Trang 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂNCHƯƠNG TRÌNH THẠC SỸ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP EXECUTIVE MBAĐỖ VIẾT DUYÊNNÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠNTẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH THẠC SỸ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP EXECUTIVE MBA ĐỖ VIẾT DUYÊN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Hà Nội, Năm 2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH THẠC SỸ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP EXECUTIVE MBA ĐỖ VIẾT DUYÊN NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS : Đàm Văn Huệ Hà Nội, Năm 2013 MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động tín dụng trung dài hạn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm tín dụng trung dài hạn 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng: 3 4 1.1.1.2 Đặc điểm tín dụng trung dài hạn NHTM 1.1.2 Phân loại tín dụng trung dài hạn NHTM 1.1.3 Vai trị tín dụng trung dài hạn kinh tế thị trường 1.1.3.1 Vai trò kinh tế 1.1.3.2 Vai trò tín dụng trung – dài hạn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.3.3 Vai trò doanh nghiệp 1.2 Chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTM 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn 11 12 NHTM 1.2.2.1 Các tiêu phi tài 1.2.2.2 Các tiêu tài 12 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng NHTM 1.2.3.1 Các nhân tố thuộc Ngân hàng 1.2.3.2 Các nhân tố thuộc phía khách hàng: 1.2.3.3 Các nhân tố khách quan: 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn NHTM giới học cho NHTM Việt Nam 1.3.1 Kinh nghiệm thành cơng nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn số NHTM giới 1.3.2 Bài học rút cho NHTM Việt Nam CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi Đỗ Viết Duyên Trang 19 20 22 24 nhánh Hà Nam 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Hà Nam 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh 2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Hà nam 2.1.1.3 Hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Hà Nam 25 26 28 2.1.3 Hoạt động kinh doanh kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Hà Nam 30 32 2.1.3.1 Huy động vốn 2.1.3.2 Sử dụng vốn 2.1.3.3 Hoạt động dịch vụ BIDV Hà Nam 33 2.1.3.4 Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển 34 Việt Nam- Chi nhánh năm gần 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam–Chi nhánh Hà Nam 2.2.1 Quy trình tín dụng BIDV Hà Nam 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn BIDV Hà Nam 2.2.2.1 Quy mơ tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt 37 38 Nam-Chi nhánh Hà Nam 2.2.2.2 Cơ cấu tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt 41 Nam-Chi nhánh Hà Nam 2.2.2.2 Cơ cấu cho vay trung dài hạn Chi nhánh Ngân hàng TMCP 45 Đầu tư Phát triển Hà Nam 2.2.2.3 Cơ cấu dư nợ theo nguồn huy động vốn 2.2.2.4 Nợ hạn 2.2.3.4 Chỉ tiêu lợi nhuận tín dụng trung dài hạn 2.2.3 Phân tích quan hệ tín dụng BIDV Hà nam thông qua qua phiếu điều tra 2.2.3.1 Thực trạng mẫu phiếu điều tra : 2.2.3.2 Kết thể bảng biểu 2.13 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Hà Nam 2.3.1 Những kết đạt 2.3.2 Hạn chế, nguyên nhân CHƯƠNG3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT Đỗ Viết Duyên Trang 46 47 48 50 51 53 TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NAM 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Hà Nam thời gian tới 3.1.1 Định hướng mục tiêu hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư 55 Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Hà Nam 3.1.2 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân 57 hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Hà nam 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân 58 hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Hà Nam 3.2.1 Nâng cao chất lượng huy động vốn, đảm bảo nguồn vốn trung, dài hạn 3.2.2 Đa dạng hố hình thức cho vay đầu tư trung dài hạn nhằm 59 61 phân tán rủi ro 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 3.2.4 Nâng cao vai trị cơng tác kiểm tra, giám sát khoản vay 3.2.5 Tư vấn cho doanh nghiệp phương hướng sản xuất kinh doanh thường xuyên hỗ trợ doanh nghiệp 3.2.6 Ngăn ngừa, hạn chế xử lý khoản nợ hạn 63 64 3.3 Kiến nghị ` 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam KẾT LUẬN NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đỗ Viết Duyên 62 Trang 66 67 68 DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Chi nhánh BIDV Hà Nam năm 31 Bảng 2.2: Bảng 2.3: 2010- 2012 Thu dịch vụ BIDV Hà Nam thời kỳ 2010-2012 Kết kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển 33 37 Bảng 2.4: Việt Nam-chi nhánh Hà Nam năm 2010-2012 Quy mơ tín dụng BIDV Hà Nam Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế Chi 40 41 nhánh BIDV Hà Nam giai đoạn 2010- 2012 Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Dư nợ tín dụng theo kì hạn Chi nhánh BIDV Hà Nam Dư nợ tín dụng theo ngành kinh tế BIDV Hà nam Dư nợ theo tài sản đảm bảo Chi nhánh BIDV Hà Nam Tình hình sử dụng vốn trung dài hạn Chi nhánh BIDV Hà Nam Bảng 2.10 : Cơ cấu dư nợ so với nguồn vốn huy động BIDV Hà nam Bảng 2.11 : Phân loại nợ tín dụng BIDV Hà nam Bảng 2.12 : Thu nhập từ hoạt động tín dụng BIDV Hà nam Biểu 2.13 : Tổng hợp kết điểu tra Biểu 2.14 : Tổng hợp kết điểu tra Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh đến năm 2015 Đỗ Viết Duyên 43 44 45 64 47 48 49 51 52 55 Trang DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 : Sơ đồ máy tổ chức chi nhánh BIDV Hà nam Trang 27 Trang ĐỒ THỊ Biểu đồ 2.1 : Biểu đồ tăng trưởng tín dụng BIDV Hà nam 2010-2012 Biểu đồ 2.2 : Biểu đồ tỉ lệ nợ hạn BIDV Ha nam 2010-2012 40 41 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt BIDV Diễn giải : Bank for Investmen and Development of Vietnam Chi nhánh : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Vịêt Nam : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam 4 10 11 12 13 14 15 16 DVKH DNNN GDKH KHTH KHKD NHTM NHNN QHKH QLRR TCHC TDH TMCP TNHH QHKH QLRR – Chi nhánh : Dịch vụ khách hàng : Doanh nghiệp nhà nước : Giao dịch khách hàng : Kế hoạch - Tổng hợp : Kế hoạch kinh doanh : Ngân hàng thương mại : Ngân hàng nhà nước : Quan hệ khách hàng : Quản lý rủi ro : Tổ chức – Hành : Trung dài hạn : Thương mại cổ phần : Trách nhiệm hữu hạn : Quan hệ khách hàng : Quản lý rủi ro Đỗ Viết Duyên Trang LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi xin trân trọng gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến: Các thầy, cô giáo trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Hà nội nói chung, Viện đào tạo sau Đại học đặc biệt PGS.TS Đàm Văn Huệ người trực tiếp hướng dẫn tơi hồn thiện luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam toàn thể bạn đồng nghiệp nơi công tác tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt để tơi hồn thành luận văn Cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp gia đình động viên giúp đỡ tơi suốt thời gian qua Một lần xin chân thành cảm ơn giúp đỡ thầy giáo, giáo q vị Xin kính chúc thầy cô giáo, quý vị sức khỏe, hạnh phúc thành đạt Xin trân trọng cảm ơn! Học viên Đỗ Viết Duyên Đỗ Viết Duyên Trang LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam kết luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi, khơng chép hình thức số liệu đề tài hoàn toàn số liệu thực tế hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Hà Nam Học viên Đỗ Viết Duyên Đỗ Viết Duyên Trang LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiêt đề tài Bắt đầu từ năm 2007, đến khủng hoảng suy giảm kinh tế toàn cầu ảnh hưởng tiêu cực tới hầu hết quốc gia giới, có kinh tế hàng đầu Mỹ, Nhật Bản hàng loạt nước thuộc Cộng đồng kinh tế Châu Âu Là nước chịu tác động mạnh khủng hoảng này, Việt Nam giai đoạn 2007-2012 liên tục phải chịu ảnh hưởng đảo chiều lạm phát thiểu phát, kinh tế ổn định, tốc độ tăng trưởng kinh tế suy giảm rõ rệt Nhằm mục tiêu phát triển ổn định bền vững kinh tế, phục vụ nghiệp CNH-HĐH đất nước hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống NHTM có vai trị đặc biệt quan trọng việc đáp ứng vốn cho việc đầu tư xây dựng sở hạ tầng, chuyển dịch cấu kinh tế nói chung nhu cầu sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng Trong điều kiện thị trường vốn nước ta chưa phát huy chức dẫn vốn cho kinh tế nhu cầu vốn phần lớn đáp ứng thông qua hệ thống NHTM Trong bối cảnh suy thoái kinh tế; cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng; khách hàng doanh nghiệp cá nhân gặp nhiều khó khăn việc tiêu thụ hàng hóa, thiếu vốn để sản xuất kinh doanh, lực quản lý chưa cao… địi hỏi NHTM phải tìm giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh, góp phần thực thi sách tiền tệ quốc gia nhằm ổn định thúc đẩy phát triển kinh tế quốc dân Trong hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam nay, hoạt động tín dụng đóng vai trị then chốt, mang lại lợi nhuận cao ẩn chứa nhiều rủi ro ảnh hưởng tới an toàn hệ thống ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Thực tế cho thấy, NHTM triển khai nhiều biện pháp để nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng kết đạt cịn hạn chế, tỷ lệ nợ xấu nợ hạn tồn hệ thống cịn cao, nhiều ngân hàng có rủi ro tín dụng lớn dẫn đến kinh doanh thua lỗ, gặp khó khăn khoản, buộc phải giải thể sát nhập Đảng Nhà nước ta xác định cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng nhiệm vụ trọng tâm, cấp bách ngành Ngân hàng để với cấu lại đầu tư, doanh nghiệp thực thành công chủ trương tái cấu trúc kinh tế Ngày 01/3/2012, Thủ tướng Chính Phủ ban hành định số 254/QĐ-TTg phê duyệt Đề án cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng Xuất phát từ lý trên, với kiến thức học tập, nghiên cứu Trường Đại học Kinh tế Quốc dân sau nhiều năm làm việc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Hà Nam, chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam–chi nhánh Hà Nam” làm Luận văn tốt nghiệp Đỗ Viết Duyên Trang