Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển bắc hà nội,

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - BÙI THỊ THU TRANG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành : Kinh tế tài chính – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn Khoa học : PGS.TS LÊ VĂN HƯNG Tôi xin cam đoan là công trình nghiên cứu của riêng Các số liệu đã nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết quả của luận văn là trung thực và chưa được công bố bất kỳ công trình nào khác Tác giả luận văn MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VỐN VÀ HUY Trang ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn 1.1.2 Các loại vốn Ngân hàng thương mại 1.1.3 Quản lý nguồn vốn Ngân hàng thương mại 10 1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh Ngân 12 hàng thương mại 1.2.1 Vốn điều kiện tiên để Ngân hàng thương mại tổ 13 chức hoạt động kinh doanh 1.2.2 Vốn định quy mô chất lượng mặt hoạt động 14 Ngân hàng thương mại 1.2.3 Vốn định khả tốn nâng cao uy tín 16 Ngân hàng Thương mại 1.2.4 Vốn định lực cạnh tranh Ngân hàng 17 điều kiện hội nhập quốc tế 1.3 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.3.1 Huy động nguồn vốn tiền gửi đơn vị tổ chức 18 18 kinh tế 1.3.2 Huy động nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm cá nhân 20 1.3.3 Huy động nguồn vốn qua hình thức phát hành giấy tờ có 21 giá 1.3.4 Các hình thức huy động nguồn vốn khác 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 22 24 Ngân hàng thương mại 1.4.1 Nhân tố khách quan 24 1.4.2 Nhân tố chủ quan 26 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 29 TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC HÀ NỘI 2.1 Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Chi 29 nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Bắc Hà Nội 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHĐT 29 PT Bắc Hà Nội 2.1.2 Tình hình hoạt động Chi nhánh NHĐT PT Bắc Hà 32 Nội năm gần 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHĐT 39 PT Bắc Hà Nội 2.2.1 Chiến lược huy động vốn Chi nhánh NHĐT PT Bắc 39 Hà Nội năm gần 2.2.2 Tình hình kết huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 41 2007-2009 2.3 Tình hình sử dụng nguồn vốn huy động Chi nhánh 51 2.4 Đánh giá kết quả huy động vốn Chi nhánh NHĐT PT Bắc 54 HN 2.4.1 Những kết đạt hoạt động huy động vốn 54 2.4.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn Chi 56 nhánh 2.4.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế huy động vốn Chi 58 nhánh Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN 61 BẮC HÀ NỘI 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh mục tiêu 61 huy động vốn Chi nhánh NHĐT PT Bắc Hà Nội 3.1.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng ĐT PT Việt Nam 61 chi nhánh Bắc Hà nội giai đoạn 2010-2015 3.1.2 Mục tiêu huy động vốn Chi nhánh NHĐT PT Bắc Hà 62 Nội giai đoạn 2010-2015 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh NHĐT 63 PT Bắc Hà Nội 3.2.1 Chính sách khách hàng 63 3.2.2 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt hợp lý 65 3.2.3 Đa dạng hố hình thức huy động vốn 67 3.2.4 Phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn 69 3.2.5 Mở rộng mạng lưới hoạt động 71 3.2.6 Nâng cao chất lượng cơng tác kế hoạch hố nguồn vốn 71 sử dụng vốn 3.2.7 Tăng cường sở vật chất kỹ thuật 72 3.2.8 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn giáo dục đạo đức 73 nghề nghiệp cho đội ngũ cán 3.3 Điều kiện thực giải pháp 74 3.3.1 Đối với NH ĐT PT Việt Nam 74 3.3.2 Đối với Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam 77 3.3.3 Đối với Chính phủ 78 KẾT LUẬN 80 Dan DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTƯ: Ngân hàng trung ương NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD : Tổ chức tín dụng CCTG: Chứng tiền gửi NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần WTO : Tổ chức thương mại thế giới BIDV TW : Ngân hàng đầu tư phát triển Việt nam ATM : Máy rút tiền tự động DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Các bảng, Sơ đồ Mục lục Sơ đồ 2.1 Bảng 2.1 Nội dung Trang Sơ đồ máy quan 31 Một số tiêu bản của Chi nhánh Ngân 32 hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội ( 2007 – 2009) Thực trạng nguồn vốn taị Chi nhánh Ngân Bảng 2.2 33 hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội ( 2007- 2009) Bảng Tình hình dư nợ vay Ngân hàng Đầu tư và 2.3 Phát triển Bắc Hà Nội (2007 - 2009) Tình hình huy động vốn taị Chi nhánh Ngân Bảng 2.4 36 40 hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội (20072009) Huy động vốn qua hình thức nhận tiền gửi cá Bảng 2.5 41 nhân các tổ chức kinh tế xã hội (20072009) Bảng Bảng Huy động vốn qua hình thức gửi tiết kiệm và 2.6 kỳ phiếu (2007-2009) Tình hình sử dụng vốn chi nhánh Bắc Hà 2.7 43 Nội (2007 – 2009) 51 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau hai mươi năm đổi mới, đất nước ta đã dành được nhiều thành tựu sự nghiệp xây dựng và phát triển kinh tế xã hội theo định hướng xã hội chủ nghĩa Các thành phần kinh tế được nhà nước chủ trương khuyến khích phát triển đồng đều, đặc biệt là khu vực ngoài quốc doanh; cấu kinh tế chuyển dịch hướng; nhiều ngành kinh tế tiếp tục phát triển khá; thu nhập người dân đã được nâng lên trước.Tuy nhiên so với các nước khu vực kinh tế Việt Nam vẫn thuộc loại trung bình, chưa thể so sánh với các nước Thái Lan, Trung Quốc, để có thể tiếp tục phát triển theo định hướng đã chọn và đuổi kịp các nước khu vực, cần huy động lượng vốn lớn để đầu tư phát triển các ngành kinh tế mũi nhọn của đất nước các lĩnh vực xã hội ( y tế, giáo dục ) Nguồn vốn huy động này có thể có được từ nhiều kênh, đó hệ thống ngân hàng là kênh huy động vốn hiệu qủa của đất nước, thông qua các ngân hàng với nghiệp vụ huy động và cho vay, nguồn vốn huy động từ dân cư và các tổ chức chuyển tới ngành, lĩnh vực cần vốn đầu tư Các ngân hàng thương mại với chức của mình cần phải có biện pháp để tập chung mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi dân cư và tổ chức để đầu tư vào các công trình, dự án hiệu quả muốn làm được vậy các ngân hàng cần phải có giải pháp, quan điểm nhận thức đắn, rõ ràng, cụ thể nhiệm vụ huy động vốn phục vụ công tác công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước Ngân hàng ĐT&PT Bắc Hà Nội là chi nhánh trực thuộc Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam có vai trò quan trọng việc đáp ứng vốn cho đầu tư, phát triển góp phần thực hiện thành công chủ trương, đường lối phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước Trong năm qua, hoạt động huy động vốn của Chi nhánh đã đạt đựơc bước tăng trưởng đáng kể nguồn vốn huy động vốn của Chi nhánh vẫn chưa đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng Tìm giải pháp để khơi tăng nguồn vốn cho Chi nhánh là vấn đề bức xúc hiện Chính vì vậy mà em lựa chọn đề tài “Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Bắc Hà Nội” Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề lý luận vốn và công tác huy động vốn của ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Bắc Hà Nội - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Bắc Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn là các vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Bắc Hà Nội khoảng thời gian từ năm 2007 -2009 Để phục vụ đối tượng nghiên cứu trên, luận văn đã sâu phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn của Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Bắc Hà Nội sở số liệu ngân hàng cung cấp Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp vật biện chứng mối quan hệ với vật lịch sử, đồng thời kết hợp sử dụng các phương pháp toán với trợ giúp của kỹ thuật vi tính, phương pháp điều tra, khảo sát, phân tích so sánh, phân tích kinh tế tổng hợp vấn đề được nghiên cứu Đề tài sử dụng bảng, biểu để minh họa qua đó rút kết luận tổng quát phù hợp Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn gồm chương: Chương I : Những vấn đề vốn huy động vốn ngân hàng thương mại Chương II : Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội Chương III : Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Hà Nội 69 hiển nhiên có nhiều lợi thế các ngân hàng có dịch vụ hạn chế Chính vì thế, việc đẩy mạnh hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu phục vụ với số lượng ngày càng lớn, với đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng phải là công việc cần thực hiện thường xuyên của ngân hàng Để phát triển, tăng tiện ích cho các dịch vụ ngân hàng, Chi nhánh cần phát triển dịch vụ theo các hướng sau: - Tăng cường tiếp thị các doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả lương hộ vì là phương thức hữu hiệu giúp ngân hàng đưa các sản phẩm dịch vụ tới tay các khách hàng, ngân hàng sử dụng được nguồn tiền gửi tài khoản của các cá nhân vay, nguồn này thường có lãi suất thấp Hiện địa bàn quận Long biên số doanh nghiệp sử dụng hình thức trả lương hộ rất ít, là thị trường tiềm cho Chi nhánh khai thác Để thu hút khách hàng Chi nhánh cần tìm thêm các địa điểm đặt máy ATM thuận tiện cho các khách hàng các siêu thị, các chung cư, khu công nghiệp…có khả phục vụ 24/24 và nghiên cứu đề xuất với ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam đưa thêm các tiện ích mới cho các dịch vụ thẻ ATM toán tiền điện, nước, rút tiền USD đối với người nước ngoài, nộp tiền vào tài khoản trực tiếp qua máy ATM… - Ngân hàng thực hiện hệ thống dịch vụ cung cấp thông tin qua giao diện web, qua thư điện tử Online-banking, home-banking, phonebanking, mobile-banking, network collection Đặc biệt là cung cấp thông tin hai chiều qua điện thoại di động; với dịch vụ này ngân hàng tự động cung cấp thông tin đến khách hàng hệ thống tin nhắn vào điện thoại di động khách hàng có thể gửi tin nhắn tới hệ thống yêu cầu ngân hàng thực hiện chi trả, toán các khoản phải trả của khách hàng 70 - Phát triển và nâng cao tiện ích dịch vụ ngân hàng gia như: Chi nhánh cần phát triển dịch vụ nhận và chi trả tiền gửi nhà cho các khách hàng Với số tiền từ vài trăm triệu trở lên, Chi nhánh tiến hành thu chi nhà vậy giúp khách hàng đảm bảo an toàn và đỡ tốn thời gian lại, an toàn ngân hàng thu hút được lượng vốn nhàn rỗi lớn - Thu hộ tiền các công ty từ các đại lý của công ty có mở tài khoản taị chi nhánh Hiện hầu hết các công ty lớn không trực tiếp bán hàng đến tay người tiêu dùng mà phân phối qua các đại lý Ngân hàng nên tận dụng ưu thế mạng lưới và sự cập nhật tức thời và chuyển tiền nhanh chóng của chương trình hiện đại hoá để tiếp thị các công ty sử dụng dịch vụ này Nếu triển khai thành công giúp ngân hàng huy động được vớn cịn cơng ty giảm được chi phí so với các kênh toán khác, tăng tốc độ tập trung vốn vì sau giao dịch thành công, khoản tiền đó đã có tài khoản của công ty, quản lý công nợ chính xác và hiệu quả Tuy nhiên để có thể triển khai dịch vụ này trước hết phải đảm bảo dịch vụ ngân hàng online để khách hàng có thể truy cập tình hình thu tiền bán hàng quan của họ mà không cần hỏi qua ngân hàng - Cải tiến mở rộng mạng lưới thực hiện dịch vụ chuyển tiền, chi trả kiều hối - Cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính - Dịch vụ quản lý và tín thác - Quản lý tiền mặt, tài sản - Quản lý doanh mục tài sản đầu tư - Dịch vụ bảo quản và ký gửi 71 3.2.5 Mở rộng mạnh lưới Mạng lưới hoạt động của chi nhánh quá nhỏ bé so với tiềm phát triển Hiện nay, chi nhánh mới có phòng giao dịch nên thời gian tới chi nhánh cần trọng tới công tác mở rộng mạng lưới Theo xu hướng phát triển, chi nhánh nên thuê điểm giao dịch các khu dân cư có thu nhập cao, trung tâm thương mại sầm uất, khu đô thị mới Tại các điểm huy động mà khách hàng dân cư là chủ yếu cần điều chỉnh thời gian giao dịch hợp lí, thuận tiện cho người gửi tiền, ví dụ kéo dài thời gian giao dịch lên 6-8h chiều vì tâm lý nhiều người tranh thủ làm muốn gửi tiền Để các tiện ích ngân hàng đến được với dân chúng, các điểm giao dịch nên kết hợp cả huy động vốn và các dịch vụ khác chuyển tiền nước, quốc tế, cho vay, chi trả kiều hối… Tuy nhiên, không nên mở rộng mạng lưới cách tràn lan mà cần điều tra, khảo sát, phân tích tình hình huy động vốn điểm huy động để có quyết sách phù hợp Đối với các điểm hoạt động không hiệu quả có thể sát nhập tìm địa điểm hiệu quả để di chuyển 3.2.6 Nâng cao chất lượng công tác kế hoạch hoá nguồn vốn sử dụng vốn Thứ nhất: công tác huy động vốn đã được ban giám đốc chi nhánh rất quan tâm, giao tiêu kế hoạch cụ thể quý tới các phòng ban Tuy nhiên công tác khen thưởng, động viên chưa kịp thời nên kết quả đạt được chưa cao Chi nhánh nên xây dựng quy chế thưởng phạt rõ ràng, cụ thể kịp thời để động viên các cá nhân, phòng ban có thành tích suất sắc Thứ hai: có thể nhận thấy cấu nguồn vốn và sử dụng vốn chi nhánh Bắc Hà Nội chưa hợp lý Thời gian tới Chi nhánh cần trọng đến công tác cân đối vốn để giảm chênh lệch loại tiền, kì hạn, lãi suất 72 Chi nhánh nên tìm hiểu, học hỏi, có thể áp dụng các mô hình kinh tế lượng công việc phân tích đánh giá dự đoán tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn để đưa quyết sách lãi suất, cân đối vốn phù hợp thời kỳ Chi nhánh nên phân tích theo cả chiều dọc và chiều ngang Phân tích theo chiều dọc tức là phân tích tỷ trọng của loại vốn tổng nguồn, phân tích theo chiều ngang tức là phân tích sự biến động của nguồn vốn huy động theo thời gian, kết hợp với phân tích tính chất của nhân tố ảnh hưởng tới nguồn vốn để thấy được xu hướng phát triển của nguồn tổng nguồn Huy động vốn phải gắn liền với yêu cầu sử dụng có hiệu quả nguồn vốn, tính hiệu quả của nguồn vốn không bản thân của việc huy động mà phụ thuộc vào quá trình sử dụng vốn Huy động vốn và sử dụng vốn nên gắn bó với theo nguyên tắc có sự tương ứng kỳ hạn, nghĩa là nguồn vốn nào cho vay loại hình ấy Ngoài ra, Chi nhánh rất thiếu nguồn vốn ngoại tệ vì vậy Chi nhánh cần nghiên cứu xây dựng chính sách ưu đãi với khách hàng có nguồn thu ngoại tệ để tăng dần tỷ trọng huy động ngoại tệ tổng nguồn 3.2.7 Tăng cường sở vật chất kỹ thuật Để hiện đại hoá hoạt động ngân hàng, đáp ứng yêu cầu của sự phát triển, chi nhánh phải áp dụng các công nghệ mới, đổi mới sở vật chất kỹ thuật Tiến hành trang bị thêm máy móc hiện đại và nâng cấp các chương trình cài đặt xác lập hệ thớng thơng tin nội bộ, hồn chỉnh đờng các chương trình để phục vụ kinh doanh an toàn, hiệu quả và cung cấp thông tin quản trị kịp thời, chính xác để đưa quyết sách phù hợp Các điểm giao dịch cần khang trang, lịch sự, ấn tượng để tạo tâm lý yên tâm và thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền 73 3.2.8 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn giáo dục đạo đức nghề nghiệp cho đội ngũ nhân viên Sự thành công hoạt động kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc rất lớn vào trình độ của đội ngũ cán nhân viên Do đó, công tác đào tạo và đào tạo lại cán phải được đầu tư thích đáng, được coi là nhiệm vụ thường xuyên của ngân hàng Đặc biệt đối với Chi nhánh đội ngũ cán trẻ chiếm tỷ lệ lớn (tuổi đời bình quân 28) được đào tạo bản song thiếu kinh nghiệm thực tế, trình độ chuyên môn nghiệp vụ cịn hạn chế, cơng tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán cần được trọng Công tác đào tạo phải được thực hiện nhiều lĩnh vực, cấp độ khác Nhưng dù lĩnh vực nghiệp vụ nào cần quán triệt sâu sắc cán phải phát huy hết khả năng, lực của mình đóng góp vào hoạt động của ngân hàng Mọi thành viên cần hiểu rõ khách hàng là người bạn đồng hành của ngân hàng, cần hiểu nhu cầu mong muốn của họ từ đó mới thực hiện thành công chiến lược khách hàng vì chiến lược này phải được thực hiện thường xuyên và lâu dài Chi nhánh nên đào tạo cán theo các nội dung sau: - Tư kinh tế thị trường, lấy phục vụ khách hàng làm phương châm hành động Cán huy động vớn phải có trình độ đại học, am hiểu chuyên sâu nghiệp vụ để tư vấn cho khách hàng - Có chính sách ưu đãi, hỗ trợ kinh phí cho các cán tham gia các chương trình đào tạo với chuyên môn, nghiệp vụ ví dụ tham dự các khoá học dài hạn, chương trình cao học ngân hàng, tài chính… - Thường xuyên tổ chức các buổi thảo luận chuyên đề lĩnh vực chuyên môn cụ thể giúp các cán bộ, đặc biệt là cán mới hiểu sâu nghiệp vụ chính và các nghiệp vụ liên quan khác Chẳng hạn tổ chức buổi thảo luận vai trị của ng̀n vớn huy động đới với hoạt động ngân hàng có 74 sự tham dự của tất cả cán nhân viên để mọi người ý thức được vai trị quan trọng của vớn huy động và nhất là cán tín dụng phải coi chi phí huy động là thành phần thiếu cấu thành nên lãi vay, đảm bảo hiệu quả kinh doanh ngân hàng - Đào tạo nâng cao cho cán nhằm bổ túc kiến thức thị trường, các lĩnh vực khoa học - kinh tế xã hội, phương pháp nghiên cứu, phân tích tài chính dự án, hoạt động kinh doanh số ngành kinh tế liên quan, từ đó nâng tầm nhận thức để có thể hoạch định các chiến lược kinh doanh thời kỳ, am hiểu kỹ lĩnh vực kinh doanh của khách hàng từ đó có khả tư vấn cho khách hàng tốt Khuyến khích cán nâng cao trình độ ngoại ngữ để phục vụ cho chuyên môn - Đào tạo chuyên sâu công nghệ và nghiệp vụ ngân hàng: lựa chọn các chuyên đề nghiệp vụ quan trọng để đào tạo chuyên sâu cho các cán nghiệp vụ đặc biệt là các kiến thức công nghệ cao các lĩnh vực tín dụng, toán, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng yêu cầu của công việc, chuẩn bị điều kiện hội nhập khu vực và quốc tế Cử cán tham gia các khoá đào tạo ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam và Ngân hàng Nhà nước tổ chức - Trang bị cho cán công nhân viên kiến thức maketing, tạo điều kiện thu nhập thông tin, xử lý thông tin để đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.Công tác maketing phải được thực hiện nhất quán tiện ích của sản phẩm huy động vốn phải được quảng bá sâu rộng - Nâng cao kỹ giao tiếp, đổi mới phong cách giao dịch cho ngày càng văn minh lịch sự, tận tình, chu đáo với khách hàng, tạo nên sự gắn bó, tin cậy của khách hàng đối với Chi nhánh 75 3.3 Một số điều kiện cần thiết để thực giải pháp 3.3.1 Đối với Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam a) Tiếp tục triển khai các đợt huy động vốn với sản phẩm có tính cạnh tranh cao để các Chi nhánh huy động vốn đạt kết quả cao như: Tiết kiệm dự thưởng, CCTG, huy động vớn với hình thức lãi suất bậc thang; tiết kiệm tặng thưởng b) Hỗ trợ Chi nhánh tiếp cận triển khai các chương trình kinh tế trọng điểm lớn của bộ, ngành, tổng công ty lớn của Hà Nội lân cận; công tác phân tích đánh giá thẩm định dự án, chương trình đồng tài trợ; chương trình triển khai đề án của Hội doanh nghiệp vừa nhỏ, đặc biệt là các lĩnh vực mang tính chuyên ngành cao xăng dầu, hàng không, điện lực, đóng tầu c) Đề nghị ngân hàng Trung ương thường xuyên tổ chức hội thảo nghiệp vụ, đặc biệt tín dụng, dịch vụ kinh tế đới ngoại cán chi nhánh tham gia có điều kiện tiếp cận và nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, được tham gia học tập, hội thảo, tập huấn tất cả nghiệp vụ chuyên môn nước cả ngoài nước Có các chương trình đào tạo thiết thực cho cán trẻ, cán thuộc diện quy hoạch, ban lãnh đạo để nâng cao kỹ và kiến thức quản trị điều hành d) Hội sở chính xem xét có chế áp dụng giá mua FTP ưu đãi thường xuyên đối với khách hàng có ng̀n gửi tiền lớn, ổn định cạnh tranh với hệ thống ngân hàng khác để Chi nhánh trì được vốn vững chắc, đảm bảo khả khoản e) Vốn dân cư là ng̀n vớn có tính ổn định cao, đề nghị Hội Sở Chính nên có sản phẩm đặc thù và chính sách đặc thù cho các đới tượng Có thể xem xét huy động vốn dân cư trung dài hạn có đảm bảo vàng ngoại tệ Từ triển khai hiện đại hoá việc ứng dụng các sản phẩm huy động 76 vớn mới địi hỏi phải được thực hiện đồng toàn hệ thống Vì vậy, đề nghị nhanh chóng nghiên cứu triển khai thêm nhiều sản phẩm huy động vốn mới hấp dẫn linh hoạt và hợp lý f) Mỗi đợt triển khai sản phẩm mới nên có bản hướng dẫn phát hành tiếng Anh để có thể phổ biến sản phẩm mới đến khách hàng người nước ngồi Đây là đới tượng khách hàng tiềm xu thế mở cửa và hội nhập của kinh tế g) Tạo điều kiện cho chi nhánh việc cải tạo sở vật chất kỹ thuật của các điểm giao dịch, góp phần nâng cao vị thế của Chi nhánh địa bàn và đáp ứng được yêu cầu của sự phát triển và hội nhập h) Thường xuyên cung cấp các thông tin thị trường quốc tế, diễn biến lãi suất các loại ngoại tệ chính để Chi nhánh có thể nhận định chính xác biến động lãi suất thị trường để đề chính sách huy động phù hợp thời kỳ i) Tăng thêm chức cho thẻ ATM toán tiền điện, tiền nước Đặc biệt là chức nhận tiền gửi tự động và chức chuyển tiền liên ngân hàng máy ATM j) Để đảm bảo động viên khuyến khích nguồn lao động bối cảnh cạnh tranh gay gắt nguồn nhân lực đề nghị BIDV TW có chính sách cải tiến tiền lương để đảm bảo nguồn thu nhập tốt cho người lao động Chi nhánh Hiện mức lương chi trả cho cán Chi nhánh dựa theo lợi nhuận kinh doanh không vượt khung của Ngân hàng Nhà nước Do vậy các năm qua đã có số cán giỏi có lực đã rời khỏi Chi nhánh đã chuyển sang các ngân hàng TMCP và công ty chứng khoán… 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước với chức là quan quản lý, điều hành hệ thớng ngân hàng thương mại có vai trị rất quan trọng đối với công tác huy 77 động vốn Nếu ngân hàng nhà nước có chính sách và cách thức điều hành hợp lý đắn giúp ổn định kinh tế vĩ mô tác động tích cực với công tác huy động vốn và ngược lại Trong thời gian tới ngân hàng nhà nước cần thực hiện: a) Tiếp tục khống chế trần lãi suất huy động trường hợp trì lãi suất bản đồng thời tăng cường kiểm tra giám sát và áp dụng các chế tài xử lý thích hợp, tạo sự công bình đẳng hoạt động của các TCTD b) Thực hiện kiên quyết đạo của Thủ tướng chính phủ kết hối ngoại tệ của các doanh nghiệp quản lý thị trường ngoại tệ theo Pháp lệnh ngoại hối để đảm bảo cân thị trường ngoại tệ phục vụ khách hàng c) Ban hành chế phát hành và sử dụng các phương tiện toán điện tử: thẻ toán, thẻ tín dụng nhằm giúp các ngân hàng thương mại nhanh chóng triển khai các dịch vụ toán thẻ có hiệu quả Sửa đổi và hoàn thiện chế toán để đáp ứng yêu cầu dổi mới các chế nghiệp vụ khác Nghiên cứu, tạo môi trường cho phép sử dụng các phương tiện toán hiện đại d) Phương án phát hành giấy tờ cần thông qua cấp tổng giám đốc vì là nội dung điều hành cụ thể lãi suất, thời điểm phát hành nếu nhất thiết để hội đồng quản trị thông qua phương án thì phải qua nhiều cấp nên bỏ lỡ hội kinh doanh e) Ngân hàng Nhà nước cho các ngân hàng thương mại vay với lãi suất ưu đãi các dự án đổi mới công nghệ ngân hàng Thực hiện đổi mới công nghệ ngân hàng, tăng cường công tác toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng, chuyển tiền điện tử… nhằm cung cấp ngày càng nhiều dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú và thuận tiện cho khách hàng 78 f) Hoàn thiện tổ chức và hoạt động của thị trường tiền tệ để các ngân hàng thương mại có thị trường phát triển nghiệp vụ đầu tư và tiếp ứng vốn cần thiết 3.3.3 Đối với phủ Chính phủ có vai trò quan trọng việc định hướng mọi hoạt động kinh tế, xã hội quốc gia Đối với lĩnh vực tài chính ngân hàng, để đảm bảo vai trị trung gian cung ứng ng̀n vớn phục vụ cơng công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước cần tiếp tục nhận được sự quan tâm và hỗ trợ từ nhiều phía của chính phủ a) Xây dựng hoàn thiện khung pháp lý, đảm bảo sự bình đẳng và an toàn cho tất cả các ngân hàng thương mại, định chế tài chính hoạt động lãnh thổ Việt Nam lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng, đầu tư nghiệp vụ tài chính khác b) Tạo sự ổn định của môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng rất lớn đến công tác huy động vốn của ngân hàng Nếu ổn định nó tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn của ngân hàng vì người dân tin tưởng vào sự ổn định của kinh tế và đồng tiền Việt Nam tích cực gửi tiền và ngược lại nó có thể cản trở, làm hạn chế đến kết quả huy động ví dụ tỷ lệ lạm phát cao khiến giá trị thực của đồng tiền giảm nên người dân chuyển qua tích luỹ thông qua các hình thức đầu tư tài sản khác c) Phát triển thị trường chứng khoán: thị trường chứng khoán phát triển làm tăng tính lỏng cho các chứng khoán đó có các công cụ huy động nguồn vốn trung dài hạn hữu hiệu trái phiếu…vì vậy tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng huy động vốn đặc biệt là nguồn vốn trung dài hạn Chính sự khởi sắc trở lại của thị trường chứng khoán và bất động sản làm cho nguồn vốn dân cư biến động mạnh 79 d) Để khắc phục tình trạng toán dùng tiền mặt quá nhiều hiện chính phủ cần đưa các quy định cụ thể yêu cầu tất cả các giao dịch toán phải toán qua ngân hàng Quy định này vừa giúp phát triển hệ thống toán của các ngân hàng thương mại Việt Nam vừa giúp nhà nước kiểm soát chặt chẽ tình hình của các tổ chức có vấn đề phát sinh e) Cần đẩy nhanh tiến độ cổ phần hoá, xếp đổi mới doanh nghiệp địa phương Hồn thiện chế, sách để đẩy nhanh quá trình đổi mới, xếp DNNN Đặc biệt tiến trình cổ phần hoá DNNN, định giá và công khai, minh bạch mọi thông tin trước bán cổ phần để nâng cao hiệu quả thu hút vốn từ các nhà đầu tư Cần định hướng thu xếp vớn cho dự án có tổng vớn đầu tư lớn, dự án lớn nên cấu tỷ lệ vớn nước, vớn nước ngồi, vớn của NHTM, vốn từ Ngân sách Nhà nước, vốn của chủ đầu tư ) Nâng cao lực hoạt động, hiệu quả kinh doanh tạo điều kiện cho doanh nghiệp địa phương phát triển f) Sớm có quy hoạch tổng thể, định hướng phát triển cụ thể cho ngành để Ngân hàng có sở phới hợp Chính phủ cần đánh giá cách toàn diện xử lý hợp lý mối quan hệ nguồn lực nước ngồi nước theo hướng đảm bảo nợ q́c gia nằm phạm vi kiểm soát được Chỉ đạo bộ, ngành lập kế hoạch thu hút sử dụng có hiệu quả, tiết kiệm ng̀n vớn Xác định rõ ngành, lĩnh vực, cơng trình bắt buộc nhà nước phải đầu tư triệt để toàn Những lĩnh vực cịn lại cần có kế hoạch, lộ trình cụ thể để huy động vớn đầu tư của tồn xã hội theo chế đầu tư minh bạch thuận lợi, không phân biệt thành phần kinh tế 80 KẾT LUẬN Đất nước ta thời kỳ biến đổi mạnh mẽ của kinh tế, thời kỳ đẩy mạnh Cơng Nghiệp Hóa – Hiện Đại Hóa đất nước, đưa đất nước khỏi tình trạng phát triển nâng cao chất lượng sống Đảng Nhà nước ta đã chủ trương “phát huy nội lực bên trong, ng̀n vớn nước đóng vai trị qút định, ng̀n vớn nước ngồi giữ vai trị quan trọng” Đờng thời, q trình hội nhập kinh tế khu vực quốc tế diễn hết sức sôi động Chuyển hoạt động ngân hàng từ lĩnh vực chuyên sâu cấp vốn đầu tư xây dựng bản sang hoạt động kinh doanh đa và tổng hợp, mở rộng đối tượng khách hàng đến mọi thành phần kinh tế, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội đã thực sự chuyển mình chế thị trường, mục đích kinh doanh không đơn lợi nhuận mà bám sát mục tiêu phát triển kinh tế xã hội của Nhà nước địa bàn để định hướng hoạt động kinh doanh mang lại hiệu quả kinh tế xã hội lợi nhuận cho bản thân ngân hàng Để thực hiện thành công nhiệm vụ trên, Chi nhánh cần phải tăng cường huy động vốn để đảm bảo đủ nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh Sau trình nghiên cứu cả lý luận khảo nghiệm thực tế, luận văn đã thể hiện đạt được kết quả nhất định nghiên cứu, đó là: 1- Hệ thống hố lý ḷn bản vớn và cơng tác huy động vốn của Ngân hàng Thương mại, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng thương mại 2- Qua phân tích và đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội với trọng tâm nguồn vốn huy động hình thức huy động vớn cụ thể, ḷn văn đã nêu lên 81 thành công đã đạt được điểm hạn chế phân tích nguyên nhân dẫn đến hạn chế đó 3- Từ việc phân tích, đánh giá mặt được và chưa được công tác huy động vốn, tác giả đã đề xuất giải pháp đối với hoạt động huy động vốn Chi nhánh Bắc Hà nội Trên tác giả mạnh dạn đề xuất số ý kiến kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Nhà Nước Chính Phủ nhằm tạo điều kiện khuyến khích ngân hàng thương mại tăng cường huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vớn cho sự nghiệp cơng nghiệp hố, hiện đại hoá đất nước Với kiến thức thu được qua học tập nghiên cứu với sự hướng dẫn nhiệt tình của PGS.TS Lê Văn Hưng và sự bảo giúp đỡ của thầy cô giáo, giáo sư, tiến sỹ khoa Sau đại học Học Viện Ngân Hàng tác giả mong muốn giải pháp đưa có thể vận dụng để phát triển công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội để ngân hàng hoạt động ngày hiệu quả hơn, xứng đáng với vai trị vị trí then chớt phục vụ đầu tư phát triển Phạm vi của đề tài rất rộng nội dung của bao gờm nhiều vấn đề là mối quan tâm của Nhà nước các Ngân hàng thương mại đó có Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội Tác giả mong ḿn tiếp tục nghiên cứu để có giải pháp sâu sắc toàn diện và mang tính thực tế cao để áp dụng thành công vào Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Bắc Hà Nội nói riêng hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nói chung 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Peter S.Rose - Quản trị Ngân hàng thương mại - NXB Tài chính, Hà Nội (2001) TS.Hờ Diệu - Quản trị Ngân hàng - NXB Thống kê, Hà Nội (2002) TS Phan Thị Thu Hà - Giáo trình Ngân hàng thương mại - NXB Thống kê, Hà Nội (2004) TS Vũ Duy Hào, Đàm Văn Huệ - Quản trị tài doanh nghiệp – NXB Thớng kê, Hà Nội.(2004) PGS.TS Nguyễn Thị Mùi - Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại – NXB Tài chính, Hà Nội (2005) NGƯT,TS.Tơ Ngọc Hưng - Giáo trình Ngân hàng thương mại - NXB Thống kê, Hà Nội (2009) PGS, TS Nguyễn Văn Tiến - Giáo trình Ngân hàng thương mại - NXB Thống kê, Hà Nội (2009) Quy chế tiền gửi tiết kiệm kèm theo quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN 13/9/2004 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Báo cáo tài chính đã được kiểm toán các năm 2007, 2008, Hà Nội - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Hà Nội (2007,2008) 10 Quyết định số 5566/QĐ-NVKD2 của Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Điều chỉnh chế điều chuyển vốn nội - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2004) 11 Quyết định 2907/QĐ – HĐH của Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Quy trình nghiệp vụ tiền gửi khơng kỳ hạn - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2004) 83 12 Quyết định 2906/QĐ – HĐH của Tổng Giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam Quy trình nghiệp vụ tiền gửi có kỳ hạn - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2004) 13 Công văn số 7670/CV-NVKD2 Hướng dẫn tiền gửi phân tầng theo số dư Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2006) 14 Công văn 3058/CV-KT Quy định quản lý sử dụng tài khoảnNgân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2006) 15 Quy định Tiết kiệm dự thưởng- Quyết định số: 0322 /QĐ- NVKD2 của Tổng giám đốc Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2005) 16 Tạp chí Ngân hàng năm 2008-2009 17 www.bidv.com.vn