(Tiểu luận) vai trò của ngân hàng thương mại trongnền kinh tế số và tác động của xu hướng pháttriển nền kinh tế số tới hoạt động kinh doanh

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP NHÓM MƠN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI: VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ SỐ VÀ TÁC ĐỘNG CỦA XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN NỀN KINH TẾ SỐ TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM (TECHCOMBANK) Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Diễm Hương Nhóm thực hiện: 06 Nhóm tín chỉ: 222FIN17A08 Hà Nội, ngày 22 tháng 03 năm 2023 STT Họ tên Chu Thị Khánh Linh Ngơ Thu Linh Trịnh Thị Bích Ngọc Lê Minh Hạnh Ngô Phương Thảo Nguyễn Thanh Thuỳ Mã sinh viên 24A4012310 24A4012321 24A4012755 24A4011574 24A4010375 24A4011642 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG I Tổng quan kinh tế số I.1 Kinh tế số gì? .4 I.2 Đặc điểm kinh tế số I.3 Vai trò kinh tế số .4 I.4 Sự cần thiết kinh tế số I.5 Xu hướng phát triển kinh tế số giai đoạn 2020-2022 II Vai trò Ngân hàng thương mại phát triển kinh tế số II.1 Tổng quan chuyển đổi số ngành Ngân hàng .9 II.2 Vai trò NHTM việc phát triển kinh tế số 14 III Tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) .15 III.1 Hoạt động huy động vốn 15 III.2 Hoạt động cho vay 18 III.3 Các dịch vụ ngân hàng .20 KẾT LUẬN 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO .24 LỜI MỞ ĐẦU Hòa xu phát triển quốc gia giới, Việt Nam đẩy mạnh phát triển kinh tế số, xem bước “bứt phá” bối cảnh Cách mạng công nghiệp lần thứ tư Thời gian qua, Đảng Nhà nước lãnh đạo, đạo cấp, ngành đẩy mạnh ứng dụng, phát triển khoa học - công nghệ, xem tiền đề, động lực quan trọng để chuyển đổi số, phát triển kinh tế số Không nằm ngồi xu đó, ngành Ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh chiến lược nhằm thực sách Đảng Nhà nước, góp phần không nhỏ việc phát triển kinh tế số Việt Nam Trong suốt chặng đường phát triển, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) tiếp tục khẳng định vị dẫn đầu hành trình chuyển đổi số với sứ mệnh “Dẫn dắt hành trình số hóa ngành tài chính, tạo động lực cho cá nhân, doanh nghiệp tổ chức phát triển bền vững bứt phá thành công” Techcombank đạt nhiều thành tựu lớn việc ứng dụng cơng nghệ hoạt động kinh doanh mình, đóng vai trò quan trọng việc chuyển đổi số ngành Ngân hàng nói riêng thúc đẩy kinh tế số nói chung Việt Nam Trước tình hình đó, việc nghiên cứu ảnh hưởng kinh tế số lên hoạt động Ngân hàng Techcombank trở nên thiết hơn, vậy, chúng em lựa chọn chủ đề “Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế số tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)” làm đề tài nghiên cứu nhóm NỘI DUNG I Tổng quan kinh tế số I.1 Kinh tế số gì? Theo nhóm cộng tác kinh tế số Oxford, kinh tế số hiểu kinh tế vận hành chủ yếu dựa công nghệ số, đặc biệt giao dịch điện tử tiến hành thông qua Internet Kinh tế số bao gồm tất lĩnh vực kinh tế (công nghiệp, nông nghiệp, dịch vụ; sản xuất, phân phối, lưu thơng hàng hóa, giao thơng vận tải, logistic, tài ngân hàng, …) mà công nghệ số áp dụng I.2 Đặc điểm kinh tế số - Là kinh tế tri thức: kinh tế kỹ thuật số, người hay tài nguyên trí tuệ tảng cốt lõi, doanh nghiệp phải trung tâm nghiên cứu phát triển, ứng dụng chuyển giao công nghệ, ứng dụng công nghệ số - Dựa liệu: Dữ liệu huyết mạch kinh tế số Các doanh nghiệp sử dụng liệu để tạo sản phẩm dịch vụ mới, đưa định, nhắm đến mục tiêu khách hàng, Trên thực tế, người ta ước tính 60% dân số giới truy cập vào đám mây vào năm 2018, theo báo cáo từ “Chiến lược Điện toán Đám mây Liên bang” phủ Hoa Kỳ Chính phủ, tổ chức ngân hàng lớn, công ty công nghiệp công nghệ lớn cá nhân tư nhân có liệu trực tuyến - Internet xương sống kinh tế số: Đầu tiên, số hóa; chuyển đổi tài liệu thơ, tài liệu giấy sang tài liệu kỹ thuật số Thứ hai Internet giúp cho kinh tế không bị giới hạn ranh giới địa lí, trở thành kinh tế tồn cầu, từ hạ thấp rào cản thị trường Thứ ba công việc thực lúc nơi Thứ bốn giúp cho kinh tế vận hành với tốc độ nhanh chóng, chu kì hoạt động sản xuất, phân phối sản phẩm rút ngắn nhờ có internet giao dịch thực nhanh chóng - Cạnh tranh: Khi kinh tế số phát triển rào cản thị trường ngày nhỏ, điều có nghĩa nhiều người tham gia thị trường Điều làm cho Nền kinh tế số có tính cạnh tranh cao Do khách hàng có nhiều lựa chọn doanh nghiệp phải đấu tranh để thu hút ý họ I.3 Vai trò kinh tế số Kinh tế số đóng vai trị quan trọng tạo nhiều ưu cho cơng ty, tập đồn nước toàn giới Cụ thể, lợi ích mà tảng kinh tế số mang lại là: Thứ nhất, kinh tế số góp phần đổi mạnh mẽ mơ hình tăng trưởng, cấu lại kinh tế, nâng cao suất chất lượng, hiệu sức cạnh tranh kinh tế Sự phát triển kinh tế số đem nhiều lợi ích giúp tiếp cận nhiều khách hàng hơn, giảm chi phí, nâng cao suất, giảm bất cân xứng thông tin, minh bạch Thứ hai, kinh tế số xem yếu tố quan trọng góp phần đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa tảng tiến khoa học, công nghệ đổi sáng tạo để có bứt phá, tiến kịp, vượt lên số ngành, lĩnh vực quan trọng Những cơng nghệ tiêu biểu phân tích liệu lớn (big data analysis), in 3D, robot tự động hóa q trình (RPA), trí tuệ nhân tạo (AI), internet vạn vật (IoT) blockchains dẫn dắt kinh tế tồn cầu, khoảng cách khơng gian vật lý không gian kỹ thuật số dần thu hẹp lại CMCN 4.0 có vai trị quan trọng thúc đẩy trình thu hẹp khoảng cách rõ ràng, cách mạng đưa nhân loại tiến nhanh đường cơng nghiệp hóa đại hóa Thứ ba, kinh tế số ngành kinh tế cấu thành tỷ trọng GDP kinh tế quốc dân ngày tăng lên Tại khu vực châu Á - Thái Bình Dương, năm 2017, kinh tế số chiếm khoảng 6% GDP, đến năm 2019 chiếm tới 25% GDP Tại Việt Nam, năm 2021, kinh tế số chiếm khoảng 8,2% GDP, với khoảng 163 tỷ USD Các số liệu thực tế cho thấy, kinh tế số đem lại hiệu tích cực cho tăng trưởng bền vững quốc gia, công nghệ đại mang lại giải pháp tốt hơn, hiệu lớn hoạt động sản xuất, việc sử dụng loại tài nguyên, xử lý vấn đề bảo vệ môi trường, I.4 Sự cần thiết kinh tế số Trong thời kỳ dịch Covid - 19 bùng nổ toàn giới, tất ngành nghề lĩnh vực kinh tế bị tác động Do chuyển đổi số trở thành điều Document continues below Discover more Học viện ngân from: hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course 42 Tài liệu môn vi mô Tài liệu môn vi mô Học viện ngân… 100% (22) Đề cương ôn tập 33 NHTM học sinh tự… Học viện ngân hàng 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) [123doc] - cau-hoinhan-dinh-dung-… Học viện ngân… 100% (13) FILE 20210525 21 183919 Bài-tiểu-… Học viện ngân… 100% (13) Tài Chính Tiền tệ 79 Học viện ngân hàng 92% (39) kiện sống doanh nghiệp, tổ chức Chính phủ Việt Nam tâm đẩy nhanh tiến trình xây dựng Chính phủ số, phát triển kinh tế số Trong thời gian đó, nhiều doanh nghiệp tất ngành tăng cường áp dụng công nghệ vào sản xuất, bán hàng theo hướng số hóa mạnh mẽ Khi lệnh cách ly xã hội ban hành, cửa hàng kinh doanh dịch vụ đồng loạt bán hàng mang đẩy mạnh công tác bán hàng qua Internet Các dịch vụ mua sắm nhà ngày phát triển với hình thức ngày đa dạng Các doanh nghiệp cung cấp sản phẩm, dịch vụ giáo dục đẩy mạnh hoạt động dạy học trực tuyến, đa dạng hóa hình thức học nhà Chính mà mà chuyển đổi số xem công cụ tốt để giúp doanh nghiệp nâng cao suất, giảm thiểu chi phí , quan trọng ngăn chặn dịch bệnh phát tán tiếp xúc trực tiếp Tuy hậu Covid - 19 để lại lớn, phủ nhận nhờ mà chuyển đổi số giới thực cách nhanh chóng nhiều I.5 Xu hướng phát triển kinh tế số giai đoạn 2020-2022 I.5.1 Nền kinh tế số giới nói chung Theo nguồn Omdia trang Financial Time tập hợp, tăng trưởng bình quân hàng năm kinh tế số Mỹ-một nước thuộc nhóm Stand out (Nổi bật) 6% nước phát triển thuộc nhóm Break out (Bứt phá) Ấn Độ, Việt Nam theo kỳ vọng có tốc độ tăng trưởng 10% năm 2022; dự đoán đến năm 2023 tăng trưởng kinh tế số bình quân hàng năm quốc gia giảm xong dẫn đầu Ấn Độ với 10,7% (đồng hạng Mexico có mức tăng trưởng tương tự), Việt Nam tiếp tục xếp thứ với mức tăng trưởng 10,3% Dự tính đến năm 2024- 2026 Việt Nam dẫn đầu tăng trưởng bình quân hàng năm kinh tế số (9,3%-8,7%) Mỹ nước G7 khác có mức tăng trưởng giảm dần Các nước Tây Âu thuộc nhóm Stall out (Đình trệ) vốn nước có kinh tế số phát triển lại dần chững lại Cơ sở hạ tầng vốn tiên tiến trở nên cũ kĩ, chênh lệch lớn công nghệ internet nơng thơn thành thị trở thành rào cản khó vượt qua họ Tốc độ tăng trưởng kinh tế số khơng thể tiếp tục trì trước, tương lai năm nước phát triển Tây Âu tốc độ tăng trưởng kinh tế số có xu hướng giảm dao động khoảng 5% Trong năm 2022, xung đột Nga Ukraine diễn căng thẳng làm cho tốc độ tăng trưởng kinh tế số hai nước mức -5,4% -12,8% lần lượt, khó thể tính trước tương lai tăng trưởng số hai nước Các nước thuộc nhóm “Stand out” chặng đường số hóa vượt trội đồng nghĩa với việc hội tăng trưởng thuộc quốc gia “tụt hậu” Do quốc gia “Stand out” đặt trọng tâm sách khác với nước cịn lại Ví dụ Mỹ có “Kế hoạch chiến lược 2022-2026 Bộ thương mại Hoa Kỳ” đề cập tới chiến lược nhắm đến mục tiêu: cải thiện an ninh mạng quốc gia bảo vệ mạng Chính phủ liên bang để tận dụng tồn lợi ích kinh tế số kỷ 21; nâng cao vai trò lãnh đạo Mỹ cơng nghiệp thương mại tồn cầu; tăng trưởng kinh tế đồng đều, giải khủng hoảng khí hậu thơng qua nỗ lực giảm thiểu, thích ứng nỗ lực phục hồi, giải pháp chiến lược Bộ đề để thực liên tục có xuất từ khóa cơng nghệ, kỹ thuật,kỹ thuật số, thương mại hóa, mạng, liệu, Và thấy chiến lược Bộ Thương mại Mỹ đề hướng tới bền vững tồn diện kinh tế số nói riêng kinh tế nói chung I.5.2 Kinh tế số Việt Nam giai đoạn 2020-2022 Định hướng kinh tế số Việt Nam Theo “Chính phủ (2020), Quyết định số 749/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ: Phê duyệt “Chương trình Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” mục tiêu phát triển kinh tế số đến năm 2025 kinh tế số chiếm 20% GDP; tỷ trọng kinh tế số ngành, lĩnh vực đạt tối thiểu 10%; suất lao động hàng tăng 7%; Việt Nam thuộc nhóm 50 quốc gia dẫn đầu số cạnh tranh(GCI, 2019 Việt Nam hạng 67 với số điểm 61.5), 50 quốc gia dẫn đầu công nghệ thông tin (IDI), 35 nước dẫn đầu đổi sáng tạo (GII) Cịn đến năm 2030, phủ đặt mục tiêu cao phát triển kinh tế số bao gồm: kinh tế số chiếm 30% GDP; tỷ trọng ngành lĩnh vực đạt tối thiểu 20%; suất lao động hàng năm tăng 8%; Việt Nam thuộc nhóm 30 nước dẫn đầu cơng nghệ, 30 nước dẫn đầu số cạnh tranh, 30 nước dẫn đầu đổi sáng tạo Chính phủ đề nhiệm vụ, giải pháp phát triển kinh tế số sau: phát triển loại hình doanh nghiệp số (doanh nghiệp lớn chuyển hướng sang hoạt động công nghệ số, doanh nghiệp cơng nghệ thơng tin có thương hiệu,doanh nghiệp khởi nghiệp ứng dụng công nghệ số, doanh nghiệp đổi sáng tạo công nghệ số); từ lắp ráp gia công sang hướng “make in Viet Nam”; phát triển sản phẩm số; xây dựng triển khai đề án hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ chuyển sang cung cấp sản phẩm dịch vụ tảng số; phát triển thương mại điện tử Đối với kinh tế Chính phủ đề lĩnh vực cần ưu tiên chuyển đổi số: tài chính-ngân hàng, nông nghiệp, giao thông vận tải logistics, lượng, sản xuất công nghiệp Kinh tế số Việt Nam 2021 - Bước đầu thực “Chương trình Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” Năm 2021, kinh tế số Việt Nam nhận xét dù giai đoạn đầu lại cho thấy tiềm to lớn phối hợp Chính phủ quan với người dân đón nhân xu hướng số hóa nhanh chóng Theo báo cáo kinh tế số khu vực Đông Nam Á Google, Temasek Bain & Co thực vào tháng 11 tổng giá trị hàng hóa kinh tế số Việt Nam dự đạt 21 tỷ USD, tăng 30% so với năm ngoái chủ yếu bắt nguồn từ thương mại điện tử, dịch vụ nghe nhìn trực tuyến Theo chia sẻ đại diện Cục Thương mại điện tử & Kinh tế số (Bộ Công Thương), dịch bệnh Covid-19 dường chất xúc tác, giúp thương mại điện tử phát triển nhanh, mạnh với góp mặt hàng loạt sàn thương mại điện tử Các chuyên gia ước tính giai đoạn dịch vừa qua, thương mại điện tử Việt Nam tăng trưởng tới 18%- mức tăng trưởng mà quốc gia Đông Nam Á đạt Tài số, ngân hàng số có bước tiến bật Thanh toán số thu hút nhiều người dùng, nhiều khách hàng mở thẻ trực tuyến đặc biệt ví điện tử chiếm tới 90% thị phần trung gian tốn Bên cạnh đó, năm 2021, Chính phủ ban hành Quyết định phê duyệt triển khai thí điểm dùng tài khoản viễn thơng tốn cho hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ (Mobile money), tạo tiền đề cho gia nhập công ty lớn viễn thông việc cung ứng dịch vụ Ngoài ra, hoạt động cho vay ngân hàng khơng gian blockchain có mức tăng trưởng mạnh thị trường dịch vụ tài số nước ta Tuy nhiên phát triển Việt Nam năm dựa vào thứ sẵn có giới, tảng phát triển số cịn hạn chế, tập trung vào thương mại điện tử tạo giai đoạn đầu, với nỗ lực ngân hàng với phối hợp quản lý đạo Chính phủ Ngân hàng Nhà nước, hệ thống NHTM Việt Nam bước đầu đạt kết khả quan đáng ghi nhận Theo thống kê NHNN, đến tháng 9/2020, Việt Nam có 95% NHTM xây dựng dự tính xây dựng chiến lược chuyển đổi số, đó, 39% NHTM phê duyệt chiến lược chuyển đổi số để phát triển kinh doanh công nghệ thông tin 42% NHTM xây dựng chiến lược chuyển đổi số Các NHTM đẩy mạnh việc đại hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng thơng qua việc ứng dụng công nghệ mới, phát triển loại hình dịch vụ mới, đa tiện ích người dùng đón nhận, đặc biệt việc ứng dụng CMCN 4.0 như: Công nghệ phi tiếp xúc, ứng dụng sinh trắc học nhận diện khách hàng, tích hợp dịch vụ khác phần mềm ứng dụng điện thoại thông minh, giao dịch từ xa, trợ lý ảo… Bên cạnh đó, NHTM liên kết với cơng ty tài (Fintech) việc phát triển hoàn thiện sản phẩm dịch vụ nhằm nâng cao trải nghiệm gia tăng giá trị cho khách hàng Tùy thuộc vào quy mơ, khả tài nguồn lực mà ngân hàng có mức độ chuyển đổi số khác Nhìn chung, hầu hết NHTM Việt Nam cho mắt ứng dụng ngân hàng số sử dụng Smartphone máy tính như: VCB Digibank, VietinBank iPay, BIDV SmartBanking, VPBank Online, eBank X TPBank, Ebanking HDBank, Mobile banking Eximbank, Agribank E-Mobile Banking, Omni-Channel OCB, SCB Mobile Banking Mặc dù năm gần với bùng phát diễn biến phức tạp đại dịch Covid-19, nhiều ngành kinh tế nước chịu ảnh hưởng nghiêm trọng, có ngành Ngân hàng, nhiên, bùng phát dịch bệnh tạo cú hích cho dịch vụ ngân hàng số phát triển với tốc độ nhanh chóng, giao dịch trực tiếp đi, khối lượng giao dịch toán khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng tăng mạnh Cụ thể, theo số liệu từ NHNN cho thấy, tháng đầu năm 2021, giao dịch qua hệ thống toán điện tử liên ngân hàng tăng 41,4% giá trị giao dịch so với kỳ năm 2020 Hệ thống chuyển mạch bù trừ giao dịch bán lẻ tăng 99% số lượng tăng 139,8% giá trị so với kỳ năm 2020 Giao dịch toán thiết bị di động Việt Nam tăng trưởng mạnh hàng năm, với 90% số lượng 13 150% giá trị, nhiều ngân hàng đạt 90% giá trị giao dịch thực kênh số (Cổng thơng tin điện tử Bộ Tài chính, 2021) Điều cho thấy, hệ thống ngân hàng Việt Nam ứng dụng công nghệ tiên tiến việc cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đổi sáng tạo đến khách hàng; qua đó, chứng minh tầm quan trọng chiến lược chuyển đổi số ngành Ngân hàng Cụ thể, với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV): BIDV triển khai thành công nhiều sản phẩm số đột phá Smartbanking hệ cho khách hàng cá nhân; Mobile App cho iBank giai đoạn 2… Kết thúc năm 2021, có 6,8 triệu khách hàng cá nhân sử dụng Smartbanking (tăng 55%), 78 nghìn khách hàng doanh nghiệp sử dụng iBank (tăng 43%), số lượng giao dịch qua kênh số tăng 70%, thu nhập từ ngân hàng số tăng 66% so với năm 2020 • Hồn thành 53 dự án đầu tư, mua sắm tài sản, dịch vụ CNTT, nhiều dự án CNTT trọng điểm đẩy nhanh tiến độ bám sát kế hoạch đề II.2 Vai trò NHTM việc phát triển kinh tế số Chuyển đổi số NHTM đóng vai trị tích cực chuyển đổi kinh tế số Nhờ xu “chạy đua chuyển đổi số” từ ngân hàng, số lượng khối lượng giao dịch toán điện tử tăng đáng kể Chuyển đổi số ngân hàng thương mại đóng vai trị trực tiếp đến phát triển kinh tế, xã hội, nguồn vốn tài trợ cho chuyển đổi số kinh tế Ngân hàng huyết mạch kinh tế Do đó, số hóa ngành ngân hàng góp phần thúc đẩy số hóa kinh tế Các giao dịch, dịch vụ chuyển qua tảng số giúp hình thức luân chuyển vốn chuyển qua tảng trực tuyến, góp phần thúc đẩy doanh nghiệp chuyển đổi số việc thực hiện, quản lý giao dịch, ngân quỹ Do ứng dụng khoa học cơng nghệ, tốc độ xử lý, quy trình tinh gọn, tiết kiệm thời gian, nhân lực đáng kể cho hệ thống ngân hàng, gia tăng tốc độ lưu chuyển vốn kinh tế 14 Chuyển đổi số giúp ngân hàng việc lưu trữ thông tin, kiểm soát giao dịch bất thường xây dựng mạng lưới hệ thống ngân hàng đem lại hiệu cao việc quản trị rủi ro, từ thuận tiện việc quản lý khoản vay đầu tư ngân hàng, đem lại hiệu sử dụng vốn cao cho kinh tế III Tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) Mục tiêu chiến lược chuyển đổi số Việt Nam đưa cơng nghệ thâm nhập vào ngóc ngách đời sống xã hội, đưa nước ta trở thành quốc gia số toàn diện Nắm bắt xu chung, với chiến lược “khách hàng làm trọng tâm”, Techcombank ngân hàng tiên phong việc đầu tư sở hạ tầng công nghệ, dẫn đầu chuyển đổi số Năm 2021, Techcombank cơng bố Tầm nhìn - Sứ mệnh mới: “Dẫn dắt hành trình số hóa ngành tài chính, tạo động lực cho cá nhân, doanh nghiệp tổ chức phát triển bền vững bứt phá thành cơng” thể tâm q trình chuyển đổi số giai đoạn 2021–2025 Trọng tâm hoạt động Techcombank xoay quanh tầm nhìn "Chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống", thực tế Techcombank ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh đạt nhiều kết ấn tượng III.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động quan trọng hệ thống ngân hàng thương mại nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng sử dụng phục vụ cho hoạt động kinh doanh Chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Techcombank vốn tiền gửi từ khách hàng, ln trì mức cao khoảng 50-60% tổng nguồn vốn ngân hàng năm trở lại Giai đoạn 2016 -2022, Techcombank chứng kiến tăng trưởng vượt bậc lượng tiền gửi khách hàng 15 ➢ Đối với tiền gửi không kỳ hạn, cuối quý III/2016, Techcombank ngân hàng Việt Nam tung thị trường mức phí - “Zero fee” với giao dịch trực tuyến, bối cảnh đa số ngân hàng theo đuổi sách tăng tỷ trọng từ thu phí chuyển khoản điện tử Sau triển khai Zero Fee, lượng tài khoản mở lượng giao dịch liên tục tăng đột biến, theo cấp số nhân Cùng với đó, tổng thu dịch vụ tốn tiền mặt Techcombank năm 2017 đạt 1.465 tỷ đồng, tăng 15% so với kỳ ● Giai đoạn 2016 - 2020 chứng kiến tăng trưởng mạnh mẽ tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn (CASA) Techcombank, giai đoạn này, ngân hàng dành tới 300 triệu USD cho đầu tư công nghệ Đặc biệt, vào năm 2020, Techcombank bứt tốc với tỉ lệ CASA lên tới 46,1%, vượt xa hai thành viên lại top MBBank với tỷ lệ CASA đạt 39% Vietcombank đứng thứ ba với khoảng 30% Đến năm 2021, tỷ lệ CASA thời điểm 31/12/2021 đạt 50,5%, mức cao kỷ lục hệ thống ngân hàng Để tăng tỉ lệ CASA, nhà băng phải đẩy mạnh đầu tư vào số hóa với tảng công nghệ đại Techcombank xem ngân hàng đầu việc ứng dụng cơng nghệ, điển hình với ứng dụng tiện lợi Internet Banking Mobile Banking 16 (Nguồn: Vietnambiz) ● Tháng 9/2021, Techcombank công bố chọn Amazon Web Services làm nhà cung cấp dịch vụ đám mây để chuyển đổi hành trình trải nghiệm khách hàng Quy mô thỏa thuận lên đến 500 triệu USD năm tới Nền tảng hỗ trợ ngân hàng việc định theo thời gian thực [real-time], tăng cường khả am hiểu khách hàng, thúc đẩy sáng tạo sản phẩm dịch vụ mới, đồng thời cải thiện dịch vụ khách hàng trải nghiệm trực tuyến Cùng với AWS, Techcombank bảo đảm tính ổn định khả mở rộng hệ thống cơng nghệ, từ cung ứng dịch vụ tài số tốt đến khách hàng, đồng thời tuân thủ cao quy định bảo mật an toàn Tháng 11/2021, ứng dụng Techcombank Mobile mắt triển khai tính định danh ngân hàng điện tử (eKYC), Techcombank ghi nhận đạt số ấn tượng với lượng khách hàng sử dụng lên đến 435.000 người, với lượng giao dịch tảng số tăng 68,6% so với năm 2020 Trong năm 2021, số liệu NAPAS công bố kèm vinh danh "Bank of the year - Ngân hàng toán xuất sắc năm" cho thấy lựa chọn hàng triệu khách hàng trực tiếp số lượng khách hàng gián tiếp đồ sộ thực giao dịch thông qua hệ thống Techcombank Techcombank 17 đồng thời vinh danh "Ngân hàng dẫn đầu tỷ lệ chuyển dịch cấu tốn khơng dùng tiền mặt" (Outstanding bank in cashless payment transition), dựa tiêu chí chuyển dịch tỷ trọng giao dịch rút tiền sang giao dịch toán (trên POS ecommerce) khẳng định q trình thành cơng Techcombank việc thúc đẩy thay đổi thói quen người dùng, hướng đến xã hội hóa khơng dùng tiền mặt, thực thi đề án mà Chính phủ đề ➢ Đối với tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm, Techcombank đạt số ấn tượng năm trở lại sau thúc đẩy mạnh mẽ ứng dụng công nghệ hoạt động ● Vào năm 2020, Techcombank có 295.765 khách hàng gửi tiền có kỳ hạn trực tuyến (chiếm 74,4% tổng số khách hàng gửi tiết kiệm) Tỷ lệ tăng trưởng Tiết kiệm Online năm 2020 tăng 65% so với 2019 ● Cuối năm 2021, 70.938 tỷ đồng tiền gửi có kỳ hạn trực tuyến Techcombank - số tăng từ 48,2% lên 51,3% tổng số dư tiền gửi có kỳ hạn Ngân hàng năm ➢ Trong năm 2022, Techcombank ngân hàng Việt Nam triển khai công nghệ quản lý quan hệ khách hàng (CRM) tảng điện toán đám mây, với kế hoạch ứng dụng giải pháp Dịch vụ Tài Đám mây Salesforce cho mạng lưới 5.000 chuyên viên tư vấn tài cá nhân, chuyên gia tư vấn tài khách hàng doanh nghiệp nhằm mang lại dịch vụ cá nhân hóa riêng biệt, chủ động an tồn với tính bảo mật cao.nhằm mang lại dịch vụ cá nhân hóa riêng biệt, chủ động an tồn với tính bảo mật cao nhằm mang lại dịch vụ cá nhân hóa riêng biệt, chủ động an tồn với tính bảo mật cao III.2 Hoạt động cho vay ➢ Đối với Khách hàng cá nhân, Techcombank cung cấp nhiều sản phẩm cho vay vay tiêu dùng, vay mua/sửa nhà, vay sản xuất kinh doanh, Trong đó, với khách hàng vay tiêu dùng, Techcombank đưa 18 sách/giải pháp cho vay vượt trội sử dụng quy trình phê duyệt khoản vay bao gồm Hệ thống Điện tốn Quyết định Thơng minh (IDC) Hệ thống Cho vay Tự động Tín dụng Thông minh (Smart Credit) Bên cạnh sản phẩm Nhà đổi Nhà (Home for Home) - khoản vay mua nhà cao cấp lên đến 100% giá trị khoản vay Ngân hàng tận dụng liệu lớn trí thơng minh nhân tạo (AI) quy trình thẩm định tín dụng Hệ thống Smart Credit Techcombank – hệ thống thẩm định tín dụng cá nhân - kết nối với nhiều nguồn liệu nội với đối tác bên để đưa đánh giá thẩm định khách hàng xác Cụ thể, Techcombank nâng cao trải nghiệm khách hàng cách lập trình sẵn mẫu đơn đăng ký, giảm thiểu thời gian phê duyệt hồ sơ mở thẻ tín dụng vay mua nhà từ vài ngày xuống cịn vài phút Dư nợ thẻ tín dụng tăng 27% mức độ rủi ro không đổi khoản vay Từ khả xử lý đạt khoảng 18.000 hồ sơ đăng ký tín dụng ngày, Techcombank cán đích 80.000 hồ sơ cách ngoạn mục sau áp dụng hệ thống Trên sở thành nỗ lực đạt năm 2020, tháng năm 2021, Techcombank lần thứ vinh dự nhận giải “Sản phẩm Cho vay mua nhà tốt Việt Nam (“Best Mortgage/ Home Loan Product”) mảng ngân hàng bán lẻ tạp chí Asian Banker bình chọn ➢ Đối với khách hàng doanh nghiệp, Techcombank đẩy mạnh đầu tư vào chuyển đổi số, giới thiệu nhiều dịch vụ khác để đảm bảo hoạt động kinh doanh liên tục cải thiện suất cho khách hàng, ủy quyền chữ ký số, ngân hàng di động, Rất nhiều khách hàng chia sẻ “Hệ thống ngân hàng điện tử dễ dàng sử dụng Ứng dụng F@st Mobile F@st EBank đơn giản, dễ thao tác”, hay “Chuyển tiền nhanh, không tốn phí, tốn thuế nhập dễ dàng” Techcombank làm nâng cao gói kỹ thuật số BusinessOne, đồng thời bắt tay vào theo đuổi hoạt động số hóa đầu - cuối hành trình cho khách hàng phi tín dụng tín dụng Cụ thể, khách hàng doanh nghiệp Techcombank phục vụ với phương thức đơn giản, tiện lợi, đâu, qua nhiều kênh tích hợp Một số tính ưu việt kể đến bao gồm hiển thị thông báo tức thời cho giao dịch thông tin 19 trọng yếu khác, công cụ quản lý dòng tiền, ứng dụng mã vạch, tự phục vụ hay bảng biểu tổng hợp thiết lập theo nhu cầu khách hàng, III.3 Các dịch vụ ngân hàng Đơn vị tính: tỷ đồng ➢ Bảo hiểm: Nhờ việc không ngừng đầu tư vào số hóa hoạt động kinh doanh, thu nhập từ hoạt động dịch vụ theo sản phẩm năm 2021 Techcombank hầu hết tăng trưởng hai số so với 2020, tăng trưởng mạnh mẽ thu từ bảo hiểm Việc đẩy mạnh hợp tác chiến lược với Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Manulife giúp thu nhập từ dịch vụ bảo hiểm Techcombank tăng tới 88% chiếm 20% tổng thu từ họa động dịch vụ theo sản phẩm (theo BCTC năm 2021) ➢ E-banking: Cũng nhờ chuyển đổi số mà Techcombank trì dịch vụ tốn cho khách hàng thời kỳ giãn cách dịch bệnh Covid-19 Trong năm 2021, Techcombank kết hợp với Backbase cho 20 mắt ứng dụng Techcombank Mobile Chỉ sau tháng kể từ ngày mắt, ứng dụng thu hút 1,5 triệu khách hàng đăng ký sử dụng thành công Tổng số người dùng giao dịch tảng số tăng lên đáng kể: - 652 triệu giao dịch (tăng 70% so với 2020), chiếm 83,4% tổng số giao dịch khách hàng cá nhân - Tổng số giao dịch e-banking đặt 9.079 nghìn tỷ đồng, tăng 80,5% so với 2020 Số lượng giao dịch e-banking trung bình hàng tháng khách hàng tăng 12,9% so với kỳ năm trước Những số kết việc ứng dụng giải pháp: tích hợp tốn tồn diện mã QR, toán ngân hàng cá nhân (P2P) cá nhân 21 với người bán (P2M), tốn hóa đơn tự động, cơng cụ quản lý tài cá nhân sử dụng lớn (Big Data),… Ngồi ra, Techcombank cịn ngân hàng triển khai đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến Nhờ thành công việc ứng dụng AI Big Data, khả xử lí hồ sơ đăng kí tín dụng đạt 80.000 hồ sơ ngày (tăng 4,44 lần so với trước đây) vậy, Techcombank phát hành 68.000 thẻ tín dụng thơng qua kênh số năm 2021 ➢ Thu nhập từ phí Thu nhập từ phí năm 2022 Techcombank ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng từ hoạt động thư bảo lãnh, toán tiền mặt (tăng 134,5%), ngoại tệ (tăng 75%) thẻ (tăng 83,5%) Quy mơ phí bảo hiểm tiếp tục ghi nhận đạt 684 tỷ đồng, tăng trưởng 12% dù vốn mức cao thị trường Đây "quả ngọt" từ trình chuyển đổi số Techcombank gia tăng trải nghiệm khách hàng, mà điển hình việc mắt tảng mobile banking cho khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, giúp ngân hàng tăng trưởng thu nhập từ phí với tốn ngoại tệ Thu từ phí Techcombank tăng 2022 nhờ gia tăng số lượng thẻ tín dụng Số lượng thẻ tín dụng cuối 2022 lên tới 745 nghìn thẻ (tăng 33% so với năm 2021), giá trị giao dịch đạt 117 nghìn tỷ đồng (tăng 56%) điểm sáng tăng trưởng năm qua ➢ Một số thành tựu khác Bên cạnh thành tựu trên, năm vừa qua Techcombank triển khai số ứng dụng bước đầu đem lại kết tích cực Trong tháng 4/2022, Techcombank giới thiệu iDO – tảng số dành cho chi nhánh Đặc biệt, với tính Account Bundle, nhân viên mở tài khoản cho khách hàng máy tính bảng, không cần giấy tờ với thời gian xử lý hồ sơ cịn từ 3-5 phút Sau vào 9/2022, Techcombank bắt tay với Masan triển khai hệ sinh thái WINLife với 30 cửa hàng WIN Hà Nội TP HCM Tại hệ sinh thái này, toàn phương thức toán kết nối với Techcombank Mobile, khách hàng không cần mang tiền mặt hay ví tiền mà tốn vài giây Bên 22 cạnh đó, trở thành Hội viên WINLife khách hàng cịn nhận nhiều ưu đãi hoàn tiền, tiết kiệm 20% mặt hàng thiết yếu WINLife Chỉ sau tháng triển khai mơ hình này, tỷ lệ lũy kế hóa đơn khơng dùng tiền mặt qua Techcombank WIN đạt 30% tăng gấp gần lần so với tỉ lệ 8% trước triển khai Mơ hình giúp Techcombank thu hút 10.000 lượt hội viên WINLife mở tài khoản Techcombank Giải pháp chuyển đổi số tồn trình (end-to-end process) sử dụng để chuyển đổi số mơ hình SCF (Hệ thống tài trợ chuỗi cung ứng trực tuyến – Supply Chain Finance) Trong năm 2021, số lượng doanh nghiệp SMEs tiếp cận dòng vốn SCF từ Techcombank tăng 195%, tiếp tục tăng lên gấp đôi nửa đầu năm 2022 KẾT LUẬN Thúc đẩy kinh tế số mục tiêu chiến lược nhiệm vụ trọng tâm việc đưa Việt Nam trở thành quốc gia số Chuyển đổi số ngành Ngân hàng trụ cột góp phần quan trọng để thực mục tiêu Bắt kịp xu hướng này, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam với tâm trước - đón đầu sớm tạo lợi tảng công nghệ với hàng loạt ứng dụng, dịch vụ thực tảng số phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng từ khách hàng cá nhân đến tổ chức, doanh nghiệp Nhờ chuyển đổi số, Techcombank gặt hái nhiều thành công, thể rõ kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Techcombank tiếp tục ngân hàng dẫn đầu xu hướng chuyển đổi số ngành ngân hàng, giữ vai trò quan trọng việc thúc đẩy kinh tế số Việt Nam 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân Hàng Thương Mại cổ Phần Kỹ Thương Việt Nam công bố Kết Quả Kinh (no date) Available at: https://d1kndcit1zrj97.cloudfront.net/uploads/Thong_cao_bao_chi_Quy_32021 _30092021_de9d9e7b4d_be14846bfd.pdf (Accessed: March 21, 2023) Characteristics of the digital economy (no date) Science Lovers Available at: https://scienceloversss.blogspot.com/2015/11/characteristics-of-digitaleconomy_11.html (Accessed: March 22, 2023) Cổng thơng tin điện tử Bộ Tài (2020), “Chuyển đổi số - Hướng giúp doanh nghiệp vượt qua dịch Covid-19”, https://mof.gov.vn/webcenter/portal/btcvn/pages_r/l/tin-bo-tai-chinh? dDocName=MOFUCM176905 Cổng thông tin điện tử Học viện Chính trị khu vực III (2022), “Phát triển kinh tế số Việt Nam theo tinh thần Đại hội thứ XIII Đảng”, https://hcma3.hcma.vn/tintuc/Pages/dua-nghi-quyet-dh13-vao-cuoc-song.aspx? CateID=638&ItemID=50154 Cổng thơng tin điện tử Viện Chiến lược sách tài (2022), “Đo lường quy mơ kinh tế số Việt Nam”, https://mof.gov.vn/webcenter/portal/vclvcstc/pages_r/l/chi-tiet-tin? dDocName=MOFUCM221694 Tạp chí Khoa học & Công nghệ Việt Nam (2022), “Thúc đẩy phát triển kinh tế số Việt Nam”, http://vjst.vn/vn/tin-tuc/6760/thuc-day-su-phat-triennen-kinh-te-so-o-viet-nam.aspx Văn Quyết định Chiến lược phê duyệt quốc gia phát triển Kinh tế số xã hội số đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 (2022), https://datafiles.chinhphu.vn/cpp/files/vbpq/2022/03/411-qd-ttg.signed.pdf https://digital.fpt.com.vn/linh-vuc/tai-chinh-ngan-hang/ke-hoach-chuyen-doi- so-ngan-hang.html https://hdll.vn/vi/nghien-cuu -trao-doi/kinh-te-so-la-dong-luc-quan-trong- trong-thuc-hien-cong-nghiep-hoa-va-hien-dai-hoa.html 24 10 https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/tiem-nang-phat-trien-nen-kinh-te-so-o- viet-nam-va-mot-so-ham-y-chinh-sach-102900.htm 11 https://hcma3.hcma.vn/tintuc/Pages/dua-nghi-quyet-dh13-vao-cuoc-song.aspx? CateID=638&ItemID=50154 12 https://www.ft.com/content/eb373c95-eace-4a9c-9b45-9ace63ae12d5 13 https://www3.weforum.org/docs/WEF_TheGlobalCompetitivenessReport2020 pdf? _gl=1*1e2a31*_up*MQ &gclid=CjwKCAiAu5agBhBzEiwAdiR5tDJBNDkoft u52IoU1pWfJAYpjzTR7LZrK7rGX1UgO8OBrXwgOnZwhxoCHEEQAvD_B wE 14 https://www.usaid.gov/digital-development/usaid-digital-strategy 15 https://www.commerce.gov/sites/default/files/2022-03/DOC-Strategic-Plan- 2022%E2%80%932026.pdf 16 https://hbr.org/2020/12/which-economies-showed-the-most-digital-progress-in- 2020 17 https://unctad.org/system/files/official-document/der2021_en.pdf 18 https://unctad.org/system/files/official-document/tdb_ede5d2_en.pdf 19 https://mof.gov.vn/webcenter/portal/thtk/pages_r/l/chi-tiet-tin-tin-hoc-va-thong- ke?dDocName=MOFUCM258728 20 https://consosukien.vn/nam-2021-kinh-te-so-viet-nam-phat-trien-an-tuong.htm 21 https://thanhnien.vn/nam-2021-nen-kinh-te-so-viet-nam-dat-gia-tri-21-ti-usd- 1851449181.htm 22 27.https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tiem-nang-to-lon-cua-nen-kinh-te- so-viet-nam-678400 23 https://www.feedough.com/what-is-digital-economy-importance-types- examples/ 24 https://blogs.sap.com/2016/03/08/5-characteristics-of-the-digital-economy-and- what-it-means-for-og/ 25 https://moc.gov.vn/Images/FileVanBan/749.signed.pdf 26 https://www3.weforum.org/docs/WEF_TheGlobalCompetitivenessReport2019 pdf 25 27 https://d1kndcit1zrj97.cloudfront.net/uploads/Bao_cao_thuong_nien_nam_2021 _64c83bbd2d_86e6d06b95.pdf 28 Chuyển đổi số - Hướng giúp doanh nghiệp vượt qua dịch Covid-19 (no date) Tin tài Available at: https://mof.gov.vn/webcenter/portal/btcvn/pages_r/l/tin-bo-tai-chinh? dDocName=MOFUCM111863 (Accessed: March 22, 2023) 29 Dantri.com.vn (no date) Techcombank năm Liên Tiếp LÀ "Ngân Hàng TMCP Uy Tín Nhất", Báo điện tử Dân Trí Available at: https://dantri.com.vn/kinhdoanh/techcombank-4-nam-lien-tiep-la-ngan-hang-tmcp-uy-tin-nhat20220806165345718.htm (Accessed: March 22, 2023) 30 Baotuoitre (2022) Không Chỉ Tiện Lợi mà nhận nhiều ưu đãi Chỉ Với 'Một Chạm' Trên Techcombank mobile, TUOI TRE ONLINE Available at: https://tuoitre.vn/khong-chi-tien-loi-ma-con-nhan-nhieu-uu-dai-chi-voi-motcham-tren-techcombank-mobile-20221208185940883.htm (Accessed: March 22, 2023) 31 Baotuoitre (2022) Tháo gỡ 'Nút Thắt' Dòng vốn Cho Doanh Nghiệp Việt, TUOI TRE ONLINE Available at: https://tuoitre.vn/thao-go-nut-that-dong-von-chodoanh-nghiep-viet-20220905105248931.htm (Accessed: March 22, 2023) 32 TS Nguyễn Thế Bính, Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ (2022), “Phát triển kinh tế số Việt Nam”, https://thitruongtaichinhtiente.vn/phat-trien-kinh-teso-tai-viet-nam-42230.html 33 Tạp chí Ngân hàng (2023), “Phát triển kinh tế số Việt Nam: Kết vấn đề đặt nay”, https://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-kinhte-so-tai-viet-nam-ket-qua-va-nhung-van-de-dat-ra-hien-nay.htm 34 VnEconomy (2023), “Quả ngọt” từ 15.000 tỷ đầu tư chuyển đổi số ngành ngân hàng”, https://vneconomy.vn/qua-ngot-tu-15-000-ty-dau-tu-chuyen-doi-songanh-ngan-hang.htm 26 More from: Học viện ngân hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô - Tài liệu môn vi mô 42 Học viện ngân hàng Đề cương ôn tập NHTM học sinh tự tổng hợ 33 Học viện ngân hàng Describe A Famous Person Học viện ngân hàng [123doc] - cau-hoi-nhan-dinh-dung-sai-lu Học viện ngân hàng Recommended for you G6 Daily Language Review 142 Học viện ngân hàng Describe A Famous Person Học viện ngân hàng ENG 167 Writing Level - BOOK- Update 20 82 English Life A2 B1 Unit - abcd1bxs 26 dsadsafđfgdsghjkfddgkjjhflkg;lasdjol;jsadj;l Tiếng anh