CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
1.1.1 Khái niệm và sự ra đời của dịch vụ Ngân hàng điện tử a Khái niệm dịch vụ NHĐT
Ngày nay, sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin đã ảnh hưởng sâu rộng đến nhiều lĩnh vực trong xã hội, trong đó có ngành Tài chính - ngân hàng Công nghệ ngân hàng, hay còn gọi là Ngân hàng điện tử, đang trở thành xu hướng tất yếu trong ngành này.
Ngân hàng điện tử (E-Banking) được định nghĩa là dịch vụ ngân hàng cho phép thực hiện các giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng thông qua việc xử lý và chuyển giao dữ liệu số hóa Sự ra đời của dịch vụ ngân hàng điện tử đánh dấu một bước tiến quan trọng trong việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, mang lại sự tiện lợi và hiệu quả cho người dùng.
Dịch vụ Ngân hàng điện tử bắt đầu xuất hiện vào giữa thế kỷ 19 khi Shepherd-Barron phát minh ra máy rút tiền tự động (ATM), cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc Máy ATM đầu tiên được lắp đặt tại Chi nhánh Ngân hàng Barclays ở London vào năm 1967 Đến cuối những năm 80, dịch vụ Ngân hàng qua điện thoại ra đời, và năm 1989, Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) lần đầu tiên cung cấp dịch vụ Ngân hàng qua mạng Internet Banking Đến năm 1995, E-banking chính thức được triển khai thông qua phần mềm Quicken của Intuit Inc, giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
Hiện nay, Quicken cung cấp nhiều phiên bản khác nhau để quản lý tài chính cho các tổ chức y tế và doanh nghiệp, chẳng hạn như Quicken Home and Business Tuy nhiên, chức năng quản lý tài chính cá nhân vẫn là ưu tiên hàng đầu của phần mềm này.
16 ngân hàng lớn nhất nước Mỹ đã tiên phong trong việc cung cấp dịch vụ E-banking, cho phép khách hàng sử dụng dịch vụ chỉ với một máy vi tính và phần mềm Quicken Ngày nay, E-banking đã mở rộng ra toàn cầu Tại Việt Nam, E-banking bắt đầu phát triển từ tháng 3/1995 với sự tham gia của hệ thống SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications Đến tháng 5/2002, hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng ra đời, thúc đẩy các ngân hàng như Techcombank và Vietcombank áp dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Hệ thống ATM và POS cũng ngày càng phổ biến, với số lượng thẻ ATM phát hành lên đến hàng triệu.
1.1.2 Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử
Sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú
NHĐT là kênh phân phối song song với các kênh truyền thống của ngân hàng, giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Việc thiết kế sản phẩm ngân hàng cho các kênh điện tử cho phép ngân hàng thỏa mãn yêu cầu riêng biệt của từng khách hàng Để đáp ứng nhu cầu phong phú này, ngân hàng cần cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ và tiện ích khác nhau, tạo nên sự đa dạng và phong phú trong dịch vụ của NHĐT.
Là hình thức khách hàng tự phục vụ
Khác với các kênh phân phối truyền thống, nơi khách hàng phải đến ngân hàng và được nhân viên hướng dẫn, dịch vụ ngân hàng điện tử cho phép khách hàng tự chọn sản phẩm và thực hiện giao dịch qua các thiết bị hiện đại như máy tính và điện thoại di động.
Độ chính xác cao, kịp thời trong giao dịch
Hệ thống máy chủ ngân hàng cho phép khách hàng kiểm tra mã số cá nhân, mã số tài khoản và các thông tin cần thiết để xác thực danh tính và tính hợp lệ của lệnh giao dịch Khi tất cả thông tin khớp, giao dịch sẽ được thực hiện tự động, giúp tiết kiệm thời gian và giảm thiểu sai sót so với việc giao dịch qua nhân viên ngân hàng, từ đó nâng cao độ chính xác trong các giao dịch.
Mật độ phủ sóng lan rộng
Dịch vụ NHĐT cho phép khách hàng giao dịch linh hoạt mọi lúc, mọi nơi, không còn bị giới hạn tại ngân hàng như trước Khách hàng chỉ cần sử dụng máy tính hoặc điện thoại để thực hiện giao dịch, giúp khắc phục những hạn chế về không gian và thời gian so với các kênh giao dịch truyền thống.
Dịch vụ Ngân hàng điện tử (NHĐT) không chỉ đối mặt với những rủi ro cơ bản như ngân hàng truyền thống mà còn gặp phải các rủi ro đặc thù, bao gồm rủi ro pháp lý, rủi ro tin tặc và rủi ro bảo mật Những rủi ro này xuất phát từ các đặc điểm riêng biệt của hình thức giao dịch hiện đại.
1.1.3 Phân loại dịch vụ ngân hàng điện tử a Phân loại dịch vụ NHĐT theo nội dung dịch vụ
Dịch vụ cung cấp thông tin về tài khoản cho khách hàng (Account Information);
Dịch vụ ngân hàng điện toán (Computer banking);
Thẻ ghi nợ (debit card);
Thanh toán trực tiếp (direct payment);
Gửi và thanh toán hóa đơn điện tử (Electronic bill presentment and payment- EBPP;
“Ghi nợ” được ủy quyền trước;
Dịch vụ đầu tư (Investment Services);
Dịch vụ cho vay tự động;
Dịch vụ ngân hàng tự phục vụ b Phân loại dịch vụ NHĐT theo phương thức tiếp cận
Call center là dịch vụ linh hoạt, cung cấp thông tin và giải đáp thắc mắc của khách hàng Nhờ vào quản lý dữ liệu tập trung, khách hàng có thể gọi đến số điện thoại cố định của trung tâm từ bất kỳ chi nhánh nào để nhận thông tin cần thiết Khác với phone banking, call center cho phép cung cấp thông tin một cách linh hoạt và trả lời các câu hỏi của khách hàng Tuy nhiên, nhược điểm của dịch vụ này là cần có nhân viên trực 24/7 để phục vụ khách hàng.
Giống như dịch vụ call center, khách hàng có thể gọi đến trung tâm cung cấp dịch vụ qua một hoặc nhiều số điện thoại được cung cấp Thông qua các phím chức năng đã được thiết lập, khách hàng sẽ nhận được thông tin tự động hoặc thông qua nhân viên tổng đài Để xác thực danh tính, khách hàng cần nhập mã số nhận dạng cá nhân (PIN) hoặc mật khẩu bằng cách sử dụng các phím trên điện thoại.
Ngân hàng di động là dịch vụ ngân hàng hiện đại dựa trên công nghệ viễn thông không dây, cho phép thực hiện các giao dịch ngân hàng qua điện thoại di động kết nối với trung tâm cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử Để sử dụng dịch vụ này, khách hàng cần có điện thoại di động hiện đại hỗ trợ công nghệ WAP/GPRS và cài đặt phần mềm phù hợp.
Dịch vụ này được thiết kế để đáp ứng nhu cầu thanh toán cho các giao dịch có giá trị nhỏ và các dịch vụ tự động không cần sự can thiệp của con người.
Ngân hàng tại nhà (Home Banking) cho phép khách hàng thực hiện giao dịch qua mạng nội bộ (Intranet) do ngân hàng thiết lập Khách hàng có thể giao dịch từ nhà thông qua kết nối với hệ thống máy tính của ngân hàng Để sử dụng dịch vụ này, khách hàng cần có máy tính kết nối với hệ thống ngân hàng qua modem điện thoại quay số và phải đăng ký số điện thoại, chỉ những số đã đăng ký mới được phép kết nối với hệ thống Home Banking.
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ NHĐT
Phát triển dịch vụ ngân hàng đầu tư (NHĐT) bao gồm việc mở rộng quy mô cung ứng và gia tăng thu nhập từ các dịch vụ này Đồng thời, cần nâng cao chất lượng cung ứng để đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng, dựa trên việc kiểm soát rủi ro và tăng cường hiệu quả kinh doanh Mục tiêu này phải phù hợp với chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ NHĐT a Các tiêu chí định lượng:
Sự gia tăng về số lượng và đối tượng khách hàng
Trong đó: %𝛥𝐶 là tỉ lệ gia tăng về số lượng khách hàng
𝐶 𝑛+1 là tổng số khách hàng năm n+1
C_n là tổng số khách hàng hàng năm, là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hoạt động kinh doanh của ngân hàng Trong nền kinh tế thị trường, khách hàng được coi là thượng đế, vì họ mang lại lợi nhuận và thành công cho ngân hàng Ngân hàng hoạt động hiệu quả càng thu hút được nhiều khách hàng hơn Sự gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng chứng tỏ rằng dịch vụ đó đáp ứng nhu cầu của họ, đồng thời cho thấy khả năng phát triển và cạnh tranh của dịch vụ trên thị trường.
Sự gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử không chỉ thể hiện qua tổng số lượng mà còn qua sự mở rộng đối tượng sử dụng Trước đây, chỉ có các doanh nghiệp lớn, doanh nhân và nhân viên văn phòng trí thức mới sử dụng dịch vụ này Hiện nay, bất kỳ ai hiểu biết về lợi ích của Ngân hàng điện tử đều có thể trở thành khách hàng, dẫn đến sự đa dạng và phong phú trong đối tượng khách hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế.
Sự gia tăng về số lượng dịch vụ NHĐT
Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm để đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng Sự gia tăng dịch vụ chứng tỏ ngân hàng đang phục vụ tốt hơn cho nhu cầu của khách hàng, từ đó thu hút thêm nhiều khách hàng mới Số lượng giao dịch tăng lên sẽ dẫn đến doanh thu cao hơn cho ngân hàng.
Sự gia tăng về doanh thu
Trong đó: % E là tỷ lệ doanh thu từ việc cung ứng dịch vụ Ngân hàng điện tử so với tổng doanh thu của Ngân hàng
Trong đó: % 𝛥𝐸 là tỷ lệ tăng doanh thu về cung cấp dịch vụ NHĐT
𝐸 𝑛+1 là doanh thu từ việc cung ứng dịch vụ NHĐT năm n+1
𝐸 𝑛 là doanh thu từ việc cung ứng dịch vụ NHĐT năm n
Sự gia tăng doanh thu từ dịch vụ Ngân hàng điện tử phản ánh mức độ phát triển của dịch vụ này tại các ngân hàng Doanh thu cao từ dịch vụ Ngân hàng điện tử cho thấy tần suất giao dịch điện tử gia tăng, trong khi chi phí giảm, dẫn đến lợi nhuận thực tế tăng lên Dịch vụ Ngân hàng điện tử chỉ được coi là phát triển khi mang lại doanh thu và lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng, đồng nghĩa với việc dịch vụ này ngày càng trở thành sự lựa chọn hàng đầu của khách hàng và được mở rộng hơn nữa.
Số lượng giao dịch thông qua Ngân hàng điện tử
Trong đó: % 𝛥𝑇 là tỷ lệ tăng về số lượng giao dịch thông qua Ngân hàng điện tử
𝑇 𝑛+1 là số lượng giao dịch NHĐT năm n+1
𝑇 𝑛 là số lượng giao dịch NHĐT năm n
Trong đó: %T là số lượng giao dịch thông qua NHĐT so với tổng số giao dịch
Tỷ lệ %T cao cho thấy khách hàng ngày càng ưa chuộng giao dịch qua Dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ Ngân hàng điện tử với nhiều tiện ích vượt trội so với dịch vụ truyền thống Các Ngân hàng thương mại Việt Nam cần nỗ lực hơn nữa để nâng cao tỷ lệ này và phát triển các dịch vụ Ngân hàng một cách toàn diện.
Phát triển chất lượng sản phẩm dịch vụ NHĐT:
Chất lượng dịch vụ ngân hàng phản ánh mức độ hài lòng của khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ, mang lại chuỗi lợi ích và đáp ứng đầy đủ giá trị mong đợi Nó được xác định dựa trên nhận thức và cảm nhận của khách hàng về nhu cầu cá nhân hoặc tổ chức Các yếu tố quyết định chất lượng dịch vụ ngân hàng bao gồm sự tin cậy, khả năng đáp ứng, sự chu đáo, sự đảm bảo và sự đồng cảm.
(1) Mức độ tin cậy: tức là khả năng đảm bảo dịch vụ đã cam kết một cách chắc chắn và chính xác
(2) Thái độ nhiệt tình: nhân viên ngân hàng sẵn sàng giúp đỡ khách hàng và đảm bảo dịch vụ nhanh chóng
Sự đảm bảo trong dịch vụ khách hàng phụ thuộc vào trình độ chuyên môn và thái độ ứng xử của nhân viên Khả năng tạo dựng sự tín nhiệm và lòng tin từ phía khách hàng là yếu tố quan trọng giúp nâng cao chất lượng dịch vụ.
(4) Yếu tố hữu hình: như các phương tiện vật chất, trang thiết bị, con người và tài liệu thông tin
Mức độ gia tăng tiện ích trên những dịch vụ hiện đại
Dịch vụ Ngân hàng điện tử ngày càng gia tăng tiện ích, đáp ứng nhu cầu đa dạng và cao của khách hàng, đồng thời đảm bảo giao dịch diễn ra thông suốt và giảm thiểu rủi ro Việc tích hợp nhiều tiện ích trong các dịch vụ này không chỉ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian mà còn mang lại tính kinh tế hơn cho các giao dịch.
Khi các tiện ích của dịch vụ được nâng cao, chất lượng dịch vụ cũng sẽ cải thiện, dẫn đến sự gia tăng mức độ hài lòng của khách hàng.
Kiểm soát rủi ro trong quá trình phát triển dịch vụ NHĐT
Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) gắn liền với việc ứng dụng công nghệ thông tin vào quản lý và hoạt động ngân hàng, nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách hàng một cách hiệu quả Giao dịch qua điện thoại và Internet yêu cầu cao về bảo mật, vì thông tin như mã số tài khoản, mật khẩu và mã PIN dễ bị đánh cắp Do đó, việc thiết lập hệ thống an ninh điện tử là cần thiết để bảo vệ an toàn cho ngân hàng Nếu dịch vụ NHĐT tiềm ẩn rủi ro không đảm bảo an toàn cho khách hàng và ngân hàng, nó sẽ không thể phát triển Vì vậy, để phát triển dịch vụ NHĐT, ngân hàng cần có hệ thống phòng ngừa rủi ro hiệu quả, bên cạnh đó còn phải đối mặt với các rủi ro khác ngoài bảo mật.
- Rủi ro trong quá trình thiết kế, lắp đặt, bảo trì hệ thống;
- Rủi ro khác như rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro thị trường;
- Các rủi ro về vấn đề mạng tính xuyên quốc gia
1.2.3 Sự cần thiết của việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử:
Dịch vụ Ngân hàng điện tử ngày nay là yếu tố then chốt trong thương mại điện tử và góp phần quan trọng vào quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của Việt Nam.
Dịch vụ ngân hàng điện tử không chỉ thúc đẩy sự phát triển của thương mại điện tử mà còn tạo điều kiện cho việc mở rộng giao lưu kinh tế quốc tế Điều này góp phần làm tăng nhanh quá trình luân chuyển vốn trong nền kinh tế, đáp ứng tốt hơn nhu cầu thanh toán, đặc biệt là thanh toán quốc tế Qua đó, dịch vụ này sẽ thúc đẩy lưu thông hàng hóa và tiền tệ, đồng thời nâng cao hiệu quả sử dụng vốn.
Dịch vụ Ngân hàng điện tử giúp Ngân hàng Nhà Nước kiểm soát lượng tiền trong nền kinh tế, nâng cao hiệu quả quản lý chính sách tiền tệ Đồng thời, các Ngân hàng Thương mại có khả năng kiểm soát các lệnh chu chuyển tiền tệ, từ đó hạn chế giao dịch chuyển tiền bất hợp pháp, tham nhũng và rửa tiền.
Dịch vụ Ngân hàng điện tử đang thúc đẩy mạnh mẽ xu hướng phát triển Ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam, giúp các ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả và nhanh chóng hơn.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
KHÁI QUÁT VỀ TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một ngân hàng quốc doanh, được thành lập vào ngày 26/04/1957 với tên gọi ban đầu là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam thuộc Bộ Tài Chính Năm 1981, ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam, trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đến năm 1990, ngân hàng chính thức mang tên Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) Từ tháng 12/1994, BIDV chuyển đổi mô hình hoạt động sang Ngân hàng Thương mại và vào tháng 5/2012, ngân hàng thực hiện cổ phần hóa, trở thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
Tháng 1/2014 Niêm yết cổ phiếu trên Sở giao dịch chứng khoán Tp Hồ Chí Minh Sau đây là một số thông tin về chứng khoán BIDV:
Bảng 2.1: Thông tin cơ bản về chứng khoán BIDV
Nguồn: báo cáo thường niên BIDV năm 2015
Loại chứng khoán Cổ phiếu phổ thông
Mệnh giá 10.000 đồng/cổ phiếu
Tổng số cổ phiếu 3.418.715.334 cổ phiếu
Sau gần 60 năm xây dựng và phát triển, BIDV đã đóng góp quan trọng cho sự ổn định và phát triển kinh tế đất nước, đặc biệt trong 20 năm chuyển đổi sang mô hình ngân hàng thương mại và gần 5 năm thực hiện cổ phần hóa Ngân hàng không chỉ phục vụ hiệu quả cho phát triển kinh tế trong nước mà còn tạo ảnh hưởng tích cực đối với cộng đồng tài chính và khu vực.
BIDV sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại, mang lại lợi thế lớn trong việc ứng dụng công nghệ tiên tiến vào tự động hóa dịch vụ ngân hàng Các sản phẩm như BIDV Smart Banking, BIDV Online và BIDV Business Online đang thu hút đông đảo khách hàng nhờ tính tiện lợi, nhanh chóng và an toàn, góp phần hình thành thói quen không dùng tiền mặt.
Sau hơn 50 năm hoạt động, BIDV đã xây dựng một đội ngũ hơn 18.000 cán bộ, nhân viên, cùng với 182 chi nhánh và 792 phòng giao dịch trải dài trên 63 tỉnh thành cả nước, cùng 6 Văn phòng Đại diện tại các quốc gia như Campuchia, Myanmar, Lào, Séc, Đài Loan và Liên Bang Nga BIDV cũng sở hữu 4 công ty con, bao gồm Công ty cổ phần chứng khoán BIDV (BSC), Tổng công ty Bảo hiểm BIDV (BIC), Công ty Cho thuê tài chính TNHH Một thành viên BIDV (BLC) và Công ty TNHH Quản lý nợ và Khai thác tài sản BIDV (BAMC) Hệ thống Autobank của BIDV phát triển mạnh mẽ với hơn 1.800 máy ATM và 20.000 POS trên toàn quốc.
BIDV, với đội ngũ cán bộ có năng lực và bề dày hoạt động, luôn là lựa chọn hàng đầu cho các tập đoàn lớn, doanh nghiệp và khách hàng cá nhân Gần đây, BIDV đã liên tục được các tổ chức uy tín quốc tế công nhận là một trong những ngân hàng tốt nhất tại Việt Nam trong nhiều lĩnh vực hoạt động quan trọng.
2.1.2 Tầm nhìn, mục tiêu, chiến lược của BIDV
BIDV đặt mục tiêu trở thành một trong 20 ngân hàng hiện đại hàng đầu tại Đông Nam Á vào năm 2020, với chất lượng, hiệu quả và uy tín cao Để đạt được tầm nhìn này, ngân hàng đã xây dựng định hướng phát triển cho giai đoạn 2016-2020.
Ngân hàng TMCP có sở hữu lớn của Nhà nước đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì vị thế hàng đầu tại Việt Nam về quy mô, chất lượng và hiệu quả Ngân hàng này không chỉ là ngân hàng chủ lực, mà còn có trách nhiệm trong việc ổn định kinh tế vĩ mô và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế quốc gia Mục tiêu là trở thành ngân hàng thương mại hiện đại hàng đầu về thị phần huy động vốn, tín dụng, dịch vụ và bán lẻ, đồng thời nằm trong Top 3 ngân hàng được khách hàng hài lòng nhất, theo đánh giá từ tổ chức độc lập uy tín.
Phát triển kinh doanh bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, là hoạt động quan trọng thứ hai sau ngân hàng, với sự kết nối chặt chẽ giữa sản phẩm bảo hiểm và dịch vụ ngân hàng Điều này nhằm tăng cường tỷ trọng đóng góp từ hoạt động bảo hiểm vào tổng thu nhập của BIDV.
Để tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh, cần phát triển và đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm Việc tối đa hóa bán chéo các sản phẩm này không chỉ giúp tạo lập các dịch vụ ngân hàng bảo hiểm khép kín mà còn nâng cao giá trị cho khách hàng Đồng thời, phát triển các sản phẩm công nghệ cao sẽ tạo ra sự khác biệt nổi bật so với đối thủ cạnh tranh, từ đó thu hút sự ưa chuộng của thị trường.
Chủ động hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính ngân hàng khu vực, Việt Nam áp dụng các chuẩn mực quốc tế trong kinh doanh ngân hàng hiện đại Để duy trì sự ổn định, hệ số CAR được giữ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đồng thời nâng cao năng lực quản trị rủi ro Việc áp dụng đầy đủ các quy định của Basel 2 đã được thực hiện theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước từ năm 2018.
Ngân hàng hàng đầu Việt Nam và Đông Nam Á, nổi bật với việc ứng dụng công nghệ thông tin tiên tiến, mang đến tiện ích và dịch vụ tốt nhất, đáp ứng sự hài lòng của khách hàng trong nước và quốc tế.
Hoàn thiện mô thức quản trị ngân hàng theo tiêu chí tuân thủ pháp luật, minh bạch và hiệu quả Chuyển đổi tổ chức theo mô hình quản lý tập trung tại Hội sở chính, áp dụng cấu trúc dọc của ngân hàng hiện đại Mục tiêu là nâng cao hiệu quả kinh doanh và tăng cường năng suất lao động.
Nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của các kênh phân phối truyền thống như chi nhánh, phòng giao dịch, công ty con và công ty liên kết là rất quan trọng Đồng thời, cần đẩy mạnh phát triển các kênh phân phối hiện đại như Internet Banking, Mobile Banking, Contact Center, ATM và POS Việc tích cực mở rộng kênh phân phối và hiện diện thương mại tại các thị trường khu vực và toàn cầu sẽ giúp nâng cao vị thế cạnh tranh của doanh nghiệp.
Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao là yếu tố then chốt để nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng, đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế trong bối cảnh hội nhập và toàn cầu hóa Chúng tôi cam kết cải thiện môi trường làm việc chuyên nghiệp và thân thiện, tạo cơ hội phát triển nghề nghiệp và mang lại lợi ích xứng đáng cho nhân viên, với mức thu nhập bình quân đầu người cao hơn so với thị trường.
Thương hiệu BIDV đã khẳng định vị thế hàng đầu tại Việt Nam, được biết đến rộng rãi trên thị trường trong nước và quốc tế Ngân hàng này được nhiều tổ chức kinh tế và cá nhân tin tưởng lựa chọn cho các dịch vụ tài chính ngân hàng.
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHĐT TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
2.2.1 Sự phát triển về số lượng và chủng loại sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử tại BIDV
Dịch vụ Ngân hàng Điện tử (NHĐT) của BIDV là một ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, cho phép xử lý thông tin trực tuyến Dịch vụ này cung cấp các phương tiện thanh toán và truy vấn trực tuyến, phục vụ cho cả khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế có quan hệ thanh toán và tài khoản với BIDV.
Hiện nay BIDV đang cung cấp một chuỗi các loại hình dịch vụ NHĐT chính như sau:
Thẻ nội địa của BIDV bao gồm E-trans 365+, Moving và Harmony, được phân loại theo ngũ hành dựa trên ngày tháng năm sinh của khách hàng Ngoài ra, BIDV cũng cung cấp thẻ quốc tế với các dịch vụ thẻ VISA và MasterCard, bao gồm các nhãn hiệu như BIDV Visa Precious, BIDV Visa Flexi, BIDV Visa Platinum, BIDV MasterCard Ready, BIDV MasterCard Platinum, cùng các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu với nhiều tổ chức lớn trong và ngoài nước.
Hệ thống máy rút tiền tự động ATM và hệ thống POS
Tính đến năm 2015, BIDV đã xây dựng một mạng lưới rộng lớn với hơn 1800 máy ATM và 20.000 POS, phủ sóng toàn bộ 63 tỉnh thành Việt Nam Hệ thống này hỗ trợ thanh toán thẻ của nhiều tổ chức trong và ngoài nước, bao gồm Banknetvn/Smartlink, Visa, MasterCard, JCB và UnionPay.
Các dịch vụ NHĐT hiên đại
(1) BIDV Smart Banking- ứng dụng ngân hàng thông minh trên ĐTDĐ:
BIDV Smart Banking mang đến trải nghiệm ngân hàng linh hoạt, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi Nhờ sự phát triển của công nghệ 3G, ứng dụng này tương thích với các hệ điều hành iOS, Android và Windows Phone, hoạt động trên mọi thiết bị điện tử như smartphone và máy tính bảng, miễn là có kết nối 3G, WIFI hoặc GPRS.
Dịch vụ của chúng tôi mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng, bao gồm: tra cứu thông tin tài khoản, giao dịch, tỷ giá, lãi suất và địa chỉ ATM/Chi nhánh; chuyển tiền nhanh 24/7 trong hệ thống BIDV và liên ngân hàng; thanh toán hóa đơn điện, viễn thông, vé máy bay và học phí; nạp tiền điện thoại, ví điện tử, thẻ game và mua mã thẻ cào; đăng ký online thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và vay online Ngoài ra, khách hàng còn có thể đặt vé máy bay, trò chuyện với bạn bè sử dụng BIDV Smart Banking, quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và đọc báo online.
BIDV Online là dịch vụ ngân hàng trực tuyến của BIDV, cung cấp hai gói dịch vụ toàn diện: Tài chính và Phi tài chính, giúp khách hàng cá nhân dễ dàng quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch ngân hàng qua Internet mà không cần đến quầy giao dịch Dịch vụ này sở hữu nhiều tính năng đa dạng như tra cứu thông tin, chuyển tiền, thanh toán, đầu tư và các tiện ích khác như yêu cầu phát hành sao kê tài khoản, sổ séc, thẻ tín dụng, thẻ ATM, yêu cầu giải ngân khoản vay, trả nợ khoản vay, đăng ký vay online và yêu cầu tra soát lệnh chuyển tiền.
BIDV Business Online là dịch vụ ngân hàng trực tuyến của BIDV, giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản và thực hiện giao dịch tài chính qua Internet mà không cần đến quầy giao dịch Dịch vụ này mang lại nhiều tiện ích vượt trội, cho phép khách hàng giao dịch mọi lúc, mọi nơi với mức độ an toàn bảo mật cao nhờ hệ thống xác thực hai yếu tố và chế độ phân quyền linh hoạt Các tính năng như chuyển tiền online, thanh toán tiện ích và gửi tiền online nhanh chóng giúp tiết kiệm thời gian và gia tăng hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.
(4) Thanh toán trực tuyến - dịch vụ đa tiện ích
Dịch vụ thanh toán trực tuyến của BIDV cho phép khách hàng thanh toán các hóa đơn như tiền điện, tiền nước, vé máy bay, vé tàu và truyền hình cáp một cách đơn giản và tiện lợi, hoàn toàn miễn phí Khách hàng có thể thực hiện thanh toán tự động qua tài khoản tiết kiệm, tiết kiệm thời gian và nâng cao trải nghiệm sử dụng dịch vụ Đồng thời, dịch vụ này cũng giúp ngân hàng gia tăng lượng tiền gửi từ khách hàng.
(5) BSMS - Dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua điện thoại di động
BSMS là dịch vụ cho phép người dùng gửi và nhận tin nhắn qua điện thoại di động, sử dụng số tổng đài tin nhắn của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).
Khách hàng có tài khoản tại BIDV có thể chủ động tra cứu thông tin liên quan đến tài khoản và nhận tin nhắn tự động từ ngân hàng.
Khách hàng có thể dễ dàng kiểm soát số dư tài khoản 24/7 thông qua dịch vụ tin nhắn điện thoại, nhận thông báo về biến động số dư của tài khoản tiền gửi, thẻ tín dụng và tài khoản vay Bên cạnh đó, dịch vụ còn cung cấp thông tin mới nhất về sản phẩm, dịch vụ và các chương trình khuyến mại hấp dẫn từ BIDV.
Ngân hàng Vietcombank (VCB) không ngừng cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) hiện có, đồng thời nghiên cứu phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mới với nhiều tính năng tiện lợi, nhằm mang lại lợi ích thiết thực nhất cho khách hàng.
(6) Dịch vụ BIDV Bankplus (Dịch vụ Mobile Bankplus hoặc Dịch vụ Bankplus):
Dịch vụ hợp tác giữa BIDV và Viettel mang đến cho khách hàng có tài khoản thanh toán tại BIDV khả năng sử dụng các dịch vụ thanh toán và chuyển tiền tiện lợi ngay trên điện thoại di động.
Bảng 2.3: So sánh một số tính năng dịch vụ NHĐT của BIDV với các Ngân hàng khác
Tính năng BIDV ACB Techcombank
Chuyển khoản cùng hệ thống
Chuyển khoản khác hệ thống
Thanh toán vé máy bay Đăng kí các dịch vụ gia tăng
Nhận thông tin tỉ giá
Nộp thuế xuất nhập khẩu
Thanh toán điện tử song phương tập trung với KBNN
Đăng kí làm thẻ Đăng kí vay tín chấp
Nguồn: tổng hợp các web của các ngân hàng
Bảng so sánh tính năng của ba ngân hàng cho thấy dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) của BIDV phong phú và đa dạng hơn hẳn so với các ngân hàng TMCP khác trong nước, minh chứng cho sự phát triển vượt bậc của BIDV trong lĩnh vực này.
2.2.2 Sự phát triển quy mô khách hàng và doanh thu giao dịch dịch vụ Ngân hàng điện tử tại BIDV
Hiện nay, dịch vụ Ngân hàng điện tử của BIDV mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, góp phần khẳng định hình ảnh năng động của ngân hàng trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại.
Biểu đồ 2.4: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT qua các năm
Nguồn: Nhà đầu tư- Web BIDV.com
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
3.1.1 Xu hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Việt Nam
E-Banking đã trở thành một bước tiến quan trọng của các ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh hội nhập toàn cầu Từ khi ra mắt, dịch vụ ngân hàng điện tử ngày càng phổ biến và thu hút nhiều người dùng Dịch vụ này không chỉ cải thiện hiệu quả thanh toán mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, góp phần tăng cường khả năng cạnh tranh của ngành ngân hàng trên thị trường quốc tế Với những lợi ích vượt trội, ngân hàng điện tử đang trở thành xu hướng phát triển chủ đạo trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ tại Việt Nam.
Xu hướng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử qua Internet và điện thoại di động đang ngày càng trở nên phổ biến Các ngân hàng thương mại trong và ngoài nước đều nhận thấy "miếng bánh" ngân hàng điện tử có tiềm năng lớn, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế phát triển và nhu cầu của người dân ngày càng tăng cao.
Biểu đồ 3.1: Sự thay đổi ở Việt Nam từ 2005 đến 2015
Từ năm 2005 đến 2015, dân số Việt Nam đã tăng từ 82,4 triệu lên 90,4 triệu người Trong giai đoạn này, số người dùng Internet đã tăng hơn 3 lần, trong khi số thuê bao di động tăng gấp 8 lần, cho thấy sự bùng nổ trong việc sử dụng công nghệ thông tin và viễn thông.
Năm 2014 và 2015 đánh dấu sự bùng nổ của điện thoại thông minh, với hơn 4 tỷ người sử dụng di động và 1,08 tỷ người dùng smartphone trên toàn cầu Theo báo cáo của Wearesocial vào tháng 3/2015, Việt Nam có khoảng 128,3 triệu thuê bao di động, trong đó 30% là smartphone Phân bố theo độ tuổi, 81% người dùng smartphone nằm trong độ tuổi 18-29, 68% ở độ tuổi 30-49, 40% ở độ tuổi 50-64, và 11% ở độ tuổi trên 65.
Theo các chuyên gia ngân hàng, sự gia tăng số lượng người dùng smartphone trên 65 tuổi không chỉ là tín hiệu tích cực cho ngành công nghiệp công nghệ cao mà còn mở ra cơ hội lớn cho sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử Nghiên cứu từ Mintel cho thấy, smartphone sẽ trở thành xu hướng chủ đạo trong ngành ngân hàng, với 22% người dùng smartphone toàn cầu đã sử dụng ứng dụng ngân hàng trên điện thoại để quản lý tài chính cá nhân.
Theo Sách Trắng về Công nghệ thông tin và truyền thông, Việt Nam nằm trong top 10 quốc gia Châu Á có tốc độ tăng trưởng người dùng Internet nhanh nhất, xếp thứ 3 Đông Nam Á, thứ 7 Châu Á và thứ 18 thế giới về số lượng người dùng Với hơn 40% dân số sử dụng Internet, Việt Nam trở thành thị trường tiềm năng cho việc ứng dụng các công cụ thanh toán điện tử và tích hợp công nghệ thông tin vào hệ thống ngân hàng Dưới đây là bảng so sánh xu hướng giao dịch của khách hàng tại các ngân hàng Việt Nam.
Bảng 3.1: xu hướng giao dịch với ngân hàng của khách hàng tại Việt
Phương thức giao dịch Tần suất (lần/tháng/người) Điện thoại di động 20-30
Web/ứng dụng trên máy tính bảng 7-10
Sự gia tăng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử qua Internet và điện thoại di động đang trở nên phổ biến, tạo ra cuộc đua giữa các ngân hàng thương mại (NHTM) nhằm chiếm lĩnh thị trường Các NHTM, cả trong nước và quốc tế, đang đánh giá cao tiềm năng to lớn của dịch vụ ngân hàng điện tử trong bối cảnh kinh tế phát triển và nhu cầu ngày càng cao của người dân.
3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại BIDV trong thời gian tới
BIDV nhận thức rõ những thách thức và cơ hội trong năm 2015, đặc biệt là sự cạnh tranh ngày càng gay gắt trong lĩnh vực ngân hàng Để đối phó, BIDV xác định dịch vụ ngân hàng điện tử là một trong những ưu tiên hàng đầu, với tầm nhìn đến năm 2020 là tập trung nguồn lực cho hệ thống dịch vụ này Ngân hàng sẽ chú trọng đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, đồng thời tuyển dụng nhân viên mới có chất lượng cao, nhằm tiếp nhận công nghệ mới BIDV coi việc ứng dụng và phát triển công nghệ thông tin là nhiệm vụ trọng tâm trong chiến lược phát triển, nhằm rút ngắn khoảng cách với các nước tiên tiến trong khu vực và thế giới.
Cải tiến dịch vụ ngân hàng đầu tư thông qua việc mở rộng hợp tác với các đối tác công nghệ, tổ chức tài chính và ngân hàng toàn cầu là cần thiết Sự hợp tác này không chỉ giúp huy động nguồn vốn mà còn mang lại kỹ thuật và kinh nghiệm quý báu, từ đó từng bước ứng dụng công nghệ cao vào hoạt động dịch vụ ngân hàng, đảm bảo theo kịp xu hướng thế giới.
Thứ ba, đẩy mạnh hoạt động bán chéo thông qua sự tiếp thị của nhân viên
Ngân hàng khuyến khích khách hàng cũ giới thiệu dịch vụ ngân hàng đến bạn bè, người thân và đồng nghiệp, đồng thời đẩy mạnh các hoạt động khuyến mại để thu hút khách hàng mới và tăng cường doanh số bán hàng.
Ngân hàng cần đẩy mạnh tự động hóa dịch vụ ngân hàng điện tử, giảm thiểu các thủ tục truyền thống, đồng thời đảm bảo tối đa tính an toàn và bảo mật, nhằm khẳng định vị thế là “Ngân hàng điện tử hàng đầu Việt Nam”.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
Dựa trên kết quả đánh giá và phân tích tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử (NHĐT) tại BIDV, bài viết đặt ra câu hỏi về cách duy trì và phát huy vị trí dẫn đầu của ngân hàng trong việc cung cấp sản phẩm dịch vụ NHĐT Chương III sẽ trình bày một số giải pháp cốt lõi nhằm thúc đẩy sự phát triển của dịch vụ Ngân hàng điện tử tại BIDV.
3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển quy mô sản phẩm dịch vụ a Tăng cường nghiên cứu thị trường, nắm bắt các nhu cầu của khách hàng
Nghiên cứu thị trường thông qua khảo sát và xây dựng hệ thống thông tin khách hàng là rất quan trọng để hiểu rõ nhu cầu sản phẩm dịch vụ của khách hàng Ngân hàng cần thiết kế và cải tiến các sản phẩm dịch vụ NHĐT sao cho phù hợp và tiện lợi hơn Để đạt được điều này, ngân hàng phải thành lập bộ phận chuyên trách thu thập và phân tích thông tin thị trường, đồng thời phân loại đối tượng khách hàng Bộ phận này cần có mối liên hệ chặt chẽ với hệ thống quản lý quan hệ khách hàng (CRM) và Trung tâm liên lạc khách hàng (Contact Center) để nắm bắt phản hồi và khiếu nại của khách hàng, từ đó cải thiện và phát triển sản phẩm mới.
Công tác nghiên cứu thị trường cần được thực hiện thường xuyên và liên tục, tốt nhất là định kỳ hàng năm Việc này yêu cầu có kế hoạch rõ ràng cho từng nhóm khách hàng và sản phẩm dịch vụ, nhằm xây dựng các tiêu chí khảo sát và kế hoạch tiếp thị hiệu quả.
Kết quả thu thập sẽ là nền tảng để xây dựng các chiến lược quảng bá hiệu quả, phù hợp với từng đối tượng khách hàng và đặc thù sản phẩm dịch vụ NHĐT tại BIDV Đồng thời, cần đẩy mạnh hoạt động marketing để quảng bá sản phẩm một cách hiệu quả hơn.
Các ngân hàng không chỉ nên tập trung vào việc nghiên cứu và phát triển sản phẩm, mà còn cần chú trọng đến việc quảng bá sản phẩm đến tay khách hàng Dù sản phẩm có được thiết kế hoàn hảo đến đâu, nếu khách hàng không biết đến, thì đó sẽ là một thất bại lớn.
- Đẩy mạnh truyền thông trên các phương tiện thông tin đại chúng
Báo, đài, truyền hình và internet là những phương tiện phổ biến và dễ tiếp cận nhất với khách hàng Trong khi các kênh tiếp thị truyền thống của ngân hàng chỉ hiệu quả với khách hàng hiện tại, các phương tiện thông tin đại chúng giúp ngân hàng mở rộng đối tượng khách hàng mới Với sự phổ biến của các kênh thông tin hiện nay, mọi gia đình và cá nhân đều tiếp xúc với chúng, vì vậy đây là kênh quảng cáo chi phí thấp nhưng mang lại hiệu quả cao cho ngân hàng.
BIDV nên tối ưu hóa việc sử dụng Trung tâm Mạng xã hội SMCC, trung tâm mạng xã hội đầu tiên trong ngành ngân hàng Việt Nam được thành lập vào năm 2015, nhằm cải thiện dịch vụ tư vấn và chăm sóc khách hàng Việc đẩy mạnh quảng bá trên các nền tảng mạng xã hội phổ biến như Facebook và YouTube sẽ giúp thu hút sự quan tâm của khách hàng, đặc biệt là giới trẻ, từ đó nâng cao hiệu quả tiếp cận và tương tác với đối tượng mục tiêu.
- Đẩy mạnh việc tổ chức các buổi hội nghị khách hàng, hội thảo tại các chi nhánh của BIDV
Thông qua các buổi hội thảo, BIDV giới thiệu các dịch vụ ngân hàng đầu tư hiện có và dự định phát triển sản phẩm trong tương lai Điều này giúp ngân hàng nhận được ý kiến, đánh giá sự quan tâm của khách hàng đối với từng sản phẩm, cũng như phản hồi về những lo ngại của họ, từ đó có hướng khắc phục và phát triển phù hợp.
Nhân viên cần chủ động tư vấn cho khách hàng về các tiện ích của ngân hàng điện tử (NHĐT) và giúp họ lựa chọn sản phẩm phù hợp Sự nhiệt tình trong việc giới thiệu, cung cấp thông tin chi tiết về dịch vụ và giải đáp thắc mắc sẽ hỗ trợ khách hàng từng bước làm quen và yêu thích sử dụng e-Banking.
3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng điện tử a Đa dạng hóa các tính năng, gia tăng tiện ích của các sản phẩm, dịch vụ Để có thể đưa các sản phẩm dịch vụ NHĐT ngày càng phổ biến vào đời sống của người dân Việt Nam, trước hết BIDV cần phải hoàn thiện, câng cao các sản phẩm, dịch vụ sẵn có, quen thuộc, để duy trì số lượng khách hàng hiện có, thu hút các khách hành mới, khách hàng tiềm năng đồng thời tạo cho khách hàng có thêm nhiều sự lựa chọn hơn Bên cạnh đó BIDV cũng cần phát triển thêm những sản phẩm mới, không chỉ tạo lợi thế cạnh tranh cho ngân hàng mà giúp khách hàng tối đa hóa sự tiết kiệm về thời gian và chi phí
Đối với hệ thống máy ATM
Nhiều khách hàng vẫn lo ngại về tính bảo mật của dịch vụ ngân hàng điện tử, vì vậy nâng cao độ tin cậy là điều cần thiết cho ngân hàng lớn như BIDV BIDV nên tăng cường sử dụng thiết bị hiện đại để đảm bảo an toàn trong giao dịch, như lắp đặt camera theo dõi và các thiết bị chống trộm tại cây ATM, cũng như nghiên cứu hệ thống nhận dạng dấu vân tay thay cho mã PIN Bên cạnh đó, việc thiết kế tiện ích tìm kiếm ATM trên website của ngân hàng sẽ giúp khách hàng dễ dàng tìm cây ATM gần nhất, tiết kiệm thời gian cho họ trong các giao dịch.
Gia tăng các tiện ích của BIDV Online
BIDV nên mở rộng chức năng dịch vụ ngân hàng trực tuyến bằng cách bổ sung tính năng chuyển và nhận tiền quốc tế, nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng tăng của khách hàng Đồng thời, ngân hàng cần cho phép khóa thẻ và báo mất thẻ trực tuyến mà không cần đến quầy giao dịch Việc mở rộng liên kết với nhiều đối tác trong dịch vụ thanh toán hóa đơn cũng sẽ giúp tăng cường sự lựa chọn cho khách hàng, bên cạnh các đối tác hiện có.
BIDV cần nâng cao tiện ích của dịch vụ BSMS - dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua điện thoại di động, không chỉ cung cấp các tính năng kiểm soát số dư tài khoản và nhận tin nhắn khuyến mại, mà còn cải tiến khả năng thay đổi số điện thoại sử dụng dịch vụ Điều này sẽ giúp khách hàng dễ dàng điều chỉnh thông tin cá nhân khi có sự thay đổi hoặc khi muốn đăng ký hủy dịch vụ một cách tự động.
Gia tăng tiện ích đối với dịch vụ BIDV BankPlus:
BIDV nên mở rộng kết nối với nhiều đối tác mạng di động khác ngoài Viettel, như Vinaphone và Mobifone, để tăng cường khả năng chuyển khoản trên điện thoại di động Việc này không chỉ giúp thu hút thêm khách hàng mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người sử dụng.
Gia tăng các tiện ích của BIDV Smart Banking (BIDV Mobile)
Để cung cấp dịch vụ đa dạng và tối đa hóa lợi ích cho khách hàng, hệ thống Mobile Banking của các ngân hàng thương mại cần kết nối lẫn nhau BIDV nên chủ động liên kết với nhiều công ty thanh toán trực tuyến và các đại lý chấp nhận thanh toán qua Mobile Banking Đặc biệt, việc chuyển tiền quốc tế thông qua ứng dụng cần được coi là một chiến lược dài hạn BIDV cũng nên tăng cường tiện ích xác nhận đa nhân tố, kết hợp mã hóa dữ liệu và bảo mật bằng các phương thức như vân tay, quét mống mắt, bên cạnh các biện pháp hiện tại.