Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nam định,

H'» »ẲM H À N G r lf li It Ằ A £NÍiƯl Ớ C V I Ệ T N A M H Ọ C V IỆ N B ộ G IÁ O D Ụ C Đ À O T Ạ O NG Â N H À N G LV.004148 PHẠM ĐỨC THẮNG PHÁT T R Í ÉN D ỊC H v ụ TẠI NGẨN HÀNG Đ Ả Ư H À N G T Ư VÀ PH Á T - C H I N H Á N H L U Ậ N NG ÀN N A M ĐIỆN l"ử TRIỂN VIỆT NAM ĐỊNH VĂN THẠC s ĩ KINH T Í HÀ N Ô I - 2020 m NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G PHẠM ĐỨC THẮNG PHÁT TRIẺN DỊCH vụ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU T VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH NAM ĐỊNH Chuyên ngành : Tài - Ngân Hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ N G Ư Ờ I H Ư Ớ N G DẪN K H O A H Ọ C : TS TR Ầ N M Ạ N H HÀ HỌ C VIỆN N G m N m TRUNG T m M th o n g n • ' HJ S o : Ì M M M HÀ NỘI - 2020 Ù LỜ I CA M Đ O A N Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ: “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Nam Định” cơng trình tơi nghiên cứu hoàn thành với kết nghiên cứu, đánh giá chưa cơng bố cơng trình khác Các số liệu trung thực, có nguồn gốc rõ ràng thông tin từ tài liệu tham khảo trích dẫn chuyên đề thực tập nêu rõ xuất xứ ghi danh mục tài liệu tham khảo Học viên thực (Kỷ ghi rõ họ tên) Phạm Đức Thắng 11 L Ờ I CẢ M ƠN Tác giả xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu Học viện Ngân hàng, Lãnh đạo Viện đào tạo sau đại học, thầy cô giáo Học viện Ngân hàng tận tình giảng dạy, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực luận văn thạc sỹ Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Trần Mạnh Hà —Giảng viên trực tiếp hướng dẫn luận văn tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, cán nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát Triển Việt Nam-Chi nhánh Nam Định tạo điều kiện cung cấp số liệu, đóng góp ý kiến động viên tơi suốt q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Xin cảm ơn gia đình, người thân, bạn bè, đồng nghiệp hỗ trợ thực luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Cao học viên Phạm Đức Thắng Ill M ỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG BIÊU, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỀN DỊCH v ụ NGÂN HÀNG ĐIỆN T Ử 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương m ại .4 1.1.1 Khái niệm dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.1.2 Các loại hình dịch vụ Ngân hàng điện tử 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử NHTM 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 10 1.2.2.1 Nhóm tiêu định lượng 10 1.2.2.2 Nhóm tiêu định tính 13 1.2.3 Các nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng Thương mại 16 1.2.3.1 Nhân tố khách quan 16 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan 17 CHƯƠNG 2: THựC TRẠNG PHÁT TRIỀN DỊCH v ụ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI BIDV NAM ĐỊNH 20 2.1 Tổng quan Ngân hàng BIDV Nam Định 20 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển BIDV Nam Định .20 2.1.2 Cơ cấu tổ chức cùa BIDV Nam Định 22 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử BIDV Nam Định 27 2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Nam Định .27 2.2.1.1 Thẻ ghi nợ 27 IV 2.2.1.2 Thẻ tín đụng 30 2.2.1.3 Dịch vụ gửi nhận tin nhắn ngân hàng qua điện thoại di động 32 2.2.1.4 Dịch vụ Internet Banking Smart Banking - IBMB .33 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử BIDV Nam Định 39 2.2.2.1 Dịch vụ thẻ ghi nợ 39 2 2 Dịch vụ thẻ tín dụng 42 2.2.2.3 Dịch vụ gửi nhận tin nhắn ngân hàng qua điện thoại di động (BSMS) .45 2.2.2.4 Dịch vụ Internet Banking Smart Banking - IBMB .47 2.2.2.5 Rủi ro hoạt động dịch vụ Ngân hàng điện tử BIDV Nam Định 50 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử BIDV Nam Định51 2.3.1 Kết thực phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử BIDV Nam Định 51 2.3.1.1 Những kết đạt 51 2.3.1.2 Hoạt động phát triển dịch vụ NHĐT số ngân hàng khác địa bàn Nam Định 52 2.3.2 Hạn chế Nguyên nhân 57 2.3.2.1 Hạn chế 57 2.3.2.2 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 59 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH v ụ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI BIDV NAM ĐỊNH 61 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử BIDV Nam Định 61 3.1.1 Định hướng phát triển 61 3.1.2 Mục tiêu nhiệm vụ cụ thể 61 3.1.3 Định hướng phát triển khách hàng 63 3.2 Các giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử BIDV Nam Định 63 3.2.1 Xây dựng định hướng phát triển chiến lược hoạt động 63 3.2.2 Cơ sở công nghệ nguồn nhân lực chi nhánh .64 3.2.3 Giải pháp khác .68 3.3 Kiến nghị 81 3.3.1 Đối với phủ 81 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước .83 V 3.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 84 3.3.4 Đối với quyền địa phương 85 KẾT LUẬN 87 VI D A N H M ỤC B Ả N G B IỂ U , BIÉ U Đ Ồ , H ÌN H VẼ Bảng biếu Bảng Thống kê số lượng thẻ ghi nợ Ngân hàng BIDV Nam Định phát hành giai đoạn 2015-2019 39 Bảng 2 Thống kê thẻ ghi nợ ngừng hoạt động BIDV Nam Định giai đoạn 2015-2019 41 Bảng Thống kê số lượng thẻ tín dụng Ngân hàng BIDV Nam Định phát hành giai đoạn 2015-2019 .42 Bảng Thống kê số khách hàng đăng ký số giao dịch BSMS BIDV Nam Định giai đoạn 2015-2019 45 Bảng Thống kê số khách hàng sử dụng dịch vụ IBMB BIDV Nam Định giai đoạn 2015-2019 .47 Bảng Rủi ro hoạt động dịch vụ NHĐT BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 .51 Biểu đồ Biểu đồ Số lượng thẻ ghi nợ BIDV Nam Định phát hành giai đoạn 2015 - 2019 40 Biểu đồ 2 Số lượng thẻ tín dụng Ngân hàng BIDV Nam Định phát hành giai đoạn 2015-2019 43 Biểu đồ Số liệu thống kê dịch vụ BSMS BIDV Nam Định giai đoạn 2015-2019 46 Biểu đồ Biểu đồ so sánh số lượng khách hàng sử dụng Internet Banking Smart Banking BIDV Nam Định giai đoạn2015-2019 48 Biểu đồ Biểu đồ so sánh thu nhập từ phí Internet Banking Smart Banking BIDV Nam Định giai đoạn 2017-2019 49 Hình vẽ Hình Cơ cấu tổ chức BIDV Nam Định 23 V ll D A N H M Ụ C C Á C T Ù V IẾ T T Ắ T Từ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt ATM Automated Teller Machines Máy giao dịch tự động Joint Stock Commercial Bank Ngân hàng Thương mại cổ for Investment and phần Đầu tư Phát triển Việt BIDV • Development of VietNam Nam Dịch vụ gửi - nhận tin nhắn qua điện thoại di động BSMS BIDV Công nghệ thông tin CNTT IBMB Internet Banking and Mobile Banking Dịch vụ ngân hàng điện tử NHĐT Ngân hàng điện tử NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PIN Personal Identification Numbers Mã cá nhân POS Point Of Sales Điểm bán hàng SMS Short Message Services Dịch vụ tin nhắn ngắn TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần Ngân hàng Thương mại cố TPBank phần Tiên Phong Ngân hàng Thương mại cổ Vietcombank phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Thương mại cổ VietinBank WAP phần Công thương Việt Nam Wireless Application Protocol Giao thức ứng dụng khơng dây MỞ ĐẦU 1) Tính cấp thiết đề tài: Hiện với phát triển cách mạng cơng nghệ số 4.0, hình thức tốn hàng hóa dịch vụ đa dạng hóa, phát triển khơng ngừng Trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế, phát triển dịch vụ ngân hàng dựa tảng công nghệ thông tin - ngân hàng điện tử xu hướng tất yếu mang tính khách quan khơng ngân hàng mà hầu hết ngân hàng thị trường Việt Nam toàn giới Ngân hàng điện tử đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng, ngân hàng kinh tể nhờ tiện ích, nhanh chóng, xác giao dịch Ngân hàng điện tử giải pháp cho tốn đại, cạnh tranh chi phí chất lượng dịch vụ Dịch vụ ngân hàng điện tử chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng Nó làm tăng doanh thu, khuyến khích tham gia nhiều khách hàng, tạo điều kiện phục vụ khách hàng diện rộng Đồng thời, sản phẩm cạnh tranh chiến lược ngân hàng, công cụ hỗ trợ đắc lực cần thiết mà ngân hàng cần nam bắt, vận dụng sáng tạo đế nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh môi trường cạnh tranh khốc liệt Các Ngân hàng Thương mại nói chung Ngân hàng BIDV chi nhánh Nam Định nói riêng coi dịch vụ NHĐT coi sản phẩm chính, sản phẩm đem lại lợi nhuận tương đổi lớn tương lai Nhận thức tầm quan trọng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử, với mong muốn ngân hàng BIDV - Chi nhánh Nam Định phát triển cách bền vững môi trường cạnh tranh ngày nay, nên chọn đê tài : “ Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Nam Định” làm đề tài luận văn 2) Tổng quan nghiên cứu: Sự phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin, truyền thông, khoa học kỹ thuật, công nghệ đạt nhiều thành tựu ấn tượng năm gần Cùng với thành cơng năm qua, ngân hàng điện tử có bước phát triển vượt bậc trở thành mơ hình tất yếu cho hệ thống ngân hàng đại Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử (NHĐT) biện pháp cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam thị trường Dịch vụ 74 h n g b iế t đ ế n v b ắ t đ ầ u tiế p c ậ n v i c c d ịc h v ụ n g â n h n g đ iệ n t v k h i đ ã h i lò n g v i d ịc h v ụ n g â n h n g đ iệ n tử c ủ a B I D V , k h c h h n g c ó th ể g iớ i th iệ u đ ế n b n b è , đ n g n g h iệ p , n g i th â n c ù n g s d ụ n g d ịc h v ụ - T iế p tụ c tổ c h ứ c c c c h n g trìn h k h u y ế n m ã i h ấ p d ẫ n : C c c h n g trìn h k h u y ế n m ã i lu ô n h ấ p d ẫ n c c k h c h h n g d o đ ó B I D V n ê n tiế p tụ c đ a th ê m n h iề u c h n g trìn h k h u y ế n m ã i đ ể k h u y ế n k h íc h k h c h h n g tìm h iế u v s d ụ n g c c d ịc h v ụ n g â n h n g đ iệ n tử d) G iả i p h p v ề M a rk e tin g , q u ả n g b sả n p h ẩ m D o t h ó i q u e n s d ụ n g t i ề n m ặ t v t â m l ý 'e n g i m ứ c đ ộ a n t o n c ủ a d ị c h v ụ N H Đ T m n h iề u k h c h h n g tạ i N a m Đ ịn h c ò n c h a m ặ n m v i d ịc h v ụ N H Đ T c ủ a c c n g â n h n g n ó i c h u n g v B I D V n ó i r iê n g D o đ ó , B I D V c ầ n tă n g c n g c ô n g tá c M a rk e tin g q u ả n g b sả n p h ẩ m d ịc h v ụ N H Đ T T h ứ n h ấ t h o n t h i ệ n v n â n g c a o h i ệ u q u ả q u ả n g b s ả n p h ẩ m d ị c h v ụ tạ i q u ầ y g ia o d ịc h : T h ô n g q u a đ ộ i n g ũ n h â n v iê n c c h tiế p th ị n h a n h c h ó n g v h iệ u q u ả n h ấ t v ì h n h ế t , n h â n v i ê n n g i đ i d i ệ n c h o n g â n h n g t r c k h c h h n g K h i k h c h h n g tìm đ ế n B I D V N a m Đ ịn h , n h â n v iê n n g â n h n g c ầ n c h ủ đ ộ n g , n h iệ t tìn h tư v ấ n v p h t c c t r i đ ể k h c h h n g c ó t h ể b i ế t đ ế n d ị c h v ụ N H Đ T v c c t i ệ n íc h c ủ a n ó T i m ộ t s ố c c đ i ể m g i a o d ị c h c ó k h n g g i a n l n c ó t h ế b ố t r í í t n h ấ t 01 m y tín h v c c tà i liệ u h n g d ẫ n v ề d ịc h v ụ N H Đ T đ ể k h c h h n g c ó th ể c h ủ đ ộ n g s d ụ n g d ịc h v ụ h o ặ c đ ợ c n h â n v iê n tư v ấ n k h c h h n g h n g d ẫ n s d ụ n g , k íc h h o t d ịc h v ụ , từ đ ó tă n g c n g tín h q u ả n g b , k h u y ế n k h íc h p h â n k ê n h c h o k h c h h n g g ia o d ịc h tạ i q u ầ y T h ứ h a i đ a d n g h ó a c c k ê n h q u ả n g b sả n p h ẩ m d ịc h v ụ T ă n g c n g c ô n g tá c m a rk e tin g n ộ i b ộ , tă n g c n g c ô n g tá c tru y ề n th ô n g tr ê n c c p h n g tiệ n th ô n g tin đ i c h ú n g , q u ả n g b q u a m n h ìn h A T M h o ặ c q u a n h ữ n g c u ố n s c h m ỏ n g q u ả n g b đ ặ t tạ i m y A T M K h ô n g n h ữ n g th ế , B I D V N a m Đ ịn h c ó th ể g i tr ự c tiế p th đ iệ n tử đ ế n c c k h c h h n g h iệ n tạ i h o ặ c th a m g ia c c h ộ i c h ợ n g n h đ ế g iớ i th iệ u c c s ả n p h ẩ m d ịc h v ụ n g â n h n g 75 B I D V N a m Đ ịn h c ó th ể m r ộ n g c c h ế c ộ n g tá c v iê n đ ể g iớ i th iệ u d ịc h v ụ , p h t t rơ i v tư v ấ n v ề s ả n p h ẩ m , d ịc h v ụ tớ i k h c h h n g , đ ẩ y m n h tiế p th ị, b n h n g g iá n tiế p th ô n g q u a b ê n th ứ b a n h c c c ô n g ty đ ổ lư n g q u a B I D V , c c d o a n h n g h iệ p c ó t iề n g i h o ặ c tiề n v a y tạ i B I D V , q u a c c đ ố i tá c c ủ a B I D V H o t đ ộ n g tru y ề n th ô n g v m a rk e tin g d ịc h v ụ N H Đ T p h ả i c ó k ế h o c h tổ n g t h ể , c ó lộ t r ì n h r õ r n g g ắ n l iề n v i lộ t r ì n h p h t t r i ể n s ả n p h ẩ m , đ ả m b ả o t h ố n g n h ấ t v i k ế h o c h trư y ề n th ô n g c h u n g c ủ a th n g h iệ u B I D V v h o t đ ộ n g n g â n h n g b n lẻ , đ ả m b ả o t í n h x u y ê n s u ố t , l i ê n t ụ c c ó t í n h n h ắ c lạ i B I D V c ũ n g c ầ n l ự a c h ọ n c c p h n g t h ứ c t r u y ề n t h ô n g p h ù h ọ p v i m ỗ i lo i s ả n p h ẩ m N H Đ T T v i ệ c đ ẩ y m n h tr u y ề n th ô n g v m a r k e tin g s ẽ th u h ú t k h c h h n g b iế t v tìm đến v i sản p h ẩ m c ủ a B I D V , n h đ ó p h t tr iể n d ịc h v ụ n g â n h n g n ó i c h u n g v d ịc h v ụ N H Đ T n ó i riê n g e) G iả i p h p ứ n g d ụ n g B ig D a ta tro n g p h t triể n d ịc h v ụ N H Đ T B i g D a t a ( d ữ l i ệ u l n ) t h u ậ t n g ữ d ù n g đ ể c h ỉ m ộ t t ậ p h ọ p d ữ l i ệ u r ấ t lớ n , r ấ t p h ứ c tạ p v c h ứ a r ấ t n h iề u th ô n g tin q u ý g iá V iệ c tríc h x u ấ t th n h c ô n g B ig D a ta g i ú p í c h c h o v i ệ c k i n h d o a n h , n g h i ê n c ứ u k h o a h ọ c t r o n g đ ó đ ặ c b i ệ t h o t đ ộ n g tà i c h ín h - n g â n h n g Q u a th ố n g k ê v tổ n g h ọ p c h o th ấ y , B ig D a ta đ ợ c h ìn h th n h c h ủ y ế u từ nguồn: - D ữ l i ệ u h n h c h í n h ( p h t s i n h t c h n g t r ì n h c ủ a m ộ t t ổ c h ứ c , c ó t h ể C h í n h p h ủ h a y p h i C h í n h p h ủ ) V í d ụ , h s y tế đ i ệ n t b ệ n h v i ệ n , h s b ả o h iể m , h s n g â n h n g - D ữ liệ u từ h o t đ ộ n g th n g m i ( p h t s in h t c c g ia o d ịc h g iữ a h a i th ự c th ể ) V í d ụ , c c g ia o d ịc h th ẻ tín d ụ n g , g ia o d ịc h trê n m n g , b a o g m c ả từ c c th iế t bị di đ ộ n g - D ữ liệ u từ c c th iế t b ị c ả m b iế n n h th iế t b ị c h ụ p h ìn h ả n h v ệ tin h , c ả m b iế n đ n g , c ả m b i ế n k h í h ậ u - D ữ liệ u từ c c th iế t b ị th e o d õ i, v í d ụ th e o d õ i d ữ liệ u từ đ iệ n th o i d i đ ộ n g , GPS 76 - D ữ liệ u từ c c h n h v i, v í d ụ n h tìm k iế m trự c tu y ể n , đ ọ c c c tr a n g m n g trự c tu y ế n - D ữ liệ u từ c c th ô n g tin v ề ý k iế n , q u a n đ iể m c ủ a c c c n h â n , tổ c h ứ c , trê n c c p h n g tiệ n th ô n g tin x ã h ộ i B ằ n g v iệ c tổ n g h ợ p m ộ t lư ợ n g th ô n g tin lớ n từ c c n g u n k h c n h a u k h iế n c h o B ig D a ta tr th n h m ộ t c ô n g c ụ r ấ t m n h c h o v iệ c c c q u y ế t đ ịn h k in h d o a n h , n h ậ n d iệ n h n h v i v x u h n g n h a n h h n v tố t h n rấ t n h iề u so v i c c h th ứ c tr u y ề n th o n g B ig D a ta đ ợ c n h ậ n d iệ n trê n b a k h ía c n h c h ín h : D ữ liệ u ( D a ta ), C ô n g n g h ệ ( T e c h n o lo g y ) , Q u y m ô (S iz e ) T h ứ n h ấ t, d ữ liệ u ( d a ta ) b a o g m c c d ữ liệ u th u ộ c n h iề u đ ịn h d n g k h c n h a u n h h ìn h ả n h , v id e o , â m n h c trê n In te r n e t; g m c c d ữ liệ u th u th ậ p từ c c h ệ th ố n g c ả m b iế n c ó k ế t n ố i v i h ệ th ố n g m y c h ủ ; d ữ liệ u c ủ a k h c h h n g c c ứ n g d ụ n g th ô n g m in h v c c th iế t b ị c ó k ế t n ố i m n g ; d ữ l i ệ u c ủ a n g i d ù n g đ ể l i t r ê n c c f l a t f o r m c ủ a m n g x ã h ộ i V ì c c d ữ l iệ u đ ợ c c ậ p n h ậ t q u a c c th iế t b ị k ế t n ố i m n g từ n g g iờ , từ n g p h ú t, từ n g g iâ y v đ ế n từ n h iề u n g u n k h c n h a u n ê n k h ố i lư ợ n g d ữ liệ u n y r ấ t lớ n (B ig ) H iệ n n a y , B ig D a ta đ ợ c đ o lư n g th e o đ n v ị T e b y te s (T B ), P e ta b y te s (P B ) v E x a b y te s (E B ) C ó t h ế d ễ d n g l ấ y m ộ t v i v í d ụ n h W a l m a r t x lý h n t r i ệ u g i a o d ị c h c ủ a k h c h h n g m ỗ i g i , d ữ l i ệ u n h ậ p v o c t í n h h n ,5 P B ; T w i t t e r t o r a 12 T B d ữ l iệ u m ỗ i n g y h a y A ir b u s A tạ o 10 T B d ữ liệ u m ỗ i p h ú t b a y Y ế u tố n h ậ n d iệ n th ứ h a i c ủ a B ig D a ta c ô n g n g h ệ ( te c h n o lo g y ) C ô n g n g h ệ th n g đ ợ c th iế t k ể v h ì n h t h n h m ộ t h ệ s i n h t h i t d i đ i lê n đ ể c ó k h ả n ă n g x lý c c d ữ l i ệ u l n v p h ứ c tạ p M ộ t tr o n g n h ữ n g h ệ s in h th i m n h n h ấ t h iệ n n a y p h ả i k ế đ ế n H a d o o p v i k h ả n ă n g x lý d ữ l i ệ u c ó t h ể đ ợ c t ă n g lê n c ù n g m ứ c đ ộ p h ứ c t p c ủ a d ữ l i ệ u , n ă n g lự c n y l m ộ t c ô n g c ụ v ô g i t r o n g b ấ t k ỳ ứ n g d ụ n g B i g D a t a n o Y e u t ố n h ậ n d i ệ n t h ứ b a c ủ a B i g D a t a l q u y m ô d ữ l iệ u H i ệ n n a y v ẫ n c h a c ó c â u t r ả l i c h í n h x c c h o c â u h ỏ i d ữ l i ệ u t h ế n o g ọ i l lớ n T h e o n g ầ m h i ể u t h ì k h i d ữ l i ệ u v ợ t q u k h ả n ă n g x lý c ủ a c c h ệ t h ố n g t r u y ề n t h ố n g t h ì s ẽ đ ợ c x ế p v o B i g D a t a H iệ n n a y , h ầ u h ế t c c tổ c h ứ c c h ứ c n g â n h n g , d ịc h v ụ tà i c h ín h v b ả o h iể m đ a n g n ỗ lự c đ ể p d ụ n g m ộ t c c h tiế p c ậ n m i th e o h n g k h a i th c d ữ liệ u đ ế p h t 77 tr iể n v đ ổ i m i s ả n p h ẩ m M ặ c d ù , c c tô c h ứ c đ a n g th a y đ ô i c c h th ứ c k h a i th c d ữ l i ệ u b ằ n g c c h t h u t h ậ p m ộ t k h ố i l ợ n g d ữ l iệ u k h ổ n g l v t i ế n h n h p h â n t í c h , th ự c h iệ n b c đ ầ u tiê n tro n g q u y tr ìn h k h a i th c B ig D a ta K h i k h ố i lư ợ n g k h c h h n g tă n g lê n , n ó ả n h h n g đ n g k ể đ ế n m ứ c đ ộ , k h ả n ă n g c u n g c ấ p d ịc h v ụ c ủ a từ n g tổ c h ứ c T h ự c tiễ n c h o th ấ y v iệ c p h â n tíc h d ữ liệ u h iệ n tạ i đ ã đ n g iả n h ó a q u t r ì n h t h e o d õ i v đ n h g i k h c h h n g t í n d ụ n g c ủ a c c n g â n h n g v c c t ô c h ứ c ta i c h ín h d ự a tr ê n k h ố i lư ợ n g lớ n d ữ liệ u n h t h ô n g tin , h s c n h â n v c c th ô n g tin b ả o m ậ t k h c V i s ự g iú p đ ỡ c ủ a B ig D a ta , c c n g â n h n g c ó th ể th e o d õ i h n h v i c ủ a k h c h h n g , x c đ ịn h c c n g u n d ữ liệ u c ầ n th iế t đ ể th u th ậ p p h ụ c v ụ c h o v iệ c đ a g iả i p h p C c ứ n g d ụ n g c ủ a B ig D a ta tro n g lĩn h v ự c n g â n h n g b a o g m : T h ứ n h ấ t, p h â n tíc h c c th ó i q u e n c h i tiê u c ủ a k h c h h n g : C c n g â n h n g c ó k h ả n ă n g t r u y c ậ p t r ự c t i ế p n g u n t h ô n g t in , d ữ l i ệ u l ị c h s d i d o liê n q u a n đ ế n c c th ó i q u e n , h n h v i c h i tiê u c ủ a k h c h h n g C c n g â n h n g c ò n n ắ m th ô n g tin c h i tiế t v ề n g u n th u c ủ a k h c h h n g tr o n g m ộ t n ă m , k h o ả n c h i tiê u , c c d ịc h v ụ n g â n h n g m k h c h h n g s d ụ n g Đ iê u n y c u n g c â p c sở , c h ộ i đ ể c c n g â n h n g tiế p c ậ n v p h â n tíc h d ữ liệ u s â u h n Á p d ụ n g c c c h ứ c n ă n g s n g l ọ c t h n g t i n , v í d ụ n h , k h i l ọ c r a t h i đ i ể m d ị p l ễ h a y m ù a lễ v đ i ề u k i ệ n v ĩ m ô ( lạ m p h t, tỷ lệ th ấ t n g h i ệ p ) m n h â n v iê n n g â n h n g c ó th ể h iể u đ ợ c n g u y ê n n h â n c ủ a b iế n đ ộ n g tr o n g th u n h ậ p h a y c h i tiê u c ủ a n g â n h n g Đ â y m ộ t tr o n g c c y ế u tố q u a n tr ọ n g tr o n g q u trìn h đ n h g iá rủ i ro , th ẩ m đ ịn h h s c h o v a y , m r ộ n g d ịc h v ụ c u n g c ấ p h a y b n c h é o s ả n p h â m đ ê n k h c h h n g B e n c n h đ o , n h n a m đ ợ c th ô n g tin v ề n g u n tiê n n h n rô i c ủ a k h c h h n g , n g â n h n g c o th e tạ n d ụ n g t h u h ú t t i ề n g i đ ể t h ự c h i ệ n c c h o t đ ộ n g đ ầ u tư T h ứ h a i, p h â n k h ú c k h c h h n g v th ẩ m đ ịn h h sơ : P h â n k h ú c k h c h h n g l m ộ t t r o n g n h ữ n g n h â n t ố q u a n t r ọ n g t r o n g c h i ế n lư ợ c m a rk e tin g v th iế t k ế s ả n p h ẩ m c ủ a n g â n h n g M ộ t k h i c c p h â n tíc h b a n đ ầ u v ề th ó i q u e n c h i tiê u c ủ a k h c h h n g c ù n g v i x c đ ịn h c c lo i h ìn h d ịc h v ụ , k ê n h g ia o d ịc h đ ợ c k h c h h n g u tiê n (v í d ụ k h c h h n g m u ố n g i tiế t k iệ m h a y m u ố n 78 đ ầ u tư c c k h o ả n v a y ) đ ợ c h o n tấ t th ì c c n g â n h n g s ẽ c ó đ ợ c m ộ t c s d ữ liệ u p h ụ c v ụ c h o q u tr ìn h p h â n k h ú c , p h â n lo i k h c h h n g m ộ t c c h p h ù h ọ p d ự a v o th ô n g tin v h s k h c h h n g c u n g c ấ p B ig D a ta s ẽ c u n g c ấ p c h o c c n g â n h n g n h ữ n g h iể u b iế t, k iế n th ứ c c h u y ê n m ô n s â u v ề n h u c ầ u tiề m ẩ n b ê n tr o n g , th ó i q u e n v x u h n g c h i tiê u c ủ a k h c h h n g , tr ợ g iú p c h o n h iệ m v ụ x c đ ịn h n h u c ầ u v m o n g m u ố n c ủ a h ọ B ằ n g c c h n ắ m c c th ô n g tin liê n q u a n đ ế n g ia o d ịc h , n g â n h n g c ó th ế x c đ ịn h đ ợ c k h c h h n g c ủ a m ìn h th u ộ c c c n h ó m n o , v í d ụ n h ó m c ó c h i tiê u d ễ d n g , n h ó m n h đ ầ u tư th ậ n trọ n g , n h ó m th a n h to n n ợ n h a n h c h ó n g , n h ó m k h c h h n g tru n g th n h B ê n c n h đ ó , b iế t đ ợ c h sơ c n h â n c ủ a tấ t c c k h c h h n g g iú p n g â n h n g đ n h g iá c h i tiê u v th u n h ậ p d ự k iế n tro n g th n g t i v l ậ p k ế h o c h c h i t i ế t đ ể đ ả m b ả o l ợ i n h u ậ n c h o c h í n h t ổ c h ứ c v lợ i í c h c h o c h ín h k h c h h n g T h ứ b a , b n c h é o th ê m c c d ịc h v ụ k h c : D ự a v o c s d ữ liệ u n g â n h n g c ó đ ợ c , n g â n h n g c ó th ể th u h ú t th ê m , h a y g iữ c h â n k h c h h n g b ằ n g c c h g iớ i th iệ u th ê m c c d ịc h v ụ k h c V í d ụ , n g â n h n g c ó t h ể g i i t h i ệ u c c k h o ả n đ ầ u t c ó lã i s u ấ t h ấ p d ẫ n đ ế n c c k h c h h n g c ó l ợ n g tiề n n h n rỗ i h o ặ c n h ữ n g n h đ ầ u tư th ậ n trọ n g N g â n h n g c ũ n g c ó th ể đ ề x u ấ t c c k h o ả n v a y n g ắ n h n c h o c c k h c h h n g c ó th ó i q u e n c h i tiê u d ễ d n g đ ể đ p ứ n g n h u c ầ u h n g n g y h o ặ c n h ữ n g k h o ả n v a y đ p ứ n g n h u c ầ u th a n h k h o ả n n g ắ n h n c ủ a d o a n h n g h iệ p P h â n tíc h m ộ t c c h c h ín h x c v ề h s c n h â n c ủ a k h c h h n g , n g â n h n g c ó th ế b n k è m c c d ịc h v ụ k h c v i c c u đ ã i đ ợ c tậ p tr u n g c h ín h x c vào nhu cầu khách T h ứ tư , n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g d ịc h v ụ th ô n g q u a x â y d ự n g h ệ th ố n g th u th ậ p c c p h ả n h i k h c h h n g v p h â n tíc h c h ú n g : K h c h h n g c ó t h ể đ ể lạ i p h ả n h i s a u m ỗ i l ầ n g i a o d ị c h h a y m ỗ i lầ n n h ậ n đ ợ c tư v ấ n từ tru n g tâ m h ỗ trợ c h ă m s ó c k h c h h n g h o ặ c q u a c c b iể u m ẫ u p h ả n h i; n h n g t h n g x u y ê n ( h a y c ó th ể n ó i n h iề u k h ả n ă n g ) c h ia s ẻ ý k iế n th ô n g q u a c c p h n g tiệ n tru y ề n th ô n g x ã h ộ i h n , v í d ụ F a c e b o o k , Z a lo , C c c ô n g c ụ B ig D a ta c ó th e tìm k iế m c h ọ n lọ c th ô n g q u a c c th ô n g tin , fe e d b a c k c ô n g k h a i trê n c c 79 p h n g t i ệ n t r u y ề n t h ô n g v t h u t h ậ p t ấ t c ả n h ữ n g d ữ l iệ u đ ề c ậ p v ề t h n g h i ệ u c ủ a n g â n h n g đ ể c ó th ể p h ả n h i n h a n h c h ó n g v đ ầ y đ ủ đ ế n k h c h h n g , n g o i ra, c ũ n g h ỗ tr ợ n g ă n c h ặ n c c tin đ n th ấ t th iệ t ả n h h n g đ ế n h o t đ ộ n g k in h d o a n h v n iề m tin n i k h c h h n g K h i k h c h h n g c ả m th ấ y n g â n h n g lắ n g n g h e , đ n h g iá c a o ý k iế n v th ự c h iệ n n h ữ n g c ả i tiế n , th a y đ ổ i th e o y ê u c ầ u c ủ a h ọ th ì s ự tru n g th n h d n h c h o th n g h iệ u g ia tă n g , h n n ữ a c ả i th iệ n h ìn h ả n h c ủ a n g â n h n g T h ứ n ă m , m a rk e tin g th e o h n g c n h â n h ó a : S a u k h i c ó đ ợ c p h â n k h ú c k h c h h n g th ì c c n g â n h n g c ầ n tậ n d ụ n g đ ể m a r k e tin g n h ắ m tớ i m ụ c tiê u k h c h h n g d ự a tr ê n tr ê n n h ữ n g h iể u b iế t v ề th ó i q u e n c h i t i ê u c n h â n c ủ a h ọ N g o i v i ệ c t h u t h ậ p d ữ l i ệ u v ề l ịc h s g i a o d ị c h c ủ a k h c h h n g , n g â n h n g c ó t h ể k ể t h ợ p d ữ l i ệ u p h i c ấ u t r ú c đ ợ c lấ y r a t m n g x ã h ộ i đ ế c ó đ ợ c m ộ t b ứ c tra n h đ ầ y đ ủ h n v ề n h u c ầ u c ủ a k h c h h n g d ự a trê n c c p h â n t í c h v ề t â m lý , m o n g m u ố n k h c h h n g m ọ i t h i đ i ể m T đ ó , n g â n h n g c ó t h ế đ a r a c c g i ả i p h p , k ế h o c h m a r k e t i n g p h ù h ọ p đ ể c ó đ ợ c t ỷ lệ p h ả n h i c a o h n từ k h c h h n g V í d ụ , c c n g â n h n g s d ụ n g c ô n g c ụ e m a il m a r k e tin g đ e g i đ ế n k h c h h n g c c t h ô n g t i n m i n h ấ t v ề n h ữ n g d ị c h v ụ c h o v a y n g ắ n h n v i lã i s u ấ t v a p h ả i h a y g i tiế t k iệ m v i lã i s u ấ t h ấ p d ẫ n , h o ặ c c c c h n g tr ìn h u đ ã i k h c , T h ứ sá u , th a y đ ổ i c c h th ứ c c u n g c ấ p d ịc h v ụ đ ế n k h c h h n g : H ệ t h ố n g B i g D a t a c ó t h ể m ộ t h ệ t h ố n g p h ứ c t p l iê n k ế t g i ữ a n h i ề u b ộ p h ậ n c h ứ c n ă n g k h c n h a u v i v a i trị đ n g iả n h ó a c c n h iệ m v ụ tro n g m ộ t tố c h ứ c B ấ t c ứ k h i n o tê n m ộ t k h c h h n g h o ặ c s ố tà i k h o ả n đ ợ c n h ậ p v o h ệ th ố n g , h ệ th ố n g B ig D a ta s ẽ h tr ợ s n g lọ c tấ t c ả c c d ữ liệ u v c h ỉ tru y ề n đ i h a y c u n g c ấ p c c d ữ liệ u đ ợ c y ê u c ầ u đ ể p h ụ c v ụ c h o q u tr ìn h p h â n tíc h Đ iề u n y c h o p h é p c c n g â n h n g tố i u h ó a q u y tr ìn h m v iệ c v tiế t k iệ m c ả th i g ia n v c h i p h í B ig D a ta c ũ n g c h o p h é p c c tổ c h ứ c x c đ ịn h v k h ắ c p h ụ c c c v ấ n đ ề tr c k h i k h c h h n g bị ảnh hư ng T h ứ b ả y , p h t h i ệ n v n g ă n c h ặ n h n h v i l a đ ả o , v i p h m p h p lu ậ t: 80 B ig D a ta c h o p h é p c c n g â n h n g đ ả m b ả o k h n g c ó g ia o d ịc h trá i p h é p n o đ ợ c th ự c h iệ n , c u n g c ấ p m ứ c đ ộ a n to n , n â n g c a o tiê u c h u ẩ n b ả o m ậ t c ủ a to n b ộ n g n h N h v o d ữ liệ u v ề lịc h s g ia o d ịc h v h s tín d ụ n g c ủ a k h c h h n g , n g â n h n g c ó th ể n h ậ n d iệ n n h ữ n g b ấ t th n g tro n g q u trìn h c u n g c ấ p d ịc h v ụ đ ế n k h c h h n g V í d ụ , k h o ả n r ú t tiề n lớ n b ấ t th n g từ th ẻ A T M c ó th ể d o th ẻ b ị m ấ t c ắ p , từ đ ó , n g â n h n g c ó n h ữ n g b iệ n p h p a n n in h đ ể x c m in h g ia o d ịc h N g â n h n g k h a i th c B ig D a ta đ ể p h â n b iệ t g iữ a c c g ia o d ịc h h n h v i p h m tộ i v i c c g ia o d ịc h h ợ p p h p b ằ n g c c th u ậ t to n p h â n tíc h d ữ liệ u v m a c h in e le a r in g (h ọ c m y ) C c h ệ th ố n g p h â n tíc h s ẽ tự đ ộ n g p h t h iệ n , tr íc h x u ấ t c c g ia o d ịc h b ấ t h ợ p p h p th i g ia n th ự c v đ ề x u ấ t c c h n h đ ộ n g n g a y lậ p tứ c T h ứ t m , k i ể m s o t r ủ i r o , t u â n t h ủ l u ậ t p h p v m i n h b c h t r o n g b o c o tà i c h ín h : C c th u ậ t to n c ủ a B ig D a ta c ò n g iú p g iả i q u y ế t c c v ấ n đ ề v ề tu â n th ủ q u y đ ịn h p h p lu ậ t v ề k ế to n , k iể m to n v b o c o tà i c h ín h , từ đ ó g iả m đ ợ c c c c h i p h í q u ả n lý B ê n c n h đ ó , h ệ t h ố n g B i g D a t a t h u t h ậ p v l u t r ữ d ữ l i ệ u l n g i ú p n g â n h n g tiế n h n h p h â n tíc h m ộ t c c h n h a n h n h ấ t k h i c ó c ấ c d ấ u h iệ u v ề rủ i ro x ả y r a , t đ ó đ a r a c c b i ệ n p h p x lý B i g D a t a c ũ n g đ ó n g m ộ t v a i t r ò q u a n t r ọ n g t r o n g v i ệ c p h ố i h ợ p g i ữ a c c b ộ p h ậ n , p h ò n g , b a n v y ê u c ầ u x lý d ữ l i ệ u c ủ a n g â n h n g v o m ộ t h ệ th ố n g tr u n g tâ m d u y n h ấ t; q u a đ ó , h ỗ t r ợ k iể m s o t, n g ă n c h ặ n v ấ n đ ề m ấ t d ữ liệ u , g iả m th iể u rủ i r o v g ia n lậ n T h ứ c h ín , th a m g ia v o v iệ c k iể m s o t đ n h g iá v n â n g c a o h iệ u q u ả m v iệ c c ủ a n h â n v iê n : H ệ th ố n g B ig D a ta h ỗ tr ợ th u th ậ p p h â n tíc h , đ n h g iá v tr u y ề n tả i d ữ liệ u v ề h iệ u q u ả m v iệ c c ủ a n h â n v iê n T r c đ â y , đ ể th u th ậ p c c th ô n g tin n y c ầ n r ấ t n h i ề u c ô n g đ o n m a n g t í n h t h ủ c ô n g , t h ì n a y , B i g D a t a s ẽ g i ú p x lý c c c ô n g v i ệ c n y m ộ t c c h n h a n h c h ó n g v c h ín h x c K ế t q u ả p h â n tíc h g iú p c c n h lã n h đ o c ó c i n h ì n v ề t ì n h h ì n h , t h ự c t r n g l m v i ệ c h i ệ n tạ i c ủ a n h â n v i ê n , đ ặ c b i ệ t x e m x é t m ứ c đ ộ h i lò n g c ủ a n g â n v iê n v ề m ô i tr n g m v iệ c , p h ú c lợ i c ủ a n g â n h n g dành cho họ 81 Nhìn vào ứng dụng Big Data lĩnh vực ngân hàng, khơng khó để nhận Big Data công cụ tuyệt vời thời đại 4.0 hỗ trợ cho việc phát triển dịch vụ NHĐT Vậy đế vận dụng hiệu công cụ này, trước hết BIDV Nam Định cần nắm rõ kiến thức cơng cụ Big Data sau ngân hàng hồn tồn dựa vào lượng thơng tin tổng hợp phân tích để trả lời câu hỏi nhu cầu dịch vụ NHĐT khách hàng thời điểm tại; dịch vụ NHĐT ưa chuộng thị trường gì; phản hồi khách hàng dịch vụ NHĐT BIDV Nam Định cung cấp thị trường hay nhóm đối tượng khách hàng tiềm Tất thông tin giúp ngân hàng có nhìn rõ tình hình thực tế thị trường dịch vụ NHĐT tại, có hướng đắn kịp thời để khắc phục thiếu sót, đón đầu xu hướng đánh trúng tâm lý khách hàng Tuy nhiên, đế ứng dụng Big Data cách hiệu quả, BIDV Nam Định cần đáp ứng số điều kiện định Thứ nhất, cần thay đổi tư đội ngũ quản lí ngân hàng tầm quan trọng liệu phương pháp xử lý liệu đại Thứ hai, ngân hàng phải xây dựng quy trình liên quan đến liệu từ khâu thu thập liệu đến sử dụng kết xử lý liệu cuối việc chuẩn bị đội ngũ chuyên viên khoa học liệu điều thiếu 3 K iế n n g h ị 3 Đ ố i v i c h ín h p h ủ Đe dịch vụ ngân hàng điện tử thực vào đời sống phát huy tồn diện ưu lợi ích địi hỏi phải có đầu tư, quan tâm đắn nhà quản lý, khách hàng thân ngân hàng Nhưng nhìn chung Nhà nước cần phối hợp với đơn vị có liên quan Kho bạc Nhà nước, Bộ Tài để phát triển đồng giải pháp sau: Thứ mở rộng sách tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị nhằm giúp cho người dân biết làm quen với phương thức giao dịch điện tử thông qua kênh điện tử, khuyển khích đơn vị trực thuộc, bộ, ban, ngành tiên phong 82 việc chấp nhận sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Ngồi ra, tố chức Chính phủ Kho bạc Nhà nước, Thuế, Hải quan, Bảo hiểm, x ổ số đom vị có khối lượng thu chi, toán tiền mặt ngày lớn thường xuyên, Nhà nước cần đứng tổ chức, phối họp, liên kết tố chức với hoạt động thông qua môi trường ngân hàng điện tử Thứ hai 'đẩy mạnh phát triển thương mại điện tử: khuyển khích, đãi ngộ đối tượng nhà đầu tư, doanh nghiệp, tổ chức tài đầu tư kinh doanh bn bán mạng giảm mức thuế thu nhập doanh nghiệp tổ chức này; từ tạo nhu cầu kinh doanh, toán, giao dịch, lượng khách hàng tiềm cho dịch vụ ngân hàng điện tử Thứ ba xây dựng hoàn thiện hệ thống văn pháp luật, luật nghị định nhằm quản lí tiến trình kinh doanh mạng, để giải tranh chấp Xây dựng chuẩn chung sở pháp lý cho văn điện tử, chữ kí điện tử chứng nhận điện tử Nhà nước cần thừa nhận việc chuyển tải liệu điện tử theo cách thức phi chứng từ Nhiều loại phương tiện điện tử phải hoàn tất báo cáo giấy tờ, để phát triển toán điện tử, Nhà nước cần cho phép thay giấy tờ liệu điện tử, file mềm Bên cạnh đó, Nhà nước cần sớm sửa đổi, ban hành pháp lệnh kế toán, chế độ hạch toán giao dịch điện tử Thứ tư xây dựng hệ thống tổ chức, quan quản lí, cung cấp, cơng chứng chữ kí điện tử chứng nhận điện tử để tạo điều kiện cho chứng từ điện tử vào sống Xây dựng trung tâm quản lí liệu trung ương để giúp cho việc xác nhận, chứng thực chứng từ điện tử nhanh chóng xác Thứ năm phát triển hạ tầng sở công nghệ thông tin đặc biệt Internet, thực tin học hoá tổ chức kinh doanh dịch vụ, ngân hàng tổ chức tín dụng, nâng cao tốc độ đường truyền Internet, giảm thiểu cước phí tạo điều kiện cho tồn dân sử dụng dịch vụ trực tuyến cho sinh hoạt ngày công việc kinh doanh Nhà nước cần tham gia vào trình đầu tư, phát triển 83 công nghệ mạng, biện pháp an ninh, phần mềm bảo m ật ngân hàng nhằm tạo tính đồng bộ, thống chất lượng cao toàn hệ thống Thứ sáu nâng cao việc đầu tư cho giáo dục công nghệ thông tin nhằm đào tạo đội ngũ nhân lực có trình độ; thơng qua tạo nguồn nhân viên cho ngân hàng tạo lớp khách hàng tiềm cho dịch vụ ngân hàng điện tử Lóp dân cư có trình độ tự nhận thức phát triển công nghệ ngân hàng tất yếu kinh tế tương lai Từ đó, họ tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử cách tích cực khơng phạm vi qc gia mà mở rộng với giới Kết dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng cung cấp khai thác cách có hiệu quả, thương mại điện tử phát triển kinh tế đất nước đạt tăng trưởng, phù hợp với xu hội nhập kinh tế quốc tế 3 Đ ố i v i N g â n h n g n h n ó c Với vai trị người đứng đầu hệ thống ngân hàng nước, NHNN cần có biện pháp sau Trước hết NHNN cần trì vai trị định hướng chiến lược đạo sát trình triển khai dịch vụ NHĐT NHTM: Đe dịch vụ NHĐT vào đời sống dân cư, tạo thói quen giao dịch qua ngân hàng cho tồn xã hội NHTM riêng lẻ khơng thể làm mà phải có sách tổng thể NHNN NHNN cần kiểm soát chiến lược phát triển dịch vụ NHĐT chung NHTM tầm vĩ mơ, đảm bảo tổng thể hài hịa tồn ngành, tránh tình trạng “mạnh làm” phải đảm bảo mục tiêu chung lợi nhuận cho ngân hàng tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh Sự định hướng chung NHNN tổ chức hệ thống ngân hàng triển khai dịch vụ NHĐT thành khôi thông nhât, tăng cường sức mạnh hệ thống, tránh đầu tư trùng lắp, lãng phí, làm cho hiệu dịch vụ NHĐT đạt cao Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng giai đoạn giai đoạn tạo điều kiện cho phát triển mạnh mẽ dịch vụ NHĐT Việt Nam thời gian qua Hệ thống ATM POS nhiều ngân hàng kết nối với 84 nhiên lại không thống điều kiện đối xử với khách hàng cam kết đối xử ngang hệ thống tốn NHTM Do đó, để tăng cường tính hiệu khai thác nâng cấp hệ thống toán điện tử, NHNN cân xây dựng hướng dẫn nguyên tắc kết nơi hệ thơng tốn cụ thể nhằm tăng cường tính hiệu hệ thống tốn Bên cạnh việc trì nâng cấp hệ thống tốn điện tử vơ quan trọng Vì vậy, NHNN cần chuẩn bị phương án trì nâng cấp hệ thống bao gồm phương án nguồn lực tài chính, nguồn lực cơng nghệ nguồn nhân lực Thứ ba NHNN cần có sách khuyến khích, hỗ trợ dự án đầu tư, hợp tác liên kết vay vốn đầu tư cho sở hạ tầng, đại hóa cơng nghệ ngân hàng T'rong lĩnh vực này, cục công nghệ tin học ngân hàng có vai trị quan trọng việc nghiên cứu lựa chọn công nghệ sản phẩm phầm mềm tiên tiến thị trường nước để tư vấn, định hướng cho ngân hàng Bên cạnh NHNN cần bổ sung vấn đề bảo mật thông tin cá nhân vào văn quy định hướng dẫn bảo dảm an toàn, bảo mật hoạt động ngân hàng nhằm tạo dựng lịng tin khách hàng tính an tồn sử dụng dịch vụ NHĐT Cuối công tác tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động NHĐT NHNN cần tăng cường chế giám sát công tác thực thi pháp luật NHĐT Cụ thể cần tăng cường nguồn lực giám sát, tần suất hoạt động tra, kiểm tra xây dựng chế giám sát trực tuyến hoạt động môi trường điện tử, buộc nhà cung cấp người sử dụng dịch vụ NHĐT phải tuân thủ nghiêm ngặt quy định pháp luật giao dịch NHĐT 3 Đ ố i v ó i N g â n h n g T h n g m i c ổ p h ầ n Đ ầ u t v P h t tr iể n V iệ t N a m Đổ thực giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử cách có hiệu quả, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam phải tính đến số vấn đề sau đây: Ngân hàng cần phải xây dựng chiến lược công nghệ thông tin nhằm thực chiến lược tổng thể ngân hàng Không ngừng đổi hệ thống máy quản lý 85 từ Trung ương xuống địa phương giúp máy tinh gọn, phù họp với tổ chức kinh doanh quản lý theo sản phẩm dịch vụ để phù họp với yêu cầu đại hố quy trình nghiệp vụ Vấn đề quan trọng đào tạo phát triển nguồn nhân lực, tập trung quy hoạch, đào tạo đội ngũ cán quản lý chủ chốt trụ sở chi nhánh, đào tạo nâng cao chuyên sâu cho đội ngũ cán chuyên gia nghiệp vụ chủ yếu dịch vụ NHĐT đạt tiêu chuẩn trình độ ngân hàng nước ngồi Việt Nam ngân hàng khu vực giới Nhằm tận dụng triệt để hệ thống ngân hàng điện tử xây dựng, ngân hàng phải có chiến lược cụ thể việc tiếp thị khách hàng, tích cực tuyên truyền giới thiệu dịch vụ NHĐT tiện ích thuận lợi mà đem lại cho người sử dụng, từ đó, khách hàng hiểu rõ muốn tham gia vào loại hình dịch vụ Đồng thời, phải tìm hiểu thói quen khách hàng giải thắc mắc, băn khoăn họ để đáp ứng, trả lời yêu cầu cách tốt Chỉ có vậy, khách hàng thực yên tâm định lựa chọn dịch vụ Cuối cùng, quan trọng xây dựng hệ thống công nghệ thông tin an tồn bảo mật, giúp khách hàng ln cảm thấy an tâm, tin tưởng sử dụng dịch vụ 3 ,4 Đ ố i v ó i c h ín h q u y ề n đ ịa p h n g Ngoài kiến nghị điều hành vĩ mơ với phủ, quyền địa phương có số kiến nghị nhằm gia tăng tỷ lệ sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử địa phương sở sau: Các ban ngành, quyền địa phương tham gia, phối hợp với ngân hàng việc tuyên truyền sản phẩm ngân hàng điện tử nói riêng sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung qua kênh thơng tin địa phương báo, đài phát thanh, đài truyền hình địa phương, bảng tin làng, X Ũ V V 86 Các cấp lãnh đạo xã, huyện, tỉnh người sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử thường xuyên để am hiểu giới thiệu sản phẩm đến dân chúng tăng niềm tin vào dịch vụ dân cư Chính quyền địa phương tạo điều kiện cho ngân hàng địa bàn có hội mở rộng mạng lưới, gia tăng điểm bán hàng qua việc tạo điều kiện cho mở phòng giao dịch, đặt ATM đảm bảo an ninh trật tự địa điểm 87 K É T LUẬN Một vài thập kỷ trở lại đây, Internet tiến công nghệ truyền thông, công nghệ thông tin ảnh hưởng khơng nhỏ tới dịch vụ tài cấu thị trường tài chính, có dịch vụ ngân hàng Với lợi ích mang lại, dịch vụ NHĐT trở nên phổ biến giới Ở Việt Nam, dịch vụ NHĐT thu hút nhiều quan tâm từ phía phủ, ngân hàng người sử dụng BIDV ngân hàng có truyền thống lâu năm thị trường tài khơng ngừng nghiên cứu, đưa giải pháp phát triển dịch vụ NHĐT để theo kịp với phát triển chung thời đại, đồng thời góp phần tăng cường hình ảnh thương hiệu BIDV ngày lớn mạnh Trong khuôn khổ luận văn Thạc sỹ kinh tế, luận văn tập trung làm rõ nội dung sau: Một là, hệ thống hóa vấn đề lý luận dịch vụ NHĐT phát triển dịch vụ NHĐT Hai là, phân tích, dánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT BIDV Nam Định, đánh giá kết đạt hạn chế, nguyên nhân Ba là, đưa định hướng, mục tiêu BIDV Nam Định việc phát triển dịch vụ NHĐT, đề xuất hệ thống giải pháp từ phía Ngân hàng BIDV Nam Định số kiến nghị đổi với quan quản lý nhà nước nhằm phát triển dịch vụ NHĐT Ngân hàng BIDV Nam Định thời gian tới Vì kinh nghiệm thân cịn hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi có thiếu sót nội dung hình thức Tác giả mong góp ý thầy để luận văn hồn thiện Trân trọng cảm ơn! 88 T À I LIỆU TH A M K H ẢO Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển, Chi nhánh Nam Định, Báo cáo NHĐT năm 2015 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển, Chi nhánh Nam Định, Báo cáo NHĐT năm 2016 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển, Chi nhánh Nam Định, Báo cáo NHĐT năm 2017 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển, Chi nhánh Nam Định, Báo cảo NHĐT năm 2018 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển, Chi nhánh Nam Định, Báo cáo NHĐT năm 2019 Phạm Thanh Hương (2016), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng Vietinbank Thăng Long, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc Dân Phạm Thanh Thảo (2008), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Trần Lan Hương (2012), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Việt Nam bối cảnh kinh tế quốc tế Luận án tiến sĩ, Đại học Ngoại Thương Hà Nội Trần Thị Hương (2011), Đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng Thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sỹ, Đại học Kinh tế Quốc dân 10 Trần Tuấn Anh (2013), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn chi nhánh Hà Nội, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế quốc dân 11 Trần Văn Tỉnh (2014), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Phú Yên, Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nang 12 Trương Thị Hoài Linh, Lê Thị Như Quỳnh Vũ (2019), “Big Data ứng dụng hoạt động ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng