Đặc biệt, có tới hơn 40% doanh nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng và vận tảiđã triển khai các dự án thành công với kết quả rõ rệt.Như vậy, các con số cho thấy việc chuyển đổi kỹ thuật số là
HỌC VIÊN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MƠN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Vai trị Ngân hàng thương mại kinh tế số tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại MB Giảng viên hướng dẫn Tên học phần Mã học phần Nhóm Số lượng từ NHTM : Trần Hải Yến : Ngân hàng thương mại : FIN15A : 06 : 7651 : MB Lê Mai Phương ( nhóm trưởng) Chu Ngọc Ánh Nguyễn Mạnh Hùng Phạm Tài Phát Lê Ngọc Như Quỳnh Nguyễn Thị Yến : 24A4012979 : 24A4052867 : 24A4011856 : 24A4010209 : 24A4011347 : 24A4052299 Hà Nội, ngày 18 tháng năm 2023 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG I Sự cần thiết xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại 1.1 Trên giới 1.2 Việt Nam II Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế số 10 III Tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại MB .11 3.1 Khái quát chung ngân hàng TMCP Quân đội .11 3.2 Ứng dụng kinh tế số hoạt động kinh doanh MB .13 3.3 Đề xuất phát triển cho MB bank .19 KẾT LUẬN .21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 22 LỜI MỞ ĐẦU Trong bối cảnh phát triển nhanh chóng kinh tế số, ngân hàng thương mại phải đối mặt với nhiều thách thức hội Việc thích nghi với xu hướng khơng địi hỏi ngân hàng phải có giải pháp kỹ thuật tiên tiến để nâng cao trải nghiệm khách hàng, mà phải đáp ứng nhu cầu thị trường ngày đa dạng thay đổi nhanh chóng Trong đề tài này, tìm hiểu vai trị Ngân hàng thương mại kinh tế số tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại MB Chúng ta sâu vào thách thức hội mà Ngân hàng thương mại MB phải đối mặt việc xây dựng hệ thống kinh doanh số giải pháp mà Ngân hàng đưa để đáp ứng nhu cầu khách hàng Qua đề tài này, hy vọng người có nhìn tổng quan vai trị Ngân hàng thương mại kinh tế số tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại MB Điều giúp nhà quản lý người làm việc ngành Ngân hàng có thêm kiến thức hiểu biết để phát triển hệ thống kinh doanh số đáp ứng nhu cầu khách hàng thời đại số hóa ngày phát triển NỘI DUNG I Sự cần thiết xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại 1.1 Trên giới Thực trạng chuyển đổi số giới nói chung doanh nghiệp nói riêng có xu hướng thay đổi tích cực Dưới khảo sát từ 900 nhà lãnh đạo doanh nghiệp báo cáo Fujitsu “Chuyển đổi số toàn cầu năm 2019” lĩnh vực tài chính, vận tải, phủ, sản xuất, y tế bán buôn/bán lẻ cho thấy tranh tổng quan tiến trình chuyển đổi số ngành giới: (Tiến trình chuyển đổi số theo ngành (Fujitsu 2019) - Gần 40% doanh nghiệp tham gia khảo sát thực gặt hái thành từ dự án chuyển đổi - Khoảng 40% giai đoạn triển khai số chưa thực dự án chuyển đổi số - Cụ thể hơn, lĩnh vực tài chính, vận tải, sản xuất, y tế bán bn/bán lẻ lĩnh vực có tỷ lệ doanh nghiệp thực dự án chuyển đổi số cao Đặc biệt, có tới 40% doanh nghiệp lĩnh vực ngân hàng vận tải triển khai dự án thành công với kết rõ rệt Như vậy, số cho thấy việc chuyển đổi kỹ thuật số yếu tố then chốt để doanh nghiệp bứt phá, đổi sáng tạo nâng cao lực cạnh tranh đặc biệt sau khủng hoảng đại dịch Covid-19 Theo Economic Times, đại dịch định hình lại hồn tồn cách người thực thứ sống họ Ngay từ việc mua sắm đến sử dụng dịch vụ ngân hàng cụ thể chuyển đổi dần sang tảng kỹ thuật số Điều chất xúc tác mạnh mẽ thúc đẩy ngân hàng thay đổi để thích nghi Cụ thể: - Do thay đổi nhanh chóng nhu cầu người dùng: Internet tạo nhiều kênh để người tiêu dùng tham gia vào giao dịch, tương tác với ngân hàng sử dụng tiện lợi dịch vụ tài Thói quen người tiêu dùng có xu hướng chuyển dịch mạnh từ “offline” sang “online” tốn khơng dùng tiền mặt Hoạt động rõ rệt triển khai rộng rãi ngân hàng di động, ngân hàng trực tuyến ngân hàng kỹ thuật số để thỏa mãn nhu cầu tăng trải nghiệm khách hàng - Do áp lực cạnh tranh gia tăng ngành ngân hàng: Việc thu hút người dùng khai thác nhu cầu tiềm ẩn khách hàng mục tiêu quan trọng ngân hàng Người tiêu dùng dễ dàng thay đổi ngân hàng họ có trải nghiệm khơng tốt, áp lực cạnh tranh ngày gia tăng ngân hàng thương mại - Do xuất sản phẩm kỹ thuật số thay từ cơng ty cơng nghệ tài – Fintech: Fintech cung cấp cách thức để nâng cao dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho người Các ứng dụng di động giúp khách hàng xem thời gian thực tài khoản ngân hàng Trí tuệ nhân tạo giúp bảo mật chống gian lận Mặt khác, Fintech tạo cạnh tranh gay gắt dịch vụ tài ngân hàng truyền thống chi phí vận hành thấp Ví dụ, ví điện tử làm giảm doanh số dịch vụ xử lý giao dịch, ứng dụng cho vay ngang hàng cạnh tranh với dịch vụ huy động vốn, cho vay ngân hàng truyền thống Trên giới nay, chuyển đổi số hoạt động kinh doanh trở thành vấn đề sống ngân hàng Ở số nước phát triển, xu hướng công nghệ cơng ty tài ngân hàng lớn ứng dụng hiệu thành cơng - Tại Mỹ - thị trường có ngành Ngân hàng sôi động giới, đặc biệt bùng nổ mạnh mẽ ngân hàng số Hiện nay, Việc ứng dụng AI để nhận dạng giọng nói khách hàng, tạo trợ lý ảo để tiếp xúc với khách hàng ban đầu, trả lời câu hỏi khách hàng tư vấn hướng dẫn khách hàng trình giao dịch ngân hàng Mỹ tiến hành thành công Theo CBA (2022), ngân hàng Mỹ đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ để phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, cụ thể: JPMorgan Chase tổ chức tài lớn Mỹ, ngân hàng thành lập nhóm gồm 50.000 nhà công nghệ để nâng cao tảng Mobile Banking, đẩy mạnh toán điện tử, tăng cường an ninh mạng khai thác sức mạnh AI hướng tới phục khách hàng tốt Cũng quốc gia này, Citizens Bank Bank of America triển khai thành dự án chuyển đổi số - Tại Úc, NAB - tổ chức tài lớn nhất, NAB không ngừng tăng tốc dịch vụ kỹ thuật số cho khách hàng mở rộng hỗ trợ khách hàng giao dịch kênh số - Tại Singapore, DBS xem ngân hàng số giới, ngân hàng vinh dự nhận giải thưởng “Ngân hàng số tốt giới năm 2018” Euromoney bình chọn DBS có nhiều tiến công nghệ số đánh giá ngân hàng số tốt - Trung Quốc quốc gia có kinh tế động giới WeBank (Trung Quốc) ứng dụng thành công AI cho trợ lý ảo để tiếp xúc khách hàng ban đầu Bên cạnh đó, ngân hàng Xây dựng Trung Quốc triển khai Document continues below Discover more from: hàng Ngân thương mại FIN17A Học viện Ngân hàng 55 documents Go to course 25 126 21 đề kiểm tra NHTM 2023 Ngân hàng thương… 100% (2) [222 FIN17A 21-Nhóm 8] Bài tập lớn Ngân… Ngân hàng thương… 100% (2) ĐÚNG SAI GIẢI Thích NHTM Ngân hàng thương… 100% (1) Ngân hàng thương mại - Tài liệu tổng… Ngân hàng thương… 100% (1) Bài tập lớn NHTM Nhóm - Bài tập lớn Ngân hàng thương… 100% (1) BTL NHTM Tài thành cơng ngân hàng tự động hóa hồn tồn với Robot Tiểudiện Long (Xiao Long) toàn 31 mở tài khoản giao để phục vụ khách hàng, đặc biệt khách hàng có chức Ngân hàng thương… dịch ngoại hối máy ATM 100% (1) Như vậy, Phần lớn ngân hàng quốc gia phát triển quan tâm thực thành công chiến lược chuyển đổi số, sớm nghiên cứu tích cực ứng dụng thành tựu CMCN 4.0 vào hoạt động kinh doanh ngân hàng AI, Big Data, Cloud Computing, IoT… Có thể nói, chuyển đổi số ngân hàng mở “cánh cửa” giúp tổ chức tài tiếp cận khách hàng tiềm dễ dàng hơn, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, bảo vệ lợi ích cho khách hàng, đem đến cho khách hàng trải nghiệm đại sử dụng dịch vụ tài chính, đồng thời gia tăng lòng tin khách hàng thực giao dịch tài số với ngân hàng 1.2 Việt Nam Các quốc gia cạnh tranh phạm vi tồn cầu để có uy cơng nghệ số, Chính phủ Việt Nam thể rõ mong muốn tham gia đua cách coi chuyển đổi số mục tiêu trọng tâm Chiến lược phát triển Kinh tế – xã hội giai đoạn 2021-2030 Ngày 03/06/2020 phủ xây dựng “Chương trình chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030” Từ đến nay, chuyển đổi số nhà nước Việt Nam có số kết định Ngày 27/10/2022, Google, Temasek Bain & Company công bố báo cáo kinh tế số Đông Nam Á lần thứ với chủ đề “Vượt qua sóng cả, vươn biển hội”, cập nhật xu hướng kinh tế số sáu quốc gia thuộc khu vực Đông Nam Á, bao gồm Indonesia, Malaysia, Philippines, Singapore, Thái Lan Việt Nam Báo cáo kinh tế số Đông Nam Á lần thứ Google, Temasek Bain & Company thực Báo cáo năm gồm nội dung bật sau: - Năm 2022, báo cáo cho thấy kinh tế số Việt Nam có tốc độ tăng trưởng nhanh khu vực Đông Nam Á với tổng giá trị hàng hóa (GMV) dự kiến tăng 28%, từ 18 tỷ USD năm 2021 lên 23 tỷ USD, nhờ tăng trưởng 26% thương mại điện tử so với kỳ năm ngối Việt Nam đứng đầu Đơng Nam Á, thị trường tăng trưởng dài hạn quỹ đầu tư mạo hiểm (VC) với 83% quỹ đầu tư mạo hiểm kỳ vọng hoạt động thương vụ Việt Nam tăng trưởng dài hạn - Đối với lĩnh vực tài - ngân hàng, q trình thực chuyển đổi số ngân hàng, Việt Nam đánh giá quốc gia có nhiều tiềm với cấu dân số vàng vừa trẻ động NHNN tiếp tục đẩy mạnh việc triển khai Quyết định số 1537/QĐNHNN ngày 17/7/2019 Thống đốc NHNN việc Phê duyệt Kế hoạch triển khai Chương trình hành động ngành Ngân hàng thực Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 lĩnh vực Phát triển nguồn nhân lực, trọng đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao, đặc biệt đội ngũ lãnh đạo chuyên gia đầu ngành; đào tạo lực lượng cán nắm bắt tiến khoa học công nghệ ứng dụng vào thực tiễn ngành Ngân hàng Trong năm gần đây, hệ thống NHTM Việt Nam có nhiều thay đổi tích cực đáng kể trình thực chiến lược chuyển đổi số Hầu hết, NHTM ý thức tầm quan trọng chiến lược chuyển đổi số, tích cực chủ động nghiên cứu đầu tư vào công nghệ số để ứng dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng Theo khảo sát NHNN, 95% ngân hàng xây dựng, triển khai Chiến lược chuyển đổi số Nhiều nghiệp vụ ngân hàng mở tài khoản toán, toán chuyển tiền, gửi tiền/gửi tiết kiệm số hóa tồn diện 100%, cho phép khách hàng thực hoàn toàn kênh số; nhiều ngân hàng Việt Nam ghi nhận tỷ lệ 90% giao dịch khách hàng thực qua kênh số Hệ sinh thái ngân hàng số, toán số thiết lập với việc kết nối dịch vụ ngân hàng số với nhiều dịch vụ số khác kinh tế mang lại trải nghiệm liền mạch lợi ích to lớn cho người sử dụng dịch vụ không gian số Các công nghệ Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (như trí tuệ nhân tạo (AI), tự động hóa quy trình Rơ-bốt Nam thuộc Quốc phịng, cơng ty TNHH Nhà nước MTV Thương mại Xuất nhập Viettel Bên cạnh cung cấp dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Quân đội tham gia hoạt động mơi giới chứng khốn, quản lý quỹ, bảo hiểm, …bằng cách nắm cổ phần chi phối số doanh nghiệp lĩnh vực Hiện nay, Ngân hàng Quân đội có mạng lưới khắp nước với tổng cộng 200 chi nhánh Trước ứng dụng công nghệ chuyển đổi số, Ngân hàng MB ngân hàng truyền thống hoạt động mơ hình kinh doanh truyền thống, sử dụng phương tiện toán truyền thống khơng có khả tương tác với khách hàng qua kênh trực tuyến Khách hàng Ngân hàng MB trước phải tới chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng để thực giao dịch tài rút tiền, gửi tiền, mở tài khoản thực giao dịch khác Điều gây khó khăn cho khách hàng việc tiết kiệm thời gian tiền bạc Tuy nhiên, với việc ứng dụng công nghệ chuyển đổi số, Ngân hàng MB cải thiện khuyết điểm trên, giúp khách hàng thực giao dịch tài dễ dàng nhanh chóng thơng qua kênh trực tuyến giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí hoạt động, tăng cường tính bảo mật thơng tin quản lý rủi ro Đã bị đánh giá ngân hàng “già”, MB nỗ lực “trẻ hóa” đạt nhiều thành cơng bước sáng suốt giúp cho MB vươn lên nhờ vào chuyển đổi số Hiện ngân hàng MB trải qua ba giai đoạn chuyển đổi số: - Giai đoạn (2007-2010): Giai đoạn MB Bank tập trung vào việc phát triển sản phẩm dịch vụ trực tuyến để giúp khách hàng thực giao dịch tài trực tuyến - Giai đoạn (2011-2015): Giai đoạn MB Bank tập trung vào nâng cao trải nghiệm khách hàng cách cung cấp sản phẩm dịch vụ trực tuyến chất lượng cao MB Bank tập trung vào việc phát triển giải pháp toán di động tăng cường an ninh thông tin - Giai đoạn (2016 đến nay): Giai đoạn này, MB Bank tập trung vào việc phát triển giải pháp trực tuyến khai thác sức mạnh trí tuệ nhân tạo, blockchain, 12 big data cloud để nâng cao trải nghiệm khách hàng cung cấp dịch vụ tài tiện ích Năm 2022 vừa qua , MB thực chuyển đổi số hóa tồn diê —n tạo tăng trưởng đô —t phá kinh doanh ngân hàng số Từ ngân hàng đánh giá lạc hậu, già cỗi, MB vươn lên vị trí thứ bảng xếp hạng ngân hàng uy tín năm 2022 Chuyển đổi số coi cú hích đưa ngân hàng bứt phá mạnh mẽ số lượng khách hàng Năm 2021, số lượng khách hàng dùng App MBBank tăng 3,1 lần so với năm trước đó, giao dịch ngân hàng số tăng 4,3 lần, số lượng khách hàng đến năm gần với 26 năm trước Tám tháng đầu năm 2022, số người sử dụng App MBBank tiếp tục tăng, gấp 1,5 lần so với năm 2021, khẳng định bước đắn trình chuyển đổi số 3.2 Ứng dụng số hoạt động kinh doanh MB 3.2.1 Các sản phẩm công nghệ MB MB ngân hàng đầu thị trường ứng dụng thành tựu cách mạng công nghiệp 4.0 triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ mới, mang 13 tính cạnh tranh cao, giàu hàm lượng công nghệ, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng, tiện ích khách hàng Những sản phẩm công nghệ bật MB giai đoạn: - Giai đoạn 1.0 giai đoạn ngân hàng đa kênh cung cấp nhiều dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking, MBbank online, SMS banking, Bank plus MBBank, Đây dịch vụ cho phép chuyển tiền, tốn hóa đơn, dịch vụ, mua sắm trực tuyến, tốn dư nợ thẻ tín dụng hay chí gửi tiết kiệm online với lãi suất cao quầy… thông qua thiết bị kết nối Internet laptop điện thoại thông minh; giúp khách hàng truy vấn nhận thơng tin tài khoản thơng tin ngân hàng điện thoại di động Smartbank MBbank-mơ hình ngân hàng tự phục vụ MB SmartBank u thích nhờ mang đến trải nghiệm “3 khơng”: không tốn thời gian, không dừng hoạt động, không cần thẻ hay giấy tờ Trước phát triển mạnh mẽ hệ thống toán điện tử, số lượng giao dịch qua POS, Internet Banking, Mobile Banking tăng nhanh, dẫn đến giảm thiểu số lượng khách hàng giao dịch quầy Đặc biệt, theo báo cáo NHNN, số lượng giá trị 14 toán qua ATM gần khơng tăng kênh tốn khơng dùng tiền mặt khác tăng mạnh Trước kia, Napas xử lý 90% giao dịch qua ATM nay, số lượng giao dịch qua ATM chiếm 6% tổng số giao dịch - Giai đoạn 2.0 giai đoạn tích hợp, chuyển dịch vụ lên ứng dụng, thuận tiện cho người dùng sử dụng BIZ MBBank: BIZ MBBank tảng dịch vụ tài ngân hàng số thông minh phát triển MBBank, hướng đến khách hàng doanh nghiệp Ứng dụng có mặt đồng thời kênh giao dịch trực tuyến Internet Banking thiết bị di động (Mobile App) Nền tảng cho phép khách hàng đăng ký mở tài khoản hồn tồn trực tuyến Theo đó, doanh nghiệp thực giao dịch liên quan đến tài ngân hàng (quản lý dịng tiền, quản lý chuỗi cung ứng, toán, trả lương cho nhân viên, chuyển tiền quốc tế, mua bán ngoại tệ ) online 100% không cần cứng chứng từ giao dịch ngân hàng truyền thống Nền tảng số đảm bảo cho giao dịch thực nhanh chóng, xác với tốc độ xử lý nhanh App MBBank: Ứng dụng MB Bank ứng dụng cho phép khách hàng thực hầu hết giao dịch tài tốn hàng ngày với thao tác đơn giản hơn, khách hàng thực giao dịch lúc, nơi với smartphone tay Ngồi ra, cịn nhận tiền, chuyển tiền, tốn hóa đơn, tiết kiệm online, vay vốn online, nạp tiền điện thoại, đầu tư tài hàng ngày… Rất nhiều việc làm với ứng dụng này, quan trọng vơ bảo mật Năm 2021, MB tiếp tục bứt phá App MBBank ghi nhận khoảng 6,3 triệu người dùng mới, lũy kế đạt 9,5 triệu người dùng, tăng gấp 320% so với năm 2020 Là App ngân hàng số cho khách hàng Việt Nam xuất sắc bình chọn sản phẩm tiêu biểu ngành phần mềm, dịch vụ CNTT Việt Nam công nhận danh hiệu “Sao Khuê 2019” 15 - Giai đoạn 3.0 người dùng thực tất dịch vụ tài từ xa mà khơng cần đến ngân hàng Để làm điều ngân hàng MB ứng dụng công nghệ công nghệ Internet vạn vật (IoT), phân tích liệu lớn (big data analytics), trí tuệ nhân tạo (AI), điện toán đám mây (cloud computing), lập trình ứng dụng (API); vấn đề an tồn bảo mật, quy định quản lý liệu chuỗi khối (blockchain), Việc lựa chọn phương thức chuyển đổi số hợp lý kèm hành lang pháp lý hiệu giúp MB sớm bắt kịp xu hướng giới MB tiếp tục theo đuổi tầm nhìn chiến lược “Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất” cách nâng cấp dịch vụ thông qua công nghệ phát triển giai đoạn Bản lĩnh, tinh thần xông pha tới ngân hàng đậm “chất lính” tạo bước tiến nhanh, tiến hành trình chuyển đổi số MB 3.2.2 Thực trạng ứng dụng công nghệ vào thực tiễn MB Trước ứng dụng công nghệ vào ngân hàng, khách hàng tiếp cận dịch vụ ngân hàng qua chi nhánh vật lý Dần xuất ATM Pos để khách hàng đến rút 16 tiền, nhiên giúp giảm chi phí khơng thật hiệu Các nghiệp vụ, dịch vụ phức tạp phải đến quầy để giao dịch Nhận thấy bất cập phát triển ngân hàng MB số hóa ngân hàng để nâng cao chất lượng hoạt động MB mang đến trải nghiệm tốt cho khách hàng Năm 2018, MB hợp tác chiến lược với IBM - tập đồn cơng nghệ hàng đầu giới Theo đó, IBM tư vấn, cập nhật xu hướng công nghệ đồng thời hỗ trợ ngân hàng chuyển đổi sang tảng số Đây bước thay đổi mạnh mẽ MB nhằm phục vụ khách hàng ngày tốt nhờ nỗ lực công chuyển đổi số hoạt động ngân hàng Cụ thể: - Chatbot: MB cho khai trương dịch vụ tư vấn ảo ChatBot qua mạng xã hội, ứng dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, tự học hỏi để hoàn thiện sau lần giao dịch (machine learning), dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7 Có nhiều lợi mà Chatbot hay trợ lý ảo vượt trội so với người, cụ thể: (i) Chatbot làm việc 24/7 mà khơng cần nghỉ ngơi; (ii) Bot không cần trả lương vào cuối tháng; (iii) Bot luôn hiệu để trả lời câu hỏi giải vấn đề đơn giản mà khách hàng gặp phải; (iv) Chatbot giúp người tự để xử lý vấn đề phức tạp - Blockchain: MB thức ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam tham gia mạng lưới Contour triển khai thương mại dịch vụ thư tín dụng (L/C) ứng dụng cơng nghệ blockchain cho khách hàng doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu…Dịch vụ L/C ứng dụng blockchain MB cho phép thực trọn vẹn tồn quy trình nghiệp vụ thư tín dụng chứng từ, từ khâu phát hành đến khâu xuất trình chứng từ theo L/C mạng lưới Contour Dịch vụ đánh dấu bước tiến MB lộ trình chuyển đổi số hoạt động tài ngân hàng, cụ thể số hóa sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng xuất nhập khẩu, tối ưu trải nghiệm khách hàng Khác biệt lớn việc ứng dụng blockchain so với cách xử lý truyền thống việc bên phép tham gia cập nhật tức thời trạng thái giao dịch Điều khơng đảm bảo tính tồn vẹn, minh bạch thơng tin bên liên quan, mà cải thiện rõ rệt thời gian xử lý tiết kiệm chi phí cho tồn chu trình 17 - AI, Big Data: Cơng nghệ AI nâng cao đáng kể chất lượng trải nghiệm khách thông qua việc rút ngắn thời gian chờ đợi giao dịch, đồng thời tăng mức độ cá nhân hoá hay chí đốn trước nhu cầu khách hàng để cung cấp dịch vụ phù hợp kênh phù hợp Song song với AI, Big Data giúp ngân hàng khắc phục thách thức lớn cải thiện tảng liệu, phát thay đổi hành vi khách hàng chia sẻ liệu thông qua công nghệ tăng cường quyền riêng tư, từ thấu hiểu khách hàng để hướng tới cá nhân hoá sản phẩm dịch vụ theo chiều sâu Nhận thấy vai trò Ai Big Data, MB ngân hàng Việt Nam tiên phong triển khai dự án Customer Insight, Smart Channel, Customer onboarding,… giúp thấu hiểu nhu cầu hành vi khách hàng, từ phát triển giải pháp tương thích, tạo hành trình trải nghiệm dịch vụ trực tuyến tồn diện, liền mạch - Với Apigee, MB chuyển đổi sang mơ hình kinh doanh kỹ thuật số với chương trình API mở rộng tạo hội kinh doanh mới, bổ ích mặt tài với đối tác Các đối tác sử dụng loạt API để chủ động xây dựng ứng dụng dựa dịch vụ ngân hàng cung cấp API giúp giảm thời gian tích hợp số đối tác lên đến 50% Đây cơng cụ hữu ích, trực quan hóa giúp MB bán sản phẩm hiệu - Công nghệ RPA (Robotic Process Automation - tự động hóa quy trình Robot) nghiệp vụ tốn theo bảng kê MB hình thành từ cơng nghệ tiên tiến Robotic, trí tuệ nhân tạo nhận diện ký tự quang học Việc thay cán robot giúp MB tăng suất lao động, tiết kiệm chi phí tiền lương đẩy mạnh tự động hóa quy trình nghiệp vụ Tổng thời gian xử lý công việc Robot 20% thời gian xử lý người, tiết giảm 80% thời gian thao tác sử dụng Robot so với sử dụng cán bộ, đem lại lợi ích giúp MB tiết giảm 2,7 tỷ đồng chi phí lương nhân viên dành cho nghiệp vụ hàng năm 18 Chuyển đổi số MB khơng giới hạn việc số hóa liệu giao dịch mà thơng qua tập trung nâng cao trải nghiệm khách hàng MB phải đặt vào vị trí khách hàng để nắm bắt nhu cầu khách hàng cung cấp trải nghiệm số ưu việt hành trình trải nghiệm Khách hàng phải trung tâm định chuyển đổi số MB Có thể thấy ngân hàng ứng dụng công nghệ tốt nhất, nhờ MB dần khẳng định vị Việt Nam 3.3 Đề xuất phát triển cho MB bank Một là, tập trung triển khai sáng kiến chuyển đổi trọng tâm bao gồm: - Bán hàng thông minh thấu hiểu khách hàng: Mở rộng thêm điểm Smartbank thu hút gia tăng lợi ích cho khách hàng: đa dạng hóa sản phẩm tự động kênh số Hồn chỉnh hành trình onboarding kênh online cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Tối ưu thời gian phục vụ khách hàng quầy gia tăng mức độ hài lòng khách hàng - Vận hành thơng minh: Tái thiết kế quy trình tự động hóa quy trình, gia tăng tốc độ xử lý giao dịch cho khách hàng - Quản trị tài liệu thơng minh: nâng cao chất lượng liệu khách hàng, đầu tư xây dựng hệ thống quản trị liệu đại, hoàn chỉnh khung sách quan trị liệu, công cụ đo lường chất lượng liệu - Quản trị rủi ro thông minh: đo lường xác suất vỡ nợ, tỷ lệ tổn thất dự kiến, giá trị dư nợ thời điểm vỡ nợ - Hạ tầng công nghệ thông tin linh hoạt: cam kết giao dịch thành công với tỷ lệ tối đa, đảm bảo lực xử lý hệ thống, giảm thời gian phát triển đưa sản phẩm thị trường nhằm tăng hội cạnh tranh cho dịch vụ, sản phẩm Hai là, đưa giải pháp phát triển hạ tầng thông tin bao gồm hạ tầng truyền thông hạ tầng mạng Giải pháp cho hệ thống cáp truyền thông hệ thống cáp đồng cho ứng dụng truyền liệu (có thể bao gồm giọng nói, hình ảnh…), sử dụng hệ thống tiêu chuẩn khu vực quốc tế nhằm đáp ứng hoàn toàn tất yêu cầu nghiêm ngặt về: chất lượng vật tư, tư vấn thiết kế, thi công, kiểm định, quản trị hệ 19 thống, bảo hành, bảo trì thời gian dài nhiều chục năm Thực tế, cấu trúc hạ tầng mạng NH có nhiều yếu tố cần quan tâm Tuy nhiên, tạm chia thành mạng riêng rẽ là: hệ thống mạng giao dịch nội hệ thống mạng cung cấp dịch vụ Yêu cầu mạng giao dịch nội khả bảo mật liệu cao, đảm bảo an toàn tối đa cho liệu mạng; mơ hình mạng theo quản trị tập trung, đáp ứng điểm – đa điểm; băng thông kết nối cao, liên tục, thông suốt dễ dàng nâng cấp; quản lý mạng đơn giản, khơng địi hỏi chuyên sâu; dễ dàng mở rộng điểm kết nối cần thiết, không bị giới hạn địa điểm kết nối; hệ thống phải phù hợp với xu hướng phát triển công nghệ, tránh áp dụng công nghệ lạc hậu; phải có giải pháp dự phịng cho hệ thống liệu truyền liệu; chi phí sử dụng đầu tư thiết bị hợp lý, tránh phải đầu tư nhiều thiết bị đắt tiền, hiệu Hệ thống mạng cung cấp dịch vụ mạng giao dịch cung cấp dịch vụ e- banking bên với KH Yêu cầu mạng cổng truy nhập mạng phải có băng thông kết nối cực lớp; đáp ứng tối đa nhu cầu upload thông tin chủ yếu; đảm bảo truyền dẫn tối ưu ổn định nhất; mạng dùng chung phải có số lượng người sử dụng thường xuyên; dễ dàng thiết lập ứng dụng bảo mật Ba là, Hoàn thiện hệ thống pháp luật, thể chế cho hoạt động ngân hàng - Xây dựng đổi khuôn khổ hệ thống pháp luật, thể chế điều chỉnh hoạt động NHNN Tổ chức Tín dụng - Tăng cường cơng tác tra, giám sát định hướng theo rủi ro, tra pháp nhân để đánh giá toàn diện hoạt động NHTM theo quy định Uỷ ban Basel giám sát NH - Áp dụng chuẩn mực kế toán quốc tế/chuẩn mực báo cáo tài quốc tế số nội dung, nghiệp vụ chủ yếu lĩnh vực NH Việc áp dụng Chuẩn mực Kế toán quốc tế Việt Nam nói chung, đặc biệt lĩnh vực ngành NH đóng vai trị tảng việc thúc đẩy tiến trình hội nhập vào kinh tế giới Việt Nam, tạo môi trường lành mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngồi, đồng thời góp phần tạo quản trị NH vững thông qua việc thiết lập hệ thống thông tin quản lý 20 chất lượng cao, tạo nên tính minh bạch quản trị tài NH, trật tự kỷ cương thị trường tài Bốn là, thúc đẩy đa dạng hóa lĩnh vực hợp tác, để đáp ứng nhu cầu kỳ vọng ngày cao khách hàng Đồng hợp tác với Fintech để đẩy mạnh việc cung ứng dịch vụ, sản phẩm mới, từ xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp, hướng đên hợp tác có lợi, tạo sức mạnh cho thị trường dịch vụ, nâng cao khả cạnh tranh phát triển kinh tế Cụ thể, thúc đẩy hợp tác với Fintech sở an tồn hệ thống tốn, tăng quy mơ, mở rộng phạm vi số lượng giao dịch tốn Năm là, nâng cao lực tài ngân hàng thương mại việc đa dạng hoá hình thức huy động vốn, điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn hợp lý Ngoài ra, ngân hàng cần cấu đầu tư vốn điều kiện theo hướng giảm dần tỷ trọng cho vay ngắn hạn, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn, phát triển cho vay tiêu dùng cá nhân kinh tế 21 KẾT LUẬN Như vậy, đề tài này, tìm hiểu vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế số tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại MB Chúng ta thấy kinh tế số, Ngân hàng thương mại đóng vai trị quan trọng việc cung cấp dịch vụ tài hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh khách hàng Các Ngân hàng thương mại cần thích nghi với xu hướng phát triển kinh tế số để đáp ứng nhu cầu khách hàng tạo cạnh tranh ngành Đối với Ngân hàng thương mại MB, Ngân hàng có bước tiến đáng kể việc phát triển hệ thống kinh doanh số Việc đưa giải pháp ứng dụng di động, toán điện tử khách hàng trực tuyến giúp MB nâng cao trải nghiệm khách hàng tạo tiện lợi cho họ giao dịch tài Tuy nhiên, nhiều thách thức mà Ngân hàng thương mại MB cần phải đối mặt việc phát triển hệ thống kinh doanh số Chúng ta cần tiếp tục nghiên cứu cập nhật xu hướng kinh tế số để đáp ứng nhu cầu khách hàng tạo cạnh tranh ngành Tổng kết lại, việc phát triển hệ thống kinh doanh số yếu tố quan trọng để Ngân hàng thương mại MB phát triển kinh tế số Tuy nhiên, để thành công việc đáp ứng nhu cầu khách hàng tạo cạnh tranh ngành, MB bank cần phải liên tục nghiên cứu đưa giải pháp tiên tiến sáng tạo để tăng cường trải nghiệm khách hàng tạo giá trị cho doanh nghiệp cộng đồng 22 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chihiro Watanabe, Kashif Naveed, Yuji Tou, Pekka Neittaanmäki Measuring GDP in the digital economy Increasing dependence on uncaptured GDP Technological Forecasting and Social Change, Volume 137, December 2018, Pages 226-240 Đặng Hoài Linh (2021), “Triển khai ngân hàng số - Kinh nghiệm quốc tế học thực tiễn Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng CBA-Consumer Bankers Association (2022), The Great Digital Transformation: America’s leading Banks investing in technology to better serve customers, Digital innovation & Mobile Banking, https://www.consumerbankers.com/cba-media-center/view/greatdigitaltransformation-america%E2%80%99s-leading-banks-investing-technology Henderson, J (2020), How DBS Bank is riding the digital innovation wave https://www.cio.com/article/193316/how-dbs-bank-is-riding-the-digital-innovationwave.html The Business Time (2021), UOB banks on trust and technology https://www.businesstimes.com.sg/hub/future-of-finance/uob-banks-on-trust-andtechnology Ngô Hải (2020), “Diễn đàn Ngân hàng bán lẻ Việt Nam 2020: Cập nhật xu hướng hoạt động ngân hàng bán lẻ” Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ “Chuyển đổi số ngành Ngân hàng góp phần thực hóa mục tiêu Chiến lược quốc gia phát triển kinh tế số, xã hội số.” Tạp chí Ngân Hàng, 21 December 2022 23 https://tapchinganhang.gov.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-gop-phan-hienthuc-hoa-muc-tieu-chien-luoc-quoc-gia-ve-phat-trien-kinh.htm Chuyển đổi số ngành tài - ngân hàng thúc đẩy phát triển kinh tế số.” Tạp chí Thị trường, tài - tiền tệ, 25 May 2022 https://thitruongtaichinhtiente.vn/chuyen-doi-so-nganh-tai-chinh-ngan-hang-thucday-phat-trien-kinh-te-so-40796.html MB thức triển khai dịch vụ thư tín dụng ứng dụng blockchain.” VnEconomy, 15 December 2021 https://vneconomy.vn/mb-chinh-thuc-trien-khai-dich-vu-thu-tin-dung-ung-dungblockchain.htm “Năm 2022: MB làm chủ công nghệ, tiếp tục ghi dấu ấn chuyển đổi số.” Báo Tuổi Trẻ, February 2023 https://tuoitre.vn/nam-2022-mb-lam-chu-cong-nghe-tiep-tuc-ghi-dau-an-chuyendoi-so-20230201105328979.htm 10 “Nhân ngân hàng MB mang lợi nhuận 1,4 tỷ đồng/người năm 2022.” Kinh tế chứng khoán, February 2023 https://kinhtechungkhoan.vn/nhan-su-ngan-hang-mb-mang-ve-loi-nhuan-hon-14ty-dongnguoi-trong-nam-2022-168173.html 11 “Home.” YouTube https://vnba.org.vn/hoat-dong/hoi-vien/ngan-hang/item/3297-mb-phat-hanh-baocao-ung-dung-big-data-va-ai-trong-ngan-hang 12 “Home.” YouTube https://archive.is/20130421213222/www.qdnd.vn/qdndsite/vivn/75/43/2/96/96/142973/Default.aspx 24 More from: Ngân hàng thương mại FIN17A Học viện Ngân hàng 55 documents Go to course 25 đề kiểm tra NHTM 2023 Ngân hàng thương mại 100% (2) [222 FIN17A 21-Nhóm 8] Bài tập lớn Ngân… Ngân hàng thương mại 100% (2) ĐÚNG SAI GIẢI Thích NHTM Ngân hàng thương mại 100% (1) Ngân hàng thương 126 mại - Tài liệu tổng hợ… Ngân hàng thương mại Recommended for you 100% (1) 28 Bài tập tập triết HVNH, triết học mác… Triết học Mác Lênin 86% (7) E đảo ngược u - Phát âm ielts Triết học Mác Lênin 100% (1) Correctional Administration Criminology 96% (113) English - huhu 10 Led hiển thị 100% (3)