Hoàn thiện bộ tiêu chuẩn về đạo đức nghề nghiệp của cán bộ nhân viên ngân hàng tmcp tiên phong (tpbank

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH THẠC SĨ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP - EXECUTIVE MBA VŨ THỊ TRANG NHUNG HOÀN THIỆN BỘ TIÊU CHUẨN VỀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA CÁN BỘ NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPBANK) LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ HÀ NỘI - 2015 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH THẠC SĨ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP - EXECUTIVE MBA VŨ THỊ TRANG NHUNG HOÀN THIỆN BỘ TIÊU CHUẨN VỀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA CÁN BỘ NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPBANK) LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS TS NGUYỄN VĂN NAM HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi Vũ Thị Trang Nhung, học viên Khóa Chương trình Thạc sĩ Điều hành cao cấp (Executive MBA) Viện đào tạo sau đại học - Trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội Tôi xin cam đoan, toàn nội dung luận văn tốt nghiệp nghiên cứu soạn thảo hướng dẫn GS.TS Nguyễn Văn Nam, sở tài liệu, tư liệu, nguồn trích dẫn ghi chép đầy đủ phần Tài liệu tham khảo luận văn tốt nghiệp Tác giả Vũ Thị Trang Nhung LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, suốt thời gian học tập thực luận văn nhận giúp đỡ nhiều Nhà trường, Viện đào tạo Sau Đại học, Chương trình Thạc sĩ điều hành cao cấp, Thầy Cô giáo, đồng nghiệp người thân Trước tiên tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành sâu sắc đến Thầy giáo hướng dẫn luận văn GS.TS Nguyễn Văn Nam, Thầy tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, động viên tinh thần cho suốt trình nghiên cứu thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn toàn thể thầy cô giáo, cán quản lý trường Đại học Kinh tế Quốc dân, đặc biệt thầy cô trực tiếp hướng dẫn, giảng dạy cho suốt q trình tơi học trường Xin cảm ơn Viện đào tạo sau Đại học, Ban chủ nhiệm chương trình Thạc sỹ điều hành cao cấp xây dựng chương trình bổ ích, chương trình có nhiều kiến thức có tính thực tiễn cao Nhân dịp này, xin chân thành cảm ơn Ban Kiểm sốt – Ngân hàng TMCP Tiên Phong, gia đình, bạn bè, người thân tạo điều kiện tốt thời gian, vật chất tinh thần để tơi tham gia khóa học hồn thành luận văn Trân trọng cảm ơn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ BỘ TIÊU CHUẨN ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG .5 1.1 Đạo đức nghề nghiệp ngành ngân hàng 1.1.1 Khái niệm đạo đức 1.1.2 Khái niệm Đạo đức kinh doanh 1.1.3 Khái niệm Đạo đức nghề nghiệp 1.1.4 Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp ngành ngân hàng .11 1.2 Các quy định pháp luật đạo đức nghề nghiệp ngành ngân hàng 14 1.3 Nghiên cứu Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp, quy tắc ứng xử số ngân hàng nước giới 16 1.3.1 Quy định đạo đức nghề nghiệp số Ngân hàng thương mại cơng ty tài nước 16 1.3.2 Quy tắc đạo đức ứng xử số ngân hàng giới 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUY ĐỊNH VỀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 26 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng TPBank 26 2.1.1 Một số yếu tố có ảnh hưởng đến đặc thù nghề nghiệp TPBank 26 2.1.2 Một số kết hoạt động TPBank đạt 27 2.2 Thực trạng quy định đạo đức nghề nghiệp TPBank 31 2.2.1 Đánh giá văn quy định đạo đức nghề nghiệp TPBank 31 2.2.2 Đánh giá việc triển khai quy định đạo đức nghề nghiệp TPBank 37 2.2.3 Một số ưu điểm 38 2.2.4 Một số nhược điểm 40 2.2.5 Xác định nguyên nhân .41 CHƯƠNG 3: HOÀN THIỆN BỘ TIÊU CHUẨN VỀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 43 3.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng TPBank đến năm 2017 43 3.1.1 Giai đoạn củng cố toàn diện hệ thống quản trị điều hành (2012 – 2014) 43 3.1.2 Giai đoạn phát triển nhanh (2014 - 2017) 43 3.2 Đề xuất hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp TPBank 45 3.2.1 Hoàn thiện hệ thống văn quy định 46 3.2.2 Đề xuất Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp hoàn chỉnh 46 3.3 Kiến nghị giải pháp triển khai Bộ Tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp TPBank 52 3.3.1 Chương trình xây dựng văn hóa doanh nghiệp 52 3.3.2 Các phương thức nội dung đào tạo .53 3.3.3 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát 54 KẾT LUẬN 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO .56 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB : Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu CBNV : Cán nhân viên HĐQT : Hội đồng quản trị KHCN : Khách hàng cá nhân KSV : Kiểm soát viên MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội MSBS : Cơng ty cổ phần chứng khốn MaritimeBank NHNN : Ngân hàng Nhà nước SHBank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội TPBank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong TMCP : Thương mại cổ phần Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1: Tiêu chí đánh giá đạo đức nghề nghiệp ngành ngân hàng 12 Bảng 2.1: Kết kinh doanh TPBank từ 2012 – 2014 29 Bảng 3.1: Kế hoạch tăng trưởng tiêu TPBank giai đoạn 2013 – 2017 44 Biểu đồ 2.1: Kết khảo sát chất lượng dịch vụ năm 2014 .30 Biểu đồ 2.2: Kết đánh giá chuyên viên tín dụng cá nhân năm 2014 39 Biểu đồ 3.1: Lộ trình xây dựng văn hóa doanh nghiệp TPBank 52 Sơ đồ 1.1: Mơ hình phát triển ý thức đạo đức Lawrence Kohlberg .6 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH THẠC SĨ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP - EXECUTIVE MBA VŨ THỊ TRANG NHUNG HOÀN THIỆN BỘ TIÊU CHUẨN VỀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA CÁN BỘ NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG (TPBANK) TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ HÀ NỘI - 2015 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Ngân hàng TMCP Tiên Phong thành lập ngày 05/05/2008, từ thành lập Ngân hàng TPBank xây dựng cho hình ảnh ngân hàng trẻ, động cơng nghệ, kế thừa tảng văn hóa cởi mở, dễ gần Tập đoàn FPT Trong suốt năm đầu hoạt động, Ngân hàng TMCP Tiên Phong gặp nhiều khó khăn, nhiên đến tháng 7/2012 TPBank NHNN Việt Nam chấp thuận đề án tự tái cấu Trong hai năm qua, Hội đồng quản trị (HĐQT), Các thành viên thường trực HĐQT toàn thể nhân viên TPBank nỗ lực việc thực đề án tái cấu, kết cho thấy, toàn thể cán nhân viên TPBank hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao, rút ngắn trình tái cấu sớm năm so với kế hoạch đề ra, kết đến cuối năm 2013 TPBank nhận khen Thủ tướng Chính phủ Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam kết tái cấu thành công Đối với Ngân hàng TPBank, từ thành lập xây dựng ban hành Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp ngân hàng, nhiên qua nghiên cứu cho thấy quy định Ngân hàng TPBank sơ sài, chưa cập nhật định hướng Hội đồng quản trị, ban lãnh đạo Ngân hàng, tồn số điểm bất hợp lý chưa rõ ràng Hệ việc cho thấy vài năm vừa qua, Ban lãnh đạo TPBank phải xử lý kỷ luật nhiều cán từ cấp cấp thấp đến cấp cao, có cán vi phạm đạo đức nghề nghiệp cách nghiêm trọng Trên thực tế cho thấy nhiều ngân hàng phát triển vững mạnh có đội ngũ cán nhân viên có chun mơn nghiệp vụ có đạo đức nghề nghiệp tốt, có ngân hàng để xảy vụ án lớn, nguyên nhân CBNV vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây hậu nghiêm trọng đến tài sản ngân hàng, ảnh hưởng đến uy tín danh tiếng khơng ngân hàng mà làm ảnh hưởng đến toàn ngành ngân hàng Trong trình hoạt động phát triển, TPBank xác định vai trị quan trọng cá nhân, ngồi việc phát triển kinh doanh, TPBank ln trọng đến việc đào tạo CBNV có nghiệp vụ tinh thơng phải có đạo đức nghề nghiệp tốt, từ thiết lập chế kiểm sốt tính tn thủ CBNV việc thực thi quy trình nghiệp vụ kiểm soát sát vấn đề đạo đức cán khâu nghiệp vụ đặc biệt khâu đánh giá có rủi ro cao 42 Thời gian qua, TCTD nỗ lực cải thiện lực tài tăng vốn điều lệ; tích cực đổi mới, nâng cao lực quản trị điều hành, quản trị rủi ro; đại hóa cơng nghệ để hỗ trợ cho công tác quản trị, điều hành phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đặc biệt, nhận thức, tư TCTD cần thiết phải áp dụng Basel II có thay đổi tích cực Tại Việt Nam, có 10 ngân hàng lựa chọn để thí điểm áp dụng tiêu chuẩn Basell II Vietcombank, Vietinbank, BIDV, MB, Sacombank, Techcombank, VPBank Tại 10 NH này, việc thực Basel II coi giải pháp đột phá quản lý rủi ro, phân bổ vốn hợp lý theo rủi ro Việc áp dụng Chuẩn mực vốn Basel II tạo động lực định hướng việc nâng cao lực quản lý rủi ro quản lý, phân bổ vốn theo chuẩn mực quốc tế Riêng NH TPBank, khơng chọn làm thí điểm áp dụng tiêu chuẩn Basell II, TPBank tự nguyện nghiên cứu để triển khai áp dụng tiêu chuẩn vào hệ thống, giao cho Khối QTRR chủ trì thực Đối với KTNB, trước thường vào kiểm tốn tn thủ định hướng kiểm toán theo hướng phát rủi ro mang tính hệ thống để cảnh báo yêu cầu Ban điều hành điều chỉnh quy trình sách ngăn ngừa hạn chế rủi ro cho phù hợp với thực tế 43 CHƯƠNG HOÀN THIỆN BỘ TIÊU CHUẨN VỀ ĐẠO ĐỨC NGHỀ NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG 3.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng TPBank đến năm 2017 3.1.1 Giai đoạn củng cố toàn diện hệ thống quản trị điều hành (2012 – 2014) Nâng cao vai trò quản trị, kiểm tra, giám sát HĐQT hoạt động ngân hàng, thông qua Ủy viên HĐQT chuyên trách Tăng cường hoạt động Khối/phòng/ban Hội sở, tiếp tục củng cố nâng cao, bổ sung thêm nhiều quy trình văn quy định hoạt động quản lý rủi ro toàn hàng Tăng cường vai trị kiểm tốn kiểm sốt nội qua hoạt động Trung tâm Kiểm toán Thiết lập kiểm tra đơn vị hội sở chi nhánh, kiểm sốt tốt tính tn thủ quy trình, sách ngân hàng kiểm tra tính tuân thủ việc thực thi quy định đạo đức nghề nghiệp cán đơn vị nhằm giảm thiểu tối đa rủi ro hoạt động Ngân hàng 3.1.2 Giai đoạn phát triển nhanh (2014 - 2017) Với nguồn lực chuẩn bị củng cố giai đoạn 2012-2013, Ban lãnh đạo Ngân hàng hi vọng giai đoạn 2014-2015 giai đoạn phát triển nhanh mạnh mẽ ngân hàng với việc thực kế hoạch phát triển toàn diện, bao gồm: a) Mở rộng mạng lưới chi nhánh điểm giao dịch toàn quốc Một yêu cầu quan trọng việc phát triển ngân hàng việc mở rộng mạng lưới hoạt động phạm vi nước nhằm cung ứng dịch vụ đến dân cư cách rộng rãi Trong giai đoạn này, ngân hàng phấn đấu mở thêm 15 chi nhánh Hà Nội, Hồ Chí Minh số tỉnh thành có tiềm khách hàng lớn Bình Dương, Huế, Nghệ An… Mục tiêu đến năm 2017 TPBank đạt 110 điểm giao dịch, trở thành ngân hàng dẫn đầu lĩnh vực kinh doanh vàng ngân hàng điện tử b) Phát triển mạng lưới khách hàng Việc mở rộng mạng lưới hoạt động đôi với việc phát triển mạng lưới khách hàng, TPBank chủ động xây dựng mạng lưới khách hàng đa dạng, có chất lượng tốt đảm bảo quản trị rủi ro Với lợi cổ đông lớn Doji, VMS, FPT, TPBank hồn tồn xây dựng sở khách hàng tốt có tiềm lĩnh vực kinh doanh vàng, công nghệ cao viễn thông Mục tiêu đến cuối năm 2017, TPBank tăng số lượng khách hàng có sử dụng dịch vụ, trì số dư tiền gửi dư nợ TPBank lên 1,4 triệu khách hàng 44 c) Phục vụ hoạt động khu công nghiệp phụ trợ Một bốn định hướng kinh doanh mũi nhọn Ngân hàng phục vụ thị trường cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội số thành phố lớn khác, doanh nghiệp khu cơng nghiệp mà cổ đơng lớn Ngân hàng có quan hệ chặt chẽ; cung cấp dịch vụ tư vấn, cấu trúc tài doanh nghiệp để hỗ trợ bổ sung dịch vụ dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ; phát triển nghiệp vụ bao toán khu cơng nghiệp chế xuất mà Ngân hàng có quan hệ kinh nghiệm TPBank xây dựng kế hoạch phát triển lâu dài bền vững, đảm bảo khả tiếp nhận vốn tài trợ vốn cho hoạt động doanh nghiệp khu công nghiệp phụ trợ giai đoạn tới d) Kiểm soát tỷ lệ nợ xấu thu hồi nợ: TPBank định hướng trì tỷ lệ nợ xấu mức thấp khoảng 3.0%, mục tiêu đến hết năm 2015, ngân hàng xử lý thu hồi 70% dư nợ thị trường số khoản phải thu tồn đọng vốn ngân hàng e) Tầm nhìn mục tiêu chiến lược TPBank TPBank tâm phấn đấu sau năm kể từ tái cấu (đến hết năm 2017), TPBank đạt quy mô tổng tài sản khoảng 100.000 tỷ đồng, lọt vào nhóm ngân hàng có lợi nhuận trước thuế 1000 tỷ đồng, bình quân tăng trưởng lợi nhuận 35%, đứng nhóm 20 ngân hàng mạnh Việt Nam với tiêu tài tốt lành mạnh: Bảng 3.1: Kế hoạch tăng trưởng tiêu TPBank giai đoạn 2013 – 2017 Chỉ tiêu Tổng tài sản (Tỷ đồng) Lợi nhuận trước thuế (Tỷ đồng) %Tăng trưởng lợi nhuận Số lượng khách hàng % Tăng trưởng Khách hàng ROE 2013 2014 2015 2016 2017 30.000 45.000 60.000 75.000 100.000 316 411 555 749 1.011 172% 30% 35% 35% 35% 206.600 400.000 700.000 1.000.000 1.400.000 254% 194% 175% 143% 140% 9,09% 10,70% 12,66% 11,52% 13,70% (Nguồn từ Báo cáo định hướng hoạt động tiêu giai đoạn 2013 – 2017 Ngân hàng TPBank) 45 Đây tiêu hoạt động mà HĐQT Ban điều hành Ngân hàng TPBank đặt cho kế hoạch năm 2013-2017 tới, toàn thể Ban lãnh đạo nhân viên ngân hàng nỗ lực để đạt tiêu Ban lãnh đạo ngân hàng TPBank mong muốn xây dựng TPBank trở thành ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất, hoạt động minh bạch có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất, với sản phẩm dịch vụ đa dạng hóa sở tảng cơng nghệ tiên tiến đại nhất, điều cần thiết để TPBank phát triển bền vững tương lai 3.2 Đề xuất hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp TPBank Từ quy định pháp luật từ định hướng, đạo NHNN tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp CBNV ngành ngân hàng, đồng thời sau nghiên cứu số quy định Ngân hàng nước giới, đồng thời tác giả nghiên cứu, phân tích định hướng phát triển ngân hàng TPBank, tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp TPBank, tác giải nhận thấy Quy định đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng TPBank cần phải đầy đủ chi tiết hơn, rõ nét hơn, có tính thực tiễn cao để có khả lan tỏa rộng hơn, có đạo đức nghề nghiệp trở thành phần quan trọng trình xây dựng văn hóa doanh nghiệp mà Ngân hàng TPBank hướng tới Với định hướng phát Ngân hàng TPBank, năm giá trị cốt lõi ban hành tháng 10 năm 2014 vừa qua, bao gồm: LIÊM – SÁNG – CẦU – HỢP – BỀN với ý nghĩa đậm chất nhân văn, nội dung chuyển hóa vào nội dung cụ thể để cá nhân ngân hàng thấm nhuần giá trị cốt lõi mà Ngân hàng hướng tới Ý nghĩa năm giá trị cốt lõi là: (1) Liêm chính: Liêm khiết, trực, minh bạch, trách nhiệm ln tuân thủ đạo đức nghề nghiệp (2) Sáng tạo: Đổi nhận thức, sáng tạo đột phá giải pháp, liệt thực nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng Khách hàng (3) Cầu tiến: Phấn đấu tự hoàn thiện thân, phát huy sở trường, lực nội tiềm cá nhân đơn vị Ngân hàng tạo điều kiện tốt để cá nhân vươn tới hoàn hảo (4) Hợp lực: Cộng lực, hợp tác, gắn bó chia sẻ cơng việc, nhận thức rõ giá trị cá nhân nằm giá trị Ngân hàng (5) Bền bỉ: Kiên định, vững chí, vượt qua khó khăn, thách thức để đến thành cơng 46 Tác giả đề xuất hồn thiện hệ thống văn quy định Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp cho TPBank gồm nội dung sau: 3.2.1 Hoàn thiện hệ thống văn quy định Thứ nhất, hình thức: Văn cần phải quy hoạch lại cách trình bày cách rõ ràng vấn đề, để CBNV dễ tiếp thu, dễ nhớ Thay đổi hình thức văn từ văn quy định thông thường thành Bộ tiêu chuẩn phản ánh tầm quan trọng loại văn Bộ tiêu chuẩn chia thành phần sau: - Phần 1: nêu nội dung việc tuân thủ quy định pháp luật, nội ngân hàng ý thức trách nhiệm cán nhân viên việc thực thi nhiệm vụ giao - Phần 2: nêu nội dung đạo đức nghề nghiệp cán nhân viên thực nhiệm vụ giao - Phần 3: quy định trách nhiệm người Tiên Phong Thứ hai, nội dung: Bộ tiêu chuẩn cần phải sửa đổi nội dung mang tính hình thức, nội dung khơng có phương pháp đo lường, khó áp dụng vào thực tiễn phân tích chi tiết Chương Bổ sung quy định thiếu, có khả áp dụng hiệu mang tính thực tiễn cao để đảm thể định hướng phát triển ngân hàng năm tới, đồng thời quy định chuẩn mực đạo đức cần thiết CBNV Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng TPBank sửa đổi hoàn thiện sở nội dung quy định trước đây, bỏ nội dung khơng cịn phù hợp đồng thời bổ sung thêm nội dung dựa giá trị cốt lõi Ngân hàng Tác giả nghiên cứu tham khảo số quy định đạo đức nghề nghiệp ngân hàng nước số ngân hàng tiên tiến giới để đề xuất Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp cho TPbank 3.2.2 Đề xuất Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp hoàn chỉnh Tác giả nghiên cứu hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp hoàn chỉnh gồm có 11 nội dung quy hoạch thành phần: 47 Phần 1: Quy định tuân thủ Tuân thủ quy định pháp luật quy định nội - Yêu cầu cao hoạt động Ngân hàng TPBank phải tuân thủ luật pháp Để thực điều này, CBNV trước thực nhiệm vụ cần phải suy nghĩ cẩn trọng trước hành động, tìm đến hướng dẫn có thắc mắc - Có ý thức tìm hiểu, đọc hiểu rõ văn quy định nội văn quy định pháp luật có liên quan đến mảng nghiệp vụ giao, nghiên cứu cách nghiêm túc để hiểu làm, bị hạn chế cấm làm Đây nhiệm vụ quan trọng CBNV ngân hàng - Có ý thức chủ động tìm hiểu tự nguyện thực quy định pháp luật Ngân hàng TPBank Phối hợp chặt chẽ với quan quản lý để kịp thời cập nhật văn quy phạm pháp luật để thực thi cho với tinh thần văn - Có trách nhiệm tham gia phòng chống hành vi vi phạm pháp luật quy định nội Ngân hàng - Trong hoạt động kinh doanh, trước đối thủ, CBNV cần phải nâng cao tinh thần: cạnh tranh nguyên tắc bình đẳng, đảm bảo pháp luật - Thực nội dung công việc cách công khai theo quy định pháp luật nghề nghiệp; không chủ tâm liên can đến hoạt động bất hợp pháp nào, tham gia hoạt động gây uy tín cho Ngân hàng Phần 2: Quy định đạo đức nghề nghiệp Xây dựng mối quan hệ đồng nghiệp tốt đẹp - Thiết lập trì tính trung thực hoạt động Báo cáo phản ánh thực việc cấp đồng nghiệp - Tôn trọng ngun tắc cơng bằng, giải cơng việc khơng tình cảm cá nhân - Ln nêu cao tinh thần sáng tạo, khiêm tốn học hỏi kiến thức mới, sẵn sàng chấp nhận thay đổi để đạt kết công việc tốt - Không lạm dụng chức quyền vị trí cơng tác để tham nhũng, để có quyền lợi cá nhân khác 48 - Tiết kiệm, không xa xỉ, khoe khoang, phô trương hình thức - Có tinh thần tương thân, tương ái, hịa đồng với tập thể, tích cực tham gia hoạt động cộng đồng - Có ý thức giữ gìn đồn kết nội bộ: thẳng thắn chân thành, gần gũi thân thiện với đồng nghiệp - Có tinh thần hợp tác, hỗ trợ, giúp đỡ hoàn thành nhiệm vụ, nâng cao chất lượng công việc để phát triển Trung thành, ln lợi ích Ngân hàng TPBank - Có ý thức bảo vệ hình ảnh uy tín Ngân hàng lúc, nơi Hành động đặt lợi ích Ngân hàng lên lợi ích cá nhân - Người Tiên phong tuyệt đối trung thành với tổ chức, khơng có hành vi xâm phạm đến tài sản chung Ngân hàng lợi ích cá nhân - Tự nguyện thông báo với Lãnh đạo phát kẽ hở quy trình nghiệp vụ để có biện pháp tăng cường kiểm soát hạn chế rủi ro cho Ngân hàng Các hành vi che dấu, thông đồng với việc làm sai trái bị xử lý nghiêm minh theo quy định nội Ngân hàng TPBank Pháp luật - Cán bộ, nhân viên phải thông báo cách đầy đủ trung thực tượng gian lận, ăn cắp, hối lộ hay hoạt động trái pháp luật khác xảy Ngân hàng phát Đặc biệt tượng nghi ngờ rửa tiền - Lao động siêng năng, tận tâm, hết lịng lợi ích chung Ngân hàng Không đùn đẩy trách nhiệm, sử dụng nguồn lực để thực công việc nhằm đem lại hiệu cao Cung cấp sản phẩm, dịch vụ có chất lượng cho khách hàng Ngân hàng TPBank xác định hoạt động hướng tới Khách hàng Quan hệ Ngân hàng TPBank với khách hàng mối quan hệ hài hịa lợi ích, nhân viên Ngân hàng hướng tới mục tiêu: - Xây dựng lịng tin, uy tín khách hàng Quan hệ với khách hàng nguyên tắc tơn trọng bên có lợi - Đặt vào địa vị khách hàng để hiểu khách hàng nhằm cung cấp giải pháp tài phù hợp, dịch vụ có chất lượng cao nhất, tiệm cận đến ý nghĩa 49 slogan “Vì chúng tơi hiểu bạn” - Phục vụ khách hàng chuyên nghiệp, nhiệt tình, tận tâm, sẵn sàng lắng nghe ý kiến phản hồi khách hàng nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ, cho sản phẩm đẳng cấp - Chú trọng việc trì phát triển mối quan hệ lâu dài tốt đẹp với khách hàng khách hàng tiềm năng, nhằm cung cấp dịch vụ Ngân hàng tới khách hàng, đáp ứng nhu cầu khách hàng kịp thời - Bảo đảm an tồn tài sản, bảo mật thơng tin tài sản khách hàng theo quy định pháp luật Sẵn sàng chia sẻ khó khăn ln đồng hành khách hàng - Ln đặt vào vị trí khách hàng để thấu hiểu, chia sẻ khó khăn khách hàng, tìm kiếm giải pháp tài để tư vấn cho khách hàng, đề xuất giúp cho khách hàng giải công việc cách tốt - Sẵn sàng chia sẻ khó khăn với khách hàng thơng qua chương trình ưu đãi Ngân hàng lợi ích tồn phát triển bên - Phát triển bền vững mục tiêu Ngân hàng TPBank, hoạt động Ngân hàng TPBank tôn trọng nguyên tắc an tồn, bình đẳng hài hịa lợi ích bên, kinh doanh khơng lợi ích ngân hang mà phải tạo điều kiện để khách hàng đối tác thành công Minh bạch hoạt động kinh doanh - Chuyên nghiệp, đại minh bạch nguyên tắc hoạt động Ngân hàng TPBank nhằm trì phát triển sản phẩm, dịch vụ tốt nhất, cung cấp cho khách hàng đối tác hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Mọi thông tin liên quan đến hoạt động Ngân hàng TPBank công khai phương tiện truyền thông đại chúng website Ngân hàng theo quy định pháp luật hệ thống thông tin nội - Nghiêm cấm hành vi tham nhũng, câu kết, vòi vĩnh khách hàng nhằm trục lợi cá nhân làm ảnh hưởng đến lợi ích uy tín Ngân hàng 50 Phần 3: Quy định trách nhiệm người TPBank Gìn giữ Phát huy năm giá trị cốt lõi Ngân hàng TPBank - Liêm chính: Mọi CBNV thực nhiệm vụ tinh thần làm việc tự nguyện, trách nhiệm, liêm khiết, trực, minh bạch tuân thủ đạo đức nghề nghiệp: không tham ô, không nhận hối lộ - Sáng tạo: Đổi nhận thức, sáng tạo đột phá giải pháp, liệt thực nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng Khách hàng - Cầu tiến: Phấn đấu tự hoàn thiện thân, phát huy sở trường, lực nội tiềm cá nhân đơn vị Ngân hàng tạo điều kiện tốt để cá nhân vươn tới hoàn hảo - Hợp lực: Cộng lực, hợp tác, gắn bó chia sẻ cơng việc, nhận thức rõ giá trị cá nhân nằm giá trị Ngân hàng - Bền bỉ: Kiên định, vững chí, vượt qua khó khăn, thách thức để đến thành cơng Có trách nhiệm với cộng đồng xã hội - Biết tôn trọng phong tục tập quán giá trị văn hóa xã hội địa phương, nơi có trụ sở Ngân hàng TPBank hoạt động - Tham gia bảo vệ môi trường thông qua hành động thiết thực: tiết kiệm điện, nước vật liệu văn phịng khác cơng sở - Có ý thức giữ gìn mơi trường làm việc xanh – – đẹp - Tham gia cơng tác xã hội, phong trào tình nguyện trợ giúp người nghèo chương trình hàng năm Cơng đồn Tiên Phong tổ chức: Heart in hand Có trách nhiệm bảo vệ tài sản Ngân hàng TPBank - Mỗi người Tiên Phong phải có ý thức trách nhiệm bảo vệ tài sản Ngân hàng Chỉ sử dụng tài sản Ngân hàng vào mục đích cơng việc Ngân hàng - Cán bộ, nhân viên phải có trách nhiệm bảo vệ an tồn tài sản vơ hình hữu hình Ngân hàng Tài sản Ngân hàng sử dụng cho mục đích kinh doanh thích hợp Ngân hàng Tài sản bao gồm tiền mặt, công trái, kế hoạch kinh doanh, thông tin khách hàng, thông tin nhà cung cấp, thơng tin nhà phân phối, tài sản trí tuệ (chương trình máy tính, mơ hình hay số liệu), tài sản tự nhiên dịch vụ… 51 - - Hệ thống máy tính, điện thoại hay thư điện tử ngân hàng sử dụng cho công việc ngân hàng Cán bộ, nhân viên không phép sử dụng hệ thống để làm việc có hại đến hoạt động uy tín ngân hàng Những hoạt động giao tiếp mang tính cá nhân thông qua hệ thống cần hạn chế tối đa, tuân thủ qui định chung Nghiêm cấm hoạt động chép, bán, sử dụng hay phân phối thông tin, phần mềm biểu mẫu thuộc tài sản trí tuệ ngân hàng Những hành động vi phạm bị coi vi phạm quyền 10 Có trách nhiệm với cổ đơng - Tất liệu tạo phải phản ánh xác giao dịch kiện cụ thể, hồ sơ kết phải quản lý an toàn nhằm hỗ trợ hoạt động kiểm tra, kiểm toán Ngân hàng Các nhà đầu tư cổ đơng ngân hàng dựa vào tính trực tính sẵn sàng có liệu, hồ sơ kinh doanh mà tạo Do vậy, Mọi CBNV có trách nhiệm khởi tạo, lưu trữ thơng tin cách xác quản lý hồ sơ kinh doanh cách an toàn theo quy định Ngân hàng - Hồ sơ, liệu tồn thơng tin Ngân hàng sở hữu, thu thập, sử dụng quản lý phải xác đầy đủ, tồn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng phải có trách nhiệm cá nhân tính tồn vẹn thơng tin, báo cáo hồ sơ quản lý - Giữ gìn uy tín thân uy tín ngân hàng để đảm bảo việc kinh doanh mang lại hiệu quả, xây dựng lòng tin cổ đông bền vứng 11 Trách nhiệm người lãnh đạo - Có ý thức trách nhiệm việc trì đồn kết, thống nội bộ, xây dựng mơi trường làm việc văn minh, lịch sự, khơng có tiêu cực - Có ý thức trách nhiệm cao trước cơng việc giao; thực gương mẫu, phát huy vai trò người lãnh đạo quản lý dám làm, dám chịu trách nhiệm; lời nói đơi với việc làm - Tích cực học tập nâng cao trình độ chun mơn, quản lý, am hiểu xã hội, đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ giao Có hiểu biết chuyên sâu lĩnh vực phân công - Biết lắng nghe, tôn trọng ý kiến cán bộ, có ý thức tiếp thu ý kiến phản hồi, thường xuyên rút kinh nghiệm để hồn thiện mình, kịp thời điều chỉnh tác phong cơng tác, phương pháp làm việc khoa học - Có giải pháp, việc làm cụ thể để khắc phục kịp thời hạn chế, yếu thân đơn vị phụ trách, hồn thành nhiệm vụ giao 52 3.3 Kiến nghị giải pháp triển khai Bộ Tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp TPBank 3.3.1 Chương trình xây dựng văn hóa doanh nghiệp Lập kế hoạch cho lộ trình xây dựng phát triển, hoàn thiện năm giá trị cốt lõi, đồng thời đưa hành vi mong đợi vào hệ thống đánh giá hiệu làm việc - Đưa vào chương trình đào tạo nội nhằm tăng cường truyền thông giá trị cốt lõi qua kênh nội bộ: tin hàng tuần, tin tháng, họp giao ban, họp sơ kết, họp tổng kết… - Các giá trị/hành vi mong đợi đưa vào hoạt động tuyển dụng - Các giá trị/hành vi đưa vào xem xét đánh giá lực bổ nhiểm cán quản lý - Các giá trị tảng đưa vào hệ thống văn nhân văn định chế ngân hàng - Hành vi mong đợi thấm sâu hoạt động Tiên Phong thơng qua chương trình phát triển kế hoạch hành động để đảm bảo tiệm cận dần tới mục tiêu Ngân hàng Lộ trình xây dựng văn hóa doanh nghiệp sau: 2016 Biểu đồ 3.1: Lộ trình xây dựng văn hóa doanh nghiệp TPBank 3.3.2 Các phương thức nội dung đào tạo 3.3.2.1 Phương thức đào tạo (i) Đào tạo trực tuyến: Với hình thức đào tạo trực tuyến có ưu điểm đào tạo với quy mơ lớn, chi phí nhỏ Hình thức mang tính chất truyền thơng thực liên tục Xây dựng ngân hàng câu hỏi để đào tạo trực tuyến qua hệ thống đào tạo elearning nội Kiểm tra trực tuyến qua kênh kiểm tra tuân thủ quy trình, quy định Ngân hàng TPBank thực hàng tháng đối tượng CBNV lựa chọn kỳ kiểm tra 53 (ii) Đào tạo tập trung Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo hội nhập cho CBNV tuyển dụng mới, khóa học hội nhập, nội dung đào tạo bao gồm: giới thiệu mảng nghiệp vụ, phòng ban, hệ thống tổ chức hoạt động nội ngân hàng… Chưa có nội dung đào tạo chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp Do đó, tác giả đề xuất với Ban lãnh đạo ngân hàng đưa nội dung “chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp” vào chương trình đào tạo nội dung bắt buộc phải đào tạo, truyền thông cách đầy đủ tới học viên (Nhân viên mới) trước trở thành nhân viên thức Hàng năm, TPBank tổ chức khóa đào tạo phịng chống rửa tiền, phịng chống tham ô, tham nhũng cho cán cũ, ngồi cịn có chương trình kiểm tra nắm bắt văn nội nhằm đảm bảo cán biết hiểu văn ban hành áp dụng nội ngân hàng, tác giải đề xuất đưa việc kiểm tra nội dung liên quan đến tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp vào chương trình kiểm tra tuân thủ Ngân hàng (iii) Đào tạo chỗ Quán triệt đến cấp quản lý cấp sở, nhằm thấm nhuần chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp, triển khai công việc cần phải định hướng, uốn nắn cho CBNV không vi phạm tiêu chuẩn quy định, hướng đến tự nguyện, thấm nhuần tư tưởng người thi hành nhiệm vụ Đưa nội dung đạo đức kinh doanh cho đội “SWAP” nhằm đào tạo cho cán kinh doanh thực định hướng phát triển Ngân hàng việc triển khai, tìm kiếm mở rộng hệ thống khách hàng 3.3.2.2 Nội dung đào tạo Chương trình đào tạo cần phải đảm bảo đầy nội dung 11 nội dung nêu chi tiết Chương - Cán giảng dạy phải giải thích rõ rang nội dung bắt buộc phải tuân thủ gia nhập Tiên Phong, nội dung mang tính chất khuyến khích, tạo động lực để nhân viên tự rèn luyện thân hướng đến tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp Người Tiên phong hoạt động Ngân hàng - Giáo trình giảng dạy cần phải có ví dụ thực tế sinh động, giúp cho học viên dễ dàng vận dụng vào thực tế Giảng viên cần phải đưa ví dụ phép không phép thực - Cuối khóa đào tạo, phải có đánh giá khả tiếp thu học viên 54 3.3.3 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát Đây khâu quan trọng, việc triển khai quy trình nghiệp vụ, văn đạo, thị Ngân hàng Vai trò chốt kiểm tra, giám sát vô quan trọng, khơng liệt, qn sách bị bỏ dở thực sai định hướng Chính vậy, kế hoạch kiểm tra, giám sát phải thực hiện, thường xuyên, liên tục có kế hoạch đột suất, nhằm nắm bắt tình hiệu hiệu lực quy định vào thực tiễn - Đối với Ngân hàng TPBank, công tác giao cho Trung tâm KTNB thực thông qua chương trình kiểm tốn trực tiếp định kỳ đột suất, hệ thống giám sát từ xa thực hàng ngày - Ngoài ra, chốt kiểm sốt đặt quy trình nghiệp vụ giao nhiệm vụ kiểm tra, giám sát nhằm ngăn chặn phát sai phạm, hạn chế rủi ro đạo đức CBNV Mục tiêu cần phải hướng tới là: xây dựng Hệ giá trị đặc trưng mà doanh nghiệp sáng tạo giữ gìn suốt trình hình thành phát triển Các Giá trị trở thành chuẩn mực, tập quán nghi lễ thâm nhập chi phối tình cảm, nếp suy nghĩ, hành vi ứng xử thành viên, làm cho Doanh nghiệp có sắc riêng, gắn kết thành khối phát triển bền vững 55 KẾT LUẬN Rủi ro đạo đức vấn đề thường trực xảy khâu hoạt động ngân hàng, vậy, bên cạnh u cầu trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp bề dày kinh nghiêm cán ngân hàng yếu tố quan trọng đặt lên hàng đầu trình tuyển dụng, đào tạo quy hoạch bổ nhiệm vị trí chủ chốt ngân hàng Việc quy định chuẩn mực đạo đức nghề nghiệp ngân hàng nội dung giống nhau, nhiên ngân hàng có định hướng với giá trị cốt lõi riêng Đối với Ngân hàng TPBank, năm giá trị cốt lõi Hội đồng quản trị, Ban điều hành nghiên cứu kỹ lưỡng trước ban hành áp dụng rộng rãi, đồng thời, Ban lãnh đạo Ngân hàng cho nhiệm vụ quan trọng tiến trình xây dựng sắc văn hóa riêng Ngân hàng Chính vậy, việc hoàn thiện Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng TPBank vấn đề cần thiết, đảm bảo cán nhân viên thấm nhuần tư tưởng kinh doanh, lối sống có đạo đức xuyên suốt từ lãnh đạo cao đến cấp nhân viên Sau nghiên cứu hoàn thành Bộ tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp, tác giả mong muốn tiêu chuẩn triển khai rộng rãi nội Ngân hàng TPBank Với vai trò phận có chức độc lập kiểm tốn nội bộ, tác giả xây dựng chương trình kiểm tra, đôn đốc giám sát chặt chẽ để quy định thực có hiệu việc hạn chế hành vi vi phạm đạo đức nghề nghiệp xảy tương lai Đồng thời, tác giả mong muốn Ngân hàng TPBank xây dựng hệ thống quản trị tốt, hệ cán nhân viên có lực có đạo đức nghề nghiệp tốt Đây nhiệm vụ quan trọng Trung tâm Kiểm toán nội Ngân hàng TPBank 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 10 11 12 13 14 15 16 Citizens Financial Group, Inc, Code of Business Conduct and Ethics Công ty cổ phần chứng khoán Maritime Bank, Bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp, Quyết định số 108/2012/QĐ-HĐQT, ngày 13/11/2012 Công ty Colgate-Palmolive, Bộ quy tắc ứng xử Luật tổ chức tín dụng (2010) Nguyễn Mạnh Qn (2012), Giáo trình Đạo đức kinh doanh văn hóa cơng ty, NXB Đại học kinh tế Quốc dân, Hà nội Ngân hàng TPCP Ngoại Thương Việt Nam, Sổ tay văn hóa Vietcombank, Ấn phẩm chào mừng 1000 năm Thăng Long Hà nội Ngân hàng TPCP Sài Gòn – Hà Nội, Bộ quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp SHB, Quyết định số 744/QĐ-TGĐ, ngày 10 tháng năm 2012 TGĐ SHB Ngân hàng TPCP Tiên Phong, Quy định nội đạo đức nghề nghiệp cán bộ, nhân viên, Quyết định số 105/2008/QĐ-TPB.QTNL, ngày 1/8/2008 TGĐ TPBank Ngân hàng TPCP Tiên Phong, Quy định văn hóa ứng xử, phong cách chuyên nghiệp cán bộ, nhân viên, Quyết định số 78/2008/QĐ-TPB.NS, ngày 8/7/2008 TGĐ TPBank Ngân hàng TPCP Tiên Phong, Nội quy lao động TPBank, Quyết định số 1025/2013/QĐ-TPB.QTNL, ngày 26/12/2013 TGĐ TPBank Nguyễn Thùy Trang (2012), “Rủi ro hoạt động ngân hàng, nhìn từ góc độ đạo đức”, Tạp chí Ngân hàng (số 23), trang 30-33 Standard Chartered, Group Code of Conduct Tập đoàn Sojitz Group, Bộ quy tắc ứng xử đạo đức nghề nghiệp Thông tư 44/2011/TT/NHNN Quy định hệ thống kiểm soát nội kiểm toán nội tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước US Bank (2015), Code of Ethics and Business Conduct Tùng Lâm (2014), Moody’s nâng triển vọng tín nhiệm ACB, MB, Sacombank, Techcombank, VIB, VPBank [Trực tuyến] CafeF Địa http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/moodys-nang-trien-vong-tin-nhiem-cuaacb-mb-sacombank-techcombank-vib-vpbank-2014092221455596719ca34.chn [Truy cập 10/2014]