Ở phần này, tác giả cũng đã nêu được mục tiêu màluận văn cần phải đạt được đó là: Lựa chọn được cơ sở lý luận phù hợp về đạo đứcnghề nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng; làm rõ được các yêu
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ BỘ TIÊU CHUẨN ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG
Đạo đức nghề nghiệp ngành ngân hàng
1.1.1 Khái niệm về đạo đức Đạo đức là một phạm trù đề cập đến mối quan hệ con người và các quy tắc ứng xử trong mối quan hệ giữa con người với con người trong các hoạt động của cuộc sống Đạo đức là nền tảng của đạo lý, của sự công bằng trong quy tắc ứng xử. Đạo đức là một hình thái ý thức xã hội, là tổng hợp các qui tắc, nguyên tắc, chuẩn mực xã hội mà nhờ nó con người tự giác điều chỉnh hành vi của mình sao cho phù hợp với lợi ích và hạnh phúc của con người, với tiến bộ của xã hội trong quan hệ giữa cá nhân với cá nhân và quan hệ giữa cá nhân với xã hội.
Từ góc độ khoa học, đạo đức được định nghĩa là một bộ môn khoa học nghiên cứu về bản chất tự nhiên của cái đúng và cái sai Đạo đức đóng vai trò quan trọng trong việc thiết lập, xây dựng và phát triển mối quan hệ con người trong xã hội, đặc biệt là trong các hoạt động kinh doanh Việc nghiên cứu đạo đức giúp chúng ta phân biệt giữa cái đúng và cái sai, từ đó hình thành triết lý và quy tắc chi phối hành vi của các thành viên trong một nghề nghiệp.
Đạo đức được định nghĩa là những nguyên tắc được dư luận xã hội thừa nhận, qui định hành vi quan hệ của con người đối với nhau và đối với xã hội Theo định nghĩa này, đạo đức đóng vai trò quan trọng trong việc điều hướng hành vi của con người và tạo ra một môi trường xã hội lành mạnh.
Đạo đức là hệ thống các quy tắc và giá trị xã hội được thiết lập dựa trên chế độ kinh tế và chính trị, nhằm điều chỉnh quan hệ giữa con người với nhau và giữa cá nhân với cộng đồng, từ đó bảo vệ và duy trì trật tự xã hội Trong cuộc sống, đạo đức được thể hiện qua các phẩm chất quan trọng như lễ độ, biết ơn, tôn trọng, trung thực, dũng cảm, khoan dung, liêm khiết, có trách nhiệm và sống có lương tâm.
Trong Nho giáo, "nhân, lễ, nghĩa, trí, tín" là những nguyên tắc quan trọng giúp con người tu thân và hoàn thiện bản thân, trong khi "chính danh" là yêu cầu đạo đức trong quan hệ với người khác, góp phần xây dựng một xã hội ổn định và phát triển Những quan niệm này vẫn còn nguyên giá trị và ý nghĩa thời sự cho đến nay Đạo đức Nho giáo là một hệ thống đạo đức, triết lý và học thuyết chính trị do Đức Khổng Tử đề xướng, nhằm xây dựng một xã hội thịnh trị và phát triển bền vững.
Trong bối cảnh hiện nay, khi mối quan hệ giữa con người với con người ngày càng mở rộng và xã hội đang đối mặt với những thách thức về đạo đức, tệ nạn quan liêu, hối lộ và tham nhũng đang trở nên phức tạp hơn, tư tưởng Nho giáo về đạo làm người trong mối quan hệ với xã hội càng mang lại ý nghĩa thiết thực Việc áp dụng tư tưởng này góp phần điều chỉnh hành vi của mỗi người, từ đó xây dựng một xã hội ngày càng văn minh và tốt đẹp hơn.
Nghiên cứu của Lawrence Kohlberg, một nhà triết học đạo đức, tâm lý học và giáo dục học người Mỹ, đã chỉ ra rằng quá trình phát triển ý thức đạo đức của con người trải qua sáu giai đoạn và được chia thành ba cấp độ.
Sơ đồ 1.1: Mô hình phát triển ý thức đạo đức của Lawrence Kohlberg
Cấp độ 1 là cấp độ cá nhân, bao gồm hai giai đoạn quan trọng Giai đoạn đầu tiên là giai đoạn trừng phạt và tuân lệnh, nơi việc đúng hay sai được xác định dựa trên mức độ phục tùng hoặc không phục tùng mệnh lệnh Tiếp theo là giai đoạn mục tiêu công cụ và trao đổi cá nhân, nơi đánh giá đúng hay sai dựa trên mức độ thỏa mãn những mong muốn và đòi hỏi của bản thân.
Cấp độ 2 là cấp độ xã hội, bao gồm hai giai đoạn quan trọng Giai đoạn đầu tiên là kỳ vọng liên nhân cách, quan hệ và hòa nhập đa phương, nơi con người đánh giá sự công bằng dựa trên quan niệm của mình Giai đoạn thứ hai là hệ thống xã hội và thực thi nghĩa vụ, nơi con người thực hiện nghĩa vụ của mình đối với xã hội nói chung, chứ không chỉ đối với một cá nhân hoặc một nhóm người cụ thể nào.
Đạo đức đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống của con người, là nguồn nuôi dưỡng và phát triển con người Cấp độ 3 của đạo đức, còn được gọi là cấp độ nguyên tắc, bao gồm hai giai đoạn chính: giai đoạn quyền ưu tiên, cam kết xã hội và lợi ích, và giai đoạn nguyên lý đạo đức phổ biến Trong đó, giai đoạn quyền ưu tiên tập trung vào việc đề cao những quyền cơ bản, giá trị cơ bản và cam kết pháp lý đối với xã hội, còn giai đoạn nguyên lý đạo đức phổ biến xác định đúng - sai dựa trên những nguyên lý đạo đức phổ biến mà con người cần tuân theo.
1.1.2 Khái niệm về Đạo đức kinh doanh Đạo đức kinh doanh gồm những nguyên tắc và chuẩn mực có tác dụng hướng dẫn hành vi trong mối quan hệ kinh doanh; chúng được những người hữu quan (nhà đầu tư, khách hàng, người quản lý, người lao động, đại diện cơ quan pháp lý, cộng đồng dân cư, đối tác, đối thủ…) sử dụng để phát xét một hành động cụ thể là đúng hay sai, là hợp đạo đức hay phi đạo đức Các phán xét của họ có tác động đến sự chấp nhận của xã hội đối với doanh nghiệp và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Đạo đức kinh doanh được thể hiện thông qua các hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp như: chiến lược kinh doanh, chính sách bên trong liên quan đến người lao động, người quản lý và chủ sở hữu/nhà đầu tư, chính sách bên ngoài của công ty liên quan đến khách hàng, người cung ứng, đối thủ cạnh tranh và đối với cộng đồng, xã hội Trong thực tế, những mâu thuẫn đạo đức kinh doanh thường nảy sinh giữa các quan hệ này chủ yếu là do những biện pháp kinh doanh được áp dụng có thể gây ra những ảnh hưởng về vật chất và tinh thần không dung hòa được đối với họ Những mâu thuẫn đạo đức có thể xuất hiện do xung đột lợi ích, quan niệm khác nhau về sự trung thực và công bằng và việc thực hiện những nghĩa vụ này thông qua cung cấp thông tin, về việc sử dụng các phương tiện kỹ thuật và công nghệ trong hoạt động sản xuất, bán hàng và quản lý như: Marketing, công nghệ, nhân lực, tài chính, quản lý…
Đạo đức cá nhân và nhân cách của con người đóng vai trò quan trọng trong việc định hình quá trình ra quyết định về đạo đức Tuy nhiên, đạo đức kinh doanh không chỉ đơn thuần là sự mở rộng của đạo đức cá nhân, mà còn phải đối mặt với những thách thức và vấn đề đặc thù không hoàn toàn giống như những vấn đề đạo đức trong đời sống xã hội.
Khi áp dụng nguyên tắc và quan điểm đạo đức cá nhân trong kinh doanh, cần xem xét và xử lý các vấn đề đạo đức phát sinh từ mâu thuẫn có thể xảy ra Để xác định vấn đề đạo đức trong hoạt động kinh doanh, cần xác định đối tượng hữu quan ảnh hưởng quan trọng đến quyết định, xác định mối quan tâm và mong muốn của họ, đồng thời xác định bản chất vấn đề đạo đức thông qua việc phân tích mâu thuẫn trên nhiều phương diện như quan điểm, triết lý, mục tiêu và lợi ích.
Trong bối cảnh nền kinh tế thế giới và trong nước đang đối mặt với khủng hoảng và suy thoái nghiêm trọng, đạo đức kinh doanh trong ngành Ngân hàng đóng vai trò quan trọng không chỉ trong việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng và tuân thủ pháp luật, mà còn góp phần xây dựng và phát triển xã hội phồn vinh Ngành ngân hàng đóng vai trò then chốt trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp ổn định sản xuất kinh doanh thông qua các chính sách vi mô của Chính phủ, Ngân hàng nhà nước và các Ngân hàng thương mại, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế.
- Năm 2009, Chính phủ ban hành Nghị định số 56/2009/NĐ-CP về trợ giúp phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ;
Quyết định 443/QĐ-TTg là chính sách hỗ trợ lãi suất cho các tổ chức, cá nhân vay vốn trung và dài hạn từ ngân hàng để thực hiện đầu tư mới, nhằm mục đích phát triển sản xuất và kinh doanh Theo đó, mức hỗ trợ lãi suất tiền vay là 4%/năm, giúp giảm gánh nặng tài chính và tăng cường khả năng cạnh tranh cho doanh nghiệp.
- Nghị định 41/2010/NĐ-CP về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn;
Các quy định của pháp luật về đạo đức nghề nghiệp ngành ngân hàng
Trong khoảng 10 năm gần đây, hệ thống ngân hàng thương mại tại Việt Nam đã phát triển và mở rộng mạng lưới một cách nhanh chóng, tuy nhiên công tác quản lý lại chưa được chú trọng đúng mức Điều này đã dẫn đến việc phát triển kinh doanh của các ngân hàng ngày càng khó khăn, đặc biệt là trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu ảnh hưởng nghiêm trọng đến nền kinh tế Việt Nam Kết quả là các doanh nghiệp rơi vào tình trạng khó khăn về vốn, hàng tồn kho cao, và cạnh tranh không lành mạnh giữa các ngân hàng đã đẩy nợ xấu tăng cao, khiến nhiều ngân hàng có nguy cơ mất vốn.
Kể từ năm 2012, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành nhiều chính sách điều hành tích cực, giúp cải thiện đáng kể kinh tế vĩ mô của Việt Nam Nhờ đó, các ngân hàng trong nước đã tăng cường chất lượng công tác quản trị doanh nghiệp, đồng thời tận dụng môi trường hoạt động ổn định của ngành để nâng cao vị thế Điều này đã giúp các ngân hàng Việt Nam nhận được cái nhìn tích cực từ cộng đồng quốc tế.
Ngành Tài chính, ngân hàng là một ngành nghề kinh doanh đặc thù và nhạy cảm, luôn gắn liền với tiền tệ và đối mặt với rủi ro đặc biệt là rủi ro về đạo đức Đạo đức nghề nghiệp là yếu tố quan trọng trong việc xây dựng hệ thống và phát triển bền vững của toàn ngành ngân hàng, giúp ngăn chặn rủi ro ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự tồn tại và phát triển của ngân hàng cũng như cả hệ thống ngân hàng Để đảm bảo hoạt động minh bạch và hiệu quả, Quốc hội đã ban hành Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, đưa ra các nguyên tắc cho hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng, bao gồm nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán Ngân hàng Nhà nước cũng ban hành các thông tư, quyết định và chỉ thị để hướng dẫn các tổ chức tín dụng thực thi các quy định của pháp luật một cách nhất quán.
Luật các tổ chức tín dụng quy định rõ ràng rằng người tham gia hoạt động ngân hàng ở hầu hết các vị trí phải có đạo đức nghề nghiệp Điều này áp dụng cho tất cả các thành viên, từ Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc cho đến các thành viên khác Khi được bổ nhiệm và giao nhiệm vụ, tất cả các cá nhân này đều phải đáp ứng yêu cầu về đạo đức nghề nghiệp, đảm bảo hoạt động ngân hàng được thực hiện một cách minh bạch và uy tín.
50 - “Tiêu chuẩn, điều kiện đối với người quản lý, người điều hành và một số chức danh khác của tổ chức tín dụng” của Luật TCTD)
Thông tư số 44/2011/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước quy định tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải xây dựng và duy trì bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp Điều này nhằm mục đích phát huy văn hóa đạo đức nghề nghiệp trong tổ chức tín dụng, đặc biệt là trong công tác kiểm toán nội bộ.
Kiểm toán viên nội bộ cần tuân thủ và duy trì các quy tắc đạo đức nghề nghiệp cơ bản, bao gồm trung thực, khách quan, bảo mật, trách nhiệm và thận trọng, như quy định tại Điều 22 - Quy tắc đạo đức nghề nghiệp trong Thông tư số 44/2011/TT-NHNN Việc tuân thủ các nguyên tắc này giúp đảm bảo tính liêm chính và chuyên nghiệp trong hoạt động kiểm toán nội bộ.
Ngân hàng Nhà nước cũng đã đưa tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp vào các quy định cụ thể đối với từng nghiệp vụ như tín dụng, kho quỹ, thanh toán và công nghệ thông tin Thông tư 01/2011/TT-NHNN quy định rõ ràng về việc đảm bảo an toàn và bảo mật hệ thống công nghệ thông tin trong hoạt động ngân hàng, trong đó yêu cầu kiểm tra lý lịch và đánh giá nghiêm ngặt tư cách đạo đức, trình độ chuyên môn khi tuyển dụng nhân sự.
Luật phòng chống tham nhũng và các nghị định, thông tư hướng dẫn yêu cầu người có chức vụ, quyền hạn phải gương mẫu, liêm khiết và chấp hành nghiêm chỉnh quy định pháp luật về phòng, chống tham nhũng Trong lĩnh vực ngân hàng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành các quyết định chỉ đạo, định hướng xây dựng kế hoạch thực hiện chiến lược quốc gia về phòng, chống tham nhũng Các kế hoạch này bao gồm thực hiện chỉ thị của Bộ Chính trị về tăng cường lãnh đạo của Đảng đối với công tác phòng, chống tội phạm, đề án tuyên truyền, phổ biến pháp luật về phòng chống tham nhũng, và tăng cường thanh tra, giám sát để phòng chống tham nhũng, sai phạm trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Quy chế đánh giá cán bộ, công chức, viên chức theo Quyết định số 956/2003/QĐ-NHNN, trong đó quy định về phẩm chất chính trị, đạo đức, tác phong, lối sống và chiều hướng phát triển của cán bộ công chức Đồng thời, NHNN cũng xây dựng Chương trình thực hiện Nghị quyết của Quốc hội về tăng cường đấu tranh phòng, chống tội phạm trong ngành ngân hàng theo Quyết định số 1491/QĐ-NHNN Bên cạnh đó, nội dung Luật phòng, chống tham nhũng cũng được đưa vào chương trình giảng dạy tại các trường đào tạo của ngành ngân hàng, nhằm giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp và nâng cao kiến thức, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, công chức, viên chức và người lao động.
Nghiên cứu Bộ tiêu chuẩn về đạo đức nghề nghiệp, quy tắc ứng xử của một số ngân hàng trong nước và trên thế giới
số ngân hàng trong nước và trên thế giới.
Thông qua việc nghiên cứu và phân tích các Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp và quy tắc ứng xử của các ngân hàng trong nước và quốc tế, tác giả đã rút ra những kinh nghiệm quý báu để đề xuất chỉnh sửa và hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp hiện tại của Ngân hàng TPBank, nhằm tạo ra một khung khổ đạo đức nghề nghiệp toàn diện và hiệu quả hơn.
1.3.1 Quy định về đạo đức nghề nghiệp của một số Ngân hàng thương mại và công ty tài chính trong nước
(i) Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)
Việc ban hành Sổ tay văn hóa Vietcombank giúp cán bộ nhân viên của ngân hàng này thuận lợi trong việc tìm hiểu về định hướng vĩ mô, sứ mệnh và tầm nhìn cũng như triết lý hoạt động của Vietcombank Đồng thời, Sổ tay văn hóa cũng cung cấp các tiêu chuẩn về đạo đức nghề nghiệp để điều chỉnh trong quá trình thực thi nhiệm vụ Tuy nhiên, công tác đào tạo và truyền thông về Sổ tay văn hóa vẫn còn hạn chế, chủ yếu thông qua bản in giấy và chưa được lan tỏa rộng rãi đến cán bộ nhân viên và khách hàng, dẫn đến mức độ hiểu biết về định hướng kinh doanh của ngân hàng còn hạn chế.
Cuốn sổ tay của Vietcombank được chia thành ba phần chính, cung cấp thông tin toàn diện về bản sắc văn hóa của ngân hàng Phần một tập trung giới thiệu năm giá trị cơ bản, sứ mệnh, tầm nhìn và triết lý hoạt động của Vietcombank Phần hai quy định về đạo đức và trách nhiệm của người Vietcombank, trong khi phần ba nêu rõ các chuẩn mực hành vi ứng xử cần thiết cho nhân viên Thông qua cuốn sổ tay này, Vietcombank hướng tới xây dựng một nền tảng văn hóa vững mạnh, tạo điều kiện cho sự phát triển bền vững của ngân hàng.
Vietcombank quy định rõ ràng về đạo đức và trách nhiệm của người đại diện cho thương hiệu, bao gồm phẩm chất đạo đức của người Vietcombank, trách nhiệm của họ đối với khách hàng, đối tác và đồng nghiệp, nhằm xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp và uy tín của ngân hàng.
Các tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp tại Vietcombank đã định hướng cho cán bộ nhân viên (CBNV) thực thi trách nhiệm một cách có trách nhiệm, bao gồm tôn trọng pháp luật và quy định nội bộ, chủ động tìm hiểu và thực hiện tốt các quy định, cũng như tham gia phòng chống các hành vi vi phạm Ngoài ra, CBNV Vietcombank cần trung thành, luôn đặt lợi ích của ngân hàng lên trên lợi ích cá nhân, tự hào và bảo vệ uy tín, thương hiệu của Vietcombank Các giá trị cốt lõi khác bao gồm trung thực, công bằng, liêm khiết, tận tâm, cầu tiến, nhân ái, hòa đồng và tích cực tham gia các hoạt động cộng đồng.
Vietcombank đặt ra nguyên tắc "các bên cùng có lợi" trong mọi mối quan hệ với khách hàng và đối tác, đảm bảo lợi ích hợp lý cho cả hai bên Trong quá trình cung ứng dịch vụ, nhân viên Vietcombank không chỉ tập trung vào lợi nhuận mà còn phải đảm bảo quyền lợi của khách hàng, đồng thời giữ gìn chữ tín, bảo mật thông tin và thể hiện tác phong làm việc chuyên nghiệp, lịch sự và tận tình.
Tại Vietcombank, sự hợp tác và hỗ trợ lẫn nhau giữa đồng nghiệp được coi là một yếu tố quan trọng trong công việc Mỗi hoạt động ngân hàng đều đòi hỏi sự đóng góp của nhiều đơn vị và cá nhân, vì vậy việc chung sức và hỗ trợ lẫn nhau là điều cần thiết Điều này không chỉ giúp hoàn thành công việc một cách hiệu quả mà còn tạo lập môi trường làm việc nhân văn, nơi mọi người có thể cùng nhau phát triển và thành công.
Người lãnh đạo tại Vietcombank cần phải là tấm gương sáng cho cán bộ cấp dưới noi theo, luôn đi đầu trong việc thực hiện các chủ trương chính sách và phong trào của Ngân hàng Họ phải tạo môi trường làm việc minh bạch, bình đẳng và có tổ chức, đồng thời là người dám nghĩ dám làm và chịu trách nhiệm cao nhất đối với mọi hoạt động Bên cạnh đó, mỗi người Vietcombank cần phải có trách nhiệm đối với cộng đồng, tôn trọng phong tục tập quán và giá trị văn hóa xã hội, tham gia bảo vệ môi trường và công tác xã hội Đặc biệt, họ phải luôn ý thức và trách nhiệm cao nhất đối với mọi tài sản của Ngân hàng.
(ii) Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội ( SHB)
Bộ quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp của SHB được ban hành theo Quyết định số 744/QĐ-TGĐ ngày 10/7/2012, đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc xây dựng chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp riêng biệt Với bộ tiêu chuẩn chi tiết và rõ ràng, quy định này phù hợp với xu thế phát triển hiện nay, thể hiện cam kết của SHB trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ và uy tín nghề nghiệp Tuy nhiên, để đạt được hiệu quả thực sự, SHB cần chú trọng hơn nữa vào việc đào tạo và truyền thông văn bản này đến toàn bộ nhân viên, nhằm đảm bảo rằng các tiêu chuẩn đạo đức được áp dụng một cách thống nhất và hiệu quả trong thực tiễn.
Quy định bao gồm gồm 3 chương, theo đó:
SHB đặt ra các tiêu chuẩn đạo đức kinh doanh nghiêm ngặt, bao gồm 4 quy định cốt lõi: tuân thủ pháp luật, trung thực và giữ gìn chữ tín, nỗ lực cao nhất để mang lại sự hài lòng cho khách hàng, và hoạt động kinh doanh chuyên nghiệp, hiện đại, minh bạch, đồng thời đóng góp tích cực vào sự phát triển chung của toàn xã hội.
Tại Chương 2, quy định về đạo đức nghề nghiệp đối với người lao động tại SHB được nêu rõ, bao gồm các nguyên tắc như trung thành, phẩm chất đạo đức cần kiệm, liêm chính, hòa đồng, sáng tạo, đổi mới và tinh thần cầu tiến Ngoài ra, chương này cũng quy định về phong cách làm việc, xử lý công việc, quan hệ công tác, tuân thủ pháp luật và quy định của SHB, bảo mật thông tin, sử dụng tài sản, quảng bá, tiếp thị và quan hệ với các cơ quan thông tin đại chúng Người lao động cũng được khuyến khích làm việc theo nhóm, tham gia các hoạt động đầu tư kinh doanh, hoạt động đoàn thể, cộng đồng, xã hội và chia sẻ, tương trợ khó khăn Đồng thời, chương này cũng nêu rõ những việc người lao động không được phép làm và yêu cầu đối với lãnh đạo các cấp tại SHB.
- Chương 3: quy định việc tổ chức thực hiện bộ quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp của SHB.
Đảng ủy Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) đã ban hành Quy định về "Chuẩn mực đạo đức, lối sống của cán bộ, đảng viên và người lao động thuộc Đảng bộ VietinBank" dựa trên tư tưởng, tấm gương đạo đức, phong cách của Chủ tịch Hồ Chí Minh Quy định này yêu cầu toàn thể cán bộ, đảng viên và người lao động thuộc Đảng bộ và trong hệ thống VietinBank thực hiện tốt các nội dung được đặt ra, nhằm xây dựng và duy trì chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp trong toàn hệ thống.
Quy định của Vietinbank thể hiện sự tổng quan và quy hoạch theo 3 nội dung chính, nhưng vẫn còn một số nội dung mang tính hình thức và khẩu hiệu, chưa thực sự phản ánh tính thực tiễn cao.
Phần 1 của bộ tiêu chuẩn đề cao vai trò lãnh đạo của Đảng, trong đó mọi cán bộ nhân viên (CBNV) phải tuyệt đối trung thành với Đảng và Nhà nước Đồng thời, thực hiện nghiêm chỉnh chủ trương và chính sách của Đảng, nêu cao tinh thần trách nhiệm của các cá nhân và xây dựng lối sống văn minh lành mạnh dựa trên các chuẩn mực đạo đức của Chủ tịch Hồ Chí Minh.
THỰC TRẠNG QUY ĐỊNH VỀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG
Khái quát về quá trình hình thành và phát triển Ngân hàng TPBank
Ngân hàng TPBank được thành lập vào ngày 05/05/2008, là một ngân hàng trẻ và năng động với những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường và tiềm lực tài chính vững chắc Với sự hậu thuẫn của các cổ đông chiến lược uy tín như Tập đoàn vàng bạc đá quý DOJI, Tập đoàn FPT, Công ty Thông tin di động VMS (MobiFone), Tổng công ty tái bảo hiểm Việt Nam Vinare và Tập đoàn tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd Singapore, TPBank đã nhanh chóng khẳng định vị thế của mình trên thị trường tài chính.
Ngân hàng TPBank đã xây dựng được hình ảnh là một ngân hàng trẻ, năng động và công nghệ, được kế thừa nền tảng văn hóa cởi mở, dễ gần của FPT Đặc trưng của văn hóa ứng xử trong nội bộ Ngân hàng là thẳng thắn, trung thực và hòa đồng, thể hiện tinh thần tiên phong và cởi mở.
Trong suốt 5 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Tiên Phong đã phải đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức Để vượt qua giai đoạn khó khăn này, TPBank đã phải trình đề án xin tự tái cơ cấu và cuối cùng đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận vào tháng 7/2012 Những khó khăn mà TPBank gặp phải có nguồn gốc từ cả nguyên nhân chủ quan và khách quan, cũng như một số yếu tố đặc thù liên quan đến nghề nghiệp của ngân hàng.
2.1.1 Một số yếu tố có ảnh hưởng đến đặc thù nghề nghiệp của TPBank
Ngân hàng TPBank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần trẻ nhất tại Việt Nam, được thành lập vào năm 2008 Với đội ngũ nhân sự còn hạn chế về kinh nghiệm, đặc biệt là ở cấp chuyên viên, ngân hàng này đang đối mặt với thách thức trong việc phát triển kinh doanh và nghiệp vụ tín dụng Tuy nhiên, đây cũng là cơ hội để TPBank đào tạo và phát triển nhân sự trẻ, giúp họ tích lũy kinh nghiệm và đóng góp vào sự phát triển của ngân hàng.
Hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ của ngân hàng vẫn còn nhiều hạn chế, chưa thực sự phát huy được vai trò quan trọng của mình trong việc kiểm tra và giám sát độc lập Điều này đã dẫn đến việc nhiều sai phạm không được phát hiện và chấn chỉnh kịp thời, gây ra những hậu quả nghiêm trọng và ảnh hưởng đáng kể đến kết quả kinh doanh của toàn ngân hàng Việc nâng cao hiệu quả của hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ là cần thiết để đảm bảo tính minh bạch và ổn định trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Hệ thống corebanking chưa được hoàn thiện là một trong những hạn chế lớn của ngành ngân hàng hiện nay Việc nhiều mảng nghiệp vụ vẫn phải chạy thủ công không chỉ ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ mà còn tiềm ẩn nguy cơ phát sinh sai sót, làm giảm hiệu quả hoạt động và uy tín của tổ chức tài chính Việc hoàn thiện hệ thống corebanking là cần thiết để nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm thiểu sai sót và tăng cường sự an toàn, bảo mật trong hoạt động ngân hàng.
Mạng lưới hoạt động của doanh nghiệp hiện còn hạn chế và chưa phát triển mạnh mẽ, dẫn đến sự thiếu hụt về khách hàng lớn và khách hàng tiềm năng Thay vào đó, khách hàng chính của doanh nghiệp chủ yếu là các cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs).
Trước năm 2012, ngành ngân hàng đã chứng kiến nhiều trường hợp cán bộ cố tình vi phạm quy định để trục lợi cá nhân, đồng thời một số cán bộ khác do thiếu năng lực chuyên môn cũng gây ảnh hưởng tiêu cực đến kết quả kinh doanh Tuy nhiên, nhờ vào công tác kiểm tra và giám sát chặt chẽ, nhiều trường hợp vi phạm đã bị phát hiện và xử lý kỷ luật nghiêm minh, góp phần nâng cao tính minh bạch và trách nhiệm của cán bộ ngân hàng.
2.1.2 Một số kết quả hoạt động TPBank đã đạt được
Từ giữa năm 2012, TPBank đã triển khai đề án tái cơ cấu toàn diện, tập trung củng cố hệ thống quản trị điều hành và định hướng phát triển kinh doanh theo những mũi nhọn chiến lược, qua đó đã khắc phục được những hạn chế và đạt được những thành tựu đáng kể.
Phương án Tái cơ cấu của TPBank được chia làm 3 giai đoạn cơ bản, bao gồm giai đoạn khắc phục tổn thất và vi phạm, giai đoạn củng cố bộ máy quản trị và điều hành, và giai đoạn phát triển để đảm bảo TPBank trở thành một Ngân hàng mạnh và an toàn, hướng tới mục tiêu lọt vào Top 15 Ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.
Trong hơn hai năm qua, Hội đồng quản trị, các thành viên thường trực và toàn thể nhân viên của TPBank đã nỗ lực thực hiện đề án tái cơ cấu, đạt được kết quả ấn tượng khi hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ và rút ngắn quá trình tái cơ cấu sớm hơn một năm so với kế hoạch Thành tựu này đã được ghi nhận khi TPBank vinh dự nhận bằng khen của Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vào cuối năm 2013.
Sau thời gian củng cố bộ máy điều hành, TPBank đã bước vào giai đoạn phát triển ổn định và bền vững Đánh giá từ khách hàng cho thấy TPBank là ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt, đa dạng sản phẩm và chất lượng cao, khiến số lượng khách hàng hài lòng ngày càng tăng.
TPBank đặt mục tiêu xây dựng và phát triển sản phẩm đa dạng, tiện ích cho khách hàng Với nền tảng công nghệ tiên tiến và trình độ quản lý chuyên sâu, TPBank không ngừng nỗ lực mang lại các giải pháp và sản phẩm tài chính ngân hàng đơn giản, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Trong quá trình hình thành và phát triển của mình, TPBank đã gặt hái được một số thành công nhất định:
Ngay sau khi thành lập, TPBank đã được Bureau Veritas cấp chứng chỉ ISO 9001: 2000 cho toàn bộ hoạt động, sản phẩm, dịch vụ của mình.
- Chứng nhận Ngân Hàng Thanh Toán Đạt Chuẩn Cao 2009 - STP Awards - Wells Fargo trao tặng;
- Doanh nghiệp Việt Nam vàng 2010 - Bộ Công thương và Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa trao tặng;
- Dịch vụ Tin & Dùng Việt Nam 2012, 2013; Thương hiệu mạnh Việt Nam
2012, 2013 do Thời báo kinh tế Việt Nam trao tặng;
Ngân hàng đã vinh dự nhận được giải thưởng "Sản phẩm dịch vụ sáng tạo tiêu biểu" tại Vietnam Outstanding Banking Awards 2013, một giải thưởng uy tín do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam và Tập đoàn Dữ liệu quốc tế IDG ASEAN phối hợp tổ chức trong khuôn khổ diễn đàn Ngân hàng Đông Nam Á 2013.
- Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ về thành tích xuất sắc trong công tác tái cơ cấu cho TPBank và Chủ tịch HĐQT Đỗ Minh Phú - 10/12/2013;
Ngày 1/11/2014, TPBank đã vinh dự nhận giải thưởng Ngân hàng Số sáng tạo Nhất Việt Nam do tạp chí Global Financial Market Review (GFM) trao tặng, đồng thời được bình chọn vào Top 3 My Ebank, Top 10 Internet Banking và Top 10 Mobile Banking trong cuộc thi bình chọn ngân hàng điện tử yêu thích MyEbank do Báo điện tử VnExpress tổ chức.
Thực trạng quy định về đạo đức nghề nghiệp của TPBank
2.2.1 Đánh giá văn bản quy định về đạo đức nghề nghiệp hiện tại của TPBank
Ngân hàng Tiên Phong đã ban hành quyết định số 105/2008/QĐ-TPB-QTNL vào ngày 1/8/2008, quy định nội bộ về đạo đức nghề nghiệp của cán bộ, nhân viên ngân hàng TMCP Tiên Phong Quy định này bao gồm ba chương và 9 điều, trong đó chương hai tập trung vào việc quy định cụ thể về đạo đức nghề nghiệp của cán bộ ngân hàng, nhằm tạo nền tảng cho hoạt động chuyên nghiệp và uy tín của ngân hàng.
1) Quy định về các khoản vay/mượn: Cán bộ, nhân viên của Ngân hàng Tiên
Phong phải tuân thủ nguyên tắc không lợi dụng vị trí công tác tại Ngân hàng hoặc hình ảnh của Ngân hàng để phục vụ lợi ích cá nhân hoặc người thân, đồng thời không được dành những đặc quyền, đặc lợi không công bằng.
Ngân hàng Tiên Phong áp dụng các chính sách ưu đãi đặc biệt dành cho cán bộ, nhân viên của mình, cho phép họ vay vốn tại ngân hàng với mức vay và lãi suất linh hoạt tùy theo cấp bậc Tuy nhiên, tất cả các khoản vay này đều phải được sự phê duyệt của Ban Tổng Giám đốc Để đảm bảo tính minh bạch và công bằng, cán bộ, nhân viên Ngân hàng Tiên Phong không được tự xử lý hồ sơ vay của bản thân, họ hàng hoặc bất kỳ bên thứ ba nào có liên quan về mặt lợi ích.
Cán bộ, nhân viên ngân hàng không được phép mượn hoặc nhận khoản tín dụng từ đối tác với điều khoản ưu đãi bất thường Họ cũng không được phép trợ giúp hoặc khuyến khích người thân vay hoặc nhận khoản tín dụng từ đối tác ngân hàng với điều khoản ưu đãi đặc biệt Trong trường hợp người thân của cán bộ, nhân viên đã vay hoặc giao dịch tín dụng với bên thứ ba với điều khoản ưu đãi bất thường, họ phải báo cáo bằng văn bản cho người quản lý trực tiếp càng sớm càng tốt.
Cán bộ, nhân viên Ngân hàng Tiên Phong có trách nhiệm báo cáo lãnh đạo khi tham gia trực tiếp hoặc cộng tác với người thân trong bất kỳ khoản vay hoặc khoản tín dụng nào Việc không trình báo sẽ bị coi là vi phạm quy định của Ngân hàng.
Cán bộ và nhân viên ngân hàng cần tuân thủ các quy định về rút tiền từ tài khoản của mình, chỉ được rút số tiền cho phép trừ khi có sự chấp thuận của Tổng giám đốc Ngoài ra, việc cho vay hoặc vay lấy lãi giữa nhân viên trong ngân hàng cũng bị cấm, nhằm đảm bảo môi trường làm việc chuyên nghiệp và an toàn tài chính.
Trên thực tế, các cán bộ nhân viên (CBNV) không thể tự mình thực hiện các khoản vay mà phải tuân thủ các quy trình, quy định và sản phẩm về tín dụng Quy trình này thường phải thông qua nhiều bộ phận khác nhau để kiểm soát Do đó, việc quy định các yêu cầu cụ thể cho CBNV chỉ mang tính chất hướng nghiệp hoặc minh họa trong quá trình đào tạo, chứ chưa phải là yêu cầu bắt buộc phải tuân thủ một cách tổng quát.
2) Quy định khi quan hệ khách hàng: ở nội dung này cũng đang quy định một cách chi tiết một số hành vi được phép và không được phép đối với một số trường hợp phát sinh trong quá trình CBNV tương tác với khách hàng, cụ thể như:
Cán bộ, nhân viên Ngân hàng Tiên Phong tuyệt đối không được phép đưa hối lộ hoặc những khoản ưu đãi dưới bất kỳ hình thức nào để giành được khách hàng Việc đưa hối lộ, bao gồm quà, tiền, khoản vay, lệ phí, phần thưởng hoặc bất kỳ hình thức lợi nhuận nào khác, là hành vi vi phạm pháp luật, không trung thực và ảnh hưởng nghiêm trọng đến danh tiếng của Ngân hàng.
Trong quá trình làm việc, cán bộ, nhân viên có thể nhận được lời mời tham dự các hoạt động xã hội như đám cưới, sinh nhật, dự bữa tối, liên hoan, vui chơi giải trí từ các cá nhân hoặc công ty đối tác của Ngân hàng Tuy nhiên, nhân viên cần phải đảm bảo rằng việc tham gia các hoạt động này không nhằm mục đích hối lộ hoặc tạo ra xung đột lợi ích Điều quan trọng là phải duy trì sự minh bạch và tránh các tình huống có thể gây ra hiểu lầm hoặc ảnh hưởng đến uy tín của Ngân hàng.
Việc tặng quà hay nhận quà bằng tiền mặt cho khách hàng hoặc từ khách hàng vào các dịp lễ như Tết Nguyên Đán, lễ cưới, sinh nhật cần được xem xét thận trọng để tránh vi phạm quy định về hối lộ Tất cả các trường hợp tặng quà hoặc nhận quà đều phải được báo cáo đầy đủ cho người quản lý trực tiếp Đặc biệt, nếu giá trị quà tặng từ 02 triệu đồng trở lên, cần phải có sự phê duyệt của Tổng giám đốc trước khi thực hiện.
Thực tế cho thấy, hiện chưa ghi nhận trường hợp nào cán bộ nhân viên (CBNV) phải xin ý kiến Tổng Giám đốc (TGĐ) khi nhận quà tặng trị giá trên 2 triệu đồng hoặc tham dự các sự kiện có khả năng liên quan đến hối lộ Do đó, cần sửa đổi nội dung này cho phù hợp với thực tế và có tính khái quát cao hơn để tránh những hiểu lầm không đáng có.
3) Quy định cụ thể về quà tặng: TPBank có quy định về việc tặng quà và nhận quà tặng, tuy nhiên trên thực tế, các nội dung được quy định về nhận/tặng quà này chưa thực sự hiệu quả, nhiều trường hợp vẫn xảy ra mà không có cơ chế ghi nhận hoặc xử lý Cụ thể:
Trong quá trình tương tác với khách hàng, cán bộ, nhân viên có thể nhận quà tặng từ các tổ chức là khách hàng của Ngân hàng Tuy nhiên, họ phải nộp lại quà tặng đó cho Ngân hàng và báo cáo với người quản lý trực tiếp để xử lý, đảm bảo tuân thủ các quy định và nguyên tắc làm việc chuyên nghiệp.
Cán bộ, nhân viên không được phép lợi dụng vị trí công tác hoặc ảnh hưởng của Ngân hàng để ép buộc các đối tác tặng quà cá nhân cho mình hoặc người thân Điều này bao gồm cả việc nhận quà, tiền mặt, các chế độ ưu đãi, khoản vay, khoản phí, dịch vụ ưu đãi và các hình thức khác.
Chiến lược phát triển của Ngân hàng TPBank đến năm 2017
3.1.1 Giai đoạn củng cố toàn diện hệ thống quản trị điều hành (2012 – 2014)
Để nâng cao hiệu quả hoạt động, ngân hàng cần tăng cường vai trò quản trị, kiểm tra, giám sát của Hội đồng Quản trị thông qua các Ủy viên chuyên trách Đồng thời, việc củng cố và hoàn thiện quy trình quản lý rủi ro tại các Khối/phòng/ban là thiết yếu Hoạt động kiểm toán và kiểm soát nội bộ cũng cần được đẩy mạnh thông qua Trung tâm Kiểm toán Việc thiết lập các cuộc kiểm tra tại các đơn vị sẽ giúp kiểm soát tốt tính tuân thủ các quy trình, chính sách và đạo đức nghề nghiệp, từ đó giảm thiểu rủi ro trong hoạt động của ngân hàng.
3.1.2 Giai đoạn phát triển nhanh (2014 - 2017)
Với nền tảng tài nguyên vững chắc được xây dựng và củng cố trong giai đoạn 2012-2013, Ban lãnh đạo Ngân hàng đặt mục tiêu giai đoạn 2014-2015 sẽ là giai đoạn bứt phá và phát triển mạnh mẽ thông qua việc thực hiện một kế hoạch phát triển toàn diện, trọng tâm là mở rộng mạng lưới chi nhánh và các điểm giao dịch trên toàn quốc.
Một yêu cầu quan trọng đối với sự phát triển của ngân hàng là việc mở rộng mạng lưới hoạt động trên phạm vi cả nước, giúp cung ứng các dịch vụ tài chính đến dân cư một cách rộng rãi và tiện lợi hơn Việc mở rộng này sẽ giúp ngân hàng tăng cường khả năng tiếp cận khách hàng, đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của cộng đồng và góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế - xã hội.
Tại các thành phố lớn như Hà Nội, Hồ Chí Minh và các tỉnh có tiềm năng khách hàng lớn khác như Bình Dương, Huế, Nghệ An, TPBank đặt mục tiêu phát triển mạnh mẽ Đến năm 2017, ngân hàng này hướng tới việc đạt được 110 điểm giao dịch, khẳng định vị thế dẫn đầu trong lĩnh vực kinh doanh vàng và ngân hàng điện tử, đồng thời mở rộng mạng lưới khách hàng của mình.
Việc mở rộng mạng lưới hoạt động của TPBank sẽ gắn liền với việc phát triển mạng lưới khách hàng đa dạng, chất lượng cao và đảm bảo quản trị rủi ro Với sự hậu thuẫn của các cổ đông lớn như Doji, VMS, FPT, ngân hàng có thể tận dụng lợi thế để xây dựng cơ sở khách hàng tiềm năng trong lĩnh vực kinh doanh vàng, công nghệ cao và viễn thông Mục tiêu của TPBank là tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, duy trì số dư tiền gửi và dư nợ lên 1,4 triệu khách hàng vào cuối năm 2017.
Một trong những định hướng kinh doanh mũi nhọn của Ngân hàng là phục vụ thị trường cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại các thành phố lớn như Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội và các khu công nghiệp mà cổ đông lớn của Ngân hàng có quan hệ chặt chẽ Bên cạnh đó, Ngân hàng còn cung cấp dịch vụ tư vấn và cấu trúc tài chính doanh nghiệp để hỗ trợ và bổ sung dịch vụ dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ Đồng thời, Ngân hàng cũng đẩy mạnh phát triển nghiệp vụ bao thanh toán tại các khu công nghiệp chế xuất, tận dụng lợi thế quan hệ và kinh nghiệm sẵn có.
TPBank cam kết xây dựng kế hoạch phát triển lâu dài và bền vững, đảm bảo khả năng tiếp nhận vốn cũng như tài trợ vốn cho hoạt động của các doanh nghiệp hoặc khu công nghiệp phụ trợ trong giai đoạn tới, đồng thời kiểm soát tỷ lệ nợ xấu và thu hồi nợ hiệu quả.
Tầm nhìn và mục tiêu chiến lược của TPBank là duy trì tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp, dưới 3.0% Đến hết năm 2015, ngân hàng đặt mục tiêu xử lý và thu hồi được 70% dư nợ trên thị trường 2 và một số khoản phải thu còn tồn đọng vốn của ngân hàng, thể hiện cam kết của TPBank trong việc quản lý rủi ro và tối ưu hóa tài sản.
TPBank quyết tâm phấn đấu sau 5 năm kể từ khi tái cơ cấu (đến hết năm
Năm 2017, TPBank đã đạt được quy mô tổng tài sản trên 100.000 tỷ đồng, lọt vào nhóm các ngân hàng có lợi nhuận trước thuế hơn 1.000 tỷ đồng, với tốc độ tăng trưởng lợi nhuận bình quân ấn tượng là 35% Điều này đã giúp TPBank đứng trong nhóm 20 ngân hàng mạnh nhất Việt Nam, với các chỉ tiêu tài chính tốt và lành mạnh.
Bảng 3.1: Kế hoạch tăng trưởng các chỉ tiêu cơ bản của TPBank giai đoạn 2013 – 2017
Lợi nhuận trước thuế (Tỷ đồng) 316 411 555 749 1.011
(Nguồn từ Báo cáo định hướng hoạt động và các chỉ tiêu giai đoạn 2013 – 2017 của
Để đạt được mục tiêu phát triển bền vững, Hội đồng Quản trị và Ban Điều hành của Ngân hàng TPBank đã đặt ra các chỉ tiêu cơ bản cho kế hoạch 5 năm 2013-2017 Đây là những mục tiêu quan trọng mà toàn thể Ban lãnh đạo và nhân viên ngân hàng sẽ nỗ lực để đạt được trong giai đoạn sắp tới.
Ban lãnh đạo ngân hàng TPBank đặt mục tiêu xây dựng TPBank trở thành ngân hàng hàng đầu về chất lượng dịch vụ, hoạt động minh bạch và kiểm soát nợ xấu hiệu quả Để đạt được điều này, TPBank tập trung đa dạng hóa các sản phẩm và dịch vụ trên nền tảng công nghệ hiện đại, nhằm tạo nền tảng phát triển bền vững trong tương lai.
Đề xuất hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp của TPBank
Từ các quy định của pháp luật và định hướng của NHNN về tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp, kết hợp với nghiên cứu các quy định của ngân hàng trong nước và quốc tế, cũng như định hướng phát triển của TPBank, tác giả nhận thấy rằng quy định về đạo đức nghề nghiệp của TPBank cần được hoàn thiện và chi tiết hơn để có tính thực tiễn cao, từ đó lan tỏa rộng rãi và trở thành một phần quan trọng trong xây dựng văn hóa doanh nghiệp của ngân hàng.
Ngân hàng TPBank đã ban hành năm giá trị cốt lõi vào tháng 10 năm 2014, bao gồm LIÊM – SÁNG – CẦU – HỢP – BỀN, với mục tiêu định hướng phát triển của ngân hàng Năm giá trị này mang ý nghĩa đậm chất nhân văn, nhằm chuyển hóa vào từng nội dung cụ thể để mỗi cá nhân trong ngân hàng thấm nhuần và hướng tới những giá trị cốt lõi quan trọng.
(1) Liêm chính: Liêm khiết, chính trực, minh bạch, trách nhiệm và luôn tuân thủ đạo đức nghề nghiệp
Việc đổi mới trong nhận thức, sáng tạo và đột phá trong giải pháp là chìa khóa để mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng và Khách hàng Quá trình này đòi hỏi sự quyết liệt trong thực hiện, giúp tạo ra những ý tưởng mới mẻ và cách tiếp cận sáng tạo Thông qua sự sáng tạo, Ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ tốt hơn, đáp ứng nhu cầu của Khách hàng và tạo ra lợi thế cạnh tranh trên thị trường.
Cầu tiến là giá trị cốt lõi tại ngân hàng, thể hiện qua sự phấn đấu không ngừng của mỗi cá nhân và đơn vị nhằm tự hoàn thiện bản thân, phát huy tối đa sở trường, năng lực nội tại và tiềm năng Thông qua việc tạo điều kiện thuận lợi, ngân hàng khuyến khích và hỗ trợ mỗi cá nhân vươn lên, hướng tới sự hoàn hảo và đạt được thành công trong sự nghiệp.
(4) Hợp lực: Cộng lực, hợp tác, gắn bó và chia sẻ trong công việc, nhận thức rõ giá trị của cá nhân nằm trong giá trị của Ngân hàng
(5) Bền bỉ: Kiên định, vững chí, vượt qua mọi khó khăn, thách thức để đi đến thành công.
Tác giả đề xuất hoàn thiện hệ thống văn bản quy định về Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp cho TPBank gồm các nội dung sau:
3.2.1 Hoàn thiện hệ thống văn bản quy định
Văn bản cần được quy hoạch lại về hình thức trình bày một cách rõ ràng và dễ hiểu, giúp mỗi cán bộ nhân viên (CBNV) dễ tiếp thu và nhớ lâu hơn Để đạt được điều này, văn bản cần được chuyển đổi từ dạng văn bản quy định thông thường sang Bộ tiêu chuẩn, phản ánh tầm quan trọng của loại văn bản này Bộ tiêu chuẩn sẽ được chia thành 3 phần chính, giúp cấu trúc thông tin một cách logic và dễ theo dõi.
Tuân thủ các quy định của pháp luật và nội bộ ngân hàng là yêu cầu bắt buộc đối với mỗi cán bộ nhân viên trong quá trình thực thi nhiệm vụ Việc chấp hành nghiêm túc các quy định này không chỉ giúp ngân hàng hoạt động ổn định, mà còn thể hiện ý thức trách nhiệm của mỗi cá nhân trong việc đóng góp vào sự phát triển bền vững của tổ chức Bằng cách thực hiện đúng các quy trình và quy định, cán bộ nhân viên không chỉ hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình, mà còn góp phần xây dựng một môi trường làm việc chuyên nghiệp, minh bạch và hiệu quả.
- Phần 2: nêu các nội dung về đạo đức nghề nghiệp đối với mỗi cán bộ nhân viên khi thực hiện các nhiệm vụ được giao
- Phần 3: các quy định về trách nhiệm của người Tiên Phong
Bộ tiêu chuẩn cần được sửa đổi để loại bỏ những nội dung mang tính hình thức và không có phương pháp đo lường, thay vào đó là bổ sung các quy định thực tiễn và hiệu quả Điều này sẽ giúp thể hiện định hướng phát triển của ngân hàng trong tương lai và đảm bảo áp dụng được trong thực tế Đồng thời, bộ tiêu chuẩn cũng cần quy định rõ các chuẩn mực đạo đức cần thiết đối với mỗi cán bộ nhân viên để đảm bảo sự phát triển bền vững và chuyên nghiệp của ngân hàng.
Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp của Ngân hàng TPBank sẽ được sửa đổi và hoàn thiện dựa trên các nội dung đã quy định trước đây, đồng thời loại bỏ những nội dung không còn phù hợp và bổ sung thêm các giá trị cốt lõi của Ngân hàng Quá trình xây dựng bộ tiêu chuẩn mới này cũng tham khảo các quy định về đạo đức nghề nghiệp của các ngân hàng trong nước và quốc tế, nhằm đề xuất một bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp mới phù hợp với thời đại và giá trị của TPBank.
3.2.2 Đề xuất Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp hoàn chỉnh
Tác giả đã nghiên cứu và hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp hoàn chỉnh gồm có 11 nội dung chính và quy hoạch thành 3 phần:
Phần 1: Quy định về tuân thủ
1 Tuân thủ các quy định của pháp luật và quy định nội bộ
Tuân thủ luật pháp là yêu cầu đầu tiên và cao nhất trong mọi hoạt động của Ngân hàng TPBank Để đảm bảo thực hiện đúng quy định, mỗi cán bộ nhân viên cần suy nghĩ cẩn trọng trước khi hành động và tìm kiếm sự hướng dẫn khi có thắc mắc Việc này giúp đảm bảo rằng mọi hoạt động của Ngân hàng đều tuân thủ pháp luật và quy định hiện hành.
Một trong những nhiệm vụ quan trọng của cán bộ nhân viên (CBNV) ngân hàng là tìm hiểu, đọc và hiểu rõ các văn bản quy định của nội bộ và pháp luật liên quan đến mảng nghiệp vụ được giao Việc nghiên cứu nghiêm túc giúp CBNV nắm rõ những gì được phép làm, những gì bị hạn chế hoặc cấm làm, từ đó thực hiện công việc một cách hiệu quả và tuân thủ quy định.
Tại TPBank, chúng tôi luôn đề cao ý thức chủ động tìm hiểu và tự nguyện thực hiện các quy định của pháp luật cũng như của Ngân hàng Đồng thời, chúng tôi cũng phối hợp chặt chẽ với các cơ quan quản lý để kịp thời cập nhật các văn bản quy phạm pháp luật, đảm bảo thực thi đúng với tinh thần của văn bản, từ đó xây dựng một môi trường làm việc minh bạch và tuân thủ pháp luật.
- Có trách nhiệm tham gia phòng chống các hành vi vi phạm pháp luật và quy định nội bộ của Ngân hàng
- Trong hoạt động kinh doanh, trước các đối thủ, mọi CBNV cần phải nâng cao tinh thần: cạnh tranh trên nguyên tắc bình đẳng, đảm bảo đúng pháp luật.
Thực hiện công việc minh bạch, tuân thủ quy định của pháp luật và nghề nghiệp, đồng thời tránh tham gia vào bất kỳ hoạt động bất hợp pháp nào hoặc những hành động có thể gây mất uy tín cho Ngân hàng.
Phần 2: Quy định về đạo đức nghề nghiệp
2 Xây dựng mối quan hệ đồng nghiệp tốt đẹp
- Thiết lập và duy trì tính trung thực trong mọi hoạt động Báo cáo phản ánh đúng sự thực của sự việc đối với cấp trên và đồng nghiệp
- Tôn trọng nguyên tắc công bằng, giải quyết công việc không vì tình cảm cá nhân.
Để đạt được kết quả công việc tốt hơn, điều quan trọng là phải luôn nêu cao tinh thần sáng tạo, khiêm tốn học hỏi kiến thức mới và sẵn sàng chấp nhận sự thay đổi Việc học hỏi không ngừng và sẵn sàng thích nghi với môi trường làm việc thay đổi sẽ giúp bạn phát triển và cải thiện hiệu suất công việc.
- Không lạm dụng chức quyền và vị trí công tác để tham nhũng, hoặc để có những quyền lợi cá nhân khác.
- Tiết kiệm, không xa xỉ, khoe khoang, phô trương hình thức
- Có tinh thần tương thân, tương ái, hòa đồng với tập thể, tích cực tham gia các hoạt động vì cộng đồng.
- Có ý thức giữ gìn đoàn kết nội bộ: thẳng thắn nhưng chân thành, gần gũi thân thiện với đồng nghiệp.
- Có tinh thần hợp tác, hỗ trợ, giúp đỡ nhau hoàn thành nhiệm vụ, nâng cao chất lượng công việc để cùng phát triển.
3 Trung thành, luôn vì lợi ích của Ngân hàng TPBank
Bảo vệ hình ảnh và uy tín của Ngân hàng là trách nhiệm của mỗi cá nhân, cần được thực hiện một cách chủ động và có ý thức mọi lúc, mọi nơi Điều này đòi hỏi mỗi người phải đặt lợi ích của Ngân hàng lên trên lợi ích cá nhân, luôn hành động vì sự phát triển và uy tín của tổ chức.
Người Tiên phong phải tuyệt đối trung thành với tổ chức, không được phép thực hiện bất kỳ hành vi nào xâm phạm đến tài sản chung của Ngân hàng vì lợi ích cá nhân, nhằm duy trì sự tin tưởng và ổn định trong hoạt động ngân hàng.
Kiến nghị giải pháp triển khai Bộ Tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp của TPBank
3.3.1 Chương trình xây dựng văn hóa doanh nghiệp
Để xây dựng và phát triển một cách hiệu quả, cần lập kế hoạch cho lộ trình cụ thể, hoàn thiện năm giá trị cốt lõi và đưa các hành vi mong đợi vào hệ thống đánh giá hiệu quả làm việc Điều này giúp doanh nghiệp tạo ra một nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững và nâng cao hiệu suất làm việc của nhân viên.
Tích hợp các chương trình đào tạo nội bộ là một chiến lược hiệu quả để tăng cường truyền thông giá trị cốt lõi của tổ chức Bằng cách tận dụng các kênh nội bộ như bản tin hàng tuần, bản tin tháng, các cuộc họp giao ban, họp sơ kết và họp tổng kết, doanh nghiệp có thể lan tỏa giá trị cốt lõi một cách sâu rộng và hiệu quả đến toàn bộ nhân viên.
- Các giá trị/hành vi mong đợi được đưa vào hoạt động tuyển dụng
- Các giá trị/hành vi được đưa vào xem xét đánh giá năng lực và bổ nhiểm cán bộ quản lý
- Các giá trị là nền tảng và được đưa vào hệ thống văn bản của nhân sự và văn bản định chế của ngân hàng
Hành vi mong đợi được tích hợp sâu sắc trong các hoạt động của Tiên Phong thông qua các chương trình phát triển kế hoạch hành động cụ thể, giúp đảm bảo sự tiến gần dần tới mục tiêu chiến lược của Ngân hàng, từ đó tạo nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững và hiệu quả.
Lộ trình xây dựng văn hóa doanh nghiệp như sau:
Biểu đồ 3.1: Lộ trình xây dựng văn hóa doanh nghiệp của TPBank
3.3.2 Các phương thức và nội dung đào tạo
Đào tạo trực tuyến mang lại nhiều ưu điểm nổi bật, đặc biệt là khả năng đào tạo quy mô lớn với chi phí tiết kiệm Hình thức này còn có tính chất truyền thông mạnh mẽ, cho phép thực hiện liên tục và hiệu quả.
Xây dựng bộ ngân hàng câu hỏi để đào tạo trực tuyến qua hệ thống đào tạo elearning nội bộ
Hàng tháng, Ngân hàng TPBank thực hiện kiểm tra trực tuyến qua các kênh kiểm tra đối với các cán bộ nhân viên (CBNV) được lựa chọn trong kỳ kiểm tra, nhằm đảm bảo tuân thủ các quy trình và quy định của ngân hàng.
(ii) Đào tạo tập trung
Để nâng cao hiệu quả hội nhập cho các cán bộ nhân viên mới, ngân hàng nên bổ sung nội dung "chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp" vào chương trình đào tạo Việc này sẽ giúp nhân viên mới hiểu rõ hơn về hệ thống tổ chức, các mảng nghiệp vụ và văn hóa doanh nghiệp, đồng thời trang bị cho họ những kỹ năng và giá trị đạo đức cần thiết để trở thành một nhân viên chính thức Việc đào tạo và truyền thông về chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp sẽ giúp ngân hàng xây dựng một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có trách nhiệm và đạo đức nghề nghiệp cao.
Hàng năm, TPBank tổ chức các khóa đào tạo về phòng chống rửa tiền, phòng chống tham ô, tham nhũng cho cả cán bộ mới và cũ Ngoài ra, ngân hàng còn thực hiện các chương trình kiểm tra để đảm bảo mọi cán bộ nắm bắt và hiểu rõ các văn bản nội bộ được ban hành và áp dụng Trong thời gian tới, tác giả đề xuất tích hợp việc kiểm tra các nội dung liên quan đến bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp vào chương trình kiểm tra tuân thủ của Ngân hàng, nhằm nâng cao ý thức và trách nhiệm của cán bộ trong việc tuân thủ các quy định và tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp.
(iii) Đào tạo tại chỗ
Quán triệt các chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp đến các cấp quản lý cấp cơ sở là bước đầu tiên quan trọng, giúp các cán bộ nhân viên (CBNV) thấm nhuần và tự nguyện tuân thủ các tiêu chuẩn đã được quy định Việc định hướng và uốn nắn này sẽ giúp CBNV tránh vi phạm và thực hiện công việc một cách có trách nhiệm Đồng thời, việc đào tạo về đạo đức kinh doanh cho đội ngũ "SWAP" cũng đóng vai trò quan trọng trong việc giúp các cán bộ kinh doanh thực hiện đúng định hướng phát triển của Ngân hàng, đặc biệt là trong việc triển khai và tìm kiếm mở rộng hệ thống khách hàng.
Chương trình đào tạo cần phải đảm bảo đầy nội dung của 11 nội dung cơ bản được nêu chi tiết tại Chương 3.
Khi gia nhập gia đình Tiên Phong, cán bộ giảng dạy cần giải thích rõ ràng và cụ thể về các nội dung bắt buộc phải tuân thủ, đồng thời cũng cần khuyến khích và tạo động lực để mỗi nhân viên tự rèn luyện bản thân hướng đến tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp của Người Tiên phong trong mọi hoạt động của Ngân hàng.
Giáo trình giảng dạy hiệu quả cần tích hợp các ví dụ thực tế sinh động, giúp học viên dễ dàng áp dụng kiến thức vào thực tế Để đạt được điều này, giảng viên nên đưa ra các ví dụ cụ thể, bao gồm cả những ví dụ được phép và không được phép thực hiện, giúp học viên phân biệt rõ ràng và vận dụng linh hoạt trong các tình huống thực tế.
- Cuối mỗi khóa đào tạo, phải có những bài đánh giá khả năng tiếp thu của học viên.
3.3.3 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát Đây là một trong những khâu quan trọng, trong việc triển khai các quy trình nghiệp vụ, các văn bản chỉ đạo, chỉ thị của Ngân hàng Vai trò của chốt kiểm tra, giám sát vô cùng quan trọng, nếu như không quyết liệt, nhất quán thì mọi chính sách đều có thể bị bỏ dở hoặc thực hiện sai định hướng Chính vì vậy, kế hoạch kiểm tra, giám sát phải được thực hiện, thường xuyên, liên tục có kế hoạch hoặc đột suất, nhằm nắm bắt được tình hiệu quả và hiệu lực của quy định khi đi vào thực tiễn.
Tại Ngân hàng TPBank, công tác kiểm tra tuân thủ được giao cho Trung tâm Kiểm toán Nội bộ thực hiện thông qua các chương trình kiểm toán trực tiếp định kỳ hoặc đột suất Bên cạnh đó, hệ thống giám sát từ xa cũng được thực hiện hàng ngày để đảm bảo tuân thủ các quy định và quy trình Qua đó, Trung tâm Kiểm toán Nội bộ đóng vai trò quan trọng trong việc giám sát và đánh giá tính tuân thủ của ngân hàng.
Việc kiểm soát và giám sát được thực hiện tại các chốt kiểm soát trong từng quy trình nghiệp vụ, nhằm ngăn chặn và phát hiện những sai phạm, đồng thời hạn chế rủi ro về đạo đức của cán bộ nhân viên (CBNV), đảm bảo hoạt động của tổ chức được vận hành một cách minh bạch và hiệu quả.
Mục tiêu quan trọng mà doanh nghiệp cần hướng tới là xây dựng hệ giá trị đặc trưng, duy trì và phát triển xuyên suốt quá trình hình thành và phát triển Những giá trị này sẽ trở thành chuẩn mực, tập quán và nghi lễ, thâm nhập và chi phối sâu sắc tình cảm, nếp suy nghĩ và hành vi ứng xử của mọi thành viên Qua đó, doanh nghiệp sẽ có bản sắc riêng biệt, gắn kết mọi người thành một khối thống nhất và phát triển bền vững.