Giải pháp nâng cao hiệu quả đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp doanh nhân của nhnoptnt lào cai

1— Thư viện - Học viện Ngàn Hàng ■=-oi LV.000269 'o o o ro ơ) CĨ ị í LV269 L V 269 NGÂN HÀNG NHÀ Nước VIỆT NAM Bộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRỊNH THỊ HOA GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ DẦU Tư TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP DÂN DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PTNT TỈNH LÀO CAI Chuyên ngành: Kinh tê Tài Chính, Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn Khoa học: TS: Đinh Ngọc Thạch HỌCVIỆNNGÂNHÀNG TRUNGTÂMTHÔNGTIN-THƯ VIỆN T H Ư V IỆ N Số HÀ NỘI - 2007 LỜ I CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn trung thực, sai tơi hồn tồn chịu trách nhiệm Tác giả luận văn TRỊN H THỊ HOA M ưc LUC Mỏ đầu Chương 1: DOANH NGHIỆP DÂN DOANH VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỔI VỚI S ự PHÁP TRIỂN CỦA DOANH NGHIỆP DÂN DOANH 1.1 Vai trò doanh nghiệp dân doanh kinh tê việt nam 1.1.1 K hái niệm doanh nghiệp dân d o an h 1.1.2 Sự tồn khách quan DNDD kinh tế V iệt N a m 1.1.3 Đặc trưng doanh nghiệp dân doanh V iệt N a m 1.1.4 Vai trò doanh nghiệp dân doanh kinh tế Việt Nam 1.2 Tín dụng ngân hàng đôi với doanh nghiệp dân doanh 12 1.2.1 Đặc điểm hình thức tín dụng ngân hàng doanh nghiệp dân d o a n h 12 1.2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp dân doanh 15 1.2.3 Hỗ trợ tín dụng doanh nghiệp dân doanh cần thiết V iệt N a m 18 1.3 Kinh nghiệm nước học việt nam hoạt đong đầu tu tín dụng doanh nghiệp dân d o a n h 22 1.3.1 Kinh nghiệm m ột số nước 22 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Việt N am 23 Chương 2: THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP & PTNT Đ ố i VỚI DOANH NGHIỆP DÂN DOANH TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LÀO CAI 26 2.1 Khái quát điều kiện tụ nhiên, tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Lào C a i 26 2.1.1 Điểu kiện tự n h iê n 26 2.1.2 Dân số lao đ ộ n g .26 2.1.3 Tinh hình kinh tế xã hội tỉnh Lào C a i 27 2.2 Thực trạn g hoạt động DNDD tính Lào C a i 30 2.2.1 Đ óng góp G D P c ủ a tỉn h 30 2.2.2 Về vốn đầu tư phát triển 31 2.2.3 Đ óng góp tạo việc làm môi trường kinh d o a n h 32 2.2.4 Tinh hình hoạt động loại hình doanh nghiệp dân doanh địa bàn gồm loại hình chủ y ế u .33 2.2.5 Những khó khăn tồn hạn chế hoạt động DN DD địa bàn nguyên n h â n 35 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai doanh nghiệp dân doanh 38 2.3.1 Công tác huy động vốn NH No& PTNT tỉnh Lào C a i 39 2.3.2 Hoạt động cấp tín dụng Ngân hàng N ơng nghiệp & PTNT tỉnh Lào Cai phục vụ phát triển D N D D 44 Chương 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐẨU TU TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP DÂN DOANH CỦA NHNO&PTNT TỈNH LÀO C A I 59 3.1 Những quan điểm định hướng 59 3.1.1 N hũng quan điểm định hướng Đ ảng N hà nước vể phát triển kinh tế dân doanh nói chung, DNDD nói riê n g 59 3.1.2 Mục tiêu định hướng phát triển kinh tế xã hội phát triển DNDD Lào Cai giai đoạn 2005 - 60 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu đầu tu tín dụng cho doanh nghiệp dân doanh Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai 65 3.2.1 Giải pháp khai thác nguồn v ố n 66 3.2.2 Giải pháp đầu tư tín dụng DNDD N H N o& PTN T tỉnh Lào C 70 3.3 Đề xuất kiên nghị 79 3.3.1 N hững đề xuất tạo thuận lợi mở rộng tín dụng góp phần phát triển doanh nghiệp dân doanh địa bàn tỉnh Lào C a i 79 3.3.2 Kiến n g h ị 82 Kết luận 86 Tài liệu tham khảo DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT CNH - HĐH: Cơng nghiệp hố, đại hố DNDD: D oanh nghiệp dân doanh GDP: T ơng sản phâm nước NH TM : N gân hàng Thương mại N H N o& PT N T : N gân hàng N ông nghiệp phát triển nông thôn NHNN: N gân hàng nhà nước SXKD: Sản xuất kinh doanh TN H H : T rách nhiệm hữu hạn U BN D : U ỷ ban N hân dân XHCN: X ã hội chủ nghĩa DANH MỤC CÁC BẢNG Số bảng Muc • luc • Bảng số 1.1 1.1.4 Bảng số 1.2 1.1.4 Bảng số 1.3 1.1.4 Bảng số 2.1 2.1.3 Bảng sổ 2.2 2.1.3 Bảng số 2.3 2.2.2 Trang Nội dung V ốn đầu tư xã hội cho khu vực kinh tế dân 10 doanh Tổng sản phẩm nước theo khu vực 11 kinh tế Thu ngân sách Nhà nước từ khu vực kinh tế 11 dân doanh M ột số tiêu kinh tế xã hội tỉnh L Cai 28 C cấu ngành nghề thuộc loại hình 30 D N D D địa bàn tình Lào Cai V ốn đầu tư phát triển địa bàn theo 32 khu vực kinh tế Bảng số 2.4 2.3.1 Bảng số 2.5 2.3.1 Bảng số 2.6 2.3.2 Bảng số 2.7 2.3.2 Bảng số 2.8 2.3.2 N guồn vốn huy động N H T M địa bàn Nguồn vốn huy động NHNo& PTNT tỉnh 2.3.2 40 Lào Cai Tình hình dư nợ N gân hàng Lào Cai 45 D nợ N H N o& PT N T theo thành phần 45 kinh tế D nợ khu vực kinh tế dân doanh N H T M N H N o& PT N T tỉnh Lào Cai Bảng số 2.9 39 Dư nợ doanh nghiệp dân doanh 46 47 N H N o& PT N T tỉnh Lào Cai Bảng số 2.10 2.3.2 D nợ chia theo ngành nghề khu vực doanh nghiệp dân doanh Bảng số 2.11 2.3.2 D nợ khu vực doanh nghiệp dân doanh theo thời gian C hất lượng tín dụng đầu tư cho doanh Bảng số 2.12 2.3.2 48 nghiệp dân doanh 49 50 MỞ ĐẦU 1- Tính cấp thiết đề tài: Đ ảng Nhà nước ta chủ trương thực quán lâu dài sách phát triển kinh tế hàng hố nhiều thành phần, vận động theo ch ế thị trường có quản lý N hà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa khẳng định động lực chủ yếu để phát triển đất nước, thực thắng lợi nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá phát huy tiềm nguồn lực thành phần kinh tế toàn xã hội mục tiêu: Dân giàu nước m ạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh Cùng thành phần kinh tế khác, phát triển doanh nghiệp dân doanh m ột phận kinh tế dân doanh góp phần giải phóng lực lượng sản xuất, thúc đẩy phân công lao động xã hội, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hố , đại hoá, phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa (XH CN) Đặc biệt từ có luật doanh nghiệp, Doanh nghiệp dân doanh (DN DD) phát triển rộng khắp nước, hoạt động tất lĩnh vực ngành nghề tăng trưởng có đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế, huy động nguồn lực xã hội vào sản xuất kinh doanh, tạo thêm việc làm , tăng tích luỹ góp phần giữ vững ổn định trị xã hội nhũng năm qua, từ đất nước bước vào thời kỳ đổi (năm 1986) đến Tuy nhiên, phát triển DNDD đạt chưa tương xứng với khả tiềm lực N hìn m ột cách tồn diện DNDD nước ta cịn nhiều hạn chế, khó khăn vướng mắc cần khắc phục giải Một nhũng vấn đề vốn đầu tư cho m rộng sản xuất kinh doanh (SXKD) phải có giải pháp để tháo gỡ vướng mắc nhằm tạo điều kiện cho DNDD phát triển định hướng Tất nhiên, tất nhiên khơng thể thiếu vai trị tín dụng N gân hàng Lào Cai m ột tỉnh nghèo, chủ yếu kinh tế nông nghiệp Kể từ tách tỉnh đến quan tâm giúp đỡ Đ ảng N hà nước với nỗ lực phấn đấu Đảng đồng bào dân tộc toàn tỉnh, kinh tế xã hội Lào Cai đạt thành tựu toàn diện, tốc độ tăng trưởng GDP cao ổn định, cấu kinh tế chuyển dịch hướng đạt m ục tiêu đề ra, thành phần kinh tế có bước phát triển m ạnh Trong DNDD m ột phận kinh tê dân doanh phát triển m ạnh quy mô chất lượng sản xuất kinh doanh, có đóng góp quan trọng thực mục tiêu phát triển kinh tế xã hội theo Nghị Đại hội tỉnh Đảng Lào Cai lần thứ XII Hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại nói chung N H N o& PT N T nói riêng thời gian qua có đóng góp lớn q trình phát triển DN DD địa bàn, song so với yêu cầu (cả chủ quan khách quan) hạn chế định, số DNDD vay vốn chưa nhiều, thực chê đảm bảo tiền vay có mặt cịn bất cập hiệu tín dụng chưa cao Tồn phần tác động đến m rộng sản xuất kinh doanh doanh nghiệp N hận thức điều quan trọng đó, tác giả luận văn chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp dân doanh Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai” đề tài chọn nhằm giải nhữ n g vấn đề lý luận thực tiễn M ụ c đ íc h n g h iê n u : - Hệ thống hoá quan điểm lý luận D N D D vai trị kinh tế thị trường; vai trị tín dụng N gân hàng hỗ trợ N hà nước tín dụng phát triển DNDD -Phân tích đánh giá tồn diện khách quan thực trạng hoạt động tín dụng N gân hàng Ngân hàng N ông nghiệp & PTNT DNDD địa bàn tỉnh Lào Cai - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu đầu tư tín dụng N H N o& PT N T với DNDD địa bàn tỉnh Lào Cai 3- Đ ôi tượng p h m vỉ nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu luận văn vấn đề lý luận thực tiễn DN D D kinh tế thị trường định hướng XHCN, nêu lên thực trạng phát triển doanh nghiệp dân doanh, vướng mắc q trình cấp tín dụng N H N o& PT N T doanh nghiệp dân doanh địa bàn tỉnh Lào Cai - Phạm vi nghiên cứu: Tinh hình đầu tư tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp &PTNT tỉnh hoạt động sản xuất kinh doanh DNDD địa bàn tỉnh Lào Cai từ đề xuất giải pháp nhằm hỗ trợ DNDD phát triển 4- Phương pháp nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu sở vận dụng tổng hợp phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử N hững phương pháp cụ thể sử dụng nghiên cứu tổng hợp tài liệu lý luận khoa học, khảo sát thực tiễn có đối chứng, so sánh với lý luận khoa học kết hợp với tư phân tích kinh tế; Sử dụng phương pháp thống kê, so sánh để giải vấn đề đặt 5- Kết cấu luận văn: Ngoài phần m đầu, kết luận ,luận văn gồm chương: Chương : D oanh nghiệp dân doanh tín dụng ngân hàng phát triển doanh nghiệp dân doanh Chiro’ng 2: Thực trạng hoạt động tín dụng N gân hàng N ông nghiệp & PT N T doanh nghiệp dân doanh địa bàn tỉnh Lào Cai Chuông 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp dân doanh N gân hàng N ông nghiệp & PTNT tỉnh Lào Cai 80 lý giỏi cho doanh nghiệp, đồng thời súc tiến thực tốt chuyển giao công nghệ doanh nghiệp - Thực sách ưu đãi đầu tư thơng thống, cởi mở, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp bỏ vốn đầu tư thu hồi vốn dự án lĩnh vực - Thực sách ưu đãi đất, thuế, vốn đồng thời phát huy tốt vai trò trung tâm tư vấn đầu tư giúp doanh nghiệp trình phát triển - Đẩy nhanh tiến độ xây dựng sở hạ tầng thông qua việc thực tốt quy hoạch đô thị (1 thành phố, thị xã, thị trấn 55 trung tâm cụm xã) Hoàn thiện hệ thống giao thông kết cấu hạ tâng chung phục vụ cho phát triển kinh tế xã hội - Bổ sung hồn chỉnh cơng bố cơng khai quy hoạch chi tiết sử dụng đất, phát triển đô thị, cụm công nghiệp, phát triển vùng nguyên liệu không gian đầu tư phát triển, chê quản lý, un đãi giải phóng m ặt bằng, tái định cư giao đất phát triển hạ tầng để DNDD có nhu cầu nắm thơng tin đầy đủ, xác từ xây dựng chiến lược, kê hoạch SXKD doanh nghiệp - Xây dựng thực tốt m ối quan hệ cấp quyền ngành với doanh nghiệp, coi quan hệ hỗ trợ điều phối, hợp tác phát triển Lào Cai doanh nghiệp, nhằm chủ động tháo gỡ khó khăn vướng m ắc tạo m ôi trường đẩy nhanh tiến độ đầu tư thúc đẩy SXKD doanh nghiệp địa bàn, không bỏ lỡ thời cơ, đẩy m ạnh cải cách hành theo hướng m ột cửa huyện, thị xã sở, ban ngành phân rõ trách nhiệm đầu m ối giải hỗ trợ DN DD nhanh chóng, thuận tiện R s o t c c q u y đ ịn h c ấ p p h é p th n h lậ p , đ ă n g k ý k in h d o a n h n g n h nghề xây dựng hoàn thiện chế kiểm tra tra, tăng cường công tác hậu kiểm hướng doanh nghiệp thực luật, đồng thời tạo môi trường kinh doanh lành m ạnh thơng thống cho doanh nghiệp, tăng cường kiểm tra quản lý đê nâng cao chất lượng hoạt động cho doanh nghiệp, rà soát 81 kiểm tra, đánh giá, phân xếp loại doanh nghiệp địa bàn để có hướng giải quyết, tháo gỡ khó khăn xử lý vi phạm doanh nghiệp T iế p tụ c c ủ n g c ố n â n g ca o h iệu q u ả h o t đ ộ n g củ a liê n m in h c c H T X doanh nghiệp nhỏ vừa, phát huy tốt vai trò nòng cốt hội doanh nghiệp trẻ tỉnh tiến tới có yêu cầu đủ điều kiện cho thành lập hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa để hỗ trợ DNDD phát triển X â y d ự n g tr iể n k h a i cá c g iả i p h p tô n g th ê vê h u y đ ộ n g vốn đ â u tư phát triển qua nguồn nội lực (vốn ngân sách, vốn tín dụng, vốn doanh nghiệp dân cư) nguồn vốn nước ODA, FDI, NGO Đ ồng thời tổ chức quản lý sử dụng nguồn vốn m ột cách thích hợp có hiệu cho đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh doanh nghiệp T n g b c k iệ n to n m y q u ả n lý k in h tê d â n d o a n h n ó i c h u n g , DN D D nói riêng, xây dựng thực tốt quy ch ế hậu kiểm tập trung đầu m ối, tạo tiền đề hỗ trợ cho DNDD phát triển chủ trương Đảng sách, pháp luật N hà nước định hướng tỉnh 3 C c D N D D c ầ n th ự c s ự q u a n tâ m : C c d o a n h n g h iệp cần b m ch ắc vào q u y h o ch địn h h ớn g tô n g th ể: Mỗi vùng, lĩnh vực phát triển kinh tế xã hội tỉnh Lào Cai thời kỳ 2006 2010 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt để làm xem xét tính tốn cho việc thành lập hoạt động phù hợp với xu chung quy định pháp luật phù hợp với điều kiện khả thực tế vốn, tài sản, trình độ sản xuất quản lý để phát huy cao hiệu kinh doanh kinh tế xã hội (hết sức tránh tình trạng phơ trương hình thức) Q uan tâm xây dựng cho chiến lược đầu tư phát triển thương hiệu, xây dựng đạo đức kinh doanh, ý thức chấp hành pháp luật, chăm lo đào tạo nguồn nhân lực đáp ứng SXKD thân doanh nghiệp Đ ê d u y tr í q u trìn h Ổn đ ịn h p h t triể n b ề n vữ n g đ ổ n g th i tra n h th ủ đồng tình cấp uỷ, quyền cấp ngành chức năng, 82 trước hết thân doanh nghiệp phải tranh thủ chấp hành đầy đủ nghiêm túc quy định chê độ báo cáo thống kê, tốn tài chính, quản lý tốt nguồn thu thực sách thuế, thơng qua ch ế độ hạch toán kinh tế, đảm bảo tốt m ục tiêu nâng cao suất lao động, giảm chi phí, hạ giá thành chất lượng sản phẩm , ứng phó thúc đẩy cạnh tranh thương trường có hiệu Đồng thời thực đầy đủ sách với người lao động làm nghĩa vụ với nhà nước tốt B ả n th ân d o a n h n gh iệp thư ờng x u yên định k ỳ x c định đ ú n g đắn n ă n g lự c sản xuất tài chính, phản ánh đầy đủ quy mô sản xuất kinh doanh tài thời kỳ, nhằm tự đánh giá khả đồng thời tranh thủ giúp đỡ quan chức năng, nhằm khai thác lợi cho trình ổn định phát triển Chủ doanh nghiệp cần chủ động khai thác tận dụng tốt nguồn lực vào sản xuất kinh doanh thông qua liên doanh, liên kết địa bàn, tận dụng khả vốn, công nghệ, tiêu thụ sản phẩm phát huy tốt lợi so sánh có điều kiện, đặc điểm thuận lợi địa phương D o a n h n g h iệ p c ầ n c h ủ đ ộ n g t ổ c h ứ c q u ả n lý s d ụ n g có h iệu q u ả c c lo i nguồn vốn có, đồng thời xem xét khả m rông sản xuất kinh doanh, đổi công nghệ, C ông ty cổ phần tiến hành phát hành loại cổ phiếu đáp ứng q trình đầu tư, có k ế hoạch biện pháp xúc tiến tổ chức toán thân doanh nghiệp nhằm đáp úng hạch toán quản lý, thúc đẩy chu chuyển vốn nhanh, đáp ứng hoạt động SXKD nâng cao uy tín doanh nghiệp thương trường 3.3.2 Kiến nghị: 3 Đ ố i vớ i C h ín h P h ủ : - Sớm cho triển khai thành lập trung tâm đăng ký giao dịch đảm bảo theo cụm m ột số tỉnh m iền núi phía bắc, trụ sở đặt Lào Cai m ột Thành phố tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng ngân hàng Lào Cai nói riêng, m ột số tỉnh m iền núi phía Bắc nói chung 83 việc đăng ký đảm bảo (vì đăng ký giao dịch đảm bảo phải thực Hà Nội) - N hà nước cần xem xét cho triển khai phát triển loại hình thức bảo hiểm thay th ế biện pháp phòng ngừa rủi ro dựa tài sản th ế chấp giúp ngân hàng m ạnh dạn việc đầu tư tín dụng DNDD Cụ thể bảo hiểm rủi ro m ùa m àng, bảo hiểm thiên tai, bảo hiểm thị trường - Xây dựng ban hành sớm ch ế xử phạt hành khách hàng sử dụng vốn sai m ục đích 3 2 Đ ố i vớ i U B N D tỉn h : - Đ n g th ò i vớ i v iệ c q u y h o c h p h t triể n , c h u y ể n d ịc h c cấ u k in h t ế đ ế n năm 2010, cần hồn sách kinh tế, tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi có định hướng giúp chủ thể kinh tế địa bàn nói chung, DN D D nói riêng phát triển, hoạt động hướng có hiệu - T iế p tụ c tr iể n k h a i đ n g b ộ c c c c h ế c h ín h sá ch ưu đ ã i: K huyến khích đầu tư thuộc ngành lĩnh vực, dự án kinh tế trọng điểm C hính phủ, tỉnh địa bàn huyện thị, cụ thể: Đối với ngành kinh tê nông nghiệp ưu tiên vùng nguyên liệu tập trung, sản xuất tiểu thủ cơng nghiệp chê biến nơng lâm sản, có sách ưu đãi sở hạ tầng, thuế, đào tạo cán quản lý, đất đai nhằm khuyến khích doanh nghiệp m ạnh dạn đầu tư SXKD vùng sâu vùng xa Đ ồng thời m rộng đối tượng hỗ trợ đầu tư phát triển, trọng hỗ trợ lãi suất sau đầu tư doanh nghiệp - T ỉn h c ầ n q u a n tâ m h o n n ữ a v iệ c c h ỉ đ o cá c c q u a n q u ả n lý n h n c cấp tỉnh, cấp huyện, thị tăng cường quản lý hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện cho DN D D địa bàn ổn định phát triển, cần sâu sát nắm tình hình doanh nghiệp, tham mưu cho cấp uỷ, quyền ban hành chế sách phù hợp đồng thời kiểm tra nắm doanh nghiệp hoạt động khuôn khổ pháp luật - T ậ p tr u n g c h ỉ đ o n â n g ca o trá c h n h iệ m n g u n k in h p h í cân th iế t cho quan chuyên m ôn đầu mối có nhiệm vụ tổng hợp đề xuất ch ế sách hướng dẫn, tổ chức tuyên truyền, tập huấn kỹ thuật, quản trị 84 điều hành DN, ch ế độ k ế toán thống kê có giải pháp hỗ trợ thiết thực hiệu giúp doanh nghiệp việc xúc tiến thương mại, xây dựng thương hiệu hàng hoá Đ ồng thời đạo xây dựng hoàn thiện ch ế hậu kiểm , đảm bảo đồng thống ngành chức năng, hạn ch ế chồng chéo tra kiểm tra - C h ỉ đ o p h ô i h ọ p g iữ a c c n g n h c h ứ c n ă n g xây dụng bổ sung chỉnh sửa hệ thống văn pháp luật phù hợp với trình độ DNDD chỉnh sửa kịp thời tồn vướng m ắc khó khăn doanh nghiệp như: Cần đơn giản phương pháp tính th u ế hạch tốn sổ sách k ế toán thống kê đê doanh nghiệp dễ sử dụng áp dụng; quy định ch ế tài cụ thể chủ doanh nghiệp vi phạm Tiếp tục đạo chuẩn bị tốt điều kiện thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa 3 2 Đ ô i vớ i N g â n h n g N h n c - C h ỉ đ o th ự c h iện tố t h n c c h ê lã i s u ấ t lin h h o t, d u y trì c ch ê lã i suất ưu đãi (giảm lãi suất cho vay) chủ thể kinh tế sản xuất kinh doanh địa bàn thuộc khu vực II, khu vực III - T iế p tụ c h o n th iệ n c c h ế c h o v a y đ ả m b ả o tiê n va y, th ô n g th o n g an toàn, đồng thời nâng cao tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm cao cho NH TM việc lựa chọn đối tượng đầu tư, định cho vay có đảm bảo không đảm bảo - B o c o đ ê n g h ị C h ín h p h ủ : Trong trường hợp đầu tư phát triển theo định hướng N hà nước rủi ro xảy ra, N hà nước cần có nguồn bù đắp khoản rủi ro cho NHTM ; việc xử lý khoản vay DNDD rủi ro bất khả kháng áp dụng thành phần kinh tế khác 3 Đ ô i vớ i N H N o & P T N T V iệt N a m - Tăng cường sở vật chất nhân lực; thường xuyên tổ chức lớp đào tạo nhằm nâng cao trình độ chun m ơn kiến thức xã hội cho CBCNV nhằm đáp ứng quy mô hoạt động ngày phát triển xu 85 th ế hội nhập khu vực quốc tế thời gian tới, đặc biệt với tỉnh miền núi điều kiện kinh tế xã hội dân cư gặp nhiều khó khăn - Kịp thời có vãn hướng dẫn, thể chế hoá đầy đủ quy chế, quy định N H N N quy phạm pháp luật khác Chính phủ có liên quan Đ ồng thời xác định tiêu chí thống phân loại khách hàng để đánh giá xác lập m ối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp cho phù hợp Tiếp tục hoàn thiện hồ sơ vay vốn đơn giản - Cần trọng giải pháp tăng khả huy động nguồn vốn trung dài hạn (để có nguồn đầu tư chiều sâu) Đ ồng thời có kế hoạch giảm tỷ lệ sử dụng vốn vay ngắn hạn cho vay trung, dài hạn Tranh thủ tốt nguồn vốn trung, dài hạn tổ chức quốc tế quốc gia tài trợ kịp thời điều hoà cho chi nhánh Kết luận chương T rong chương này, luận văn trình bày định hướng phát triển kinh tế xã hội nói chung, kinh tế khu vực dân doanh nói riêng tỉnh Lào Cai giai đoạn 2006-2010 định hướng hoạt động kinh doanh N H N o& PT N T tỉnh Lào Cai với tiêu cụ thể có tiêu cho vay kinh tê dân doanh gắn với việc m rộng sản phâm dịch vụ, mơ hình tơ chức m ạng lưới dựa xu hướng phát triển doanh nghiệp dân doanh thời gian tới Qua đó, trình bày giải pháp kiến nghị nhằm giúp cho doanh nghiệp dân doanh có nhiều thuận lợi Long việc tiếp cận vay vốn ngân hàng để đầu tư m rộng phát triển sản xuất kinh doanh ngày ổn định bền vũng 86 KẾT LUẬN • C hính sách đổi quản lý với hệ thống chế đầu tư, thuế, đất đai, tín d ụ n g Đ ảng N hà nước ta 20 năm qua tạo cho thành phần kinh tế có doanh nghiệp dân doanh có bước phát triển đáng phấn khởi, vị trí vai trị kinh tê qc dân ngày khẳng định nâng cao Tuy nhiên, phát triển đóng góp doanh nghiệp dân doanh kinh tế chưa thật ồn định tương xứng với tiềm Đe hỗ trợ cho doanh nghiệp dân doanh phát triển định hướng, tăng trưởng với tốc độ ngày cao, cần phải có nhiều giải pháp đồng bộ, có vấn đề tài trợ vốn tín dụng ngân hàng Với đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp dân doanh N H N o& PT N T tỉnh Lào C ai.” phương pháp nghiên cứu phân tích kết hợp với khảo sát điều tra thực tiễn luận văn nêu lên m ột số nội dung sau: Làm rõ tồn tất yếu khách quan khu vực kinh tê dân doanh, D N D D kinh tế, thời nêu lên vị trí vai trị DNDD đóng góp quan trọng DNDD nghiệp phát triển kinh tế đất nước ổn định xã hội thời gian qua Đ ánh giá thực trạng tình hình phát triển DNDD tỉnh Lào Cai thực trạng cơng tác đầu tư tín dụng N H N o& PTN T tỉnh Lào Cai doanh nghiệp dân doanh năm 2001- 2006 Qua đó, nêu lên mặt m ạnh m ặt yểu, tồn hạn ch ế DNDD công tác đầu tư tín dụng N H N o& PT N T địa bàn Luận văn đề giải pháp tín dụng N H N o& PTN T tỉnh Lào Cai nhằm góp phần tạo điều kiện cho DN DD địa bàn phát triển thời gian tới là: Giải pháp huy động vốn đê tạo nguồn cho trình đầu tư mở rộng tín dụng; Giải pháp đầu tư tín dụng thơng qua phương thức cho vay hình thức đảm bảo tiền vay; Giải pháp nâng cao hiệu lực tra kiểm tra 87 trì an tồn hiệu tín dụng DNDD; Các giải pháp cần thiết có liên quan đến nâng cao chất lượng tín dụng DNDD Đây vấn đề cấp thiết nhằm tạo nguồn lực đầu tư cho DN D D địa bàn có điều kiện thuận lợi khai thác phát triển để thực tốt m ục tiêu định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh Lào Cai giai đoạn 2006 - 2010 Với hệ thống giải pháp tổng thể cho q trình m rộng đầu tư tín dụng nâng cao hiệu DNDD thời gian tới, với lĩnh điều hành quản trị kinh doanh vững vàng lãnh đạo đội ngũ cán nhân viên N gân hàng tăng lượng chất, đồng thời có quan tâm lãnh đạo đạo sát sao, tạo điều kiện thuận lợi cấp uỷ quyền ngành, đồng tình phối hợp giúp đỡ ngành, doanh nghiệp hợp tác chặt chẽ Chắc chắn mục tiêu định hướng m rộng nâng cao hiệu tín dụng N gân hàng DNDD thời kỳ 2006 - 2010 đạt kết L uận văn đề xuất, kiến nghị C hính phủ , ƯBND Lào Cai, N gân hàng N hà nước Việt Nam N H N o& PT N T V iệt N am m ột số giải pháp hỗ trợ nhằm giúp cho doanh nghiệp dân doanh phát triển với tốc độ cao, ôn định bên vững N hững nghiên cứu, phân tích đánh giá luận văn chắn khơng khỏi thiếu sót cần tiếp tục bổ sung hồn thiện Vì vậy, m ong nhận ý kiến đống góp bạn đơng nghiệp, nhà khoa học đê luận văn tiếp tục hồn thiện có giá trị thực tiễn Xin trân trọng cảm ơn! 83 việc đăng ký đảm bảo (vì đăng ký giao dịch đảm bảo phải thực Hà Nội) - N hà nước cần xem xét cho triển khai phát triển loại hình thức bảo hiểm thay th ế biện pháp phòng ngừa rủi ro dựa tài sản thê chấp giúp ngân hàng m ạnh dạn việc đầu tư tín dụng DNDD Cụ thể bảo hiểm rủi ro m ùa m àng, bảo hiểm thiên tai, bảo hiểm thị trường - Xây dựng ban hành sớm chế xử phạt hành khách hàng sử dụng vốn sai m ục đích 33.2.2 Đối với UBND tỉnh: - Đồng thời với việc quy hoạch phát triển, chuyển dịch cấu kinh tê đến năm 2010, cần hồn sách kinh tế, tạo m trường kinh doanh thuận lợi có định hướng giúp chủ thể kinh tế địa bàn nói chung, DN D D nói riêng phát triển, hoạt động hướng có hiệu - Tiếp tục triển khai đồng chê sách ưu đãi: K huyến khích đầu tư thuộc ngành lĩnh vực, dự án kinh tế trọng điểm C hính phủ, tỉnh địa bàn huyện thị, cụ thể: Đối với ngành kinh tế nông nghiệp ưu tiên vùng nguyên liệu tập trung, sản xuất tiểu thủ công nghiệp ch ế biến nơng lâm sản, có sách ưu đãi sở hạ tầng, thuê, đào tạo cán quản lý, đất đai nhằm khuyến khích doanh nghiệp m ạnh dạn đầu tư SXKD vùng sâu vùng xa Đ ồng thời m rộng đối tượng hỗ trợ đầu tư phát triển, trọng hỗ trợ lãi suất sau đầu tư doanh nghiệp - Tỉnh cần quan tâm việc đạo quan quản lý nhà nước cấp tỉnh, cấp huyện, thị tăng cường quản lý hướng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện cho D N D D địa bàn ổn định phát triển, cần sâu sát nắm tình hình doanh nghiệp, tham mưu cho cấp uỷ, quyền ban hành ch ế sách phù hợp đồng thời kiểm tra nắm doanh nghiệp hoạt động khuôn khổ pháp luật - Tập trung đạo nâng cao trách nhiệm nguồn kinh phí cân thiết cho quan chun m ơn đầu m ối có nhiệm vụ tổng hợp đề xuât c h ế sách hướng dẫn, tổ chức tuyên truyền, tập huấn kỹ thuật, quản trị 84 điều hành DN, chê độ k ế toán thống kê có giải pháp hỗ trợ thiết thực hiệu giúp doanh nghiệp việc xúc tiến thương mại, xây dựng thương hiệu hàng hố Đ ồng thời đạo xây dựng hồn thiện ch ế hậu kiểm , đảm bảo đồng thống ngành chức năng, hạn ch ế chồng chéo tra kiểm tra - Chỉ đạo phối họp ngành chức xây dựng bổ sung chỉnh sửa hệ thống văn pháp luật phù hợp với trình độ DN DD chỉnh sửa kịp thời tồn vướng mắc khó khăn doanh nghiệp như: Cần đơn giản phương pháp tính th u ế hạch tốn sổ sách k ế toán thống kê để doanh nghiệp dễ sử dụng áp dụng; quy định chế tài cụ thể chủ doanh nghiệp vi phạm T iếp tục đạo chuẩn bị tốt điều kiện thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa 33.2.2 Đối với Ngàn hàng Nhà nước - Chỉ đạo thực tốt chê lãi suất linh hoạt, trì chê lãi suất ưu đãi (giảm lãi suất cho vay) chủ thể kinh tế sản xuất kinh doanh địa bàn thuộc khu vực II, khu vực III - Tiếp tục hoàn thiện chế cho vay đảm bảo tiền vay, thơng thống an tồn, đồng thời nâng cao tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm cao cho N H TM việc lựa chọn đối tượng đầu tư, định cho vay có đảm bảo khơng đảm bảo - Báo cáo đề nghị Chính phủ: T rong trường hợp đầu tư phát triển theo định hướng N hà nước rủi ro xảy ra, N hà nước cần có nguồn bù đắp khoản rủi ro cho NHTM; việc xử lý khoản vay DN DD rủi ro bất khả kháng áp dụng thành phần kinh tế khác 33.2.4 Đôi với NHNo&PTNT Việt Nam - Tăng cường sở vật chất nhân lực; thường xuyên tổ chức lớp đào tạo nhằm nâng cao trình độ chuyên m ôn kiến thức xã hội cho CBCNV nhằm đáp ứng quy m ô hoạt động ngày phát triển xu 85 th ế hội nhập khu vực quốc tế thời gian tới, đặc biệt với tỉnh m iền núi điều kiện kinh tế xã hội dân cư gặp nhiều khó khăn - K ịp thời có văn hướng dẫn, thể chế hoá đầy đủ quy chế, quy định NH NN quy phạm pháp luật khác Chính phủ có liên quan Đ ồng thời xác định tiêu chí thống phân loại khách hàng đê đánh giá xác lập m ối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp cho phù hợp Tiêp tục hoàn thiện hồ sơ vay vốn đơn giản - Cần trọng giải pháp tăng khả huy động nguồn vốn trung dài hạn (để có nguồn đầu tư chiều sâu) Đồng thời có k ế hoạch giảm tỷ lệ sử dụng vốn vay ngắn hạn cho vay trung, dài hạn Tranh thủ tốt nguồn vốn trung, dài hạn tổ chức quốc tế quốc gia tài trợ kịp thời điều hoà cho chi nhánh Kết luận chương T rong chương này, luận văn trình bày định hướng phát triển kinh tế xã hội nói chung, kinh tế khu vực dân doanh nói riêng tỉnh Lào Cai giai đoạn 2006-2010 định hướng hoạt động kinh doanh N H N o& PT N T tỉnh Lào Cai với tiêu cụ thể có tiêu cho vay kinh tế dân doanh gắn với việc mở rộng sản phâm dịch vụ, mơ hình tơ chức mạng lưới dựa xu hướng phát triển doanh nghiệp dân doanh thời gian tới Qua đó, trình bày giải pháp kiến nghị nhăm giúp cho doanh nghiệp dân doanh có nhiều thuận lợi Long việc tiếp cận vay vốn ngân hàng để đầu tư m rộng phát triển sản xuất kinh doanh ngày ổn định bền vững 86 KẾT LUẬN C hính sách đổi quản lý với hệ thống chế đầu tư, thuế đất đai tín d ụ n g Đ ảng N hà nước ta 20 năm qua đa tạo cho thành phần kinh tế có doanh nghiệp dân doanh có bước phát triển đáng phấn khởi, vị tri vai trò nên kinh te quoc dan k hẳng định nâng cao T uy nhiên, phát triển đóng góp doanh nghiệp dân doanh đối vớ i kinh tế chưa thật ổn định tương xứng với tiềm Đ ể h ỗ trợ cho doanh nghiệp dân doanh phát triển định hướng, tăng trư ởng với tốc độ ngày cao, cần phải có nhiều giải pháp đồng bộ, có vấn đề tài trợ vốn tín dụng ngân hàng Với đề tài: “ Giải pháp n ân g cao hiệu đầu tư tín dụng cho doanh nghiệp dân doanh N H N o & P T N T tỉnh Lào Cai.” phương pháp nghiên cứu phân tích kết hợp với khảo sát điều tra thực tiễn luận văn nêu lên m ột số nội dung sau: Làm rõ tồn tất yếu khách quan khu vực kinh tế dân doanh, DN DD kinh tế, đồng thời nêu lên vị trí vai trị D N D D đóng góp quan trọng DNDD nghiệp phát triển kinh tế đất nước ổn định xã hội thời gian qua Đ ánh giá thực trạng tình hình phát triển DNDD tỉnh Lào Cai thực trạng công tác đầu tư tín dụng NHNo&PTNT tỉnh Lào Cai đơi với doanh n g h iệp dân doanh năm 2001- 2006 Qua đó, nêu lên mạt m ạnh m ặt yếu, tồn hạn chế DNDD công tac đâu tu tin dụng N H N o& P T N T địa bàn L uận văn đề giải pháp tín dụng N H N o& PTN T tỉnh Lào Cai nhằm góp phần tạo điều kiện cho DNDD địa bàn phát triên thơi gian tới là: G iải pháp huy động vốn để tạo nguồn cho q trình đầu tư mỡ rộng tín dụng; Giải pháp đầu tư tín dụng thơng qua phương thức cho vay hình thức đảm bảo tiền vay; Giải pháp nâng cao hiệu lực tra kiêm tra 87 d u y trì an tồn hiệu tín dụng DNDD; Các giải pháp cần thiết có liên quan đến nâng cao chất lượng tín dụng DNDD Đây vấn đề cấp thiết nhằm tạo nguồn lực đầu tư cho D N D D địa bàn có điều kiện thuận lợi khai thác phát triển để thực tốt mục tiêu định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh Lào Cai giai đoạn 2006 - 2010 Với hệ thống giải pháp tổng thê cho trình m rộng đầu tư tín dụng nâng cao hiệu DNDD thời gian tới, với lĩnh điều hành quản trị kinh doanh vững vàng lãnh đạo đội ngũ cán nhân viên N gân hàng tăng lượng chất, đồng thời có quan tâm lãnh đạo đạo sát sao, tạo điều kiện thuận lợi cấp uỷ quyền ngành, đồng tình phối hợp giúp đỡ ngành, doanh nghiệp hợp tác chặt chẽ Chắc chắn m ục tiêu định hướng m rộng nâng cao hiệu tín dụng N gân hàng DN DD thời kỳ 2006 - 2010 đạt kết Luận văn đề xuất, kiến nghị C hính phủ , ƯBND Lào Cai, N gân hàng N hà nước V iệt N am N H N o& PT N T V iệt N am m ột sô giải pháp hỗ trợ nhằm giúp cho doanh nghiệp dân doanh phát triên với tôc độ cao, ổn định bền vững N hững nghiên cứu, phân tích đánh giá luận văn chắn khơng khỏi thiếu sót cần tiếp tục bổ sung hồn thiện Vì vậy, rât m ong nhận ý kiến đống góp bạn đơng nghiệp, nhà khoa học đê luận văn tiếp tục hồn thiện có giá trị thực tiễn X in trân trọng cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO I TIẾNG VIỆT [1] Bảo cáo giải trình g iả i p h p thực kế hoạch p h t triền kinh tê x ã hội năm (2001-2005), tháng 2/2001 [2] Báo cáo tình hình kinh tế x ã hội năm 2005 k ế hoạch năm 2006, tháng 2/2006 [3] Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh Lào Cai (2000-2006), Báo cáo thường niên [4] Chi nhánh NHNo& PTNT tỉnh Lào Cai (2000-2006), Bảo cáo thường niên [5] Cục thống kê tỉnh Lào Cai, Niên giám thống kê (2000-2005) [6] H Huy Thành, N guyễn Hữu Đạt, N guyễn Đức Thịnh, N guyễn Văn Thạo N guyễn Sinh Cúc, N guyễn T rung Quế, N guyễn Thị Cành, Vũ Tuân A nh Lê Cao Đ oàn, Lê Thị M inh C hâu, Trần Hồi Sinh (2002), Thành phần kinh tế cá thể, tiểu chủ tư tư nhãn, lý luận sách, N hà xuất C hính trị Quốc gia [7] Học V iện N gân hàng, K ỷ y ếu C ơng trình nghiên cứu khoa học ngành N gân hàng 1999-2004 [8] Hồ Diệu, Lê Thẩm Dương, Lê Thị Hiệp Thương, Phạm Phú Quốc, Hồ Trung Bửu Bùi Diệu Anh (2001), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất Thống kê Hà Nội [9] Hồ X uân Phương, Đ ỗ M inh Tuấn, Chu M inh Phương (2002), Tài h ỗ trợ p h t triển doanh nghiệp nhỏ vừa, N hà xuất Tài Chính [10] L u ậ t doanh nghiệp,( 1999); L uật doanh nghiệp (2006) N hà xuât ban C hính trị Q uốc gia [11] Lưu Bích Hồ (1995), M ột sổ vấn đề chuyển dịch cấu kinh tế theo hư ớng C ơng nghiệp hố, đại hố [12] N gơ Đình G iao (1994), Chuyển dịch cấu kinh tế cơng nghiệp hố , đại hoa nen kinh te C ỊU O C dan theo hướng [13] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2000-2005) , Báo cáo thường niên [14] N gân hàng Thế giới (1998), Các hệ thống tài chỉnh p h t triền [15] N guyễn Cúc (1999), Sớm hình thành Q uỹ Bảo lãnh Tín dụng cho doanh nghiệp vừa nhỏ [16] N guyễn Hải H ữu (1995) Đ ổi m ới c ch ế quản lý doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam [17] Nhà xuất Chính trị Quốc gia (2004), Tồn cảnh Kinh tê Việt Nam [18] Tô Ngọc Hưng, Nguyễn Kim Anh, (1999), Nghiệp vụ kinh doanh Ngan hàng nâng cao, Tập giảng Học viện Ngân hàng, Khoa Nghiệp vụ Kinh doanh [19] Trần N gọc Bút (2002), Phát triển kỉnh tế tư nhân định hướng xã hội chủ nghĩa, N hà xuất C hính trị quốc gia [20] Tổng cục T hống kê (2000-2005), N iên giám Thống kê Việt Nam [21] Sở K ế hoạch Đầu tư tỉnh Lào Cai, Bảo cảo p h t triền kinh tê x ã hội tỉnh Lào Cai đến năm 2010, tháng 5/2005 [22] V iện N ghiên cứu Thương m ại - Bộ T hương mại (1998), K hủng hoảng tài tiền tệ châu ả, nguyên nhân học [23] V iện K hoa học N gân hàng ,(1996) M aketing Ngân hàng [24] Văn kiện Đ ại hội đại biêu toàn quốc lần th ứ IX ,(2001) N hà xuât ban C hính trị Quổc gia [25] Văn kiện Đ ại hội đại biếu toàn quốc lần thứ X, (2006) N hà xuât C hính trị Quốc gia II- TIẾNG ANH: [26] Frederic s M ISH K IN (1999),Tiền tệ N gân hàng thị trường Tài ( Sách dịch), N hà xuất Khoa học Kỹ thuật, H Nội [27] Peter s Rose (2001) Quan trị N gân hàng thương m ại (s c h dịch), N hà xuất Tài H Nội