứu
Tổng kết lại, các nghiên cứu tại Việt Nam đã chỉ ra khái niệm, lợi ích và vai trò của ngân hàng xanh (NHX), đồng thời đề xuất giải pháp phát triển cho các ngân hàng thương mại (NHTM) và khung pháp lý phù hợp Tuy nhiên, chưa có nghiên cứu nào phân tích sâu về thực trạng triển khai NHX tại Ngân hàng Quốc tế (VIB) trong những năm gần đây Bài viết này sẽ tập trung nghiên cứu và phân tích hoạt động NHX tại hệ thống NHTM, đặc biệt là VIB, nhằm phát triển NHX và lấp đầy những khoảng trống trong nghiên cứu trước đó.
Mục tiêu nghiên cứu và câu hỏi nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu của khóa luận bao gồm:
Mục tiêu chung của bài viết là dựa trên kinh nghiệm quốc tế và thực trạng triển khai ngân hàng số (NHX) tại hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, nhằm đề xuất các giải pháp tăng cường hoạt động NHX tại Ngân hàng Quốc tế (VIB) Bài viết cũng đưa ra các kiến nghị cho nhà nước và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) về việc thực hiện các giải pháp phát triển NHX tại VIB.
- Trình bày lý thuyết chung về NHX đồng thời nêu bật tính cấp thiết, ý nghĩa của việc phát triển NHX trong chiến lược và hoạt động tăng trưởng xanh
Phân tích sự phát triển của hoạt động ngân hàng nhân dân (NHX) tại Anh, Trung Quốc và Bangladesh cho thấy những mô hình thành công và thách thức mà mỗi quốc gia đã trải qua Từ kinh nghiệm của Anh, việc áp dụng công nghệ số và cải tiến dịch vụ khách hàng là rất quan trọng Trung Quốc nổi bật với sự phát triển nhanh chóng nhờ vào chính sách hỗ trợ từ chính phủ và sự tham gia của các doanh nghiệp tư nhân Bangladesh lại thể hiện sức mạnh của mô hình NHX trong việc phục vụ cộng đồng và thúc đẩy tài chính vi mô Những bài học này có thể được áp dụng để phát triển NHX tại các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và phục vụ tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Trong bối cảnh phát triển ngân hàng số tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam (VIB) đã có những bước tiến đáng kể Bài viết này sẽ phân tích thực trạng phát triển ngân hàng số tại VIB, đồng thời đánh giá tổng quan tình hình hoạt động ngân hàng số của ngân hàng này.
Để nâng cao hoạt động ngân hàng hộ gia đình (NHX) tại VIB, cần đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm thúc đẩy sự phát triển này Đồng thời, kiến nghị đến chính phủ và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) về những biện pháp hỗ trợ cần thiết để phát triển NHX tại VIB Câu hỏi nghiên cứu sẽ tập trung vào việc xác định những yếu tố ảnh hưởng đến sự thành công của NHX và cách thức tối ưu hóa các hoạt động liên quan.
Qua mục tiêu nghiên cứu, khóa luận sẽ trả lời các câu hỏi để nhấn mạnh và bổ sung khoảng trống nghiên cứu:
Nhà hàng (NHX) là một lĩnh vực kinh doanh hấp dẫn, chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố khách quan như tình hình kinh tế, xu hướng tiêu dùng và cạnh tranh trong ngành Ngoài ra, các yếu tố chủ quan như chất lượng dịch vụ, thực đơn phong phú và trải nghiệm khách hàng cũng đóng vai trò quan trọng Kinh nghiệm quốc tế cho thấy rằng việc áp dụng công nghệ, tạo ra không gian ẩm thực độc đáo và phát triển thương hiệu mạnh mẽ là những chiến lược hiệu quả để nâng cao sự phát triển của NHX.
Hiện nay, sự phát triển của ngân hàng số (NHX) trong hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam, đặc biệt tại Ngân hàng Quốc tế (VIB), đang diễn ra mạnh mẽ VIB đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể trong việc áp dụng công nghệ số, tuy nhiên vẫn gặp phải một số hạn chế như cơ sở hạ tầng chưa đồng bộ và sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng khác Nguyên nhân cho sự phát triển này bao gồm nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về dịch vụ tiện ích và sự hỗ trợ từ chính phủ trong việc thúc đẩy chuyển đổi số.
VIB đặt ra định hướng phát triển bền vững trong những năm tới, tập trung vào việc nâng cao trải nghiệm khách hàng và cải thiện dịch vụ ngân hàng số Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng sẽ triển khai các giải pháp công nghệ tiên tiến, đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao và mở rộng mạng lưới chi nhánh Đồng thời, VIB khuyến nghị chính phủ hỗ trợ các chính sách thuận lợi cho ngành ngân hàng, thúc đẩy đổi mới sáng tạo và đảm bảo an toàn tài chính.
Phương pháp nghiên cứu
Đề tài sử dụng các phương pháp nghiên cứu sau:
Phương pháp tổng hợp và phân tích dữ liệu bao gồm việc thu thập tài liệu và dữ liệu công khai, chính xác từ các nghiên cứu, hội thảo khoa học và bài báo trước đó Qua đó, thông tin được trình bày qua bảng và biểu đồ, đồng thời tiến hành phân tích các mục nghiên cứu dựa trên lý thuyết về khái niệm, vai trò, bài học kinh nghiệm và thực trạng phát triển Mục tiêu là tổng hợp và phân tích thông tin nhằm tìm hiểu bản chất và quy định của hoạt động ngân hàng trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, cũng như đánh giá tính thực tiễn của chúng.
- Phương pháp thống kê, mô tả: thông qua các số liệu và sự kiện thực tế để phản ánh đối tượng nghiên cứu
Phương pháp so sánh và đối chiếu là công cụ quan trọng để đánh giá sự biến đổi của các chỉ tiêu theo thời gian và lĩnh vực Phương pháp này giúp xác định sự thay đổi về cơ cấu và tốc độ tăng giảm của các hoạt động, từ đó làm rõ bản chất của hiện tượng và thực trạng phát triển Qua đó, nó cung cấp cơ sở cho việc dự báo và đưa ra những kết luận logic về xu hướng biến đổi của đối tượng.
Kết cấu khóa luận
Khóa luận được chia thành 3 chương trọng tâm và các mục liên quan:
Chương 1: Cơ sở lý thuyết về ngân hàng xanh tại các NHTM
Chương 2: Thực trạng hoạt động ngân hàng xanh tại NHTM Việt Nam
Chương 3: Giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động ngân hàng xanh tại VIB
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG XANH
Lý luận chung về ngân hàng xanh
1.1.1 Khái niệm về ngân hàng xanh
NHX là một chiến lược phát triển quan trọng trong hệ thống ngân hàng toàn cầu Nhiều quan điểm khác nhau về khái niệm NHX đã được đưa ra, trong đó Trung Quốc áp dụng định nghĩa theo “Nguyên tắc xích đạo” (2002) Nguyên tắc này yêu cầu các tổ chức tài chính phải chú ý đến tác động tài chính - xã hội của các dự án, đồng thời hạn chế việc tài trợ cho những dự án không tuân thủ các chính sách xã hội và môi trường.
Theo Ngân hàng Trung ương Bangladesh (2011), NHX được định nghĩa là “ngân hàng thân thiện với môi trường, có trách nhiệm với xã hội”, đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp tài chính cho các hoạt động kinh tế và quản lý các hoạt động khác nhằm hướng tới một môi trường sống lành mạnh.
Theo Pricewaterhousecoopers Consultants (PWC) (2013), NHX được định nghĩa là ngân hàng chú trọng đến các yếu tố môi trường trong quyết định cho vay, giám sát và quản lý rủi ro NHX không chỉ cung cấp mà còn thúc đẩy các khoản đầu tư có trách nhiệm với môi trường, đồng thời kích thích phát triển công nghệ, dự án, ngành công nghiệp và doanh nghiệp có hàm lượng carbon thấp.
Theo RBI (IDRBT, 2013), NHX đề cập đến việc tối ưu hóa các quy trình nội bộ của ngân hàng cùng với cơ sở hạ tầng vật chất và công nghệ thông tin, nhằm giảm thiểu tác động tiêu cực đến môi trường.
Theo Hiệp hội Ngân hàng Ấn Độ (IBA, 2014), ngân hàng xanh (NHX) được định nghĩa như một ngân hàng bình thường nhưng chú trọng đến các yếu tố xã hội và môi trường nhằm bảo tồn thiên nhiên và bảo vệ môi trường Tại Việt Nam, trong hội thảo “Tài chính và NHX” diễn ra vào ngày 25/6/2013, bà Vũ Xuân Nguyệt Hồng từ Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương (CIEM) đã nhấn mạnh rằng NHX bao gồm các hoạt động và nghiệp vụ của hệ thống ngân hàng nhằm khuyến khích các hành động vì môi trường và giảm phát thải carbon.
NHX là ngân hàng cam kết phát triển bền vững, không chỉ chú trọng vào tăng trưởng kinh tế mà còn quan tâm đến trách nhiệm về môi trường và xã hội.
Ngân hàng xây dựng và hoạt động dựa trên chiến lược kinh doanh bền vững, đáp ứng yêu cầu về trách nhiệm xã hội và bảo vệ môi trường, đồng thời đảm bảo
Theo nghiên cứu của Trần Thị Thanh Tú và cộng sự (2020), ngân hàng được định nghĩa là NHX khi cung cấp dịch vụ gắn liền với cam kết bảo vệ môi trường hoặc đầu tư cho vay vào các sản phẩm sản xuất xanh, sạch.
Ngân hàng xanh (NHX) được định nghĩa khác nhau trên thế giới và tại Việt Nam, nhưng nhìn chung, NHX tương tự như các ngân hàng truyền thống, với sự chú trọng đến yếu tố môi trường và xã hội NHX hoạt động nhằm giảm thiểu lượng carbon, khuyến khích hoạt động đầu tư bền vững và xanh hóa quy trình vận hành Một cách tổng quát, NHX là ngân hàng bền vững, góp phần vào tăng trưởng kinh tế đồng thời mang lại lợi ích cho xã hội và môi trường.
Kinh tế xanh, theo Ngân hàng Thế giới (WB, 2012b), được định nghĩa là phát triển kinh tế với mục tiêu sử dụng hiệu quả tài nguyên thiên nhiên, giảm thiểu ô nhiễm và tác động tiêu cực đến môi trường Đồng thời, kinh tế xanh cũng nhấn mạnh việc tăng cường khả năng phục hồi trước biến đổi tự nhiên và nâng cao vai trò của quản lý nhà nước trong việc bảo vệ môi trường và nguồn lực tự nhiên nhằm ngăn ngừa các thảm họa thiên nhiên.
Kinh tế xanh là mô hình phát triển bền vững, tạo ra lợi nhuận và giá trị có ích cho cộng đồng, đồng thời bảo vệ môi trường Mô hình này hướng đến việc giải quyết các thách thức toàn cầu như ô nhiễm môi trường và cạn kiệt tài nguyên, góp phần cải thiện chất lượng cuộc sống cho con người.
Tăng trưởng xanh, theo OECD, là việc thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững trong khi bảo vệ tài nguyên tự nhiên và dịch vụ môi trường thiết yếu Tại Việt Nam, tăng trưởng xanh được xác định là sự chuyển đổi mô hình tăng trưởng và tái cơ cấu nền kinh tế nhằm nâng cao hiệu quả và sức cạnh tranh thông qua công nghệ tiên tiến và hạ tầng hiện đại Điều này không chỉ giúp sử dụng hiệu quả tài nguyên thiên nhiên mà còn giảm phát thải khí nhà kính, ứng phó với biến đổi khí hậu, góp phần xóa đói giảm nghèo và tạo động lực cho sự phát triển kinh tế bền vững.
Tài chính xanh, theo Chương trình Môi trường Liên hợp quốc (UNEP), là việc tăng cường dòng chảy tài chính từ các nguồn nhà nước, tư nhân và phi lợi nhuận vào các ưu tiên phát triển bền vững Nó cũng được định nghĩa là hỗ trợ tài chính nhằm thúc đẩy tăng trưởng xanh thông qua việc giảm đáng kể khí phát thải nhà kính và ô nhiễm môi trường (theo Chowdhury và cộng sự, 2013).
Tài chính xanh tập trung vào việc kết nối các thị trường vốn truyền thống để phát triển và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính, đồng thời đảm bảo mang lại lợi nhuận đầu tư và tác động tích cực đến môi trường.
Tín dụng xanh (TDX) là các khoản vay mà ngân hàng cung cấp cho những dự án sản xuất - kinh doanh thân thiện với môi trường, không gây rủi ro Những khoản tín dụng này tập trung vào các dự án tiết kiệm năng lượng, năng lượng tái tạo và công nghệ sạch, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững và tăng trưởng xanh Do đó, việc phát triển tín dụng xanh là vô cùng cần thiết trong bối cảnh hiện nay.
Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của ngân hàng xanh
1.2.1.1 Chính sách của chính phủ
NHX được coi là yếu tố then chốt trong chính sách tăng trưởng xanh của nhiều quốc gia, hướng tới phát triển bền vững Chính sách này đòi hỏi sự tham gia của nhiều đơn vị và lĩnh vực khác nhau, cùng với sự phối hợp hiệu quả giữa các bên liên quan để xây dựng các chính sách đồng bộ và toàn diện Chính phủ cần nhận thức rõ về NHX và vai trò của các sản phẩm xanh, từ đó thiết lập khung pháp lý phù hợp và các chính sách thuế, phí để hỗ trợ ngân hàng cung cấp dịch vụ xanh, đồng thời khuyến khích doanh nghiệp đầu tư vào dự án thân thiện với môi trường Ngoài ra, cần nâng cao nhận thức của khách hàng về NHX, khuyến khích họ lựa chọn ngân hàng có tiêu chuẩn xanh.
1.2.1.2 Nhóm nhân tố vĩ mô
Các nhân tố kinh tế vĩ mô đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy đầu tư xanh và phát triển nền kinh tế xanh (NHX) Nghiên cứu chỉ ra bảy nhân tố vĩ mô chính ảnh hưởng đến sự phát triển của NHX, bao gồm: dân số, tỷ lệ thất nghiệp, tốc độ tăng trưởng GDP, mức độ ổn định giá cả và tỷ giá, rủi ro chính trị, sự phát triển công nghệ hiện đại trong bối cảnh công nghiệp 4.0, và mức độ hội nhập vào nền kinh tế toàn cầu.
Một quốc gia với nền kinh tế phát triển, tăng trưởng ổn định và chính trị vững vàng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc đầu tư vào các công nghệ hiện đại và phát triển bền vững Sự hỗ trợ từ các cấp chính quyền cho các DAX sẽ khuyến khích ngân hàng và doanh nghiệp tham gia vào đầu tư xanh Ngược lại, trong bối cảnh kinh tế suy thoái và mất ổn định, ngân hàng và doanh nghiệp sẽ thận trọng hơn trong việc đầu tư do yêu cầu vốn lớn của các DAX Hơn nữa, việc hội nhập vào nền kinh tế toàn cầu và nghiên cứu các mô hình ngân hàng khác sẽ cung cấp kinh nghiệm quý báu để xây dựng mô hình ngân hàng phù hợp với đặc thù của quốc gia.
1.2.1.3 Nhu cầu của thị trường
Nhu cầu đầu tư của các tổ chức kinh doanh vào các DAX và hoạt động bảo vệ môi trường có ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của nền kinh tế xanh Ở các nước đang phát triển, doanh nghiệp thường thiếu kiến thức để đánh giá các khoản đầu tư xanh có ý nghĩa, cùng với việc không đủ khả năng vay vốn, dẫn đến hạn chế nhu cầu đầu tư Hơn nữa, chi phí đầu tư, quy mô và thời gian hoàn vốn của dự án cũng là những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến nhu cầu của doanh nghiệp và sự phát triển của nền kinh tế xanh.
1.2.2.1 Nhận thức của lãnh đạo ngân hàng về phát triển ngân hàng xanh
Nhận thức của lãnh đạo về mục tiêu, tầm nhìn và giá trị cốt lõi của ngân hàng là yếu tố then chốt trong việc đưa ra quyết định chiến lược cho hoạt động kinh doanh ngắn hạn và dài hạn Điều này không chỉ ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh mà còn định hình chiến lược phát triển của ngân hàng Khi các ngân hàng hiểu rõ mô hình và các cấp độ của NHX, họ có thể xây dựng chiến lược phát triển và kế hoạch kinh doanh phù hợp với từng cấp độ của NHX.
Các dự án đầu tư xanh thường có thời gian thực hiện dài và yêu cầu vốn lớn, do đó ngân hàng cần có nguồn tài chính mạnh mẽ để đáp ứng nhu cầu này Việc đầu tư và mua sắm trang thiết bị phải dựa trên tình hình tài chính của ngân hàng; ngân hàng có tiềm lực tài chính tốt sẽ dễ dàng trang bị công nghệ hiện đại, nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm chi phí Hiện tại, lãi suất cho các dự án xanh ngắn hạn ở Việt Nam dao động từ 6 - 9%, trong khi lãi suất cho các dự án trung dài hạn là 9 - 11%, mức này chưa thực sự hấp dẫn và ưu đãi so với lãi suất cho vay thông thường Điều này cho thấy nguồn vốn hỗ trợ cho các dự án xanh hiện vẫn còn thiếu, ảnh hưởng đến sự phát triển của ngành ngân hàng.
1.2.2.3 Năng lực của cán bộ, nhân viên
Trong ngành ngân hàng, nguồn nhân lực là yếu tố then chốt quyết định sự ổn định, phát triển và an toàn của hệ thống Đặc biệt, khi các ngân hàng hướng tới phát triển bền vững (PTBV) thông qua ngân hàng xanh (NHX), chất lượng cán bộ, nhân viên càng trở nên quan trọng Họ không chỉ cần cẩn trọng và tận tâm, mà còn phải chủ động, sáng tạo và thích ứng để đổi mới tư duy và phong cách làm việc Ngân hàng cần một bộ phận chuyên trách về NHX với chuyên môn vững vàng để thẩm định và đánh giá các dự án kinh doanh có ít rủi ro cho môi trường Nếu đội ngũ này thiếu đào tạo chuyên ngành hoặc kinh nghiệm, sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả công việc Do đó, các ngân hàng cần có đội ngũ cán bộ đủ về số lượng và kiến thức chuyên sâu về hoạt động NHX, đảm bảo tính chuyên nghiệp trong quan hệ khách hàng.
Kinh nghiệm trong việc phát triển Ngân hàng xanh tại NHTM trên thế giới
Về kinh nghiệm phát triển NHX ở một số quốc gia trên thế giới, khóa luận chọn
Ba quốc gia, bao gồm Anh, Trung Quốc và Bangladesh, được chọn làm ví dụ để minh họa và làm rõ cách triển khai cũng như phát triển ngân hàng số (NHX) Từ đó, các ngân hàng trong nước có thể rút ra những kinh nghiệm quý báu để cải thiện và nâng cao dịch vụ của mình.
1.3.1 Cơ sở lựa chọn 3 quốc gia: Anh, Trung Quốc, Bangladesh
Ba quốc gia được lựa chọn cho nghiên cứu này có khả năng tiếp cận thông tin phong phú, cho phép thu thập tài liệu và nguồn thông tin chính thống về sản phẩm, dịch vụ và chính sách phát triển ngân hàng Việc này đảm bảo khóa luận có tính chính xác, cập nhật và có cơ sở, mang lại giá trị thiết thực cho các ngân hàng trong nước.
Các quốc gia được chọn đều có thành tựu nổi bật trong phát triển ngân hàng xanh (NHX) trên trường quốc tế Vương quốc Anh dẫn đầu châu Âu trong cung cấp dịch vụ tài chính xanh bền vững, với kinh nghiệm trong phát triển và quốc tế hóa các giải pháp tài chính xanh, đồng thời là quốc gia đầu tiên thành lập Ngân hàng Đầu tư Xanh Vương quốc Anh (GIB) Ở châu Á, Trung Quốc nổi bật với thị trường trái phiếu xanh lớn nhất khu vực, cùng với những tiến bộ trong nghiên cứu và phát triển tiêu chuẩn tài chính xanh, đánh giá rủi ro môi trường, và đào tạo về tài chính xanh Bangladesh, một trong những quốc gia kém phát triển nhất và chịu ảnh hưởng môi trường nặng nề, đã triển khai chính sách NHX từ năm 2011 nhằm bảo vệ môi trường và nâng cao bền vững tài chính.
Khóa luận nghiên cứu NHX được phân loại thành hai nhóm chính: NHX ở các nước phát triển và NHX ở các nước đang phát triển Phân chia này giúp đảm bảo tính khách quan và cung cấp cái nhìn đa chiều về các chính sách phát triển NHX toàn cầu Qua đó, bài viết rút ra những bài học quý giá cho việc triển khai hoạt động NHX, nhằm tối ưu hóa hiệu quả và giảm thiểu rủi ro mà các quốc gia đi trước đã gặp phải.
Anh là một trong những quốc gia tiên phong trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ tài chính xanh bền vững, sở hữu nhiều kinh nghiệm và ảnh hưởng lớn tại châu Âu.
Ngân hàng đầu tư xanh (GIB) được thành lập vào năm 2012 với vốn điều lệ 3,8 tỷ bảng Anh Mục tiêu chính của ngân hàng không chỉ là thực hiện tài trợ xanh mà còn thu hút khoảng 18 tỷ bảng Anh từ khu vực tư nhân để đầu tư vào các dự án xanh trong năm tài khóa.
Từ năm 2015 đến 2016, Ngân hàng Đầu tư Xanh (GIB) đã tiến hành đánh giá tiềm năng của các dự án dựa trên tính chắc chắn, hiệu quả đầu tư và mức độ thân thiện với môi trường Các lĩnh vực đầu tư chính của ngân hàng bao gồm năng lượng tái tạo, giao thông, xử lý rác thải và quản lý nguồn nước Ngân hàng ưu tiên các dự án cơ sở hạ tầng xanh có rủi ro thấp và giá trị thương mại cao Trong khoảng thời gian 5 năm, từ 2012 đến 2016, GIB đã tập trung vào việc phát triển các dự án này.
2017, GIB đã giúp tài trợ hơn 12 tỷ bảng Anh cho các dự án cơ sở hạ tầng xanh của Vương quốc Anh
Ngân hàng HSBC của Vương quốc Anh đã xây dựng một hệ thống các dịch vụ
Tài chính xanh hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ thực hiện mục tiêu môi trường và bền vững thông qua các sản phẩm như Quỹ doanh nghiệp vừa và nhỏ xanh (SME), khoản cho vay kỳ hạn xanh, tín dụng quay vòng xanh (RCF), và cho thuê tài sản xanh Vào tháng 11/2021, ngân hàng đã ra mắt Quỹ DNVVN xanh trị giá 500 triệu bảng Anh nhằm hỗ trợ doanh nghiệp chuyển đổi sang nền kinh tế các-bon thấp Quỹ này hướng đến các doanh nghiệp có doanh thu dưới 25 triệu bảng Anh, với chính sách hoàn tiền 1% cho các khoản vay từ 1000 bảng Anh, giúp doanh nghiệp vừa và nhỏ đầu tư vào các hoạt động xanh Đây là ưu đãi xanh đầu tiên tại Anh dành cho doanh nghiệp nhỏ với đề xuất hoàn tiền.
HSBC đã ra mắt sản phẩm tiền gửi xanh đầu tiên tại Việt Nam, cho phép doanh nghiệp đầu tư khoản tiền nhàn rỗi vào các dự án thân thiện với môi trường với lợi nhuận ổn định Các khoản tiền gửi này sẽ được sử dụng để tài trợ cho các dự án tuân thủ Các Quy định Trái phiếu xanh của HSBC và Nguyên tắc Tín dụng xanh, bao gồm các lĩnh vực như năng lượng tái tạo, sử dụng năng lượng hiệu quả, và quản lý nguồn nước bền vững Doanh nghiệp có thể gửi tiền bằng đồng Việt Nam hoặc đô la Mỹ, với kỳ hạn tối thiểu là ba tháng.
Starling Bank, một trong những ngân hàng số hàng đầu tại Vương quốc Anh, đã phát triển chương trình ngân hàng xanh nhằm bảo vệ môi trường và đối phó với biến đổi khí hậu Ngân hàng hợp tác với tổ chức phi lợi nhuận Trillion Trees để chống nạn phá rừng và trồng lại 1 nghìn tỷ cây vào năm 2050 Theo chương trình giới thiệu, khi khách hàng giới thiệu Starling cho bạn bè qua ứng dụng và họ mở tài khoản, Trillion Trees sẽ trồng một cây mới, góp phần làm cho hành tinh xanh hơn Ngoài ra, nhiều ngân hàng Anh cũng có các bộ phận chuyên biệt hỗ trợ tài trợ dài hạn cho các dự án năng lượng sạch và tái tạo.
Công cuộc xanh của các ngân hàng Anh không chỉ là phản ứng với quy định mà còn là sự chủ động trong việc nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ xanh phù hợp với nhu cầu thực tế Các sản phẩm dịch vụ xanh này không chỉ đa dạng mà còn thể hiện những nét nổi bật, khẳng định thế mạnh riêng của từng ngân hàng Vương quốc Anh cam kết giảm ít nhất 68% lượng khí thải vào năm 2030 so với mức năm 1990 và hướng tới mục tiêu đạt phát thải carbon ròng bằng 0 vào năm 2050.
Trung Quốc hiện là quốc gia có nền kinh tế lớn thứ hai thế giới và đang trong quá trình phát triển mạnh mẽ Tuy nhiên, sự phát triển này đã gây ra những tác động nghiêm trọng đến môi trường, không chỉ tại Trung Quốc mà còn ở các quốc gia mà Trung Quốc đầu tư Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này, Trung Quốc đã sớm chú trọng đến phát triển năng lượng sạch Hoạt động năng lượng sạch của Trung Quốc chủ yếu tập trung vào các dự án đầu tư xanh.
Tổng dư nợ cho vay xanh tại Trung Quốc đã tăng từ 8,8% vào năm 2013 lên 10,4% vào cuối năm 2019, đạt hơn 10,6 nghìn tỷ NDT (1,5 nghìn tỷ USD), với 45% dành cho giao thông sạch và 24% cho năng lượng sạch Các khoản vay xanh đã thể hiện hiệu suất vượt trội so với các khoản vay thông thường, với tỷ lệ nợ xấu chỉ 0,42% vào cuối năm 2018, trong khi tỷ lệ nợ xấu chung là 1,83% Điều này cho thấy các khoản vay xanh ít rủi ro hơn và cung cấp cơ sở để các cơ quan quản lý xem xét tích hợp các yếu tố xanh vào quản lý hệ thống tài chính.
Hình 1.1 Cơ cấu dư nợ TDX giai đoạn 2013-2017 của Trung Quốc
Nguồn: Green Banking in China emerging Trends-1(2020)
Năm 2007, Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) trở thành ngân hàng thương mại đầu tiên tại Trung Quốc thực hiện Chính sách Tín dụng Xanh của Chính phủ, mở rộng cho vay xanh Đến năm 2008, ICBC được thông qua EP và Tiêu chuẩn Hiệu suất IFC, và năm 2012, ngân hàng này là ngân hàng Trung Quốc đầu tiên tham gia Hiệp ước Toàn cầu của Liên hợp quốc cùng Chương trình Môi trường Liên hợp quốc Hoạt động tài chính xanh của ICBC đã tăng trưởng đều đặn, với danh mục đầu tư TDX lớn thứ hai tại Trung Quốc, đạt gần 8% tổng danh mục tín dụng vào năm 2019 Dư nợ TDX của ICBC trong năm 2019 đạt 1,35 nghìn tỷ Nhân dân tệ (khoảng 199 tỷ USD), tăng 9% so với năm 2018 Ngân hàng cũng tích cực tham gia các sáng kiến tài chính xanh trong nước và quốc tế, hợp tác với Ủy ban tài chính xanh và UNEP để thúc đẩy chương trình nghị sự tài chính xanh toàn cầu.
Các ngân hàng Trung Quốc, đặc biệt là bốn ngân hàng quốc doanh lớn nhất, có tiềm năng lớn trong việc khử carbon cho cả nền kinh tế Trung Quốc và toàn cầu Với tổng tài sản lên đến 14.8 nghìn tỷ USD, họ hiện đang dẫn đầu trong việc tài trợ cho các dự án tài chính xanh cũng như tài chính nhiên liệu hóa thạch trên thế giới.
THỰC TRẠNG NGÂN HÀNG XANH TẠI HỆ THỐNG
Cơ sở pháp lý và chính sách hỗ trợ
BVMT đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng và phát triển bền vững Việt Nam, với sự tác động mạnh mẽ từ biến đổi khí hậu, đã sớm triển khai các quyết định và chỉ thị nhằm định hướng chiến lược phát triển bền vững.
Chương trình nghị sự 21, được ban hành kèm theo quyết định số 153/2004/QĐ-TTG của Thủ tướng Chính phủ vào ngày 17/8/2004, xác định định hướng chiến lược phát triển bền vững (PTBV) của Việt Nam Quyết định này nêu rõ năm phần cụ thể: (i) PTBV là con đường tất yếu của Việt Nam; (ii) các lĩnh vực kinh tế ưu tiên cho PTBV; (iii) các lĩnh vực xã hội cần ưu tiên cho PTBV; (iv) các lĩnh vực sử dụng tài nguyên thiên nhiên, bảo vệ môi trường và kiểm soát ô nhiễm cần được ưu tiên; và (v) tổ chức thực hiện PTBV.
• Năm 2012, thủ tướng chính phủ đã phê duyệt quyết định số 1393/QĐ-TTg về
Chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh giai đoạn 2011-2022 đã xác định rõ quan điểm, mục tiêu và nhiệm vụ chiến lược cùng các giải pháp thực hiện Để cập nhật cơ sở pháp lý cho giai đoạn phát triển mới, vào ngày 1/10/2021, quyết định số 1658/QĐ-TTg đã được ban hành, thiết lập “Chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh giai đoạn 2021-2030, tầm nhìn đến năm 2050”.
Chỉ thị số 03/CT-NHNN được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành vào năm 2015 nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh và quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động cấp tín dụng Văn bản này được xem là cơ sở pháp lý quan trọng cho định hướng hoạt động ngân hàng, hướng tới phát triển bền vững Cùng năm 2015, quyết định số 1552/QĐ-NHNN cũng đã được ban hành để hỗ trợ các mục tiêu này.
“Kế hoạch hành động của ngành ngân hàng thực hiện chiến lược quốc gia về tăng trưởng xanh đến năm 2020” được thống đốc NHNN phê duyệt
Vào ngày 7/8/2018, thống đốc NHNN đã phê duyệt quyết định số 1604/QĐ-NHNN về "Đề án phát triển ngân hàng xanh tại Việt Nam" Mục tiêu chính của đề án là nâng cao nhận thức và trách nhiệm của hệ thống ngân hàng đối với bảo vệ môi trường và chống biến đổi khí hậu Đề án hướng đến việc xanh hóa hoạt động ngân hàng, định hướng dòng vốn tín dụng vào các dự án thân thiện với môi trường, đồng thời thúc đẩy sản xuất, dịch vụ và tiêu dùng xanh, năng lượng sạch và năng lượng tái tạo, góp phần tích cực vào tăng trưởng xanh và phát triển bền vững.
• Ngày 8/8/2018, thủ tướng chính phủ đã phê duyệt quyết định số 986/QĐ-TTg về
Chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, với định hướng đến năm 2030, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng và đóng góp tích cực cho phát triển bền vững.
Quyết định số 1044/QĐ-TTg, được Thủ tướng Chính phủ phê duyệt vào ngày 5/9/2022, đã thành lập Ban Chỉ đạo Quốc gia về Tăng trưởng Xanh Đồng chí Lê Văn Thành, Phó Thủ tướng Chính phủ, đã được bầu làm Trưởng ban.
Nhằm đạt được mục tiêu tăng trưởng xanh, Nhà nước và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã hợp tác để từng bước xây dựng chính sách phát triển ngân hàng xanh (NHX) Để hỗ trợ và định hướng dòng vốn tín dụng cho các doanh nghiệp hoạt động xanh (DAX), chính phủ đã ban hành các nghị định và nghị quyết cụ thể.
Quyết định số 899/2013/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ đề ra đề án “Tái cơ cấu ngành nông nghiệp” nhằm nâng cao giá trị gia tăng và phát triển bền vững Đề án này nhấn mạnh việc tái cơ cấu từng lĩnh vực nông nghiệp cần phải dựa trên ba khía cạnh chính: kinh tế, xã hội và môi trường, với mục tiêu hướng tới tăng trưởng bền vững.
Quyết định số 813/QĐ-NHNN đã được ban hành nhằm triển khai chương trình "Cho vay khuyến khích phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, nông nghiệp sạch" Mục tiêu của chương trình là thúc đẩy nông nghiệp xanh, đồng thời nghiên cứu và chuyển giao công nghệ xanh để nâng cao hiệu quả sản xuất nông nghiệp bền vững.
Nghị định số 75/2015/NĐ-CP quy định cơ chế và chính sách bảo vệ, phát triển rừng, đồng thời kết hợp với chính sách giảm nghèo bền vững và hỗ trợ đồng bào dân tộc thiểu số trong giai đoạn 2015-2020 Nghị định này cung cấp hỗ trợ lãi suất cho các hộ nghèo và dân tộc thiểu số nhằm khuyến khích trồng rừng và phát triển chăn nuôi.
Năm 2018, NHNN và IFC đã phát hành “Sổ tay hướng dẫn đánh giá rủi ro môi trường và xã hội”, nhằm đánh giá rủi ro cho 10 ngành sản xuất chính, góp phần quản lý rủi ro môi trường và xã hội, thúc đẩy phát triển bền vững Việt Nam đang nỗ lực hướng tới kinh tế xanh và tăng trưởng bền vững, tuy nhiên, các quyết định hiện tại chủ yếu khuyến khích thông qua nguồn vốn và công cụ huy động vốn xanh, mà chưa tập trung đủ vào đầu tư xanh Dù vậy, định hướng của Đảng, chính phủ và NHNN đã tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại phát triển hoạt động ngân hàng xanh trong tương lai.
Thực trạng NHX tại NHTM Việt Nam
Tại Việt Nam, các ngân hàng thương mại hiện chỉ dừng lại ở việc tài trợ cho sự kiện xanh và tham gia hoạt động cộng đồng, điều này cho thấy chưa có ngân hàng nào được công nhận là ngân hàng xanh (NHX) Tuy nhiên, theo định hướng phát triển của chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, các ngân hàng đang dần chuyển mình để thực hiện các chiến lược bền vững hơn.
“xanh hóa” hoạt động của mình và đã đạt được những thành tựu đáng kể mặc dù còn nhiều hạn chế
2.2.1 Hoạt động NHX trong chính sách của ngân hàng
Ngày 18/4/2017, NHNN đã ban hành quyết định số 791/QĐ-NHNN về
Chương trình hành động của ngành ngân hàng giai đoạn 2016-2020 tập trung vào thực hành tiết kiệm và chống lãng phí Thống đốc ngân hàng yêu cầu các đơn vị chủ động triển khai xây dựng chương trình nhằm thúc đẩy tiết kiệm và giảm thiểu lãng phí Mỗi đơn vị cần cụ thể hóa mục tiêu, tiêu chí đánh giá và chỉ tiêu tiết kiệm, đồng thời tích cực thực hành tiết kiệm để khai thác tối đa nguồn lực của ngân hàng.
Vào ngày 30 tháng 1 năm 2023, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành quyết định số 117/QĐ-NHNN về chương trình hành động của ngành ngân hàng nhằm thực hành tiết kiệm và chống lãng phí trong năm 2023 Để thực hiện định hướng này, các ngân hàng đang tích cực xây dựng văn hóa doanh nghiệp phù hợp với chiến lược kinh doanh, hướng tới mục tiêu phát triển bền vững (PTBV).
Các ngân hàng đang tích cực xây dựng không gian văn phòng và giao dịch theo hướng xanh-sạch-đẹp, với thiết kế chuẩn hóa theo nhận diện thương hiệu Không gian được trang trí bằng cây xanh ở nhiều vị trí khác nhau, cùng với phong cách làm việc chuyên nghiệp, thân thiện của cán bộ nhân viên Mục tiêu là nâng cao sự hài lòng của khách hàng, đồng thời giảm thiểu các thủ tục không cần thiết để tiết kiệm thời gian và chi phí cho khách hàng.
Tiết kiệm và chống lãng phí theo chủ trương của NHNN nhằm tăng cường năng lực tài chính cho các ngân hàng Các ngân hàng đang hướng tới việc sử dụng văn phòng tiết kiệm năng lượng, áp dụng năng lượng mặt trời và các nguồn năng lượng tái tạo khác Họ cũng chú trọng tiết kiệm điện, giấy và nước, giảm thiểu tối đa việc sử dụng giấy, ưu tiên tài liệu điện tử và thay đổi hình thức sao kê giao dịch sang hòm thư điện tử thay vì bản sao kê giấy.
Các ngân hàng chú trọng vào việc giảm chi phí đáp ứng yêu cầu kinh doanh bằng cách triển khai, kiểm tra và kiểm soát hiệu quả các phương án và vốn mua sắm, nhằm cắt giảm lãng phí Họ cũng nỗ lực giảm thiểu đầu tư cho xây dựng cơ bản và sử dụng ngân sách nhà nước một cách hiệu quả để phát triển kinh tế - xã hội Đồng thời, các hoạt động hội nghị và hội thảo được tiết giảm và chuyển dần sang hình thức trực tuyến.
BIDV là một trong những ngân hàng chủ động trong việc tiết kiệm và chống lãng phí, đã thực hiện nhiều biện pháp cụ thể giúp tiết kiệm từ 300 đến 500 tỷ đồng cho chi phí quản lý Ngân hàng cũng nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ thông qua đề án “Nụ cười BIDV”, tập trung vào sự chu đáo trong hoạt động nội bộ, sự chuyên nghiệp trong tư duy, tác phong và trang phục, cũng như cải thiện chất lượng sản phẩm dịch vụ và năng lực của cán bộ nhân viên.
Năm 2013, Sacombank đã triển khai chương trình tiết kiệm chi phí hoạt động thông qua việc sử dụng thiết bị văn phòng tiết kiệm năng lượng, vòi nước tiết kiệm và bóng đèn tiết kiệm Theo báo cáo phát triển bền vững hàng năm, ngân hàng hướng tới việc sử dụng các sản phẩm bảo vệ môi trường đạt tiêu chuẩn ISO 14001 và ISO 9706 Để duy trì hình ảnh chuyên nghiệp và trách nhiệm với môi trường, Sacombank đã khởi động chiến dịch “Sacombank - Trụ sở xanh và sạch”, với 100% đơn vị tham gia đạt chuẩn thương hiệu sau một tháng.
- chuẩn Xây dựng cơ bản - chuẩn 5S – Mảng xanh công sở
Ngân hàng đang hướng tới mục tiêu "xanh hóa" nội bộ thông qua tiêu chuẩn 3R: Giảm thiểu, Tái sử dụng và Tái chế Đồng thời, ngân hàng tiếp tục nghiên cứu và triển khai các chương trình hành động nhằm tiết kiệm, chống lãng phí và sử dụng hiệu quả nguồn vốn Việc hiện đại hóa cơ sở hạ tầng và công nghệ thông tin cũng được thực hiện để giảm thiểu tác động tiêu cực đến hệ sinh thái.
2.2.2 Hoạt động NHX trong quá trình kinh doanh
2.2.2.1 Thực trạng phát triển sản phẩm và dịch vụ xanh a Hoạt động cung cấp dịch vụ
Vào ngày 28/10/2021, Thủ tướng Chính phủ đã phê duyệt "Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam giai đoạn 2021-2025" Mục tiêu của đề án là đáp ứng nhu cầu thanh toán của doanh nghiệp và cá nhân một cách thuận tiện và hiệu quả, đồng thời giảm thiểu chi phí xã hội Đề án hứa hẹn mang lại sự chuyển biến tích cực cho thanh toán không dùng tiền mặt trong nền kinh tế, góp phần vào mức tăng trưởng cao.
Theo số liệu từ NHNN, vốn đầu tư cho công nghệ trong ngành ngân hàng đang gia tăng mạnh mẽ, với trọng tâm vào hai dịch vụ chính là Internet banking và Mobile banking để khuyến khích người dân sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt Đến tháng 7/2022, có 82 tổ chức tín dụng thực hiện thanh toán qua Internet, 51 tổ chức qua Mobile, và 48 tổ chức được phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, cùng với hơn 100.000 điểm QR Code Năm 2022, khoảng 69% người trưởng thành tại Việt Nam có tài khoản ngân hàng; thông qua eKYC, đã mở được 5,5 triệu tài khoản và 8,9 triệu thẻ ngân hàng, trong khi giao dịch qua các nền tảng số đạt trên 90% ở nhiều ngân hàng hàng đầu trong chuyển đổi số, vượt xa mục tiêu đề ra.
2025 có 70% số lượng giao dịch thực hiện qua các nền tảng số tại quyết định 810
Bảng 2.1 Giao dịch thanh toán nội địa qua Internet Banking và Mobile Banking
Qúy IV- 2022 Quý IV- 2021 Chênh lệch số lượng giao dịch
Số lượng giao dịch (món)
Giá trị giao dịch (tỷ đồng)
Số lượng giao dịch (món)
Giá trị giao dịch (tỷ đồng)
Nguồn: Vụ Thanh toán - NHNN
Theo dữ liệu từ Vụ Thanh toán – NHNN, đến quý IV-2022, giao dịch qua Internet đạt 453.858.701 món, tăng 111,38% so với năm 2021 Giao dịch qua Mobile đạt 1.579.777.519 món, tăng 121,59% so với năm trước Giá trị giao dịch của Internet và Mobile cũng tăng mạnh, lần lượt đạt 15.933.632 tỷ đồng và 13.272.494 tỷ đồng, tương ứng với 141,45% và 163,04% so với năm 2021 Tính đến tháng 10 năm 2022, TTKDTM đã ghi nhận mức tăng trưởng cao, với số lượng tăng 87% và giá trị tăng 34% so với cùng kỳ năm 2021.
Ngày càng nhiều cá nhân và tổ chức chuyển sang sử dụng dịch vụ điện tử để mua sắm và thanh toán thay vì dùng tiền mặt, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng điện tử, đặc biệt trong bối cảnh đại dịch Covid-19 Số lượng người dùng dịch vụ này liên tục gia tăng qua các năm, dẫn đến sự thay đổi trong hành vi tiêu dùng của khách hàng Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng thương mại phát triển sản phẩm và dịch vụ gắn liền với công nghệ kỹ thuật số, đồng thời hạn chế mở rộng chi nhánh và giảm thiểu tác động đến môi trường từ các thiết bị tiêu tốn năng lượng như máy điều hòa và máy in, tối ưu hóa hiệu quả của hạ tầng công nghệ đã được đầu tư.
HSBC đã trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam chuyển đổi sang sử dụng thẻ làm hoàn toàn bằng vật liệu bền vững Kể từ tháng 5/2022, thẻ tín dụng Premier Mastercard, thẻ ghi nợ Visa Chuẩn và thẻ ghi nợ Premier sẽ được sản xuất từ nhựa tái chế, với 85% là từ chất thải công nghiệp Sự chuyển đổi này dự kiến sẽ giảm thiểu 0,5 tấn carbon dioxide và 0,2 tấn nhựa mỗi năm, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong ngành ngân hàng hướng tới một tương lai tích cực và bền vững.
Vào tháng 12/2021, Vietcombank đã ra mắt thẻ ghi nợ phi vật lý Vietcombank Ecard, tích hợp nhiều tính năng tiện ích và công nghệ bảo mật tiên tiến Sản phẩm này có khả năng thay thế thẻ vật lý cho các giao dịch tài chính trực tuyến, rút tiền qua mã QR, và có thể kích hoạt ngay tại nhà Vietcombank Ecard đã thu hút sự quan tâm của nhiều khách hàng, giúp rút gọn thời gian giao dịch, giảm thiểu rủi ro tài chính, và hạn chế nguy cơ mất thẻ cũng như lộ thông tin cá nhân.
Thực trạng phát triển hoạt động ngân hàng xanh tại VIB
Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) được thành lập vào ngày 18/9/1996 Trụ sở ban đầu của ngân hàng đặt tại 16 Phan Chu Trinh, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, và hiện nay đã chuyển đến tầng 1, 2 Tòa nhà Sailing Tower, 111A Pasteur, phường Bến Nghé, Quận 1, Tp Hồ Chí Minh.
Kết thúc quý IV/2022, VIB đã ghi nhận kết quả ấn tượng, khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu tại Việt Nam với tổng tài sản vượt 343.000 tỷ đồng và vốn điều lệ đạt 21.076 tỷ đồng Ngân hàng này hoạt động rộng rãi trên 28 tỉnh thành cả nước, sở hữu 178 chi nhánh và đội ngũ hơn 10.000 cán bộ nhân viên.
Hiện nay, VIB cung cấp đa dạng sản phẩm và dịch vụ tài chính cho cả cá nhân và doanh nghiệp Đối với khách hàng cá nhân, VIB nổi bật với các sản phẩm thẻ tín dụng, thẻ thanh toán, cùng với các dịch vụ ngân hàng số, tiết kiệm, cho vay và bảo hiểm Đối với doanh nghiệp, VIB cũng có nhiều giải pháp tài chính phù hợp để hỗ trợ hoạt động kinh doanh.
VIB đang cung cấp các SPDV như cho vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại,…
Trong giai đoạn 2022-2026, VIB sẽ tiếp tục củng cố vị thế là ngân hàng bán lẻ hàng đầu, với tốc độ tăng trưởng tín dụng cao và an toàn Ngân hàng cam kết theo đuổi chiến lược nhằm duy trì vị trí dẫn đầu trong ngành.
Với cam kết "Luôn tăng giá trị cho bạn", VIB nỗ lực cung cấp những sản phẩm tốt nhất và phù hợp nhất nhằm gia tăng giá trị cho khách hàng Ngân hàng luôn tôn trọng và đồng hành cùng khách hàng, chia sẻ để cùng phát triển và đạt được thành công.
2.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh của VIB giai đoạn 2020-2022
2.3.2.1 Quy mô hoạt động kinh doanh
Năm 2022, VIB ghi nhận tổng tài sản đạt 342.799 tỷ đồng, tăng 10,88% so với năm 2021, trong đó vốn chủ sở hữu tăng 39,04% Ngân hàng duy trì tỷ lệ an toàn vốn cao ở mức 12,7%, vượt xa quy định của NHNN là 8% Tỷ lệ an toàn vốn cũng có xu hướng tăng qua các năm, với mức tăng 0,98% trong năm 2022 so với 11,73% năm 2021, gấp 1,25 lần so với 10,12% của năm 2020.
Hình 2.3 Tình hình quy mô của VIB giai đoạn 2020-2022 Đơn vị: Tỷ đồng
Nguồn: Theo BCTC của VIB qua các năm 2020-2022
Với 90% danh mục tín dụng tập trung vào cho vay bán lẻ, DNTD của VIB đã ghi nhận mức tăng trưởng 10%, trở thành ngân hàng có dư nợ cho vay bán lẻ lớn nhất Ngân hàng này chú trọng vào các khoản vay mua ô tô, mua nhà và cho vay kinh doanh Đồng thời, VIB cũng nằm trong danh sách những ngân hàng có số lượng người dùng thẻ lớn nhất và có tốc độ sử dụng thẻ tín dụng tăng trưởng nhanh nhất.
Bảng 2.4 Chênh lệch thu chi hoạt động của VIB trong giai đoạn 2020-2022 Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Theo BCTC của VIB qua các năm 2020-2022
Tình hình thu chi của Ngân hàng VIB trong năm 2022 cho thấy sự cân đối hợp lý, với tốc độ thu luôn cao hơn tốc độ chi Cụ thể, tổng thu nhập đạt 18.058 tỷ đồng, tăng 21,27% so với năm 2021, trong khi tổng chi là 6.197 tỷ đồng, tăng 17,32% Kết quả là chênh lệch thu chi tăng lên 11.861 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng 23,44% so với năm trước.
Tình hình tài chính của VIB đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm Cụ thể, lợi nhuận trước thuế năm 2020 chỉ đạt 5.803 tỷ đồng, nhưng đến năm 2021, con số này đã tăng lên 8.011 tỷ đồng, tương ứng với mức tăng trưởng 38,05% Tỷ suất lợi nhuận sau thuế trên tổng tài sản (LNST/TTS) cũng được cải thiện từ 1,9% lên 2,07% Đến năm 2022, lợi nhuận trước thuế tiếp tục đạt 10.582 tỷ đồng, tăng 2.571 tỷ đồng, tương đương 32,09% so với năm trước.
Chỉ số ROE của VIB đạt 24,45% vào năm 2022, mặc dù có xu hướng giảm nhẹ, cho thấy hiệu quả sử dụng vốn cổ đông chưa tối ưu Trong khi đó, chỉ số ROA tăng lên 2,47% vào năm 2022, phản ánh sự cải thiện mạnh mẽ qua các năm trong việc chuyển đổi vốn đầu tư thành lợi nhuận.
Bảng 2.5 Tình hình tài chính của VIB giai đoạn 2020-2022 Đơn vị: tỷ đồng
Tỷ suất LN/TTS (ROA) 1,9% 2,07% 2,47%
Nguồn: Theo BCTC của VIB qua các năm 2020-2022 2.3.2.2 Hoạt động huy động vốn
Năm 2022, tổng mức vốn huy động đạt 310.148 tỷ đồng, tăng 8,73% so với năm 2021, trong đó tiền gửi ngân hàng chiếm 64,52% với 200.124 tỷ đồng So với năm 2020, chỉ tiêu này đã tăng từ 226.702 tỷ đồng, tương đương 73,09% Dù gặp khó khăn do đại dịch, công tác huy động vốn vẫn tăng liên tục qua các năm, phản ánh nỗ lực và chiến lược đúng đắn của ban lãnh đạo cùng uy tín thương hiệu của ngân hàng trên thị trường.
Hình 2.4 Tổng vốn huy động của VIB giai đoạn 2020-2022 Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Theo BCTC của VIB qua các năm 2020-2022
Cơ cấu huy động tiền gửi chủ yếu đến từ các nguồn như tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi vốn chuyên dụng và ký quỹ Trong năm 2022, tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn, khoảng 86,23% tổng nguồn vốn tiền gửi, và có xu hướng tăng qua các năm Cụ thể, vào năm 2020, số tiền gửi có kỳ hạn chỉ đạt 132.051 tỷ đồng, năm 2021 tăng lên 145.314 tỷ đồng, và đến năm 2022, con số này đã đạt 172.560 tỷ đồng, ghi nhận mức tăng trưởng 18,75% so với năm trước.
Tính đến năm 2021, tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn duy trì ổn định ở mức 13,65%, trong khi đó, tiền gửi vốn chuyên dụng và ký quỹ chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ khoảng 0,1%.
Hình 2.5 Cơ cấu tiền gửi khách hàng của VIB giai đoạn 2020-2022 Đơn vị: tỷ đồng
Nguồn: Theo BCTC của VIB qua các năm 2020-2022 2.3.2.3 Hoạt động tín dụng
Tổng dư nợ tín dụng (DNTD) của ngân hàng (NH) đã có sự phát triển mạnh mẽ, đạt 201.517 tỷ đồng vào năm 2021, tăng 31.997 tỷ đồng, tương ứng 18,88% so với năm 2020 Đến năm 2022, DNTD tiếp tục tăng lên 231.944 tỷ đồng, tăng 30.427 tỷ đồng, với mức tăng trưởng 15,1% so với năm 2021, chủ yếu tập trung vào dư nợ bán lẻ Trong năm 2022, tỷ lệ nợ xấu duy trì ở mức 1,75%, phù hợp với yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Để đạt được những kết quả này, NH đã nỗ lực triển khai nhiều phương thức hỗ trợ khách hàng (KH) và đa dạng hóa danh mục tín dụng theo định hướng của nhà nước.
Không kỳ hạn Có kỳ hạn Tiền gửi vốn chuyên dụng và ký quỹ
Hình 2.6 Tình hình DNTD của VIB giai đoạn 2020-2022 Đơn vị: Tỷ đồng
Nguồn: Theo BCTC của VIB qua các năm 2020-2022 2.3.2.4 Hoạt động dịch vụ
VIB đã chủ động áp dụng công nghệ thông tin để số hóa và cải tiến hệ thống thanh toán, nhằm nâng cao năng suất và chất lượng dịch vụ Kể từ năm 2017, VIB đã triển khai kế hoạch chuyển đổi từ VIB 1.0 sang VIB 2.0, và hiện tại, VIB 2.0 đã được đưa vào sử dụng.
Đánh giá chung về tình hình phát triển hoạt động NHX tại VIB
Ngành ngân hàng có trách nhiệm quan trọng đối với ngân hàng xã hội và phát triển bền vững, vì vậy VIB đã chú trọng triển khai nhiều hoạt động hỗ trợ ngân hàng xã hội Mặc dù VIB đã đạt được những tiến bộ đáng kể, nhưng vẫn chưa thật sự nổi bật, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính do những thách thức về cân đối vốn.
Chất lượng dịch vụ của VIB ngày càng được nâng cao để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, từ người lớn tuổi đến giới trẻ, cũng như từ khách hàng cá nhân đến doanh nghiệp Bằng cách kết hợp các hình thức chi nhánh truyền thống và ngân hàng số, VIB đã thu hút được nhiều khách hàng hơn.
KH mới và nâng cao hiệu quả kinh doanh
Trong nội bộ ngân hàng, các hoạt động xanh được triển khai thông qua việc thiết lập môi trường làm việc theo tiêu chuẩn 5S, tích cực giảm thiểu lượng chất thải ra môi trường, đồng thời ngăn ngừa và phòng chống gian lận, tham nhũng.
VIB cam kết nhiệt tình hỗ trợ cộng đồng thông qua các hoạt động tài trợ cho giáo dục, y tế, khắc phục thiên tai và quỹ trẻ em, từ đó giúp nâng cao sự gắn kết với các đối tượng cần thiết.
KH tiềm năng, tạo sự tin tưởng và ủng hộ NH trong việc đầu tư vào các DAX, góp phần PTBV
VIB đã ghi nhận nhiều thành tựu nổi bật trong các hoạt động về NHX, từ đó không chỉ nâng cao uy tín và thương hiệu mà còn cải thiện hiệu quả kinh doanh Những nỗ lực này góp phần giải quyết các vấn đề môi trường, nâng cao chất lượng cuộc sống cho cộng đồng và thúc đẩy sự phát triển bền vững của đất nước.
Chưa có khung rủi ro hoàn chỉnh về môi trường và xã hội, dẫn đến việc khó khăn trong việc đánh giá và thẩm định rõ ràng các rủi ro mà các dự án mang lại, gây nguy hiểm và tổn thất cho ngân hàng trong quá trình tài trợ vốn.
Việc chưa lập và công khai báo cáo phát triển bền vững (PTBV), cũng như chưa tổng hợp và thống kê số liệu tài trợ cho các doanh nghiệp đại chúng (DAX) và các hoạt động cộng đồng qua các năm, đã gây cản trở trong việc tiếp cận thông tin của các chủ thể trong nền kinh tế về hoạt động ngân hàng (NHX) của ngân hàng.
Mặc dù VIB đã thiết kế văn phòng làm việc theo tiêu chí 5S thân thiện với môi trường, nhưng các tòa nhà của họ vẫn chưa đạt tiêu chuẩn "tòa nhà xanh".
Tính đến thứ tư, dư nợ TDX của VIB vẫn chiếm tỷ lệ rất nhỏ, dưới 1% tổng dư nợ, điều này đã hạn chế sự tăng trưởng của TDX Hơn nữa, VIB chưa đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ xanh, chỉ tập trung vào tài trợ cho các dự án năng lượng tái tạo và quản lý nước thải, dẫn đến việc giới hạn đối tượng vay Nhiều lĩnh vực tiềm năng như nông nghiệp xanh và lâm nghiệp bền vững vẫn chưa nhận được sự hỗ trợ từ ngân hàng.
Trong bối cảnh kinh tế suy thoái và không ổn định, đặc biệt là do ảnh hưởng của đại dịch, nhiều cá nhân và doanh nghiệp đang ưu tiên cắt giảm chi phí Điều này dẫn đến sự giảm sút trong nhu cầu đầu tư vào các DAX, từ đó cản trở sự phát triển của TDX.
Chính sách và quy định của nhà nước về ngân hàng xanh (NHX) hiện chưa đầy đủ và rõ ràng, gây khó khăn trong việc hỗ trợ và phát triển các hoạt động tài chính xanh.
Tài chính xanh vẫn là lĩnh vực mới tại Việt Nam, dẫn đến sự thiếu hiểu biết và quan tâm từ khách hàng đối với các sản phẩm và dịch vụ xanh Hơn nữa, thông tin về trái phiếu xanh (TDX) và ngân hàng xanh (NHX) chưa được thống nhất, mặc dù đã có một số nghiên cứu về tài chính xanh, gây khó khăn trong việc tìm kiếm thông tin cần thiết.
Thiếu sự đầu tư và hỗ trợ từ các tổ chức tài chính lớn cùng với sự hạn chế từ phía chính phủ đã dẫn đến việc các ngân hàng thương mại phải cân nhắc giữa lợi ích và lợi nhuận, do đó nguồn vốn cung cấp cho các doanh nghiệp lớn vẫn còn hạn chế.
2.4.3.2 Chủ quan ro để đánh giá các DAX, những hoạt động chỉ dừng lại ở việc tài trợ cho các sự kiện xanh và tham gia các hoạt động cộng đồng mà chưa có những phương án cụ thể cho DAX
GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG XANH TẠI VIB
Định hướng phát triển của VIB giai đoạn 2022-2026
VIB đã hoàn tất giai đoạn 1 trong lộ trình chuyển đổi chiến lược 10 năm (2017-
Từ năm 2022 đến 2026, VIB đã đạt được những bước tiến đáng kể để trở thành một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu trên thị trường, tiếp tục xác lập các mục tiêu phát triển mạnh mẽ trong giai đoạn này.
- Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận kép đạt 30%/năm, vươn lên trở thành NH có lợi nhuận tỷ đô trên thị trường
- Gia tăng bền vững, đều đặn vốn hóa thị trường dao động khoảng 14 tỷ USD
Duy trì vị thế hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng số tại Việt Nam bằng cách tăng cường ứng dụng công nghệ tự động hóa, trí tuệ nhân tạo, học máy, Big Data và điện toán đám mây.
Thiết lập môi trường làm việc và văn hóa doanh nghiệp hiện đại, văn minh, tiên tiến là yếu tố quan trọng trong việc phát triển đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp và chất lượng Đội ngũ này cần luôn đề cao tính chuẩn mực, phù hợp với sự phát triển và định hướng của ngành ngân hàng.
Chỉ tính riêng năm 2023, mục tiêu của VIB:
- Huy động vốn tăng trưởng 23-27%
Lãnh đạo VIB tự tin hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2023 và mục tiêu chuyển đổi 10 năm, nhờ vào các mục tiêu cụ thể cho từng giai đoạn Điều này không chỉ củng cố vị thế của VIB trên thị trường mà còn góp phần nâng cao ngành ngân hàng và nền kinh tế Việt Nam.
Giải pháp đẩy mạnh hoạt động ngân hàng xanh tại VIB
3.2.1 Giải pháp về xây dựng chiến lược xanh Để hoạt động NHX được hiệu quả, VIB cần sớm xây dựng và hoàn thành khung chiến lược phát triển NHX chi tiết và cụ thể trong ngắn hạn và dài hạn, phù hợp với định hướng kinh doanh và thế mạnh của mình Cụ thể như:
- Nâng cao hiểu biết về NHX, ảnh hưởng của NHX đến nền kinh tế và PTBV
- Xây dựng mục tiêu xanh từ các hoạt động quản trị và TNXH đến nội bộ NH
Xây dựng các quy định và tiêu chuẩn nhằm đảm bảo rằng hoạt động ngân hàng có tác động tích cực đến môi trường và xã hội Đồng thời, yêu cầu cán bộ nhân viên áp dụng những quy định này và khuyến khích khách hàng tuân thủ để cùng nhau tạo ra sự phát triển bền vững.
- Lồng ghép các tiêu chuẩn, tiêu chí môi trường để làm điều kiện giải ngân cho các khoản vay
Thiết lập và thực hiện các chiến lược hỗ trợ phát triển TDX là cần thiết, bao gồm việc áp dụng chính sách lãi suất ưu đãi nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp có trách nhiệm với môi trường và xã hội Bên cạnh đó, cần định sẵn tỷ lệ giải ngân cho các DAX để từng bước nâng cao tỷ trọng TDX trong cơ cấu danh mục tín dụng.
Ban lãnh đạo là người quyết định đến mục tiêu và định hướng phát triển của
Lãnh đạo của VIB cần nhận thức rõ tầm quan trọng và lợi ích của ngân hàng số (NHX) trong kế hoạch kinh doanh và nền kinh tế, từ đó phát triển các chiến lược và kế hoạch hiệu quả nhằm thu hút khách hàng tham gia cùng ngân hàng.
VIB cần xây dựng một bộ phận chuyên trách cho các DAX để thực hiện quản trị rủi ro môi trường và xã hội (MT&XH) Bộ phận này sẽ đảm nhận việc đánh giá và giám sát tiến độ, đồng thời hạn chế rủi ro tín dụng của các DAX và theo dõi sự phát triển của ngân hàng Để nâng cao năng lực phân tích và đánh giá rủi ro, VIB cũng cần có kế hoạch tuyển chọn và đào tạo cho các cán bộ tín dụng (CBTD) trong bộ phận này.
VIB cần triển khai các chiến lược marketing hiệu quả để nâng cao nhận thức của khách hàng và công chúng về trách nhiệm của họ trong việc thúc đẩy tăng trưởng xanh và phát triển ngân hàng xanh Để đạt được điều này, ngân hàng nên đề xuất các biện pháp cụ thể gắn liền với thực tiễn, đồng thời tổ chức các cuộc họp đại hội đồng cổ đông, hội thảo và sử dụng mạng xã hội nhằm giải thích rõ ràng về định hướng phát triển ngân hàng xanh Qua đó, khách hàng và cổ đông sẽ hiểu rõ hơn về vai trò, lợi ích và trách nhiệm của mình, từ đó tạo sự ủng hộ và củng cố niềm tin đối với VIB.
3.2.2 Giải pháp về xây dựng quy trình xanh Đầu tiên, VIB cần thiết lập một danh mục TDX và chú trọng ưu tiên cấp vốn cho các dự án thân thiện với môi trường
VIB cần thực hiện đánh giá tác động môi trường cho từng dự án theo các cấp độ khác nhau, nhằm xác định mức ưu đãi phù hợp Đồng thời, việc đánh giá hiệu quả sẽ dựa trên các chỉ số đo lường cụ thể.
Xây dựng khung quản trị rủi ro môi trường theo nguyên tắc xích đạo và thực hiện kiểm tra thường xuyên giúp tối ưu hóa nguồn vốn và nâng cao hiệu quả bảo vệ môi trường Để đảm bảo các dự án được cấp tín dụng tuân thủ mục tiêu bảo vệ môi trường và trách nhiệm xã hội, VIB cần tăng cường năng lực quản trị rủi ro thông qua quy trình nhận dạng, đo lường, đánh giá và kiểm soát rủi ro.
Chuẩn hóa quy trình và thủ tục cấp TDX theo quy định và thông lệ quốc tế là cần thiết để ngăn ngừa rủi ro và thiệt hại cho ngân hàng Cần thiết lập quy trình thẩm định cẩn thận, đánh giá tính hợp lý và hiệu quả của các DAX, từ đó thận trọng trong việc cấp tín dụng và tránh đầu tư vào các dự án không thân thiện với môi trường.
NH cần phân bổ nguồn vốn chi tiêu một cách hợp lý theo tiêu chuẩn xanh, bao gồm việc xây dựng các tòa nhà làm việc xanh và ưu tiên trang thiết bị thân thiện với môi trường Đồng thời, cần sử dụng các vật phẩm có thể tái chế và xây dựng các quy định nhằm tiết kiệm tài nguyên nước, năng lượng và giấy.
Hàng năm, ngân hàng cần công khai báo cáo phát triển bền vững để so sánh giữa các năm, từ đó phát huy những điểm mạnh và khắc phục hạn chế Đồng thời, ngân hàng cũng cần tuyên truyền các dự án, chương trình và hành động mà VIB đã, đang và sẽ thực hiện trong năm, giúp khách hàng cập nhật và nhận thức rõ hơn về kế hoạch của ngân hàng, thu hút và tiếp cận nguồn vốn từ các tổ chức tài chính quốc tế.
3.2.3 Giải pháp về sản phẩm và dịch vụ xanh
Hiện tại, các sản phẩm dịch vụ xanh của VIB còn hạn chế Để đạt được mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu trên thị trường, VIB cần phát triển và triển khai các sản phẩm dịch vụ xanh nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh.
VIB nổi bật với các dòng thẻ tín dụng xanh, được làm từ chất liệu dễ phân hủy hoặc tái chế Các thẻ này không chỉ thân thiện với môi trường mà còn tích hợp các ưu đãi hấp dẫn, như hoàn tiền 1,8-2% cho hóa đơn mua sắm sản phẩm tiết kiệm năng lượng và hoàn tiền 1,3-1,5% cho sản phẩm tiêu dùng thân thiện với môi trường.
VIB triển khai chương trình “Thanh toán liền tay – Dừng ngay tiền mặt” nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thanh toán không tiền mặt Chương trình cung cấp các gói sản phẩm với ưu đãi giảm 0,1-0,5% cho hóa đơn thanh toán qua thẻ ATM của VIB đối với các chi tiêu xanh như mua nông sản sạch và ăn uống Đồng thời, khách hàng còn được tích điểm cho các chi tiêu thông thường, giúp giảm thiểu rủi ro, chi phí và thời gian.