(LUẬN văn THẠC sĩ) các giải pháp phát triển ngân hàng công thương việt nam thành tập đoàn tài chính ngân hàng công thương việt nam , luận văn thạc sĩ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH PHẠM NHƯ PHONG CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế - Tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS.TS DƯƠNG THỊ BÌNH MINH TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2009 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC ĐỒ THỊ LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: Cơ sở lý luận tập đồn tài chính- ngân hàng 1.1 Khái qt tập đồn tài - ngân hàng………………………………… 01 1.1.1 Khái niệm tập đồn tài – ngân hàng……………………… 01 1.1.2 Những đặc điểm tập đồn tài – ngân hàng……………………02 1.1.2.1 Quy mơ lớn vốn, lao động, doanh thu phạm vi hoạt động 02 1.1.2.2 Hoạt động kinh doanh đa ngành, đa lĩnh vực………………… 03 1.1.2.3 Đa dạng cấu tổ chức, sở hữu, pháp nhân thể nhân…03 1.1.2.4 Về mặt điều hành……………………………………………… 04 1.1.3 Vai trò tập đồn tài – ngân hàng…………………………… 05 1.2 Những nhân tố ảnh hưởng đến hình thành phát triển tập đồn tài – ngân hàng…………………………………………………………….06 1.2.1 Những điều kiện kinh tế - xã hội……………………………………….06 1.2.1.1 Trình độ tích tụ, tập trung vốn………………………………….06 1.2.1.2 Trình độ chun mơn hóa, hợp tác hóa kinh doanh…………….06 1.2.1.3 Trình độ phát triển khoa học, cơng nghệ……………………… 06 1.2.1.4 Trình độ phát triển thị trường………………………………07 1.2.1.5 Trình độ quản lý vi mơ, vĩ mơ………………………………… 07 1.2.1.6 Trình độ khu vực hóa tồn cầu hóa kinh tế………………… 08 1.2.2 Quan điểm sách Nhà nước việc phát triển tập đồn tài – ngân hàng……………………………………………….08 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 1.2.3 Yếu tố trị, gia đình ảnh hưởng đến việc phát triển tập đồn tài – ngân hàng……………………………………………………… 08 1.3 Các tiêu chí để hình thành tập đồn tài – ngân hàng…………… 09 1.3.1 Về quy mô…………………………………………………………… 09 1.3.2 Về sở hữu…………………………………………………………… 09 1.3.3 Về ngành nghề lĩnh vực kinh doanh……………………………… 09 1.3.4 Về cấu tổ chức…………………………………………………… 10 1.4 Những lợi rủi ro hình thức tập đồn tài – ngân hàng…… 11 1.4.1 Những lợi thế………………………………………………………… 11 1.4.2 Những rủi ro gặp phải tập đoàn TC-NH…………… 12 1.5 Các mơ hình tập đồn tài - ngân hàng chế quản lý………………12 1.6 Khái quát xây dựng phát triển tập đồn tài - ngân hàng số nước giới…………………………………………………………… 13 1.6.1 Xu phát triển tập đồn tài – ngân hàng……………… 13 1.6.2 Khái quát xây dựng phát triển tập đồn tài – ngân hàng số nước giới…………………………………………………… 14 1.6.2.1 Mỹ …………………………………………………………… 14 1.6.2.2 Singapore……………………………………………………… 15 1.6.2.3 Trung quốc………………………………………………………16 1.6.3 Các học kinh nghiệm xây dựng phát triển tập đồn tài – ngân hàng…………………………………………………………………17 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1……………………………………………………… 18 Chương : Thực trạng phát triển ngân hàng Cơng thương Việt nam thành tập đồn tài - ngân hàng 2.1 Tổng quát trình xây dựng, phát triển hoạt động tập đồn tài ngân hàng Việt Nam ………………………………………………………19 2.1.1 Về chủ trương, sách………………………………………………19 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2.1.2 Quá trình xây dựng, phát triển hoạt động tập đồn tài - ngân hàng Việt Nam……………………………………………………… 20 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng Công thương Việt Nam… 21 2.2.1 Huy động vốn………………………………………………………… 21 2.2.2 Cho vay kinh tế…………………………………………………… 26 2.2.3 Đầu tư kinh doanh…………………………………………………… 34 2.2.4 Liên doanh, góp vốn cổ phần………………………………………… 36 2.2.5 Các công ty trực thuộc…………………………………………………36 2.2.6 Phát triển hoạt động dịch vụ………………………………………39 2.2.7 Hoạt động ngân hàng quốc tế………………………………………… 43 2.2.8 Tiến trình cổ phần hóa với thương hiệu Vietinbank………………… 44 2.3 Sự cần thiết phải đổi tổ chức, thành lập tập đồn tài ngân hàng Công thương Việt Nam………………………………………………………………45 2.4 Các nguyên tắc đạo thành lập tập đồn tài ngân hàng Cơng thương Việt Nam………………………………………………………………………46 2.5 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hình thành phát triển tập đồn tài - ngân hàng Cơng thương Việt Nam……………………………………47 2.5.1 Những điều kiện kinh tế – xã hội……………………………………….47 2.5.2 Quan điểm sách Nhà nước việc phát triển tập đồn tài – ngân hàng……………………………………………… 48 2.6 Thực trạng áp dụng tiêu chí để hình thành phát triển tập đồn tài - ngân hàng Công Thương Việt nam……………………………………48 2.6.1 Về quy mô…………………………………………………………… 49 2.6.2 Về sở hữu…………………………………………………………… 49 2.6.3 Về ngành nghề lĩnh vực kinh doanh……………………………… 51 2.6.4 Cơ cấu tổ chức………………………………………………………… 52 TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com 2.7 Đánh giá qúa trình hình thành phát triển ngân hàng Cơng thương Việt Nam thành tập đồn tài - ngân hàng Công thương Việt Nam……………… 52 2.7.1 Thuận lợi……………………………………………………………… 52 2.7.2 Khó khăn hạn chế……………………………………………………55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2……………………………………………………… 60 Chương : Các giải pháp phát triển ngân hàng Cơng thương Việt Nam thành tập đồn tài - ngân hàng Cơng thương Việt Nam 3.1 Quan điểm định hướng phát triển tập đoàn tài ngân hàng Cơng thương Việt Nam đến năm 2015…………………………………………… 61 3.1.1 Quan điểm…………………………………………………………… 61 3.1.2 Định hướng phát triển………………………………………………… 61 3.1.2.1 Mục tiêu…………………………………………………………61 3.1.2.2 Nội dung định hướng……………………………………………62 3.1.2.3 Lộ trình thực hiện……………………………………………….63 3.2 Đề xuất mơ hình tập đồn tài – ngân hàng Cơng thương Việt Nam… 65 3.3 Chiến lược kinh doanh tập đoàn tài – ngân hàng Cơng thương Việt Nam………………………………………………………………………… 68 3.4 Cơ chế quản lý tập đồn tài – ngân hàng……………………… 71 3.5 Các giải pháp hỗ trợ phát triển ngân hàng Cơng thương Việt Nam thành tập đồn tài - ngân hàng ………………………………………………… 73 3.5.1 Đối với Nhà Nước, Chính Phủ……………………………………… 73 3.5.2 Đối với Ngân hàng Công thương Việt Nam……………………………76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3……………………………………………………… 78 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tơi thực Tất thơng tin, số liệu trích dẫn có nguồn gốc đáng tin cậy Tác giả Phạm Như Phong TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BCTC : Báo cáo tài BIDV : Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam CBCNV : Cán công nhân viên DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ ĐHĐCĐ : Đại hội đồng cổ đông HĐQT : Hội đồng quản trị KHĐT : Kế hoạch đầu tư LNST : Lợi nhuận sau thuế NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNNVN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTMCP : Ngân hàng Thương mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thương mại Nhà Nước TC – NH : Tài – ngân hàng TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TNHH : Cơng ty trách nhiệm hữu hạn TTQT : Thanh toán quốc tế TTTM : Tài trợ thương mại VIETINBANK : Ngân hàng Công Thương Việt Nam VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam WTO : Tổ chức thương mại giới (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Cơ cấu huy động vốn Vietinbank .22 Bảng 2.2: Vay NHNNVN 23 Bảng 2.3: Tiền gửi khách hàng 24 Bảng 2.4: Tỷ lệ trích dự phịng rủi ro tín dụng theo quy định NHNN Việt Nam 33 Bảng 2.5: Một số tiêu chủ yếu hoạt động thị trường vốn 37 Bảng 2.6: Một số tiêu chủ yếu hoạt động cho thuê tài 38 Bảng 2.7: Kết hoạt động Công ty Bất động sản đầu tư tài Vietinbank VN .39 Bảng 2.8: Danh sách Cổ đông nắm 5% vốn Cổ phần thời điểm 03/07/2009 49 Bảng 2.9: Cơ cấu cổ đông đến thời điểm 03/07/2009 .50 Bảng 2.10: Danh sách công ty công ty liên doanh Vietinbank thời điểm 31/12/2008 51 (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si DANH MỤC ĐỒ THỊ Hình 2.1: Phân tích hoạt động huy động vốn thời kỳ 2006-2008 22 Hình 2.2: Cơ cấu tiền gửi năm 2008 giai đoạn 2006-2008 25 Hình 2.3: Tốc độ tăng trưởng tài sản dư nợ cho vay 26 Hình 2.4: Thu nhập lãi từ cho vay khách hàng thời kỳ 2006-2008 27 Hình 2.5: Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế .28 Hình 2.6: Cơ cấu dư nợ năm 2008 theo thời gian 29 Hình 2.7: Cơ cấu dư nợ thời kỳ 2006 – 2008 theo loại hình DN 29 Hình 2.8: Cơ cấu dư nợ 2008 theo loại hình DN .30 Hình 2.9: Tỷ lệ an tồn vốn 2006-2008 32 Hình 2.10: Quỹ dự phịng rủi ro cho vay khách hàng 2006-2008 33 Hình 2.11: Phân loại nợ năm 2008 34 Hình 2.12: Cơ cấu đầu tư chứng khoán đầu tư thời kỳ 2006 – 2008 35 Hình 2.13: Doanh số mua bán ngoại tệ khu vực nội địa thời kỳ 2006 – 2008 40 Hình 2.14: Tốc độ tăng phát hành thẻ 42 Hình 2.15: Tương quan Tổng tài sản vốn điều lệ Vietinbank với ngân hàng khác năm 2008 49 Hình 2.16: Mạng lưới hoạt động Vietinbank ngân hàng khác 54 Hình 2.17: Lợi nhuận sau thuế tỷ lệ nợ xấu Vietinbank ngân hàng khác .54 (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Tập đồn tài ngân hàng hình thức liên kết kinh tế thành viên ngân hàng, doanh nghiệp, công ty, có quan hệ với cơng nghệ lợi ích, hoạt động nhiều ngành khác nước hay nhiều nước để tiến hành hoạt động kinh doanh thơng qua điều hành chung Tập đồn tài ngân hàng có nhiều ưu có vai trị quan trọng việc tích tụ, tập trung vốn, nâng cao khả cạnh tranh, mở rộng kinh doanh đa ngành tối đa hóa lợi nhuận Sự đời phát triển tập đoàn tài - ngân hàng biểu trình độ phát triển cao lực lượng sản xuất kinh tế - xã hội Cho đến nay, giới, tập đồn tài - ngân hàng lớn thuộc liên minh kinh tế mạnh, mà chủ yếu nước công nghiệp phát triển Ở nước ta, tập đồn tài - ngân hàng cịn mẻ, tập đồn tài - ngân hàng Việt Nam cịn hạn chế, việc hình thành phát triển tổ chức tài chính- ngân hàng nói chung Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam (Vietinbank) nói riêng thành tập đồn tài - ngân hàng Việt Nam tất yếu, nhằm tăng cường khả cạnh tranh Việt Nam thức trở thành thành viên tổ chức thương mại giới (WTO) Chính vậy, tơi chọn đề tài “ Các giải pháp phát triển Ngân hàng Công Thương Việt Nam thành tập đồn tài - ngân hàng Cơng Thương Việt Nam” với hy vọng đề xuất mơ hình tập đồn tài ngân hàng Cơng Thương Việt Nam, đồng thời đề giải pháp phát triển ngân hàng Cơng Thương Việt Nam thành tập đồn tài - ngân hàng Cơng Thương Việt Nam Tình hình nghiên cứu đề tài: Từ trước đến nay, có nhiều đề tài viết đề tài tập đoàn kinh tế cụ thể sau: (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si 74 Ngân hàng nhà nước phải tích cực chủ động phối hợp với Ban, Ngành, Ban lãnh đạo tập đồn để tháo gỡ khó khăn vướng mắc nhằm đảm bảo cho tiến trình thực trơi chảy, hiệu  Cần phải đảm bảo nguyên tắc thận trọng suốt trình chuẩn bị thực tập đồn tài – ngân hàng loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tài - tiền tệ Hoạt động định chế tài có ảnh hưởng lớn đến phát triển đất nước Để chuẩn bị tốt điều kiện cho việc thành lập tập đồn tài - ngân hàng, Ngân hàng nhà nước cần phối hợp với quan chuyên trách đề xuất đề án tối ưu để góp phần làm cho q trình thực đạt hiệu cao  Luật Doanh nghiệp (2005) có hiệu lực từ ngày 1.7.2006 có điều nói sơ lược mơ hồ tập đoàn kinh tế Điều 149: “Tập đoàn kinh tế nhóm cơng ty có quy mơ lớn Chính phủ quy định, hướng dẫn tiêu chí, tổ chức quản lý hoạt động tập đồn kinh tế” Vì Chính phủ cần sớm ban hành văn luật, luật để giám sát đồng thời tạo điều kiện cho tập đoàn TC - NH vận hành tốt  Khả giám sát ngân hàng Việt Nam yếu Hiện quan tra NHNN thực tra công cụ mà chưa tra rủi ro, chưa thể đánh giá ngân hàng tốt hay xấu Vì vậy, cần nâng cao trình độ cho cơng tác kiểm tra, giám sát NHNN nhằm đảm bảo an toàn cho định chế tài  Mơi trường pháp lý chưa đầy đủ thiếu đồng nay: chưa có quy định pháp lý cụ thể mua bán, sáp nhập định chế tài chính, ngăn trở q trình tích tụ, tập trung vốn cơng khai minh bạch, thiếu quy định pháp lý liên quan tới tổ chức, hoạt động tiêu chí cần thiết cho việc hình thành tập đồn (đủ tiềm lực tài chính, đủ lực quản trị doanh nghiệp, quản lý rủi ro,…) Chính (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si 75 phủ cần sớm hình thành tảng pháp lý để điều chỉnh hoạt động tập đoàn tài – ngân hàng  Ngồi ra, việc thiết lập chế giám sát, quản lý hữu hiệu quan trọng, nhằm tránh việc thành lập tập đoàn trở thành phong trào Đây xu khó lường, bối cảnh đa số tập đồn kinh tế lớn, ngân hàng lớn ta thuộc Nhà nước  Nhà nước phải hỗ trợ điều kiện cần thiết cho tập đoàn TC – NH nhiều biện pháp khác nhau:  Tạo mối quan hệ chặt chẽ quan chức phủ giới kinh doanh lợi ích quốc gia thân tập đoàn Để cho nhà kinh doanh lớn, nhà nghiên cứu kinh tế tham gia quan phủ việc soạn thảo chiến lược kế hoạch phát triển kinh tế đất nước  Cung cấp thông tin cần thiết tạo điều kiện phát triển mạnh công nghệ thông tin nhằm hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh tập đồn Có thể tổ chức nghiên cứu, phân tích cung cấp thơng tin cần thiết tình hình phát triển thị trường nước giới, tạo điều kiện để tư vấn cho tập đoàn nhằm phát triển nhanh hiệu Chính phủ có lợi việc thu thập phổ biến số loại thông tin định thơng tin thống kê bản, tình hình kinh tế, triển vọng kinh tế nước, dự báo biến động tình hình kinh tế giới, dự báo thị trường, cơng nghệ ngồi nước Những thông tin giúp nhà kinh doanh giảm bớt rủi ro đưa định kinh doanh Chính phủ cịn có điều kiện vật chất quan phân tích để hỗ trợ tập đồn kinh tế việc sàng lọc thông tin, nhằm loại bỏ (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si 76 thông tin thừa, nhiễu, chắt lọc thông tin quan trọng, có tác động đến hoạt động kinh doanh tập đồn  Chính phủ theo dõi tình hình cạnh tranh đầu tư tập đoàn TC – NH nước ngồi, có sách bảo vệ định chế tài nước, hỗ trợ nâng cao khả cạnh tranh tập đoàn TC – NH nước  Thực sách kinh tế đối ngoại mềm dẻo, linh hoạt nhằm vừa phát huy lợi hợp tác quốc tế, vừa tránh cạnh tranh khơng cân sức với cac tập đồn TC – NH giới 3.5.2 Đối với ngân hàng Công thương Việt Nam  Thực lộ trình phê duyệt cổ phần hóa Thủ tướng phủ, cần xem xét kỹ đến nhà đầu tư chiến lược nước ngồi, sở để Vietinbank đổi công nghệ, tăng tiềm lực tài chính, nâng cao lực cạnh tranh, sở hình thành tập đồn tài – ngân hàng thời gian tới  Sau cổ phần hố, Vietinbank phải cố gắng hồn thiện mình, đầu tư đại hố cơng nghệ, nâng cao trình độ quản lý  Nghiên cứu áp dụng mơ hình tập đoàn phù hợp theo thời kỳ, thành lập tập đồn tài – ngân hàng sở thực tiễn phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam, có tham khảo ý kiến nhà khoa học Việt Nam kinh nghiệm chuyên gia nước  Việc phát triển Vietinbank thành tập đoàn TC – NH Công Thương Việt Nam thực theo lộ trình khách quan, khơng nóng vội mệnh lệnh hành  Tiếp tục nâng cao lực quản trị ngân hàng khả quản trị rủi ro Triển khai áp dụng thông lệ quốc tế tốt quản trị rủi ro tín dụng quản trị khoản, phải thành lập Ban quản lý rủi ro (RMC) (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si 77 Ban quản trị tài sản nợ tài sản có (ALCO) đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu qủa bền vững  Nghiên cứu thực sách đãi ngộ nhân tài : môi trường làm việc, thu nhập, điều kiện thăng tiến…v.v., nhằm thu hút nhân lực có trình độ cao  Ứng dụng khoa học công nghệ mức độ chuyên sâu đặc biệt công nghệ thông tin nhằm cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại  Tăng nguồn vốn nâng cao chất lượng quản lý tài sản nợ, tài sản có thơng qua việc đa dạng hoá nguồn vốn cấu thời hạn nguồn vốn, tăng tỷ lệ nguồn vốn có chi phí rẻ, tích cực tìm kiếm nguồn đảm bảo nhu cầu tín dụng, đầu tư tốn đáp ứng  Tăng tài sản sinh lời quản lý rủi ro cách tích cực tăng tín dụng đầu tư, thu hút khách hàng đảm bảo chất lượng, hiệu tính bền vững Giảm tỷ trọng dư nợ khu vực DNNN đẩy mạnh hoạt động khu vực DNVVN việc phát huy tối đa hiệu mạng lưới phân phối sản phẩm hấp dẫn Thúc đẩy phát triển sản phẩm có thu nhập từ phí hoa hồng ngân hàng đại sản phẩm có thu nhập từ lãi ngân hàng truyền thống với hoạt động liên quan đến tiền gửi – cho vay túy  Xây dựng tảng nhằm tăng thị phần hoạt động phi tín dụng dịch vụ tài ngân hàng khác, cung cấp dịch vụ cho tất khách hàng thị trường với chất lượng dịch vụ cao ổn định cách tạo nét riêng biệt Ngân hàng  Đẩy mạnh tiếp tục mở rộng mạng lưới phân phối  Hoàn thiện sách qui trình nội bộ, đảm bảo tn thủ quy định pháp luật thực tiễn quốc tế  Thực hiệu chương trình cải cách hành NHTMCPCT (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si 78  Trong giai đoạn 2008 – 2010, ngồi cơng ty hoạt động, NHTMCPCT tiếp tục nghiên cứu mở rộng sang lĩnh vực kinh doanh thị trường Phải tập trung phát triển hoạt động ngân hàng thương mại cho người tiêu dùng khối DNVVN  Tăng cường vị tập đồn tài thơng qua mối quan hệ đối tác với doanh nghiệp tập đoàn lớn nước lĩnh vực kinh doanh sinh lợi cao sở hạ tầng, viễn thông, v.v  Phát triển hệ thống thông tin khách hàng xác lập vị chiến lược phân đoạn thị trường có tốc độ tăng trưởng cao  Triển khai áp dụng chiến lược dịch vụ hậu mãi, trọng vào phương thức quản lý tài khoản linh hoạt phát triển quan hệ khách hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Với số giải pháp, kiến nghị đề xuất mơ hình tập đồn tài – ngân hàng Cơng thương Việt Nam chương 3, tơi hy vọng góp phần xây dựng phát triển ngân hàng Công thương Việt Nam thành tập đồn tài – ngân hàng Cơng thương thời gian tới để tồn cạnh tranh Việt Nam gia nhập WTO (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si KẾT LUẬN Với mục tiêu nghiên cứu với việc vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, đề tài “Các giải pháp phát triển Ngân hàng Công thương Việt Nam thành tập đồn tài ngân hàng Cơng Thương Việt Nam giải số nội dung quan trọng sau: Một là, Nêu rõ vấn đề lý luận tập đồn tài ngân hàng, đồng thời đưa số tập đồn tài ngân hàng giới Hai là, Đưa chủ trương, sách xây dựng, phát triển hoạt động tập đoàn TC – NH Việt Nam, đồng thời phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hình thành phát triển tập đồn tài ngân hàng công thương Việt Nam, thực trạng áp dụng tiêu chí để hình thành phát triển tập đồn tài ngân hàng Cơng thương Việt Nam Ba là, Luận văn đưa số giải pháp, đề xuất Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước NHTM, đồng thời đề xuất mơ hình tập đồn tài ngân hàng Cơng thương Việt Nam chế quản lý tập đoàn Trong trình thực đề tài, dù cố gắng với khả nghiên cứu thân hạn chế nên vấn đề mà luận văn đưa tiếp tục nghiên cứu, phát triển trao đổi thêm Tác giả xin chân thành cảm ơn bảo giúp đỡ cô GS.TS Dương Thị Bình Minh, đồng nghiệp quan tâm đến đề tài mong nhận đóng góp thầy cơ, anh/chị bạn để đề tài góp phần thiết thực cho phát triển bền vững NHTM Việt Nam, đóng góp vào phát triển kinh tế Việt Nam (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TÀI LIỆU THAM KHẢO Vũ Huy từ (2002), “Mơ hình tập đồn kinh tế cơng nghiệp hóa, đại hóa”, NXB trị quốc gia, Hà Nội Bộ kế hoạch đầu tư (2005), “Đề án hình thành phát triển tập đồn kinh tế sở tổng cơng ty nhà nước” Viện nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương (2004), “Báo cáo kết khảo sát tập đoàn kinh tế Malaysia Thái Lan” Viện nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương (2004), “Chính sách phát triển kinh tế – Kinh nghiệm học Trung Quốc ”, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội Báo cáo thường niên NHTM Website www.vneconomy.vn Website Ngân hàng nhà nước www.sbv.gov.vn, số NHTM Việt Nam (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng tổng kết tài sản báo cáo thu nhập – chi phí năm 2005 Vietinbank Phụ lục 2: Báo cáo tài năm 2006 Vietinbank Phụ lục 3: Báo cáo tài năm 2007 Vietinbank (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si Phụ lục 1: Bảng tổng kết tài sản báo cáo thu nhập – chi phí năm 2005 Vietinbank (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si Phụ lục 2: Báo cáo tài năm 2006 Vietinbank (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si Phụ lục 3: Báo cáo tài năm 2007 Vietinbank (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si TIEU LUAN MOI download : skknchat@gmail.com (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si (LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si(LUAN.van.THAC.si).cac.giai.phap.phat.trien.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam.thanh.tap.doan.tai.chinh.ngan.hang.cong.thuong.viet.nam luan.van.thac.si