20 Trang 4 DANH MỤC VIẾT TẮT STT Ký hiệu chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ 1 ACB Asia Commercial Joint Stock Bank 2 NHTM Ngân hàng thương mại 3 CMCN Cách mạng công nghiệp Trang 5 3 MỞ ĐẦ
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN HỌC PHẦN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chủ đề: Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế số tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Á Châu Giảng viên hướng dẫn : ThS Phạm Ngọc Huyền Nhóm :7 Số từ : 7478 NHTM nhóm lựa chọn : ACB Hà nội, ngày 31 tháng 05 năm 2023 DANH SÁCH THÀNH VIÊN STT Họ tên Mã sinh viên Chức vụ Mức độ đóng góp Phạm Thu Hiền 24A4010273 Nhóm trưởng 100% Vũ Trần Quang Duy 24A4012934 Thành viên 100% Lê Thành Trung 24A4031774 Thành viên 100% Lê Phạm Tú Trinh 24A4012117 Thành viên 100% Nguyễn Phương Nhi 24A4022183 Thành viên 100% Chữ ký MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: SỰ CẦN THIẾT VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN NỀN KINH TẾ SỐ TRONG NĂM GẦN ĐÂY TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM Khái quát kinh tế số, cần thiết kinh tế số thời đại 1.1 Khái quát kinh tế số 1.2 Sự cấp thiết việc phát triển kinh tế số Xu hướng phát triển kinh tế số giới Xu hướng phát triển kinh tế số Việt Nam CHƯƠNG 2: VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG PHÁT TRIỂN NỀN KINH TẾ SỐ Cung cấp dịch vụ tài kỹ thuật số Hỗ trợ cho doanh nghiệp trình chuyển đổi số 11 Tham gia vào kinh tế số 11 CHƯƠNG 3: XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN NỀN KINH TẾ SỐ TÁC ĐỘNG TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ACB 13 Khái quát ACB 13 Các hoạt động nhằm chuyển đổi số ACB 15 Kết đạt từ trình chuyển đổi số 17 KẾT LUẬN 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO 21 DANH MỤC VIẾT TẮT STT Ký hiệu chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ ACB Asia Commercial Joint Stock Bank NHTM Ngân hàng thương mại CMCN Cách mạng công nghiệp TMCP Thương mại cổ phần MỞ ĐẦU Trong thời đại cách mạng cơng nghiệp 4.0, với giao thoa, hịa quyện dịng chảy cơng nghệ số - vật lý - sinh học có tác động cực lớn phát triển theo cấp số nhân; làm thay đổi hoàn toàn cách thức người sống, làm việc, điều hành xã hội tác động mạnh mẽ tới sách phát triển quốc gia Đối với lĩnh vực tài - ngân hàng, xu hướng chuyển đổi số diễn ngày mạnh mẽ rõ rệt Đặc biệt, nước có kinh tế phát triển với tảng công nghệ đại, có phát triển vượt bậc hoạt động chuyển đổi số ngành ngân hàng Đó xu tất yếu phát triển quốc gia, Việt Nam khơng nằm ngồi xu Nước ta đánh giá nước có tốc độ phát triển nhanh chóng giới xây dựng tảng chuyển đổi số vững sẵn sàng cho thời đại 4.0, từ vốn nhân lực, lực cạnh tranh số, lực sản xuất Điều khẳng định vị Việt Nam thời đại chuyển đổi số nói chung việc chuyển đổi số ngân hàng nói riêng Từ nhận định trên, đề tài nhóm em tìm hiểu “Sự tác động kinh tế số tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu - ACB”, gồm nội dung: Sự cần thiết xu hướng phát triển kinh tế số giới Việt Nam ba năm trở lại đây; Tổng quan vai trò NHTM phát triển kinh tế số; Tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh ACB CHƯƠNG 1: SỰ CẦN THIẾT VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN NỀN KINH TẾ SỐ TRONG NĂM GẦN ĐÂY TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM Khái quát kinh tế số, cần thiết kinh tế số thời đại 1.1 Khái quát kinh tế số Kinh tế số (Digital Economy) hoạt động kinh tế có sử dụng thơng tin số, tri thức số, công nghệ số, liệu số yếu tố sản xuất chính; sử dụng mạng Internet, mạng công nghệ thông tin làm không gian hoạt động; sử dụng công nghệ số, tảng số để tăng suất lao động tối ưu kinh tế Theo Oxford, kinh tế số “một kinh tế vận hành chủ yếu dựa công nghệ số”, đặc biệt giao dịch điện tử tiến hành thông qua Internet Kinh tế số tập hợp qua trình đan xen lẫn gồm: “Xử lý vật liệu”, “Xử lý lượng”, “Xử lý thơng tin” Trong đó, việc xử lý thơng tin quan trọng lĩnh vực dễ số hóa Tính kết nối chủ thể chu trình kinh tế nhờ vào thành tựu công nghệ thông tin Internet giúp kết nối hóa nguồn lực, lược bỏ nhiều khâu trung gian tăng hội tiếp cận chuỗi giá trị tồn cầu Có thể dựa khả kết nối thông qua thiết bị di động khả tiếp cận với sở liệu lớn, tính xử lý thông tin nhân lên đột phá công nghệ nhiều lĩnh vực 1.2 Sự cấp thiết việc phát triển kinh tế số Cách mạng 4.0 làm thay đổi nhiều mặt người kỉ XXI, kinh tế khơng thuộc ngoại lệ Internet đời đánh dấu xuất cơng nghệ kỹ thuật số tiên tiến Đó hội để người tiếp cận kết nối với môi trường kinh tế số, bỏ qua rào cản khoảng cách, việc chia sẻ thông tin hay tạo dựng mối quan hệ xa hợp tác chủ thể dự án sản xuất Document continues below Discover more from: hàng Ngân thương mại FIN17A Học viện Ngân hàng 55 documents Go to course 25 đề kiểm tra NHTM 2023 Ngân hàng thương… 100% (2) [222 FIN17A 21-Nhóm 8] Bài tập lớn Ngân… Ngân hàng thương… 100% (2) ĐÚNG SAI GIẢI Thích 126 21 NHTM Ngân hàng thương… 100% (1) Ngân hàng thương mại - Tài liệu tổng… Ngân hàng thương… 100% (1) Bài tập lớn NHTM Nhóm - Bài tập lớn Ngân hàng thương… 100% (1) BTL NHTM Tài tồn diện Đối với nước phát triển, kinh tế số coi là31một giải pháp Ngân hàng 100% (1) để tăng trưởng kinh tế, cải thiện chất lượng sống thương… thúc đẩy phát triển bền vững Với nước phát triển Việt Nam, kinh tế số đóng vai trị quan trọng để thúc đẩy phát triển kinh tế Phát triển kinh tế số mang lại lợi ích to lớn đặc biệt ngành ngân hàng như: Chi phí giao dịch giảm: Một số ngành cơng nghệ tài (Fintech) chứng minh điều Hãy tưởng tượng việc toán dịch vụ ngân hàng với chạm điện thoại vài giây mà trước phải đến tận chi nhánh để giao dịch Hạn chế tối đa bất cân xứng thông tin: Bất cân xứng thông tin tình trạng thơng tin khơng xác đầy đủ Với hỗ trợ công nghệ, việc phân tích liệu trở nên đơn giản hiệu Ví dụ muốn phát triển dịch vụ cho khách hàng cần phân tích thói quen nhu cầu họ Tăng cường phát triển kinh tế: Kinh tế số cung cấp hội cho doanh nghiệp tăng tốc sản xuất, tăng cường suất giảm chi phí sản xuất Tạo nhiều việc làm: Kinh tế số tạo nhiều hội việc làm lĩnh vực công nghệ thông tin, truyền thông, marketing số lĩnh vực khác Nâng cao chất lượng sống: Kinh tế số cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích giải trí internet, mua sắm trực tuyến, đặt chỗ, học trực tuyến, trò chơi trực tuyến, xem phim trực tuyến giúp nâng cao chất lượng sống tăng cường tiện lợi Giảm thiểu ô nhiễm môi trường: Kinh tế số giúp giảm thiểu tiêu thụ giấy, giảm thiểu việc di chuyển, tăng cường sử dụng sản phẩm Những lợi ích mà kinh tế số mang lại giúp ta nhận việc phát triển kinh tế số vô cấp thiết quan trọng Xu hướng phát triển kinh tế số giới Cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư thúc đẩy phát triển kinh tế số (Digital Economy) tồn cầu hóa số (Digital Globalization) Kinh tế số vận hành chủ yếu dựa công nghệ số Công nghệ số nhiều quốc gia sử dụng phát triển kinh tế, xã hội, y tế Các xu hướng bật kinh tế số giới bao gồm phát triển thương mại số, thỏa thuận kinh tế số, ứng dụng đồng tiền số ngân hàng số Nhận thức xu đó, hầu hết kinh tế phát triển giới đưa chiến lược phát triển công nghệ số gắn với tăng trưởng kinh tế Mỹ nước có kinh tế lớn giới, với quy mô thị trường 1.300 tỷ USD vào năm 2020 Mỹ quê hương số công ty công nghệ thành công giới, bao gồm: Apple, Amazon, Google, Facebook Microsoft đầu đổi kỹ thuật số nhiều năm đóng vai trị quan trọng việc định hình kinh tế số Tương tự, Trung Quốc nước có kinh tế kỹ thuật số thuộc nhóm đầu giới Theo sách trắng Học viện Công nghệ thông tin Truyền thông Trung Quốc (CAICT) công bố cho thấy, năm 2021 kinh tế số Trung Quốc đạt 7,1 nghìn tỷ USD, đứng thứ sau Hoa Kỳ Thống kê cho thấy, tỷ trọng kinh tế số GDP quốc gia, đo giá trị kết hợp sản phẩm công nghệ đầu vào kỹ thuật số tích hợp, đạt 39,8% năm 2021 Theo dự báo Tập đoàn Dữ liệu quốc tế IDC (International Data Corporation), tối thiểu 80% ứng dụng doanh nghiệp Trung Quốc năm 2025 sử dụng công nghệ AI Định hướng Chính phủ Trung Quốc tập trung vào lĩnh vực cơng nghệ số địi hỏi cơng nghệ vừa phải thương mại điện tử, tiếp đến tiến tới phát triển lĩnh vực cơng nghệ số khó AI, rô-bốt Trung Quốc đầu tư hàng tỷ USD để hỗ trợ nhà phát triển AI Với phát triển mạnh mẽ số hóa thơng tin hóa tồn cầu, cơng nghệ hệ Mobile Internet, Cloud Computing, Big Data, Internet of Thing, Blockchain, AI, Virtual Reality, trở thành động thúc đẩy cho kinh tế giới phát triển Theo “Digital Economy Report” 2021 UNCTAD (Hiệp hội Liên Hợp Quốc Thương Mại Phát Triển) Data (Dữ liệu) tài nguyên đặc biệt, coi nhiên liệu để phát triển cơng nghệ kỹ thuật số tiên tiến Có thể kể đến số xu hướng gần kinh tế số hướng liệu: Thu thập liệu (Data Collection): Tiêu biểu Internet of Thing, coi cách việc thu thập liệu tương lai gần, thông qua liệu tạo hàng tỷ thiết bị điện tử kết nối với Quy mơ thị trường IoT tồn cầu 308.97 tỷ USD (2020), dự đốn 1,85 nghìn tỷ USD vào năm 2028 Trí tuệ nhân tạo (AI): Hoa Kỳ dẫn đầu phát triển AI, theo sau Trung Quốc Hai quốc gia chiếm tới 94% tổng số tiền tài trợ cho công ty khởi nghiệp AI giai đoạn 2016 đến 2020 Truyền lưu trữ liệu: Băng thông liệu 5G - chìa khóa cho phát triển IoT Mạng di động hệ thứ kỳ vọng thay đổi hoàn toàn mạng di động với tốc độ siêu nhanh, hứa hẹn chấm dứt tình trạng tắc nghẽn Thị trường đám mây trung tâm liệu: Điện toán đám mây cho phép cung cấp dịch vụ điện toán qua Internet, Bằng cách này, doanh nghiệp tiếp cận quy trình đổi nguồn lực linh hoạt Điểm bật lưu trữ đám mây lưu trữ liệu với chi phí thấp nhiều Năm 2020, tổng giá trị thị trường 371,4 tỷ USD, với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm 17,5%, dự kiến giá trị thị trường lên tới 832,1 tỷ USD vào năm 2025, Bắc Mỹ có thị phần điện toán đám mây lớn 61% vào năm 2020 Xu hướng phát triển kinh tế số Việt Nam Không để bị tụt lại phía sau, Đảng Nhà Nước Việt Nam có sách hợp lý để phát triển kinh tế số Chỉ thị số 01/CT-TTg, ngày 14-1-2020, Thủ tướng Chính phủ “Về thúc đẩy phát triển doanh nghiệp cơng nghệ số Việt Nam” khẳng định: “Dựa tảng nhiều công nghệ mà cốt lõi cơng nghệ số (trí tuệ nhân tạo, liệu lớn, chuỗi khối, điện toán đám mây, internet vạn vật ), chuyển đổi số tạo không gian phát triển - kinh tế số, xã hội số, phủ điện tử” Đặc Sản xuất - Nông Nghiệp: Là lĩnh vực kinh quan trọng Việt Nam, chiếm 16,49% GDP (World Bank 2019) Các ứng dụng bao gồm quản lý kinh doanh ngày liên hệ với khách hàng nhà cung cấp thông qua email trang web Tuy nhiên, tỷ lệ phổ biến thấp, cụ thể hộ nơng nghiệp có hộ tiếp cận với cơng nghệ số Ngân hàng - Bảo Hiểm: Ngày nhiều người dân Việt Nam thường xuyên mở tài khoản giao dịch ngân hàng trực tuyến (Online Banking) thông qua ứng dụng di động Tuy nhiên số lượng giao dịch không dùng tiền mặt Việt Nam thấp nước Đông Nam Á Theo World Bank, tỷ lệ giao dịch không dùng tiền mặt Việt Nam 4.9/ đầu người so với 59,7 Thái Lan, 89 Malaysia 26,1 Trung Quốc CHƯƠNG 2: VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG PHÁT TRIỂN NỀN KINH TẾ SỐ Cung cấp dịch vụ tài kỹ thuật số Một quy định NHTM tất yếu phải triển khai tối giản quy trình so với mơ hình ngân hàng truyền thống, điều thực với mơ hình ngân hàng số Ngân hàng số hình thức thực hầu hết giao dịch ngân hàng trực tuyến thông qua đường truyền Internet, sở hoạt động khách hàng khai thác tính sản phẩm dịch vụ NHTM qua thiết bị điện tử smartphone, máy tính bảng, laptop thiết bị cầm tay khác Nói cách khác, mơ hình ngân hàng truyền thống phụ thuộc vào mạng lưới chi nhánh dần chuyển dịch sang mơ hình tích hợp dịch vụ ngân hàng điện tử Thông qua ngân hàng số, dịch vụ giao dịch chuyển tiền hệ thống ngân hàng, chuyển tiền quốc tế, tốn hóa đơn dịch vụ (điện, nước, ), vay nợ ngân hàng, gửi tiền tiết kiệm, tham gia sản phẩm tài bảo hiểm, đầu tư, quản lý tài cá nhân, doanh nghiệp tiện ích khác khách hàng khơng cần phải đến chi nhánh ngân hàng Hiện số NHTM thử nghiệm dịch vụ ngân hàng tự động số chuyển đổi mơ hình kinh doanh theo hướng đại, số hóa sử dụng giải pháp e-banking, Mobile Banking, CDM như: dịch vụ chuyển tiền qua mạng xã hội (Facebook, Zalo, ví điện tử ), rút tiền ATM không cần dùng thẻ Techcombank VIB; ứng dụng MyVIB VIB; ứng dụng ngân hàng điện tử My Ebank Sacombank; hỗ trợ nhận diện phân tích hành vi khách hàng nhanh chóng NHTMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank);…Một số NHTM lập dự án phát triển như: dự án không gian giao dịch công nghệ số Digital Lab NHTMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank); dự án ngân hàng số Timo VPBank; dịch vụ ngân hàng tự động LiveBank NHTMCP Tiên Phong (TPBank); khu trải nghiệm giao dịch ngân hàng điện tử đại E-Zone Trụ sở chi nhánh Hà Nội NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV); tảng hợp kênh (Omni Chanel) NHTMCP Phương Đông (OCB); đẩy mạnh khái niệm “chi nhánh ngân hàng điện tử” phát triển kênh Live Chat (tư vấn trực tuyến) nhằm hỗ trợ cho khách hàng (như NHTMCP Công thương Việt Nam (VietinBank), Vietcombank, TPBank, VIB, Sacombank, ) Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đề xuất trình Chính phủ ban hành khn khổ pháp lý thử nghiệm cho phép sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ doanh nghiệp Fintech lĩnh vực ngân hàng Bên cạnh đó, để NHTM sẵn sàng cung cấp dịch vụ tảng đại hóa ngân hàng, xây dựng hạ tầng làm tảng cho việc cung cấp dịch vụ số, đảm bảo an ninh an tồn, phải tính đến việc cung cấp dịch vụ không phục vụ cho ngành Ngân hàng mà phải tích hợp với ngành khác NHTM khơng nằm ngồi xu hướng chung ngành nghề xã hội CMCN 4.0 Thời gian qua, nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử e-banking NHTM có cạnh tranh tăng trưởng mạnh mẽ Các NHTM cần nhanh chóng nắm bắt thời điểm vàng để phát triển, chiếm thị phần khách hàng sử dụng dịch vụ thông qua ngân hàng số như: tiện ích dịch vụ Mobile banking, Internet banking, CDM, ATM/POS, dịch vụ thuộc nhóm ngân hàng điện tử e-banking gồm dịch vụ vấn tin số dư; kê giao dịch gần nhất; nạp tiền VnTopup; nạp tiền thuê bao trả sau cho điện thoại di động mạng Viettel, Vinaphone, Mobifone; nạp tiền điện thoại trả trước; nạp tiền ví điện 10 tử VnMart; tự động thơng báo giao dịch thẻ tín dụng quốc tế; tốn hóa đơn tiền điện qua tin nhắn SMS; tốn học phí qua tin nhắn SMS, Khi sử dụng dịch vụ cho phép khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ tài chính, ngân hàng như: vấn tin tài khoản đăng ký dịch vụ khách hàng (kiểm tra số dư, xem thông tin tài khoản tra cứu lịch sử giao dịch gần thời gian theo quy định ngân hàng); chuyển khoản hệ thống NHTM chuyển khoản liên ngân hàng, Nhóm dịch vụ ngân hàng điện tử e-banking ngày chiếm vị trí quan trọng cấu lợi nhuận rịng thu từ sản phẩm dịch vụ ngân hàng Hỗ trợ cho doanh nghiệp trình chuyển đổi số Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc hỗ trợ doanh nghiệp trình chuyển đổi số Các ngân hàng cung cấp dịch vụ tài kỹ thuật số tốn điện tử, chuyển khoản trực tuyến cho vay trực tuyến để giúp doanh nghiệp tiếp cận với công nghệ phát triển kinh doanh Giúp doanh nghiệp tiếp cận khách hàng dễ dàng với chi phí rẻ hơn: Trong thời đại kỷ nguyên số, ngân hàng không bị động cách thức tiếp cận thu hút khách hàng trước Chuyển đổi số ngân hàng giúp tổ chức tài tiếp cận khách hàng tiềm họ dễ dàng tốn Người tiêu dùng ngày lựa chọn ngân hàng tùy thuộc vào cách họ nhìn nhận tổ chức thông qua tảng truyền thông xã hội, trang web quảng cáo Ngoài ra, ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp việc đào tạo nhân viên kỹ sử dụng công nghệ thông tin giúp doanh nghiệp xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với xu hướng chuyển đổi số Tham gia vào kinh tế số Ngân hàng thương mại tham gia vào kinh tế số hình thức Ngân hàng điện tử (E - Banking) - việc cung cấp tự động sản phẩm dịch vụ ngân hàng 11 truyền thống trực tiếp cho khách hàng thông qua điện tử, kênh truyền thông tương tác Hiện nay, việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử để bước tiến tới mơ hình ngân hàng số mục tiêu dài hạn mang tính chiến lược ngân hàng thương mại Việt Nam Vì vậy, ngân hàng thương mại Việt Nam tập trung chuyển đổi số cách đầu tư cơng nghệ, số hóa nghiệp vụ lõi ngân hàng nhằm thay đổi hệ thống quản lý, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nâng cao lực cạnh tranh với ngân hàng thương mại nước Việt Nam Các xu hướng bật ứng dụng công nghệ ngân hàng bao gồm: - Đẩy mạnh phát triển ngân hàng số - Ứng dụng liệu lớn phân tích hành vi khách hàng (Big Data) - Sử dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo tương tác phục vụ khách hàng nghiên cứu cơng nghệ điện tốn đám mây tự động hóa hoạt động ngân hàng Ngân hàng thương mại tham gia vào kinh tế kỹ thuật số cách cung cấp dịch vụ tài trực tuyến, đầu tư vào cơng nghệ tài phát triển tảng hệ thống toán kỹ thuật số như: Phát triển ứng d甃⌀ng di động: Ngân hàng thương mại tạo ứng dụng di động để khách hàng truy cập dịch vụ ngân hàng từ điện thoại di động họ Điều mang lại thuận tiện linh hoạt cho khách hàng, cho phép họ thực giao dịch ngân hàng lúc, nơi Xây dựng hệ thống toán k thuật số: Ngân hàng thương mại phát triển triển khai hệ thống toán kỹ thuật số, cho phép khách hàng thực giao dịch toán trực tuyến cách nhanh chóng an tồn Hệ thống bao gồm việc sử dụng ví điện tử, thẻ tiền điện tử phương thức toán trực tuyến khác Tạo tảng giao dịch tài số: Ngân hàng thương mại phát triển tảng giao dịch tài số, cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp 12 cơng cụ để quản lý tài chính, đầu tư giao dịch trực tuyến Những tảng tích hợp cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, blockchain phân tích liệu để cung cấp dịch vụ tài thơng minh cá nhân hóa Phát triển dịch v甃⌀ tài đáng tin cậy an toàn: Ngân hàng thương mại cần đảm bảo dịch vụ tài kỹ thuật số họ đáng tin cậy an toàn Điều bao gồm việc đầu tư vào bảo mật thơng tin, kiểm sốt rủi ro Đào tạo phát triển nhân lực k thuật số: Ngân hàng thương mại cần đào tạo phát triển nhân lực có kiến thức kỹ công nghệ kinh tế kỹ thuật số Điều bao gồm việc đảm bảo nhân viên hiểu áp dụng công nghệ quy trình dịch vụ ngân hàng CHƯƠNG 3: XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN NỀN KINH TẾ SỐ TÁC ĐỘNG TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ACB Khái quát ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (tên giao dịch tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt Ngân hàng Á Châu (ACB), thức vào hoạt động kinh doanh ngày tháng năm 1993 Hiện nay, ông Trần Hùng Huy đảm nhiệm chức vụ Chủ Tịch HĐQT Ngân hàng Á Châu hoạt động dựa nguyên tắc lấy khách hàng làm trọng tâm Nên chất lượng uy tín ngân hàng đặt lên hàng đầu Các nhân viên có kỹ chun mơn ln tận tình hướng dẫn khách hàng thực hồ sơ, thủ tục ngân hàng Sản phẩm dịch vụ - Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ - Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) đồng Việt vàng Nam, ngoại tệ vàng 13 - Các dịch vụ trung gian (thực tốn ngồi nước, thực dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng) - Phát hành tốn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ - Cho vay tín chấp vay online - Đã liên kết với Kexim Bank (VL.C) nên sử dụng Kexim Bank Hệ thống ngân hàng ACB: Hiện nay, ngân hàng ACB xây dựng hệ thống ngân hàng vô lớn mạnh Hơn 350 chi nhánh phòng giao dịch với không gian giao dịch đại Hơn 11.000 máy ATM 850 đại lý Western Union toàn quốc phục vụ nhu cầu tiền mặt khách hàng Hệ thống thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp 9.000 nhân viên làm việc, với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng Ngồi ra, ACB có cơng ty trực thuộc, hoạt động lĩnh vực tài - chứng khốn: Cơng ty Chứng khốn ACB – ACBSo; Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản ACB – ACBA; Công ty Cho thuê tài ACB – ACBL; Cơng ty Quản lý quỹ ACB – ACBC Quy trình nghiệp vụ Các quy trình nghiệp vụ chuẩn hố theo tiêu chuẩn ISO 9001: 2000 Cơng nghệ ACB bắt đầu trực tuyến hóa giao dịch ngân hàng từ tháng 10/2001 thông qua hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ (TCBS- The Complete Banking Solution), có sở liệu tập trung xử lý giao dịch theo thời gian thực ACB thành viên SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), tức Hiệp hội Viễn thơng Tài Liên ngân hàng Toàn Thế giới, bảo đảm phục vụ khách hàng toàn giới suốt 24 ngày ACB sử dụng dịch vụ tài Reuteurs, gồm Reuteurs Monitor: cung cấp thơng tin tài Reuteurs Dealing System: công cụ mua bán ngoại tệ Bên cạnh nỗ lực khơng ngừng, ACB cịn chứng minh khả uy tín thơng qua giải thưởng danh giá ACB vinh dự góp mặt TOP 10 doanh nghiệp tư nhân có mức lợi nhuận cao Việt Nam; Việt Nam Report đánh 14 giá xếp hạng nằm TOP 10 ngân hàng thương mại uy tín nước ta; nhiều năm liền, ACB góp mặt TOP doanh nghiệp minh bạch Các hoạt động nhằm chuyển đổi số ACB Tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (ACB), chuyển đổi số mục tiêu quan trọng triển khai năm qua Ðể bắt nhịp xu hướng nhu cầu người dùng, đồng thời mang lại giá trị cao đến khách hàng, ACB đặc biệt trọng nâng tầm trải nghiệm người dùng kênh giao dịch, đặc biệt ngân hàng số Năm 2022, ACB cho mắt giải pháp ngân hàng số ACB One mang đến cho khách hàng dải sản phẩm, dịch vụ tảng số phục vụ chuyên sâu theo phân khúc: Khách hàng cá nhân (ACB One), khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa (ACB One Biz) khách hàng doanh nghiệp lớn (ACB One Pro) a Mơ hình chuyển đổi số tồn diện ACB Mỗi ngân hàng lại có chiến lược chuyển đổi số khác Ở ACB, kế hoạch tập trung vào khách hàng (customer first strategy) bao gồm định hướng: (1) ứng dụng sử dụng trực tiếp dành cho KH; (2) dịch vụ tảng data tạo sở để nâng cấp sản phẩm dịch vụ kịp thời & tiên tiến; (3) đầu tư phát triển tư văn hoá chuyển đổi số từ nhân & quy trình nội Điều tạo nên vị khác biệt ACB quản trị trải nghiệm khách hàng điểm chạm (customer touchpoint) từ ấn tượng trải nghiệm người dùng cuối (end users) Đặt bối cảnh "nền kinh tế theo yêu cầu" (on-demand economy) đòi hỏi tất bên, bao gồm ngân hàng phải có nhạy bén với yêu cầu khách hàng Các chuyên gia cho insightful banking - ngân hàng thấu hiểu cấp độ chuyển đổi số cao ngân hàng, nhu cầu người dùng cần dự báo trước (ngay khách hàng chưa hình thành mong muốn họ) Để theo đuổi mục tiêu đó, việc xây dựng dịch vụ tảng (infrastructure service) hạ tầng đám 15 mây (cloud), trung tâm liệu (data center), dịch vụ liệu (data service) vô cần thiết cho ACB Đơn cử giải pháp mang tính tiên phong Video Call Face Identity ACB, ứng dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) cho phép xác thực qua nhận diện khuôn mặt thời điểm thực gọi, ACB nghiên cứu từ nhiều năm trước 2022 chọn thời điểm vàng để tiến hành triển khai, đến thời điểm gần 500,000 khách hàng sử dụng dịch vụ Theo đó, dịch vụ liệu ACB trọng phát triển tạo sở phân tích & trực quan hố liệu thời gian thực (Machine Learning platform), từ xây dựng kế hoạch phát triển mạnh mẽ, giúp ACB tập trung phát triển theo chiều dọc, cá nhân hoá tối ưu trải nghiệm cho phân khúc khách hàng cụ thể Điển hình dành cho khách hàng doanh nghiệp, ACB phân tách để cung cấp giải pháp riêng cho phân khúc: ACB ONE BIZ dành khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa, ACB ONE PRO dành khách hàng doanh nghiệp lớn, AFDI dành riêng cho doanh nghiệp FDI, Bên cạnh đó, ACB đầu tư vào Private Cloud nhằm đại hoá hạ tầng máy chủ theo hướng dịch vụ; cấp phát tài nguyên cách chủ động, tự động hố q trình tích hợp phát hành liên tục, no-downtime mà không ảnh hưởng đến trải nghiệm khách hàng Kết hợp với trung tâm liệu việc thao tác KH không gian số nhanh chóng mượt mà Trong tháng 9/2022, ACB triển khai tính ACB Safe Key tích hợp vào ACB ONE giúp tinh giản bước thực giao dịch, hạn mức giao dịch không giới hạn mà đảm bảo tính bảo mật cho khách hàng b Chuyển đổi số từ tư người văn hoá nội Chuyển đổi số ACB khơng "số hố" đơn mà cịn thay đổi tư thành viên tổ chức 12,000 nhân viên ACB liên tục tham gia khóa đào tạo/ workshop trải nghiệm công nghệ tân tiến, gần kiện kích hoạt tài 2022 có chủ đề "Digitalization" 16 Ơng Phí Ngọc Anh, Tân Giám đốc Cơng nghệ thông tin ACB (CIO), chia sẻ:"ACB chủ động cải tiến để phục vụ khách hàng tốt Việc đầu tư cơng nghệ triệu hồn tồn xứng đáng để mang tới cho khách hàng trải nghiệm hồn thiện Chúng tơi thay đổi tư người văn hoá nội theo hướng chuyển đổi số, từ làm chủ công nghệ tạo sản phẩm mang lại thành công cho khách hàng Hạ tầng, liệu người phải phát triển đồng thời kết nối với - chuyển đổi số chúng tơi." Những quy trình vận hành nội ACB thay đổi theo hướng tự động hoá tái cấu trúc quy trình kênh phân phân phối, tự động thiết lập biểu mẫu giao dịch, tự động hố quản lý hồ sơ tài sản,… Việc có chiến lược đắn đồng hạ tầng, liệu người giúp ACB kiên định với định hướng dẫn đầu trải nghiệm KH, trì tăng trưởng doanh thu bền vững, thể chất cốt lõi "lấy khách hàng làm trọng tâm" Kết đạt từ trình chuyển đổi số Chuyển đổi số đóng vai trị quan trọng giúp ACB tăng trưởng quy mô với hàng triệu khách hàng năm, tăng gấp đôi năm số lượng giao dịch số lượng người dùng thường xuyên, mở hội bán thêm nhiều sản phẩm khách hàng Thành từ chuyển đổi số phản ánh rõ kết hoạt động kinh doanh ACB thời gian qua Theo báo cáo tài hợp quý III/2022 vừa công bố, tháng đầu năm, hoạt động ACB đem 17.079 tỷ đồng thu nhập lãi thuần, tăng 21% so với kỳ năm trước Các nguồn thu lãi tăng trưởng lãi từ dịch vụ tăng 21% (2.599 tỷ đồng), lãi từ hoạt động khác gấp 12 lần (849 tỷ đồng) Đồng thời, ACB hoàn nhập 180 tỷ đồng dự phịng rủi ro tín dụng kỳ Kết quả, lợi nhuận trước thuế hợp tháng đầu năm 2022 ACB đạt 13.500 tỷ đồng, tăng 51% so với kỳ năm trước hoàn thành 90% kế hoạch 17 năm Theo đó, tiêu tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu (ROE) Ngân hàng tiếp tục nằm tốp dẫn đầu thị trường, đạt mức 27% Các hoạt động số hóa bật số hóa quy trình thẩm định, phê duyệt, giải ngân online giúp ACB gia tăng lực cạnh tranh mảng tín dụng tăng trưởng gần 16% dư nợ năm 2021 ACB tăng tốc số lượng giao dịch ngân hàng số cao trung bình ngành, đạt từ 80-100%/năm năm gần Số lượng khách hàng sử dụng ngân hàng số chiếm 91% tổng số lượng khách hàng toàn hệ thống Cuối tháng 3/2022, ACB ngân hàng có tỷ lệ tiền gửi khơng kỳ hạn (CASA) cao thị trường Trong giai đoạn 2016-2019, tỷ lệ mức 1619% lên gần 27% Theo đó, ACB ngày tối ưu chi phí huy động vốn, ngân hàng trì lãi suất huy động mức hợp lý mà có tăng trưởng tiền gửi tốt Điều tảng để ACB cải thiện biên lãi (NIM) Số hóa tồn diện giúp ACB cải thiện mạnh mẽ chi phí hoạt động thời gian ngắn Tỷ lệ chi phí/thu nhập hoạt động ACB giảm mạnh từ mức 4550% năm 2016-2020 xuống 35% năm 2021 Đặc biệt, số hóa cách để ACB góp phần bảo vệ môi trường xung quanh Từ nhiều năm nay, ACB đạt mục tiêu "4 không": không giấy, không in, khơng scan, khơng lưu vật lý, góp phần tiết kiệm tỷ đồng/năm cho giấy in, 18 tỷ đồng/năm cho mực in, tỷ đồng/năm cho việc lưu trữ, từ giảm thiểu gần 70 rác thải từ giấy in, xác hộp mực hay máy móc thiết bị hư hỏng Hành trình số hóa chưa ngừng lại mà nhà băng đẩy mạnh ACB chủ động tích hợp cơng cụ số vào quy trình vận hành, đẩy mạnh việc sử dụng video call, kiosk số đặt CN/PGD, AI Bots để học nhận dạng thói quen khách hàng, từ cải tiến quy trình tiện lợi phù hợp Ngồi ra, nhiều tính tăng tốc độ xử lý giao dịch, dịch vụ số ACB cập nhật 18 nâng cấp cho ứng dụng di động có ACB Mobile App, ACB Lifestyle App, ACB Business App Tháng 2/2022, ACB thức mắt thương hiệu ngân hàng số ACB ONE với việc thành lập Khối Ngân hàng số Đây xem cột mốc quan trọng đánh dấu bước chuyển đổi lớn ACB số hóa hoạt động kinh doanh, dự kiến gây nhiều bất ngờ cho thị trường cạnh tranh với đối thủ năm tới Nhờ thực chuyển đổi số mạnh mẽ, mang đến tiện lợi cho khách hàng áp dụng vào danh mục sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số, ACB tiếp cận nhiều phân khúc khách hàng thúc đẩy doanh số giao dịch online tăng 60% năm 2022 Cùng năm này, ACB chào đón thêm triệu khách hàng 19 KẾT LUẬN Hội nhập quốc tế đường tất yếu để kinh tế quốc gia tăng trưởng Quá trình hội nhập quốc tế CMCN 4.0 thúc đẩy trình chuyển đổi số diễn mạnh mẽ Các NHTM bắt kịp tốc độ phát triển kinh tế số cung cấp sản phẩm dịch vụ khác biệt nhờ tạo khoản lợi nhuận lớn Việc đạt mức chi phí thấp ngắn hạn tạo lợi nhuận cao trung dài hạn phụ thuộc vào lựa chọn đắn đầu tư, nỗ lực thái độ ngân hàng trước thay đổi kinh tế CMCN 4.0 mở nhiều hội phát triển cho ngành ngân hàng Việt Nam Kinh tế số giúp ngân hàng tìm hướng chuyển đổi mơ hình hoạt động, ứng dụng cơng nghệ đại số vào quy trình nghiệp vụ theo hướng tự động, thơng minh Qua đó, giúp khai thác liệu hiệu để gia tăng trải nghiệm gắn kết khách hàng Với tầm nhìn chiến lược sâu rộng ban quản trị giúp cho ACB xác định rõ vị trí việc cần phải làm để bắt kịp xu kinh tế, tối ưu hóa sản phẩm giúp tăng trải nghiệm khách hàng Kinh tế số vấn đề quan trọng ngân hàng giới Vì vậy, cần phải nghiên cứu cách tỉ mỉ, cẩn thận; học tập kinh nghiệm nước bạn có kinh tế phát triển thành cơng q trình chuyển đổi Tuy nhiên đừng mải chạy theo công nghệ mà bỏ qua điều kiện, hoàn cảnh ngân hàng đất nước Quá trình chuyển đổi số trình dài lâu, cần bước thành cơng 20 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://vneconomy.vn/kinh-te-so-viet-nam-quy-1-2023-dat-toc-do-tang-truong13-6.htm https://tuoitre.vn/acb-cong-nghe-loi-la-cong-nghe-thau-hieu-khach-hang20220914141419521.htm#:~:text=Chuyển%20đổi%20số%20ở%20ACB,có%2 0chủ%20đề%20%22Digitalization%22 https://m.tinnhanhchungkhoan.vn/acb-day-manh-cac-chuong-trinh-danh-chokhach-hang-tren-khong-gian-so-post307548.amp https://tapchinganhang.gov.vn/dich-vu-tai-chinh-ky-thuat-so-co-hoi-va-thachthuc-cho-nguoi-tieu-dung-tai-chinh.htm https://tapchinganhang.gov.vn/cac-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam-day-manhphat-trien-ung-dung-ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-so.htm https://vi.m.wikipedia.org/wiki/Ng%C3%A2n_h%C3%A0ng_th%C6%B0%C6 %A1ng_m%E1%BA%A1i_c%E1%BB%95_ph%E1%BA%A7n_%C3%81_Ch %C3%A2u 21 More from: Ngân hàng thương mại FIN17A Học viện Ngân hàng 55 documents Go to course 25 126 đề kiểm tra NHTM 2023 Ngân hàng thương mại 100% (2) [222 FIN17A 21-Nhóm 8] Bài tập lớn Ngân… Ngân hàng thương mại 100% (2) ĐÚNG SAI GIẢI Thích NHTM Ngân hàng thương mại 100% (1) Ngân hàng thương mại - Tài liệu tổng hợ… Ngân hàng thương mại Recommended for you 100% (1) Bài tập tập triết 28 HVNH, triết học mác… Triết học Mác Lênin 86% (7) E đảo ngược u - Phát âm ielts Triết học Mác Lênin 100% (1) Correctional Administration Criminology 96% (113) English - huhu 10 Led hiển thị 100% (3)