i LỜI MỞ ĐẦU LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Ngày nay, bên cạnh giao dịch kinh doanh truyền thống, hoạt động kinh doanh ngoại tệ xem giao dịch quan trọng ngân hàng thương mại đại Hơn cịn cho thấy tính chun nghiệp ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ quốc tế Ngân hàng TMCP doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam - VPBank số ngân hàng phép hoạt động kinh doanh ngoại tệ Việt Nam Tuy nhiên hoạt động thực Hội sở VPBank Các giao dịch kinh doanh ngoại tệ chưa đa dạng, quy mô doanh số hoạt động chưa đáp ứng yêu cầu ngân hàng đại trình hội nhập kinh tế sâu rộng Xuất phát từ thực tiễn nêu trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Các doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN - Nghiên cứu vấn đề lý thuyết hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Các doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank) - Đề xuất giải pháp kiến nghị góp phần mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Các doanh nghiệp Ngoài quốc doanh Việt Nam (VPBank) ii ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank khoảng thời gian từ năm 2003 đến năm 2008 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật lịch sử chủ nghĩa vật biện chứng, phương pháp sử dụng trình thực luận văn gồm: Phương pháp so sánh, phương pháp thống kê, tổng hợp, phân tích, mơ tả suy luận toán học để làm rõ thực trạng đưa giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN Ngoài Phần mở đầu, Phần kết luận, luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Một số vấn đề hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh Việt Nam Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh Việt Nam iii Chương 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NHTM Chương MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tỉng quan vỊ ng©n hàng thương mại 1.1.1 Khỏi nim ngõn hng thng mi Ngân hàng thương mại doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chủ yếu huy động vốn, cho vay, đầu tư cung ứng dịch vụ nhằm mục tiêu quan trọng tối đa hóa giá trị vốn chủ sở hữu 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Đây hoạt động mang tính chất tiền đề nhằm tạo lập nguồn vốn trì ổn định hoạt động NHTM Hiện nay, ngân hàng thường huy động vốn từ nguồn sau: vốn chủ sở hữu, nhận tiền gửi tiết kiệm, vay từ TCTD khác thị trường tiền tệ liên ngân hàng phát hành chứng khốn thơng qua thị trường tài chính: chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu… 1.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn a) Hoạt động tín dụng: Là hoạt động bản, mang lại lợi nhuận chủ yếu cho NHTM, định tồn phát triển ngân hàng, nhiên chứa đựng nhiều rủi ro b) Hoạt động đầu tư: đầu tư gián tiếp thông qua việc mua bán loại chứng khốn phủ, chứng khốn cơng ty; đầu tư trực tiếp việc mua cổ phần, góp vốn vào doanh nghiệp, cơng ty tài 1.1.2.3 Các hoạt động khác Hoạt động cung ứng dịch vụ ngày đóng vai trị quan trọng việc đa iv dạng hóa hoạt động NHTM thu nhập từ hoạt động chiếm vị trí ngày lớn tổng thu nhập ngân hàng Hoạt động dịch vụ bao gồm dịch vụ toán ngân quỹ, dịch vụ tư vấn, bảo lãnh, kinh doanh ngoi t 1.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.2.1 Khỏi nim hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM Kinh doanh ngoại tệ hiểu hoạt động mua bán đồng tiền nước thị trường ngoại hối nước quốc tế nhằm đem lại lợi ích cho khách hàng cho thân ngân hàng 1.2.2 Nội dung hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.2.1 Giao dịch giao Theo định số 1452/2004/QĐ-NHNN ngày 10/11/2004 giao dịch hối đoái TCTD phép hoạt động ngoại hối có định nghĩa giao dịch giao ngay: “Giao dịch giao hiểu giao dịch hai bên thực mua, bán lượng ngoại tệ theo tỷ giá giao thời điểm giao dịch kết thúc toán vòng hai ngày làm việc tiếp theo” Giao dịch giao có đặc điểm: thực hai tổ chức tài chính, tổ chức tài với khách hàng (cá nhân công ty) thị trường phi tập trung (không giao dịch sở giao dịch), khơng có quy định/ thể chế bắt buộc giao dịch bên tham gia Đây loại hợp đồng song phương, thực vô điều kiện Các NHTM thực giao dịch giao nhằm: Tìm kiếm thu nhập thơng qua hoạt động kinh doanh chênh lệch tỷ giá thị trường khác nhau, tiến hành hoạt động đầu ngoại tệ để thu lợi cung cấp dịch vụ mua bán hộ ngoại tệ theo nhu cầu khách hàng để hưởng phí dịch vụ 1.2.2.2 Giao dịch kỳ hạn Theo định số 1452/2004/QĐ-NHNN ngày 10/11/2004 giao dịch hối đoái TCTD phép hoạt động ngoại hối có định nghĩa giao dịch kỳ v hạn: “Giao dịch kỳ hạn giao dịch hai bên cam kết mua, bán với lượng ngoại tệ theo mức tỷ giá xác định việc toán thực vào thời điểm xác định tương lai” Giao dịch kỳ hạn thực đáo hạn khơng thực tốn bù trừ hàng ngày Trong giao dịch kỳ hạn, ta phải xác định điểm kỳ hạn tỷ giá kỳ hạn Tỷ giá kỳ hạn tính tốn dựa sở tỷ giá giao mức chênh lệch lãi suất hai đồng tiền 1.2.2.3 Giao dịch tương lai Giao dịch tương lai giao dịch người mua người bán việc trao đổi loại ngoại tệ định vào thời điểm chắn tương lai với mức tỷ giá xác định Giao dịch tương lai có số điểm khác biệt so với giao dịch kỳ hạn: niêm yết Sở giao dịch; đòi hỏi việc giao nhận khối lượng cụ thể hàng hoá cụ thể đáp ứng tiêu chuẩn chất lượng tối thiểu, thời điểm thực giới hạn số thời điểm xác định năm; điều chỉnh việc đánh giá theo mức giá thị trường (Marked to Market) chuyển nhượng 1.2.2.4 Giao dịch hoán đổi Theo định số 1452/2004/QĐ-NHNN ngày 10/11/2004 giao dịch hối đoái TCTD phép hoạt động ngoại hối có định nghĩa giao dịch hốn đổi: “Giao dịch hoán đổi giao dịch đồng thời mua bán lượng ngoại tệ (chỉ có hai đồng tiền sử dụng giao dịch), kỳ hạn toán hai giao dịch khác tỷ giá hai giao dịch xác định vào thời điểm ký kết hợp đồng” Hạn chế giao dịch hoán đổi muốn giao dịch, bên đối tác phải tìm đối tác bên sẵn sàng làm đối tác giao dịch với mình, phải có trùng hợp nhu cầu thời gian đáo hạn, cấu trúc dòng tiền khối lượng vốn vi Hợp đồng hoán đổi thiết kế riêng theo nhu cầu hai bên đối tác, nên điều kiện hợp đồng mang tính cứng nhắc thiếu linh hoạt 1.2.2.5 Giao dịch quyền chọn Giao dịch quyền chọn giao dịch cho phép người mua có quyền (chứ nghĩa vụ) mua (nếu quyền chọn mua) bán (nếu quyền chọn bán) lượng ngoại tệ định tỷ giá cố định khoảng thời gian định Khác với hợp đồng kỳ hạn, hoán đổi, tương lai, hợp đồng quyền chọn không bắt buộc bên mua phải thực quyền Người mua quyền chọn người có quyền khơng có nghĩa vụ thực việc mua bán ngoại tệ theo tỷ giá thoả thuận Người mua thực quyền, bán quyền cho người khác khơng thực quyền Trong người bán quyền chọn người có nghĩa vụ phải thực quyền chọn theo hợp đồng ký kết, tức sẵn sàng thực giao dịch người mua muốn thực quyền 1.2.3 Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.3.1 Khái niệm Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ hiểu nâng cao số lượng chất lượng kinh doanh ngoại tệ Mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ có nghĩa mở rộng khía cạnh: doanh số mua bán ngoại tệ, nâng cao thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng; phạm vi hoạt động kinh doanh ngoại tệ (về đối tác, loại hình giao dịch) 1.2.3.2 Các tiêu phản ánh việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM a Chỉ tiêu 1: Doanh số mua bán ngoại tệ: Phản ánh tổng số ngoại tệ mua/bán kỳ, bao gồm: Doanh số mua ngoại tệ doanh số bán ngoại tệ vii b Chỉ tiêu 2: Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Lợi nhuận từ hoạt động KDNT = Doanh thu từ hoạt động KDNT - Chi phí cho hoạt động KDNT = Doanh số mua bán ngoại tệ x (Tỷ giá bán - Tỷ giá mua) Trong đó: Doanh thu từ hoạt động KDNT Chi phí cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ hiểu toàn khoản chi phí phục vụ cho hoạt động như: chi phí trả lương cho cán kinh doanh ngoại tệ, chi phí khấu hao máy móc thiết bị, chi phí đầu tư máy móc thiết bị mới… c Chỉ tiêu 3: Tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động KDNT Tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động KDNT = Lợi nhuận từ hoạt động KDNT : Tổng lợi nhuận trước thuế Ngân hàng 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương m¹i 1.3.1 Nhân tố chủ quan Nhân tố chủ quan có ảnh hưởng tới việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank phải kể đến định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ Bên cạnh đó, điều kiện cơng nghệ (gồm cơng cụ hỗ trợ tính tốn, dự đốn xu hướng biến động tỷ giá ngoại tệ công cụ đo lường rủi ro tỷ giá) chất lượng nguồn nhân lực hoạt động kinh doanh ngoại tệ có tác động khơng nhỏ tới việc mở rộng hoạt động 1.3.2 Nhân tố khách quan Bên cạnh nhân tố chủ quan xuất phát từ thân Ngân hàng, hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank phụ thuộc lớn vào nhân tố khách quan bối cảnh kinh tế giới nước; sách đối ngoại, sách quản lý ngoại hối sách tiền tệ Nhà nước viii Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh ViƯt Nam 2.1.1 Q trình hình thành phát triển VPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam (VP BANK) thành lập theo giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 12 tháng năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng thức vào hoạt động từ ngày 10 tháng năm 1993 theo Giấy phép thành lập số 1535/QĐ-UB ngày 04 tháng năm 1993 Đến thời điểm cuối năm 2008, vốn điều lệ VPBank 2.117,47 tỷ VND, tăng 182,33% so với đầu năm 2007; gấp 12,10 lần so với thời điểm cuối năm 2003 Đến 31/12/2008, tồn hệ thống VPBank có 135 điểm giao dịch diện 31/64 tỉnh, thành phố nước Riêng năm 2008, VPBank khai trương đưa vào hoạt động 32 chi nhánh phòng giao dịch 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh VPBank 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Đến cuối năm 2008, tổng vốn huy động Ngân hàng 15.609 tỷ VND; chiếm tỷ trọng 83,98% tổng nguồn vốn; gấp 7,05 lần so với cuối năm 2003 Trong huy động VND có tỷ trọng 88,74% huy động USD 11,26%; Nguồn vốn huy động từ thị trường chiếm 91,17% tổng nguồn huy động, tăng 11,45 lần so với cuối năm 2003 Nguồn vốn thị trường (liên ngân hàng) chiếm tỷ trọng 8,19%; giảm 62% so với cuối năm 2006 song tăng 32% so với cuối năm 2003 ix 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng Dư nợ đến cuối năm 2008 đạt gần 13 ngàn tỷ VND, giảm 3% so với kỳ năm ngoái 65% kế hoạch đề Tỷ lệ nợ xấu cuối năm 2008 mức 3,4% tổng dư nợ, gần tỷ lệ nợ xấu bình qn tồn ngành (3,5%) 2.1.2.3 Các hoạt động khác Hoạt động dịch vụ VPBank năm 2008 tiếp tục tăng trưởng đặn, thu nhập từ hoạt động dịch vụ VPBank đến 31/12/2008 đạt 57 tỷ đồng, gấp 1,54 lần năm 2007 2.1.2.4 Kết hoạt động kinh doanh Kết thúc năm 2008, lợi nhuận trước thuế toàn hệ thống VPBank (hợp nhất) đạt 198,72 tỷ VND; giảm 114,8 tỷ VND tương đương giảm 36% Tỷ lệ lợi nhuận ròng tổng tài sản bình quân (ROA) 0,81% tỷ suất lợi nhuận rịng vốn tự có bình qn (ROE) 6,74% 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh Việt Nam 2.2.1 Giao dịch giao Trong năm qua, doanh số mua bán ngoại tệ giao toàn hệ thống VPBank tăng đều, năm sau lớn năm trước Năm 2008, giao dịch ngoại tệ VPBank có tăng trưởng đột biến: Doanh số mua bán ngoại giao toàn hệ thống VPBank năm 2008 đạt 1,5 tỷ USD - mức cao từ trước đến - tăng 101% so với năm 2007 Tuy nhiên tăng trưởng doanh số mua bán giao năm 2008, điều kiện tỷ giá giao dịch vượt trần cho phép NHNN, để mua bán ngoại tệ với khách hàng, VPBank buộc phải sử dụng nhiều cách khác cách làm phổ biến mua bán ngoại tệ thông qua ngoại tệ thứ Điều làm đội doanh số mua bán ngoại tệ Ngân hàng lên gấp đôi x Bảng 2.3: Doanh số mua bán giao chia theo đối tượng giao dịch Đơn vị: Nghìn USD Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Tổng doanh số 190.348 406.562 601.365 679.521 746.024 1.501.016 Doanh số mua 82.121 183.222 290.857 331.269 375.249 845.271 - TCKT cá nhân 58.385 134.758 193.726 196.799 261.846 622.299 - NHNN TCTD 23.736 48.464 97.131 134.471 113.403 222.972 108.227 223.341 310.508 348.251 370.776 655.745 - TCKT cá nhân 92.628 204.823 272.245 266.277 253.810 579.797 - NHNN TCTD 15.598 18.517 38.263 81.974 116.965 75.948 Doanh số bán Nguồn: Phòng Nguồn vốn VPBank Về doanh số mua bán ngoại tệ theo đối tượng giao dịch: Lượng ngoại tệ mua từ khách hàng xuất cịn ít, chưa đáp ứng nhu cầu ngoại tệ khách hàng nhập Do VPBank phải khai thác tối đa nguồn USD từ NHNN từ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Trung bình năm VPBank thực mua từ 40 đến 70 triệu USD từ NHNN thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để bổ sung cho nguồn ngoại tệ thiếu hụt 2.2.2 Giao dịch kỳ hạn Bảng 2.4: Doanh số mua bán kỳ hạn 2003 - 2008 Chỉ tiêu Đơn vị: Nghìn USD 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Tổng doanh số 58.116 73.343 83.341 68.091 66.391 214.176 Doanh số mua 38.000 57.000 62.000 41.000 31.795 17.594 Doanh số bán 20.116 16.343 21.341 27.091 34.596 196.582 Nguồn: Phòng Nguồn vốn VPBank Các giao dịch mua kỳ hạn thực Hội sở với công ty xuất nhập lớn Công ty Xuất nhập Intimex, Cơng ty May Tồn Thắng Đồng thời với giao dịch mua USD kỳ hạn khách hàng trên, VPBank thực vay USD tổ chức tín dụng khác, sau bán giao lượng USD vay để đổi lấy VND sử dụng cho hoạt động kinh doanh Làm xi vậy, VPBank hưởng lãi suất cho vay VND cao nhiều so với lãi suất vay USD thị trường Tuy nhiên đến năm 2008, doanh số bán ngoại tệ kỳ hạn tăng đột biến gấp 5,68 lần so với năm 2007 gấp 11 lần so với doanh số mua ngoại tệ kỳ hạn năm 2008 Ngun nhân tình trạng VPBank thực giao dịch bán ngoại tệ kỳ hạn, sau thực ứng trước ngoại tệ cho khách hàng để toán tiền hàng nhập Bằng cách này, VPBank vừa bán ngoại tệ với tỷ giá kỳ hạn cao tỷ giá giao ngay, vừa hưởng thêm khoản tiền lãi ứng trước ngoại tệ cho khách hàng Nguồn thu nhập bù đắp cho phần chi phí VPBank bỏ để mua ngoại tệ với giá cao thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 2.2.3 Giao dịch hoán đổi Giao dịch hoán đổi VPBank thực cặp tiền tệ USD/VND Giao dịch hốn đổi ln chiếm tỷ trọng nhỏ doanh số mua bán ngoại tệ VPBank Bảng 2.5: Doanh số giao dịch hoán đổi 2003 - 2008 Đơn vị: Nghìn USD Chỉ tiêu 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Tổng doanh số 7.000 25.000 32.000 14.000 37.000 15.000 Nguồn: Phòng Nguồn vốn VPBank Tất giao dịch hoán đổi thực Hội sở theo chiều Sell/ Buy nghĩa thực bán USD giao lấy VND để sử dụng, sau mua lại USD kỳ hạn để cân trạng thái Về chất, giao dịch hoán đổi thực VPBank nhằm mục đích hưởng chênh lệch lãi suất VND USD tương tự giao dịch kỳ hạn trên, khác giao dịch hoán đổi VPBank thực trực tiếp với đối tác thị trường liên ngân hàng giao dịch kỳ hạn thực với cỏc cụng ty xut nhp khu xii 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hµng Ngoµi qc doanh ViƯt Nam 2.3.1 Những kết đạt Hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank phần đáp ứng nhu cầu khách hàng Hoạt động kinh doanh ngoại tệ góp phần hỗ trợ cho hoạt động dịch vụ khác phát triển Thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ giúp cho VPBank bước tạo lập uy tín thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế Quy mô hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhỏ: đáp ứng phần nhu cầu ngoại tệ toán khách hàng VPBank khơng trì khách hàng coi truyền thống Phương thức kinh doanh đơn điệu: giao dịch giao chiếm tỷ trọng chủ yếu Hiệu chưa cao: Lợi nhuận thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ không đáng kể, chí số giai đoạn, hoạt động đem lại thua lỗ cho ngân hàng 2.3.2.2 Nguyên nhân a Nguyên nhân chủ quan Hoạt động kinh doanh ngoại tệ chưa trọng phát triển VPBank hi sinh hoạt động kinh doanh ngoại tệ để thu lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thị trường tiền tệ Việc thực giao dịch hoán đổi ngoại tệ giao dịch kỳ hạn để hưởng chênh lệch lãi suất VND USD giúp cho VPBank tránh rủi ro tỷ giá lại thu lợi không lớn VPBank phải mua xiii USD kỳ hạn với tỷ giá kỳ hạn thường cao nhiều so với tỷ giá giao Chính vậy, giai đoạn trước 2008 VPBank bán USD giao đổi lấy VND cho vay VND để hưởng lãi suất cao sẵn sàng chấp nhận rủi ro từ việc trì trạng thái mở Tuy nhiên định hướng khơng cịn phù hợp năm 2008 chứng kiến tỷ giá USD/VND biến động mạnh với tỷ lệ trượt giá lên đến 10% buộc NHNN phải lần nới rộng biên độ tỷ giá Việc VPBank trì trạng thái ngoại tệ âm điều kiện tỷ giá thị trường có biến động tăng mạnh trở nên vô rủi ro Tỷ giá mua bán ngoại tệ VPBank không cạnh tranh với ngân hàng khác Trình độ chun mơn đội ngũ cán ngân hàng thực hoạt động kinh doanh ngoại tệ hạn chế Tổ chức hoạt động phận kinh doanh ngoại tệ Hội sở VPBank chưa hợp lý Máy móc trang thiết bị chưa đáp ứng yêu cầu thực tế, chưa có cơng cụ hỗ trợ dự báo tỷ đánh giá lại giao dịch ngoại tệ Hoạt động toán quốc tế chưa hỗ trợ hoạt động kinh doanh ngoại tệ b Nguyên nhân khách quan Hạn chế xuất phát từ phía khách hàng tham gia giao dịch ngoại tệ VPBank: chủ yếu doanh nghiệp nhập quy mô vừa nhỏ nên nguồn cung ngoại tệ bị hạn chế, khơng có nhu cầu sử dụng cơng cụ phái sinh tiền tệ để bảo hiểm tỷ giá Thị trường ngoại hối chưa phát triển Chính sách tỷ giá chưa phản ánh quy luật cung cầu Hệ thống pháp lý chưa hoàn thiện xiv Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM Chương GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TI NGN HNG NGOI QUC DOANH VIT NAM 3.1 Định hướng mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoài quốc doanh Việt Nam M rng hot động kinh doanh ngoại tệ theo chiều rộng chiều sâu, hướng đến kinh doanh thực có lãi: - Đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngoại tệ khách hàng cá nhân, tổ chức kinh tế phù hợp với quy định quản lý Ngoại hối NHNN; - Nâng cao chất lượng phục vụ mức độ thoả mãn khách hàng, trì khách hàng truyền thống thông qua dịch vụ hỗ trợ dịch vụ tư vấn tỷ giá, bảo hiểm rủi ro tỷ giá, tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ phù hợp với nhu cầu họ - Tích cực tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng với tư cách ngân hàng kinh doanh ngoại tệ để tìm kiếm lợi nhuận 3.2 Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng Ngoài quốc doanh Việt Nam 3.2.1 Mở rộng mạng lưới kinh doanh ngoại tệ VPBank phải quy định rõ chi nhánh phận phận thực giao dịch mua bán ngoại tệ với khách hàng Tuỳ quy mô chi nhánh mà phận có nhiều cán chuyên trách Hội sở thực giao dịch với cán chuyên trách chi nhánh phân cơng đăng ký để tránh tình trạng sai sót chậm trễ hoạt động xv 3.2.2 Đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh giao dịch kinh doanh ngoại tệ - Đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh để phân tán rủi ro tránh tình trạng lệ thuộc vào loại ngoại tệ; tăng lợi nhuận thu từ đầu tư vào ngoại tệ có biên độ dao động hàng ngày lớn - Ứng dụng sản phẩm phái sinh chiến lược quản trị rủi ro VPBank - Mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng nước thị trường ngoại hối nước bước gia nhập thị trường ngoại hối quốc tế 3.2.3 Mở rộng tiếp thị khách hàng trì khách hàng truyền thống - Tăng khả cạnh tranh tỷ giá: Đối với khách hàng coi tiềm năng, VPBank trì sách ưu đãi định tỷ giá - Cạnh tranh phi giá: cung cấp hệ thống dịch vụ hỗ trợ khách hàng dịch vụ tư vấn, tính tiện lợi, tiết kiệm thời gian, thái độ phục vụ khách hàng… - Tăng cường cơng tác quảng cáo tiếp thị, tìm kiếm khách hàng 3.2.4 Nâng cao trình độ cán kinh doanh ngoại tệ - Cơng tác tuyển dụng: VPBank tuyển dụng nhân viên chuyên ngành có liên quan đến tài quốc tế đào tạo cách có hệ thống giao dịch kinh doanh ngoại tệ - Công tác đào tạo: tổ chức khoá tập huấn ngắn hạn giao dịch kinh doanh ngoại tệ, cử số nhân viên có khả nghiên cứu học tập nước ngồi để có điều kiện học hỏi khơng lý thuyết mà thực tiễn thực giao dịch ngân hàng, đặc biệt kiến thức cơng cụ ngoại hối phái sinh - Có sách đãi ngộ mức cán nhân viên giỏi có tiềm để giữ họ lại gắn bó lâu dài với Ngân hàng xvi 3.2.5 Chuẩn hoá tổ chức hoạt động phận kinh doanh ngoại tệ Bộ phận kinh doanh ngoại tệ Hội sở phải bao gồm phận: - Bộ phận kinh doanh (Front Office): cán kinh doanh trực tiếp mua bán thị trường ngoại tệ liên ngân hàng chịu trách nhiệm lãi lỗ hoạt động - Bộ phận tốn (Back Office): có chức độc lập, có trách nhiệm xác nhận giao dịch, thực toán, đối chiếu số dư, kê tài khoản… - Bộ phận quản lý rủi ro (Middle Office): có nhiệm vụ kiểm tra, theo dõi giám sát hạn mức mà nhân viên kinh doanh phép sử dụng, tránh khơng để cán kinh doanh vượt ngồi khn khổ thẩm quyền mạo hiểm kinh doanh, giao dịch đầu 3.2.6 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng - Nâng cấp hệ thống máy tính nối mạng, kể mạng nội hay mạng toàn cầu để diễn biến thị trường cung cấp kịp thời - Trang bị thêm máy tính nối mạng Reuters để lúc nhiều thành viên phận kinh doanh ngoại tệ tham gia giao dịch trực tiếp mạng, tận dụng thời - Bên cạnh thiết bị có Reuters, Cti, VPBank cần trang bị thêm phần mềm quản lý rủi ro tính tốn đại sản phẩm kinh doanh ngoại tệ 3.3 Mét sè kiÕn nghÞ 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 3.3.1.1 Cải thiện môi trường kinh tế nhằm tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển Thứ nhất, đẩy mạnh trình hội nhập kinh tế Việt Nam có sách thơng thống để thu hút nhanh đầu tư nước ngoài, khơi tăng xvii nguồn vốn cho đầu tư, thúc đẩy tăng trưởng xuất hàng hoá Trước mắt cần tiếp tục thực cải cách kinh tế, có cải cách hệ thống ngân hàng, tài tiền tệ theo kế hoạch đề Thứ ba, cải thiện cán cân tốn quốc tế: có biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu, mở rộng quan hệ đối ngoại; bảo hộ sản xuất nước thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý hạn ngạch công cụ thuế nhằm hạn chế nhập hàng hố nước có đủ khả sản xuất; đẩy mạnh hoạt động thu hút vốn đầu tư nước ngồi 3.3.1.2 Có định hướng chiến lược xây dựng VND có khả chuyển đổi khu vực - Đẩy lùi tình trạng la hố kinh tế, tiến tới VND phương tiện toán lãnh thổ Việt Nam - Tiếp tục chế tự hoá lãi suất chế tỷ giá linh hoạt theo hướng nâng dần giá trị thực VND so với USD đồng tiền khu vực - Tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng kinh tế để nâng dần vị kinh tế Việt Nam 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 3.3.2.1 Tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ a Chính sách quản lý ngoại hối Ban hành thông tư hướng dẫn giao dịch ngoại tệ theo hướng: - Tự hoá giao dịch vãng lai theo chủ thể tự mua, bán, chuyển ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu tốn sở xuất trình chứng từ hợp lệ - Cho phép chủ thể tham gia thị trường ngoại hối thực giao dịch ngoại hối theo thông lệ quốc tế thoả mãn điều kiện quy định xviii - Từng bước nới lỏng giao dịch vốn, tạo điều kiện cho doanh nghiệp cá nhân nước tiếp cận thị trường ngoại tệ thị trường vốn quốc tế rộng rãi hơn, đồng thời thu hút nhiều nguồn lực từ nước đầu tư vào Việt Nam hình thức trực tiếp hay gián tiếp b Chính sách tỷ giá Từng bước nới rộng biên độ dao động tỷ giá Về lâu dài, thị trường tương đối phát triển chủ thể tham gia thị trường mở rộng NHNN nên dỡ bỏ biên độ dao động, không trực tiếp ấn định tỷ tiến hành can thiệp thị trường với tư cách người mua bán cuối để tỷ giá diễn biến theo hướng có lợi cho kinh tế c Hoàn thiện quy chế giao dịch ngoại hối phái sinh 3.3.2.2 Hoàn thiện phát triển thị trường tiền tệ liên ngân hàng a Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng - Hoàn thiện quy chế giao dịch, đại hoá khâu tốn, trang bị cơng nghệ thơng tin tiên tiến, nâng cao trình độ kỹ kinh doanh cho cán NHTM - Khuyến khích thành viên tích cực tham gia giao dịch thị trường - Sự can thiệp NHNN với vai trò người mua bán cuối thị trường cần phải diễn kịp thời với quy mơ thích hợp b Hoàn thiện phát triển thị trường nội tệ liên ngân hàng Sử dụng lãi suất công cụ để tác động vào thị trường ngoại hối Lãi suất hình thành theo hai cấp cấp bán buôn bán lẻ Lãi suất bán buôn lãi suất hình thành theo quan hệ cung cầu vốn thị trường nội tệ liên ngân hàng, cịn gọi lãi suất liên ngân hàng Lãi suất bán lẻ tính lãi suất bán bn cộng thêm chi phí hoạt động ngân hàng chi phí quản lý, chi phí tiếp thị, chi lương… xix KẾT LUẬN KẾT LUẬN Trong xu hội nhập vào thị trường tài quốc tế, quy mô chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam ngày phát triển, với loại hình dịch vụ tài đa dạng phong phú nhằm đáp ứng nhu cầu ngày tăng thể kinh tế Bằng nỗ lực toàn thể ban lãnh đạo cán nhân viên toàn hệ thống, Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh Việt Nam hoàn toàn bước khỏi khủng hoảng toàn hệ thống năm 1997 đạt thành định trình hoạt động Trong đó, khơng thể khơng kể tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ - mảng kinh doanh đối ngoại ngân hàng Với mong muốn đóng góp phần nhỏ bé vào việc mở rộng phát triển hoạt động VPBank, luận văn hoàn thành nội dung sau: - Trình bày lý thuyết hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM, nhân tố khách quan chủ quan ảnh hưởng đến việc mở rộng hoạt động - Trên sở phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh Việt Nam giai đoạn 2003 - 2008, luận văn đưa đánh giá thực trạng, kết đạt mặt hạn chế hoạt động nguyên nhân dẫn tới hạn chế - Luận văn đưa giải pháp nhằm khắc phục hạn chế cịn tồn tại, góp phần mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ VPBank, đồng thời đề xuất số kiến nghị lên Ngân hàng Nhà nước tạo điều kiện cho VPBank thực cách thuận lợi giải pháp ... MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM Chương GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG NGOÀI QUỐC DOANH VIT NAM 3.1 Định hướng mở rộng. .. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM Chương THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOÀI QUC DOANH VIT NAM 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP. .. 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh Việt Nam Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoài quốc doanh Việt Nam iii Chương