Ngân hàng Chính sách xã hội được thành lập là công cụ hữu hiệu của Nhà nước để triển khai thực hiện tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác.. Phân tích thực trạng v
CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ THỰC THI CHÍNH SÁCH CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI
Chính sách cho vay đối với hộ nghèo
1.1.1 Hộ nghèo và vai trò của xóa đói giảm nghèo trong phát triển kinh tế xã hội
Việt Nam đã nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác xóa đói giảm nghèo (XĐGN) và Chính phủ đã nỗ lực cải thiện cả lý luận lẫn thực tiễn trong lĩnh vực này Việc thống nhất quan niệm về đói nghèo được xem là một vấn đề cần thiết, với quan niệm về đói nghèo ở Việt Nam ngày càng phong phú và dần tiệm cận với quan niệm toàn cầu.
Căn cứ vào mức sống thực tế và trình độ phát triển KT-XH, từ năm
Kể từ năm 1993, Bộ Lao động, Thương binh và Xã hội đã công bố 6 lần các tiêu chí cụ thể để đánh giá hộ nghèo Những tiêu chí này đã được điều chỉnh theo thời gian và phù hợp với sự thay đổi của mức thu nhập quốc gia.
Chuẩn nghèo giai đoạn 2006-2010 được quy định theo Quyết định số 170/2005/QĐ-TTg ngày 08/7/2005 của Thủ tướng Chính phủ, xác định các hộ gia đình có mức thu nhập thấp sẽ được xếp vào nhóm hộ nghèo.
- Thu nhập bình quân đầu người đối với khu vực nông thôn dưới 200.000đồng/người/tháng
- Thu nhập bình quân đầu người đối với khu vực thành thị dưới 260.000đồng/người/tháng
Chuẩn nghèo hiện tại chưa phản ánh đúng thực trạng nghèo đói ở Việt Nam So với tiêu chuẩn nghèo của Ngân hàng Thế giới, với ngưỡng 1 USD/người/ngày, chuẩn nghèo của nước ta vẫn còn chênh lệch lớn.
Do vậy ngày 30/01/2011 theo đề nghị của Bộ Lao động - Thương binh và
Thủ tướng Chính phủ đã ban hành Quyết định số 09/2011/QĐ-TTg về chuẩn hộ nghèo và hộ cận nghèo cho giai đoạn 2011-2015 Quyết định này quy định cách tính chuẩn hộ nghèo và hộ cận nghèo, nhằm hỗ trợ các đối tượng yếu thế trong xã hội.
Hộ nghèo được định nghĩa là hộ có mức thu nhập bình quân đầu người thấp hơn chuẩn nghèo, cụ thể là dưới 400.000 đồng/người/tháng ở vùng nông thôn và dưới 500.000 đồng/người/tháng ở vùng thành thị Trong số đó, hộ dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn là những gia đình sống ở các vùng dân tộc, miền núi, sâu xa với thu nhập thấp hơn chuẩn nghèo Các hộ này thường duy trì phong tục tập quán sản xuất truyền thống, chủ yếu là phát nương làm rẫy, và có tổng giá trị tài sản bình quân đầu người dưới 1 triệu đồng.
Hộ cận nghèo được định nghĩa là những hộ gia đình có thu nhập bình quân đầu người cao hơn hộ nghèo trong cùng một khu vực Cụ thể, tại vùng nông thôn, mức thu nhập này dao động từ 401.000 đến 520.000 đồng/người/tháng, trong khi đó, tại vùng thành thị, mức thu nhập từ 501.000 đến 650.000 đồng/người/tháng.
Xã nghèo được định nghĩa là xã có tỷ lệ hộ nghèo trên 25% và chưa đáp ứng đủ ba trong sáu hạng mục cơ sở hạ tầng thiết yếu Các hạng mục này bao gồm: không có đường ô tô đến trung tâm xã hoặc đường không thể đi lại được quanh năm, số phòng học chỉ đáp ứng dưới 70% nhu cầu học tập của học sinh hoặc phòng học tạm bợ, không có trạm y tế hoặc chỉ có nhà tạm, dưới 30% hộ dân sử dụng nước sạch, và dưới 50% hộ dân có điện sinh hoạt Trong số các xã nghèo, có những xã đặc biệt khó khăn theo Quyết định số 135/1998/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ.
Xã đặc biệt khó khăn được xác định qua 5 tiêu chí chính: vị trí địa lý xa trung tâm kinh tế - xã hội và đường quốc lộ, dẫn đến giao thông đi lại khó khăn; môi trường xã hội chưa phát triển với trình độ dân trí thấp và nhiều tập tục lạc hậu; trình độ sản xuất lạc hậu, chủ yếu mang tính tự cung, tự cấp với công cụ lao động thô sơ; hạ tầng cơ sở chưa phát triển, thiếu các công trình thiết yếu như điện, đường giao thông, trường học, trạm xá, nước sạch và chợ xã; đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn, thiếu thốn, với mức sống thấp.
Huyện nghèo được xác định là những địa phương có tỷ lệ hộ nghèo trên 50% Việc thống kê các huyện nghèo là cơ sở quan trọng để Chính phủ xây dựng các chính sách giảm nghèo phù hợp, nhằm nâng cao mức thu nhập của các huyện này trong những năm tới, hướng đến việc đạt được mức thu nhập bình quân của cả nước.
Ngoài các tiêu chí đánh giá nghèo của Bộ Lao động - Thương binh và
Tổng cục Thống kê có cách đánh giá nghèo riêng, dựa trên các tiêu chí cụ thể Chuẩn nghèo của cơ quan này được xác định thông qua các phương pháp tiếp cận khác nhau.
WB xác định hai mức nghèo: mức nghèo lương thực, thực phẩm và mức nghèo chung Mức nghèo lương thực, thực phẩm được tính dựa trên thu nhập bình quân đầu người mỗi tháng.
Bảng 1.1 Chuẩn nghèo theo thu nhập
Năm Chuẩn nghèo (nghìn đồng)
Từ 2010 đến 2015 chuẩn nghèo đã có sự thay đổi theo chuẩn mới của Chính Phủ giai đoạn 2011-2015
Từ 2016 đến 2020 chuẩn nghèo đã có sự thay đổi từ đơn chiều sang đa chiều theo chuẩn mới của Chính Phủ giai đoạn 2016 - 2020
[Nguồn: tổng hợp của tác giả]
Ngày 15 tháng 9 năm 2015, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định Số: 1614/QĐ-TTg, phê duyệt đề án tổng thể “chuyển đổi phương pháp tiếp cận đo lường nghèo từ đơn chiều sang đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016- 2020” Một trong các nội dung của Đề án là xây dựng chuẩn nghèo giai đoạn
Từ năm 2016 đến 2020, chính sách an sinh xã hội được triển khai theo hướng kết hợp chuẩn nghèo về thu nhập và mức độ thiếu hụt trong tiếp cận các dịch vụ xã hội cơ bản Mục tiêu là xây dựng mức sống tối thiểu nhằm đảm bảo an sinh xã hội cho tất cả người dân Trong giai đoạn đầu, chuẩn nghèo sẽ được áp dụng để phân loại hộ nghèo, phù hợp với khả năng cân đối ngân sách.
Theo quy định, mức thu nhập tối thiểu được xác định là mức cần thiết để đáp ứng những nhu cầu cơ bản nhất cho cuộc sống, bao gồm chi phí cho lương thực, thực phẩm và các nhu cầu phi lương thực, thực phẩm, phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội của từng thời kỳ trong đất nước.
Thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo
1.2.1 Khái niệm thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo
Chính sách được hoạch định nhằm giải quyết các vấn đề xã hội, đạt giá trị phù hợp với ý chí của nhà nước và nguyện vọng của nhân dân Trong chu trình chính sách, tổ chức thực thi đóng vai trò quan trọng, kết nối các bước và hiện thực hóa chính sách trong đời sống xã hội Thiếu giai đoạn thực thi, việc hoạch định chính sách trở nên vô nghĩa.
Quá trình thực thi chính sách là một hoạt động liên tục và kéo dài, đòi hỏi một lượng lớn nguồn lực vật chất và con người Các nguồn lực này cần được huy động và sắp xếp một cách khoa học và hợp lý theo từng giai đoạn và thời kỳ của quá trình chính sách.
Khi tổ chức triển khai chính sách, các cơ quan nhà nước và cán bộ công chức có thẩm quyền cần thực hiện trách nhiệm và nghĩa vụ theo trình tự thủ tục thống nhất Điều này nhằm đảm bảo chính sách được triển khai nhanh chóng, đúng thời gian và tiến độ, đồng thời duy trì tính đồng bộ trên toàn bộ phạm vi ảnh hưởng Chính sách sẽ được thực hiện trên nhiều địa bàn khác nhau, nhưng vẫn giữ nguyên tính chất, nội dung, mục tiêu và cách thức tác động.
Quá trình thực thi chính sách vay cho hộ nghèo được thực hiện dựa trên các quy định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) sẽ cụ thể hóa chính sách thành các chương trình và dự án nhằm đạt được mục tiêu đề ra Để đưa chính sách vào đời sống thực tế, các cơ quan nhà nước có trách nhiệm cần tuân thủ trình tự và thủ tục nhất định, đảm bảo tính hiệu quả trong việc thực hiện mục tiêu của chính sách.
Thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo là quá trình mà các cơ quan thực thi chính sách đưa ra các biện pháp cụ thể vào thực tiễn xã hội, thông qua quy trình và thủ tục chặt chẽ Mục tiêu của chính sách này là giải quyết vấn đề đói nghèo cho những đối tượng cụ thể trong một không gian và thời gian nhất định.
1.2.2 Vai trò của thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo
Chính sách cho vay của Chính phủ đối với hộ nghèo đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ và cải thiện đời sống cho các gia đình nghèo Khi thực hiện chính sách này, nó mang lại những lợi ích cơ bản như tạo điều kiện cho hộ nghèo tiếp cận nguồn vốn, khuyến khích sản xuất, và giúp họ ổn định cuộc sống.
- Cung cấp vốn, góp phần cải thiện thị trường tài chính cộng đồng, nơi có hộ nghèo sinh sống
Nguồn vốn tín dụng cho người nghèo đã cải thiện đáng kể tình hình tài chính ở khu vực nông thôn, đặc biệt là các vùng khó khăn và có nhiều đồng bào dân tộc thiểu số Vốn bằng tiền là yếu tố quan trọng nhất trong ba yếu tố cần thiết để hộ nghèo có thể sản xuất kinh doanh, bên cạnh lao động và kỹ thuật Hiện tại, tích lũy của người nghèo rất thấp, dẫn đến thiếu vốn cho hoạt động sản xuất Nhờ vào nguồn vốn ngân hàng, hộ nghèo có cơ hội tiếp cận khoa học kỹ thuật và công nghệ mới, giúp họ áp dụng các giống cây, con và kỹ thuật canh tác hiện đại vào sản xuất.
Nguồn vốn cho vay từ ngân hàng đã góp phần giảm thiểu tình trạng cho vay nặng lãi, một vấn nạn lâu đời, đặc biệt phổ biến ở nông thôn và vùng sâu, vùng xa Cho vay nặng lãi thường có lãi suất cao hơn nhiều so với ngân hàng hoặc thông qua hình thức mua bán sản phẩm non trong thời kỳ giáp hạt Do nhu cầu cấp bách như đói kém, bệnh tật hay chi phí học hành, người dân thường phải chấp nhận vay nặng lãi, dẫn đến nhiều tác hại, đặc biệt là với hộ nghèo, khiến họ càng thêm khó khăn Hoạt động tín dụng ngân hàng, đặc biệt là từ Ngân hàng Chính sách xã hội, đã trực tiếp giúp giảm tình trạng cho vay nặng lãi ở khu vực nông thôn.
Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) đã giúp người nghèo có việc làm và nâng cao kiến thức tiếp cận thị trường, tạo điều kiện mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh Việc cho vay vốn với mục tiêu đầu tư cho sản xuất kinh doanh không chỉ giúp người vay tính toán hiệu quả kinh tế mà còn tăng thu nhập cho gia đình và trả nợ ngân hàng Để đạt được điều này, họ cần học hỏi kỹ thuật sản xuất và quản lý, từ đó phát huy tính sáng tạo trong lao động Khi nhiều người nghèo tham gia sản xuất và trao đổi hàng hóa trên thị trường, họ tiếp cận kinh tế thị trường một cách trực tiếp, đồng thời giải quyết tình trạng thất nghiệp cho hàng vạn lao động nghèo Vốn tín dụng đã hỗ trợ phát triển ngành nghề ở nông thôn, tạo việc làm cho hàng triệu lao động và tận dụng thời gian nhàn rỗi Qua đó, người nghèo có cơ hội tự vận động, vượt qua khó khăn và hòa nhập cộng đồng.
- Cung ứng vốn cho người nghèo góp phần xây dựng nông thôn mới
Việc cho vay đối với hộ nghèo của NHCSXH được thực hiện theo quy định chặt chẽ, bao gồm bình xét công khai, thành lập tổ vay vốn và kiểm tra của chính quyền địa phương Qua đó, các hộ nghèo hỗ trợ lẫn nhau trong sản xuất và đời sống, chia sẻ kinh nghiệm và giảm rủi ro Sự gắn bó tình làng nghĩa xóm được củng cố, đồng thời số lượng hội viên tại các tổ chức hội ngày càng tăng, hoạt động phong phú hơn Các hội cũng thu được khoản thu nhập từ phí ủy thác ngân hàng, góp phần phát triển kinh tế nông thôn và tạo ra bộ mặt mới cho đời sống kinh tế - xã hội, giữ vững trật tự an toàn xã hội và hạn chế những mặt tiêu cực.
1.2.3 Quy trình và nội dung thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo
Chính sách cho vay đối với hộ nghèo đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, tương tự như các chính sách công khác nhưng có những điểm khác biệt về nghiệp vụ cụ thể Theo giáo trình chính sách công và nội dung chính sách cho vay xóa đói giảm nghèo, quy trình và nội dung của chính sách này bao gồm những vấn đề cơ bản như sau:
1.2.3.1 Xây dựng kế hoạch triển khai thực thi chính sách
Kế hoạch triển khai chính sách cần được xây dựng trước khi đưa vào thực tiễn, bao gồm các bước quan trọng như tổ chức và điều hành hệ thống cơ quan tham gia, xác định đội ngũ nhân sự và cơ chế thực thi Đồng thời, cần lập kế hoạch cung cấp nguồn lực vật chất như tài chính và trang thiết bị để đảm bảo hiệu quả thực hiện.
1.2.3.2 Phổ biến, tuyên truyền về chính sách
Tuyên truyền là yếu tố quan trọng giúp nhân dân và các cấp chính quyền hiểu rõ về chính sách, từ đó đảm bảo chính sách được triển khai hiệu quả Để thực hiện tuyên truyền, cần đầu tư vào trình độ chuyên môn, phẩm chất chính trị và trang thiết bị kỹ thuật Hoạt động tuyên truyền cần diễn ra thường xuyên và liên tục, ngay cả khi chính sách đã được thi hành, sử dụng nhiều hình thức như tiếp xúc trực tiếp và gián tiếp Tùy thuộc vào điều kiện cụ thể, cần lựa chọn hình thức tuyên truyền phù hợp với từng đối tượng tiếp nhận.
1.2.3.3 Phân công, phối hợp thực hiện
Để thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa nhiều cấp, ngành và lĩnh vực khác nhau Việc phân công cơ quan chủ trì và thiết lập các cơ chế phối hợp cụ thể là điều cần thiết Hoạt động này phải diễn ra một cách chủ động và sáng tạo, nhằm duy trì sự ổn định của chính sách, từ đó nâng cao hiệu lực và hiệu quả trong việc hỗ trợ hộ nghèo.
1.2.3.4 Huy động nguồn lực để thực thi chính sách
Nguồn lực cần thiết để thực thi chính sách bao gồm tài chính và các phương tiện hỗ trợ nhằm đạt được mục tiêu đã đề ra Chính sách cho vay đối với hộ nghèo ảnh hưởng trực tiếp và gián tiếp đến người nghèo và cận nghèo, góp phần giảm nghèo và tạo việc làm Do đó, nguồn tài chính cho chính sách này là rất quan trọng và được huy động từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm ngân sách nhà nước, vốn viện trợ (ODA), nguồn vốn từ doanh nghiệp và sự đóng góp của nhân dân.
1.2.3.5 Kiểm tra, đánh giá, tổng kết rút kinh nghiệm
Kinh nghiệm thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo tại
1.3.1 Kinh nghiệm thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH một số địa phương
1.3.1.1 Kinh nghiệm thực thi chính sách cho vay tại chi nhánh tỉnh Thanh Hóa
Trong những năm qua, NHCSXH tại Thanh Hóa đã khẳng định vai trò quan trọng trong việc thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo Tổng nguồn vốn cho vay đã đạt 8.203,9 tỷ đồng, tăng 7.753,2 tỷ đồng, với tốc độ tăng trưởng bình quân 17,2% mỗi năm Hiện tại, Chi nhánh NHCSXH Thanh Hóa đang triển khai 19 chương trình tín dụng, tổng dư nợ đạt 8.175,8 tỷ đồng và quản lý hơn 282 ngàn hộ vay, chiếm khoảng 29% tổng số hộ dân toàn tỉnh.
NHCSXH tỉnh đã xây dựng niềm tin cho người nghèo và các đối tượng chính sách thông qua việc thực hiện đúng các chính sách của Đảng và Nhà nước Nguồn vốn cho vay được phân bổ đúng đối tượng đã góp phần tích cực vào mục tiêu giảm nghèo, an sinh xã hội và xây dựng nông thôn mới Cơ chế và thủ tục cho vay ngày càng thuận lợi, giúp các hộ vay khởi tạo sản xuất, kinh doanh, ổn định chi tiêu và tăng thu nhập, từ đó thoát nghèo Điều này cũng góp phần hạn chế tình trạng người nghèo và các đối tượng chính sách phải vay nặng lãi hoặc bán đất sản xuất tại khu vực nông thôn.
Sự quan tâm và chỉ đạo của cấp ủy, chính quyền địa phương đã tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay chính sách, đặc biệt là của Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) Điều này bao gồm việc bố trí trụ sở làm việc, cấp đất, phương tiện làm việc, và chuyển nguồn vốn từ ngân sách địa phương ủy thác cho NHCSXH, nhằm bổ sung nguồn vốn cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trong tỉnh.
Tuy nhiên trong thực thi chính sách cho vay còn bộc lộ một số hạn chế như sau:
Nguồn vốn cho vay hộ nghèo trong 16 năm qua chủ yếu là nguồn vốn Trung ương chuyển về, nguồn vốn ủy thác từ ngân sách còn hạn hẹp
Sự phối hợp giữa các Sở, ban ngành trong hoạt động hỗ trợ kỹ thuật và chuyển giao công nghệ liên quan đến cho vay của NHCSXH vẫn còn rời rạc tại một số thời điểm và địa điểm, dẫn đến hiệu quả sử dụng vốn vay chưa đạt yêu cầu mong muốn.
Nhiều tổ chức CT-XH chưa thực hiện đầy đủ các nhiệm vụ trong quy trình cho vay, đặc biệt là chưa chú trọng đến công tác tập huấn, kiểm tra và giám sát hoạt động của Tổ TK&VV Việc theo dõi sử dụng vốn vay của các tổ viên và đôn đốc thu hồi nợ cũng chưa được quan tâm đúng mức.
Một số Tổ TK&VV chưa thực sự nhiệt tình trong việc đôn đốc các tổ viên sử dụng vốn vay một cách hiệu quả Họ cũng chưa vận động đầy đủ các tổ viên tham gia gửi tiền tiết kiệm, đặc biệt là đối với các hộ nghèo đang vay vốn chương trình xây dựng nhà ở.
Chất lượng cho vay tại một số địa bàn vẫn chưa đạt yêu cầu, với nhiều người nghèo còn phụ thuộc vào chính sách của Nhà nước và sử dụng vốn vay không hiệu quả Một số hộ nghèo và đồng bào dân tộc thiểu số chưa dám đầu tư vào sản xuất, thậm chí có nơi còn có tư tưởng không muốn thoát nghèo Việc triển khai các chính sách cho vay gặp khó khăn do cấp ủy và chính quyền địa phương chưa có biện pháp quyết liệt, dẫn đến tình trạng một số hộ vay không thực hiện sản xuất kinh doanh tại địa phương mà đi làm ăn xa Chất lượng tín dụng chưa bền vững và chưa đáp ứng mong muốn.
1.3.1.2 Kinh nghiệm thực thi chính sách cho vay tại chi nhánh tỉnh tỉnh Lai Châu
Lai Châu, tỉnh vùng cao biên giới phía Điện Biên, đã thực hiện hiệu quả chính sách hỗ trợ hộ nghèo thông qua Chi nhánh NHCSXH tỉnh Tổng nguồn vốn đạt 1.600.119 triệu đồng, trong đó tổng dư nợ là 1.595.421 triệu đồng Đến nay, có 171.384 lượt khách hàng vay vốn, trong đó 59.860 khách hàng vẫn còn dư nợ.
Thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo trên địa bàn tỉnh Lai
Châu đã triển khai hiệu quả các chương trình nhờ sự quan tâm chỉ đạo từ cấp ủy, chính quyền và Ban đại diện Hội đồng quản trị, cùng với sự phối hợp chặt chẽ giữa NHCSXH và các ngành liên quan cũng như các hội đoàn thể Tuy nhiên, trong quá trình thực thi chính sách, vẫn còn một số hạn chế cần được khắc phục.
Công tác phối hợp tuyên truyền chính sách của NHCSXH tại một số tổ chức Hội đoàn thể chưa được chú trọng, đặc biệt ở các xã vùng cao, dẫn đến hiểu lầm và thực hiện không hiệu quả Bên cạnh đó, công tác kiểm tra, giám sát các tổ TK&VV và hộ vay vốn, cũng như xử lý nợ đến hạn và quá hạn vẫn còn hạn chế, chưa kịp thời rà soát các khoản nợ của hộ vay bỏ đi và xử lý nợ rủi ro do nguyên nhân khách quan.
Sự phối hợp giữa NHCSXH và các tổ chức hội, đoàn thể cùng với các cơ quan khuyến nông, khuyến lâm trong việc chuyển giao khoa học kỹ thuật và hướng dẫn hộ vay chuyển đổi cơ cấu giống, cây trồng vật nuôi còn thiếu chặt chẽ, chưa thường xuyên và hiệu quả chưa cao.
Một số chính sách cho vay ưu đãi như Quyết định 54/QĐ-TTg, Quyết định 755/QĐ-TTg và Quyết định 33/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ chưa được triển khai kịp thời ở một số huyện, dẫn đến ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả của chương trình.
Việc tổ chức và thực hiện bình xét danh sách hộ nghèo và hộ cận nghèo tại một số xã vẫn chưa đảm bảo tính chặt chẽ và minh bạch qua các năm.
Một số thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị chưa tham gia đầy đủ các phiên họp định kỳ và chưa chú trọng đến công tác kiểm tra, giám sát tại địa bàn phụ trách, mặc dù kế hoạch đã được Trưởng ban đại diện HĐQT phê duyệt.
Công tác củng cố tổ chức Tổ Tiết Kiệm và Vay Vốn (TK&VV) đã được chú trọng, tuy nhiên, vẫn còn nhiều tổ hoạt động yếu kém Việc bình xét cho vay tại một số tổ còn thiếu chặt chẽ và nể nang, dẫn đến sai sót trong việc xác định đối tượng vay Ngoài ra, sinh hoạt định kỳ của các tổ TK&VV chưa thực hiện đúng quy định, nhiều nơi còn mang tính hình thức Điều này đã ảnh hưởng đến hiệu quả và chức năng của tổ khi được thành lập.
1.3.2 Bài học kinh nghiệm về thực thi Chính sách cho vay đối với hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên
TRẠNG THỰC THI CHÍNH SÁCH CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NHCSXH TỈNH ĐIỆN BIÊN 52 2.1 Tổng quan về tình trạng đói nghèo của tỉnh Điện Biên
Khái quát về Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Điện Biên
Thực hiện Nghị định 78/2002/NĐ-CP và chỉ đạo của Hội đồng quản trị NHCSXH, UBND tỉnh Lai Châu (cũ) đã ban hành Quyết định số 2068/QĐ-
Ngày 29/11/2002, UBND tỉnh đã thành lập Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh nhằm quản lý hoạt động tín dụng chính sách Sau khi tỉnh Điện Biên được tách ra, vào ngày 07/4/2004, Chủ tịch UBND tỉnh đã ký quyết định số 415/QĐ-UBND thành lập Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh Điện Biên Tại 9 huyện và thị xã trong tỉnh, các Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp huyện cũng được thành lập để chỉ đạo hoạt động tín dụng chính sách Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp tỉnh và huyện do Trưởng ban là Chủ tịch hoặc Phó Chủ tịch UBND kiêm nhiệm, với các thành viên là lãnh đạo các ngành Tài chính, Kế hoạch và Đầu tư, Lao động - Thương binh và Xã hội, Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, Ngân hàng Nhà nước, ban Dân tộc cùng lãnh đạo các hội, đoàn thể như Hội Nông dân, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh và Đoàn thanh niên CSHCM.
Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lai Châu được thành lập theo Quyết định số 31/QĐ-HĐQT ngày 14 tháng 01 năm 2003, nhằm củng cố và tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo, tách ra từ Ngân hàng nông nghiệp & Phát triển nông thôn tỉnh.
Tại kỳ họp thứ 4 khoá XI Quốc hội, Nghị quyết về việc chia tách và điều chỉnh địa giới hành chính một số tỉnh, thành phố đã được thông qua, trong đó có tỉnh Lai Châu Ngày 17 tháng 03 năm 2004, Chủ tịch HĐQT NHCSXH đã ban hành Quyết định số 91/QĐ-HĐQT, thành lập Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên và Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lai Châu (mới) dựa trên Chi nhánh NHCSXH tỉnh Lai Châu (cũ) Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên chính thức hoạt động theo địa giới hành chính mới từ ngày 01 tháng 04 năm 2004.
Sau hơn 15 năm phát triển, NHCSXH tỉnh Điện Biên đã mở rộng mạng lưới hoạt động từ một chi nhánh nhỏ với 6 phòng giao dịch và 1 Hội sở tỉnh, trở thành một đơn vị lớn mạnh Hiện tại, chi nhánh có cơ cấu tổ chức gồm 5 phòng nghiệp vụ tại Hội sở tỉnh với 33 cán bộ, viên chức lao động, cùng 9 phòng giao dịch tại các huyện và thị xã.
130 điểm giao dịch/130 xã, phường Tổng số Cán bộ viên chức và lao động là
Chi nhánh đã có 143 cán bộ, trong đó có 121 người là chuyên môn nghiệp vụ và 22 người làm theo hợp đồng lao động trọn gói, được đào tạo bài bản và bố trí hợp lý Đơn vị đã thực hiện hiệu quả 20 chương trình tín dụng ưu đãi, trong đó chương trình cho vay hộ nghèo chiếm gần 50% tổng dư nợ.
Bảng 2 1 Cơ cấu viên chức Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Điện
Cơ cấu theo giới tính
Cơ cấu cán bộ NHCSXH toàn tỉnh
Cơ cấu theo độ tuổi
Cơ cấu theo vị trí việc làm
Viên chức chuyên môn nghiệp vụ
Hợp đồng lao động chọn gói 22 15,39
(Nguồn: Báo cáo thống kê số lượng và chất lượng cán bộ năm 2018 của NHCSXH Điện Biên)
Bảng 2.2 Cơ cấu trình độ chính trị, tin học, ngoại ngữ của cán bộ Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Điện Biên tính đến 31/12/2018
Cơ cấu cán bộ NHCSXH toàn tỉnh
Trình độ ngoại ngữ Đại học 0 0
Trình độ tin học Đại học 03 2,09
Theo báo cáo thống kê năm 2018 của NHCSXH Điện Biên, ngân hàng đã tích cực tham mưu và cung cấp thông tin về chính sách, kế hoạch vốn tín dụng cũng như tình hình quản lý và sử dụng vốn tại địa phương Nhờ đó, NHCSXH hỗ trợ Ban xóa đói giảm nghèo xã thực hiện các giải pháp đồng bộ nhằm phát triển kinh tế và thực hiện các chính sách an sinh xã hội hiệu quả.
Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên và các Phòng giao dịch NHCSXH huyện, thị xã đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện chương trình cho vay hộ nghèo Họ tích cực tham mưu cho Ban đại diện HĐQT cấp tỉnh, huyện trong công tác chỉ đạo và điều hành Bên cạnh đó, họ cũng chủ động phối hợp với các hội, đoàn thể và ngành chức năng để thực hiện đúng quy chế tổ chức và hoạt động, đảm bảo triển khai hiệu quả chương trình cho vay đối với hộ nghèo.
2.2.2 Mô hình tổ chức, hoạt động
Ban đại diện HĐQT NHCSXH tỉnh, huyện hoạt động theo Quy chế, thường xuyên kiện toàn và hiệu quả, đã tham mưu cho Chủ tịch UBND chỉ đạo các ngành và Ban chỉ đạo Chương trình mục tiêu giảm nghèo phối hợp với tổ chức chính trị - xã hội để tuyên truyền, vận động thực hiện chính sách cho vay hộ nghèo Các thành viên ban đại diện cũng chỉ đạo lồng ghép các chương trình sản xuất kinh doanh, chuyển đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi với việc sử dụng vốn vay, giúp hộ nghèo nâng cao thu nhập và cải thiện đời sống Hàng năm, ban đại diện thực hiện chức năng kiểm tra, giám sát, kịp thời phát hiện và khắc phục sai sót Hiện tại, Ban đại diện HĐQT NHCSXH cấp tỉnh có 13 thành viên, đảm bảo thực hiện Điều lệ, Nghị quyết, Quyết định của HĐQT các cấp.
239 thành viên Cụ thể như sau:
Ban đại diện HĐQT tỉnh được thành lập với Trưởng ban là Phó Chủ tịch UBND tỉnh, cùng với các thành viên gồm Giám đốc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Sở Tài chính, Phó Trưởng Ban Dân tộc, Phó Chủ tịch Hội Liên hiệp Phụ nữ, Chủ tịch Hội Nông dân tỉnh, Phó Chủ tịch Hội Cựu chiến binh, Bí thư Đoàn Thanh niên, Phó Giám đốc Sở Lao động - Thương binh và Xã hội, Phó Giám đốc Sở Kế hoạch Đầu tư, Giám đốc Sở Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, và Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh.
- Ban đại diện HĐQT- NHCSXH cấp huyện có 01 trưởng ban và 09 thành viên, gồm các đại diện: Trưởng ban là Chủ tịch hoặc Phó chủ tịch
UBND huyện bao gồm 09 thành viên, trong đó có lãnh đạo các phòng: Tài chính, Nội vụ, Lao động - Thương binh và xã hội, Nông nghiệp và phát triển nông thôn Ngoài ra, còn có Chủ tịch Hội Nông Dân, Hội Phụ Nữ, Hội Cựu Chiến Binh, Bí thư Đoàn Thanh Niên, Giám đốc phòng giao dịch NHCSXH và Chủ tịch UBND các xã, thị trấn.
- Bộ phận điều hành tác nghiệp
Biên chế bộ máy hoạt động của NHCSXH tỉnh Điện Biên đến cuối năm
Năm 2018, NHCSXH tỉnh có tổng cộng 121 cán bộ nghiệp vụ và 22 lao động hợp đồng trọn gói Trong đó, Văn phòng tỉnh có 29 cán bộ viên chức, còn tại các phòng giao dịch huyện và thị xã có 89 cán bộ viên chức, với bình quân mỗi phòng giao dịch có 10 cán bộ, không tính cán bộ hợp đồng bảo vệ và phụ trợ khác.
Ban Giám đốc NHCSXH tỉnh gồm 04 người: 01 Giám đốc và 03 phó Giám đốc
Các phòng chuyên môn nghiệp vụ bao gồm: Phòng Kế toán - Ngân quỹ, Phòng Kế hoạch nghiệp vụ tín dụng, Phòng Kiểm tra và Kiểm soát nội bộ, cùng với Phòng Hành chính - Tổ chức.
- Tại cấp huyện có 09 phòng giao dịch quản lý trên địa bàn 09 huyện theo địa giới hành chính.
Thực trạng triển khai chính sách cho vay đối với hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên
2.3.1 Công tác xây dựng kế hoạch thực thi chính sách
Để thực hiện hiệu quả chính sách cho vay đối với hộ nghèo, các cấp uỷ Đảng và chính quyền địa phương cần đặt mục tiêu xóa đói giảm nghèo (XĐGN) là nhiệm vụ hàng đầu, đồng thời đưa nội dung này vào nghị quyết của cấp uỷ và Hội đồng nhân dân.
Uỷ ban nhân dân cần gắn kết việc xây dựng kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội với chương trình giảm nghèo, đảm bảo phân bổ nguồn lực hợp lý cho từng địa phương và hộ gia đình.
Thực hiện Nghị quyết số 80/NQ-CP ngày 19/5/2011 của Chính phủ về giảm nghèo bền vững giai đoạn 2011-2020, Tỉnh ủy Điện Biên đã ban hành Nghị quyết số 04-NQ/TU ngày 18/11/2011 nhằm thực hiện chương trình giảm nghèo nhanh và bền vững cho giai đoạn 2011-2015, với định hướng đến năm 2015.
Quyết định số 220/QĐ-UBND đã thành lập Ban chỉ đạo thực hiện chương trình XĐGN tại tỉnh Điện Biên Theo kế hoạch số 222/KH-UBND, việc triển khai Nghị quyết 30a/2008/NQ-CP của Chính phủ sẽ được thực hiện trên địa bàn tỉnh Nghị quyết số 267/NQ-HĐND đã phê duyệt chương trình giảm nghèo nhanh và bền vững giai đoạn 2011-2015 của HĐND tỉnh Điện Biên Quyết định số 43/QĐ-UBND của UBND tỉnh cũng phê duyệt chương trình giảm nghèo nhanh và bền vững giai đoạn 2011 đến 2015, định hướng đến năm 2020 Cuối cùng, kế hoạch số 771/KH-UBND ban hành ngày 20/11/2011 sẽ triển khai Nghị quyết số 04-NQ/TU về chính sách tín dụng đối với hộ nghèo ở tỉnh Điện Biên.
Chương trình cho vay hộ nghèo tại NHCSXH tỉnh Điện Biên được thực hiện theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP và các văn bản hướng dẫn liên quan Các văn bản sửa đổi, bổ sung như văn bản số 676/NHCS-TD và văn bản số 243/NHCS-TD đã cập nhật quy trình cho vay và phát hành Sổ vay vốn Đồng thời, văn bản số 720/NHCS-TDNN-HSSV hướng dẫn điều chỉnh một số điểm trong các quy định cho vay đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác.
Dựa trên Nghị quyết của Chính phủ và Tỉnh ủy về chương trình giảm nghèo nhanh và bền vững, Ủy ban Nhân dân tỉnh đã xây dựng Kế hoạch thực hiện nhằm cải thiện điều kiện sống của người nghèo, tập trung vào y tế, giáo dục, văn hóa, nước sinh hoạt và nhà ở Mục tiêu đặt ra là 95% hộ nghèo sẽ được tiếp cận các dịch vụ xã hội, với mục tiêu tăng thu nhập bình quân của hộ nghèo lên 1,87 lần vào năm 2015 và 3,5 lần vào năm 2020.
Tỷ lệ hộ nghèo bình quân giảm 4% mỗi năm, với 4 huyện thực hiện Chương trình 30a đạt mức giảm từ 4,5% đến 5% hàng năm Mỗi năm, khoảng 8.000 - 8.500 việc làm mới được tạo ra, nâng tỷ lệ lao động phi nông nghiệp lên 32,4% và thời gian sử dụng lao động ở nông thôn đạt 88% Đặc biệt, tỷ lệ thất nghiệp ở khu vực thành phố đã giảm xuống còn 3,2% vào năm 2015.
Khi xây dựng kế hoạch thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo, hàng năm, Ban chỉ đạo giảm nghèo tỉnh chỉ đạo các huyện, thành phố tiến hành điều tra, rà soát hộ nghèo và hộ cận nghèo để phân bổ nguồn vốn cho vay Phòng LĐTB&XH tổ chức tập huấn cho điều tra viên và UBND cấp xã thực hiện điều tra tại thôn, làng Sau khi điều tra, UBND xã tổng hợp kết quả và công bố danh sách hộ nghèo, hộ cận nghèo đủ điều kiện vay vốn, báo cáo về UBND huyện để trình UBND tỉnh phê duyệt kế hoạch giảm nghèo cho năm sau Sở Lao động thương binh và xã hội xây dựng kế hoạch giảm nghèo hàng năm dựa trên kết quả điều tra, đồng thời đăng ký hộ thoát nghèo để tập trung nguồn lực đầu tư Kế hoạch cho vay đối với hộ nghèo được xây dựng cụ thể cho từng huyện, thành phố và sau khi thống nhất với Ban chỉ đạo giảm nghèo và UBND, sẽ được triển khai thực hiện Các huyện, thành phố sẽ xây dựng kế hoạch riêng phù hợp để đạt kết quả cao nhất trong công tác giảm nghèo.
Vào ngày 10/01/2014, NHCSXH đã ban hành công văn 86/KH-NHCS, cùng với chỉ đạo về kế hoạch tín dụng năm 2015 thông qua các văn bản như số 09/NHCS-KHNV ngày 05/01/2015 và số 2752/NHCS-KHNV ngày 06/08/2015.
Từ năm 2015, NHCSXH đã thực hiện điều chỉnh linh hoạt kế hoạch tín dụng giữa các chương trình hỗ trợ hộ nghèo, hộ cận nghèo và hộ mới thoát nghèo Theo văn bản thỏa thuận số 3948/VBTT-NHCS-HPN-HND-HCCB-ĐTNCSHCM ngày 03/12/2014, NHCSXH đã phối hợp với các tổ chức Chính trị - xã hội để thực hiện ủy thác cho vay vốn đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác, ký kết các văn bản liên tịch và hợp đồng ủy thác tại các cấp.
Kế hoạch triển khai thực thi chính sách giảm nghèo, đặc biệt là chính sách cho vay hộ nghèo, đã được gửi đến các tổ chức chính trị - xã hội của huyện để phối hợp thực hiện Sau khi nhận kế hoạch từ huyện và ủy thác của NHCSXH, các tổ chức này cần dựa vào chức năng, nhiệm vụ và hướng dẫn nghiệp vụ tín dụng của cán bộ NHCSXH để xây dựng kế hoạch thực hiện phù hợp với tổ chức của mình.
Trong giai đoạn 2016-2018, UBND tỉnh đã trình HĐND tỉnh và ban hành 15 văn bản quy định cơ chế, chính sách hỗ trợ sản xuất Những văn bản này nhằm điều hành nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội, đảm bảo quốc phòng - an ninh, và giao dự toán ngân sách Đồng thời, việc phân bổ vốn triển khai các Chương trình mục tiêu quốc gia cũng được thực hiện, trong đó nhiệm vụ giảm nghèo và đảm bảo an sinh xã hội được xác định là trọng tâm.
Để triển khai chính sách cho vay đối với hộ nghèo, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên đã ban hành nhiều văn bản hướng dẫn và thực thi chính sách giảm nghèo UBND tỉnh đã ban hành các Quyết định và Kế hoạch thực hiện NHCSXH tỉnh xây dựng kế hoạch phân bổ nguồn vốn cho vay cho từng địa phương và ký kết thỏa thuận với các tổ chức chính trị - xã hội địa phương Các tổ chức này cũng đã xây dựng các kế hoạch cụ thể để tổ chức thực hiện hiệu quả chính sách.
Các chương trình cho vay tại tỉnh chủ yếu tập trung vào việc nâng cao mức sống cho hộ nghèo, bao gồm cải thiện thu nhập, tăng cường chi tiêu, nâng cao khả năng tiếp cận giáo dục và chăm sóc sức khỏe, cũng như cải thiện môi trường sống cho người nghèo.
Hàng năm, kế hoạch vay vốn cho người nghèo cần được xây dựng từ cơ sở thôn, bản, với chỉ tiêu được giao cho từng huyện, xã Chính quyền địa phương có trách nhiệm phân bổ kế hoạch tín dụng đến các thôn, bản, đảm bảo phù hợp với nhu cầu và số lượng đối tượng thụ hưởng Mục tiêu là giải ngân nguồn vốn nhanh chóng, mang lại lợi ích thiết thực cho người nghèo và các đối tượng chính sách, từ đó hỗ trợ đầu tư vào sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm và cải thiện đời sống.
Phân tích các chỉ tiêu đánh giá kết quả thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo
2.4.1 Mức độ tiếp cận nguồn vốn vay
- Số hộ nghèo được vay vốn: Trong 3 (2016, 2017, 2018) năm có 31.965 hội nghèo trên địa bàn toàn tỉnh được vay vốn; Trong đó năm 2016 có
14.729 hộ; năm 2017 có 9.336 hộ, năm 2018 có 7.630 hộ đến 31/12/2018 có tổng số 38.769 hộ nghèo đang còn dư nợ với số tiền 1.279.708 triệu đồng vay tại NHCSXH
Tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn tại tỉnh Điện Biên đã có sự gia tăng đáng kể qua các năm, với 71,6% vào năm 2016, 76,1% vào năm 2017, và đạt 81,9% vào năm 2018, theo báo cáo của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Cụ thể, trong số 47.336 hộ nghèo được công nhận, có 38.729 hộ đang có dư nợ vay vốn Điều này cho thấy khả năng tiếp cận nguồn vốn vay của hộ nghèo trên địa bàn tỉnh là tương đối cao, chứng minh việc thực thi chính sách cho vay đã được triển khai hiệu quả.
Bảng 2.5 Một số chỉ tiêu đối với chương trình cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, giai đoạn 2016 - 2018
STT Chỉ tiêu Đơn vị tính
01 Dư nợ các chương trình cho vay Hộ nghèo Tỷ đồng 1.083.871 1.195.791 1.281.288
03 Số hộ nghèo còn dư nợ đến cuối kỳ Hộ 39.339 38.959 38.769
04 Số hộ nghèo được công nhận phê duyệt hàng năm Hộ 54.883 51.188 47.336
05 Số hộ nghèo được vay vốn hàng năm Hộ 14.729 9.336 7.630
06 Tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn % 71,6 76,1 81,9
(Nguồn: Báo cáo Kết quả cho vay hộ nghèo năm 2016, 2017, 2018 -
Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên và Quyết định phê duyệt rà soát hộ nghèo 2016, 2017, 2018 của UBND tỉnh Điện Biên)
Hình 1 Số hộ nghèo được vay vốn hàng năm
(Nguồn: Báo cáo Kết quả cho vay hộ nghèo năm 2016, 2017, 2018 -
Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên )
2.4.2 Số tiền vay bình quân 1 hộ
Từ năm 2016 đến 2018, số tiền vay bình quân của mỗi hộ gia đình đã tăng đáng kể, cụ thể năm 2016 là 27,5 triệu đồng, năm 2017 là 30,6 triệu đồng và năm 2018 đạt 33,04 triệu đồng Điều này cho thấy nhu cầu về nguồn vốn vay của các hộ nghèo trong tỉnh ngày càng cao.
Bảng 2.6 Báo cáo kết quả cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh
NHCSXH tỉnh Điện Biên, giai đoạn 2016 - 2018 ĐVT: Triệu đồng, khách hàng
Dư nợ chương trình cho vay hộ nghèo
Số KH còn dư nợ đến cuối năm
Dư nợ vay bình quân/hộ
(Nguồn: Báo cáo Kết quả cho vay hộ nghèo năm 2016, 2017, 2018 -
Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên)
Hình 2 Số dư nợ bình quân/1 hộ nghèo
(Nguồn: Báo cáo Kết quả cho vay hộ nghèo năm 2016, 2017, 2018 -
Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên) 2.4.3 Số hộ đã thoát nghèo
Trong 3 năm tổng số hộ nghèo thoát nghèo là 16.995 hộ trong đó năm
Từ năm 2016 đến 2018, số hộ nghèo được vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh đã tăng từ 4.902 hộ lên 6.400 hộ, trong đó có 5.745 hộ thoát nghèo nhờ chính sách cho vay Chính sách này đã góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo hàng năm từ 3-4%, chứng tỏ hiệu quả tích cực của chương trình (Theo báo cáo tổng kết hoạt động 2016-2018 của Chi Nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên) (xem bảng 2.7).
Bảng 2.7 Một số chỉ tiêu về số hộ nghèo vay vốn của NHCSXH giai đoạn 2016 - 2018 Đơn vị tính: Hộ
01 Tổng số hộ nghèo của tỉnh Điện Biên 54.883 51.188 47.336
02 Tổng số hộ thoát nghèo của tỉnh Điện Biên 4.902 5.693 6.400
03 Số hộ thoát nghèo nhờ vay vốn NHCSXH 1.361 2.095 2,289
(Nguồn: Quyết toán kế hoạch tín dụng năm 2016, 2017, 2018 -
Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên)
Hình 3 Số hộ thoát nghèo nhờ vay vốn NHCSXH
(Nguồn: Báo cáo Quyết toán kế hoạch tín dụng năm 2016, 2017, 2018 Chi nhánh
NHCSXH tỉnh Điện Biên) 2.4.4.Dư nợ cho vay ủy thác qua các tổ chức chính trị xã hội
Sau một thời gian thực hiện và đánh giá, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên đã phối hợp với 4 hội, đoàn thể cấp tỉnh để ký kết các văn bản liên tịch số 60/VB-LC, 61/VB-LC, 62/VB-LC và 63/VB-LC vào ngày 01/3/2007 Các văn bản này quy định việc ủy thác cho vay đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác tại tỉnh Điện Biên NHCSXH sẽ ủy thác cho các Hội, Đoàn thể thực hiện 6 nội dung công việc trong quy trình cho vay, nhằm hỗ trợ hộ nghèo và các chương trình tín dụng chính sách khác.
Bảng 2.8 Kết quả cho vay ủy thác giai đoạn 2016 đến 2018 Đơn vị tính: Triệu đồng Đơn vị nhận ủy thác Tổng dư nợ
Hội Cựu chiến binh 438.287 505.268 575.267 Đoàn Thanh niên 531.513 594.570 653.710
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả từ Báo cáo kết quả hoạt động của
Hình 4 Dư nợ cho vay ủy thác qua các tổ chức chính trị xã hội
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả từ Báo cáo kết quả hoạt động của NHCSXH các năm từ 2016-2018)
Theo bảng số liệu 2.8, công tác cho vay đối với hộ nghèo thông qua các tổ chức Chính trị - xã hội đã tăng nhanh qua các năm Cụ thể, tổng dư nợ trong năm 2016 đạt 2.203.507 triệu đồng, và đến năm 2018, con số này đã tăng lên 2.673.602 triệu đồng, trong đó dư nợ cho chương trình cho vay hộ nghèo là 1.281.288 triệu đồng.
Nguồn vốn cho vay uỷ thác qua các tổ chức chính trị - xã hội tại địa bàn tương đối đồng đều, với tỷ trọng hộ nghèo vay qua Hội Nông dân luôn cao nhất so với các tổ chức khác, trong khi Hội Cựu chiến binh có tỷ trọng thấp nhất Để thực hiện nhiệm vụ chính trị, NHCSXH đã áp dụng nhiều biện pháp phù hợp với hoạt động của toàn hệ thống, đồng thời chú ý đến đặc thù của tỉnh Điện Biên Nhờ đó, vốn cho vay hộ nghèo đã phát huy tác dụng tích cực, hỗ trợ nhiều hộ nghèo thoát nghèo và vươn lên làm giàu.
2.4.5.Dư nợ cho vay theo các chương trình cho vay
Dữ liệu từ bảng số liệu 2.9 cho thấy rằng dư nợ cho vay đối với hộ nghèo đã tăng đều qua các năm Cụ thể, tổng dư nợ cho vay đối với hộ nghèo đạt 1.083.871 triệu đồng vào năm 2016, và tăng lên 1.279.708 triệu đồng vào năm 2018, tương ứng với mức tăng 1,18% so với năm 2016 Đặc biệt, dư nợ cho vay nhằm hỗ trợ hộ nghèo xây dựng nhà ở theo quyết định số 33/2015/QĐ-TTg đã có sự gia tăng mạnh mẽ, từ 31.495 triệu đồng năm 2017 lên 46.932 triệu đồng năm 2018, tức là tăng 15.428 triệu đồng so với năm trước.
Bảng 2 9 Dư nợ cho vay hộ nghèo các chương trình giai đoạn
2016- 2018 Đơn vị tính: Triệu đồng
Hộ nghèo làm nhà ở theo QĐ 167 79.024 71.713 63.707
Hộ nghèo làm nhà ở QĐ 33 9.500 31.495 46.932
78.064 Cho vay hộ DTTS ĐBKK - QĐ 54/2012 81.626 84.522
Cho vay hộ ĐBDTTS nghèo, đời sống khó khăn - QĐ 755/2013
(Nguồn: Tổng hợp của tác giả từ Báo cáo kết quả hoạt động của NHCSXH các năm từ 2016-2018)
2.4.6 Dư nợ cho vay hộ nghèo theo các địa bàn hành chính
Bảng 2.10 Dư nợ cho vay hộ nghèo các huyện, thị năm 2016- 2018 Đơn vị tính: Triệu đồng
Tổng dư nợ đến 31/12/2016 (triệu đồng)
Tổng dư nợ đến 31/12/2018 (triệu đồng)
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của NHCSXH các năm 2016 2018)
Tổng dư nợ cho vay tại các huyện thị đã tăng đều qua từng năm, cho thấy hiệu quả trong công tác cho vay của NHCSXH Việc đôn đốc thu hồi vốn vay đã giúp các hộ nghèo sử dụng vốn một cách hiệu quả, từ đó đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh Nhờ vào nguồn vốn vay, các hộ nghèo có điều kiện cải thiện cuộc sống và hoàn trả vốn đúng hạn cho ngân hàng.
Trong những năm qua, chính sách cho vay hộ nghèo đã nhận được sự quan tâm đặc biệt từ NHCSXH và chính quyền địa phương tại cấp huyện, với việc triển khai đồng đều trên toàn tỉnh Nhờ đó, hộ nghèo đã kịp thời được hưởng lợi từ chính sách, góp phần nâng cao hiệu quả và tạo dựng niềm tin vào đường lối lãnh đạo của đảng và chính sách của nhà nước Điều này đã hỗ trợ tích cực cho mục tiêu giảm nghèo và xây dựng nông thôn mới tại tỉnh Điện Biên.
Trong những năm qua, chính sách cho vay đối với hộ nghèo của NHCSXH đã góp phần quan trọng vào chiến lược phát triển kinh tế xã hội của tỉnh Tuy nhiên, kết quả đạt được vẫn chưa như mong đợi do xuất phát điểm kinh tế của tỉnh còn thấp, trình độ dân trí hạn chế, điều kiện địa lý khó khăn và khí hậu khắc nghiệt.
2.4.7 Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ khoanh
Tỷ lệ nợ quá hạn hàng năm đã giảm cả về số tương đối và tuyệt đối, cho thấy chất lượng tín dụng ngày càng được cải thiện Đến 31/12/2018, nợ quá hạn trong chương trình cho vay hộ nghèo tại Điện Biên là 2.578 triệu đồng, chiếm 0,2% tổng dư nợ, giảm 1.446 triệu đồng so với năm 2016 Tỷ lệ nợ quá hạn cũng giảm 0,17%, chứng tỏ hộ nghèo ngày càng chấp hành tốt quy định sử dụng vốn vay và có ý thức trả nợ đúng hạn Điều này cho thấy nguồn vốn cho vay đã phát huy hiệu quả và chính sách thực thi đang có tác động tích cực.
Bảng 2.11 Dư nợ quá hạn, nợ khoanh cho vay hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, giai đoạn 2016 - 2018 ĐVT: Triệu đồng,%
Tổng Dư nợ chương trình cho vay hộ nghèo
Dư nợ quá hạn đến cuối năm
Dư nợ khoanh đến cuối năm
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của NHCSXH các năm 2016 2018)
Hình 5 Dư nợ quá hạn và nợ khoanh năm 2016-2018
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động của NHCSXH các năm 2016 2018)
Tỷ lệ nợ khoanh đã giảm đáng kể trong những năm qua, cho thấy hiệu quả sử dụng vốn của hộ nghèo tại tỉnh Điện Biên ngày càng cao và ít rủi ro hơn Đến ngày 31/12/2018, số dư nợ khoanh chỉ còn 4.601 triệu đồng, chiếm 0,36% tổng dư nợ, giảm 1.226 triệu đồng so với năm 2016 Sự giảm tỷ lệ nợ khoanh từ 0,53% xuống 0,36% cho thấy những nỗ lực trong việc xử lý nợ khoanh của NHCSXH, mặc dù hộ vay vẫn phải đối mặt với nhiều rủi ro từ thiên tai và dịch bệnh NHCSXH đã phối hợp với chính quyền địa phương để kịp thời hỗ trợ hộ vay, giúp họ khôi phục sản xuất và có nguồn trả nợ cho Nhà nước.
Đánh giá khái quát thực trạng thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên
2.5.1 Những kết quả tích cực
Trong quá trình triển khai chính sách cho vay hộ nghèo tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên, UBND tỉnh đã chỉ đạo các cấp phối hợp chặt chẽ trong việc xây dựng kế hoạch thực hiện Cụ thể, Sở Lao động Thương binh và Xã hội cùng các huyện, thành phố, thị xã đã tổ chức điều tra rà soát hộ nghèo hàng năm Đồng thời, NHCSXH chủ động lập kế hoạch khảo sát nhu cầu vay vốn của hộ nghèo từ thôn bản để trình xin bổ sung nguồn vốn cho năm tiếp theo.
Công tác phối hợp triển khai thực thi chính sách cho vay hộ nghèo tại tỉnh Điện Biên được thực hiện nhịp nhàng giữa các cấp chính quyền và các tổ chức chính trị - xã hội Các cơ quan chủ trì tiến hành rà soát và điều tra hộ nghèo hàng năm, đồng thời tuyên truyền vận động cho hội viên, đoàn viên để họ nắm rõ các chính sách tín dụng ưu đãi Đặc biệt, NHCSXH cấp tỉnh và huyện đã tích cực hướng dẫn thủ tục hồ sơ và giải ngân nguồn vốn cho vay, góp phần hỗ trợ hộ nghèo hiệu quả.
Chính sách cho vay hộ nghèo tại chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên được thực hiện đúng quy định của Nhà nước, đảm bảo nguồn vốn đến tay đúng đối tượng Nhờ đó, hộ nghèo có cơ hội vay vốn và sử dụng đúng mục đích, đồng thời cam kết trả gốc và lãi đúng hạn Điều này không chỉ phát huy hiệu quả của nguồn vốn mà còn nâng cao hiệu quả của chính sách hỗ trợ hộ nghèo.
Nguồn vốn cho vay đã giúp giảm tỷ lệ hộ nghèo hàng năm từ 3 đến 4%, với tỷ lệ hộ nghèo giảm từ 44,82% vào năm 2016 xuống còn 37,08% vào năm 2018 Điều này góp phần quan trọng vào việc thực hiện thành công mục tiêu quốc gia về giảm nghèo và xây dựng nông thôn mới tại tỉnh.
Mặc dù đã đạt được nhiều kết quả tích cực từ việc thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo, nhưng vẫn còn tồn tại những hạn chế cần được khắc phục.
Việc triển khai chính sách cho vay đối với hộ nghèo hiện gặp nhiều vấn đề ảnh hưởng đến hiệu quả, chủ yếu do tổ chức thực hiện theo chiều dọc từ trên xuống Kế hoạch triển khai thiếu sự tham gia của cấp cơ sở, dẫn đến không phù hợp và thiếu chính xác, với thông tin không rõ ràng và phân bổ nguồn lực không hợp lý Các xã có nhiều hộ nghèo lại nhận nguồn vốn thấp, trong khi các xã ít hộ nghèo lại được phân bổ nhiều vốn, gây ảnh hưởng đến công bằng trong phân bổ nguồn vốn cho vay Đôi khi, chính quyền địa phương vì chạy theo thành tích đã ban hành các văn bản không phù hợp với điều kiện thực tế Bên cạnh đó, quản lý lỏng lẻo dẫn đến thất thoát và lãng phí nguồn lực, không thu hút được nguồn lực tại chỗ, làm giảm hiệu quả của chính sách Việc xây dựng kế hoạch thực hiện chưa tham khảo ý kiến của các cá nhân liên quan, chủ yếu mang tính áp đặt từ cấp tỉnh xuống cấp xã, dẫn đến hiệu quả thực hiện không cao.
Công tác ban hành văn bản chỉ đạo mặc dù đầy đủ nhưng còn chậm và thiếu quyết liệt, với lãnh đạo đôi khi lúng túng và thiếu giải pháp sáng tạo phù hợp với điều kiện thực tế Hoạt động lãnh đạo thường nặng về hình thức, dẫn đến hiệu quả không cao và kế hoạch xây dựng không sát với thực tế, thiếu tham khảo ý kiến của các cá nhân liên quan Công tác tham mưu yếu kém gây ra việc ban hành kế hoạch và chính sách không phù hợp, trong khi thủ tục cho vay hộ nghèo rườm rà, đặc biệt ảnh hưởng đến hộ nghèo là dân tộc thiểu số không thông thạo tiếng Kinh Kế hoạch triển khai thường được áp dụng từ trên xuống dưới, và nếu có sự tham gia của cấp cơ sở thì cũng chỉ mang tính hình thức, dẫn đến các kế hoạch không phù hợp với điều kiện thực tiễn của từng địa phương, ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng nguồn vốn cho vay đối với hộ nghèo Cấp địa phương chủ yếu thực thi chính sách theo kế hoạch từ cấp trên.
Hoạt động tuyên truyền và phổ biến chính sách gặp nhiều khó khăn, đặc biệt trong việc truyền đạt các chủ trương và chính sách cho vay ưu đãi của Chính phủ đến các xã vùng sâu, vùng xa Kỹ năng và kiến thức của người tuyên truyền còn hạn chế, dẫn đến hiệu quả không cao Địa hình miền núi, dân tộc thiểu số không biết tiếng, và đời sống khó khăn khiến người dân khó tiếp cận thông tin chính sách Kinh phí cho hoạt động tuyên truyền còn thấp, nhiều gia đình nghèo không biết đến chính sách tín dụng, và những người biết thì không hiểu rõ Do đó, một bộ phận hộ nghèo chưa nhận thức đúng về chính sách cho vay ưu đãi, ảnh hưởng đến việc tham gia và thực hiện nghĩa vụ vay vốn Tuyên truyền Nghị quyết ở một số cấp ủy chưa sâu rộng, hoạt động của các đoàn thể còn hạn chế, chưa phát huy được vai trò trong việc vận động tham gia chương trình giảm nghèo Nội dung và phương pháp truyền thông chưa phù hợp với đặc điểm của người dân tộc thiểu số, dẫn đến việc người dân không hiểu và không biết đến chính sách Thiếu sự phối hợp và chủ động trong hoạt động tuyên truyền cũng là một vấn đề cần khắc phục.
Một số hội, đoàn thể cấp xã chưa chú trọng tuyên truyền chính sách cho vay ưu đãi và chưa tham mưu cho chính quyền trong việc rà soát, điều tra cập nhật hộ nghèo mới phát sinh Họ cũng hạn chế trong việc hướng dẫn hộ vay quản lý và sử dụng vốn vay, phối hợp với ứng dụng hỗ trợ kỹ thuật và chuyển giao công nghệ từ các tổ chức Nhà nước và chính trị xã hội, dẫn đến hiệu quả sử dụng vốn chưa cao Đặc biệt, tại các huyện tỉnh Điện Biên, nơi đa số người nghèo là dân tộc thiểu số, việc tiếp cận nguồn vốn cho vay gặp nhiều khó khăn do tâm lý e dè, sợ tiếp xúc với chính quyền, cùng với việc nhiều hộ nghèo không biết tiếng Kinh, gây trở ngại trong việc tuyên truyền và vận động thực thi chính sách.
Mặc dù hoạt động tuyên truyền về chính sách vay vốn cho hộ nghèo đã được chú trọng, nhưng vẫn còn nhiều hộ nghèo biết đến chính sách nhưng không dám vay do thiếu hiểu biết về thủ tục và quy trình Một số hộ không thể tiếp cận nguồn vốn vay vì không có thời gian tham gia họp bản, dẫn đến việc thiếu thông tin và ảnh hưởng đến hiệu quả cũng như tính công bằng của chính sách Hơn nữa, nhiều hộ nghèo đã thực hiện thủ tục vay vốn nhiều lần nhưng không nhận được hỗ trợ mà không rõ lý do.
Việc phân công và phối hợp thực thi chính sách hiện nay chưa hợp lý, thể hiện tính cục bộ và thiếu trách nhiệm trong các khâu thực hiện Tình trạng trốn tránh trách nhiệm và đổ lỗi cho nhau đang ảnh hưởng tiêu cực đến kết quả và hiệu lực của chính sách, đồng thời làm giảm tinh thần phối hợp giữa các cơ quan hữu quan trong quá trình tổ chức thực thi.
Chính quyền cấp xã phối hợp với cán bộ ngân hàng để tuyên truyền và hướng dẫn chính sách tín dụng cho hộ nghèo, cũng như quy trình và điều kiện vay vốn Tổ trưởng tổ tiết kiệm thu nhận hồ sơ vay từ các hộ nghèo, phối hợp với tổ tiết kiệm để bình xét và lập danh sách những hộ đủ tiêu chuẩn vay vốn, sau đó gửi lên Ngân hàng chính sách cấp huyện để xét duyệt.
Sự tham gia của các tổ chức đoàn thể địa phương chưa đạt hiệu quả cao, với nhiều nơi thiếu sự chủ động và tích cực trong quá trình thực hiện Kế hoạch phân công thực thi chính sách thường không nhất quán, dẫn đến lãng phí nguồn lực và ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động thực thi chính sách.
Công tác kiểm tra, giám sát vẫn còn nhiều tồn tại, đặc biệt là thiếu sự tham gia của người dân, đặc biệt là hộ nghèo Việc xác định hộ nghèo thiếu minh bạch và chính xác, gây ra sự bất bình trong cộng đồng Mặc dù công tác này được thực hiện thường xuyên, nhưng chưa đạt hiệu quả như mong muốn và vẫn mang tính chất hành chính Thông tin từ hoạt động kiểm tra, giám sát chưa đáp ứng đầy đủ và kịp thời cho các cơ quan nhà nước, ảnh hưởng đến hiệu lực và hiệu quả của chính sách, cũng như tính phù hợp và bền vững trong quá trình thực hiện.
Công tác chỉ đạo và giám sát hoạt động nhận ủy thác của các tổ chức hội đoàn thể chưa được quan tâm đúng mức, dẫn đến cán bộ hội tại một số cơ sở chưa tích cực thực hiện các công việc ủy thác với NHCSXH Hệ quả là tỷ lệ nợ quá hạn cao và lãi tồn lớn, cùng với việc nhiều hộ vay chuyển khỏi địa bàn mà không được theo dõi và phản ánh kịp thời Bên cạnh đó, công tác kiểm tra giám sát của hội cấp xã đối với Tổ TK & VV còn hạn chế, thiếu giải pháp hiệu quả để nâng cao chất lượng hoạt động của các tổ có năng lực quản lý yếu.
ĐỊNH HƯỚNG, GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN THỰC THI CHÍNH SÁCH CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH ĐIỆN BIÊN
Định hướng thực thi chính sách cho vay hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Điện Biên
Thực hiện Quyết định số 401/QĐ-TTg ngày 14 tháng 3 năm 2016 của Thủ tướng Chính phủ, NHCSXH tỉnh Điện Biên đã xây dựng chương trình thực thi chính sách cho vay hộ nghèo nhằm góp phần đạt được mục tiêu giảm nghèo bền vững Chương trình này được triển khai theo Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22 tháng 11 năm 2014 của Ban Bí thư Trung ương Đảng, nhằm tăng cường sự lãnh đạo của Đảng đối với tín dụng chính sách xã hội, với những mục tiêu cụ thể để hỗ trợ các hộ nghèo trên địa bàn tỉnh.
Cần tạo ra sự chuyển biến mạnh mẽ trong nhận thức và trách nhiệm của các sở, ban ngành, chính quyền địa phương, cũng như các tổ chức và cá nhân liên quan về vai trò quan trọng của chính sách cho vay đối với hộ nghèo Điều này sẽ góp phần thực hiện hiệu quả chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững, xây dựng nông thôn mới và đảm bảo an sinh xã hội tại tỉnh.
NHCSXH tỉnh Điện Biên đã triển khai hiệu quả các chương trình cho vay nhằm hỗ trợ hộ nghèo, góp phần thực hiện chính sách của Nhà nước trong việc giảm nghèo bền vững trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Các mục tiêu cụ thể cho chính sách cho vay đối với hộ nghèo tại chi nhánh NHCSXH tỉnh đến năm 2022 được xác định rõ ràng, nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh.
Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn và dư nợ đạt mức bình quân hàng năm từ 8 đến 10%, đảm bảo cung cấp đủ nguồn lực cho vay hộ nghèo.
Mục tiêu là giảm nợ quá hạn cả về số tuyệt đối lẫn tỷ lệ tương đối, đảm bảo hàng năm duy trì tỷ lệ nợ quá hạn dưới 1% cho từng chương trình cho vay và so với tổng dư nợ.
- Tỷ lệ thu nợ đạt tối thiểu 96% trên tổng dư nợ đến hạn
Thực thi chính sách cho vay hộ nghèo là hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) tỉnh Điện Biên Khi quy mô và thị phần cho vay ngày càng mở rộng, chương trình này không chỉ giúp hoàn thành mục tiêu phát triển nông thôn mới mà còn góp phần tạo ra diện mạo kinh tế - xã hội mới cho tỉnh.
Dựa trên kết quả thực hiện chính sách cho vay hộ nghèo và định hướng phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Điện Biên, tỉnh đã xây dựng kế hoạch nhằm thực hiện hiệu quả chương trình mục tiêu quốc gia về giảm nghèo bền vững giai đoạn 2016 - 2020 Kế hoạch này được thiết lập dựa trên kết quả rà soát hộ nghèo theo tiêu chí mới, nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển trong những năm tới.
Để tăng tổng số hộ thoát nghèo trong những năm tới, cần tăng cường nguồn vốn cho vay, đặc biệt là đối với các hộ nghèo ở vùng sâu, vùng xa, vùng đồi núi và các xã đặc biệt khó khăn trong tỉnh.
- Nguồn vốn tăng trưởng hàng năm tập trung tăng trưởng dư nợ đầu tư cho hộ nghèo ở những vùng vừa xảy ra dịch bệnh, thiên tai, lũ lụt…
Tiếp tục hoàn thiện chính sách và phương thức hoạt động, củng cố bộ máy chỉ đạo và điều hành chương trình giảm nghèo ở các cấp Cần phân công trách nhiệm cụ thể cho từng cấp, từng ngành để khắc phục tình trạng chồng chéo và bao cấp, đồng thời hạn chế việc làm thay như thời gian qua Đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát nhằm giảm thiểu tối đa những sai sót trong tổ chức thực hiện chương trình.
Để đáp ứng nhu cầu vay vốn của hộ nghèo, cần khai thác tối đa mọi nguồn vốn và đa dạng hóa các hình thức hỗ trợ tài chính từ ngân sách Nhà nước, cũng như từ các cá nhân, tổ chức và các chương trình, dự án trong và ngoài nước.
Chiến lược hỗ trợ vốn cho người nghèo cần được thiết kế linh hoạt, phù hợp với từng phương án sản xuất kinh doanh và giai đoạn cụ thể Điều này bao gồm việc xác định lãi suất hợp lý, mức vốn vay thích hợp và thời hạn cho vay phù hợp để đảm bảo hiệu quả và khả năng tiếp cận nguồn vốn.
- Tổ chức rà soát, xác định hộ nghèo theo tiêu chuẩn mới áp dụng cho giai đoạn 2016 - 2020, nhằm tránh trường hợp cho vay sai đối tượng.
Giải pháp hoàn thiện thực thi chính sách cho vay đối với hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Điện Biên
3.2.1 Đổi mới công tác ban hành văn bản và xây dựng kế hoạch tổ chức triển khai thực hiện
Thứ nhất, về công tác xây dựng, ban hành văn bản:
Chính sách cho vay đối với hộ nghèo hiện nay được đánh giá là phù hợp và đáp ứng nhu cầu của người nghèo, đặc biệt là hộ nghèo dân tộc thiểu số Tuy nhiên, sự phân tán của nhiều nội dung chính sách đã làm giảm hiệu quả tác động đến đối tượng thụ hưởng, và việc chậm trễ trong việc hướng dẫn, sửa đổi một số chính sách đã gây khó khăn cho các địa phương trong tổ chức thực hiện.
Số lượng văn bản chính sách ngày càng tăng, dẫn đến khó khăn trong việc kiểm soát và thực hiện Nhiều đối tượng chịu ảnh hưởng bởi nhiều chính sách khác nhau, gây ra sự không đồng nhất trong hỗ trợ, đặc biệt là đối với hộ nghèo Việc ban hành các chính sách hỗ trợ ở các giai đoạn khác nhau với mức hỗ trợ khác nhau, như Quyết định số 134 và 167 về hỗ trợ nhà ở, đã tạo ra sự so bì và thắc mắc trong cộng đồng Hơn nữa, cùng một đối tượng hộ nghèo trên cùng một địa bàn lại nhận được các mức hỗ trợ khác nhau từ các chương trình khác nhau như Chương trình 30a và Chương trình 135, làm tăng thêm sự phức tạp trong việc thực hiện chính sách.
Để đạt được mục tiêu trong chính sách cho vay đối với hộ nghèo, cần thực hiện một số giải pháp quan trọng trong việc xây dựng văn bản liên quan đến tổ chức thực thi chính sách này.
Việc xây dựng cơ chế và chính sách cho vay đối với hộ nghèo cần đảm bảo tính thống nhất và lồng ghép hiệu quả Các chính sách đã phát huy tác dụng cần được duy trì và phát triển, trong khi những chính sách còn hạn chế cần được nghiên cứu và điều chỉnh kịp thời Các bộ, ngành cần tiến hành rà soát và đánh giá để lồng ghép các chính sách giảm nghèo từ khâu ban hành đến phê duyệt, nhằm tránh tình trạng chồng chéo trong chính sách ảnh hưởng đến đối tượng thụ hưởng.
Việc xây dựng và ban hành chính sách hỗ trợ mới cần tập trung vào đối tượng hộ mới thoát nghèo và hộ cận nghèo nhằm hạn chế tình trạng tái nghèo và thúc đẩy giảm nghèo bền vững Các chính sách này nên được thiết kế với nguyên tắc tương đồng về mức hỗ trợ và cơ chế thực hiện, trong đó hộ nghèo được ưu tiên hàng đầu, tiếp theo là hộ mới thoát nghèo và hộ cận nghèo.
Chính sách hỗ trợ giảm nghèo cần chú trọng đến dạy nghề và tạo việc làm, kết hợp với hỗ trợ sản xuất và phát triển nông nghiệp, nhằm hướng tới sự phát triển bền vững cho nông dân nông thôn Đặc biệt, cần ưu tiên chính sách cho vay đối với hộ nghèo để thúc đẩy phát triển thị trường tiêu thụ sản phẩm của họ một cách hiệu quả và bền vững.
Tổ chức rà soát và sắp xếp lại chính sách cho vay đối với hộ nghèo cần mang tính hệ thống, giảm số lượng văn bản chính sách xuống còn 2-3 văn bản cho mỗi lĩnh vực Các Bộ, ngành và địa phương khi ban hành chính sách mới cần ưu tiên nhóm đối tượng, bắt đầu từ hộ nghèo, sau đó là hộ mới thoát nghèo và hộ cận nghèo, kèm theo lộ trình cụ thể Cần giảm dần các chính sách hỗ trợ trực tiếp “cho không” và tập trung vào phát triển sản xuất, học nghề, tạo việc làm, và xây dựng nông thôn mới, khuyến khích người nghèo tự chủ vươn lên Chỉ trình cấp có thẩm quyền quyết định chính sách khi thật sự cần thiết và đảm bảo tính khả thi trong tổ chức thực hiện.
Thứ hai, về xây dựng kế hoạch tổ chức thực hiện:
Lập kế hoạch tổ chức thực hiện chính sách cho vay đối với hộ nghèo là bước quan trọng để cụ thể hóa mục tiêu và biện pháp của chính sách Tuy nhiên, việc lập kế hoạch từ trên xuống thường không phản ánh đầy đủ nhu cầu thực tiễn, dẫn đến tâm lý trông chờ và ỷ lại từ cấp dưới Điều này có thể gây ra bất cập trong quản lý và lãng phí nguồn lực của chính sách giảm nghèo Để khắc phục tình trạng này, ngân hàng CSXH Điện Biên cần xây dựng kế hoạch thực hiện chính sách cho vay một cách hiệu quả hơn.
Tăng cường sự tham gia tích cực của người nghèo vào quá trình xây dựng kế hoạch tổ chức thực hiện chính sách là rất quan trọng Việc cho phép các đối tượng chính sách tham gia trực tiếp giúp thể hiện nhu cầu và mong muốn của họ, từ đó làm cho chính sách phù hợp hơn với thực tiễn.
Việc thực hiện chính sách theo hình thức từ trên xuống hạn chế sự tham gia của người dân trong quá trình xây dựng biện pháp tại địa phương Để phù hợp với điều kiện thực tiễn của Điện Biên, cần thay đổi cách thức tổ chức thực hiện chính sách, chuyển từ phương pháp từ trên xuống sang phương pháp từ dưới lên, hoặc kết hợp cả hai Điều này sẽ giúp các biện pháp thực hiện chính sách được ban hành phù hợp hơn với hoàn cảnh thực tế của địa phương, đồng thời đáp ứng mong muốn và nguyện vọng của người nghèo Điện Biên trong quá trình tham gia thực hiện chính sách cho vay.
Để nâng cao hiệu quả trong việc thực hiện các kế hoạch phát triển, cần tạo cơ chế phối hợp chặt chẽ giữa chính quyền tỉnh, huyện, xã và ngân hàng CSXH Cấp xã đóng vai trò quan trọng là cầu nối giữa huyện và các đơn vị thôn, bản, giúp triển khai các hoạt động sản xuất và cải thiện đời sống cho người dân Ban phát triển xã được thành lập nhằm thống nhất kế hoạch hoạt động, hỗ trợ ban phát triển thôn, bản trong việc tổ chức hội thảo, tập huấn, quản lý, kiểm tra, giám sát tài chính, và thực hiện báo cáo đánh giá các hoạt động, đồng thời kiến nghị lên cấp trên hoặc giải quyết kịp thời các thắc mắc của người dân theo thẩm quyền.
Cấp huyện đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng kế hoạch dựa trên nhu cầu và đề nghị từ cấp xã Họ tổ chức triển khai thực hiện kế hoạch, đồng thời điều phối và phân bổ các nguồn lực cần thiết Ngoài ra, cấp huyện cũng thực hiện kiểm tra và giám sát việc thực hiện kế hoạch tại cấp xã để đảm bảo hiệu quả và đúng tiến độ.
Cấp tỉnh có trách nhiệm phê duyệt kế hoạch và lựa chọn các chương trình, đồng thời huy động, điều phối và sử dụng nguồn vốn ngân sách nhà nước được phân bổ Họ cụ thể hóa cơ chế chính sách phù hợp với địa phương, tổ chức kiểm tra, đánh giá và giám sát việc thực hiện hàng tháng, hàng quý và hàng năm Ngoài ra, cấp tỉnh cũng giải quyết các vướng mắc phát sinh từ cơ chế chính sách của địa phương và các cơ quan trung ương.
3.2.2 Tăng cường công tác phổ biến tuyên truyền về chính sách cho vay đối với hộ nghèo cho người nghèo
Tuyên truyền chính sách cho vay đối với hộ nghèo là bước quan trọng trong việc thực hiện chính sách này Việc truyền thông hiệu quả sẽ nâng cao nhận thức và thay đổi hành vi của các hộ nghèo, từ đó khuyến khích họ tham gia tích cực vào quá trình vay vốn.
Trong chương 2, luận văn đã chỉ ra rằng nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong việc triển khai chính sách cho vay đối với hộ nghèo bao gồm sự thiếu sót trong công tác vận động tuyên truyền Cụ thể, công tác tuyên truyền chưa được thực hiện một cách thường xuyên, đa dạng và phong phú về hình thức lẫn nội dung, không phù hợp với nhận thức và điều kiện sống của người nghèo Hơn nữa, việc tuyên truyền chủ yếu phụ thuộc vào đội ngũ cán bộ, công chức cơ sở, nhưng thực tế cho thấy trình độ và năng lực của họ chưa đáp ứng yêu cầu.