Thông tin tài liệu
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG Học phần: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Mã học phần: 222FIN17A11 ĐỀ TÀI: Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế số đánh giá tác động xu hướng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Giảng viên hướng dẫn : Nguyễn Thị Diễm Hương Hà nội, ngày tháng năm 2023 NHÓM SINH VIÊN THỰC HIỆN STT HỌ TÊN MÃ SINH MỨC ĐỘ ĐÓNG GÓP VIÊN Bùi Thái Anh (TN) 24A4010044 17,5% Hoàng Ngọc Hoan 24A4011842 16% Phan Hoài Phương 23A4060204 17% Trần Thanh Thảo 24A4011630 17% Hà Xuân Tiến 22A4060350 16% Ngô Trần Bảo Khanh 24A4051537 16,5% Mục Lục LỜI MỞ ĐẦU PHẦN NỘI DUNG Chương I: Sự cần thiết xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại giới Việt Nam 2 Sự cần thiết kinh tế số giới Việt Nam Xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại 2.1 Thế giới: 2.2 Việt Nam: Chương II: Đánh giá tổng quan vai trò Ngân hàng thương mại phát triển kinh tế số Vai trò NHTM phát triển kinh tế số Đánh giá tổng quan vai trò Chương III: Phân tích tác động xu hướng phát triển kinh tế số tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VP Bank Giới thiệu VPBank Hoạt động kinh doanh VPBank từ 2017 đến 2.1 VPBank bắt đầu trình tập trung đẩy mạnh q trình số hóa (Năm 2017) 2.2 Giai đoạn bùng nổ chuyển đổi số (giai đoạn 2018 - 2022) 14 Quá trình chuyển đổi số 23 3.1 Quá trình chuyển đổi số 23 Các công nghệ số VPBank áp dụng: 23 Các ứng dụng số bật VPBank: 25 3.2 Thách thức khó khăn 29 3.3 Giải pháp 30 KẾT LUẬN 32 LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thành phần quan trọng việc chuyển đổi xây dựng kinh tế số, không Việt Nam mà tồn cầu Với bùng nổ cơng nghệ thông tin cách mạng công nghiệp 4.0, ngân hàng đóng vai trị khơng thể thiếu việc định hình tương lai kinh tế Ngân hàng Việt Nam, với ngân hàng giới, đối mặt với thách thức hội đồng thời trình chuyển đổi xây dựng kinh tế số Việc chuyển đổi kinh tế từ truyền thống sang kinh tế số địi hỏi thích ứng nhanh chóng khéo léo với xu hướng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain, big data internet vạn vật (IoT) Ngân hàng Việt Nam nói riêng, với mục tiêu xây dựng hệ thống tài bền vững, đóng góp vào phát triển kinh tế đất nước, tập trung vào việc áp dụng công nghệ thông tin viễn thơng để cung cấp dịch vụ tài đại, tiện lợi an toàn cho khách hàng Chuyển đổi xây dựng kinh tế số không tạo hội cho ngân hàng, mà cịn mang lại lợi ích đáng kể cho xã hội doanh nghiệp Việc sử dụng cơng nghệ tiên tiến giúp tăng cường tính minh bạch, giảm thiểu rủi ro giao dịch, tăng cường tiện ích cho khách hàng, đồng thời góp phần vào việc tạo công việc thúc đẩy phát triển kinh tế Trên giới, ngân hàng đóng vai trò trung tâm việc xây dựng kinh tế số, tạo môi trường thuận lợi để cơng ty cơng nghệ tài (fintech) startup phát triển Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc giảm bớt khoảng cách kỹ thuật số xây dựng hệ thống tài bao trùm, đồng thời đảm bảo an PHẦN NỘI DUNG Chương I: Sự cần thiết xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại giới Việt Nam Sự cần thiết kinh tế số giới Việt Nam Việc ứng dụng sâu rộng CNTT hoạt động kinh tế theo hướng hiệu hơn, tối ưu hình thành kinh tế số không biên giới, mang lại giá trị cao Đây xu tất yếu kinh tế tồn cầu bối cảnh cơng nghiệp phát triển đến giai đoạn 4.0 mơ hình kinh tế truyền thống dần bão hoà Trên thực tế thấy, kinh tế số mang lại nhiều ưu cho cơng ty, tập đồn lớn toàn cầu Cụ thể, doanh nghiệp lớn tồn cầu nhiều có liên quan tới tảng số, kinh tế số (như Google, Apple, Amazon, Microsoft hay Alibaba) Những ưu điểm bật mạnh mà kinh tế số mang lại kể tới: tăng trưởng Thương mại điện tử; thúc đẩy người dùng sử dụng internet, phát triển hệ thống hàng hóa dịch vụ kinh tế số Kinh tế số không tạo quy mô lớn tốc độ tăng trưởng nhanh hơn, mà khiến cho kinh tế thay đổi phương thức sản xuất cấu trúc Do đó, cần thiết kinh tế số giai đoạn tất yếu Sự tất yếu kinh tế số biểu rõ rệt năm trở lại Kinh tế số phát triển nhanh trở thành xu hướng, tiềm phát triển phạm vi toàn cầu Theo đánh giá tổ chức quốc tế, kinh tế số Việt Nam phát triển nhanh có nhiều triển vọng Kinh tế số xem động lực tăng trưởng quan trọng Việt Nam thập niên tới để đưa nước ta trở thành nước phát triển vào năm 2045 Văn kiện Đại hội XIII xác định, đến năm 2025 kinh tế số đạt tỷ trọng 20% GDP (hiện tỷ lệ khoảng 10%), đến năm 2030 kinh tế số chiếm khoảng 30% GDP Chính vậy, thúc đẩy mạnh mẽ chuyển đổi số quốc gia, phát triển kinh tế số, xã hội số để tạo bứt phá nâng cao suất, chất lượng, hiệu quả, sức cạnh tranh kinh tế quan điểm lớn Đảng chiến lược phát triển đất nước thời gian tới Thời gian qua, Đảng Nhà nước lãnh đạo, đạo cấp, ngành đẩy mạnh ứng dụng, phát triển khoa học - công nghệ, xem tiền đề, động lực quan trọng để chuyển đổi số, phát triển kinh tế số Nghị số 52-NQ/TW, ngày 27-9-2019, Bộ Chính trị “Về số chủ trương, sách chủ động tham gia Cách mạng công nghiệp lần thứ tư” xác định: Phát triển kinh tế số trụ cột, nhiệm vụ trọng tâm, chiến lược tiến trình chuyển đổi số quốc gia năm đề mục tiêu vào năm 2025 kinh tế số Việt Nam chiếm 20% tổng sản phẩm quốc nội tăng lên 30% vào năm 2030 Xu hướng phát triển kinh tế số năm trở lại 2.1 Thế giới: 2.1.1 Tại Mỹ Theo thống kê năm vừa qua, Mỹ quốc gia đứng đầu quy mô kinh tế số Điều thể qua năm sau: Theo công bố Bea.gov, vào năm 2020, kinh tế kỹ thuật số Mỹ chiếm 3,31 nghìn tỷ USD giá trị sản xuất (GO); 2,1 nghìn tỷ USD giá trị gia tăng (tương đương 10,2% GDP) Năm 2021 3,7 nghìn tỷ USD GO; 2,41 nghìn tỷ USD giá trị gia tăng (tương đương 10,3% GDP) Theo Comscore, công ty hàng đầu đo lường phương tiện truyền thơng tồn cầu, ngành Thương mại điện tử Mỹ gây ấn tượng lần vượt qua mốc nghìn tỷ Đơ la (1,09 nghìn tỷ Đô la) vào năm 2022 Mặc dù phải bốn năm kể từ năm 2017 đến năm 2020 để bổ sung thêm 264 tỷ đô la Thương mại điện tử Mỹ, sau hai năm đại dịch Covid xảy ra, ngành chí cịn tăng thêm 300 tỷ đô la doanh số bán hàng kỹ thuật số Khảo sát JPMorgan Chase 1.500 khách hàng vào cuối năm 2020 cho thấy, 54% người tiêu dùng sử dụng công cụ kỹ thuật số giao dịch ngân hàng nhiều kể từ đại dịch Ngày có nhiều ngân hàng cung cấp cơng cụ kỹ thuật số mới, sáng tạo, từ ứng dụng di động đến tính tiết kiệm tự động 2.1.2 Tại Trung Quốc Theo sách trắng Học viện Công nghệ thông tin Truyền thông Trung Quốc (CACIT) công bố: · Năm 2020: Nền kinh tế số Trung Quốc ước tính trị giá 39,2 nghìn tỷ NDT (khoảng 6,07 nghìn tỷ USD), chiếm 38,6% GDP nước năm 2021 · Năm 2021: ước tính trị giá 45,5 nghìn tỷ NDT (khoảng 7,1 nghìn tỷ USD), tăng 16,2% so với 2020, đứng thứ sau Hoa Kỳ Thống kê cho thấy, tỷ trọng kinh tế số GDP quốc gia năm 2021 đạt 39,8% Document continues below Discover more from:tệ ngân tiền hàng Học viện Ngân hàng 189 documents Go to course Ngân hàng câu hỏi 17 trắc nghiệm… tiền tệ ngân… 100% (14) 56520256 Phan biệt thị trường tiền tệ va… tiền tệ ngân… 100% (13) [123doc] - de-tai58 phan-tich-chinh-… tiền tệ ngân… 100% (10) NHÓM 10 THỊ 25 126 TRƯỜNG TIỀN TỆ… tiền tệ ngân hàng 100% (7) Ngân hàng thương mại - nkk tiền tệ ngân hàng 100% (6) Quốc gia đưa kinh tế số trở thành phần quan trọng chiến lược phát Tín dụng ngân hàng triển quốc gia Kế hoạch năm lần thứ 14 (2021-2025) Phát triển Kinh tế số đưa - Tín dụng ngân hàn… lộ trình chi tiết biện pháp khuyến khích để củng cố 86 lĩnh vực Kế hoạch nhằm tiềnứng tệ để sử dụng tốt tạo điều kiện thuận lợi cho trình chuyển đổi số chuỗi cung 100% (4) nguồn liệu cải thiện việc quản trị kinh tế số đấtngân nước.hàng 2.1.3 Tại Singapore Theo báo cáo e-Conomy SEA 2021 2022, tính riêng cấu phần kinh tế số Internet/nền tảng, tổng giá trị hàng hóa (GMV) kinh tế số Singapore công bố sau: Vào năm 2020, đạt 11 tỷ USD; năm 2021, đạt 15 tỷ USD Năm 2022: GMV đạt 18 tỷ USD Kinh tế số Internet/nền tảng Singapore dự báo đạt mức 28 tỷ USD vào năm 2025 đạt 40-65 tỷ USD vào năm 2030 2.1.3 Tại Đông Nam Á Theo báo cáo năm E-Conomy: • Năm 2020: Nền kinh tế số ASEAN thu khoảng 116 tỷ USD • Năm 2021: 161 tỷ USD • Năm 2022: 194 tỷ USD Với mức tăng trưởng 20% giai đoạn 2022-2025, kinh tế số Đông Nam Á dự báo đạt mức 330 tỷ USD vào năm 2025 Nền kinh tế số Đông Nam Á dần tiến tới số 200 tỷ USD vào năm 2022 - sớm ba năm so với kỳ vọng Theo Báo cáo eConomy SEA năm 2016, “Mở khóa hội 200 tỷ Đô la Đông Nam Á” dự đoán xảy vào năm 2025 Trong lĩnh vực cơng nghệ tài chính, tổng số vốn cơng ty Fintech khu vực huy động tháng đầu năm 2022 lên tới 4,3 tỷ USD, thông qua 163 thương vụ Ngoài ra, theo Statista Research, tổng giá trị giao dịch phân khúc toán số Đông Nam Á đạt khoảng 195,8 tỷ USD năm 2022 Sự bùng phát đại dịch đẩy nhanh q trình số hóa, giải pháp Fintech trở nên quan trọng người tiêu dùng để tốn cho hàng hóa dịch vụ 2.2 Việt Nam: Cách mạng công nghiệp lần thứ tư tác động mạnh đến Việt Nam, tạo thời cho Việt Nam hội nhập sâu rộng hiệu vào kinh tế giới, tranh thủ thành tựu khoa học - công nghệ tiên tiến để đẩy nhanh tiến trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước thu hẹp khoảng cách phát triển… Hiện nay, 50% bộ, ngành, địa phương nước xây dựng triển khai chương trình, đề án, kế hoạch chuyển đổi số Việt Nam có khoảng 30 nghìn doanh nghiệp phần cứng, phần mềm, nội dung số, dịch vụ viễn thông công nghệ thơng tin, 10 nghìn doanh nghiệp cơng nghệ phần mềm với tốc độ tăng trưởng cao khoảng 15 - 20%/năm, 50 cơng ty cơng nghệ tài cung cấp dịch vụ toán tiền gửi tiền điện tử Năm 2021, theo báo cáo “Nền kinh tế số Đơng Nam Á”, kinh tế số Việt Nam có trị giá khoảng 21 tỷ USD, cao gấp lần so với năm 2015 dự đoán đạt 220 tỷ USD tổng giá trị hàng hóa (GMV) vào năm 2030, đứng thứ hai khu vực sau Indonesia Xu hướng số hóa, chuyển đổi ứng dụng cơng nghệ số Việt Nam diễn nhanh rộng nhiều lĩnh vực, từ thương mại, giao thông, ngân hàng, y tế, giáo dục, du lịch, đến giải trí Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt phát triển kinh tế số Việt Nam cịn tồn số khó khăn thách thức như: Môi trường thể chế pháp lý cho phát triển kinh tế số chưa chặt chẽ, chưa đồng bộ, thiếu tính minh bạch kiến tạo; nhân lực cơng nghệ thông tin - nhân tố quan trọng cạnh tranh phát triển kinh tế số, mỏng, chưa bảo đảm chất lượng; sở hạ tầng cho kinh tế số thiếu đồng bộ, tỷ lệ doanh nghiệp ứng dụng công nghệ số phần mềm cịn thấp… Ngồi ra, Việt Nam tồn lỗ hổng lớn bảo đảm an ninh mạng, bảo mật, an tồn thơng tin gây cản trở mục tiêu đưa kinh tế số trở thành trụ cột kinh tế Vì xu tất yếu phân tích mà tất lĩnh vực thực chuyển đổi số mạnh mẽ đầu ngân hàng Tại kiện “Chuyển đổi số” ngành Ngân hàng nêu rõ: “Chuyển đổi số xu tất yếu, khách quan, yêu cầu cấp bách, bắt buộc, ngành Ngân hàng hội tụ đủ yếu tố để tiên phong thực tế tiên phong tiến trình này” Bên cạnh đó, Ngành Ngân hàng ngành huyết mạch kinh tế Việt Hoạt động ngành Ngân hàng bao trùm lên tất hoạt động kinh tế - xã hội, gắn liền với vận động tồn kinh tế, nên nói ngành Ngân hàng đầu chuyển đổi số thúc đẩy ngành kinh tế khác thực chuyển đổi số, thực hóa mục tiêu Chiến lược quốc gia phát triển kinh tế số xã hội số Chương II: Đánh giá tổng quan vai trò Ngân hàng thương mại phát triển kinh tế số Vai trò NHTM phát triển kinh tế số Ngân hàng thương mại nơi huy động tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để cung cấp cho nhu cầu kinh tế Trong kinh tế số, hoạt động liên quan đến công nghệ số mua sắm thiết bị phần mềm, đào tạo nguồn nhân lực, nghiên cứu phát triển đòi hỏi nhiều vốn Các ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu cách đưa sản phẩm, dịch vụ cho vay phù hợp với đặc điểm kinh tế số, chẳng hạn Vay ưu đãi, vay tín chấp, vay online Ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ toán cho hoạt động kinh tế Ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản, thẻ, chuyển khoản…cho giao dịch kinh tế Như vậy, ngân hàng thương mại giúp giảm chi phí giao dịch, tăng hiệu kinh tế thuận tiện cho hoạt động kinh doanh Vai trò hỗ trợ xây dựng thể chế kinh tế số: Ngân hàng thương mại chủ thể quan trọng việc hình thành phát triển hệ thống thể chế phù hợp với nhu cầu kinh tế số Các lĩnh vực cần chế kinh tế số bao gồm: an ninh thông tin (bảo vệ thông tin khỏi mối đe dọa từ bên ngoài), an ninh liệu (bảo vệ quyền riêng tư khách hàng), quản lý rủi ro (xử lý rủi ro thay đổi công nghệ), Giám sát ngân hàng (xác minh tuân thủ với quy định phủ) quy định) chống rửa tiền (ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp) Đánh giá tổng quan vai trò Đóng góp vào việc thúc đẩy tốn điện tử: Ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển mở rộng dịch vụ toán điện tử, internet banking, mobile banking thẻ toán Điều giúp tăng cường tính tiện lợi an tồn giao dịch tài chính, đồng thời khuyến khích người dân doanh nghiệp chuyển dịch từ việc sử dụng tiền mặt sang toán điện tử Hỗ trợ phát triển cơng nghệ tài chính: Ngân hàng thương mại Việt Nam đầu tư vào tảng công nghệ để nâng cao hiệu suất khả cạnh tranh Các cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, blockchain truyền thông không dây áp dụng hoạt động ngân hàng, mang lại lợi ích vượt trội cho khách hàng doanh nghiệp *Chi phí hoạt động: Việc đẩy mạnh hoạt động đầu tư phục vụ sản xuất kinh doanh sau Covid, với nỗ lực không ngừng nâng cao hiệu hoạt động thơng qua số hóa, tối ưu hóa hệ thống quy trình, tăng trưởng chi phí hoạt động ngân hàng hợp kiểm soát mức 32% so với kỳ, giúp tỷ lệ chi phí thu nhập (CIR) VPBank tiếp tục trì mức thấp thị trường, đạt 24,4% vào cuối năm 2022 *Lợi nhuận trước thuế: Nhờ tối ưu hóa dịng vốn linh hoạt hoạt động điều hành kinh doanh, lợi nhuận trước thuế ngân hàng hợp tăng 48% so với năm trước Trong đó, ngân hàng riêng lẻ đạt 24.000 tỷ đồng, tăng trưởng 71,3% lần gia nhập câu lạc lợi nhuận tỷ USD năm 2022 Kết thúc năm, tỷ suất sinh lời tổng tài sản (ROA) tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu (ROE) hợp đạt 3,1% 20,3%, trở thành tảng vững cho bước ngoặt hành trình năm ngân hàng với mục tiêu tăng trưởng chất lượng, kiến tạo giá trị thịnh vượng bền vững cho khách hàng, cộng đồng xã hội 19 2.2.5 Khách hàng cấu trúc sản phẩm cho vay Đến nay, hệ sinh thái VPBank phục vụ 24 triệu khách hàng (trong có 14 triệu khách hàng FE CREDIT 10 triệu khách hàng VPBank, Cake, OPES…) khắp nước, tương đương ¼ dân số Việt Nam Khách hàng số hóa tăng gấp lần năm qua, với 96% giao dịch thực kênh số hóa Dư nợ tín dụng hợp tính tới cuối năm 2022 VPBank đạt 480.000 tỷ đồng Trong đó, tăng trưởng tín dụng ngân hàng riêng lẻ tăng gần 30%, cao gấp đơi so với trung bình ngành (14,5%) thuộc nhóm ngân hàng tăng trưởng cao thị trường Bên cạnh đó, việc số hóa tồn diện sản phẩm tăng cường áp dụng giải pháp công nghệ thúc đẩy tăng trưởng doanh thu nhiều sản phẩm ngân hàng bán lẻ, sản phẩm chấp vay mua nhà, mua xe, sản xuất - kinh doanh, sản phẩm vay tín chấp, vay qua thẻ… Năm 2022 đánh dấu bước tiến vượt bậc VPBank hoạt động nâng cao trải nghiệm khách hàng Lần sau nhiều năm, theo báo cáo đánh giá độc lập Nielsen, VPBank đạt số NPS (Net Promoter Score: Chỉ số đo lường hài lòng khách hàng) CSAT (Customer Satisfaction Score: Chỉ số đánh giá hài lòng khách hàng) cao nhóm ngân hàng thương mại Việt Nam 20 2.2.6 Các giải thưởng thành tựu năm 2022 Các thành tựu đạt bao gồm: - Nhận diện sớm 300 vấn đề mang tính hệ thống - Ngăn ngừa 10 triệu trải nghiệm khơng thành cơng từ phía khách hàng - Mức độ hài lòng khách hàng tất kênh cung cấp dịch vụ đạt mức cao 4,8/5 21 Việc ứng dụng cơng nghệ để số hóa, tự động hóa hoạt động vận hành giúp lực xử lý đơn vị vận hành tăng 600% năm qua, giá thành sản phẩm năm trung bình giảm từ 15% đến 20%, suất lao động tăng trung bình tăng 27%/năm Thành cơng đưa VPBank khơng dẫn đầu nhóm ngân hàng có số chi phí thu nhập (CIR) tốt thị trường, mà cịn ln giữ vững vị trí tiên phong việc xây dựng giải pháp vận hành xuất sắc 22 Quá trình chuyển đổi số 3.1 Quá trình chuyển đổi số Là ngân hàng tiên phong, đầu chuyển đổi số, VPBank xây dựng chiến lược số hóa cách với tầm nhìn trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu thân thiện với người dùng thông qua công nghệ năm 2020 trở thành Ngân hàng tư nhân Việt Nam có mặt top 300 thương hiệu ngân hàng giá trị toàn cầu Brand Finance xếp hạng Đến cuối năm 2021, VPBank ngân hàng có tỷ lệ chuyển đổi số lớn thị trường Theo thống kê VPBank, tính đến tháng 9/2021, số lượng giao dịch thực kênh số VPBank chiếm 98% tổng lượng giao dịch toàn hệ thống Các công nghệ số VPBank áp dụng: Công nghệ Insider Insider, cơng ty có trụ sở Singapore, Kỳ lân công nghệ lớn thứ châu Á đối tác quan trọng VPBank Cơng nghệ cung cấp hai chức eKYC (định danh khách hàng trực tuyến) & tối ưu hóa trải nghiệm người dùng đa kênh (ATM, E-Banking, giao dịch trực tiếp) - eKYC: Với dịch vụ ngân hàng truyền thống khách hàng cần phải thực điểm giao dịch cụ thể nhiên với công nghệ eKYC phát triển ngày đại (nhận diện sinh trắc học,, ) dịch vụ phần lớn thực online Ứng dụng lớn việc mở tài khoản online với CCCD ảnh chụp 23 Quản lý đa kênh: Với hệ thống tự động hóa, máy học theo dõi với khách hàng từ lúc họ tải sử dụng ứng dụng đến giai đoạn kêu gọi họ trở lại sử dụng ứng dụng (có sử dụng Big Data AI nhằm thu thập thông tin cá nhân, từ phục vụ khách hàng tốt hơn) Cơng nghệ Big Data Big Data - Những tập hợp liệu khổng lồ phức tạp, nhiên lượng liệu khổng lồ tảng để phân tích dự báo, phân tích hành vi khách hàng, VPBank vài năm gần trở thành tượng ngành ngân hàng Việt Nam nhờ sở hữu FE Credit, công ty dẫn đầu lĩnh vực cho vay tiêu dùng Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu FE Credit cao so với trung bình Lãnh đạo VPBank cho biết nợ xấu khơng hồn tồn vấn đề với hệ thống quản trị rủi ro Ngân hàng Dù giữ bí mật, Big data cho biết yếu tố quan trọng để tạo nên hiệu mơ hình quản trị Ngồi Big Data sử dụng hiệu cho hoạt động khác: - Sử dụng kỹ thuật phân cụm để phân tích, xác định địa điểm chi nhánh tiềm - Phân tích hành vi khách hàng sử dụng ngân hàng số - Sử dụng để dự đoán lượng tiền mặt cần thiết sẵn sàng cung ứng chi nhánh thời điểm cụ thể Công nghệ Blockchain 24 VPBank ngân hàng Việt Nam thử nghiệm thành công tồn quy trình giao dịch LC tảng chuỗi khối Blockchain Đặc biệt, giao dịch Blockchain LC IFC bảo lãnh SMBC ngân hàng xác nhận tài trợ Với việc tất bên tham gia làm việc tảng công nghệ, thông tin bảo vệ, chứng từ, giấy tờ số hóa, tiến trình giải ngân tự động hóa, việc rút ngắn thời gian tiền bạc lớn, từ trung bình 10 ngày 24h Đây coi tương lai LC, bước tiến lớn rút gọn công việc bàn giấy Các ứng dụng số bật VPBank: VPBankNEO Tháng 7/2021, VPBank vừa cho mắt Nền tảng ngân hàng số toàn VPBank NEO để mang đến trải nghiệm hoàn toàn mẻ cho khách hàng sử dụng ngân hàng số với tính năng: ● Mở tài khoản số đẹp nhanh chóng online ● Chuyển tiền nhanh chóng, miễn phí ngồi hệ thống Đặc biệt ổn định, bảo trì tính ● Với hệ sinh thái phong phú thị trường thông qua kết nối 10 ví điện tử lớn NHẤT Việt Nam (Momo, ZaloPay,…) 25 ● Thanh toán online offline qua mã QR hàng trăm ngàn điểm đối tác VPBank ● Dịch vụ vay tiêu dùng, vay thấu chi, mở sổ tiết kiệm online, mở thẻ tín dụng online nhanh chóng… Khơng cần hồ sơ cứng, khơng cần chứng minh tài chính, phê duyệt hồn tồn tự động ● Dịch vụ mua bán trái phiếu giúp đầu tư an toàn, sinh lời cao ● Mở tiết kiệm online đa dạng sản phẩm, ưu đãi lãi suất tiết kiệm +0.5% so với mở tiết kiệm quầy ● Mở thẻ tín dụng, thẻ phi vật lý online ● Các dịch vụ tiện ích khác như: đặt vé tàu xe, khách sạn, chuyển tiền chứng khốn… nhanh chóng dễ dàng Đặc biệt, gần VPBank mắt phiên 5.0 app với giao diện gọn gàng, tiện lợi hơn: 26 Với hệ thống ổn định, giao diện dễ nhìn, nhiều tính đa dạng, VPBank NEO bước tiến quan trọng xu hướng chuyển đổi số VPBank Không thế, với đón nhận đánh giá cao từ khách hàng, bước đột phá phát triển ngân hàng VPBank NEOBiz Với mục tiêu số hố dịch vụ tài khách hàng đồng thời hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp thuận tiện giao dịch lúc nơi, VPBank cho mắt ứng dụng VPBank NEOBiz phát triển dựa ứng dụng VPBank NEO, hay nói cách khác phiên quản lý tài dành cho doanh nghiệp Với nhiều tính lợi ích dành riêng cho doanh nghiệp, nói VPBank hướng tới hệ sinh thái số toàn diện VPBank xây dựng tảng ngân hàng số toàn cung cấp hệ sinh thái tiện ích dịch vụ hỗ trợ tối đa sống khách hàng, vượt xa ứng dụng tốn thơng thường, mùa dịch COVID-19 Giờ doanh nghiệp tiết kiệm thời gian chi phí, dễ dàng thực giao dịch tài online, với thời gian thực giao dịch rút ngắn độ bảo mật lên đến độ tuyệt đối tích hợp Smart OTP tảng Ngoài vấn đề bảo mật, doanh nghiệp truy vấn nhanh chóng thơng tin tài khoản, chuyển khoản nội bộ, với tất biến động số dư lưu lại, dễ dàng kê lúc 27 CAKE by VPBank Ngày 12/01/2021, Ứng dụng CAKE BANK thức mắt theo giấy phép Ngân hàng nhà nước cấp cho Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) Đạt thành công từ mắt nay, nói bước đột phá VPBank Sau tính bật CAKE: ● Phát hành thẻ tốn quốc tế (Debit Mastercard) miễn phí ● Miễn phí trọn đời phí trì tài khoản, phí dịch vụ, phí quản lý ● Chuyển khoản nhanh chóng số điện thoại với độ bảo mật cao Không thu phí giao dịch trọn đời ● Thanh tốn hóa đơn sinh hoạt nhanh chóng ● Tiết kiệm thông minh với lãi suất cao lên đến 6%/năm ● Giúp bạn giải tất vấn đề tài với gói sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp linh hoạt, hỗ trợ tối đa lãi suất, thủ tục vay vốn ● Sản phẩm đầu tư vào chứng quỹ với lợi nhuận kỳ vọng 6%/năm CAKE cịn có nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi mở tài khoản mới, cho khách hàng trung thành kết hợp với việc không ngừng phát triển hợp tác đốitác 28 chiến lược mới, CAKE dần “chiếm sóng” trở thành ứng dụng ngân hàng số hàng đầu: Điểm khác biệt lớn CAKE vận hành công ty cơng nghệ, thay ngân hàng Với hệ sinh thái cơng nghệ mở, tích hợp nhiều tính gọi xe, giao đồ ăn, đăng ký 4G, nạp tiền điện thoại, chí mua vé số, CAKE tiếp cận tệp khách hàng tiềm - nhóm khách hàng trẻ Với ảnh hưởng đại dịch COVID-19 mà tham gia vào dịch vụ toán điện tử ngày tăng, CAKE ngân hàng số đón đầu bắt kịp với xu thế: - Sản phẩm CAKE Super (tạm dừng từ 1/1/2023) cho phép người dùng tự động chia tài khoản toán thành tài khoản tiết kiệm 200.000 đồng, giúp khách hàng tối đa lãi suất tiền tài khoản gấp 18 lần thị trường - Các sản phẩm cho vay đại chúng online như: vay ứng lương, vay tiêu dùng nhanh, với thao tác đơn giản, giải ngân nhanh chóng, khơng cần nhiều giấy tờ - Đặc biệt sản phẩm đầu tư mà CAKE phối hợp Dragon Capital, cho phép nhà đầu tư tham gia với 10.000 đồng, chắn tạo nên sóng đầu tư hệ trẻ Có thể thấy, CAKE gương mặt tiêu biểu cho ngân hàng số Việt Nam nay, bắt kịp xu thời đại 3.2 Thách thức khó khăn Về cơng nghệ 29 Quá trình triển khai ứng dụng ngân hàng số giai đoạn đầu hạn chế, kiến thức công nghệ Một số dịch vụ điện tử trở nên lỗi thời nhanh SMS Banking, hay apps YOLO bị khai tử không đáp ứng nhu cầu khách hàng Về nhân lực Để chuyển đổi số ngân hàng ngày thành công, cần có nguồn nhân lực chất lượng cao Theo lãnh đạo ngân hàng cho biết, lượng nhân viên với đủ tầm nhìn, kiến thức kỹ đáp ứng cho công tác chuyển đổi số Việt Nam chưa nhiều, nguồn lực đào tạo lại hạn chế Về bảo mật Một vấn đề quan trọng thời đại số bảo mật thơng tin VPBank khơng phải ngoại lệ, trước nguy bị xâm nhập liệu đánh cắp thơng tin Một ví dụ người Mỹ phải điên đảo trước Hacker người Việt “Ngơ Minh Hiếu” a.k.a Hiếu PC, người tìm nhiều lỗ hổng ngân hàng gây thiệt hại ước tính tỷ USD việc đánh cắp thơng tin khách hàng Về ngân sách Chuyển đổi số trình tốn ngân sách thời gian Không vấn đề công nghệ, vấn đề nhân sự, marketing hệ thống ngân hàng phải đầu tư, cải t ổ 3.3 Giải pháp Hợp tác Insider - Thúc đẩy tỷ lệ thực giao dịch thành công, ổn định ứng dụng số - Cải thiện trải nghiệm người dùng ứng dụng nhằm tăng khả giữ chân khách hàng xây dựng tệp khách hàng trung thành - Tiếp cận tập khách hàng phù hợp để bán chéo, tăng tỷ lệ sử dụng sản phẩm tài Giải pháp công nghệ 30 - Nâng cao lực tổ chức, quản trị điều hành, phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đại - Nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi - Ưu tiên vốn đầu tư cho q trình nghiên cứu phát triển cơng nghệ thông tin Giải pháp nhân lực - Phát triển đội ngũ nhân cơng nghệ thơng tin, trì nguồn lực chất lượng cao - Cải thiện quy trình, đào tạo nâng cao nghiệp vụ, tuyển dụng nhân lực chất lượng cao Giải pháp bảo mật liệu - Tăng cường xây dựng hoàn thiện sở liệu - Tăng cường biện pháp an ninh mạng, khắc phục lỗ hổng hệ thống - Xây dựng phận an ninh mạng thật tốt 31 KẾT LUẬN Ngân hàng thương mại định chế tài quan trọng có tác động lớn đến phát triển kinh tế số Ngân hàng thương mại có vai trị cung cấp vốn cho đầu tư, cải tiến sản phẩm dịch vụ ngân hàng hỗ trợ xây dựng thể chế kinh tế số Để phát huy vai trò này, ngân hàng thương mại phải khơng ngừng nâng cao trình độ quản lý, ứng dụng công nghệ phối hợp với bên liên quan để thích ứng với xu kinh tế số Tuy nhiên, trước thay đổi nhanh chóng cơng nghệ số nhu cầu cao khách hàng, ngân hàng thương mại phải đối mặt với nhiều thách thức rủi ro Vì vậy, NHTM cần có chiến lược, an ninh mạng, quản lý rủi ro giám sát động.Các ngân hàng thương mại cần phải sáng tạo đổi để phát triển sản phẩm dịch vụ tài kỹ thuật số phù hợp hấp dẫn cho đối tượng khách hàng đa dạng Các ngân hàng thương mại cần tận dụng áp dụng trí tuệ nhân tạo, học máy phân tích liệu để cung cấp dịch vụ tài chính, phân tích rủi ro tín dụng đưa định tài thơng minh Trong tương lai, ngân hàng thương mại có nhiều hội thách thức tham gia phát triển kinh tế số, hỗ trợ doanh nghiệp cá nhân tiếp cận công nghệ tài 32 Tài liệu tham khảo - Báo cáo tài hợp Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 2017 - Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 2017 - Báo cáo tài Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 2022 - Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 2022 - Lai Lin Thomala (2022) China’s digital economy size 2005-2021 - Phan Văn Hòa (2023) Trung quốc thúc đẩy phát triển kinh tế số nào? - Diệp Anh/ Theo báo chí nước ngồi (2022) Vốn chảy mạnh vào thị trường Fintech Đông Nam Á - TS Hà Thị Tuyết Minh (Khoa Tài – Đại học Kinh doanh Cơng nghệ Hà Nội), PSG.TS Hồng Xuân Lâm (Giám đốc Trung tâm Tin học – Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội) (2023) Ngân hàng số Việt Nam 2030 – Giải pháp từ nội ngân hàng thương mại - Khai Hoan Chu (2019) Chi phí giao dịch (Transition Cost) gì? NHTM giảm chi phí - Pham Thi Thao (2023) Nguồn vốn ngân hàng thương mại: đặc điểm, cấu, vai trò - Trần Thanh (2022) Chuyển đổi số ngành Ngân hàng góp phần thực hóa mục tiêu - TS Lê Phương Hịa (Viện Nghiên cứu Đơng Nam Á, Viện Hàn lâm Khoa học xã hội giao dịch Chiến lược quốc gia phát triển kinh tế số, xã hội số Việt Nam), ThS Phan Cao Quang Anh (Viện Công nghệ Thông tin, Học viện Phụ nữ Việt Nam) (2022) Thúc đẩy phát triển kinh tế số Việt Nam 33
Ngày đăng: 03/01/2024, 13:48
Xem thêm:
