Giải pháp phòng chống rửa tiền qua hệ thống thanh toán của ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam,

rƯỚC V IỆ* T NAM B ộ* GIÁO Đ Ụ»C VÀ Đ Ả O TẠO * m y c V IỆ N N G Â N H À N G ĐẶNG QUỐC VIỆT GIẢI PHÁP PHÒNG CHỎNG RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG THANH TỐN CỦA NGÂN HÀNG L í iV L Ổ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC s ĩ KÍNH TÉ HÀ NỘI-2015 1 NGÂN HÀNG NH À NƯỚ C VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G H Ọ C V IỆ N NGÂN HẢNG KHOA SAO ĐẠI HOI ĐẶNG QUỐC VIỆT GIẢI PHÁP PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHÀN ĐÀU T VÀ PHÁT TRIẺN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài - N gân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ H Ọ C V IÊ N N G Â N H À N G TRUNG TÂM THƠNG TIN • THƯ VIỆN si ú /1923 N g ò i h n g dẫn k h oa học: T S N G U Y Ê N T H Ị H Ồ N G H Ả I H À N Ộ I - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học thực cá nhân, thực hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Thị Hồng Hải Các số liệu kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng ĐẶNG QUỐC VIỆT MUC LUC • MỞ ĐẦU • C H Ư Ơ N G i: N H Ữ N G V Ấ N Đ Ê LÍ LU Ậ N c BẢ N VÈ R Ử A TIỀN VÀ P H Ị N G C H Ĩ N G RỬ A T IÈ N Q U A HỆ T H Ó N G T H A N H TO Á N CỦA N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1 KHÁI QUÁT VỀ RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm rửa tiền 1.1.2 Quy trình rửa tiền 12 1.1.3 Phương thức rửa tiền .15 1.1.4 Anh hưởng rửa tiền kinh tế, xã hội 20 1.2.1 Tầm quan trọng phòng chống rửa tiền qua hệ thống toán ngân hàng .25 1.2.2 Nguyên tắc phòng chống rửa tiền qua hệ thống toán ngân hàng 27 1.2.3 Phương thức phịng, chống rửa tiền qua hệ thống tốn ngân hàng thương mại 29 1.3 KINH NGHIỆM PHỊNG CHỐNG RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG THANH TỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TẠI MỘT SỐ QUỐC GIA TRÊN THẾ GIÓI 32 1.3.1 Kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền Mỹ 32 1.3.2 Kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền Anh 34 1.3.3 Kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền Trung Quốc .35 1.3.4 Kinh nghiệm phòng, chống rủa tiền Malaysia 36 1.3.5 Kinh nghiệm phòng, chống rửa tiền số nước khác .37 C H Ư Ơ N G 2: T H ự C T R Ạ N G H O Ạ T Đ Ộ N G R Ử A T IỀ N VÀ PH Ò NG C H Ó N G R Ử A TIỀN Q U A H Ệ TH Ố N G TH A N H T O Á N CỦ A NG Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I CỔ PH Ầ N Đ Ầ U T Ư VÀ PH Á T T R IỂ N V IỆ T N A M 39 2.1 BỐI CẢNH PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM VÀ CHỦ TRƯƠNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VỀ PHÒNG CHỐNG RỬA TIỀN 39 2.1.1 Bổi cảnh Phòng, chống rửa tiền hệ thống ngân hàng Việt Nam 39 2.1.2 Chủ trương Ngân hàng Nhà nước Phòng, chống rửa tiền .40 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG RỬA TIỀN VÀ PHỊNG CHỐNG RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG THANH TỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 43 2.2.1 Cơ sở pháp lí điều chỉnh hoạt động phịng chống rủa tiền Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 46 2.2.2 Thực trạng hoạt động rửa tiền qua hệ thống toán Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 47 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG RỬA TIỀN VÀ NHŨNG BIỆN PHÁP PHÒNG CHỐNG RỬA TIÊN ĐÃ THựC HIỆN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 56 2.3.1 Kết đạt 56 2.3.2 Tồn nguyên nhân 57 C H Ư Ơ N G 3: G IẢ I PH Á P PH Ò N G C H Ó N G R Ử A TIÈ N Q U A HỆ T H Ó N G T H A N H T O Á N CỦ A N G Â N H À N G TH Ư Ơ N G M ẠI CỔ PH Ầ N Đ Ầ U T Ư V À PH Á T T R IỂ N V IỆ T N A M 65 3.1 CHIÉN LƯỢC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TU' VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 65 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cố phần Đầu tư Phát triển Việt Nam tầm nhìn đến 2020 65 3.1.2 Định hướng phòng, chống rửa tiền qua hệ thống toán BIDV 67 3.2 GIẢI PHÁP PHỊNG CHỐNG RỬA TIỀN QUA HỆ THỐNG THANH TỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦƯ T VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 69 3.2.1 Nhóm giải pháp trước mắt 69 3.2.2 Nhóm giải pháp lâu dài 72 3.3.KIÉN NGHỊ 76 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 80 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội Ngân hàng 81 3.3.4 Kiến nghị với quan, ngành khác có liên quan 82 K Ế T L U Ậ N 85 D A NH M Ụ C KÍ T ự V IÉT TẮT T Ừ V IÉ T TẮ T BIDV FATF D IỄN G IẢ I NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ■ Lực lượng đặc nhiệm tài quốc tế NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW Ngân hàng Trung ương PCRT Phòng chống rửa tiền QLRR Quản lý rủi ro TTKB Tài trợ khủng bố D A N H M ỤC BẢ N G S Ố LIỆU VÀ s ĐỒ Nội dung Trang Bảng 1.1 Daph sách quốc gia/nhóm có mức độ lo ngại rửa tiền 10 Bảng 1.2 Phân loại khách hàng có nghi vấn đến hoạt động rửa tiền 31 Sơ đồ 1.1 Quy trình rửa tiền 13 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 45 Tên m A M Ở ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Rửa tiền hành vi cá nhân hay tổ chức tìm cách tạo vẻ bên hợp pháp cho khoản tiền tài sản khác có từ hành vi phạm tội Rửa tiền trở thành vấn nạn nghiêm trọng mang tính quốc tế, cộng đồng giới quan tâm, gây hậu kinh tế, xã hội nghiêm trọng ảnh hưởng tới an ninh quốc gia uy tín quốc tế quốc gia, làm suy yếu kinh tế, cải tổ kinh tế Rửa tiền không giúp cho tội phạm che giấu nguồn gốc khoản tiền bất họp pháp mà tạo sở cho chúng hưởng thụ sử dụng đồng tiền tẩy rửa đê phục vụ cho hoạt động tội phạm khác Hoạt động rửa tiền trở thành mối nguy lớn nhiều quốc gia giới Theo ước tính chuyên gia Liên Hiệp Quốc thống kê Qũy Tiền Tệ Quốc Tố (IMF), hàng năm số tiền bọn tội phạm tẩy rửa khoảng 1,000 - 1,500 tỷ USD, khoảng 70% tiền mặt Một thủ đoạn rửa tiền phổ biến thông qua hệ thống ngân hàng, điều có nghĩa quốc gia có hệ thống tài ngân hàng sơ khai, lỏng lẻo ln điểm đến tiềm bọn tội phạm rửa tiền Với tác hại to lớn việc rửa tiền nhiều tổ chức phủ phi phủ phân cơng thực cơng tác phịng, chống rửa tiền như: Ngân hàng Thế Giới (WB), Qũy Tiền Tệ Quốc Te (IMF), ủy Ban Giám Sát Ngân hàng Basel, Lực Lượng Đặc Nhiệm Tài Chính (FATF), v.v Ở nước phát triển : Mỹ, Anh, Nga, úc, Pháp, Luật Phòng, chống rửa tiền hình thành từ lâu đời triến khai cách hiệu Tại Việt Nam, vấn đề phòng, chống rửa tiền vấn đề tương đối mẻ Trước đây, phòng chống rửa tiền đề cập thông qua Công ước Viên (Công ước Liên Hợp Quốc chống buôn bán bất họp pháp ma túy chất hướng thần năm 1988) mà Việt Nam tham gia Và sau Luật Phòng chống rửa tiền số 07/2012/QH13 Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XIII, kỳ họp thứ thông qua ngày 18 tháng 06 năm 2012 tạo sở pháp lý ban đầu cho cơng tác phịng, chống rửa tiền Đến nay, Luật ban hành năm, nhiên hiệu việc ngăn chặn rửa tiền nói chung rửa tiền qua hệ thống ngân hàng nói riêng cịn hạn chế Trong thời gian tới khơng có giải pháp đắn, Việt Nam trở thành điểm đến tội phạm rửa tiền, mà ngân hàng xem công cụ để thực hành vi Vì vậy, vấn đề phịng, chống rửa tiền qua hệ thống toán ngân hàng Việt Nam đặt đòi hỏi xúc công tác quản lý Trong xu hội nhập với kinh tế giới, Việt Nam trở thành mục tiêu hoạt động rửa tiền hệ thống luật pháp, hệ thống kế tốn tìm hiếu khách hàng ngân hàng thương mại phát triển Mức độ sử dụng tiền mặt giao dịch khơng thống lớn dẫn đến việc kiểm soát giao dịch tốn khó khăn Qua nhiều nghiên cứu cho thấy, hoạt động rửa tiền qua ngân hàng bọn tội phạm đa dạng, phức tạp, qua nhiều cơng đoạn Vì vậy, vấn đề phịng chống rửa tiền không hoạt động riêng ngân hàng mà phối hợp chặt chẽ nhiều ngành, NHTW NHTM, phòng ban nội NHTM Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ phần hàng đâu Việt Nam với bề dày truyền thống mạng lưới chi nhánh nhiều quốc gia giới phải đương đầu với vấn nạn rửa tiền Mặc dù BIDV xây dựng nhiều văn bản, quy định phòng chống rửa tiền, nhiên bối cảnh kinh tế nước kinh tế giới diễn biến 73 ng ân hàng H ệ th ố n g P C R T c ầ n p h ả i có m o d u le th iế t y ế u F ilte rin g : n g ă n c h ặ n tứ c th i v P ro filin g d n h ch o p h â n tíc h sau: - Đ ố i v i P ro filin g : C c v í d ụ v ề k ịc h b ản rử a tiề n đ a n h ằ m cài đ ặ t v o tro n g h ệ th ố n g , v k iể m n g h iệ m k ế t q u ả từ c c k ịc h b ả n đ a n g đ ợ c x â y d ự n g ; th u th ậ p tấ t c ả c c g ia o d ịc h n g h i n g p h ụ c v ụ c h o v iệ c p ro filin g ; q u y tắ c v i c c th a m số x c đ ịn h c c th n h p h ầ n c ủ a k ịc h b ả n (v í dụ: tài k h o ả n có g ia o d ịc h lớ n h n 0 ,0 0 triệ u ; c c k h c h h n g có n h iề u h n tài k h o ả n tạ i n g â n h n g ; d a n h s c h c c k h c h h n g đ e n , c c n c , q u ố c g ia k h ô n g h ợ p tá c v ề rử a tiề n d o tổ c h ứ c c ó u y tín c u n g cấ p h n g n ă m - Đ ố i v i F ilte rin g : Q u y trìn h c ả n h b o tro n g F ilte rin g ; h ỗ trợ K Y C , C D D , e n h a n c e d C D D ; x ế p h n g rủ i ro d ự a trê n m a trậ n rủ i ro, m a trậ n rủ i ro p h ả i đ ợ c x â y d ự n g d ự a trê n : sản p h ẩ m d ịc h v ụ c ủ a n g â n h n g m k h c h h n g sử d ụ n g , q u ố c g ia k h c h h n g c trú 2 Thành lập m ộ t p h ậ n ch u yên trách p h â n tích th n g tin kh ách h n g B ọ n tộ i p h m th n g rử a tiề n q u a n g â n h n g th ô n g q u a h ìn h th ứ c c h u y ể n tiề n , c c g ia o d ịc h c h u y ể n tiề n c ó g iá trị n h ỏ từ n h iề u tà i k h o ả n k h c n h a u v ề m ộ t tà i k h o ả n tro n g m ộ t th i g ia n n g ắ n h o ặ c n g ợ c lại, h o ặ c tiề n đ ợ c c h u y ế n lò n g v ò n g q u a n h iề u tà i k h o ả n n h ằ m trá n h k iể m s o t c ủ a n g â n h n g Đ e n g â n h n g có th ể n h ậ n d iệ n h o t đ ộ n g rử a tiề n th ì tấ t c ả th ô n g tin v ề k h c h h n g v c c g ia o d ịc h c ủ a k h c h h n g cầ n đ ợ c tậ p tru n g m ộ t đ ầ u m ố i đ ể đ ợ c x lý v lư u g iữ m ộ t c c h có h ệ th ố n g C h ín h v ậy , v iệ c lậ p m ộ t b ộ p h ậ n c h u y ê n trá c h v ề p h â n tíc h th ô n g tin k h c h h n g c ầ n th iế t c h o h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a m ìn h v q u a đ ó k iể m s o t đ ợ c n n rử a tiề n q u a h ệ th ố n g th a n h to n c ủ a n g â n h n g Đ ể th ự c h iệ n p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n th e o tin h th ầ n c ủ a N g h ị đ ịn h 116, 74 b ộ p h ậ n p h â n c h u y ê n trá c h c ầ n th ự c h iệ n n h sau: - T h n h ấ t, th u th ậ p v lư u g iữ c c th ô n g tin b a n đ ầ u c ủ a k h c h h àn g B ộ p h ậ n g ia o d ịc h trự c tiế p n h ậ p liệ u th ô n g tin k h c h h n g v o h ệ th ố n g m ộ t c c h đ ầ y đ ủ v c ậ p n h ậ t th ô n g tin n h a n h c h ó n g k h i có th a y đ ổ i B ộ p h ậ n c h u y ê n trá c h k iể m s o t tín h tu â n th ủ c ủ a q u y trìn h n y đ ể đ ả m bảo c h ấ t lư ợ n g th ô n g tin - T h ứ h a i, b ộ p h ậ n p h â n tíc h th ô n g tin k h c h h n g tiế n h n h p h â n lo i k h c h h n g v b o c o v ề h ộ i sở c h ín h - T h ứ b a, th ô n g q u a c c th ô n g tin tổ n g h ợ p đ ợ c từ n h iề u n g u n (bên tro n g v b ê n n g o i n g â n h n g ), b ộ p h ậ n c h u y ê n trá c h tiế n h n h p h â n tích , đ n h g iá v n h ậ n d iệ n n h ữ n g đ ố i tư ợ n g có n g u y c rử a tiề n v đ a b iệ n p h p th íc h h ợ p h trợ c h o c c p h ậ n g ia o d ịc h , b ộ p h ậ n tín d ụ n g n g ă n ch ặ n h n h v i rử a tiề n q u a n g â n h n g - T h ứ tư , b ă n g c c h ìn h th ứ c đ o tạ o k h c n h a u , p h ậ n c h u y ê n trá c h c ậ p n h ậ t th ô n g tin , k ỹ n ă n g v k in h n g h iệ m ch o c c n h â n v iê n n g â n h n g th ự c h iệ n tố t v iệ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiền 2 Tăng cường h ọp tác quốc tế p h ò n g chống rửa tiền Đ ể c ô n g tá c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n h iệ u q u ả, b ê n c n h v iệ c đ ẩ y m n h c ô n g tá c tu y ê n tru y ề n , tă n g c n g đ ầ u tư h ệ th ố n g c ô n g n g h ệ th ô n g tin , b an h n h q u y c h ế g iá m s t th ự c h iệ n b iệ n p h p p h ò n g , c h ố n g r a tiề n râ t c â n s ự tă n g c n g h ọ p tá c v i c c tổ c h ứ c q u ố c tế, n c trê n th ế g iớ i đ ế tra o đ ổ i th ô n g tin v n h ậ n đ ợ c n h iề u s ự trợ g iú p từ c c tổ c h ứ c q u ố c tế, c c q u ố c g ia c ó n h iề u k in h n g h iệ m p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n , đ ặ c b iệ t k in h n g h iệ m v ề c h ố n g rử a tiề n q u a hệ th ố n g n g â n h àn g V iệ c h ợ p tá c q u ố c tế đ ợ c x e m c ô n g c ụ h ữ u h iệ u n h ấ t c ủ a q u ố c g ia tro n g c ô n g c u ộ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n v V iệ t N a m c ũ n g k h ô n g th ể đ n đ ộ c tro n g c u ộ c c h iế n 75 2 H ạn c h ế việc cấp tín d ụ n g bằn g tiền m ặ t B ID V h iệ n th ự c h iệ n v iệ c cho vay th e o Q uyết đ ịn h số 162 /2 Ó /Q Đ - N H N N n g y /1 /2 0 c ủ a N H N N v ề v iệ c b a n h n h q u y ch ế c h o v a y c ủ a tổ c h ứ c tín d ụ n g đ ố i v i k h c h h n g T h e o q u y ch ế n y , v iệc g iả i n g â n k h o ả n tín d ụ n g c ấ p c h o k h c h h n g d i h ìn h th ứ c tiề n m ặ t h o ặ c c h u y ể n k h o ả n k h ổ n g đ ợ c q u y đ ịn h T rê n th ự c tế, B ID V th n g d ự a v o m ụ c đ íc h s d ụ n g v ố n v a y c ủ a k h c h h n g để g iả i n g â n b ằ n g tiề n m ặ t h o ặ c c h u y ể n k h o ả n V í d ụ , c c d o a n h n g h iệ p th a n h to n tiề n h n g n h ậ p k h ẩ u c h ắ c c h ắ n p h ả i th ự c h iệ n c h u y ể n k h o ả n n c n g o i h o ặ c d o a n h n g h iệ p v a y th a n h to n tiề n h n g tro n g n c m n h c u n g c ấ p c ũ n g d o a n h n g h iệ p th ì h ìn h th ứ c c h u y ể n k h o ả n v ẫ n đ ợ c áp d ụ n g ; c ò n n ế u d o a n h n g h iệ p v a y để th a n h to n tiề n lư n g c h o n g i lao đ ộ n g h o ặ c c c c n h â n v a y tiê u d ù n g , m u a n h , m u a x e, th ì v ẫ n th ự c h iệ n g iải n g â n d i h ìn h th ứ c tiề n m ặt T u y n h iê n h iệ n n ay , n g i v a y (k ể c ả tổ c h ứ c k in h tế v c n h â n ) đ ề u “th íc h ” v iệ c g iải n g â n b ằ n g tiề n m ặ t b i n ó dễ s d ụ n g ch o n h iề u m ụ c đ íc h v trá n h đ ợ c v iệc k iế m s o t c ủ a n g â n h àn g V iệ c g iả i n g â n b ằ n g tiề n m ặ t có n h ữ n g ả n h h n g n h ấ t đ ịn h đ ế n v iệ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n m B ID V đ a n g sứ c th ự c h iệ n T h ứ n h ấ t, lư ợ n g tiề n m ặ t đ ợ c g iải n g â n g ó p p h ầ n làm tă n g lư ọ n g tiề n m ặ t tro n g n ề n k in h tế v tạ o đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i ch o h o t đ ộ n g r a tiề n b i n ó dễ d n g tiê u x ài, d ễ ấ n d a n h , c c c q u a n c h ứ c n ă n g k h ó k iể m so át T h ứ h a i, n h â n v iê n tín d ụ n g rấ t k h ó k iể m tra v iệ c s d ụ n g v ố n v a y c ủ a k h c h h n g c ó đ ú n g m ụ c đ íc h h a y k h ô n g Đ iề u n y k h ô n g n h ữ n g ả n h h n g đ ế n c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g m c ị n g ó p p h ầ n h ợ p th ứ c h ó a n h ữ n g k h o ả n tiề n “ b ẩ n ” k h i d ò n g tiề n n y c h ả y v o n ề n k in h tế H iệ n n ay , C h ín h p h ủ v ẫ n c h a b a n h n h c h ín h th ứ c N g h ị đ ịn h v ề th a n h to n b ằ n g tiề n m ặ t n ê n v ẫ n c h a có m ộ t q u y đ ịn h p h p lý c h ín h th ứ c v ề h n 76 m ứ c th a n h to n b ằ n g tiề n m ặt T u y n h iê n , tro n g k h ả n ă n g c ủ a m ìn h B ID V v ẫ n c ó th ể p đ ụ n g m ộ t c h ín h sá c h tín d ụ n g c h ặ t c h ẽ để q u ả n lý c ó h iệ u q u ả v ố n tín d ụ n g c u n g ứ n g c h o n ề n k in h tế V iệ c h n c h ế c ấ p tín d ụ n g b ằ n g tiề n m ặ t c h o k h c h h n g m ộ t đ iề u m B ID V c ầ n p h ả i q u a n tâ m v h o n to n có k h ả n ă n g th ự c h iệ n đ ợ c M ộ t số b iệ n p h p n h ằ m h n c h ế v iệ c g iả i n g â n b ằ n g tiề n m ặ t n h sau: - G iả i n g â n đ ể th a n h to n tiề n lư n g ch o n g i lao đ ộ n g q u a th ẻ A T M - G iả i n g â n th a n h to n tiề n h n g tro n g n c (c h o c ả tổ c h ứ c k in h tế v c n h â n ) đ ề u p h ả i th ự c h iệ n c h u y ế n k h o ả n trự c tiế p c h o n g i th ụ h n g 3 K I Ế N N G H Ị 3 K iế n n g h ị v i C h ín h p h ủ 3.3.1.1 H oàn thiện h ệ thốn g p h p lu ật ph òn g, chống rửa tiền V iệ t N a m đ ã b a n h n h L u ậ t p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n v o n ă m 2 , tu y n h iê n , tro n g c c v ă n b ả n p h p lu ậ t đ ầ u tư , th n g m ại, h ả i q u a n c ầ n bổ s u n g đ iề u k h o ả n v ề p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n , để đ ả m b ả o c ô n g tá c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n đ ợ c triể n k h a i m ộ t c c h đ n g b ộ v có h iệ u q u ả T iế p tụ c tiế p th u , h ọ c h ỏ i k in h n g h iệ m v ề lu ậ t p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n c ũ n g n h k in h n g h iệ m c h ố n g rử a tiề n c ủ a c c n c tiê n tiế n trê n th ế g iớ i đ ể h o n th iệ n h ệ th ố n g p h p lu ậ t c ủ a m ìn h B ê n c n h đó, P h p lệ n h n g o i h ố i đ ợ c b an h n h n ă m 0 , v i q u y đ ịn h g ia o d ịc h n g o i tệ th ô n g th o n g h n trư c g iú p d o a n h n g h iệ p dễ d n g tro n g v iệ c th a n h to n , g ia o d ịc h v i đ ố i tá c n c n g o i N h n g đ n g th i c ũ n g tạ o rấ t n h iề u kẽ h ch o tộ i p h m r a tiề n lợi d ụ n g c h u y ể n “n g o i tệ b ấ n ” v o tro n g n c h o ặ c c h u y ể n n c n g o i V ì v ậy , tro n g th i g ia n tớ i c ầ n b ổ s u n g th ê m c c q u y đ ịn h tro n g P h p lệ n h n g o i h ố i h n g tớ i c c m ụ c tiê u v ề p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n để h n ch ế k h ả n ă n g rử a tiề n c ủ a b ọ n tộ i p h m 3.3.1.2 H ạn c h ế sử dụn g tiền m ặ t toán 77 V iệ t N a m v i đ ặ c đ iể m n ề n k in h tế tiề n m ặ t, đ a n g đ ợ c x e m đ iể m đ ế n lý tư n g c ủ a tộ i p h m rử a tiề n V ì v ậ y , v ấ n đ ề h n c h ế sử d ụ n g tiề n m ặ t tro n g th a n h to n n c ta m ộ t y ê u c ầ u b ứ c th iế t đ ặ t đ ể h n c h ế lo i tộ i p h m n ày T u y n h iê n c c b iệ n p h p đ a từ trư c tớ i n a y đ ể h n ch ế lư ợ n g tiề n m ặ t tro n g th a n h to n v ẫ n c h a đ e m lại k ế t q u ả m o n g đợ i S a u đ â y m ộ t số đề x u ấ t đ ố i v i C h ín h p h ủ tro n g v iệ c k h u y ế n k h íc h p h t triể n th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặ t: - T h ứ n h ấ t, b a n h n h c c c h ín h s c h u đãi v ề th u ế , p h í đ ố i vớ i tổ c h ứ c c u n g ứ n g d ịc h v ụ th a n h to n - T h ứ h a i, x â y d ự n g c c p h n g n m iễ n , g iả m th u ế n h ậ p k h ẩ u để g iả m n h ẹ g n h n ặ n g đ ầ u tư c h o c c đ n vị đ ầ u tư tra n g th iế t bị p h ụ c v ụ h o t đ ộ n g th a n h to án - T h ứ ba, x â y d ự n g c c p h n g án m iễ n g iả m th u ế g iá trị g ia tă n g đ ố i v i c c th a n h to n q u a n g â n h n g , x â y d ự n g c c h ế tín h p h í d ịc h v ụ th a n h to n h ợ p lý đ ố i v i c c g ia o d ịc h th a n h to n liê n n g â n h n g T rê n c s đ ó tá c đ ộ n g tớ i to n b ộ c c ấ u tín h p h í c ủ a c c tổ c h ứ c tín d ụ n g n h ằ m tạ o lậ p m ộ t m ứ c p h í h ợ p lý c h o n g i s d ụ n g c u ố i c ù n g , n h ằ m k h u y ế n k h íc h s d ụ n g c c d ịc h v ụ th a n h to n q u a n g â n h n g , v th ô n g q u a đ ó tạ o lập th ó i q u e n g ia o d ịc h q u a n g â n h n g tro n g n h â n d ân - T h ứ tư , đ ố i v i m ộ t số g ia o d ịc h có g iá trị lớ n n h : c h u y ể n n h ợ n g q u y ề n s d ụ n g đ ất, q u y ề n s h ữ u n h ở, m u a b n ô tô K h i tiế n h n h đ ă n g k ý c h u y ế n q u y ề n s d ụ n g , s h ữ u b ắ t b u ộ c p h ả i có c h ứ n g từ th a n h to n q u a n g â n h àn g - T h ứ n ă m , tu y ê n d ụ n g c c c n có trìn h độ, k in h n g h iệ m v o làm v iệ c tạ i b ộ p h ậ n x â y d ự n g c h iế n lư ợ c, c h ín h s c h p h t triể n h o t đ ộ n g th a n h to n k h ô n g d ù n g tiề n m ặt X â y d ự n g c c c h n g trìn h đ o tạ o c h u y ê n sâ u n h ằ m tạ o c c c h u y ê n g ia tro n g lĩn h v ự c th a n h to n 78 3.3.1.3 X â y dự ng hệ thống tra giá m sá t ngăn hàn g hiệu H iệ n n a y , h ệ th ố n g th a n h tra g iá m s t n g â n h n g v ẫ n th u ộ c N H N N V iệ c h o n th iệ n hệ th ố n g th a n h tra g iá m sá t n y v ẫ n p h ả i đ ợ c th ự c h iệ n th n g x u y ê n đ ể th e o k ịp v i s ự p h t triể n c ủ a c c N H T M M ộ t số g iả i p h p c h o v iệ c h o n th iệ n h ệ th ố n g th a n h tra g iá m sá t n g â n h n g n h sau: - X â y d ự n g hệ th ố n g q u y c h ế th a n h tra , g iá m sá t th e o th ô n g lệ q u ố c tế: đ n h g iá , x ế p h n g c c tổ c h ứ c tín d ụ n g th e o tiê u c h u ẩ n C A M E L S ; h ệ th ố n g th a n h tra , g iá m s t rủ i ro trê n c sở đ ịn h tín h k ế t h ọ p v i th a n h tra tu â n th ủ trê n c sở đ ịn h lư ợ n g ; th iế t lậ p h ệ th ố n g g iá m sá t từ x a tậ p tru n g ; - H o n th iệ n c c q u y đ ịn h v ề an to n p h ù h ợ p v i th ô n g lệ q u ố c tế , tă n g c n g p h ố i h ọ p v i B ả o h iể m tiề n g i v T ru n g tâ m T h ô n g tin tín d ụ n g để đ ả m b ả o a n to n h ệ th ố n g ; - T h iế t lập m ố i q u a n h ệ v i th a n h tra , g iá m sá t c c n c để b ả o đ ả m h ữ u h iệ u th a n h tra g iá m s t c c h o t đ ộ n g c ủ a tổ c h ứ c tín d ụ n g n c n g o i V iệ t N a m v đ o n k ế t p h ố i h ợ p p h ò n g c h ố n g k h ủ n g h o ả n g tà i ch ín h - X â y d ự n g v h o n th iệ n q u y trìn h , q u y c h ế th a n h tra ch ỗ v sổ ta y th a n h tra v iê n - m ặ t lý th u y ế t p h ả i có s ự c â n b ằ n g v tư n g x ứ n g v ề q u y m ô , tố c đ ộ p h t triế n k in h d o a n h v i k h ả n ă n g q u ả n trị c ủ a c c tổ c h ứ c tín d ụ n g K h i k h ả n ă n g tự q u ả n trị c ủ a tổ c h ứ c tín d ụ n g đ ợ c tă n g c n g th ì c c h ế th a n h tra , g iá m s t c ủ a T h a n h tra n g â n h n g c ũ n g đ ố i m i; có n h v ậy , v iệ c đổi m i v ê tô c h ứ c v h o t đ ộ n g c ủ a T h a n h tra n g â n h n g m i p h ù h ọ p , m i th ú c đ ẩ y c c tổ c h ứ c tín d ụ n g p h t triể n tố t hơ n 3.3.1.4 Thành lập C quan ph òn g , chống rửa tiền trự c thuộc Chính ph ủ T h e o Q u y ế t đ ịn h số /2 0 /Q Đ -T T g n g ày /5 /2 0 c ủ a T h ủ tư n g C h ín h p h ủ qu y đ ịn h ch ứ c n ăn g , n h iệ m vụ, q u y ề n h n v c cấu tổ c củ a C q u a n T h a n h tra, g iám sát n g ân h n g trự c th u ộ c N g â n h n g N h n c V iệ t N am , 79 T ru n g tâ m T h ô n g tin p h ò n g , c h ố n g rử a tiền đ ợ c đ ổ i tê n th n h C ụ c P h ò n g , c h ô n g rử a tiề n (C ụ c P C R T ) th u ộ c C q u a n T h a n h tra, g iá m sát n g â n hàng C c q u ố c g ia trê n th ế giớ i có L u ậ t c h ố n g rử a tiề n đ ề u th n h lập m ộ t tổ c h ứ c c ó ch ứ c n ă n g tư n g tự n h ch ứ c n ă n g củ a C ụ c P h ò n g , c h ố n g rử a tiền, với tê n gọi c q u a n tìn h b áo tài ch ín h C q u a n n y trự c th u ộ c C h ín h ph ủ , c ó vai trị th a y m ặ t c h o m ô i q u ô c g ia tro n g v iệ c tra o đ ổ i th ô n g tin v ề g ia o d ịc h tài c h ín h h a y tài sả n k hác có liê n q u an tớ i c n h ân , tổ ch ứ c bị n ghi tội p h m rử a tiền, n g u y ê n tắ c n h th ế n ó h o t đ ộ n g k h c h q uan, đ ộ c lập hơ n V iệ c để c h o m ộ t tổ c h ứ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n trự c th u ộ c N H N N c h o th ấ y c c c q u a n c h ứ c n ă n g v ẫ n c ò n k h n h y c ả m v i c c b iệ n p h p trấ n p c c h o t đ ộ n g rử a tiê n T u y n h iê n , c ù n g v i tố c đ ộ m c a c ủ a n ề n k in h tế V iệ t N a m , h o t đ ộ n g rử a tiề n n g y c n g p h t triể n , C ụ c P C R T trự c th u ộ c N H N N k h ô n g th ể k iể m s o t h o t đ ộ n g rử a tiề n m ộ t c c h h iệ u T h ứ n h â t, h o t đ ộ n g rử a tiê n k h ô n g c h ỉ x ả y tro n g lĩn h v ự c n g â n h n g m n ó cị n le n lõi v o m ọ i n g ó c n g c h c ủ a n ề n k in h tế T h ứ h a i, c q u a n p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n p h ả i trự c th u ộ c C h ín h p h ủ đ ể b ả o đ ả m tín h k h c h q u a n , đ ộ c lập h n v p h ả i m ộ t c q u a n th ự c th i p h p lu ậ t c h ứ k h ô n g m a n g tín h c h ấ t h n h c h ín h n h h iệ n n ay T h ứ b a , tro n g q u trìn h h ợ p tá c q u ố c tế C ụ c P C R T trự c th u ộ c N H N N k h ô n g th ể c q u a n đ ại d iệ n c h o q u ố c g ia n ó k h ô n g n g a n g tầ m v i c c c q u a n tìn h b o tài c h ín h c ủ a n c N h v ậ y , tro n g tư n g lai, C h ín h p h ủ c ầ n n â n g tầ m C ụ c P C R T th n h q u a n c h u y ê n trá c h v ề h o t đ ộ n g p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n trự c th u ộ c C h ín h p h ủ 3.3.1.5 N hanh chóng trở thành thành viên thức F A T F Đ e có th ể trở th n h th n h v iê n c h ín h th ứ c c ủ a F A T F , V iệ t N a m cầ n tu â n th ủ th e o c c k h u y ế n n g h ị c ủ a F A T F Đ â y m ộ t c h u ẩ n m ự c q u ố c tế c h ố n g rử a tiề n v k h ủ n g bổ , c h ú n g c h ứ a đ ự n g trê n 0 tiê u c h u ẩ n q u a n trọ n g , tiê u c h u ẩ n p h ụ v 35 tiê u c h u ẩ n đ ín h kèm 80 3 K iế n n g h ị v i N g â n h n g N h n c 3.3.2.1 Đ ẩy m ạnh công tác tuyên truyền phòn g, chống rửa tiền L u ậ t p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n đ ã đ ợ c b a n h n h T u y n h iê n , c ô n g tá c tu y ê n tru y ề n c h a đ ợ c tố t, n g i d â n c h a h iể u v ề p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n đ ã tạ o m ộ t tâ m lý lo lắ n g c h o n g i d â n , đ ã ả n h h n g rấ t lớ n đ ố i v i c c n g â n h n g th cm g m ại tro n g v iệ c th ự c h iệ n c c b iệ n p h p p h ò n g , c h ố n g rử a tiền D o v ậ y , đ ê c n g tá c p h ị n g , c h ô n g rử a tiê n h iệ u q u ả , trư c tiê n N g â n h n g N h n c cầ n p h ả i đ ẩ y m n h c ô n g tác tu y ê n tru y ề n v ề p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n C ụ th e c ầ n p h ả i tu y ê n tru y ề n c h o n g i d â n h iể u v ề g ia o d ịc h p h ả i b o cá o , đ ó v iệ c c c n g â n h n g g h i lại v b o c o v ề g ia o d ịc h n h m ộ t n g h iệ p v ụ n ộ i b ộ c ủ a n g â n h n g , k h n g có liê n q u a n đ ế n k h c h h n g C ác th ô n g tin n y n ằ m tro n g n ộ i b ộ n g â n h n g v v ẫ n tro n g v ò n g b í m ật, v C ụ c p h ò n g , c h ố n g r a tiề n y ê u c ầ u th ì n g â n h n g c u n g cấp N g â n h n g n h n c c ầ n p h ổ i h ợ p v i H iệ p h ộ i n g â n h n g m c c lớ p đ o tạ o k ỹ n ă n g p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n c h o c n b ộ n g â n h n g th n g m ại m c ô n g tá c g ia o d ịc h v i k h c h h n g , đ ể có n h ữ n g g iải th íc h k ịp th i c h o k h c h h n g v ề c ô n g tá c p h ò n g , c h ố n g r a tiề n m n g â n h n g đ a n g th ự c h iệ n , n h ằ m trá n h n h ũ n g h iể u n h ầ m k h n g đ n g có từ k h c h h àn g 3.3.2.2 Đ ầu tư h ệ thốn g công ngh ệ thơng tin ph ịn g, chống rửa tiền cho Cục ph òn g, chống rửa tiền H n g n ă m V iệ t N a m có k h o ả n g h n triệ u g ia o d ịc h p h ả i b o c o th eo q u y đ ịn h T u y n h iê n , h iệ n n a y C ụ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n c h a đ ợ c tra n g bị h ệ th ố n g c ô n g n g h ệ th ô n g tin v ề p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n n ê n c h a th ể tậ p h ợ p c c g ia o d ịc h p h ả i b o c o từ c c n g â n h n g th n g m ại D o v ậ y tro n g th i g ia n tớ i, N g â n h n g n h n c c ầ n p h ả i đ ầ u tư h ệ th ố n g c ô n g n g h ệ th ô n g tin p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n c h o C ụ c p h ò n g , ch ó n g rử a tiề n V iệ c đ ầ u tư n y g iú p C ụ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n th u th ậ p , p h â n 81 tíc h th n g tin v ề c c g ia o d ịc h p h ả i b o c o , c c g ia o d ịc h đ n g n g từ c c tổ c h ứ c tín d ụ n g m ộ t c c h n h a n h c h ó n g v k ịp th i Q u a đ ó , C ụ c p h ò n g , c h ố n g r a tiề n c o th ể k ịp th i p h t h iệ n c h ín h x c n h ữ n g g ia o d ịc h có n g u y c rử a tiê n , đ a c c c ả n h b o đ ố i v i c c n g â n h n g th u n g m i v đ ề n g h ị c q u a n c ả n h sá t tiế n h n h đ iề u tra 3.3.2.3 Ban hành quy ch ế giám sá t việc tuân thủ quy định phòng, ch ổn g rử a tiền V iệ c b a n h n h q u y c h ế g iá m sát g iú p c h o C q u a n th a n h tra c ủ a N g â n h n g n h n c nói c h u n g v C ụ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n n ó i riê n g c h ủ đ ộ n g tro n g v iệ c th a n h tra g iá m sát c c n g â n h n g th n g m ại Q u a đ ó đ a n h ữ n g b iệ n p h p h ữ u h iệ u y ê u c ầ u tổ c h ứ c tín d ụ n g th ự c h iệ n n g h iê m c h ỉn h c c q u y đ ịn h p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n Đ ố i v i c c n g â n h n g th n g m i, b ê n c n h v iệ c b a n h n h q u y c h ế g iá m s t, N g â n h n g N h n c c ầ n đ a tiê u c h í tu â n th ủ c c q u y đ ịn h v ề p h ò n g , c h ố n g r a tiề n v o tro n g b ộ tiê u c h u ẩ n đ n h g iá x ế p h n g c c n g â n h n g th n g m i, c ũ n g n h c h o p h é p th ự c h iệ n c c n g h iệ p v ụ th a n h to n q u ố c tế , p h ê d u y ệ t m rộ n g m n g lư i, c h i n h n h c ủ a c c n g â n h n g n ày 3.3.2.4 Tăng cường hợp tác quốc tế Đ ể c ô n g tá c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n h iệ u q u ả, b ê n cạn h v iệ c đ ẩ y m n h c ô n g tá c tu y ê n tru y ề n , tă n g c n g đ ầ u tư h ệ th ố n g c ô n g n g h ệ th ô n g tin, b a n h n h q u y c h ê g iá m sát th ự c h iệ n c c b iệ n p h p p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n rấ t c ầ n tă n g c n g h ợ p tá c v i c c tổ c h ứ c q u ố c tế, c c n c trê n th ế g iớ i đ ể tra o đ ổ i th ô n g tin v n h ậ n đ ợ c n h iề u trợ g iú p từ tổ c h ứ c q u ố c tế, c c q u ố c g ia có n h iề u k in h n g h iệ m v ề c h ố n g rử a tiề n q u a hệ th ố n g n g â n h àng 3 K iế n n g h ị v i H iệ p h ộ i N g â n h n g 3.3.3.1 Thường xuyên tổ chức buổi tọa đàm phòng, chống rửa tiền vớ i ngân hàng thương m ại 82 V iệ c th n g x u y ê n tổ c h ứ c b u ổ i tọ a đ m v ề p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n k h ô n g c h ỉ c h ộ i đ ể C ụ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n tiế p n h ậ n đ ợ c ý k iế n p h ả n h i c ủ a c c n g â n h n g th n g m i tro n g v iệ c th ự c h iệ n c c b iệ n p h p p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n , m c ò n c h ộ i đ ể c c n g â n h n g th n g m ại tra o đổi k in h n g h iệ m v ề p h ò n g , c h ố n g rử a tiền Q u a đ ó , h n c h ế c c h n h vi lợ i d ụ n g h ệ th ố n g n g â n h ả n g th n g m ại đ ặ c b iệ t h ệ th ố n g th a n h to n đ ể th ự c h iệ n c c h n h vi rử a tiền 3.3.3.2 Cập n h ật thôn g tin kịp th i rửa tiền chống rửa tiền qua hệ th ốn g ngân hàng T rư c d iễ n b iế n tìn h h ìn h k in h tế th ế g iớ i có n h iề u b iế n đ ộ n g p h ứ c tạp , h iệ p h ộ i n g â n h n g c ầ n th ể h iệ n v a i trò đ ầ u m ố i c ậ p n h ậ t, c u n g c ấ p th ô n g tin c h o c c n g â n h n g th n g m ại v ề h o t đ ộ n g rử a tiề n v c h ố n g rử a tiề n q u a hệ th ô n g n g â n h àn g 3 K iế n n g h ị v i c c CO’ q u a n , n g n h k h c c ó liên q u a n H o t đ ộ n g r a tiề n th ự c c h ấ t tội p h m p h i sin h c ủ a lo i tội p h m k h c C h ín h v ậy , v iệ c p h ò n g , c h ố n g lo ại tộ i p h m n y c ầ n p h ả i c ó p h ố i h ợ p đ n g g iữ a c c b a n n g n h n h : n g â n h n g , c ô n g an, c h ứ n g k h o n , b ấ t đ ộ n g sản , b ả o h iể m T u y n h iê n , đ ế th iế t lậ p m ộ t c c h ế p h ố i h ợ p đ n g b ộ v h iệ u q u ả g iữ a c c b ộ n g n h m ộ t đ iề u k h ô n g d ễ d n g V ì th ế tro n g giai đ o n đ ầ u có th ể th iế t lập c c h ế p h ố i h ọ p g iữ a c c bộ, n g n h có k h ả n ă n g , k in h n g h iệ m tiế p x ú c v i loại tộ i p h m n y n h : n g â n h n g , c ô n g an S a u k h i đ ã có s ự p h ố i h ợ p h iệ u q u ả g iữ a c q u a n n ày , tiế n h n h m rộ n g p h ố i h ọ p đ ế n c c c q u a n , b ộ n g n h k h ác Đ e có s ự p h ố i h ợ p h iệ u q u ả g iữ a n g àn h n g ân h n g v cô n g an tro n g việc th ự c h iệ n n g tác p h ị n g , ch ố n g rử a tiền, cần th ự c h iện giải p h p sau: Thứ nhất, C ụ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n c ầ n th n g x u y ê n cậ p n h ậ t “ d a n h 83 sá c h đ e n ” từ B ộ C ô n g an , đ ể c u n g c ấ p th ô n g tin c h o c c n g â n h n g Thứ hai, C c g ia o d ịc h đ n g n g đ ợ c C ụ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n c h u y ể n tớ i B ộ C ô n g A n đ ể tiế n h n h đ iề u tra cầ n p h ả i c ó p h ả n h i v ề k ế t q u ả đ iề u tra Thứ ba, C ụ c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n , C q u a n c ả n h sá t đ iề u tra B ộ C ô n g A n v c c c q u a n k h c có liê n q u a n n ê n c ộ n g tá c n g h iê n c ứ u lo ại h ìn h rử a tiề n , q u a cải tiế n , c h ia sẻ p h n g p h p đ iề u tra 84 K ẾT LUẬN CH Ư Ơ NG T h ố n g q u a n h ữ n g k ế t q ủ a đ t đ ợ c , n h ữ n g tồ n tạ i tro n g c ô n g tá c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n , lu ậ n v ă n đ ã đ ề x u ấ t m ộ t h ệ th ố n g g iải p h p v k iế n n g h ị đ n g b ộ v ề p h ò n g , c h ố n g r a tiề n q u a h ệ th ố n g th a n h to n c ủ a N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể m V iệ t N a m N h ữ n g g iả i p h p n y đ ợ c trìn h b y th n h từ n g n h ó m g iải p h p v p h â n th e o đ n v ị th ự c h iệ n g iả i p h p Đ ố i v i từ n g n h ó m g iả i p h p , th ứ tự trìn h b y c ủ a g iả i p h p đ ợ c b ố trí th e o trìn h tự th i g ia n th ự c h iệ n T u y n h iê n , đ ể th ự c h iệ n tố t c c g iả i p h p trê n th ì rấ t c ầ n p h ố i h ợ p đ n g b ộ g iữ a c c đ n vị th ự c h iệ n c ô n g tá c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n n h : C c p h ò n g b a n tro n g c ù n g m ộ t c h i n h n h , c c ch i n h n h v i H ộ i sở c h ín h , g iữ a n g â n h n g th n g m ại v B ID V , N H N N , C ụ c p h ò n g , c h ố n g r a tiề n , B ộ c ô n g a n 85 K Ế T L U Ậ• N T rứ c tìn h h ìn h r a tiề n trê n th ế g iớ i n g y c n g p h ứ c tạ p , x u h n g c h u y ể n tiề n b ấ t h ọ p p h p s a n g n c đ a n g p h t triể n , đ ặc b iệ t n h ữ n g n c có tố c đ ộ tă n g trư n g k in h tế c a o , c ó m ứ c đ ộ h ộ i n h ậ p sâ u rộ n g v i n ề n k in h tế trê n th ế g iớ i v đ ó c ũ n g có h ệ th ố n g tài c h ín h n g â n h n g cò n n o n trẻ n h V iệ t N a m đ ể tiế n h n h tẩ y rử a B ID V m ộ t tro n g n h ữ n g đ ịn h c h ế tà i c h ín h h n g đ ầ u tạ i V iệ t N a m v i k h ố i lư ợ n g g ia o d ịc h th a n h to n rấ t lớ n tro n g h ệ th ố n g n g â n h n g c ũ n g k h ô n g trá n h k h ỏ i v ấ n n n Đ e g ó p p h ầ n g iả m b t n h ữ n g rủ i ro liê n q u a n đ ế n rử a tiề n q u a h ệ th ố n g th a n h to n c ủ a B ID V , lu ậ n v ă n đ ã sử d ụ n g n h iề u p h n g p h p n g h iê n c ứ u để g iả i q u y ế t v ấ n đề v đ ã h o n th n h n h ữ n g n h iệ m v ụ c h ủ y ế u sau: M ột là, lu ậ n v ă n đ ã đ ề c ậ p m ộ t c c h có h ệ th ố n g c sở lý lu ậ n v ề rử a tiề n , tá c đ ộ n g c ủ a rử a tiề n đ ế n n ề n k in h tế x ã h ộ i, q u y trìn h , p h n g th ứ c rử a tiề n ,n g u y ê n tắ c p h ò n g c h ố n g rử a tiề n v n h ữ n g n ỗ lự c c ủ a n c trê n th ế g iớ i tro n g c ô n g tá c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n H là, lu ậ n v ă n đ ã p h â n tíc h th ự c trạ n g rử a tiề n v c ô n g tác p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n q u a h ệ th ố n g th a n h to n c ủ a B ID V T rê n c sở đó, lu ậ n v ă n đ ã đ a n h ữ n g tồ n tro n g c ô n g tá c p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n c ầ n p h ả i tậ p tru n g g iả i q u y ế t tro n g th i g ia n tớ i Ba là, luận v ă n đ ã đ ề m ộ t h ệ th ố n g g iả i p h p v k iế n n g h ị đ n g b ộ v ề p h ò n g , c h ố n g rử a tiề n q u a h ệ th ố n g th a n h to n c ủ a B ID V b a o g m n h ó m g iả i p h p trư c m ắt, lâu d i v c c k iế n n g h ị v i C h ín h p h ủ , N H N N v h iệ p h ộ i n g â n h àng T u y n h iê n , d o h n ch ế v ề th i g ia n v tư liệu n g h iê n u , n ê n lu ậ n v ă n k h ó trá n h k h ỏ i n h ữ n g th iế u sót V ì v ậ y , tác g iả rấ t m o n g n h ậ n đ ợ c đ ó n g g ó p q u ý b u c ủ a Q u ý T h ầ y C ô , c c b n đ n g n g h iệ p v c c n h n g h iê n c ứ u đ ê lu ậ n v ă n đ ợ c h o n th iệ n h n D A N H M Ụ C T À I L IỆ U T H A M K H Ả O T IẾ N G V IỆT A D B (2 0 ), C h ỉ n h s c h c h ổ n g t h a m n h ũ n g t i c h â u Ả - T h i B ì n h D n g , H N ộ i N g u y ễ n H ải B ìn h (2 0 ), “ P h ò n g , c h ố n g rử a tiề n trê n th ế g iớ i v m ộ t số lư u ý k h i p d ụ n g V iệ t N a m ” , T p c h í n g â n h n g , (số 11), H N ộ i L iê n H iệ p Q u ố c (1 8 ), C ô n g c V iê n v ề c h ố n g b u ô n lậ u m a tú y tổ n g h ợ p v c h â t h n g th ầ n , V ie n n a L iê n H iệ p Q u ố c (2 0 ), C ô n g c P a le rm o v ề c h ố n g tộ i p h m có tổ c h ứ c , P alerm o N g h ị đ ịn h số /2 0 /N Đ -C P n g y /0 /2 0 N H N N b a n h n h v ề v iệ c P h ò n g , c h ố n g r a t i ề n , H N ội Q u y ê t đ ịn h số 0 /Q Đ -N H N N n g y /0 /2 0 d o N g â n h n g N h n c b an h n h v ê v iệ c T h n h l ậ p t r u n g t â m t h ô n g t i n p h ò n g , c h ổ n g r a t i ề n t r ự c t h u ộ c N g â n h n g N h n c , H N ội Q u y ế t đ ịn h số 2 /2 0 /Q Đ -N H N N n g y /0 /2 0 N g â n h n g N h n c b a n h n h v ề v iệ c B a n h n h q u y c h ế h o t đ ộ n g t h a n h t o n q u a c c tô c h ứ c c u n g ứ n g d ịc h v ụ th a n h to n , H N ội N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m (2 ), B o c o t h n g n i ê n n ă m , H N ộ i N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m (2 ), B o c o t h n g n i ê n n ă m , H N ộ i 10 N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m (2 ), C h i ế n l ợ c p h t t r i ể n n g â n h n g g i a i đ o n 1 - v t ầ m n h ì n đ ế n 2 , H N ộ i 11 N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m (2 ), Q u y ế t đ in h số 9 /Q Đ -Q L R R T T n g y /0 /2 c ủ a T ổ n g g iá m đ ố c N g â n h n g T M C P Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m v ề P h ò n g , c h ố n g r a t i ề n , H N ộ i 12 N g ô T h i P h n g (2 0 ), “ C h ố n g rử a tiề n v tà i trợ k h ủ n g b ố - k in h n g h iệ m c ủ a m ộ t số n c tro n g k h u vự c” , T p c h í n g â n h n g , (số 9), H n ộ i 13 Q u ố c h ộ i n c C ộ n g h ò a x ã h ộ i c h ủ n g h ĩa V iệ t N a m k h ó a XIII, k ỳ h ọ p th ứ th ô n g -q u a n g y 18 th n g 06 n ă m 2 , “L u ậ t p h ò n g c h ổ n g r a t i ề n s ổ s ổ 07/201 / Q H i r , H N ộ i 14 T S P h m H u y H ù n g - C h ủ tịc h H ộ i đ n g q u ả n trị N g â n h n g T h n g m i C ổ p h ầ n C ô n g th n g V iệ t N a m (2 ), “ G i ả i p h p p h ò n g c h ổ n g r a t i ề n t i c c N H T M V i ệ t N a m ” , H N ộ i 15 V ă n T o , K im A n h (2 ), “ P h ò n g , c h ố n g rử a tiề n k in h n g h iệ m c ủ a n c v b i h ọ c c h o V iệ t N a m ” , T p c h í n g â n h n g , (số 1), H N ộ i T IÉ N G A N H 16 A P G (2 0 ), M u t u a l E v a l u a t i o n R e p o r t O n A n t i - m o n e y L a u n d e r i n g A n d C o m b a t i n g T h e F i n a n c i n g O f T e r r o t i r s m I n V i e t N a m , F n c e 17 D e v e lo p m e n t P ro s p e c ts G ro u p , W o rld B ank (2 ), O u tlo o k fo r R e m itta n c e F lo w s -1 - M ig tio n a n d D e v e lo p m e n t B r ie f 12, U S A 18 F A T F (2 0 ), M e th o d o lo g y fo r A s s e s s s in g C o m p lia n c e w ith th e F A T F 40 R e c o m m e n d a tio n s a n d th e F A T F sp e c ia l R e c o m m e n d a tio n s , F ran ce 19 M in is try fo r F in a n c e a n d D e re g u la tio n A u s tra lia (2 0 ), T h e A m o u n t s A n d T h e E f f e c t s O f M o n e y L a u n d e r i n g , A u stra lia 20 O ffic e o f th e C o m tro lle r C u rre n c y (2 0 ), M oney L a u n d e rin g : A B a n k e r ’s G u id e to A v o id in g P ro b le m s , W a s h in g to n , D C 21 The u s D e p a rtm e n t o f S ta te (2 0 ), The L a u n d e rin g , E c o n o m ic P e rsp e c tiv e 2 W o rld B a n k (2 0 ), S t o l e n A s s e t R e c o v e r y , U S A F ig h t A g a in s t M o n e y