Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp á châu chi nhánh kon tum

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM PHOTHISALATH SOUKSAMAI BÁO CÁO TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH KON TUM Kon Tum, tháng 05 năm 2022 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH KON TUM GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THẢO HỌ TÊN SINH VIÊN : PHOTHISALATH SOUKSAMAI LỚP : K12NH MSSV : 1817340201023 Kon Tum, tháng 05 năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan báo cáo tốt nghiệp em thực Bài báo cáo kết trình thực tập Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum hướng dẫn cô Nguyễn Thị Phương Thảo Nội dung báo cáo có tham khảo tài liệu từ anh chị phòng quan hệ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum Em xin chịu trách nhiệm hoàn toàn báo cáo Kon Tum, ngày tháng năm 2022 Sinh viên thực Phothisalath Souksamai MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ iv MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu .1 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1 NGUỒN VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn kinh doanh NHTM 1.1.2 Các nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.3 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn 1.2.2 Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn .7 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 12 1.3.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 12 1.3.2 Quy mô, cấu nguồn vốn huy động 12 1.3.3 Dư nợ tổng vốn huy động 13 1.3.4 Chi phí huy động vốn 13 1.3.5 Hiệu sinh lời vốn huy động 14 1.4 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM .15 1.4.1 Nhân tố khách quan .15 1.4.2 Nhân tố chủ quan 16 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – CHI NHÁNH KONTUM 19 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH KON TUM19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ACB- Chi nhánh Kon Tum .19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng ACB- CN Kon Tum 23 2.1.3 Các hoạt động ngân hàng ACB- CN Kon Tum 24 2.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB- CN Kon Tum 25 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ACB - CN KON TUM GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 26 i 2.2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng ACB - CN Kon Tum giai đoạn 2018 2020 .26 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng ACB - CN Kon Tum 27 2.2.3 Một số tiêu chất lượng huy động vốn ngân hàng ACB – CN Kon Tum .29 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ACB - CN KON TUM 30 2.3.1 Những kết đạt 31 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 32 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH KON TUM 34 3.1.ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA ACB – CHI NHÁNH KON TUM 34 3.2.MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP ACB-CN KON TUM 34 3.2.1 Áp dụng chế lãi suất huy động linh hoạt .34 3.2.2 Thực tốt sách chăm sóc khách hàng 35 3.2.3 Phát huy trình độ đội ngũ cán bộ, nhân viên 35 3.2.4 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi 36 3.2.5 Phát triển hệ thống dịch vụ 36 3.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng 36 3.3 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ …………………………………………………… 36 3.3.1 Khuyến nghị Nhà nước 36 3.3.2 Khuyến nghị NHTMCP ACB – CN Kon Tum 37 KẾT LUẬN .38 TÀI LIỆU THAM KHẢO THÔNG TIN DOANH NGHIỆP BẢNG ĐÁNH GIÁ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN GIẤY XÁC NHẬN CỦA KHOA VÀ GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT ACB TỪ VIẾT ĐẦY ĐỦ Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTM Ngân hàng thương mại CN Chi nhánh VHĐ Vốn huy động NHNN Ngân hàng nhà nước SXKD Sản xuất kinh doanh KH Khách hàng NVHĐ Nguồn vốn huy động 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 TGTT Tiền gửi toán 12 NH Ngân hàng iii DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu 2 2 2.4 2.6 Tên bảng Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB – CN Kon Tum Biến động nguồn vốn huy động qua thời điểm Cơ cấu huy động nguồn vốn theo kỳ hạn ngân hàng ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 – 2020 Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn Cơ cấu nguồn vốn huy động theo nguồn huy động ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 – 2020 Tổng dư nợ nguồn vốn huy động ACB - CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Chi phí huy động vốn /tổng vốn huy động ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 iv Trang 25 26 27 27 28 29 30 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, kinh tế giới nói chung kinh tế đất nước Việt Nam nói riêng chịu ảnh hưởng nặng nề dịch bệnh Rất nhiều ngành nghề bị đóng băng, nhiên hoạt động ngân hàng trì phát triển, ngân hàng nước có kết kinh doanh lãi Nhờ mà hoạt động ngành ngân hàng có đóng góp nhiều vào kinh tế Trong đó, ngân hàng huy động vốn dư thừa cá nhân tổ chức sau cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để trì hoạt động kinh doanh giúp cho họ ổn định thời kỳ khủng hoảng Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu (ACB) ngân hàng Việt Nam cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng đáp ứng nhu cầu nhiều cá nhân doanh nghiệp Cùng với đó, Ngân hàng có hệ thống rộng rãi chi nhánh điểm giao dịch tỉnh thành đất nước, nhờ tiếp cận khách hàng (KH) cách nhanh chóng tiện lợi Tiềm lực vốn kinh tế lớn để thu hút điều khơng đơn giản, thị trường ngày có nhiều NHTM, tổ chức tài (quỹ tiết kiệm bưu điện, quỹ tín dụng, công ty bảo hiểm ) cạnh tranh phát triển, gây khó khăn cho cơng tác huy động vốn NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum nói riêng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn NHTM phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trị đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu NHTM Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum không ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hồn thiện hoạt động huy động vốn thiết thực cấp bách Đó lí em định chọn ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum để nghiên cứu nghiệp vụ mà ngân hàng hoạt động Đồng thời lựa chọn đề tài cụ thể để nghiên cứu chuyên sâu là: “GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - CHI NHÁNH KON TUM” làm đề tài cho báo cáo tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý thuyết hoạt động huy động vốn NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum - Đề xuất số giải pháp nhằm tăng tăng trưởng nguồn vốn cách ổn định, vững chắc, nâng cao khả đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế, đảm bảo hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu – CN Kon Tum Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: nghiên cứu vấn đề liên quan trực tiếp đến nghiệp vụ huy động vốn NHTM hình thức huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Kon Tum Phạm vi nghiên cứu: hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Kon Tum giai đoạn 2019 - 2021 Phương pháp nghiên cứu Bài báo cáo sử dụng phương pháp nghiên cứu: phương pháp thu nhập thông tin kết hợp với phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp nhằm giải mối quan hệ lý luận thực tiễn, luận giải vấn đề có liên quan đến nội dung đề tài Kết cấu đề tài Kết cấu đề tài gồm có ba phần: Chương 1: Lý luận chung nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh ngân hàng ACB – chi nhánh Kon Tum Chương 3: Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng ACB chi nhánh Kon Tum Em xin chân thành cảm ơn CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm vốn kinh doanh NHTM Các nhà kinh tế đưa định nghĩa vốn NHTM sau: Vốn Ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân Ngân hàng thương mại tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Nguồn vốn ngân hàng thương mại phần lớn thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi sản suất kinh doanh gửi vào Ngân hàng với mục đích khác Ngân hàng đóng vai trị tập trung nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế để chuyển đến nhà đầu tư có nhu cầu vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh qua thúc đẩy kinh tế phát triển Ngân hàng hoạt động nguồn vốn định trực tiếp đến tồn phất triển cấc Ngân hàng thương mại Nguồn vốn đóng vai trị chi phối định hoạt động ngân hàng thương mại việc thực chức 1.1.2 Các nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn nói chung Ngân hàng thương mại bao gồm: Vốn tự có, Vốn huy động, Vốn vay, Vốn khác Mỗi loại vốn có tính chất, vai trị riêng tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng có tác động nhiều đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại a Vốn tự có Để bắt đầu hoạt động ngân hàng (được pháp luật cho phép) chủ ngân hàng phải có lượng vốn định Đây loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài, hình thành trang thiết bị, sở vật chất, nhà cửa… cho ngân hàng Đối với ngân hàng, nguồn hình thành nghiệp vụ hình thành loại vốn đa dạng tuỳ theo tính chất sở hữu, lực tài chủ ngân hàng, yêu cầu phát triển thị trường Đây nguồn vốn quan trọng, tạo uy tín cho ngân hàng; đồng thời, tạo cảm giác an toàn cho khách hàng đến giao dịch Vốn tự có vốn thuộc sở hữu ngân hàng Nếu NHTM quốc doanh vốn ngân sách chuyển sang, NHTM cổ phần vốn cổ đơng góp vốn, ngân hàng liên doanh vốn góp bên đối tác, chi nhánh ngân hàng nước ngồi vốn ngân hàng nước ngồi đưa vào Vốn tự có bao gồm: Vốn điều lệ: Là vốn mà NHTM phải có để vào hoạt động, ghi văn pháp quy vốn điều lệ tối thiểu phải vốn pháp định (vốn pháp định mức vốn tối thiểu phải có để thành lập ngân hàng pháp luật quy định) Các quỹ dự trữ: trích từ lợi nhuận hàng năm bổ sung vào vốn tự có, bao gồm: quỹ dự trữ để bổ sung vốn pháp định quỹ dự trữ đặc biệt để dự phòng bù đắp rủi ro 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ACB - CN KON TUM GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 2.2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng ACB - CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Trong năm gần đây, tình hình kinh tế diễn biến phức tạp Năm 2019, kinh tế giới nói chung nước Việt Nam nói riêng bị ảnh hưởng nghiêm trọng dịch bệnh Covid 19, NHNN tiếp tục thực sách tiền tệ thắt chặt, bất động sản đóng băng, nguồn vốn giải ngân cho dự án chậm, tỷ giá ngoại tệ ổn định, giá vàng biến động phức tạp, thị trường chứng khoán liên tục lao dốc Năm 2020, kinh tế tiếp tục bị ảnh hưởng nặng nề, ngành nghề thuộc dịch vụ hoạt động, nhiều doanh nghiệp bị phá sản, hoạt động sản xuất kinh doanh bị đình trệ khiến cho người dân nhà đầu tư có nhiều nguồn tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng Mặc dù lãi suất huy động liên tiếp giảm năm (từ 9%/năm thời điểm đầu năm xuống 7%/năm vào thời điểm cuối năm) với tâm giữ vững gia tăng vốn, bám sát đạo ACB, CN triển khai nhiều biện pháp nhằm gia tăng tiền gửi khách hàng, đặc biệt khách hàng dân cư, gia tăng chương trình khuyến mãi, nhằm tạo tính hấp dẫn với lãi suất tiền gửi tiết kiệm Bên cạnh CN chủ động đàm phán khách hàng có nguồn tiền lớn tiền gửi đến hạn để giữ chân, áp dụng sách phí, lãi suất phù hợp nhằm thu hút trì khách hàng Điều chỉnh, bổ sung chế động lực tập thể, cá nhân huy động vốn; xây dựng sách chăm sóc, khuyến mại; lựa chọn kênh quảng bá sâu rộng tới đối tượng khách hàng Với phương châm coi hoạt động kinh doanh nghiệp vụ quan trọng quan tâm kỹ lưỡng nên năm qua hoạt động kinh doanh Ngân hàng ACB - CN Kon Tum thu kết thể qua bảng số liệu sau: Bảng 2 Biến động nguồn vốn huy động qua thời điểm (Đơn vị:tỷ đồng) So sánh So sánh Năm Năm Năm Chỉ tiêu 2018/2019 2019/2020 2018 2019 2020 +/% +/% NV huy động 39.7 43.1 43.4 3.40 8.56 0.24 0.56 (Nguồn: Báo cáo KOHĐKD NHTM ACB nhánh Kon Tum cấp) Về nguồn vốn huy động Giai đoạn 2019-2020, kinh tế Việt Nam giai đoạn suy giảm kinh tế dịch Covid 19, nhờ đạo kịp thời Chính phủ việc vận dụng tốt sách tài khóa mang tính chiến lược có nhiều giải pháp hợp lý giúp cho nguồn vốn huy động ngân hàng ACB - Chi nhánh Kon Tum tăng liên tục Ta nhận thấy nguồn vốn huy động ngân hàng tăng lên qua năm Cụ thể: năm 2018 39.7 tỷ đồng năm 2019 43.1 tỷ đồng tăng 8.56% so với năm 2018, 26 năm 2020 tiếp tục tăng lên 0.24 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng trưởng 0.56% Tổng nguồn vốn huy động ngân hàng tăng liên tục qua năm thể phát triển ngày lớn mạnh ngân hàng 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng ACB - CN Kon Tum  Cơ cấu nguồn huy động vốn theo kỳ hạn Để thu hút tối đa nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư tổ chức kinh tế xã hội hoạt động địa bàn, Ngân hàng ACB - CN Kon Tum liên tục đa dạng hóa hình thức nhận tiền gửi Trong đó, lãi suất khơng kỳ hạn VNĐ sản phẩm tiền gửi đầu tư trực tuyến có lúc lên tới mức cao 9,6%/năm; kỳ hạn từ tuần đến tuần với mức gửi tối thiểu cho kỳ hạn tuần từ 50 Trđ giảm xuống 10 triệu đồng; kỳ hạn tháng, tháng, tháng, tháng, tháng, 12 tháng, 13 tháng, 24 tháng, 36 tháng kết hợp lãi suất linh hoạt với phương thức trả lãi theo yêu cầu khách hàng như: trả lãi hàng tháng, trả lãi hàng quý trả lãi cuối kỳ; … nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến gửi tiền Để thấy rõ nguồn huy động tiền gửi theo kỳ hạn Ngân hàng ACB - CN Kon Tum ta phân tích số liệu sau: Bảng Cơ cấu huy động nguồn vốn theo kỳ hạn ngân hàng ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 – 2020 (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2018 Số dư Tỷ trọng 2019 Số dư Tỷ trọng 2020 Số dư Tỷ trọng Tổng nguồn vốn 39.7 100 43.1 100 43.4 100 huy động Vốn không kỳ hạn 8.61 21.7 8.96 20.8 9.83 21.5 Vốn có kỳ hạn 31.13 78.3 34.18 79.2 34.05 78.5 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh NHTM ACB chi nhánh Kon Tum) Bảng 2.4 : Cơ cấu nguồn vốn có kỳ hạn (Đơn vị tỷ đồng) 2018 2019 2020 Chỉ tiêu Tỷ Số dư Tỷ đồng Số dư Tỷ trọng Số dư trọng Nguồn vốn có kỳ 31.13 100 34.18 100 34.05 100 hạn Dưới 12 tháng 22.65 72.8 25.33 74.1 25.70 75.5 Trên 12 tháng 8.48 27.2 8.86 25.9 8.34 24.5 (Nguồn:Báo cáo hoạt động kinh doanh NHTM ACB chi nhánh Kon Tum) 27 Qua bảng 2.3 2.4 ta thấy nguồn vốn khơng kỳ hạn có kỳ hạn có xu hướng tăng qua năm Trong nguồn vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng 78% Trong nguồn vốn ngắn hạn lại chiếm tỷ trọng lớn cụ thể chiếm khoảng 75% tỷ trọng; nguồn vốn có kỳ hạn tương đương với 78,45% tổng nguồn vốn huy động Nguồn vốn không kỳ hạn nguồn vốn ngắn hạn cao gây khó khăn cho NH trình sử dụng vốn vay Tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn cao giảm khả cho vay trung sài hạn, từ giảm lợi nhuận NH  Cơ cấu nguồn vốn huy động theo nguồn huy động Như trình bày phần trên, hình thức huy động vốn từ: nhận tiền gửi khách hàng, phát hành giấy tờ có giá, vay.Cơ cấu nguồn vốn huy động từ cá nhân tổ chức kinh tế thể qua bảng sau: Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động theo nguồn huy động ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị: Tỷ đồng 2018 Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi từ dân cư Phát hành công cụ nợ Tiền gửi từ tổ chức kinh tế xã hội Nguồn vốn vay Vốn khác 2019 2020 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng 39.7 100 43.1 100 43.4 100 21.20 53.3 22.98 53.3 26.19 60.4 0.86 2.2 1.11 2.6 1.03 2.4 12.37 31.1 13.18 30.5 11.25 25.9 3.97 1.35 10 4.10 9.5 2.78 6.4 3.4 1.84 4.3 2.16 (Nguồn: Báo cáo hoạt động NHTM ACB chí nhánh Kon Tum) Ta thấy: Nguồn tiền gửi từ dân cư tiền gửi từ tổ chức kinh tế xã hội chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động , cụ thể năm 2018 Tiền gửi từ dân cư đạt 21,20 tỷ đồng tương ứng với 53,3%; sang năm 2019 số 22,98 tỷ đồng chiếm 53,3% ; đến năm 2020 số tiền tăng lên 26,19 tỷ đồng chiếm tới 60,4% Nguồn tiền gửi từ tổ chức kinh tế xã hội năm 2018 12,37 tỷ đồng chiếm 31,1%; tới năm 2019 tăng lên 13,18% tương ứng 30,5%; đến cuối năm 2020 số lại giảm xuống 11,25 tỷ đồng chiếm 25,9% Nguồn tiền có xu hướng giảm qua năm Qua số liệu ta thấy nguồn huy động vốn ngân hàng chủ yếu đến từ tiền gửi từ dân cư tiền gửi từ tổ chức kinh tế xã hội điều chứng tỏ qua 28 năm ngân hàng có điều chỉnh nhích dần lên phù hợp cân đối quy mô tỷ trọng nguồn vốn 2.2.3 Một số tiêu chất lượng huy động vốn ngân hàng ACB – CN Kon Tum a Phân tích khả đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn NVHĐ Huy động vốn sử dụng vốn hai hoạt động kinh doanh NHTM, có mối quan hệ qua lại, ràng buộc lẫn Các NHTM không quan tâm tới việc huy động thật nhiều vốn mà cịn phải tìm nơi cho vay, đầu tư cho có hiệu Nếu ngân hàng trọng tới việc huy động nhiều vốn mà bỏ ngỏ hoạt động cho vay, đầu tư dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn; nguồn huy động vào phải trả chi phí lợi nhuận ngân hàng tất yếu suy giảm Ngược lại, nguồn vốn huy động không đủ để đáp ứng hoạt động cho vay, đầu tư ngân hàng dần hội kinh doanh, mở rộng khách hàng… từ làm uy tín ngân hàng giảm sút Xác định cho vay nghiệp vụ sinh lời chủ yếu NHTM Việt Nam Vì vậy, Ngân hàng ACB - CN Kon Tum ln cố gắng đáp ứng nhu cầu khách hàng sở hai bên có lợi, từ đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng dư nợ cách an toàn, hiệu chắn với kinh tế Bởi vậy, việc tăng trưởng nguồn vốn điều kiện trước để CN mở rộng cho vay, đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng Việc phân tích tiêu dư nợ/ tổng NVHĐ nhằm đánh giá khả chủ động hoạt động tín dụng khả sử dụng nguồn vốn huy động CN có hiệu hay không Chỉ tiêu lớn hay nhỏ khơng tốt, tiêu lớn khả huy động vốn CN Ngược lại, tiêu nhỏ Ngân hàng sử dụng nguồn vốn huy động khơng hiệu Vì vậy, ta xem xét bảng số liệu sau: Bảng 2.6 Tổng dư nợ nguồn vốn huy động ACB - CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Tổng dư nợ Tổng vốn huy động Tổng dư nợ/ tổng vốn huy động Năm 2019 Năm 2020 249.29 288.24 212.23 39.7 43.1 43.4 6.27 6.68 4.89 Nguồn: Báo cáo KQH ĐKD NNHTM ACB chí nhánh kontum) Qua bảng 2.6 ta thấy năm 2018, tỷ lệ dư nợ so với tổng vốn huy động đạt 6,27 lần cho thấy đồng vốn huy động cho vay 6,27 đồng; sang năm 2019 số 6,68%, điều chứng tỏ CN tranh thủ vốn huy động tốt so với năm 2018; tới năm 2020 trả khoản lãi tình hình dịch Covid-19 nên tỷ lệ dư nợ so với tổng vốn huy động CN giảm xuống sâu cịn 4,89 b Chi phí huy động vốn Như ta biết, nguồn vốn huy động coi có hiệu đáp ứng hai điều kiện: 29 + Thứ nhất, qui mô cấu nguồn đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngân hàng + Thứ hai, chi phí cho nguồn phải mức chấp nhận Trong hai điều kiện điều kiện thứ hai ngân hàng quan tâm Bởi vì, định trực tiếp tới lợi nhuận ngân hàng Chi phí vốn thường bao gồm khoản như: chi phí trả lãi tiền gửi, chi phí sở vật chất kỹ thuật, chi phí giao dịch… chủ yếu chi phí trả lãi Để tăng cường nguồn vốn huy động, thu hút khách hàng, thời gian qua, ACB liên tục đưa mức lãi suất hợp lý thời kỳ Chi phí huy động lãi suất bình qn đầu vào ngân hàng ACB – CN Kon Tum thể qua bảng sau: Bảng 2.7 Chi phí huy động vốn /tổng vốn huy động ACB – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Tổng vốn huy đồng 39.7 43.1 43.4 Chi phí trả lãi 4.01 4.22 4.53 Chi phí phi trả lãi 1.37 1.40 1.44 Chi phí huy động/tổng vốn huy động 0.14 0.13 0.14 (Nguồn: báo cáo KQH ĐKD NHTM ACB chi nhánh kontum) Qua bảng bảng cho thấy, chi phí trả lãi thực tế có xu hướng gtăng giai đoạn 2018- 2019 Chi phí trả lãi năm 2018 4,01 tỷ đồng Năm 2019 số 4,22 tỷ đồng Đến năm 2020, chi phí trả lãi tiếp tục tăng lên đến 4,53 tỷ đồng, lãi suất huy động có giảm so với năm 2019 mức tăng lượng vốn huy động lại nhiều Ngân hàng ACB - CN Kon Tum tăng cường huy động tiền gửi khách hàng phí lãi vay tiền gửi năm 2020 tăng lên so với năm 2019 Chi phí huy động/tổng vốn huy động cho vốn huy động Chi nhánh ổn định qua năm Năm 2018 chí phí 14% sang năm 2019 giảm 13% đến năm 2020 clại tăng lên 14% Như CN xây dựng cho chiến lược tốt lượng vốn huy động hàng năm tăng lên chi phí huy động vốn giữ mức ổn định 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ACB - CN KON TUM Qua q trình phân tích thực trạng cấu nguồn vốn huy động qua vài nhận xét đánh giá sơ khả huy động vốn, cung ứng vốn, bảo đảm an toàn vốn… Ngân hàng ACB - CN Kon Tum trên, ta đưa số ý kiến hoạt động huy động vốn CN thời gian qua sau: 30 2.3.1 Những kết đạt Hoạt động huy động vốn ngân hàng ngày coi trọng có kết đáng khích lệ Nguồn vốn huy động CN ln tăng, năm sau lớn năm trước Năm 2019, CN huy động 43,1 tỷ đồng, tăng 3,4 tỷ đồng so với năm 2018 Năm 2020, CN huy động 43,4 tỷ đồng, tăng 0,24 tỷ đồng so với năm 2019 Kết khơng phải ngẫu nhiên có mà nỗ lực phấn đấu vượt qua khó khăn CN Cơng tác huy động vốn ngày hồn thiện Đảm bảo phân cơng, phân nhiệm đến phận, phòng ban liên quan đến huy động vốn, tăng cường hiệu hoạt động phận nguồn vốn Nguồn vốn huy động tương đối ổn định có tăng trưởng tương đối tốt Bằng sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú hữu ích khách hàng, với phong cách phục vụ, giao dịch văn minh, đại Ngân hàng ACB - CN Kon Tum ngày thu hút nhiều khách hàng tiềm Chính nguồn vốn CN tăng trưởng, hoàn thành vượt mức kế hoạch Năm 2020, tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh đạt 43,4 tỷ đồng vượt 1,08% kế hoạch đề Ngân hàng ACB - CN Kon Tum thuộc địa bàn đông dân cư nên có thuận tiện cơng tác huy động vốn Với việc đưa chiến lược phù hợp an toàn nên CN thu hút lượng lớn tiền nhàn rỗi từ phận đối tượng không thích gửi tiền mà thường giữ nhà đầu tư mua vàng trữ nhà ACB đưa mức lãi suất, chi phí đầu vào hợp lý từ chủ động lãi suất đầu Những năm gần đây, CN đẩy mạnh việc huy động nguồn vốn trung dài hạn, sở tạo nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, từ ngân hàng tiến hành cho vay trung dài hạn nhiều với lãi suất cao Huy động nhiều vốn trung dài hạn chứng tỏ uy tín CN nâng cao, tăng ưu cạnh tranh Song song với việc huy động vốn, CN ý đến việc sử dụng vốn: cho vay,… Huy động vốn tạo sở cho cho vay cho vay lại điều kiện để thúc đẩy huy động vốn Nâng cao việcsử dụng vốn cách có hiệu giúp cho CN tăng cường huy động vốn làm cho lợi nhuận ngân hàng tăng lên Ngân hàng ACB - CN Kon Tum cố gắng nhiều việc cải tiến quy trình dịch vụ đơn giản hóa thủ tục tiền gửi tiết kiệm Nó liên quan đến thời gian giao dịch cảm nhận khách hàng chất lượng phục vụ CN Khách hàng đến giao dịch với CN hài lịng thủ tục nhanh chóng, đơn giản, tiết kiệm thời gian cho khách hàng Đặc biệt, sản phầm tiền gửi Online không làm tăng thêm tiện ích cho “dịch vụ ngân hàng điện tử” ACB mà ACB trọng giai đoạn với mức lãi suất cao tất kỳ hạn, thực đem lại hài lòng, thuận lợi cho khách hàng Lợi từ quy mô, thương hiệu tiếng, lực tài uy tín từ ACB thu hút nhiều khách hàng đến với CN để gửi tiền Ngồi ra, đội ngũ nhân viên có 31 trình độ chun mơn cao, trẻ trung, động, nhiệt tình, sáng tạo… thường xuyên đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ đáp ứng nhu cầu ngày phát triển hoạt động, giao dịch, phục vụ khách hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân a Hạn chế Bên cạnh kết đạt việc huy động vốn, ACB- CN Kon Tum số hạn chế, cần phải vượt qua: - Với tiêu tăng trưởng huy động giao xuống cho CN ACB hàng năm ln cao việc hồn thành kế hoạch đề thách thức lớn, cần nỗ lực vượt bậc lãnh đạo toàn thể nhân viên Ngân hàng ACB - CN Kon Tum - Trong cấu tiền gửi Ngân hàng ACB - CN Kon Tum, tỷ lệ tiền gửi TCKT thấp (tỷ trọng