Hệ thống công nghệ thông tin được đầu tưvà vận hành ổn định, an tồn đã hỗ trợ cho cơng tác quản lý hoạt động, giúp triểnkhai thêm nhiều sản phẩm, dịch vụ tiện ích.Trên cơ sở phát huy lợi
Giới thiệu tổng quan về Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, hay còn gọi là Agribank, là ngân hàng thương mại lớn nhất tại Việt Nam về tổng tài sản, hoạt động dưới hình thức doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt.
Theo báo cáo của UNDP năm 2007, Agribank là doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam và là ngân hàng thương mại nhà nước duy nhất nắm giữ 100% vốn điều lệ Với 2.300 chi nhánh và gần 40.000 cán bộ, Agribank có quy mô hoạt động lớn nhất trong hệ thống tín dụng Việt Nam Tính đến nay, tổng tài sản của Agribank đạt trên 1,89 triệu tỷ đồng, trong đó 65-70% dư nợ được đầu tư vào lĩnh vực “Tam nông” Agribank giữ vai trò tiên phong trong việc thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia và các chủ trương về phát triển nông nghiệp, nông thôn, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát và bảo đảm an sinh xã hội Ngân hàng cũng tích cực thực hiện các chương trình tín dụng và mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới và xóa đói giảm nghèo bền vững.
Agribank cung cấp hơn 200 sản phẩm dịch vụ hiện đại và tiện ích, đa dạng kênh dẫn vốn và dịch vụ ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu của người dân và doanh nghiệp Ngân hàng thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế - xã hội của đất nước và bảo đảm quốc phòng - an ninh.
Các giải thưởng của Agribank
Top 500 thương hiệu ngân hàng giá trị nhất thế giới
Top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2023
TOP10 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2022 (VNR500) Đứng thứ 4 TOP20 thương hiệu mức độ thấu hiểu tốt nhất năm 2022 (Mibrand Việt Nam thực hiện)
“Cú đúp” tại giải thưởng Sao Khuê 2023
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING DỊCH VỤ CỦA AGRIBANK
Môi trường vĩ mô
Bối cảnh kinh tế thế giới đang trải qua nhiều biến động, như sự biến động phức tạp của giá dầu mỏ, giá vàng và "cơn sốt" giá lương thực, đã tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động đầu cơ quốc tế Các nhà đầu cơ và tập đoàn tài chính đa quốc gia với tài sản hàng nghìn tỷ USD đang thao túng thị trường hàng hóa thiết yếu và đầu vào sản xuất quan trọng như dầu thô, lương thực và vàng Điều này ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của các ngân hàng, đặc biệt là Ngân hàng Agribank.
Nền chính trị ổn định góp phần tạo điều kiện cho các ngân hàng trong đó có Agribank kinh doanh ổn định
Kỹ năng viết báo cáo None
400 Must-have Words for the Toe
Kỹ năng viết báo cáo None
Nền chính trị Việt Nam được xem là ổn định, điều này tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của ngành ngân hàng và nền kinh tế nói chung Sự ổn định chính trị không chỉ giúp thu hút đầu tư mà còn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững.
Sự phát triển của các doanh nghiệp và việc thu hút vốn đầu tư từ nước ngoài vào các ngành kinh doanh trong nước sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho sự tăng trưởng của ngành Ngân hàng.
Nền chính trị ổn định giúp giảm thiểu nguy cơ khủng bố, đình công và bãi công, từ đó bảo vệ hoạt động sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp khỏi rủi ro Sự an toàn này không chỉ hỗ trợ sự phát triển của doanh nghiệp mà còn thu hút đầu tư vào nhiều lĩnh vực, bao gồm ngành Ngân Hàng.
Mọi doanh nghiệp, đặc biệt là trong ngành Ngân hàng, đều phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định pháp luật, do ngành này có ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế Các hoạt động của ngân hàng được điều chỉnh bởi các quy định pháp lý chặt chẽ, và ngân hàng thương mại còn phải chịu sự giám sát từ Ngân hàng Nhà nước.
Cùng với sự phát triển kinh tế ổn định và đời sống người dân được cải thiện, nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng và các sản phẩm tiện ích ngày càng gia tăng Tâm lý người dân Việt Nam thường thay đổi theo biến động của thị trường; chẳng hạn, trong thời kỳ lạm phát, họ có xu hướng chuyển đổi tiền mặt sang tiết kiệm vàng.
Tốc độ đô thị hóa nhanh chóng, với sự phát triển của các khu công nghiệp và đô thị mới, kết hợp với cơ cấu dân số trẻ, đã dẫn đến sự gia tăng mạnh mẽ nhu cầu sử dụng dịch vụ tiện ích từ các ngân hàng.
Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin và internet trong những năm gần đây đã có ảnh hưởng sâu rộng đến hoạt động kinh doanh của các ngân hàng tại Việt Nam.
Sự phát triển của công nghệ thông tin đã giúp các ngân hàng đổi mới quy trình nghiệp vụ và thay đổi cách thức phân phối, đặc biệt là trong việc phát triển các sản phẩm và dịch vụ đáp ứng nhu cầu thanh toán điện tử.
Môi trường vi mô
Ngân hàng Agribank là một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, sở hữu 100% vốn điều lệ từ Nhà nước Với mạng lưới hoạt động rộng khắp, Agribank có 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trải dài trên toàn quốc, bao gồm cả các huyện đảo Đội ngũ gần 40.000 cán bộ và người lao động là một trong những lợi thế lớn giúp Agribank cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ cho tổ chức và doanh nghiệp.
Agribank chú trọng đến công tác an sinh xã hội thông qua nhiều dự án và chương trình tài trợ toàn diện, dài hạn trên toàn quốc.
Hiện nay, Agribank đang phải đối mặt với nhiều ngân hàng thương mại và tài chính khác nhau Trong số đó, một số đối thủ cạnh tranh hàng đầu trong lĩnh vực tài chính bao gồm các ngân hàng lớn và có uy tín trên thị trường.
• Hệ thống các ngân hàng: BIDV, Vietcombank, Vietinbank, ACB, Techcombank, ngân hàng Hợp tác xã, HSBC…
Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng tại Việt Nam bao gồm Công ty TNHH MTV Tài chính Bưu điện, Công ty Tài chính Cao Du, và Công ty CTTC TNHH MTV Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Những tổ chức này đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ tài chính đa dạng cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.
MTV Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Công ty CTTC TNHH MTV Ngân hàng Công thương Việt Nam…(thuộc về các công ty cho thuê tài chính)
• Tổ chức tài chính vi mô: Tổ chức tài chính quy mô nhỏ TNHH MTV Tình thương và Tổ chức tài chính vi mô TNHH M7
Trong bối cảnh thị trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay, các tổ chức như quỹ tín dụng nhân dân và công ty bảo hiểm (như PJICO, Manulife) yêu cầu doanh nghiệp phải có chiến lược rõ ràng và lợi thế cạnh tranh riêng biệt để tồn tại Hầu hết các đối thủ đều chiếm lĩnh thị phần lớn với những ưu điểm như quy mô lớn, dịch vụ tài chính đa dạng và công nghệ tiên tiến Do đó, Agribank phải đối mặt với nhiều rào cản và thách thức lớn từ các đối thủ cạnh tranh trong việc thu hút và giữ chân khách hàng doanh nghiệp.
Agribank cam kết cung cấp sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng, đáp ứng nhu cầu của mọi khách hàng Ngân hàng giữ vai trò tiên phong trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn, thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các khách hàng trong ngành này Với quy mô lớn và mạng lưới chi nhánh rộng khắp, Agribank hiện là ngân hàng có số lượng khách hàng đông đảo nhất trong số các ngân hàng thương mại nội địa, bao gồm doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, hợp tác xã và nhiều đối tượng khách hàng khác.
Thực trạng về việc sử dụng dịch vụ ngân hàng của Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, thành lập năm 1988, là ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam, đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định kinh tế và kiểm soát lạm phát, đồng thời là đối tác thiết yếu của nông dân Việt Nam.
Agribank là ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu tại Việt Nam, thực hiện hiệu quả các chính sách của Đảng nhằm phát triển nông nghiệp và nông thôn Chính sách này đã mang lại nhiều lợi ích cho đời sống người dân và kinh tế các vùng nông thôn Hiện tại, Agribank là ngân hàng duy nhất do Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ, với quy mô và mạng lưới lớn nhất trong hệ thống tổ chức tín dụng, bao gồm 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, cùng gần 40.000 cán bộ và nhân viên.
Agribank hiện phục vụ gần 20 triệu khách hàng có tài khoản tiền gửi thanh toán, với gần 16 triệu khách hàng sử dụng thẻ ATM Khoảng 15 triệu khách hàng đã sử dụng dịch vụ thanh toán qua E-Mobile Banking, Internet Banking và SMS Banking Đặc biệt, phương thức thanh toán tự động chiếm khoảng 81% tổng số giao dịch thanh toán của khách hàng tại Agribank.
Đến năm 2020, dịch vụ Ebanking của Agribank đã thu hút sự tin tưởng và sử dụng của khách hàng, với tổng số tài khoản thanh toán đạt hơn 15,56 triệu, tăng 14,7% so với năm 2019, vượt qua mức bình quân của toàn ngành ngân hàng.
Phân tích SWOT về dịch vụ ngân hàng của Agribank
1 Thương hiệu mạnh: Agribank là một trong những ngân hàng lớn nhất và uy tín nhất tại Việt Nam, đã tồn tại và phát triển từ lâu đời.
2 Mạng lưới rộng: Agribank có một mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước, giúp dễ dàng tiếp cận và phục vụ khách hàng ở khắp mọi nơi.
3 Dịch vụ đa dạng: Agribank cung cấp các dịch vụ ngân hàng đa dạng, bao gồm vay vốn, tiết kiệm, chuyển khoản, thanh toán và nhiều dịch vụ khác.
3 Dịch vụ khách hàng tốt: Agribank có một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và tận tâm, luôn sẵn sàng hỗ trợ và giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng.
4 Dịch vụ tài chính đa dạng: Agribank không chỉ cung cấp các dịch vụ ngân hàng cơ bản, mà còn có các dịch vụ tài chính phức tạp như quản lý tài sản, tư vấn đầu tư và bảo hiểm.
1 Chất lượng dịch vụ chưa đồng đều: Một số khách hàng đã phản ánh về chất lượng dịch vụ không đáp ứng đầy đủ mong đợi, bao gồm thời gian xử lý chậm và sự không chuyên nghiệp của nhân viên.
2 Công nghệ lạc hậu: Agribank đang gặp khó khăn trong việc cập nhật công nghệ và hệ thống thông tin, gây ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng.
3 Quy trình phê duyệt vay vốn phức tạp: Một số khách hàng đã phản ánh về quy trình phê duyệt vay vốn của Agribank quá phức tạp và tốn thời gian, làm mất lòng tin của khách hàng.
4 Hạn chế trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính đặc biệt: Agribank có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính đặc biệt của các doanh nghiệp lớn hoặc các khách hàng có nhu cầu tài chính đặc thù.
1 Tăng cường dịch vụ trực tuyến: Agribank có thể tận dụng cơ hội của công nghệ để cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến tốt hơn, giúp thu hút và giữ chân khách hàng trẻ.
2 Mở rộng quy mô kinh doanh: Agribank có thể mở rộng quy mô kinh doanh bằng cách mở thêm chi nhánh và tăng cường hợp tác với các đối tác trong và ngoài nước.
3 Mở rộng dịch vụ cho người nước ngoài: Agribank có thể tận dụng cơ hội từ việc thu hút và phục vụ người nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt Nam, bằng cách cung cấp các dịch vụ ngân hàng phù hợp với nhu cầu của họ.
4 Hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế: Agribank có thể hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế để mở rộng dịch vụ và tiếp cận thị trường quốc tế.
1 Cạnh tranh mạnh mẽ: Ngành ngân hàng đang đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, cả trong và ngoài nước.
2 Biến đổi công nghệ: Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ có thể làm thay đổi cách mà người tiêu dùng sử dụng dịch vụ ngân hàng, đe dọa thị phần của Agribank.
3 Thay đổi quy định và chính sách của ngành ngân hàng: Sự thay đổi liên tục trong quy định và chính sách của ngành ngân hàng có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của Agribank.
4 Rủi ro tín dụng: Agribank đối mặt với rủi ro tín dụng từ việc cho vay vốn và quản lý nợ, đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế không ổn định.
Agribank sở hữu nhiều yếu tố mạnh mẽ như thương hiệu uy tín, mạng lưới chi nhánh rộng khắp và dịch vụ đa dạng Tuy nhiên, ngân hàng vẫn gặp phải một số yếu điểm, bao gồm chất lượng dịch vụ chưa đồng đều và công nghệ chưa được cập nhật kịp thời.
CÁC QUYẾT ĐỊNH VỀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA AGRIBANK
Các danh mục sản phẩm của Agribank
CHIỀU RỘNG DANH MỤC SPDV
Thẻ Agribank Thanh toán và chuyển tiền
Bảo hiểm Ngân hàng số
Vay tín dụng tiêu dùng
Thẻ tín dụng quốc tế
- Giao dịch gửi, rút tiền
- Bảo hiểm bảo an tín dụng
- Nộp thuế điện tử trên Internet Banking của Agribank
- Dịch vụ chuyển, nhận tiền nhiều nơi- Agripay
- Bảo hiểm cho chủ thẻ quốc tế
- Bảo hiểm cho chủ thẻ ghi nợ nội địa
- Bảo hiểm toàn diện Nhà tư nhân
- Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển xe
- Bảo hiểm bắt buộcTNDS của chủ xe cơ giới
- Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người chở trên xe ô tô
- Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên
- Bảo hiểm tự nguyên TNDS của chủ xe
- Bảo hiểm vật chất xe ô tô
- Bảo hiểm bảo an tín dụng
- TK có kì hạn lãi suất thả nổi
- TK gửi góp theo định kì
Vay hạn mức quy mô nhỏ
Thẻ ghi nợ nội địa
- Mua bán ngoại tệ giao ngay
- Mua bán ngoại tệ kỳ hạn
- Cấp giấy xác nhận mang ngoại tệ, đồng Việt Nam tiền mặt ra nước ngoài
- Bảo hiểm liên kết đơn vị FWD bộ đôi tài sản
- Bảo hiểm liên kết chung FWD đón đầu thay đổi 3.0
- FWD Vững chắc tương lai
Internet banking không theo định kì
- TK tích lũy kiều hối
Thẻ ghi nợ quốc tế
- Thẻ ghi nợ quốc tế thương hiệu Visa hạng
- Thẻ ghi nợ quốc tế thương hiệu Visa hạng vàng
- Thẻ ghi nợ quốc tế thương hiệu Mastercard hạng chuẩn
- Thẻ ghi nợ quốc tế thương hiệu Mastercard hạng vàng
- Thẻ ghi nợ quốc tế thương hiệu JCB hạng vàng quốc gia trên thế giới qua Union ( WU )
- Chuyển tiền ra nước ngoài qua Western Union (WU)
- Nhận tiền từ Hàn Quốc qua Kookmin Bank
- Nhận tiền qua Nonghyup Bank
- Nhận tiền từ ĐàiLoan quaNgânHàng
- Nhận tiền vào tài khoản từ Đài Loan qua Chang Hwa Bank
- Chuyển tiền từ Nhật Bản qua Dcom
- Dịch vụ chuyển và nhận tiền quốc tế qua SWIFT
Vay hỗ trợ giảm tổn thất cho nông
Thẻ tín dụng nội địa
Vay ưu đãi lãi suất
Vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết - cho vay lưu động
Vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp nông thôn
Vay thấu chi tài khoản
Vay phục vụ nhu cầu đời sống
Vay phục vụ hoạt động kinh doanh
Các cấp độ của sản phẩm
3.2.1 Cấp độ cơ bản/cốt lõi của dịch vụ
Tiền gửi Đa dạng kỳ hạn gửi và hình thức lĩnh lãi cho khách hàng lựa chọn với thủ tục gửi tiền đơn giản
1 Mở tài khoản miễn phí
2 Không giới hạn số lần gửi, rút tiền tại bất kỳ thời điểm nào trong thời gian tham gia
3 Sản phẩm thông qua đa dạng kênh phân phối: trực tiếp tại quầy giao dịch, ATM/CDM, Mobile banking, Internet banking
4 Sử dụng để thanh toán, chuyển khoản, thực hiện giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, séc, phát hành thẻ
5 Bảo mật thông tin khách hàng, tài khoản.
1 Thao tác đơn giản, tính bảo mật cao, thực hiện giao dịch trên giao diện thân thiện, dễ sử dụng
2 Giao dịch được chứng thực bằng
3 Biên lai xác nhận giao dịch mở/đóng tài khoản gửi vào hộp thư điện tử của khách hàng khi đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking/Thông báo giao dịch thành công trên ứng dụng Agribank-E Mobile Banking/Hóa đơn giao dịch tại CDM
4 Sản phẩm đa dạng về kỳ hạn, tạo điều kiện cho khách hàng lựa chọn phù hợp với kế hoạch tài chính của khách hàng
5 Linh hoạt rút vốn và đóng tài khoản trên E-Banking hoặc tại bất kỳ điểm giao dịch nào của Agribank
6 Được chủ động quản lý số dư tài khoản Xác nhận số dư để chứng minh tài chính.
Bạn có thể giao dịch tại bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào của Agribank, đồng thời chủ động lựa chọn kỳ hạn gửi tiền và hình thức lĩnh lãi Ngoài ra, bạn có thể xác nhận số dư để chứng minh tài chính cho các mục đích cá nhân và sử dụng số dư để cầm cố vay vốn Lãi suất được áp dụng là lãi suất thả nổi linh hoạt, tùy thuộc vào lãi suất thị trường, và bạn sẽ được hưởng các chính sách ưu đãi lãi suất theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ.
Tích lũy tiền hàng tháng qua nhiều hình thức giúp nâng cao khả năng tài chính Để chứng minh khả năng tài chính của bạn, hãy xác nhận số dư tài khoản Bạn có thể thực hiện giao dịch gửi và rút tiền tại bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào của Agribank.
Khách hàng có thể gửi thêm tiền không giới hạn về số lần và số tiền tích lũy dưới nhiều hình thức khác nhau Để chứng minh khả năng tài chính, cần xác nhận số dư tài khoản Giao dịch gửi và rút tiền có thể thực hiện tại bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào của Agribank.
Người dùng có thể chủ động gửi thêm tiền không giới hạn số lần và số tiền tích lũy dưới nhiều hình thức khác nhau Họ sẽ nhận được lãi suất cao, với khả năng điều chỉnh tăng hoặc giảm ngay khi có sự thay đổi của thị trường Giao dịch gửi và rút tiền có thể thực hiện tại bất kỳ chi nhánh hoặc phòng giao dịch nào của Agribank.
: Gửi tiền hàng tháng qua nhiều hình thức Lãi suất thả nổi điều chỉnh phù hợp với lãi suất thị trường và gia tăng theo kỳ hạn gửi.
Có thể sử dụng số dư tài khoản để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc người thân.
Lãi suất cao được điều chỉnh linh hoạt theo biến động thị trường, cùng với các chính sách ưu đãi tại Chi nhánh Agribank nơi mở tài khoản Khách hàng có thể sử dụng số dư tài khoản để xác nhận khả năng tài chính cho bản thân hoặc người thân Ngoài ra, khách hàng có thể tích lũy tiền mà không giới hạn số lần gửi, với nhiều hình thức linh hoạt tại bất kỳ thời điểm nào, và được hưởng chính sách ưu đãi tỷ giá khi thực hiện giao dịch mua bán, chuyển đổi ngoại tệ gửi tiết kiệm.
Ngân hàng Agribank cung cấp nhiều sản phẩm vay vốn đa dạng, phù hợp với mục đích và điều kiện của từng khách hàng Hiện tại, ngân hàng này đang triển khai 10 sản phẩm vay vốn cơ bản, đáp ứng nhu cầu tài chính khác nhau của người tiêu dùng.
1 Cho vay tín dụng tiêu dùng:
Mục đích vay vốn: Vay tiêu dùng (mua đồ dùng, trang thiết bị gia đình, chi phí học tập, khám chữa bệnh…)
Cho vay theo hạn mức
Cho vay thấu chi Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân
Hạn mức vay: Tối đa 30 triệu đồng
Thời gian vay: Tối đa 12 tháng
Lãi suất: Theo quy định của từng kỳ
Người dân có thể dễ dàng tiếp cận các khoản vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của Agribank Agribank cung cấp các khoản vay nhỏ, đáp ứng nhu cầu cấp bách và phục vụ cho đời sống, tiêu dùng hợp pháp của người dân.
Thủ tục vay vốn được thực hiện nhanh chóng và ưu tiên, với việc xét duyệt và giải ngân ngay trong ngày khi ngân hàng nhận đủ hồ sơ hợp lệ từ khách hàng.
2 Cho vay với qui mô nhỏ Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân, hộ gia đình
Hạn mức vay: Tối đa 300.000.000 VND (Ba trăm triệu đồng)
Thời gian vay: Ngắn, trung hạn (theo từng nhu cầu vốn cụ thể của khách hàng)
Lãi suất: Theo quy định của từng kỳ
Mục đích vay vốn: đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng, kinh doanh
Cho vay theo hạn mức quy mô nhỏ
Lợi ích Đối tượng vay vốn đa dạng, đáp ứng kịp thời các nhu cầu vốn nhỏ phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh
Thời gian nhận nợ linh hoạt phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng
Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ vay vốn cho khách hàng tại khu vực nông nghiệp, nông thôn và các vùng sâu, vùng xa Đối tượng cho vay bao gồm cá nhân và hộ gia đình có nhu cầu vay để chi trả chi phí kinh doanh và phục vụ nhu cầu đời sống Dịch vụ của chúng tôi phục vụ tất cả khách hàng trên địa bàn thành phố và nông thôn.
3 Cho vay lưu vụ Đối tượng cho vay: Khách hàng cá nhân, hộ gia đình
Hạn mức vay: Căn cứ vào nhu cầu vay, không vượt quá dư nợ của chu kỳ trước
Thời gian vay: Tối đa 12 tháng, không vượt quá thời gian còn lại của chu kỳ sản xuất tiếp theo
Lãi suất: Theo quy định của từng kỳ
Mục đích vay vốn là để thanh toán chi phí nuôi trồng và chăm sóc cây trồng, vật nuôi theo mùa vụ, cũng như các cây lưu gốc và cây công nghiệp có thu hoạch hàng năm.
Phương thức giải ngân: Mỗi HĐTD/sổ vay vốn chỉ được vay lưu vụ 1 lần Lợi ích
Khách hàng có dư nợ theo hợp đồng tín dụng hoặc sổ vay vốn đã ký, khi có nhu cầu vay vốn mới, sẽ được Agribank xem xét kéo dài thời hạn vay sang chu kỳ sản xuất tiếp theo.
Người dân dễ dàng tiếp cận vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của Agribank
4 Cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp Đối tượng cho vay: khách hàng cá nhân, pháp nhân.
Mục đích của chương trình cho vay vốn là hỗ trợ mua máy và thiết bị sản xuất trong nước hoặc nhập khẩu, theo danh mục được Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn công bố Ngoài ra, chương trình cũng đầu tư vào các dự án máy móc, thiết bị, bao gồm cả nhà xưởng, được thẩm định theo hướng dẫn của Bộ Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn.
Thời gian cho vay: ngắn/trung/dài hạn
Mức cho vay tối đa để mua máy và thiết bị sản xuất theo quy định của Bộ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn là 100% giá trị hàng hóa Đối với các dự án đầu tư dây chuyền máy và thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp, cũng như các dự án chế tạo máy và thiết bị sản xuất nông nghiệp, mức cho vay tối đa là 70% giá trị dự án.
Mức hỗ trợ lãi suất cho các khoản vay mua máy, thiết bị nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp là 100% trong hai năm đầu và 50% trong năm thứ ba Đối với các dự án đầu tư dây chuyền máy, thiết bị giảm tổn thất trong nông nghiệp, cũng như các dự án chế tạo máy và thiết bị sản xuất nông nghiệp, hỗ trợ sẽ được áp dụng cho phần chênh lệch giữa lãi suất cho vay dài hạn, trung hạn bằng đồng Việt Nam và lãi suất tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước.
Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ
Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cho vay có/không có tài sản bảo đảm.
5 Cho vay ưu đãi lãi suất Đối tượng cho vay: khách hàng cá nhân, pháp nhân sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo.
Mục đích: đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn 64 huyện nghèo Mức hỗ trợ lãi suất:
Các quyết định liên quan đến thương hiệu
Chiến lược thâm nhập thị trường
Agribank đã tổ chức các chiến dịch quảng cáo truyền thông trên các phương tiện truyền thông khác nhau như truyền hình, radio, báo chí và mạng xã hội
Agribank đã hợp tác với các công ty bảo hiểm để mở rộng danh mục sản phẩm và nâng cao giá trị cho khách hàng Đồng thời, ngân hàng cũng thiết lập mối quan hệ với các tổ chức tài chính quốc tế như Ngân hàng Thế giới và Ngân hàng Phát triển Châu Á nhằm nhận hỗ trợ về tài chính, kỹ thuật và quản lý.
Agribank nâng cao năng lực quản lý và cung cấp dịch vụ tài chính hiệu quả hơn.
Agribank đã mở rộng mạng lưới chi nhánh và đại lý trên toàn quốc, nhằm tiếp cận và phục vụ khách hàng tại mọi vùng miền của Việt Nam Điều này không chỉ giúp Agribank tăng cường khả năng phục vụ mà còn tạo ra cơ hội tăng trưởng và mở rộng thị phần hiệu quả.
Agribank đã đầu tư mạnh mẽ vào đào tạo và phát triển nhân viên nhằm nâng cao năng lực và kiến thức chuyên môn Ngân hàng cũng thường xuyên đánh giá và cải tiến quy trình làm việc để nâng cao hiệu suất và chất lượng dịch vụ Đặc biệt, Agribank đã tăng cường giao tiếp và phản hồi từ khách hàng thông qua các kênh liên lạc như điện thoại, email, website và mạng xã hội, giúp khách hàng dễ dàng liên hệ và nhận được hỗ trợ nhanh chóng.
Agribank đã tự động hóa nhiều quy trình để nâng cao hiệu suất và độ chính xác Ngân hàng này vừa ra mắt Agribank Digital, một nền tảng ngân hàng số đa tiện ích, cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng và cho phép khách hàng tiếp cận dịch vụ 24/7 Các tính năng nổi bật bao gồm định danh và xác thực khách hàng qua phương pháp sinh trắc học eKYC (khuôn mặt, vân tay), mở tài khoản trực tuyến, phát hành thẻ trực tuyến, đăng ký dịch vụ E-Mobile Banking và nhu cầu vay vốn.
Chiến lược phát triển dịch vụ mới
Agribank đã mở rộng dịch vụ tiền gửi trực tuyến thông qua ATM đa chức năng (CDM), cung cấp các dịch vụ thanh toán hiện đại như SamsungPay, thẻ chip không tiếp xúc thương hiệu Visa và MasterCard Ngân hàng cũng kết nối thanh toán trực tuyến qua OnePay và các ví điện tử như Moca và MoMo, mang đến sự tiện lợi cho khách hàng.
Nền tảng tích hợp nhiều tiện ích hữu ích như nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, thanh toán bằng QR Code, đặt vé máy bay, vé tàu xe, vé xem phim và đặt phòng khách sạn, mang lại sự tiện lợi tối đa cho người dùng.
Chiến lược phát triển thị trường
Agribank đã mở rộng mạng lưới hoạt động đến các khu vực nông thôn, miền núi và vùng sâu, vùng xa Tính đến ngày 31/12/2022, Agribank sở hữu 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, trong đó có 1.600 chi nhánh và phòng giao dịch phục vụ khu vực nông nghiệp và nông thôn.
Agribank đang tích cực mở rộng hợp tác quốc tế và mạng lưới hoạt động ra nước ngoài, cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tới 164 quốc gia trên 5 châu lục Hiện tại, ngân hàng này có khoảng 40 sản phẩm thanh toán quốc tế cơ bản, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của thị trường Việt Nam.
Agribank là ngân hàng tiên phong trong việc thực hiện chính sách thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Từ năm 2003, Agribank đã triển khai các máy giao dịch tự động (ATM) trên toàn quốc, với gần 1.500 máy được đặt tại khu vực nông nghiệp và nông thôn, góp phần phục vụ người dân ở cả vùng núi cao, biên giới và các đảo xa Tổng số máy ATM của Agribank hiện nay đã vượt qua 3.300 máy trên toàn quốc.
Chiến lược đa dạng hóa
Agribank đang đẩy mạnh phát triển và cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến như internet banking, mobile banking và ứng dụng di động, giúp khách hàng thực hiện giao dịch và yêu cầu dịch vụ một cách thuận tiện từ xa Ngân hàng cũng cung cấp các phương tiện thanh toán không cần tiền mặt qua Internet Banking, Emobile Banking, ngân hàng tự động Autobank CDM, thẻ Visa, cùng với các hình thức thanh toán liên kết với ví điện tử và qua POS.
Agribank đã phát triển và triển khai nhiều dịch vụ tài chính số như E-wallet và thanh toán qua điện thoại di động nhằm thu hút khách hàng trong kỷ nguyên số hóa Từ ngày 06/9/2022, Agribank Digital - dịch vụ ngân hàng số hoạt động 24/7 đầu tiên của Agribank đã chính thức ra mắt tại Chi nhánh Hà Nội.
Agribank đang nghiên cứu mở rộng mạng lưới chi nhánh đến các khu vực nông thôn mới, đồng thời áp dụng công nghệ tự động hóa để nâng cao hiệu suất và tốc độ phục vụ khách hàng.
Agribank đã phát triển nhiều sản phẩm và dịch vụ mới nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Ngân hàng cung cấp các gói dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp, sản phẩm tiết kiệm và đầu tư linh hoạt cho cá nhân và hộ gia đình, cùng với các dịch vụ tài trợ đặc biệt dành riêng cho ngành nông nghiệp.
Agribank là ngân hàng tiên phong tại Việt Nam áp dụng công nghệ API thông qua phần mềm SWIFT Microgateway, một giải pháp hiện đại và ưu việt, cho phép gửi và nhận thông tin GPI ngay lập tức.
Phát triển dịch vụ mới
Khách hàng giờ đây có thể trải nghiệm tính năng Thanh toán bằng mã QR – QR Pay, một tiện ích thanh toán hiện đại, đơn giản và an toàn tích hợp trong ứng dụng Agribank E-Mobile Banking Với QR Pay, người dùng chỉ cần sử dụng camera điện thoại để quét mã QR, giúp thực hiện nhanh chóng các giao dịch như chuyển khoản và thanh toán.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ MARKETING
Đánh giá hiệu quả chiến lược Marketing sản phẩm của Agribank
Chiến lược sản phẩm của Agribank có một số điểm đáng chú ý:
Agribank đã mở rộng danh mục sản phẩm tài chính đa dạng, bao gồm các khoản vay cá nhân, vay doanh nghiệp và dịch vụ tiết kiệm, nhằm đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng Sự đa dạng này không chỉ giúp Agribank thu hút một lượng khách hàng lớn mà còn tạo ra cơ hội tăng trưởng doanh thu bền vững.
Agribank đặc biệt chú trọng đến khách hàng trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn, thể hiện qua các sản phẩm và dịch vụ tài chính như vay vốn phục vụ nông nghiệp, chính sách cho vay ưu đãi cho nông dân và các dịch vụ hỗ trợ khác Chiến lược này không chỉ giúp Agribank xây dựng hình ảnh mạnh mẽ trong ngành mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh rõ rệt.
Agribank đã kết hợp dịch vụ ngân hàng truyền thống với công nghệ hiện đại để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Ngân hàng này phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử như internet banking và mobile banking, giúp khách hàng thực hiện giao dịch tài chính một cách nhanh chóng và thuận tiện Bên cạnh đó, Agribank vẫn duy trì mạng lưới chi nhánh rộng khắp để phục vụ khách hàng truyền thống.
Agribank coi chất lượng dịch vụ là yếu tố then chốt trong chiến lược sản phẩm của mình Ngân hàng đã đầu tư mạnh mẽ vào đào tạo nhân viên, cải thiện quy trình và ứng dụng công nghệ hiện đại nhằm mang đến cho khách hàng dịch vụ chuyên nghiệp và tối ưu nhất.
Một trong những điểm yếu của chiến lược sản phẩm của Agribank là sự trùng lặp và cạnh tranh với các ngân hàng khác trong ngành Để nâng cao khả năng phân biệt và cạnh tranh, Agribank cần tiếp tục đổi mới và phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, tập trung vào những lĩnh vực chưa được khai thác hoặc có tiềm năng phát triển lớn.
Việc triển khai thanh toán bằng QR Pay trên ứng dụng Agribank E Mobile Banking là một bước tiến quan trọng trong chiến lược sản phẩm của Agribank, nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thời đại công nghệ 4.0 Giải pháp này không chỉ mang lại sự tiện lợi mà còn đảm bảo an toàn trong các giao dịch thanh toán.
Tính năng thanh toán bằng Samsung Pay của Agribank nổi bật với sự tiện lợi, khả năng đa nền tảng và mức độ bảo mật cao Ngoài ra, nó còn hỗ trợ thẻ thành viên và các ưu đãi hấp dẫn Tuy nhiên, việc sử dụng Samsung Pay của Agribank còn phụ thuộc vào sự hỗ trợ từ các cửa hàng và điểm chấp nhận thẻ tín dụng.
Đề xuất giải pháp
Để so sánh với các ngân hàng khác, Agribank có thể cải thiện và đề xuất các giải pháp sau:
Agribank có thể mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán bằng QR Pay trên ứng dụng Agribank E Mobile Banking thông qua việc tăng cường hợp tác với các cửa hàng, nhà cung cấp dịch vụ và ngân hàng khác Điều này sẽ mang lại cho khách hàng nhiều lựa chọn hơn khi sử dụng phương thức thanh toán hiện đại này.
2 : Agribank có thể cải thiện tính năng thanh toán bằng
QR Pay trên ứng dụng Agribank E Mobile Banking mang đến nhiều tính năng hữu ích như lưu trữ lịch sử thanh toán, tích hợp ví điện tử, tích điểm và ưu đãi đặc biệt cho người dùng, từ đó gia tăng giá trị và sức hấp dẫn cho khách hàng sử dụng ứng dụng.
Agribank nên tăng cường quảng bá và đào tạo nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng phương thức thanh toán QR Pay trên ứng dụng Agribank E Mobile Banking Các hoạt động này có thể bao gồm tổ chức chương trình giới thiệu, hướng dẫn sử dụng và cung cấp hỗ trợ khách hàng khi gặp khó khăn trong quá trình thanh toán.
Agribank cần tăng cường tính bảo mật cho giao dịch thanh toán qua QR Pay trên ứng dụng Agribank E Mobile Banking Điều này bao gồm việc áp dụng các biện pháp bảo mật mạnh mẽ như mã hóa dữ liệu, xác thực hai lớp và giám sát liên tục nhằm ngăn chặn gian lận và xâm nhập.
Agribank có thể mở rộng ứng dụng Agribank E Mobile Banking bằng cách tích hợp thêm các tính năng tiện ích như mua vé xem phim, đặt bàn ăn và đặt vé máy bay, nhằm tạo ra trải nghiệm toàn diện cho người dùng Để cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng khác, Agribank cần tăng cường hợp tác với đối tác, nâng cấp tính năng, quảng bá và đào tạo, đồng thời đảm bảo tính bảo mật cho người sử dụng.