186 một số GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG vốn tại NHTM cổ PHẦN bắc á CHI NHÁNH hà THÀNH

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - SINH VIÊN: HỒNG TRÀ MY LỚP: CQ55/15.01 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ THÀNH Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số : 15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: Hà Nội - 2021 2 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TMCP NHTM NHNN NHTW BAC A BANK CN PGD TCKT TCTD GTCG NVHĐ VHĐ KKH Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Trung ương NHTM cổ phần Bắc Á Chi nhánh Phòng giao dịch Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Giấy tờ có giá Nguồn vốn huy động Vốn huy động Không kỳ hạn 3 DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC BIỂU ĐỒ Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trong bối cảnh nay, để phát triển kinh tế bền vững, Chính phủ phải tạo kênh huy động vốn hiệu quả, có khả đáp ứng cho nhu cầu phát triển sản xuất, kinh doanh Do vậy, tổ chức tài nói chung, NHTM nói riêng cần phải tăng cường khả huy động vốn Thực tế cho thấy, hoạt động huy động vốn NHTM chưa đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế Vốn huy động NHTM chủ yếu vốn ngắn hạn nhu cầu sử dụng vốn dài hạn để đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế lớn ảnh hưởng đến hiệu an toàn hoạt động ngân hàng NHTM cổ phần Bắc Á không nằm ngồi xu hướng Nhận thức vai trị hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thực tiễn hoạt động huy động vốn Ngân hàng Bắc Á, em lựa chọn đề tài nghiên cứu “Một số giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á chi nhánh Hà Thành.” Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu lý luận chung nhầt hoạt động huy động vốn ngân hàng, đặc điểm vai trị hình thức huy động vốn, phân tích đánh giá, tìm hiểu tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á – chi nhánh Hà Thành Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài: Những vấn đề hoạt động huy động vốn NHTM SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài Phạm vi nghiên cứu đề tài: Đánh giái thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á - chi nhánh Hà Thành giai đoạn 2018 – 2020 Phương pháp nghiên cứu - Nhóm phương pháp lý luận (nghiên cứu tài liệu, phân tích, xử lý thơng tin, so sánh, v.v ) - Nhóm phương pháp nghiên cứu thực tiễn (phỏng vấn chuyên gia, điều tra xã hội, v.v…) - Nhóm phương pháp nghiên cứu tốn học (thơng kê, bảng biểu, hệ thống hóa) Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đề tài hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn NHTM Đánh giá ưu nhược điểm hoạt động huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á – chi nhánh Hà Thành đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á – chi nhánh Hà Thành Kết cấu luận văn tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài gồm chương cụ thể sau: Chương 1: Những vấn đề hoạt động huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Hà Thành Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Hà Thành SV: Hoàng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHTM phận quan trọng hệ thống tài quốc gia Đó tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế Phần lớn cá nhân hộ gia đình ngân hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội gửi tiền NHTM Do đó, NHTM đóng vai trị người thủ quỹ cho tồn xã hội Trong hoạt động ngân hàng hoạt động huy động vốn lĩnh vực quan trọng, xương sống định hoạt động kinh tế kinh tế quốc dân cịn nguồn vốn chủ yếu định tồn phát triển ngân hàng 1.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử hình thành phát triển sản xuất hàng hóa Vì vậy, NHTM sản phẩm kinh tế thị trường đồng thời phận tách rời tồn đời sống kinh tế - xã hội đại NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ, với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ ngân hàng cho khách hàng kinh tế quốc dân NHTM có đặc trưng là:  Là tổ chức kinh doanh mục tiêu lợi nhuận  Được phép nhận tiền gửi với trách nhiệm hoàn trả  Sử dụng tiền gửi khách vay, chiết khấu, đầu tư, SV: Hoàng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp  Học viện Tài Thực khoản tốn dịch vụ ngân hàng cho khách hàng 1.1.2 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM Theo nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM, huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng mà NHTM, nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nguồn vốn hoạt động ngân hàng, nguồn vốn thực hoạt động khác cấp tín dụng cung dịch vụ ngân hàng cho khách hàng 1.1.3 Các hình thức huy động vốn NHTM Theo nghị định số 59/2009/NĐ-CP ngày 16/07/2009 phủ tổ chức hoạt động NHTM nhằm cụ thể hóa thi hành luật tổ chức tín dụng, NHTM huy động vốn hình thức sau đây:  Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khác  Phát hành công cụ nợ như: chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước  Huy động vốn qua vay:  Vay ngân hàng Nhà nước  Vay TCTC khác  Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN 1.1.3.1 Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi  Huy động vốn tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng mà khách hàng khơng có thoả thuận trước thời gian rút tiền Ngân hàng phải trả mức lãi suất thấp trả lãi cho số tiền gửi Bởi vì, tiền gửi không kỳ hạn khách hàng biến động, khách hàng rút SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài lúc nào, ngân hàng khơng chủ động sử dụng số vốn này, ngân hàng phải dự trữ số tiền để đảm bảo tốn khách hàng có nhu cầu Đối với khách hàng, việc gửi tiền vào tài khoản với mục đích chủ yếu tốn chi trả cho hoạt động kinh doanh, hoạt động dịch vụ phát sinh cách thường xuyên Nên việc dễ dàng chuyển nhượng, dễ dàng toán xem yếu tố quan trọng, việc hưởng lãi với khoản tiền gửi thứ yếu Do đó, loại tiền gửi gọi tiền gửi theo u cầu, khơng đem lại lợi tức cao cho người gửi Ngược lại, NHTM lại khoản vốn huy động với mức chi phí thấp tất khoản vốn huy động khác Ngân hàng phải bỏ khoản chi phí thấp tất khoản vốn huy động khác Ngân hàng phải bỏ khoản chi phí nhỏ quản lý tài khoản trả lãi (nếu có nhỏ) bù lại sử dụng phần lớn làm vốn kinh doanh Tuy nhiên, vốn tiền gửi không kỳ hạn lại khoản vốn có biến động nhiều nhất, số dư khoản vốn tăng giảm phụ thuộc vào tình hình sản xuất kinh doanh người gửi tiền Do vậy, NHTM sử dụng hiệu nguồn vốn đưa dự đoán biến động số dư tài khoản tiền gửi cách xác  Huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn Khác với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi có tính ổn định cao hơn, chi phí hoạt động quản lý cao hơn, loại tiền gửi lại có độ nhạy cảm cao lãi suất nên trình huy động có điểm khác biệt Đây loại tiền gửi có thỏa thuận người gửi tiền ngân hàng lãi suất thời hạn rút tiền Tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi tương đối ổn định ngân hàng xác định thời gian rút tiền khách SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài hàng để tốn cho khách hàng thời hạn Do ngân hàng chủ động sử dụng số tiền gửi vào mục đích kinh doanh thời gian ký kết Đối với loại tiền gửi này, ngân hàng có nhiều loại thời hạn từ tháng, tháng, tháng mục đích tạo cho khách hàng có nhiều kỳ hạn gửi phù hợp với thời gian nhàn rỗi khoản tiền mà họ có Chính loại tiền gửi mà ngân hàng có quyền sử dụng thời gian định nên loại tiền gửi trả lãi suất cao lãi suất tiền gửi không kỳ hạn 1.1.3.2 Huy động vốn qua phát hành cơng cụ nợ Các NHTM phát hành loại công cụ nợ thị trường để huy động vốn như: chứng tiền gửi ngân hàng có mệnh giá lớn, trái phiếu, kỳ phiếu… Trong đó, việc huy động vốn công cụ nợ ngắn hạn (gồm có chứng tiền gửi, giấy thỏa thuận mua lại…) có ý nghĩa quan trọng việc quản lý tài sản nợ bên cạnh việc huy động vốn, sử dụng lúc cần thiết Mức lãi suất trả cho loại công cụ nợ ngắn hạn thường quy định cách thỏa thuận trực tiếp ngân hàng người gửi tiền qui định mức mà người gửi chấp nhận Có thể nói, người mua chứng tiền gửi nhạy cảm với biến động lãi suất thị trường Do vậy, để làm chủ nguồn vốn đòi hỏi NHTM phải đưa mức lãi suất cao so với mức lãi suất loại chứng tiền gửi khác cao mức lãi suất trái phiếu 1.1.3.3 Huy động vốn qua vay Đây nguồn vốn mà NHTM có nhờ thơng qua quan hệ vay mượn NHTM với NHNN NHTM với hay với tổ chức tín dụng khác  Vay từ ngân hàng nhà nước SV: Hoàng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 10 Học viện Tài Hiện nay, hầu hết quốc gia cho phép NHTM tổ chức tài khác nước phép vay tiền từ NHNN trường hợp cấp thiết như: thiếu hụt dự trữ kẹt vốn Tuy nhiên để giữ ổn định giá trị đồng nội tệ ngăn chặn lạm dụng NHTM việc vay vốn, NHNN thường không cho NHTM vay nhiều, NHNN thường nâng mức lãi suất chiết khấu, lãi suất phạt lên cao đưa điều kiện vay mà NHTM không đáp ứng Tuỳ theo mục đích sử dụng hình thức vay vốn, NHTM vay Ngân hàng Nhà nước loại vốn: Vốn vay ngắn hạn bổ sung vốn ngắn hạn cịn thiếu NHTM vốn vay để tốn ngân hàng nhằm bù đắp thiếu hụt tạm thời toán, NHTM mang giấy tờ có giá đến NHNN xin tái chiết khấu (tái cấp vốn)  Vay từ ngân hàng tổ chức tài khác Vốn vay nguồn vốn mà ngân hàng chịu chi phí cao vốn huy động trường hợp ngân hàng thiếu vốn khả dụng thời gian ngắn ngân hàng tìm đến NHTM khác tổ chức tín dụng khác thị trường để thoả mãn nhu cầu vốn khả dụng 1.1.3.4 Các hình thức huy động vốn khác Ngồi hình thức huy động vốn trên, NHTM sử dụng hình thức huy động vốn khác để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, từ kinh tế thông qua hoạt động ủy thác dịch vụ xã hội như: dịch vụ câu lạc bộ, đứng làm dịch vụ đại lý phát hành chứng khoán cho cơng ty, làm trung gian tốn, qua ngân hàng sử dụng lượng vốn tạm thời nhàn rỗi đáng kể trình thu hộ chi hộ khách hàng SV: Hoàng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 55 Học viện Tài tồn yếu cơng tác huy động vốn nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Thành sau: 3.2.1 Các giải pháp thị trường 3.2.1.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đa dạng hố hình thức huy động vốn, kỳ hạn huy động, thường xuyên bám sát tình hình biến động thị trường, dự báo xu hướng biến động để đưa hình thức huy động vốn phù hợp Như khai thác nhu cầu gửi tiền nhiều đối tượng khác nhau, nhờ chi nhánh khai thác triệt để nguồn vốn tiềm Ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành cần phải đa dạng hình thức huy động vốn hình thức 3.2.1.2 Đa dạng hóa khách hàng Giúp ngân hàng giảm rủi ro nhóm khách hàng có số đặc điểm chung nguồn vốn có biến động nhóm khách hàng có phản ứng nhau, trì tỷ trọng q cao nguồn vốn nhóm khách hàng dấn đến rủi ro  Với nhóm khách hàng doanh nghiệp Chỉ cần chi nhánh tập trung thoả mãn tốt nhu cầu họ thu hút vào ngân hàng nguồn vốn lớn với chi phí thấp Để làm điều này, chi nhánh cần phải cải tiến thủ tục toán, sẵn sàng chủ động tốn xác, nhanh gọn an tồn Chi nhánh cần xây dựng cho nghệ thuật phong cách phục vụ cán làm cơng tác giao dịch, tốn… Thực chương trình mở tài khoản cho công nhân ngân hàng để chi trả lương hộ cho doanh nghiệp; chi trả lương doanh nghiệp thơng qua việc cài đặt máy ATM doanh nghiệp, hay tặng thẻ mua hàng cho cơng nhân có thành tích lao động… Chi nhánh thực chiến lược cung ứng sản phẩm dịch vụ với nhiều kỳ hạn, đa SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 56 Học viện Tài dạng hố mức lãi suất… để thu hút nguồn vốn Những tiện ích riêng biệt làm cho doanh nghiệp lớn đánh giá đắn chi nhánh Trên sở niềm tin tạo lập, chi nhánh không huy động nguồn vốn toán mà nguồn tiền gửi có kỳ hạn  Với nhóm khách hàng dân cư Với khách hàng có việc làm ổn định: Họ có nhu cầu sản phẩm tiền gửi, vay dịch vụ toán Chi nhánh nên cung ứng cho khách hàng sản phẩm tiết kiệm chuyển nhượng… Bên cạnh đó, mở tài khoản tiền lương cho họ đồng thời trực tiếp thu, chi hộ khách hàng khoản phát sinh định kì như: tiền điện, nước, điện thoại… cách trích từ tài khoản lương Với khách hàng người cao tuổi: Những khách hàng có xu sử dụng dịch vụ tiết kiệm dài hạn dịch vụ nhà nhiều Chi nhánh triển khai sản phẩm như: tiết kiệm an sinh, tiết kiệm dưỡng lão… với tiện ích như: Khi có biến cố xảy họ rút tiền trước hạn hay vay vốn ngân hàng với mức lãi suất thấp… Điều khiến họ yên tâm giao phó cho chi nhánh khoản tiền mà đời họ chắt chiu Với khách hàng học sinh, sinh viên: Đây đối tượng mà chi nhánh thu hút vốn Trên địa bàn Hà Nội có nhiều trường đại học, sinh viên trường từ khắp miền Tổ Quốc học tập Họ người trẻ, động, có nhu cầu sử dụng dịch vụ toán mà chi nhánh cung cấp để có tiện lợi, đồng thời đảm bảo an tồn cho lượng tiền Chẳng hạn như: việc nộp học phí qua tài khoản hay nhận tiền từ gia đình gửi lên thơng qua chuyển khoản… Vì chi nhánh nên quan tâm đến việc huy động vốn từ đối tượng SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 57 Học viện Tài Việc ngân hàng tập trung cung ứng sản phẩm cho loại thị trường riêng biệt giúp cho chi nhánh bước tới thành công Mặt khác, ngân hàng không nên nghiên cứu cung ứng sản phẩm dịch vụ địa bàn hoạt động, mà nên mở rộng thị trường địa bàn phù hợp với khả ngân hàng 3.2.1.3 Xây dựng tổ chức thực sách khách hàng Mang đến cho khách hàng thoải mái hài lòng đến giao dịch Điều phụ thuộc vào phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng Đưa nhiều chương trình khuyến mại giải thưởng hấp dẫn cho khách hàng gửi tiền Chẳng hạn, vào dịp kỉ niệm ngày phụ nữ 20/10 hay 8/3… ngân hàng triển khai loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dành riêng cho giới nữ kết hợp nhiều khuyến mại, dự thưởng hấp dẫn Hay việc phát triển sản phẩm thẻ đa dạng, phong phú dành cho giới học sinh, sinh viên, du học sinh, doanh nhân, cán công nhân viên chức… góp phần tạo nên hấp dẫn, mẻ chi nhánh khách hàng Cuộc sống ngày phát triển yêu cầu khách hàng ngày cao, chi nhánh nắm bắt xu tiêu dùng nhu cầu cấp thiết khách hàng việc huy động vốn trở nên đơn giản hiệu Cử cán nghiệp vụ giỏi, đạo đức tốt có khả giao tiếp tốt để giao dịch, chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn, sử dụng nhiều dịch vụ ngân hàng Phòng quan hệ khách hàng ngân hàng phải thường xuyên quan tâm, nghiên cứu tìm hiểu đặc điểm, khả năng, động đặc biệt nhu cầu, mong muốn, tâm lý khách hàng, tìm hiểu thị trường Trên sở chi nhánh tiến hành phân loại khách hàng thành nhóm khác nhau: nhóm khách hàng đặc biệt (VIP), nhóm khách hàng hạng trung, nhóm khách hàng phổ thơng Việc phân nhóm khách hàng tạo thuận lợi việc áp dụng SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 58 Học viện Tài sách khách hàng đắn đưa sản phẩm phù hợp đối tượng khách hàng Trong đó: Khách hàng hạng VIP: phục vụ với đảm bảo điều kiện thuận lợi tối đa cho nhóm khách hàng hạng sang Ngồi ra, nhóm khách hàng chi nhánh cần cung ứng cho họ sản phẩm dịch vụ đầu tư, tư vấn ngân hàng, quản lý tài sản, lập kế hoạch tài Việc cung cấp dịch vụ cho nhóm khách hàng phải đảm bảo thuận lợi, bí mật chi nhánh thu mức phí cao Khách hàng hạng trung: bao gồm đối tượng có mức thu nhập cao, ổn định sử dụng sản phẩm chi nhánh Đối với nhóm khách hàng này, ngồi dịch vụ thơng thường cần phải cung ứng thêm dịch vụ tăng thêm Khách hàng phổ thông: chiếm số lượng đông đảo, mục đích nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng Khi phát trường hợp khách hàng ngừng giao dịch, rút tiền gửi chuyển sang ngân hàng khác cần tìm hiểu ngun nhân để có biện pháp thích hợp nhằm khơi phục lại trì quan hệ tốt với khách hàng 3.2.1.4 Thực sách lãi suất linh hoạt Hiện nay, ngân hàng TMCP Bắc Á- chi nhánh Hà Thành việc xác định lãi suất cần tuân thủ nguyên tắc: Nâng cao lãi suất với tiền gửi trung - dài hạn, đồng thời hạ lãi suất tiền gửi khơng kì hạn kì hạn ngắn để đảm bảo lãi suất trung bình khơng bị tăng lên toàn vốn huy động Trong xu cạnh tranh diễn ngày gay gắt ngân hàng phải tính tốn kỹ sách giá vừa đảm bảo có lợi nhuận vừa đảm bảo số lượng khách hàng SV: Hoàng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 59 Học viện Tài Xây dựng sách lãi suất phải tuân theo số nguyên tắc định: lãi suất huy động thấp lãi suất cho vay, lãi suất tiền gửi khơng kỳ hạn thấp tiền gửi có kỳ hạn, lãi tiền gửi phi giao dịch cao tiền gửi phi giao dịch, lãi tiền gửi dài hạn cao tiền gửi ngắn hạn Ngồi sách lãi suất cần tiếp tục xử lý theo hướng sau: Xây dựng chế lãi suất theo nguyên tắc kinh tế thị trường mối quan hệ cung - cầu vốn, bám sát mặt lãi suất NHTM, xem xét sách Chính phủ Lãi suất thay đổi tuỳ theo mục tiêu ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn hay tín dụng Chi nhánh cần xác định mục tiêu ngân hàng hướng nhóm khách hàng để thiết kế sản phẩm phù hợp mức giá hợp lý Theo nguyên tắc lãi suất danh nghĩa lãi suất thực tế cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến Do vậy, chi nhánh phải bám sát thị trường vốn tỷ lệ lạm phát để điều chỉnh kịp thời mức lãi suất Trong huy động vốn trung dài hạn việc áp dụng mức lãi suất cố định cho toàn kỳ hạn, chi nhánh cho khách hàng chọn lãi suất linh hoạt: mức lãi suất công bố theo định kỳ định Cách làm giảm thiểu rủi ro cho chi nhánh khách hàng Về phía chi nhánh khơng bị thiệt lãi suất thị trường giảm, khách hàng yên tâm gửi tiền với kỳ hạn dài không lo đồng tiền bị giá, hay bị thiệt lãi suất thị trường tăng lên Theo chi nhánh thu hút nhiều nguồn vốn có tính ổn định cao, phục vụ tốt cho hoạt động chi nhánh 3.2.1.5 Phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á nên trang bị thêm máy rút tiền tự động nâng cấp, thay máy cũ Xử lý nhanh chóng, kịp thời phát SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 60 Học viện Tài cố kỹ thuật xảy với máy khách hàng khiếu nại cố liên quan đến thẻ toán Phát triển thêm tính tiện ích máy rút tiền tự động tốn hóa đơn tiền điện Bên cạnh mở rộng thêm dịch vụ cho thuê két sắt để khách hàng gửi tài sản an toàn ngân hàng Hoạt động tư vấn cho khách hàng, theo ngân hàng cung cấp cho khách hàng thơng tin thị trường ngồi nước, lập dự án, phân tích dự án, tư vấn pháp lý, tư vấn tài cho khách hàng 3.2.1.6 Đẩy mạnh giải pháp marketing Một công tác không phần quan trọng chiến lược huy động vốn ngân hàng sách marketing, bật hoạt động quảng cáo, khuếch trương, tuyên truyền thông tin Cụ thể việc đẩy mạnh hoạt động marketing nói đến việc xây dựng chiến lược quảng bá, tuyên truyền cho khách hàng biết đến dịch vụ sản phẩm ngân hàng Đồng thời ln phải có phận thường trực để giải đáp thắc mắc ý kiến phản hồi khách hàng chất lượng sản phẩm, dịch vụ, truyền đạt sâu tính sản phẩm để kích thích khách hàng sử dụng Việc chăm sóc khách hàng sau cung cấp sản phẩm phải thực thường xuyên với thái độ tích cực Để nâng cao thêm hình ảnh chi nhánh mắt khách hàng, chi nhánh nên có hoạt động tri ân dành cho khách hàng Đơn giản thiệp chúc mừng dịp lễ Tết gửi thư cảm ơn, quà tặng cho khách hàng truyền thống sử dụng dịch vụ chi nhánh Những hành động nhỏ mang lại hiệu SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 61 Học viện Tài lớn, gây dựng hình ảnh chi nhánh với cung cách chuyên nghiệp, động mắt khách hàng Ngoài ra, chi nhánh cịn tham gia tài trợ cho kiện thể thao, văn hóa, xã hội lớn để nâng cao hiệu việc quảng bá đến khách hàng xây dựng chiêu thức quảng cáo lạ, hấp dẫn phương tiện truyền thông để thu hút khách hàng 3.2.2 Các giải pháp liên quan đến nhân sự, đào tạo 3.2.2.1 Học hỏi kinh nghiệm ngân hàng khác Một cách thức để huy động vốn hiệu học hỏi kinh nghiệm ngân hàng khác, xem thử họ làm đạt triển khai sản phẩm dịch vụ huy động vốn với công chúng Khi nhận điểm mạnh điểm yếu sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác đưa ngân hàng khắc phục yếu điểm cịn tồn sản phẩm Với học hỏi ngân hàng phục vụ khách hàng tốt hơn, điều phục vụ đắc lực cho công tác huy động vốn ngân hàng 3.2.2.2 Thực tốt cơng tác phân tích thị trường huy động vốn Ngày cạnh tranh ngành công nghiệp ngân hàng gia tăng mạnh mẽ, số lượng mà chất lượng sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung ứng Phân tích thị trường giúp cho nhà quản trị ngân hàng đánh giá mức nhu cầu để tập trung nguồn lực vào thị trường có khả đem lại hiệu cao SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 62 Học viện Tài Việc phân tích thị trường giúp cho ngân hàng xác định rõ nhu cầu khách hàng mà ngân hàng chưa thoả mãn Đây hiểu hội cho chi nhánh Điều quan trọng sở phân loại thị trường, chi nhánh có điều kiện xây dựng cho chiến lược hoạt động kinh doanh để đạt kết cách tốt Thứ nghiên cứu cầu thị trường: tức phân tích quy mơ cấu vận động thị trường để xác định tiềm thị trường ngân hàng, từ có sở để đinh sản phẩm Thứ hai nghiên cứu cung (khả thích ứng cầu): việc nghiên cứu khả cung ứng loại sản phẩm huy động vốn chi nhánh khả cung ứng đối thủ cạnh tranh 3.2.2.3 Chú trọng công tác đào tạo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Cải tiến công tác điều hành quản lý cán cấp cao: Ban lãnh đạo phải người nắm vững chủ trương, sách Đảng, Nhà nước, xu hướng phát triển ngành kinh tế xã hội Đồng thời, phải thường xuyên quan tâm, đạo công tác huy động vốn, đưa sách phù hợp làm tốt cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội để có biện pháp xử lý kịp thời có sai sót xảy Đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cán bộ: Nâng cao kĩ nghiệp vụ cho giao dịch viên vai trị giao dịch viên vơ quan trọng, hình ảnh đánh giá khách hàng ngân hàng Đối với cán nguồn vốn cần có lớp tập huấn, khóa học ngắn hạn dài hạn để nâng cao trình độ nghiệp vụ cập nhật thơng tin sản SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 63 Học viện Tài phẩm phương pháp huy động vốn ngân hàng giới để từ hoạt động nghiệp vụ xác hơn, đóng góp nhiều ý kiến quý báu sách huy động vốn ngân hàng Nhân tố người nhân tố quan trọng, mang tính định đến thành bại tổ chức Do vậy, để thực tốt định hướng hoạt động, thoả mãn nhu cầu khách hàng, việc tổ chức thực tốt công tác tuyển dụng cán bộ, chi nhánh cần có sách đào tạo đào tạo lại nguồn cán Xây dựng chương trình đào tạo kĩ giao tiếp với khách hàng, giải vấn đề nghiệp vụ liên quan Đội ngũ nhân viên chi nhánh phải trau dồi trình độ, nắm kỹ nghề nghiệp, nhân viên quầy giao dịch phải thấu hiểu sản phẩm ngân hàng, chế độ quy chế tiết kiệm, thành thạo tin học… nhằm đáp ứng cách kịp thời, nhanh chóng thơng tin phục vụ khách hàng nhiệt tình, chu đáo tạo tin cậy, tín nhiệm khách hàng với chi nhánh Tất cán chi nhánh phải qn triệt cơng tác chăm sóc khách hàng Từ trang phục, phong cách đến kiến thức ngân hàng, cán phải tạo ấn tượng tốt tạo thoả mãn cho khách hàng 3.3 Một số kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Bắc Á Ngân hàng TMCP Bắc Á quan quản lý trực tiếp chi nhánh Hà Thành Do vậy, để giúp cho chi nhánh tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á cần có sách cụ thể sau: Để tăng cường huy động vốn, ngân hàng TMCP Bắc Á cần xây dựng SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 64 Học viện Tài chính sách huy động vốn cụ thể phù hợp với tình hình thị trường huy động vốn Từ hồn chỉnh văn hướng dẫn thực hình thức huy động văn khác toàn hệ thống chi nhánh trực thuộc Nghiên cứu triển khai sản phẩm hấp dẫn, xây dựng sản phẩm đặc biệt phù hợp với diễn biến thị trường để củng cố vốn huy động thu hút khách hàng Ngân hàng nên điều chỉnh biểu lãi suất huy động linh hoạt để tăng khả cạnh tranh ngân hàng thương mại khác mặt khác đảm bảo hiệu kinh doanh Bên cạnh đó, ngân hàng nên khuyến khích chi nhánh tự xây dựng thực chương trình huy động vốn riêng nhằm phát huy cao chủ động khả sáng tạo linh hoạt hoạt động kinh doanh Tuy nhiên, tăng cường kiểm tra giám sát hoạt động chi nhánh, chi nhánh gặp khó khăn ngân hàng nhanh chóng dùng nhiều biện pháp hỗ trợ khác biện pháp cấp vốn trực tiếp Hoàn thiện đưa vào áp dụng cơng nghệ đại chương trình quản lý tiên tiến, ngân hàng tiện ích Tạo dựng thương hiệu, hình ảnh cho ngân hàng việc có ý nghĩa quan trọng Do đó, ngân hàng TMCP Bắc Á cần tăng cường quảng bá quảng cáo cách có hệ thống chuyên nghiệp nữa, đẩy mạnh hoạt động marketing, xây dựng chiến lược quảng bá toàn diện hiệu nhằm tạo mắt thiện cảm với khách hàng, từ giúp đẩy mạnh hoạt động Ngân hàng có hoạt động huy động vốn Ngoài ra, mối liên hệ chi nhánh hệ thống ngân hàng Bắc Á cần thúc đẩy hơn, để chi nhánh có điều kiện giúp thực hoạt động kinh doanh có hiệu SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 65 Học viện Tài 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Hoạt động ngân hàng hoạt động mang tính hệ thống tính xã hội cao Khi ngân hàng thuộc hệ thống gặp rủi ro lớn gây phản ứng dây chuyền khiến toàn hệ thống chịu ảnh hưởng xã hội chịu thiệt hại.Vì vậy, với vai trị cơng cụ Nhà nước đảm bảo ổn định thị trường tiền tệ hoạt động ổn định hệ thống ngân hàng cần tăng cường hoạt động tra, kiểm tra giám sát NHTM Để hạn chế thấp rủi ro, đảm bảo hoạt động hệ thống ngân hàng đạt hiệu quả, NHNN tiến hành số biện pháp sau: Thứ nhất: NHNN phải đưa sách lãi suất hợp lý: Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng hồn thành cơng tác huy động vốn dân cư, TCKT TCTD khác Chính sách lãi suất hợp lý phát huy hiệu công tác huy động vốn điều kiện thị trường ổn định, giá biến động Muốn vậy, NHNN cần điều hành sách lãi suất theo chế thị trường tránh tượng độc quyền đẩy lãi suất lên, đồng thời giữ ổn định mức lãi suất thức NHNN cơng bố, nhằm phát tín hiệu ổn định lãi suất thị trường Thứ hai: Về tăng cường cơng tác tra, kiểm sốt hoạt động NHTM NHNN cần hồn thiện mơi trường pháp lý, tạo tính thống đồng định chế, chế tài, quy định liên quan đến ngân hàng, phù hợp với quy luật điều lệ quốc tế Bên cạnh NHNN cần tạo mơi trường kinh doanh thơng thống, lành mạnh hơn, tạo điều kiện cho NHTM cị thể cạnh tranh, học hỏi từ bạn bè quốc tế Thứ ba: Về tạo lập mối quan hệ chặt chẽ, mối liên kết ngân hàng Đây điều vô quan trọng tính chất kinh doanh loại hình doanh nghiệp đặc biệt Một ngân hàng khủng hoảng ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng khác, tạo tâm lý hoang mang cho SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 66 Học viện Tài khách hàng, làm uy tín ngân hàng khác Các mối liên kết mang lại hiệu cao mặt hình thức mà cịn góp phần thúc đẩy cho hoạt động huy động vốn Thứ tư: NHNN cần phải triển khai nâng cao hiệu việc tốn khơng dùng tiền mặt, sử dụng toán qua tài khoản, toán bù trừ, toán theo hình thức uỷ nhiệm thu chi…tạo điều kiện ổn định kinh tế, giảm lượng tiền mặt lưu thơng, quan tâm tới lợi ích huy động vốn NHTM KẾT LUẬN CHƯƠNG Huy động vốn thông qua hệ thống NHTM vấn đề quan trọng chế thị trường, kênh huy động vốn linh hoạt góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt quốc gia phát triển nước ta Muốn thu hút vốn nhàn rỗi công chúng NHTM phải tìm hiểu nhu cầu, tâm lý công chúng phải đáp ứng tốt nhu cầu Dưới tác động nhiều nhân tố, công tác huy động vốn vấn đề thách thức NHTM Việt Nam Do tìm tịi, nghiên cứu áp dụng giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn, tạo tâm lý tin tưởng cho người gửi tiền cần thiết với hệ thống NHTM Việt Nam nói chung ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Thành nói riêng SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 67 Học viện Tài KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn có vai trị quan trọng không ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành màjcòn quan trọng phát triển kinh tế thành phần kinh tế địa bàn đặc biệt giai đoạn kinh tế đất nước gặp nhiều khó khăn hoạt động cần quan tâm sâujsát Để đạt hiệu cao hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành cần thực đồng giải pháp, đáng ý công tác cán công tác huy động vốn, nâng cao kiến thức cho ngườijdân Thời gian qua, với đạo sát Ban giám đốc chi nhánh, nỗ lực cố gắng toàn thể nhân viên, hoạt động huy động vốn đạt kết đáng khích lệ Tuy mơi trường ngày cạnh tranh gay gắt nay, việc phát triển mở rộng hoạt động huy động vốn thực tốn khó tồn ngành ngân hàng ngân SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 68 Học viện Tài hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành Do việc nâng cao hiệu huy động vốn không giai đoạn mà vấn đề xuyên suốt toàn hoạt động ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, quan sát tìm hiểu tình hình thực tế ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành vừa qua, em hoàn thành chuyên đề thực tập với mong muốn phần áp dụng vào thực tiễn hoạt động huy động vốn chi nhánh, đóng góp phần nhỏ kiến thức vào việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng tương lai DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chủ biên TS Nghiêm Văn Bảy (2012), Trưởng môn Nghiệp vụ Ngân hàng Học Viện Tài Chính, “Giáo trình Quản trị dịch vụ khác Ngân hàng Thương mại”, NXB Tài Chính, Hà Nội Đồng chủ biên PGS.TS Đinh Xuân Hạng, TS Nghiêm Văn Bảy (2010), “Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài Chính, Hà Nội Đồng chủ biên PGS.TS Hoàng Văn Quỳnh, PGS.TS Nguyễn Thị Hoài Lê (2015), “Thị trường tài chính”, NXB Tài Chính, Hà Nội Nghị định 49/2000/NĐ – CP tổ chức hoạt động NHTM Nghị định 59/2009/NĐ – CP tổ chức hoạt động NHTM Văn kiện Đại hội Đảng lần thứ VIII năm 1996 Ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Thành, “Báo cáo kết hoạt động kinh doanh” năm 2018, 2019, 2020 SV: Hồng Trà My Lớp: CQ55/15.01 Khóa luận tốt nghiệp 69 Học viện Tài Tham khảo số luận văn thư viện trường Học viện Tài Website Ngân hàng TMCP Bắc Á: https://www.baca-bank.vn 10 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam:http://sbv.gov.vn 11 Tài liệu – học liệu tham khảo:http://voer.edu.vn/ 12 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam:http://vnba.org.vn SV: Hoàng Trà My Lớp: CQ55/15.01 ... hoạt động huy động vốn NHTM Đánh giá ưu nhược điểm hoạt động huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á – chi nhánh Hà Thành đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn NHTM cổ phần. .. Chương 2: Thực trạng huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Hà Thành Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn NHTM cổ phần Bắc Á – Chi nhánh Hà Thành SV: Hoàng Trà My Lớp: CQ55/15.01... TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH HÀ THÀNH 2.1 Sơ lược ngân hàng TMCP Bắc Á – chi nhánh Hà Thành 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh Là chi nhánh trực