Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh thái nguyên,

Ttiư vicn - Rọc viện NgAn Háng Thư viện - Học viện Ngân Hàng ^LV.001737 HOÀNG THỊ THẢO TẠI NGAN HANG NONG N G H IỆP VA PHẢT TRĨÊN NÔNG THÔN VIỆT NAM - C H I NHÁNH TỈNH THÁI NGUYỄN LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ HÀ NỘI ~ 2014 W NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KH O A s a u Đạ i hoc HOÀNG THỊ THẢO MỚ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN Tài - Ngân hàng M ã số: 60340201 C h u yên ngành: LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN TRỌNG TÀI HỌC VIÊN NGÂN HÀNG TRUNG TÀM THÔNG TIN - THƯ VIỀN SỐ: u v A T Jrf: HÀ NỘI-2014 m LỜI CAM ĐOAN Tôi.xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các số liệu, kết luận văn trung thực, xuất phát từ thực tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày cÂ^thảng ỵ năm 2014 Tác giả luận văn MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐÈ CHUNG VÊ M Ỏ RỘNG HOẠT ĐỘNG K IN H DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương m i 1.1.2 Đặc trưng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thương m i 1.2 MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ Ở NGẦN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương m i 1.2.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương m ại 22 1.2.3 Các tiêu đánh giá việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương m i 24 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương m i 25 1.3 KINH NGHIỆM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 29 1.3.1 Kinh nghiệm từ Ngân hàng thương mại nư ớc 29 1.3.2 Bài học rút Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái N guyên 30 CHƯƠNG 2: T H ự C TRẠNG M Ỏ RỘNG HO ẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NỒNG N G H IỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG TH ÔN V IỆT NAM - C H I NHÁNH TỈN H THÁI NGUY ÊN .33 2.1 KHÁI QUÁT VÊ TỒ CHỨC VÀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 34 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh 35 2.2 THỤC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM- CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 41 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên 41 2.2.2 Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên 42 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGẦN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 51 2.3.1 Kết đạt 51 2.3.2 Những tồn tạ i 55 2.3.3 Nguyên nhân tồn 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỎ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOAI • TÊ• TAI • NGÂN HÀNG NƠNG NGHIÊP • VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 67 3.1 ĐỊNH HƯỚNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUY ÊN 67 3.1.1 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh chung 67 3.1.2 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ 68 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THÁI N G U Y ÊN 69 3.2.1 Nâng cao lực, uy tín Agribank Thái Nguyên 69 3.2.2 Hoàn’thiện mở rộng nghiệp v ụ .69 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng hợp lý 71 3.2.4 Đầu tư đại hố cơng nghệ, thiết bị ngân hàng .73 3.2.5 Đa dạng khai thác triệt để nguồn ngoại tệ 74 3.2.6 Phát huy yếu'tố người 75 3.3 KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 77 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam 80 3.3.3 Đối với khách hàng 81 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC CÁC TỪ VIÉT TẮT Viết tắt Agribank Thái Nguyên nghĩa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn- Chi Nguyên, Agribank TN nhánh Tỉnh Thái Nguyên Agribank VN Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam CP Chính phủ DN Doanh nghiệp Eximbank Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam KDNT Kinh doanh ngoại tệ KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng Sở QL V&NT Sở quản lý kinh doanh vốn ngoại tệ TCTD Tổ chức tín dụng VN Việt Nam TD Tín dụng Vietinbank TN Ngân hàng TMCP Công thương VN chi nhánh Thái Nguyên Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam XNK Xuất nhập USD Đô la Mỹ EUR Đồng tiền chung Châu Âu JPY Đồng Yên Nhật GBP Đồng Bảng Anh VND Đồng Việt Nam DANH MỤC SO ĐỒ Sơ đồ Mơ hình tổ chức Agribank Thái N gun 34 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2011 - .36 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động cho vay giai đoạn 2011 -2 38 Bảng 2.3: Doanh số mua, bán ngoại tệ năm 2011 - 2013 .39 Bảng 2.4: Ket hoạt động Agribank Thái Nguyên 40 Bảng 2.5: Trạng thái ngoại tệ Agribank Thái Nguyên năm 2011 - 2013 43 Bảng 2.6: Tỷ trọng loại giao dịch ngoại tệ Agribank Thái Nguyên giai đoạn 2011 -2 44 Bảng 2.7: số giao dịch giao 45 Bảng 2.8: Doanh số mua, bán ngoại tệ tiền m ặt 45 Bảng 2.9: Doanh số mua bán ngoại tệ Agribank TN năm 2011 - 2013 47 Bảng 2.10: Doanh số mua bán kỳ hạn Agribank Thái Nguyên 48 Bảng 2.11: Ket kinh doanh ngoại tệ chi nhánh năm 2011 - 201349 Bảng 2.12: So sánh doanh số mua bán ngoại tệ Agribank TN Vietinbank T N 52 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Nguồn nhân lực 35 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng doanh thu từ hoạt động K D N T 50 Biểu đồ 2.3: Doanh số mua, bán ngoại tệ qua năm Agribank TN 52 Biểu đồ 2.4: Tỷ giá thức tỷ giá thị trường tự theo ngày VND/USD, 2009- 2011 57 Bảng 2.13: Bảng tỷ giá giao dịch ngoại tệ 58 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam dẫn đến phát triển đa dạng dịch vụ tài - ngân hàng Do vậy, bên cạnh hoạt động kinh doanh truyền thống nhu: Huy động vốn, cho vay, tốn, Ngân hàng'ngày cịn phát triển nhiều dịch vụ kinh doanh đê thoả mãn nhu cầù kinh tế có hoạt động kinh doanh ngoại tệ mà tuơng lai trở thành hoạt động kinh doanh lớn ngân hàng thương mại đại Trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triến Nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên chi nhánh tiêu biếu tiến hành nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Trong hoạt động kinh doanh chi nhánh hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt thành tựu định Tuy nhiên bên cạnh chi nhánh cịn hạn chế làm kìm hãm hoạt động kinh doanh ngoại tệ bao gồm nguyên nhân khách quan chủ quan dẫn đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh đơn điệu, chưa phong phú doanh thu chưa cao Do vậy, việc nghiên cứu tìm giải pháp khắc phục hạn chế nhàm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên yêu cầu cấp bách “Mởrộng hoạt động kinh doanhngoại tệtại NgânhàngNôngNghiệp vàPhát triếnNông Thôn Việt Nam- Chi nhánh TỉnhTháiNguyên”cho luận văn Do đó, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: Mục đích nghiên cứu - Đe cập làm rõ thêm vấn đề lý luận mở rộng kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam —Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2011-2013, qua làm rõ kết đạt mặt tồn nguyên nhân tồn - Đê xuât giải pháp, kiến nghị góp phần mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên năm tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: không gian: Chủ yếu đề cập phân tích hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triến Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên thời gian: Chủ yểu nghiên cứu giai đoạn từ 2011 - 2013 Phương pháp nghiên cứu Đê hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra, luận văn sử dụng tong hợp phương pháp nghiên cứu truyền thống là: Duy vật biện chứng, vật lịch sử, tống họp, so sánh, phân tích logic Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, Luận văn kết cấu theo chương: Chuông 1: Những vấn đề chung mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Thái Nguyên 70 động kinh doanh ngoại tệ Agribank Thái Nguyên có hoạt động đầu ngoại tệ thực nghiệp vụ giao ngay, nghiệp vụ kỳ hạn triển khai vơi doanh số khiêm tổn, nghiệp vụ kinh doanh chênh lệch giá giao dịch ngoại tệ phái sinh khác chưa thực Do cần đa dạng hoá nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ sử dụng linh hoạt giao dịch ngoại tệ khâch: Giao dịch hoán đổi, quyền chọn, tương lai Trước măt, hoạt động kinh doanh chênh lệch giá giao dịch phái sinh chưa áp dụng chi nhánh cần tiếp tục thúc đẩy việc sử dụng nâng cao hiệu nghiệp vụ giao dịch sử dụng: * Đổi với giao dịch mua giao - Tiếp tục mở rộng quy mô thực giao dịch sách thu hút khách hàng đến giao dịch ngoại tệ với đồng thời mở rộng quan hệ với khách hàng khác - Giữ uy tín với khách hàng: tốn hạn, đáp úng kịp thời nhu cầu khách hàng, đảm bảo tỷ giá công bố * Đối với giao dịch mua kỳ hạn Khi giao dịch cần đảm bảo theo nguyên tắc cân mua bán đe đảm bảo tránh rủi ro tỷ giá Ngân hàng cần giới thiệu giúp khách hàng hiểu biết thêm giao dịch lợi ích chúng, để khuyến khích họ sử dụng, đem lại lợi nhuận hạn chế thua lỗ cho ngân hàng khách hàng Đe mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh cần đặc biệt triển khai ứng dụng giao dịch khác như: Giao dịch tương lai họp đồng quyền chọn Đây giao dịch có ý nghĩa quan trọng việc tự bảo hiểm khoản thu chi tránh rủi ro hối đối, chi nhánh có thê thu hút thêm khách hàng, mở rộng mạng lưới kinh doanh Tuy nhiên, việc đưa gi ao dịch vào áp dụng không “một sớm chiều” 71 Nó khơng địi hỏi am hiếu giao dịch, nỗ lực học hỏi kinh nghiệm nằm từ phía ngân hàng mà cịn cần ủng hộ, hiểu biết giao dịch từ phía khách hàng Vì vậy, để thực giao dịch chi nhánh ngồi việc trang bị kiến thức giao dịch, đào tạo kỹ cho cán kinh doanh ngoại tệ cần giới thiệu, quảng bá cho khách hàng hiểu rõ lợi ích giao dịch để họ sử dụng chúng nhu cơng cụ phịng ngừa rủi ro tính tốn hiệu kinh doanh 3.2.3 Xây dựng sách khách hàng họp lý Chính sách khách hàng có vị trí quan trọng tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng Vì vậy, chúng xây dựng đuợc sách khách hàng khoa học, họp lý có ý nghĩa định tới huớng hoạt động Ngân hàng Chính sách khách hàng kết họp nhiều mối quan hệ chặt chẽ với - C h ín h sá c h M a r k e tin g k h c h h n g : Chính sách thể việc đẩy mạnh hoạt động tiếp cận hiếu nhu cầu khách hàng tố chức hộinghị khách hàng, diễn đàn trao đổi thẳng thắn giúp ngân hàng khách hàng xích lại gần hon để ngân hàng hiểu đáp ứng tốt đòi hỏi khách hàng Đây nhiệm vụ quan trọng, đặc biệt chi nhánh vừa tiến hành đại hố tồn hệ thống thời gian tới chi nhánh áp dụng nghiệp vụ kinh doanh mới, dịch vụ sản phấm mới, đó, phải tố chức quảng bá, tuyên truyền cho khách hàng thông tin hoạt động kinh doanh cho ngắn gọn, dễ hiểu dễ biết sử dụng Chi nhánh tăng cường quảng bá phương tiện thơng tin đại chúng, tạp chí, truyền hình, mạng Internet Đối với khách hàng có quan hệ mua bán ngoại tệ với chi nhánh cần giới thiệu cho họ biết nghiệp vụ cho họ thấy có lợi họ, sử dụng chúng thuận tiện Đây yếu tố định đến hiệu kinh doanh ngoại tệ chi nhánh 72 - T ă n g c n g đ ẩ y m a n h h o u t đ ô n g tư văn c h o k h c h h a n g ’ Chi nhanh thực cung cấp dịch vụ tư vấn miễn phí giá vàng, giá ngoại tệ thơng tin thị trưỊTig, dịch vụ ngân hàng nhăm thu hut khach hàng khách hàng có hiểu biêt vê sản phâm dịch vụ có nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng - C h ủ đ ộ n g tìm k iế m k h c h h n g : Đây yếu tố định đến tồn Ngân hàng, đặc biệt môi trường cạnh tranh gay gắt Các ngân hàng phải có chiến lược nhằm mở rộng hoạt động nâng cao số lưọng khách hàng đên với Trước đây, cac NHTM quen VOI việc chờ đợi khách hàng đến với Ngân hàng, việc chủ động tìm kiếm khách hàng thực cách mạng vê chât lượng Hiện nay, khách hàng chủ yếu chi nhánh hộ nông dân, doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động lĩnh vực nơng nghiệp, cần mở rộng mạng lưới giao dịch, có sách ưu đãi, sản phẩm dịch vụ tiện ích để thu hút khách hàng Các cán kinh doanh ngoại tệ cần định đánh giá, phân loại khách hàng để áp dụng sách khách hàng phù hợp Chi nhánh nên trọng thu hút khách hàng lớn đặc biệt chế có nhiều doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập thành lập địa bàn Đây mục tiêu đặt với toàn thể nhân viên giao dịch kinh doanh ngoại tệ chi nhánh, yếu tố định đến hiệu kinh doanh ngoại tệ chi nhánh - C h ín h sá c h g iá c ả h ợ p lý c h o từ n g k h c h h n g : Trong điều kiện kinh tế cạnh tranh gay gắt sách giá phải áp dụng cách linh hoạt, phù hơp sở cân đối nguồn vốn, chi phí, lợi nhuận, thị phần Chi nhánh cần tiến hành phân loại khách hàng Đối với khách hàng truyền thống có quan hệ lâu dài, khối lượng giao dịch lớn có uy tín hưởng lãi suất ưu đãi, mua ngoại tệ với giá ưu đãi đảm bảo tổng lợi 73 nhuận cho ngân hàng Ngoài khách hàng doanh nghiệp cá nhân, chi nhánh cần quan tâm đến mổi quan hệ họp tác với chi nhánh khác hẹ thống 3.2.4 Đầu tư đại hố cơng nghệ, thiết bị ngân hàng Tại Việt Nam thị trường ngoại hối phát triển muộn, trình độ kinh nghiệm kinh dỗnh cịn yếu, nên nhìn chung sở vật chất phòng kinh doanh ngoại tệ sơ sài Do địi hỏi chi nhánh cần phải: - Đầu tư, đối trang thiết bị công nghệ ngân hàng lĩnh vực KDNT tốt trang bị hệ thống theo dõi, nhận định thông tin tỷ giá thị trường phận kiểm soát quản rủi ro đế giám sát độ xác giao dịch Tuy chi nhánh trang bị hệ thống giao dịch qua điện thoại, Reuter nhiên cần liên tục đối khai thác tối đa nguồn thông tin quan trọng đe cập nhật thị trường liên tục Ngoài ra, chi nhánh cần nghiên cứu thêm phần mềm KONDOR (Reuters), Bloomberg phục vụ cho quản lý kinh doanh ngoại tệ, hệ thống yết giá điện tử EBS (Electronic Brokerage Sysem), hệ thống MIDAS chuyên dụng cho phận Back Office, phần mềm quản lý rủi ro hệ thống phần mềm phục vụ đắc lực cho ngân hàng nước hệ thống kinh doanh ngoại tệ - Cần trang bị thêm, nâng cấp loại máy chủ loại lớn với tốc độ xử lý cao phục vụ mảng dịch vụ cho khách hàng Homebanking, Phonebanking, Intertbanking nhằm mở rộng dịch vụ ngân hàng, tăng thêm hiệu sử dụng ATM - Cần thành lập phòng kinh doanh ngoại tệ riêng biệt: Hiện hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh mảng nghiệp vụ Phịng tín dụng, chưa có phịng kinh doanh ngoại tệ riêng biệt nên chưa có điều kiện mở rộng hoạt động kinh doanh Việc thành lập phòng 74 riêng chuyên trách hoạt động KDNT tạo điều kiện cho giao dịch thực chuẩn hóa, quy trình thuận lợi cho hoạt động quản trị rủi ro tác nghiệp 3.2.5 Đa dạng khai thác triệt để nguồn ngoại tệ Đ a d n g h o c c lo i n g o i tệ tr o n g k in h d o a n h Từ trước đếri nay, đồng USD ln giữ vai trị chủ đạo hoạt động ngoại thương khơng Việt Nam mà nhiều nước khác giới Cho nên hoạt động mua bán, cho vay, huy động, dự trữ toán quốc tế doanh nghiệp xuất nhập ngân hàng chọn USD đồng tiền giao dịch Tuy nhiên điều kiện thương mại quốc tế ngày phát triển, Việt Nam thực đa phương hoá đa dạng hoá mặt hoạt động kinh tế đối ngoại việc sử dụng loại ngoại tệ ảnh hưởng không nhỏ đến mở rộng giao lưu kinh tế, hàng hoá dịch vụ với nước khác giới Như trình bày trên, giao dịch chi nhánh, USD ngoại tệ chiếm phần lón hoạt động kinh doanh ngoại tệ cấu dự trữ ngoại tệ chi nhánh Do có biến động tỷ giá USD/VND hoạt động kinh doanh ngoại tệ bị ảnh hưởng Chi nhánh cần cân nhắc đến việc nắm giữ nhiều ngoại tệ mạnh khác EUR, G B P tư vấn khách hàng toán đồng tiền Việc đa dạng hoá ngoại tệ ngồi việc phịng tránh rủi ro tỷ giá USD/VND, phương pháp gia tăng lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ thơng thường chênh lệch giá bán mua vào loại ngoại tệ khác USD lớn nhiều so với USD Điều thể rõ USD giảm giá so với đồng tiền khác Do biện pháp để phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ đa dạng hoá ngoại tệ giao dịch mặt đáp ứng nhu cầu cụ ngoại tệ cho khách hàng 75 khiến khách hàng tìm đến ngân hàng thường xuyên Mặt khác, đa dạng hoá chia sẻ, phân tán rủi ro tỷ giá loại ngoại tệ khác có biến động phụ thuộc vào nhiều yếu tố khơng kiểm sốt K h a i th c tr iệ t đ ể c c n g u n n g o i tệ tr o n g k in h d o a n h - Tồ c h ứ c h ợ p lý m n g lư i th u đ ỗ i n g o i tệ c ủ a c h i n h n h Hiện nay, chi nhánh có thu đổi ngoại tệ nằm địa bàn thành phố Thái Nguyên cồ dân cư có mức thu nhập cao, có khách du lịch, Chi nhánh cần có biện pháp nhằm tăng số lượng đại lý thu đổi ngoại tệ thị xã, thị trấn tỉnh có nguồn bán ngoại tệ cho chi nhánh Đồng thời chi nhánh cần tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động bàn đại lý thu đối Tuy nhiên, để làm tốt công việc chi nhánh cần có phối hợp, tham gia NHNN, quan quản lý thị trường - Đ ố i v ó i n g u n k iề u h ố i nguồn ngoại tệ ổn định, dồi làm tăng đáng kể tỷ trọng thu dịch vụ Chi nhánh cần trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường quảng cáo, tiếp thị, tuyên truyền hưóng dẫn người dân cách thức chuyển tiền- nhận tiền, kết họp sản phẩm tín dụng (cho vay người lao động nước ngoài) gắn với sử dụng dịch vụ chuyển tiền kiều hối, tăng cường họp tác với ngân hàng nước ngồi, cơng ty kiều hối, ứng dụng cơng nghệ đại nhằm khai thác kệnh chuyển tiền an toàn, nhanh chóng nhất, cần có sách ưu đãi tỷ giá phí cho đối tượng nhận kiều hối gửi lại hay bán cho ngân hàng, tránh tượng người dân nhận kiều hối qua ngân hàng sau đem bán cho ngân hàng khác thị trường tự 3.2.6 Phát huy yếu tố ngưòi 3.2.6.1 đ ộ i n g ũ lã n h đ o Đe theo dõi, đạo việc kinh doanh ngoại tệ có hiệu đề phương hướng chiến lược mở rộng kinh doanh trước hết, Ban lãnh đạo chi nhánh cần nắm bắt thay đổi văn bản, quan điểm đạo 76 điều hành Chính phủ, thường xuyên theo dõi tình hình biến động thị trường, cớ nhìn tồn diện, bao qt kết hợp với đầu óc phân tích tổng hợp, linh hoạt sáng tạo, đưa định kịp thời, không bỏ lỡ hội kinh doanh hạn chế rủi ro mức thấp nhất, hình thành dựa sở thực tế tư chiến lược Đe có phẩm chất đòi hỏi người lãnh đạo phải dày dặn kinh nghiệm tích luỹ nghề nghiệp vững vàng Ban lãnh đạo phải thường xuyên lập kế hoạch kinh doanh, thực kiểm tra kiếm soát đầy đủ chặt chẽ đế xử lý kịp thời nhũng vướng mức khó khăn cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ thơng suốt nhanh chóng Có chiến lược kinh doanh đắn giải pháp kịp thời góp phần thực cơng việc cách có kế hoạch, hạn chế rủi ro nâng cao hiệu kinh doanh Ngoài ra, Ban lãnh đạo nên nghiên cứu sách khen thưởng cán KDNT giỏi, mức thưởng cần quy định gắn liền với mức lợi nhuận đặt thời kỳ nhằm khuyến khích cán KDNT phát huy hết khả tinh thần trách nhiệm kinh doanh đ ộ i n g ũ n h â n viên Đội ngũ cán kinh doanh ngoại hối có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng, cần phải: - Chuẩn hóa công tác tuyển dụng theo tiêu thức định mặt như: Chun mơn nghiệp vụ, trình độ ngoại ngữ, vi tính, tình trạng sức khỏe - Thường xuyên trọng đào tạo đào tạo lại cách mức, đào tạo lý thuyết thực hành, bồi dưỡng thêm chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ Đe hồn thiện phát triển nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ trước hết địi hỏi cán liên quan đến hoạt động kinh doanh ngoại tệ phải am hiểu sâu nghiệp vụ kinh doanh, nâng cao trình độ kỹ năng, kỹ xảo xử 77 lý nghiệp vụ, xử lý tốt kịp thời tình bất lợi, tạo hiệu cao kinh'doanh, hỗ trợ ban lãnh đạo việc quản lý Bên cạnh đó, cán kinh doanh ngoại tệ củng phải thông thạo tiếng Anh giao dịch phần mềm công nghệ ngân hàng Một yêu cầu cán giáo dịch phải thể văn minh, lịch với khách hàng giao tiếp, nắm bắt tâm lý khách hàng, nhiệt tình giới thiệu cho khách hàng sản phấm Để làm điều đó, chi nhánh phải có chiến lược lâu dài, sách phát triển nguồn nhân lực việc đầu tư vào việc nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cho đội ngũ nhân viên nhằm hoàn thiện phát triến lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối vói Ngân hàng Nhà nước 3 1 H o n th iệ n m ô i tr n g p h p lý h o t đ ộ n g k in h d o a n h n g o i tệ Trong năm gần đây, sách quản lý ngoại hối Việt Nam có nhũng đổi quan trọng cá nhân nhận kiều hối không bắt buộc phải bán ngoại tệ cho ngân hàng Những thay đổi đem đến thành cơng ấn tượng lượng kiều hối chuyển từ nước nước dự trữ ngoại hối quốc gia có mức tăng trưởng mạnh Tuy nhiên, sách quản lý ngoại hối nước ta bất cập định so với yêu cầu thực tiễn Yêu cầu đặt hồn thiện sách quản lý ngoại hối cần phải khắc phục tồn để phù họp với tiến trình hội nhập quốc tế Do đó, NHNN cần phải: - Phối họp với quan chức có biện pháp lãi suất, điều hành tỷ giá, tỷ lệ dự trữ bắt buộc ngoại tệ để tạo hấp dẫn cho người dân sẵn sàng gửi hay bán ngoại tệ nước Việt Nam - Có quy định biện pháp cương đổi với nguồn ngoại tệ bất họp pháp cửa hàng tư nhân không phép mua bán 78 ngoại tệ, giúp đon vị yên tâm chấp hành nghiêm túc chế độ quản lý ngoại hối: Hạn chế nguồn ngoại tệ trôi tự do, nghiêm cấm hoạt động thị trường tự song hành với thị trưịng thức, gây bất ổn mà Nhà nước không kiếm soát Tăng cường kiếm tra xử phạt thật nghiêm doanh nghiệp vi phạm - Quản lý chặt chẽ khoản nợ nước ngoài, đặc biệt vay ngắn hạn, kiểm soát tốt việc bảo lãnh vay trả chậm NHTM cho doanh nghiệp vay từ nước - Tiến hành biện pháp kết hối để hạn chế tình trạng khan ngoại tệ Tuy nhiên lâu dài, biện pháp kết hối giải nguồn gốc cân đối cung cầu ngoại tệ trị dút điểm đầu tỷ giá thị trường Do đó, việc xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt trở nên cấp thiết cần phải có khung rộng cho tỷ giá giao động mà tầm kiếm soát Nhà nước 3 H o n th iệ n c h ín h sá c h tỷ g iá Đe phát huy hiệu sách tỷ giá, điều hành sách tỷ giá linh hoạt, yêu cầu phải thực đồng loạt giải pháp sau: - NHNN xác định chế độ tỷ giá nhà nước ta chế độ tỷ giá thả có điều tiết nhà nước đổi chế điều hành tỷ giá theo hướng tự hoá dần theo cung cầu thị trường - Củng cố phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Đây sở quan trọng để NHNN can thiệp điều hành tỷ giá, tạo điều kiện cho NHTM hoạt động mua bán ngoại tệ, qua giải nhanh chóng nhu cầu doanh nghiệp - Công bố tỷ giá thị trưòng liên ngân hàng biên độ tỷ giá linh hoạt sát với thị trường - Nâng cao dự trữ ngoại tệ Nhà nước tương xứng với nhịp độ tăng 79 trưởng kim ngạch xuất nhập khối lượng ngoại tệ có thị trường, từ'đó NHNN đảm nhiệm vai trị người mua bán cuối NHNN can thiệp thị trường cách có hiệu quả, giúp NHTM có đủ nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu tốn khách hàng - Có sách khuyến khích cơng ty xuất nhập NHTM đa đạng hoá cấu tiền tệ giao dịch ngoại thương để nâng cao cân đối lượng cung cầu ngoại tệ, qua đa dạng hố tiền tệ kinh tế - Cần phải điều chỉnh lại tỷ lệ % cộng vào mức trần tỷ giá giao xác định tỷ giá cho giao dịch kỳ hạn, hoán đổi NHTM Tiến tới bước tự hoá lãi suất tỷ giá nhằm bãi bỏ tỷ lệ thay vào việc áp dụng lãi suất thị trường để xác định tỷ giá kỳ hạn, đảm bảo tính khách quan, nhằm thu hút đông đảo khách hàng tham gia vào thị trường 3 C ả i th iệ n c n c â n th a n h to n q u ố c tế Chính sách kinh tế đối ngoại có ảnh hưởng lớn tới định hướng phát triên hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh SGD Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phát triển kinh tế có quan hệ kinh tế đổi ngoại có liên quan đến nhu cầu chuyển đổi ngoại tệ Cải thiện cán cân toán vấn đề mà Chính phủ cần quan tâm để phát triển kinh tế Những giải pháp đưa đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu, quản lý chặt chẽ hoạt động nhập khấu mạnh đầu tư thu hút nước - Đẩy mạnh hoạt động xuất nhập thông qua đẩy mạnh hoạt động đối ngoại với thị trường Mỹ, Nhật Bản, EU Nhà nước cần có sách khuyến khích sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu, xác định cấu hàng xuất phù hợp với nhu cầu Bên cạnh cần thực sách tỷ giá hối đối phù hợp đảm bảo có lợi cho nhà sản xuất - Đối với hoạt động nhập trước tiên càn phải kiên ngăn chặn 80 tình trạng nhập lậu qua biên giới Nhà nước bố sung hình phạt nghiêm khắc người nhập lậu qua biên giới người tiêu thụ hàng ngoại trái phép Từ đưa hoạt động tốn quốc tế thực minh bạch qua NHTM, thúc đẩy hoạt động toán, KDNT NHTM phát triển 3.3.2 Đối vói Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nơng Thôn Việt Nam 3 q u y trìn h m u a b n n g o i tệ g iữ a S QLKD V & N T C h i n h n h - Đơn giản hóa thủ tục, quy trình mua bán ngoại tệ với Sở tránh gây thời gian lãng phí chi nhánh, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng hạn chế khả chủ động nguồn ngoại tệ chi nhánh - Ban hành quy trình chuẩn, cập nhật thường xuyên hỗ trợ chi nhánh mua bán loại ngoại tệ thị trường với giá cạnh tranh thời gian thực nhanh, để tạo điều kiện cho nghiệp vụ kinh doanh đời vào hoạt động 3 2 T riển k h a i k ịp th i, h n g d ẫ n c ụ th ể c c văn b ả n c ủ a C h ín h p h ủ , c ủ a n g n h v ề q u ả n lý n g o i h ố i k in h d o a n h n g o i tệ Là Chi nhánh Agribank nên chịu đạo trực tiếp Trụ sở Trụ sở cần thiết lập hệ thống thơng tin tình hình diễn biến thị trường, thay đổi sách quản lý tiền tệ Chính phủ gửi xuống chi nhánh cách nhanh để chi nhánh nắm bắt áp dụng vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ cho có hiệu nhất, tránh rủi ro 3 T h ự c h iệ n c h n g trìn h k iể m tra , k iể m s t n â n g c a o trìn h đ ộ n g h iệ p vụ - Trụ sở cần tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát với chi nhánh chặt chẽ để từ giúp chi nhánh giải khó khăn, vướng mắc cách kịp thời chấp hành quy định Chính phủ, NHNN 81 - Trụ sở cần thường xuyên mở lớp đào tạo, bồi dưỡng lý thuyết lẫn thực tế hoạt động kinh doanh ngoại tệ cho cán chi nhánh trực tiếp íàm nghiệp vụ -Tổ chức buổi thảo luận, tạo điều kiện cho chi nhánh trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, cung cấp thơng tin cần thiết tình hình kinh tế, trị, xã hội nước giới cho chi nhánh Trụ sở cập nhật thông tin làm thành tin gửi cho chi nhánh xem xét sử dụng, giúp chi nhánh tránh rủi ro thiếu hụt thông tin không đầy đủ 3.3.3 Đối với khách hàng 3 C ó ý th ứ c c h ủ đ ộ n g tr o n g v iệ c x â y d ự n g p h n g n g ia o d ịch n g o i tệ v ó i n g ă n h n g Cung cấp đầy đủ, thơng tin tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh đế Ngân hàng xem xét, tư vấn cho khách hàng phương thức giao dịch phù họp xác định mức vốn đầu tư hợp lý phù họp với lực quản lý khách hàng 3 C ó ý th ứ c b ổ s u n g k iế n th ứ c v ề g ia o d ịch n g o i tệ c ủ a n g â n h n g Tham gia buổi tập huấn, chuyển giao công nghệ để học tập tích luỹ kinh nghiệm giao dịch, tích luỹ kiến thức ngoại tệ trước giao dịch với ngân hàng Khách hàng tự tìm hiểu thơng tin nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ website Agribank NHTM khác Có có đủ khả quản lý vốn phát huy hiệu 3 3 C h ấ p h n h n g h iê m tú c c c q u y đ ịn h v ề g ia o d ịc h n g o i tệ c ủ a ngân hàng Khi khách hàng đến ngân hàng giao dịch cần có ý thức, trách nhiệm trình giao dịch với ngân hàng Các nghiệp vụ chưa hiểu nên hỏi cán ngân hàng để tư vấn Khi tiến hành giao dịch KDNT khách hàng cần 82 tuân thủ nghiêm túc quy định mà ngân hàng đưa tránh xảy sai sót khiếu kiện giao dịch ngoại tệ với ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Xuất phát từ thực trạng hoạt động KDNT Agribank Thái Nguyên từ định hướng phát triển hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh ngoại tệ nói riêng chi nhánh, chương đề tài đưa giải pháp để 1Ĩ1Ở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đó giải pháp đầu tư phát triển công nghệ đại, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng sách marketing, mở rộng nghiệp vụ KDNT Ngoài ra, đề tài đưa số kiến nghị tới NHNN, Trụ sở Agribank khách hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh việc mở rộng hoạt động KDNT có tính khả thi thời gian tới 83 KÉT LUẬN Kinh doanh ngoại tệ mắt xích quan trọng hoạt động kinh doanh đối ngoại nghiệp vụ quan trọng NHTM Hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu phát triển mạnh góp phần thực thành cơng chiến lược kinh doanh ngân hàng, đạt mục tiêu lợi nhuận, thu hút khách hàng, Trên sở yêu cầu định hướng hoạt động KDNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Thái Nguyên, luận văn đưa giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh Từ đó, nhằm giảm thiểu rủi ro, bảo đảm an toàn tăng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, góp phần vào tăng trưởng phát triển bền vững hoạt động kinh doanh chi nhánh, góp phần đáp ứng nhu cầu toán doanh nghiệp, thúc đẩy phát triển kinh tế chung đất nước trình hội nhập với thị trường tài quốc tế Mặc dù có nhiều cố gắng để có kết nghiên cứu luận văn không tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận góp ý thầy cô giáo, nhà khoa học, nhà quản lý, đồng nghiệp lĩnh vực ngân hàng tiếp tục hoàn thiện mang lại hiệu cao mặt lý luận thực tiễn Nhân dịp cho phép tác giả bày tỏ lời cảm ơn chân thành đến hướng dẫn tận tình Tiến s ĩ N guyễn Trọng Tài thầy cô giáo khoa Sau đại học - Học viện Ngân hàng, anh chị công tác Agribank Thái Nguyên giúp đỡ tác giả suốt trình học tập, nghiên cứu đế hoàn thành luận văn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phùng Thị Lan Hương (2011), “Kinh doanh ngoại tệ thị trường ngoại hối ngân hàng Mỹ”, Thị trường tài tiền tệ, (số 9), 145 Ngơ Xn Hồng (2013), “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Thái Nguyên thời kỳ hội nhập”, Nghiên cứu kinh tế, (số 420), tr 32 Nguyễn Đại Lai (201 l),”Bình luận đề xuất giải pháp ổn định tỷ giá”, Thị trường tài tiền tệ, (số 6), tr 20 Nguyên Thị Mùi (2006), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng trung ương, NXB Tài Chính, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2005), Giáo trình nghiệp vụ Ngân hàng thưong mại, NXB Tài Chính, Hà Nội Kiều Hữu Thiện, Nguyễn Trọng Tài (2012), Giáo trình kinh doanh ngoại công cụ phái sinh, NXB Giao thông vận tải, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2008), Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngoại hổi, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2009), Giảo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Kim Thanh (2011), “Diễn biến tỷ giá nam 2010- Vai trò Ngân hàng nhà nước”, Thị trường tài tiền tệ, (số 1+2), tr 30 10 Ngân hàng nông nghiệp phát trien nông thôn Thái Nguyên: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2011-2013 11 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thái Nguyên: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2011-2013 12 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Thái Nguyên (201 l):Đe án phát triển ngân hàng 2011-2015 tầm nhìn 2020