- Chính sách truyền thông, khuếch trương
2.3.3. Nguyên nhân chủ yếu
2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan.
Sự biến động không ngừng của thị trường tài chính thế giới theo từng ngày từng giờ tạo nên sự biến động tỷ giá hối đoái, biến động giá vàng…liên tục làm người dân có tâm lý chưa thật sự an tâm vào ngân hàng.
Sự ra đời của các NHTM mới và sự ra đời hàng loạt của các trung gian tài chính đã kéo theo sự cạnh tranh gay gắt thu hút khách hàng. Cạnh tranh trong khối ngân hàng ngày càng gay gắt, cụ thể là cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước và cạnh tranh giữa các ngân hàng trong nước và ngân hàng 100% vốn nước ngoài. Từng ngân hàng đều có thế mạnh riêng của mình và trong thời đại bình đẳng cạnh tranh như hiện nay, các ngân hàng đều hết sức nỗ lực trong việc cải tiến và đổi mới sản phẩm, thu hút nhiều hơn khách hàng sử dụng dịch vụ của mình. Các ngân hàng quốc doanh có lợi thế về mặt uy tín với khách hàng cũng như các ngân hàng nước ngoài có tiềm lực tài chính mạnh, có kinh nghiệm trong tổ chức và thực hiện, tất cả những điều này sẽ là một thách thức to lớn đối với chi nhánh, đòi hỏi chi nhánh phải cố gắng hơn nữa để giữ vững tốc độ tăng trưởng huy động vốn, đạt chỉ tiêu đã đặt ra.
Thị trường vốn Việt Nam đang hình thành và ngày càng phát triển tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều lựa chọn trong việc đầu tư vốn. Khách hàng có thể đem đầu tư vào thị trường chứng khoán bằng cách mua cổ phiếu trái phiếu, đầu tư vào thị trường bất động sản, thị trường vàng… điều này làm cho các ngân hàng bị chia sẻ mất nguồn vốn huy động.
Điều kiện kinh tế của Việt Nam chưa phát triển, thu nhập dân cư nhìn chung còn thấp, chỉ đủ chi tiêu dùng nên tích lũy chưa nhiều, hơn nữa tâm lý người Việt là muốn gửi tiền vào ngân hàng với kỳ hạn ngắn để khi cần có thể rút ra để chi tiêu mà vẫn thu được lãi suất mong muốn. Ngoài ra người Việt có thói quen dùng tiền mặt, để thay đổi thói quen này cần thời gian dài. Trình độ dân trí còn thấp, hiểu biết về hoạt động ngân hàng còn ít. Đây là hạn chế lớn cho hoạt động giao dịch của chi nhánh.
Cơ chế lãi suất thỏa thuận được ban hành tạo điều kiện cho các ngân hàng chủ động linh hoạt hơn trong áp dụng mức lãi suất huy động và cho vay, tạo điều kiện cho khách hàng có nhiều lựa chọn khi vay vốn ngân hàng nhưng cũng tạo điều kiện cho ngân hàng cạnh tranh lôi kéo khách hàng không lành mạnh bằng việc đẩy cao lãi suất huy động và hạ lãi suất cho vay. Nhiều khi lãi suất lên quá cao chi nhánh không thể cạnh tranh nổi.
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan.
Chính sách khách hàng chưa linh hoạt, chưa có chiến lược khách hàng cụ thể, chưa có các biện pháp nghiên cứu thị trường hiệu quả… Đây cũng chính là nguyên nhân làm hạn chế trong việc huy động vốn và sử dụng vốn.
Hoạt động marketing vẫn còn những hạn chế, các hình thức tiếp thị quảng cáo còn ít và công tác khách hàng còn chưa được quan tâm đúng mức. Trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh chưa thực sự chú ý đến công tác
marketing, marketing còn dàn trải, hiệu quả thấp nên cũng làm hạn chế công tác huy động vốn và sử dụng vốn.
Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm huy động cho khách hàng tuy nhiên các sản phẩm này vẫn mang tính truyền thống, đơn điệu. Đối với dân cư sản phẩm chủ yếu vẫn là tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn. Các kỳ hạn cứng nhắc chưa linh hoạt. Trong khi đó, các NHTM trên cùng địa bàn liên tục đưa ra các sản phẩm mới với nhiều tiện ích bảo đảm tối đa quyền lợi của khách hàng.
Trong vài năm gần đây để đáp ứng nhu cầu mở rộng mạng lưới chi nhánh đã có nhiều đợt tuyển dụng nhân viên mới; chất lượng tuyển dụng cao tuy nhiên số nhân viên mới này chưa có nhiều kinh nghiệm làm việc do vậy cũng gây khó khăn trong công tác huy động vốn. Cở sở vật chất, hạ tầng, trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh đã có sự đầu tư để giúp mở rộng mạng lưới chi nhánh tuy nhiên vẫn còn gặp khá nhiều hạn chế nên không mang lại hiệu quả cao như kỳ vọng ban đầu.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Tuy vẫn còn có mặt hạn chế nhưng nhìn chung trong công tác huy động vốn của ngân hàng TMCP Bắc Á - chi nhánh Hà Thành đã đạt được những kết quả khả quan. Mặc dù trong những năm qua thị trường huy động vốn gặp không ít khó khăn, nhưng nguồn vốn huy động của chi nhánh Hà Thành luôn tăng trưởng trong giai đoạn 2018 – 2020, đáp ứng cơ bản được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Trong năm 2021 và những năm tới, chi nhánh cần tiếp tục phát huy những điểm mạnh đồng thời khắc phục những tồn tại, những hạn chế để ổn định và phát triển bền vững hơn trong hoàn cảnh kinh tế thị trường cạnh tranh khốc liệt như hiện nay.
CHƯƠNG 3