Trang 1 HỌC VIỆN NGÂN HÀNGKHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Môn học: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN VÀ PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN Mơn học: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đề tài: VAI TRỊ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG PHÁT TRIỂN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN VÀ PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TP BANK Giảng viên hướng dẫn Nguyễn Thị Vân Mã học phần FIN17A Nhóm lớp 222FIN17A10 Số từ 7926 Ngân hàng thương mại nghiên cứu Ngân hàng TPBank Nhóm thực 14 Hoàng Diệu Hiền 24A4011595 Nguyễn Minh Phương 24A4011327 Nguyễn Khánh Linh 24A4010090 Nguyễn Quỳnh Trang 24A4012106 Trần Thị Vân Anh 365401012 Hà Nội, tháng năm 2023 DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 14 STT Họ tên Mã sinh viên Phân công công việc Mức độ đóng góp Hồng Diệu Hiền (nhóm trưởng) 24A4011595 - Phần I.1 Cơ sở lý thuyết 100% 1.1 Giải thích tài tồn diện; 1.2 Vai trị tài tồn diện - Phần II.2 Vai trị NHTM: Cung cấp sản phẩm tài cho đối tượng dân cư kinh tế - Phần III.1 Giới thiệu TPBank; III.2.1 Hoạt động huy động vốn - Làm powerpoint Nguyễn Minh Phương 24A4011327 - Phần I.3.2 Xu hướng tài tồn 100% diện Việt Nam - Phần II Vai trò NHTM: Cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia - Phần III.2.2 Hoạt động cho vay - Tổng hợp word Nguyễn Khánh Linh 24A4010090 - Phần I.1 Cơ sở lý thuyết; 1.3 Các tiêu đo lường - Phần II.3 Vai trò NHTM: Điều phối hệ sinh thái kinh tế vĩ mô - Phần III.2.3 Hoạt động phát triển sản phẩm 100% Nguyễn Quỳnh Trang 24A4012106 - Phần I.3.1 Xu hướng tài tồn 100% diện giới - Phần II Vai trị NHTM: Nâng cao kiến thức tài cho khách hàng cố vấn tin cậy doanh nghiệp - Phần III.2.4 Kết kinh doanh ngân hàng Trần Thị Vân Anh 365401012 - Phần I.2 Sự cần thiết phát triển tài tồn diện - Phần II Vai trò NHTM: Tạo cải, cung cấp vốn cho kinh tế, cầu nối doanh nghiệp thị trường - Phần III.2.3 Một số giải pháp cho hoạt động kinh doanh TPBank 100% MỤC LỤC DANH SÁCH THÀNH VIÊN NHÓM 14 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU I Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam gần Cơ sở lý thuyết 1.1 Định nghĩa tài tồn diện 1.2 Vai trò tài tồn diện 1.3 Các tiêu chí đo lường tài tồn diện Sự cần thiết phát triển tài tồn diện Xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam 3.1 Thế giới 3.2 Việt Nam 10 II Đánh giá vai trò Ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện 12 Cung cấp sản phẩm tài cho đối tượng dân cư kinh tế 12 Tạo cải, cung cấp vốn cho kinh tế, cầu nối doanh nghiệp với thị trường 12 Điều phối hệ sinh thái kinh tế vĩ mô 13 Nâng cao kiến thức tài cho khách hàng cố vấn tin cậy doanh nghiệp 14 Cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia 16 III Đánh giá tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh TPBank 17 Giới thiệu ngân hàng TPBank 17 Tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh TPBank 18 2.1 Hoạt động huy động vốn 18 2.2 Hoạt động cho vay 19 2.3 Hoạt động phát triển sản phẩm 20 2.4 Kết kinh doanh ngân hàng 21 Một số giải pháp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng TPBank 24 KẾT LUẬN 26 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 27 LỜI MỞ ĐẦU Phát triển tài toàn diện từ lâu trở thành mối quan tâm tổ chức quốc tế, giữ vai trò quan trọng tăng trưởng kinh tế đảm bảo an ninh xã hội, nhằm hướng đến giới mà người dân nơi đâu tiếp cận sử dụng dịch vụ tài Hiện có 80 quốc gia giới triển khai chiến lược tài tồn diện Tại Việt Nam vào năm 2020, phủ cơng bố tầm nhìn chiến lược quốc gia vào năm 2025, 80% người trưởng thành có tài khoản ngân hàng tổ chức tài chính thống khác định hướng đến năm 2030 Trong Ngân hàng Thương mại đóng vai trò quan trọng coi “mạch đập chủ lưu” xu hướng phát triển Hiện hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam ngày phát triển với mạng lưới chi nhánh ngân hàng, phòng giao dịch ATM trải rộng khắp địa bàn nước có đóng góp lớn q trình phát triển tài tồn diện Việt Nam ngày khẳng định tầm quan trọng Đồng thời xu hướng phát triển tài tồn diện địn bẩy thúc đẩy hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại, tạo động lực để ngân hàng tạo sản phẩm dịch vụ tài đại, mở rộng quy mơ, xây dựng uy tín với khách hàng Qua đó, nhóm chúng em lựa chọn chủ đề “Vai trò Ngân hàng Thương mại phát triển tài tồn diện phân tích tác động xu hướng tới hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại TP Bank” Chủ đề nhóm chúng em nghiên cứu giải hai nội dung quan trọng vai trò ngân hàng thương mại phát triển tài tồn diện tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh ngân hàng TP Bank I Sự cần thiết xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam gần Cơ sở lý thuyết 1.1 Định nghĩa tài tồn diện Hiện chưa có thống chung khái niệm tài tồn diện Theo Ngân hàng Thế giới (World Bank) - 2018, “Tài tồn diện cá nhân doanh nghiệp có quyền tiếp cận, sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài hữu ích như: giao dịch, tốn, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm, nhằm đáp ứng nhu cầu có mức chi phí hợp lý, cung cấp cách có trách nhiệm bền vững.” Tại Việt Nam, khái niệm tài tồn diện nêu “Chiến lược tài tồn diện quốc gia đến năm 2025 định hướng 2030”: Tài tồn diện hay tài bao trùm (financial inclusion) việc người dân doanh nghiệp tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài cách thuận tiện, phù hợp nhu cầu với chi phí hợp lý tổ chức tài cung cấp cách có trách nhiệm bền vững, trọng đến nhóm người nghèo, người thu nhập thấp, doanh nghiệp nhỏ, vừa siêu nhỏ 1.2.Vai trị tài tồn diện Vai trị tài tồn diện thực tiễn World Bank nghiên cứu khác thể Số liệu World Bank (2018) cho thấy 1,2 tỷ người trưởng thành toàn giới có quyền truy cập vào tài khoản từ năm 2011, nhiên khoảng 31% người trưởng thành giới chưa có tài khoản ngân hàng Nguyên nhân chủ yếu chi phí giao dịch, khoảng cách địa lý thủ tục hành chính, giấy tờ phức tạp số lý khác Th nht, tài tồn diện có ý nghĩa việc giúp xóa đói giảm nghèo, hỗ trợ phát triển toàn diện bền vững, giảm bất bình đẳng thu nhập, giúp giải vấn đề tài cá nhân, khơng phải vay khu vực khơng thức với lãi suất cao, tạo gánh nặng trả nợ ngày cao để nghèo nghèo Th hai, giúp cá nhân, doanh nghiệp tiếp cận dịch vụ tài tìm nguồn lực phù hợp nhu cầu như: Vay vốn kinh doanh, đầu tư cho học hành, đầu tư chứng khoán, bảo hiểm, tiết kiệm hưu,… Document continues below Discover more Học viện ngân from: hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course 42 Tài liệu môn vi mô Tài liệu môn vi mô Học viện ngân… 100% (22) Đề cương ôn tập 33 NHTM học sinh tự… Học viện ngân hàng 97% (65) Describe A Famous Person Học viện ngân… 100% (13) [123doc] - cau-hoinhan-dinh-dung-… Học viện ngân… 100% (13) FILE 20210525 21 183919 Bài-tiểu-… Học viện ngân… 100% (13) Tài Chính Tiền tệ 79 Học viện ngân hàng 92% (39) Th ba, giúp Chính phủ giảm bớt chi phí trợ cấp xã hội thông qua việc chi trả tài khoản ngân hàng, làm tăng tính minh bạch, giảm thiểu tham nhũng, cải thiện cơng bình đẳng, từ quản lý xã hội tốt Th tư, trang bị cho cá nhân, tổ chức kiến thức tài để đưa định đầu tư, tiết kiệm tiêu dùng thông minh khả lên kế hoạch, quản lý tài chính, xây dựng móng tài vững vàng tương lai 1.3 Các tiêu chí đo lường tài tồn diện a Mức độ bao phủ tổ chức tín dụng Mức độ thâm nhập hệ thống ngân hàng, gọi số tiếp cận Thành phần cho biết mức độ cụ thể mà người dân tiếp cận hệ thống ngân hàng, theo số lượng chủ thể người sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều khả tiếp cận tài cao Thành phần mức độ thâm nhập hệ thống ngân hàng đo số tài khoản ngân hàng 1000 chủ thể người trưởng thành thâm nhập hệ thống ngân hàng coi yếu tố tài tồn diện Tuy nhiên, mức độ bao phủ lại khác tùy thuộc vào điều kiện, dân trí nước b Tính sẵn có sản phẩm dịch vụ tài Sự thuận tiện dịch vụ ngân cho biết mức độ sẵn có dịch vụ ngân hàng Chỉ tiêu sử dụng để đo lường thành phần bao gồm: số lượng máy ATM số lượng chi nhánh ngân hàng 100.000 dân Chỉ số thành phần tính từ tiêu trên, tỉ trọng chi nhánh ngân hàng 2/3 tỉ trọng số lượng ATM 1/3 c Mức độ sử dụng sản phẩm dịch vụ tài Mức độ sử dụng hệ thống ngân hàng, gọi số sử dụng Thành phần cho biết mức độ, tần suất người dân sử dụng sản phẩm dịch vụ hệ thống ngân hàng Theo đó, dừng lại việc có tài khoản ngân hàng nhiều lý khác người dùng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp tính tồn diện hệ thống tài ý nghĩa Những quốc gia có mức độ bao phủ ngân hàng thấp chưa quốc gia có mức độ sử dụng dịch vụ ngân hàng cao ngược lại Sự cần thiết phát triển tài tồn diện Hiện nay, khoảng gần nửa số người trưởng thành giới khơng có tài khoản tổ chức tài chính thức Nguyên nhân dẫn đến tình trạng chi phí giao dịch, khoảng cách địa lý thủ tục giấy tờ phức tạp Bên cạnh cịn có lý khác bao gồm nhận thức người dân việc sử dụng tiện ích dịch vụ tài Trong bối cảnh đó, việc phát triển tài tồn diện vơ cần thiết phát triển bền vững quốc gia bởi: Th nht: Tài tồn diện góp phần giúp hệ thống doanh nghiệp hộ gia đình nhanh chóng tiếp cận với vốn vay giá rẻ thuận tiện Sự phát triển tài tồn diện giúp cho người dân, đặc biệt người nghèo, hệ thống doanh nghiệp có SMEs tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng hơn, tăng tiết kiệm đầu tư, thúc đẩy phát triển kinh tế ổn định tài Th hai: Tài tồn diện giúp mở rộng hội tiếp cận dịch vụ tài chính, tạo tác động tích cực gia tăng tiết kiệm đầu tư, qua đó, thúc đầy phát triển kinh tế, xã hội Đối với tổ chức tài chính, tài tồn diện mở rộng đối tượng phục vụ đến tất thành viên xã hội, qua đó, phát triển khách hàng hoạt động sản xuất, kinh doanh Th ba: Tài tồn diện động lực tích cực cho nhiều lĩnh vực Tài tồn diện có khả tạo động lực tích cực đến nhiều ngành nghề, lĩnh vực đời sống Khi tiếp cận với Financial Inclusion, người dân bắt đầu tiết kiệm, kinh doanh hướng đến nhiều loại hình đầu tư khác đầu tư bất động sản, đầu tư chứng khốn… nhiều ngành nghề lĩnh vực có thêm động lực để phát triển Th tư: Tài tồn diện giảm bớt chi phí trợ cp xã hội Chi phí cho an sinh xã hội phủ năm phần giảm bớt tài tồn diện phổ cập rộng rãi Nhờ đó, chi phí cho máy quản lý khơng giảm bớt mà cịn tăng tính minh bạch, hạn chế tham nhũng, khâu quản lý không cần đến nhiều nhân Xu hướng phát triển tài tồn diện giới Việt Nam 3.1 Thế giới Các chuyên gia Ngân hàng Thế giới định nghĩa, tài tồn diện giúp chủ thể kinh tế tiếp cận sử dụng sản phẩm, dịch vụ tài chính thức với chi phí phù hợp, cung cấp theo cách thức có trách nhiệm bền vững Cho đến thời điểm nay, có 80 quốc gia tồn cầu triển khai chiến lược tài tổng thể quốc gia Đáng lưu ý Singapore – quốc gia có tài tổng thể xếp thứ với số 68,9 Sau Mỹ với tổng số điểm 68,3 Thuỵ Điển với 65,4 điểm Nguồn: Báo cáo số tài tồn diện tài toàn cầu năm 2022 Principal Financial Group Singapore hay trung tâm tài quốc tế khác có khởi nguồn tảng đầu mối hội tụ hoạt động thương mại hàng hải khu vực quốc tế Những hoạt động làm nảy sinh nhu cầu dịch vụ tài ngoại hối, bảo hiểm hàng hải, tài trợ hàng hải để từ lại làm nảy sinh phát triển mạnh mẽ dịch vụ tài liên quan ngân hàng thương mại đầu tư, sở giao dịch chứng khốn Singapore khơng trung tâm tài quốc tế mà cịn tham gia đào tạo khách hàng kiến thức tài bảo trợ q trình Một chương trình đào tạo kiến thức tài cách tuyệt vời để cải thiện dịch vụ khách hàng ngân hàng Hiểu biết tài cho phép người tiêu dùng tiếp cận kỹ quản lý tiết kiệm tiền, giúp họ đưa định tài tốt Sự đổi phát triển sản phẩm dịch vụ tài động lực thúc đẩy tăng trưởng hệ thống tài tồn cầu Cần phải nhấn mạnh rằng, tương lai ngành tài rộng mở dịch vụ tài cung cấp cho nhiều tầng lớp người dân xã hội, hứa hẹn nhân tố mang đến bước ngoặt mục tiêu phát triển ngành tài tín dụng Số tài khoản Mobile Money hoạt động năm 2022 theo tạp chí điện tử VnEconomy Theo dự thảo báo cáo đánh giá tình hình cơng tác quản lý nhà nước tháng 8/2022 Bộ Thông tin Truyền thơng, sau tháng triển khai thí điểm, số lượng khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Mobile Money đạt gần triệu khách hàng, tăng 440% so với cuối năm 2021 tăng 11% so với kỳ tháng 6/2022 Theo Hiệp hội nhà khai thác di động toàn cầu (GSMA), việc phát triển điểm kinh doanh yếu tố dẫn đến thành công dịch vụ Mobile Money đại lý Mobile Money có phạm vi tiếp cận gấp lần phạm vi máy ATM gấp 20 lần phạm vi tiếp cận chi nhánh ngân hàng Căn số liệu báo cáo doanh nghiệp, tốc độ tăng trưởng trung bình tháng đầu năm 2022 doanh nghiệp 31% 15 Với mục tiêu thí điểm dịch vụ an tồn, việc triển khai thí điểm dịch vụ Mobile Money đạt mục tiêu đề ra, góp phần phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, tăng cường tiếp cận sử dụng dịch vụ tài khu vực nông thôn, miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới hải đảo Việt Nam Để có lòng tin trung thành chủ doanh nghiệp nhỏ, ngân hàng phải chuyển đổi từ người cho vay sang nhà tư vấn tài cách cung cấp dịch vụ toàn diện thiết kế để giúp doanh nghiệp nhỏ phát triển Mục tiêu hợp tác với doanh nghiệp nhỏ theo cách mà bạn khơng người cho vay mà cịn cố vấn đáng tin cậy phát triển lâu dài họ Ngân hàng bắt buộc phải tiếp tục đào sâu mối quan hệ kinh doanh nhỏ có để bảo vệ phân khúc khỏi việc chuyển sang fintech đối thủ cạnh tranh khác Amazon Facebook Cầu nối cho việc phát triển kinh tế đối ngoại quốc gia Trong bối cảnh phát triển tài tồn diện hội nhập quốc tế trở thành xu hướng tất yếu Muốn thực mục tiêu kinh tế đối ngoại, ta cần phải mở rộng quan hệ giao lưu kinh tế để từ phát huy điểm mạnh quốc gia Phát triển kinh tế đối ngoại góp phần mở rộng thị trường xuất nhập khẩu, thúc đẩy thu hút nguồn vốn đầu tư trực tiếp nước ngồi, bảo đảm lưu thơng kinh tế, bảo đảm trao đổi sản xuất nước quốc tế Để làm điều NHTM đóng vai trò đáng kể việc giúp cho cầu nối phát triển kinh tế diễn thuận lợi Các NHTM giúp cho việc mua bán trao đổi, tiến hành thủ tục toán diễn thuận lợi, an tồn đạt hiệu cao thơng qua nghiệp vụ tốn với tổ chức tài chính, doanh nghiệp quốc tế tài trợ xuất nhập Các NHTM phối hợp với NHNN, Bộ để đưa phương án phù hợp với kinh tế NHTM có biện pháp để điều tiết tài nước cho phù hợp với kinh tế quốc gia khác giới Thực tốt hành động nêu góp phần giúp ngành ngân hàng hồn thành tốt mục tiêu đề “Chiến lược tài tồn diện quốc gia" tác động tích cực đến chủ thể kinh tế nước 16 Các ngân hàng thương mại có dịch vụ tài nhằm hỗ trợ, tài trợ thương mại cho doanh nghiệp xuất nhập để góp phần phát triển kinh tế cho đất nước: • Ngân hàng BIDV đem đến giải pháp tài hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu, BIDV giảm 50% phí dịch vụ tài trợ thương mại chuyển tiền quốc tế ứng dụng Ngân hàng số dành cho doanh nghiệp • Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) cung cấp Gói giải pháp Easy Trade dành riêng cho doanh nghiệp xuất nhập với nhiều ưu đãi, giảm phí tài trợ thương mại đến 30%, ưu đãi ngoại tệ III Đánh giá tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh TPBank Giới thiệu ngân hàng TPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (tên tiếng Anh: Tienphong Commercial Joint Stock Bank) thành lập từ ngày 05/05/2008 Việt Nam với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu bền vững Do chủ yếu hướng đến phân khúc khách hàng trẻ động, dựa tảng công nghệ tiên tiến, với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại,với sản phẩm đột phá LiveBank – Mơ hình ngân hàng tự động 24/7, LiveBank+, QuickPay – Thanh toán mã QR code, Savy - Ứng dụng tiết kiệm vạn năng, ứng dụng thành công AI vào hệ thống nhận diện khách hàng giọng nói vân tay… qua giúp TPBank trở thành ngân hàng có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng vượt trội Việt Nam TPBank đạt nhiều giải thưởng danh giá: Ngân hàng số sáng tạo Việt Nam, Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam, Tạp chí The Asian Banker bình chọn nằm Top 10 Ngân hàng mạnh Việt Nam… Theo BCTC tính đến 31/12/2021, TPBank có 53 chi nhánh khắp nước, 67 phịng giao dịch với mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp toàn quốc, 72 ATM với 48 điểm giao dịch tự động LiveBank Tại Việt Nam, ngày 22/1/2020, Thủ tướng Chính phủ ban hành Chiến lược tài quốc gia đến năm 2025 định hướng năm 2030 TPBank với tun ngơn thương hiệu 17 “Vì chúng tơi hiểu bạn”, tâm thực hóa Chiến lược với mục tiêu tảng “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu, tích cực đóng góp vào cơng hỗ trợ ổn định tài thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cách bền vững Đó kim nam cho phát triển toàn diện mà TPBank hướng đến Tác động xu hướng phát triển tài tồn diện tới hoạt động kinh doanh TPBank 2.1 Hoạt động huy động vốn Theo thông tin NHNN, tăng trưởng huy động vốn hệ thống Tổ chức Tín dụng năm 2022 đạt gần 6% Theo đó, ước tính tổng tiền gửi người dân doanh nghiệp ngân hàng đạt khoảng 11,6 triệu tỷ đồng Nhờ vào uy tín thương hiệu, TPBank thu hút quan tâm, tin tưởng đại phận khách hàng cá nhân ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tiền gửi mạnh nhất, nâng từ 139,56 nghìn lên 194,96 nghìn tỷ, tăng (55,4 nghìn tỷ) Do số lượng tài khoản khách hàng tăng mạnh nhờ tập trung chuyển đổi số hóa, TPBank thu hút chủ yếu nhóm khách hàng cá nhân trẻ, u thích trải nghiệm cơng nghệ tiết kiệm chi phí giao dịch Cuối năm 2022, TPBank tăng trưởng mạnh tỷ lệ tiền gửi khách hàng (gần 140 tỷ lên 195 tỷ) Huy động vốn thị trường tăng nhanh, tỷ lệ dư nợ tổng tiền gửi 18 (LDR) mức khoảng 85%, thấp mức trung bình tồn ngành 93%, đảm bảo tốt khoản thị trường liên ngân hàng biến động Bên cạnh 80% tiền gửi có kỳ hạn lượng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) số lượng khách giao dịch tăng cao Năm 2023 dự kiến năm trầm lắng hoạt động phát hành huy động vốn khoản thị trường chứng khoán mức thấp TPBank đặt mục tiêu tổng tài sản dự kiến tăng 7% lên 350.000 tỷ đồng Nguồn vốn huy động thị trường ước tăng 6% lên 306.960 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu trì mức 2,2%, tỷ lệ an toàn vốn đạt 12,6% với tâm trì xu hướng phát triển tài toàn diện, cải thiện nâng cao hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.2 Hoạt động cho vay Năm 2022, tăng trưởng tín dụng TPBank đạt 14,3% so với đầu năm, tăng trưởng cho vay ngân hàng dẫn dắt mảng cho vay bán lẻ tăng 23,1% so với kỳ, chiếm 58% tổng dư nợ TPBank nằm nhóm ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu mức 1%, tỷ lệ bao nợ xấu mức 135% thuộc top ngân hàng có tỷ lệ cao nhiều năm Những năm gần đây, TPBank sẵn sàng đồng hành, chia sẻ với người dân khách hàng suốt thời điểm xảy biến động bất thường thị trường TPBank liên tục đưa nhiều gói lãi suất ưu đãi để hỗ trợ người dân, doanh nghiệp Riêng năm 2022, 51.000 khách hàng cá nhân doanh nghiệp TPBank hỗ trợ giảm lãi vay với số tiền 615 tỷ đồng Ngoài gần 355 tỷ đồng số tiền bao gồm phí bảo lãnh, phí tốn quốc tế, phí trả nợ trước hạn mà ngân hàng giảm cho gần 1.400 khách hàng năm qua Hưởng ứng chủ trương giảm lãi suất cho vay Ngân hàng Nhà nước, TPBank triển khai gói tín dụng 5.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi, dành tới 2.000 tỷ đồng cho doanh nghiệp phát triển xanh, doanh nghiệp xuất khẩu, doanh nghiệp phụ nữ làm chủ Ngoài ra, TPBank có gói vay ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân chủ hộ kinh doanh với nhiều hình thức mục đích khác Sự hỗ trợ tích cực TPBank góp phần thúc đẩy phát triển tài tồn diện nước ta Những kết thu TPBank thành kế hoạch 19 lấy khách hàng làm trung tâm cho sản phẩm, dịch vụ TPBank trở thành ngân hàng thân thiết người dân Việt Nam, sẵn sàng hỗ trợ khách hàng lúc nơi Tăng trưởng tín dụng TPBank so với Ngân hàng thương mại 2.3 Hoạt động phát triển sản phẩm Hiện xu chuyển đổi số yếu tố có tác động quan trọng tới tài tồn diện Hiện nhiều nghiệp vụ ngân hàng như: mở tài khoản toán, chuyển tiền, gửi tiết kiệm… số hóa 100%, cho phép khách hàng thực hồn toàn kênh số.TPBank tiên phong trở thành ngân hàng cung cấp dịch vụ LiveBank 24/7-mơ hình giao dịch trực tuyến Việt Nam LiveBank mơ hình giao dịch trực tuyến đại ứng dụng công nghệ giới TPBank LiveBank hoạt động liên tục 24/7, khách hàng thực giao dịch lúc không kể ngày đêm, kể ngày nghỉ hay lễ tết mà không cần giao dịch trực tiếp quầy Nhờ khách hàng phục vụ kịp thời nhu cầu giao dịch với ngân hàng mà không bị phụ thuộc vào làm việc điểm giao dịch ngân ngân hàng TPBank TPBank liên tục nghiên cứu, ứng dụng công nghệ tối tân AI, Big Data, Blockchain vào công xây dựng phát triển hệ sinh thái số.Chính mở rộng hệ thống TPBank LiveBank nước cho thấy hệ thống đơng đảo khách hàng đón nhận tin tưởng khắp nước Điển từ 50 điểm ban 20 đầu, ngân hàng TP Bank đưa vào vận hành mạng lưới 500 điểm giao dịch ngân hàng tự động LiveBank 24/7, tăng nhanh gấp lần so với tốc độ phát triển chi nhánh truyền thống, với mật độ bao phủ gia tăng nhanh chóng khách hàng tiếp cận dịch vụ TPBank lúc nhiều tỉnh thành nước Và gần phiên nâng cấp LiveBank plus hệ thống Với tốc độ xây dựng hệ sinh thái số cách thần tốc, TPBank nhanh chóng đạt số tăng trưởng ấn tượng như: số lượng khách hàng qua kênh số tăng trưởng 50-60% hàng năm,; số lượng giao dịch qua kênh số chiếm đến 96% tổng số lượng giao dịch ngân hàng, cao toàn ngành a LiveBank: • Mở tài khoản tốn: Chỉ cần có CCCD/CMND/Hộ chiếu khách hàng dễ dàng mở tài khoản tốn/ E-Banking sau phút, khơng cần tới chi nhánh/phịng giao dịch ngân hàng • Mở sổ tiết kiệm: Thủ tục đơn giản, tiết kiệm thời gian, lãi suất hấp dẫn so • Phát hành thẻ nhận ngay: Khách hàng mở thẻ ATM nhận • Nộp/Rút tiền mặt: Khách hàng dễ dàng nộp tiền mặt vào tài khoản TPBank với cách gửi truyền thống thời điểm ngày ngân hàng thời điểm b LiveBank Plus: phiên nâng cấp ngân hàng tự động Livebank TPBank tích hợp mơ hình cửa hàng tiện lợi LiveBank 24/7 Phiên bổ sung thêm dịch vụ tiện ích độc đáo, phù hợp với phong cách sống đại: • Miễn phí sử dụng wifi • Cho th sạc dự phịng cho điện thoại • Máy bán nước tự động với menu đa dạng • Tủ giao nhận đồ thơng minh tiện dụng 2.4 Kết kinh doanh ngân hàng Luôn Top ngân hàng mà NHNN đánh giá cao nhiều số đặc biệt tăng trưởng tín dụng, tỷ lệ an tồn tài hiệu hoạt động, TPBank 21 đặt mục tiêu thành ngân hàng bán lẻ số Việt Nam, chất lượng hoạt động, bao gồm việc tiên phong việc áp dụng tiêu chuẩn nước giới • Nguồn thu chủ động, kinh doanh ổn định, tạo đà tăng trưởng mạnh mẽ Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) thông báo kế hoạch hoạt động tháng năm 2022 với hiệu hoạt động tốt tiêu kinh doanh ổn định Theo báo cáo, TPBank có mức thu nhập đạt 11.951 tỷ đồng, tăng 2.045 tỷ đồng tương ứng 20% so với kỳ Đóng góp chủ yếu cấu thu nhập ngân hàng khoản thu nhập lãi vay với 8.600 tỷ đồng, đạt tốc độ tăng trưởng 20,62% so với kỳ năm trước Bên cạnh đó, doanh thu từ dịch vụ ngân hàng đạt tốc độ tăng trưởng cao với tỷ lệ tăng 78% so với kỳ đem lại khoản thu 1.876 tỷ đồng Tổng tài sản ngân hàng ước tính vào thời điểm tháng 9/2022 đạt 317.000 tỷ đồng, đạt 90% kế hoạch mục tiêu Dư nợ tín dụng đạt 178.902 tỷ đồng với phần đóng góp đáng kể từ phân khúc khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ • Chất lượng tài sản, sức mạnh nội tại, lực tài nằm Top đầu Tiên phong việc thực theo chuẩn mực Basel III nên tiêu đảm bảo an toàn vốn khoản ngân hàng kiểm soát chặt Tỷ lệ an toàn vốn theo Basel III (CAR) vào ngày 30/6/2022 12,25% tỷ lệ cho vay tiền huy động khách (LDR) ước tính đến cuối tháng 60,91% Tỷ lệ nợ xấu quản lý chặt chẽ với mức 1%, thể chất lượng tín dụng chất lượng hoạt động Triển vọng tín dụng mức tích cực đánh giá TPBank có tiềm thu lãi cao nhờ chất lượng tín dụng ổn định, nguồn vốn dồi tính khoản cao Điều thể tiềm lực kinh tế có phần tích cực ngân hàng • Tiên phong tạo xu hướng mới, từ Ngân hàng theo Phong cách sống tới “Banking đậm chất Tôi” Theo số liệu thống kê từ TPBank, ước tính vào cuối tháng 9/2022, tổng đối tượng khách hàng TPBank triệu khách hàng, đối tượng khách hàng (Gen Y Gen Z) đóng góp khoảng 70% đạt 100% tổng số triệu khách hàng tăng thêm năm 2022 22 TPBank dấn thêm bước nhanh nhạy theo sát xu định vị từ đưa thị trường sản phẩm cá nhân hóa trải nghiệm người tiêu dùng để lơi kéo khách hàng tăng tình cảm, mức độ yêu thích gắn bó khách hàng Thấu hiểu nhu cầu khách hàng trẻ tuổi, TPBank mắt Bộ sưu tập Tính Cá nhân hố – Banking đậm chất Tơi ứng dụng TPBank Mobile, với nhiều tính vượt trội đem tới nhiều trải nghiệm thú vị hành trình khám phá chất Tơi ứng dụng ngân hàng số • 10 năm phát triển vững vàng, vươn lên trở thành ngân hàng vững mạnh Việt Nam 2022 Giới đầu tư hay nói TPBank minh chứng cho thành công chuyển đổi số theo cách thiết thực hữu hiệu Từ ngân hàng nhỏ đời bối cảnh khó khăn vừa đói tiền lại vừa khơng tảng, TPBank thay đổi để tìm chỗ đứng bứt lên thị trường, khiến lợi nhuận tổng tài sản TPBank khơng ngừng tăng qua năm Có thể nói, chuyển đổi số đưa TPBank đưa ngân hàng từ ngân hàng bị tái cấu trúc với số nợ lũy kế nhiều ngàn tỷ vươn lên thành ngân hàng kinh doanh tốt với ROE hai năm gần tương ứng 22,61% (2021) 21,48% (2022) thuộc TOP cao khối NHTM Sau 10 năm, số lợi nhuận mà TPBank gặt hái có đóng góp rt lớn từ giải pháp số cho sản phẩm dịch vụ số đặc trưng, khác biệt 23 Ngoài ra, tháng 12/2022, theo danh sách Top 500 ngân hàng lớn khu vực Châu Á – Thái Bình Dương tạp chí The Asian Banker cơng bố, TPBank đứng thứ 61, tăng 143 hạng so với trước vượt qua đối thủ Vietcombank (đứng thứ 66), MB (đứng thứ 72), Vietinbank (đứng thứ 129), BIDV (đứng thứ 127) Techcombank (đứng thứ 101) Trong giới ngân hàng Việt, TPBank tạo ấn tượng từ vị trí thứ năm 2021 vượt lên đầu danh sách năm 2022 với điểm số cao nhiều tiêu tỷ lệ an toàn vốn, khả sinh lãi, an toàn vốn khoản Một số giải pháp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng TPBank Những năm gần đây, TPBank triển khai thực cơng tác phát triển tài toàn diện đạt nhiều thành tựu hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, ngân hàng phải đương đầu với khó khăn, thách thức tiềm ẩn rủi ro công nghệ số, nợ xấu gia tăng,… Vì vậy, nhóm có đề xuất số giải pháp sau: Thứ nhất, nâng cấp đường truyền, xây dựng hệ thống vận hành tự động Chiến lược TPBank trở thành ngân hàng số hàng đầu Việt Nam, việc ứng dụng cơng nghệ, số hóa dịch vụ ngân hàng nhiệm vụ hàng đầu Vì TPBank cần chuẩn bị sẵn nguồn lực để phát triển hạ tầng đôi với việc phát triển hoạt động kinh doanh, nâng cấp hệ thống nhận diện văn bản, thực phân công, phê duyệt trực tiếp hệ thống phần mềm chuyên dụng, cải tiến khả xử lý liệu để việc trao đổi thơng tin phịng ban nhanh xác hơn, tự động hóa cơng việc vận hành, phụ thuộc vào người Thứ hai, nâng cao tiềm lực tài • Tăng vốn thu lợi nhuận giữ lại, thông qua việc chia cổ tức cổ phiếu chia tiền mức thấp Trong dài hạn hướng tốt nhiên cần phải ban quản trị cổ đông thông qua • Phát triển sản phẩm dịch vụ có biên độ lợi nhuận cao, có khả thu nhiều phí dịch vụ liên quan Đặc biệt mảng thẻ tín dụng thu hút khách hàng phương thức toán nhanh, liên kết với đối tác chấp nhận toán, mở rộng thị trường Bên cạnh đó, cần xem xét cắt giảm chi phí khơng cần thiết nâng cao ý thức tồn nhân viên ngân hàng Giảm tỷ lệ dùng nguồn vốn ngắn hạn vay trung 24 dài hạn, quản lý dịng tiền chặt chẽ hơn, tránh tình trạng cân đối khoản tiền vay thị trường liên ngân hàng với lãi suất cao Th ba, trọng nâng cao nguồn nhân lực đáp ng yêu cầu hoạt động kinh doanh giai đoạn Các chuyên gia công nghệ người trực tiếp thực vận hành hệ thống TPBank, vậy, muốn có hệ sinh thái sản phẩm ngân hàng số tốt đội ngũ chuyên gia phải tuyển dụng đầy đủ với chất lượng cao, đòi hỏi TPBank phải có sách chế độ đãi ngộ thỏa đáng, nên lấy tiêu chí lực chun mơn đạo đức nghề nghiệp làm tiêu chuẩn quan trọng để lựa chọn nhân Đối với công tác đào tạo, ngân hàng cần tổ chức thường xuyên khóa đào tạo ngắn hạn nước nhằm cập nhật kiến thức cơng nghệ thơng tin cho nhân cơng nghệ thông tin giới phát triển không ngừng 25 KẾT LUẬN Tài tồn diện tạo xung lực mạnh cho chuyển đổi lớn cấu kinh tế hệ thống tài có ảnh hưởng lên kinh tế chung Xu hướng phát triển tài tồn diện ngày phát triển mạnh Việt Nam, trước hết khu vực ngân hàng Nó có ảnh hưởng mạnh mẽ ngân hàng Việt Nam có Ngân hàng TPBank Phát triển tài tồn diện ngân hàng TPBank biểu việc ngân hàng và xây dựng sách chiến lược phát triển tài toàn diện, bảo đảm chất lượng khả thi, phù hợp với điều kiện theo quy định luật pháp Trên sở đó, ngân hàng thu nhiều thành đáng kể, bật việc cung ứng vốn cho vay, cung cấp dịch vụ tài kinh tế Tuy nhiên ngân hàng phải đối diện với nhiều khó khăn thách thức buộc ngân hàng TPBank phải tập trung phát triển tài tồn diện nhằm đảm bảo chất lượng an toàn hoạt động với yêu cầu luật pháp Để thực tốt mục tiêu trên, ngân hàng TPBank phải tiếp tục tăng cường ứng dụng kỹ thuật phát triển hệ thống máy móc giao dịch đại đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán ngân hàng Có thế, ngân hàng phát triển cách vững toàn diện 26 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phiên An (2022), “Singapore trở thành trung tâm tài quốc tế nào”, VnExpress: https://vnexpress.net/singapore-da-tro-thanh-trung-tam-taichinh-quoc-te-nhu-the-nao-4430446.html, truy cập 20/05/2023 Đinh Ngọc Linh (2020), “Kinh nghiệm Trung Quốc, Hồng Kông củng cố khả chống chịu thị trường chứng khốn”, Bộ tài chính: https://mof.gov.vn/webcenter/portal/btcvn/pages_r/l/tin-bo-taichinh?dDocName=MOFUCM187995, truy cập 20/5/2023 Nguyễn Hoài Nam (2023), “Ảnh hưởng kiến thức tự tin đến hành vi định khách hàng sử dụng dịch vụ tài chính”, Tạp chí Ngân hàng: https://tapchinganhang.gov.vn/anh-huong-cua-kien-thuc-va-su-tu-tin-den-hanhvi-ra-quyet-dinh-cua-khach-hang-trong-su-dung-dich-vu-.htm, truy cập 20/5/2023 Tuấn Thuỷ (2023), “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt tăng trưởng hai số”, Tạp chí Tài chính: https://tapchitaichinh.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-truong-hai-conso.html, truy cập 20/5/2023 2021, “Tài tồn diện hướng tới kinh tế không dùng tiền mặt Việt Nam 27/10/2021”, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: https://bom.so/OaA4rz, truy cập 20/5/2023 2022, “Thúc đẩy tài tồn diện góp phần phát triển kinh tế - xã hội đất nước”, Cổng thông tin điện tử Viện chiến lược sách Tài chính: https://mof.gov.vn/webcenter/portal/vclvcstc/pages_r/l/chi-tiettin?dDocName=MOFUCM247299, truy cập 20/5/2023 Sơ lược Tài tồn diện (2017), Khoa học ngân hàng: http://khoahocnganhang.org.vn/news/vi/so-luoc-ve-tai-chinh-toan-dien/, truy cập 20/5/2023 Tiếp cận tài tồn diện Việt Nam (2020), Tạp chí Khoa học Đào tạo Ngân hàng https://hvnh.edu.vn/tapchi/vi/thang-3-20/nguyen-thi-nhu-quynh- tiep-can-tai-chinh-toan-dien-tai-viet-nam-475.html, truy cập 20/5/2023 27 Đào Vũ (2022), “Nâng cao kiến thức tài ngân hàng cho người dân thơng qua chương trình gameshow”, VnEconomy: https://vneconomy.vn/nang-caokien-thuc-tai-chinh-ngan-hang-cho-nguoi-dan-thong-qua-chuong-trinhgameshow.htm, truy cập 25/5/2023 10 Hà Văn (2022), “Nâng cao hiểu biết, khả tư duy, kỹ tài người dân”, Báo điện tử Chính phủ: https://baochinhphu.vn/nang-cao-hieu-biet-kha-nang-tu-duy-ky-nang-tai-chinhcua-moi-nguoi-dan-102220806182022936.htm, truy cập 25/5/2023 11 Nhĩ Anh (2022), “Dự kiến giao tiêu tăng trưởng 20% người dùng Mobile Money tháng cho nhà mạng”, VnEconomy: https://vneconomy.vn/du-kien-giao-chi-tieu-tang-truong-20-nguoi-dungmobile-money-moi-thang-cho-nha-mang.htm, truy cập 25/5/2023 12 Nguyễn Mạnh Hùng (2021), “Về hội nhập quốc tế tham gia tiến trình tồn cầu hóa Việt Nam”, Tạp chí Cộng sản: https://www.tapchicongsan.org.vn/web/guest/quoc-phong-an-ninh-oi-ngoai1//2018/821539/ve-hoi-nhap-quoc-te-va-tham-gia-tien-trinh-toan-cau-hoa-cuaviet-nam.aspx, truy cập 25/5/2023 13 Hương Dịu (2023), “Ngân hàng ưu đãi doanh nghiệp xuất nhập khẩu”, Tạp chí Hải quan online: https://haiquanonline.com.vn/ngan-hang-uu-dai-doanh-nghiep-xuat-nhap-khau170935.html, truy cập 25/5/2023 14 Phạm Dương Minh, “Chi tiết TPBank", The Bank: https://thebank.vn/ngan-hang-tpbank-36.html, truy cập 27/5/2023 15 Hoa Phong Linh (2023), “Huy động vốn từ chứng khoán dự kiến 61.000 tỷ đồng, giảm 40% năm 2023”, VnEconomy: https://vneconomy.vn/huy-dong-von-tu-chung-khoan-du-kien-61-000-ty-donggiam-40-trong-nam-2023.htm, truy cập 27/5/2023 28 More from: Học viện ngân hàng Học viện Ngân hàng 799 documents Go to course Tài liệu môn vi mô - Tài liệu môn vi mô 42 Học viện ngân hàng Đề cương ôn tập NHTM học sinh tự tổng hợ 33 Học viện ngân hàng Describe A Famous Person Học viện ngân hàng [123doc] - cau-hoi-nhan-dinh-dung-sai-lu Học viện ngân hàng Recommended for you HRM A1 ( get M) 27 Học viện ngân hàng Describe A Famous Person Học viện ngân hàng ENG 167 Writing Level - BOOK- Update 20 82 26 English Life A2 B1 Unit - abcd1bxs dsadsafđfgdsghjkfddgkjjhflkg;lasdjol;jsadj;l Tiếng anh