Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh nhct khu công nghiệp bắc hà nội

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Lời mở đầu Thực trình công nghiệp hoá đại hoá kinh tế, nớc ta đà bớc đầu đạt đợc thành tựu to lớn nh: tốc độ tăng trởng kinh tế cao ổn định, tốc độ lạm phát đợc kiểm soát, đời sống nhân dân ngày đợc cải thiện.Tuy nhiên xuất phát điểm không cao, sản xuất mức độ thấp, công nghệ kỹ thuật lạc hậu Mặt khác đất nớc ta trải qua thời kỳ chiến tranh lâu dài, đất nớc thống cha đợc bao lâu.Trong điều kiện nay, mà xu hội nhập hợp tác tất lĩnh vực kinh tế ngày trở nên rõ ràng cần thiết hết Đất nớc tránh khỏi quy luật tất yếu khách quan tiến trình phát triển xà hội loài ngời NỊn kinh tÕ cđa chóng ta cịng ph¶i tr¶i qua giai đoạn mà nớc phát triển đà trải qua.ở giai đoạn độ lên chủ nghĩa xà hội nhiệm vụ đặt khó khăn, vừa phải phát triển nỊn kinh tÕ t b¶n chđ nghÜa nhng quan hƯ sản xuất quan hệ sản xuất xà hội chủ nghĩa Trong giai đoạn độ phải đầu t nhiều để phát triển sở hạ tầng kinh tế, tạo đà cho phát triển vững sau này.Vì vấn đề đặt doanh nghiệp định chế kinh tế khác đầu t mua sắm tài sản cố định, mở rộng sở xuất, đầu t theo chiều sâu nhằm đại hoá kỹ thuật công nghệ, hoàn thành nâng cao chất lợng sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu ngày cao xà hội Muốn thực đợc điều doanh nghiệp phải cần đến lợng vốn lớn khoảng thời gian tơng đối dài.Nguồn vốn mà doanh nghiệp dùng để đầu t lµ ngn vèn tù cã, vèn Nhµ níc cÊp, vốn liên doanh liên kết, vốn cổ phần hay vốn vay ngân hàngTrong điều kiện nTrong điều kiện n ớc ta tín dụng trung dài hạn ngân hàng thơng mại đóng vai trò quan trọng việc đáp ứng vốn đầu t cho doanh nghiệp Tuy đợc thành lập vào hoạt động từ năm 2003 đến nhng chi nhánh Ngân hàng công thơng (NHCT) Khu Công Nghiệp Bắc Hà Nội đà đạt đợc nhiều kết đáng khích lệ D nợ tín dụng trung dài hạn Ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn tổng d nợ.Tuy nhiên so với nhu cầu tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp, nguồn vốn huy động đợc cho vay trung dài hạn ngân hàng cha thực tơng xứng với tiềm Bên cạnh chất lợng tín dụng trung dài hạn cần xem xét đến với tăng trởng quy mô tín dụng Qua thời gian thực tập , tìm hiểu ngân hàng, kiến thức học đợc nhà trờng , đọc đợc qua sách báo với Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D Chuyên ®Ị thùc tËp tèt nghiƯp gióp ®ì cđa c¸c anh chị cán ngân hàng Nhận thức thấy vai trò tín dụng trung dài hạn nên đà chọn đề tài: ''Nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn chi nhánh NHCT Khu công nghiệp Bắc Hà Nội.'' để tìm hiểu Ngoài phần mở đầu , kết luận danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu chuyên đề thực tập gồm chơng: Chơng I : Phơng pháp đánh giá chất lợng tín dụng Ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng tín dụng trung dài hạn chi nhánh NHCT Khu Công Nghiệp Bắc Hà Nội Chơng III: Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn chi nhánh NHCT Khu Công nghiệp Bắc Hà Nội Do kiến thức kinh nghiệm thực tế nhiều hạn chế nên vấn đề trình bày chuyên đề khó tránh khỏi thiếu sót Tôi mong nhận đợc đóng góp bổ ích từ phía thầy cô giáo, cán ngân hàng để bổ sung , hoàn thiện vốn kiến thức Cuối xin gửi lời cảm ơn chân thành tới anh chị cán Ngân hàng, đặc biệt anh chị cán phòng kinh doanh tổng hợp đà hớng dẫn suốt trình thực tập thực chuyên đề CHƯƠNG I PHƯƠNG PHáP ĐáNH GIá CHấT LƯợng tín dụng ngân hàng thơng mại 1.1 Một số vấn đề Ngân hàng thơng mại( NHTM) 1.1.1 Khái niệm Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hoá.Ngân hàng thơng mại(NHTM) đời kết hình thành phát triển lâu dài, phù hợp gắn liền với tiến trình phát triển sản xuất hàng hoá Nó đợc coi sản phẩm sản xuất hàng hoá, phận tách rời tồn t¹i nh mét tÊt u nỊn kinh tÕ hiƯn đại Vậy NHTM gì? Nó hoạt động nh nào? Chức gì? Xung quanh vấn đề có nhiều quan diểm khác Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Theo quan điểm nhà kinh tế học giới NHTM doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lÜnh vùc tiỊn tƯ vµ tÝn dơng Theo Peter S.Rose: ''Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dich vụ tài da dạng nhất-đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán thực nhiều chức tµi chÝnh nhÊt so víi bÊt kú mét tỉ chøc kinh doanh kinh tế.'' Theo luật tỉ chøc tÝn dơng cđa Níc Céng Hoµ X· Héi Chủ Nghĩa Việt Nam:''Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thơng xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán.'' Chức NHTM : -Ngân hàng thơng mại tổ chức trung gian tài vói hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu t, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại tổ chức cá nhân kinh tế:(1) cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu t vợt thu nhập họ ngời cần bổ sung vốn; (2) cá nhân tổ chức thặng d chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ họ có tiền để tiết kiệm tồn hai loại cá nhân tổ chức hoàn toàn độc lập với ngân hàng Điều tất u lµ tiỊn sÏ chun tõ nhãm thø hai sang nhóm thứ hai cung có lợi Ngân hàng thơng mại đà thực chức này, đà làm tăng tiết kiệm cho việc đầu t cung cấp thông tin cụ thể quan trọng chinh xác đối xứng - NHTM có khả tạo phơng tiện toán: Theo quan điểm đại, đại lợng tiền tệ bao gồm nhiỊu bé phËn Thø nhÊt lµ tiỊn giÊy lu thông(Mo) Thứ hai số d tài khoản tiền gửi giao dịch khách hàng ngân hàng Thứ ba tiền gửi tài khoản, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn nh ngân hàng ngời thợ vàng - tạo phơng tiện toán thông qua việc phát hành giấy nợ với khách hàng hay in tiền kim loại, ngân hàng ngày mà điều kiện toán qua ngân hàng phát triển ngày nhanh, ngân hàng khách hàng nhận thấy họ có đợc số d tài khoản tiền gửi toán, họ chi trả đợc để có đợc hàng hoá dịch vụ theo yêu cầu Khi ngân hàng cho vay, số d tài khoản tiền gửi toán khách hàng tăng lên, khách hàng mua hàng hoá dịch vụ Do đó, việc cho vay ( hay tạo tín dụng), ngân hàng đà tạo phơng tiện toán (tham gia tạo M1 Toàn hệ thống ngân hàng tạo Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phơng tiện toán khoản tiền gửi đợc mở rộng từ ngân hàng đến ngân hàng khác sở cho vay Khi khách hàng ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả tạo nên khoản thu ( tức làm tăng số d tiền gửi) khách hàng khác ngân hàng khác từ tạo khoản cho vay Trong không ngân hàng riêng lẻ cho vay lớn dự trữ d thừa, toàn hệ thống ngân hàng tạo khối lợng tiền gửi (tạo phơng tiện toán) gấp bội thông qua hoạt động cho vay (tạo tín dụng) - NHTM trung gian toán: Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực toán giá trị hàng hoá dịch vụ Để việc toán nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm chi phí, ngân hàng đa cho khách hàng nhiều hình thức toán nh toán séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻTrong điều kiện n cung cấp mạng l ới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng thực toán bù trừ với thông qua ngân hàng Trung ơng thông qua trung tâm toán Công nghệ toán qua ngân hàng đạt hiệu cao quy mô sử dụng công nghệ đợc mở rộng Vì vậy, công nghệ toán đại qua ngân hàng đợc nhà quản lý tìm cách áp dụng rộng rÃi Nhiều hình thức toán đợc chuẩn hoá góp phần tạo tính thống toán không ngân hàng quốc gia mà ngân hàng toàn giới Các trung tâm toán quốc tế đợc thiết lập đà làm tăng hiệu toán qua ngân hàng, biến ngân hàng trở thành trung tâm toán quan trọng có hiệu phục vụ đắc lực cho kinh tế toàn cầu 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thơng mại 1.1.2.1 Huy động vốn Đây nghiệp vụ đầu tiên, khởi tạo cho hoạt động ngân hàng Cho vay đợc cai hoạt động sinh lời cao ngân hàng đà tìm kiếm cách để huy động vốn cho vay với chức ngân hàng đóng vai trò nhân tố tập hợp nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi xà hội thông qua hình thức: - Nhận tiền gửi cá nhân tổ chức kinh tế Đây nguồn tiền chiếm tỉ lệ chủ yếu cấu nguồn vốn huy động ngân hàng - Nguồn vay: Trong trình kinh doanh, NHTM lâm vào tình trạng thiếu hụt vốn tạm thời để đáp ứng nhu cầu toán chi trả Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hay nhu cầu vay vốn khách hàng NHTM vay ngân hàng nhà nớc, vay tổ chức tín dụng khác, vay thị trờng liên ngân hàng nguồn vốn cần thiết quan trọng, đáp ứng đợc kịp thời đảm bảo cho hoạt động ngân hàng diễn cách liên tục 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Vốn huy động đợc đợc ngân hàng đầu t vào khoản mục tài sản khác nhau, nhằm đạt đợc mục tiêu mà ngân hàng đề ra.Nhìn chung đợc sử dụng vào hoạt động sau: -Hoạt động tín dụng: hoạt động đem lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng, chiếm tỷ trọng chủ yếu hoạt động ngân hàng Tuy nhiên lại chứa đựng nhiều rủi ro, ảnh hởng quan trọng đến hoạt động ngân hàng - Các hoạt động đầu t khác: Hoạt động đa dạng góp phần làm tăng thêm thu nhập cho ngân hàng Đó hình thức ngân hàng tham gia vào hoạt động góp vốn, mua cổ phần công ty, liên doanh liên kết, mua bán chứng khoán, cổ phiếu, trái phiếu nhằm đa dạng hoá danh mục đầu t, giảm thiểu rủi ro, đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, 1.1.2.3 Các hoạt động khác NHTM thực uỷ nhiệm khách hàng giao dịch toán, chuyển tiền, thu hộ, t vấn , môi giới nhận khoản thu nhập việc làm trung gian 1.2 Hoạt động tín dụng trung dài hạn NHTM 1.2.1Khái niệm 1.2.1.1 Khái niệm phân loại tín dụng Khó đa định nghĩa rõ ràng tín dụng Vì tuỳ theo góc độ nghiên cứu mà ta xác định nội dung thuật ngữ Tín dụng(credit) xuất phát từ chữ la tinh lµ credo( tin tëng, tÝn nhiƯm) Trong thùc tÕ cc sống thuật ngữ tín dụng dợc hiểu theo nhiều nghĩa khac nhau; quan hệ tài chính, tuỳ theo bối cảnh cụ thể mà thuật ngữ tín dụng có nội dung riêng Trong quan hệ tài chÝnh, tÝn dơng cã thĨ hiĨu theo c¸c nghÜa sau: -Xét góc độ chuyển dịch quỹ cho vay từ chđ thĨ thỈng d tiÕt kiƯm sang chđ thĨ thiÕu hụt tiết kiệm tín dụng đợc coi phơng pháp chuyển dịch quỹ từ ngời cho vay sang ngời ®i vay -Trong mét quan hƯ tµi chÝnh thĨ, tín dụng giao dịch tài sản sở có hoàn trả hai chủ thể Nh công ty công nghiệp Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thơng mại bán hàng trả chậm cho công ty khác, trờng hợp ngời bán chuyển giao hàng hoá cho bên mua sau thời gian định theo thoả thuận bên mua phải trả tiền cho bên bán Phổ biến giao dịch ngân hàng tổ chức tài khác với doanh nghiệp cá nhân thể dới hình thức cho vay, tức ngân hàng cấp tiền cay cho bên vay sau thời hạn định ngời vay phải toán vốn gốc lÃi -Tín dụng có nghĩa số tiền cho vay mà định chế tài cung cấp cho khách hàng -Trong số ngữ cảnh cụ thể thuật ngữ tín dụng đồng nghĩa với thuật ngữ cho vay Mục đích chơng xem xét tín dụng nh chức ngân hàng, sở tiếp cận theo chức hoạt động ngân hàng tín dụng đợc hiểu nh sau: Tín dụng giao dịch tài sản( tiền hàng hoá) bên cho vay( ngân hàng định chế tài khác) bên vay( cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác), bên vay chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời hạn định theo thoả thuận, bên vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc lÃi cho bên cho vay đến hạn toán Từ khái niệm trên, chất tín dụng giao dịch tài sản sở hoàn trả có đặc trng sau: Tài sản giao dịch quan hệ tín dụng bao gồm hai hình thức cho vay( tiền) cho thuê( bất động sản động sản) Trong năm 1960 trở trớc hoạt động tín dụng ngân hàng có cho vay tiền Xuất phát từ tính đặc thù mà nhiều lúc thuật ngữ tín dụng cho vay đợc coi đồng nghĩa với Từ năm 1970 trở lại đây, dịch vụ cho thuê vận hành cho thuê tài đà đợc ngân hàng định chế tài khác cung cấp cho khách hàng Xuất phát từ nguyên tắc hoàn trả, ngời cho vay chuyển giao tài sản cho ngời vay sử dụng phải có sở để tin ngời vay trả hạn yếu tố quản trin tín dụng Giá trị hoàn trả thông thờng phải lớn giá trị lúc cho vay, hay nói cách khác ngời vay phải trả thêm phần lÃi phần vốn gốc Để thực đợc nguyên tắc phải xác định lÃi suất danh nghĩa lớn tỷ lệ lạm phát, hay nói cách khác phải xác định lÃi suất thực dơng( lÃi st thùc = l·i st danh nghÜa- tû lƯ l¹m phát) Tuy nhiên lÃi xuất chịu ảnh hởng nhiều yếu tố khác nhau, nên số trờng hợp cụ thể lÃi xuất danh nghĩa Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D Chuyên đề thùc tËp tèt nghiƯp cã thĨ thÊp h¬n tû lƯ lạm phát, ngoại lệ tồn giai đoạn ngắn Trong quan hệ tín dụng ngân hàng tiền vay đợc cấp sở cam kết hoàn trả vô điều kiện Về khía cạnh pháp lý, văn xác định quan hệ tín dụng nh hợp ®ång tÝn dơng, khÕ íc… thùc chÊt lµ lƯnh phiÕu, bên vay cam kết hoàn trả vô điều kiện cho bên cho vay đến hạn toán Dựa vào tiêu thức khác phân chia tín dụng thành loại sau - Căn theo mục đích sử dụng: Theo tiêu chuẩn cho vay đợc phân biệt dựa vào mục đích sử dụng vốn vay để làm Ví dụ : Cho vay mua sắm bất động sản, cho vay phục vụ cho lĩnh vực công nghiệp thơng mại, cho vay nông nghiệp -Căn theo thời hạn cho vay: Cho vay theo thời hạn việc tín dụng cấp dựa vào thời hạn khoản vay Đó cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn - Căn theo mức độ tín nhiệm khách hàng: Theo hình thức tín dụng đợc phân chia dựa vào tiêu thức khả bảo đảm hoàn trả gốc lÃi khoản vay Đó cho vay có bảo đảm, cho vay bảo đảm cho vay có bảo lÃnh bên thứ ba - Căn theo phơng pháp hoàn trả: Theo hình thức cho vay NHTM vào cách thức chi trả vốn gốc lÃi cho ngân hàng Ví dụ: Cho vay có thời hạn, cho vay thời hạn -Căn theo xuất xứ tín dụng: Là việc tín dụng đợc cấp dựa vào tiếp xúc trực tiếp hay không trực tiếp ngời cho vay ngời trả nợ Gồm có cho vay trực tiếp cho vay gián tiếp 1.2.1.2 Khái niệm tín dụng trung dài hạn Tín dụng trung dài hạn phận tín dụng ngân hàng, hình thức tín dụng phân theo thời hạn Theo quy định ngân hàng nhà níc ViƯt Nam, cho vay trung h¹n cã thêi h¹n 12 tháng đến năm Tín dụng trung hạn chủ yếu đợc sử dụng để đầu t mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi thiết bị, công nghệ, mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng dự án có quy mô nhỏ với thêi gian thu håi vèn nhanh Trong n«ng nghiƯp, chđ yếu cho vay Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trung hạn để đầu t vào đối tợng sau: Máy cày, máy bơm nớc, xây dựng vờn công nghiệp nh cà phê, điều Bên cạnh đầu t cho tài sản cố định, cho vay trung hạn nguồn hình thành vốn lu động thờng xuyên doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp thành lập Cho vay dài hạn loại cho vay có thời hạn năm thời hạn tối đa lên đến 20-30 năm, số trờng hợp cá biệt lên đến 40 năm Tín dụng dài hạn loại tín dụng đợc cấp để đáp ứng nhu cầu dài hạn nh xây dựng nhà ở, thiết bị, phơng tiện vậ tải có quy mô lớn, xây dựng xí nghiệp 1.2.2 Đặc điểm tín dụng trung dài hạn 1.2.2.1 Độ rủi ro cao Do khối lợng vốn đầu t lớn, thời gian đầu t dài, thu hồi vốn chậm nên độ rủi ro khoản tín dụng trung dài hạn cao Kết dự án đầu t chịu ảnh hởng nhiều yếu tố Sự phân tích xác định ngân hàng rủi ro có hạn Các ngân hàng khắc phục hết đợc rủi ro Khi khoản cho vay dài hạn thời gian đầu t dài, có nhiều thay đổi môi trờng kinh tế: Nh thay đổi sach, thị trờng, thiên tai, chiến tranhKhiến cho dự án bị thua lỗ khả thu hồi vốn 1.2.2.2 Lợi nhuận từ khoản cho vay trung dài hạn lớn Khi độ rủi ro dự án cao lợi nhuận kỳ vọng mà nhà đầu t mong đợi nhiều Không nằm quy luật khoản tín dụng trung dài hạn ngân hàng thờng mang lại cho ngân hàng khoản thu nhập lớn Biểu cụ thể lÃi xuất khoản cho vay tín dụng trung dài hạn cao Có đặc điểm để bù đắp cho chi phí việc huy động nguồn vốn phục vụ cho hoạt động cho vay trung dài hạn, chi phí bù đắp rủi ro 1.2.2.3 Vốn đầu t lín, thêi gian dµi, thu håi vèn chËm NÕu nh tín dụng ngắn hạn tài trợ chủ yếu cho tài sản lu động doanh nghiệp đợc hoàn trả thời hạn ngắn( dới 1năm) tín dụng trung dài hạn phần lớn tài trợ cho bất động sản, công cụ lao động, hay đổi công nghệ doanh nghiệp Do việc tài trợ đòi hỏi khối lợng vốn lớn, thời gian đầu t dài Những khoản tín dụng trung dài hạn nguồn trả nợ gốc lÃi chủ yếu dựa vào khấu hao lợi nhuận dự án đầu Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp t Trong ngân hàng phải bỏ vốn suốt thời gian xây dựng dự án tín hành thu hồi vốn đầu t dự án vào hoạt động đạt kết quản, dẫn đến thời hạn thu hồi vốn chậm 1.2.3 Phân loại tín dụng trung dài hạn 1.2.3.1 Căn vào đồng tiền cho vay Tín dụng trung dài hạn tệ: Là việc cho vay đồng nội tệ Tín dụng trung dài hạn ngo¹i tƯ nh»m cÊp tÝn dơng cho ngê vay cã nhu cầu toán công trình xây dựng bản, khoản chi phí có liên quan đến nớc đồng ngoại tệ 1.2.3.2 Căn vào mục đích sử dụng vốn trung dài hạn Tín dụng trung dài hạn phục vụ cho tiêu dùng loại tín dụng cấp cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng nh mua sắm nhà cửa, phơng tiện sinh hoạt, phơng tiện lại Tín dụng trung dài hạn phục vụ cho sản xuất kinh doanh: Là loại tín dụng cấp cho tổ chức kinh tế để tín hành sản xuất kinh doanh, lu thông hàng hoá 1.2.3.3 Căn vào tính chất có đảm bảo Tín dụng trung dài hạn có đảm bảo loại tín dụng cho vay bên cho vay đòi hỏi ngời vay phải có tài sản đảm bảo Tín dụng trung dài hạn đảm bảo: Là loại tín dụng ma cho vay bên cho vay không đòi hỏi ngời vay phải có tài sản đảm bảo Việc cho vay đợc tín hành sở lòng tin uy tín thân khách hàng 1.2.3.4 Căn vào cách thức hoàn trả Tín dụng trung dài hạn có kỳ hạn trả nợ theo tháng, quý, năm loại tín dụng mà khách hàng phải hoàn trả vốn gốc lÃi theo định kỳ Tín dụng trung dài hạn có kỳ hạn trả nợ lần loại tín dụng mà bên vay phải hoàn trả gốc lÃi lần vào thời điểm kết thúc khoản vay Tín dụng trung dài hạn có kỳ hạn trả nợ có tính thời vụ loại tín dụng mà ngời vay hoàn trả vốn gốc lÃi có khả năng, có thu nhập 1.2.3.5 Căn vào lĩnh vực hoạt động đối tợng xin vay Tín dụng trung dài hạn đầu t nớc: Là loại tín dụng ngân hàng cấp cho ngời vay nhằm thực dự án đầu t nớc Tín dụng trung dài hạn tài trợ xuất nhập khẩu: Tín dụng loại co thể chia thành Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tín dụng ngời cung cấp: Là loại tín dụng trung dài hạn ngân hàng tài trợ cho nhà cung cấp máy móc, thiết bị, công cụ để xuất Tín dụng ngời mua: Là ngân hàng cÊp tÝn dơng cho ngêi mua c¸c m¸y mãc thiÕt bị nớc Trên số cách thức phân loại tín dụng trung dài hạn mà tuỳ theo điều kiện cụ thể ngân hàng phân chia theo tiêu thức khác phục vụ cho hoạt động 1.2.4 Vai trò tín dụng trung dài hạn Tín dụng trung dài hạn quan hệ tín dụng khách hàng ngân hàng.Chức ngân hàng đem lại lợi ích cho ngời tiết kiệm ngời đầu t Các bên tham gia vào quan hệ tín dụng sở tự nguyện có lợi Ngoài tham gia vào quan hệ đem lại lợi ích cho chinh ngân hàng.Không có ngân hàng doanh nghiệp hai chủ thể quan trọng hàng đầu kinh tế quốc dân, việc nâng cao hiệu hoạt động hai chủ thể góp phần vào phát triển chung kinh tế.Ngày với đời phát triển mạnh mẽ ngân hàng thơng mại, ta thấy tín dụng trung dài hạn có vai trò quan trọng nh đến phát triển kinh tế quốc dân.Hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng nh công cụ để khai thác động viên có hiệu lợng tiền nhàn rỗi dân c phục vụ cho trình tái sản xuất xà hội, phù hợp với trình vận động cảu vốn 1.2.4.1 Đối với doanh nghiệp - Tín dụng trung dài hạn tạo điều kiện cho việc ứng dơng tÝn bé khoa häc kü tht: ngµy mà khoa học kỹ thuật đà đạt đợ thành tựu rực rỡ, đặc biệt thành tựu nghành khoa học ứng dụng đà tạo thời nh ngững thách thức tồn phát triển tổ chức thị truờng Tuy việc ứng dụng cần thiết, song doanh nghiệp gặp phải khó khăn chi phí bỏ ban đầu lớn, thân vèn tù cã cđa doanh nghiƯp l¹i cã h¹n Trong hoàn cảnh đó, tín dụng ngân hàng, đặc biệt tín dụng trung dài hạn đà có tác động hỗ trợ tích cực việc ứng dụng khoa học kỹ thuật vào hoạt động sản xuất kinh doanh Từ doanh nghiệp không ngừng nâng cao đợc vị thị trờng, hiệu doanh nghiệp - qua nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng NHTM - Tín dụng trung dài hạn nguồn tài trợ giúp doanh nghiệp có điều kiện mở rộng quy mô sản xuất, mở rộng thị trờng Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D