Giải pháp phát triển dịch vụ bao thanh toán tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh hai bà trưng,

NGÂNHÀNGNHÀNƯỚC VIỆT NAM BỘGIÁODỤCVÀĐÀOTẠO HỌC VIỆNNGẦNHÀNG • • • • HỌC VIÊN NGÂN HÀNG khoa SAI) ĐẠI HOC TRẦN THỊ NGỌC TỦ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỀN DỊCH v ụ BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯONG MẠI CỎ PHẦN QUỐC TÉ VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Chuyên ngành : Kinh tế tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Người hướng dẫn Khoa học: TS NGUYỄNTHỊ HỒNGHẢI H Ọ C V IỆ N N G Â N H À N G TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯ VIỀN soZ.LV U M Hà N ộ i-2013 ■ rĩ LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn: “Giải pháp phát triển dịch vụ Bao toán Ngăn hàng Thương mại cồ phần Quốc tế Việt nam - chi nhảnh Hai Bà Trưng ” em tự nghiên cứu, hướng dẫn giúp đỡ TS Nguyễn Thị Elồng Hải, có tham khảo thêm số tài liệu liên quan từ nhiều nguồn khác mà không chép lại số liệu số liệu Ngân hàng TMCP Quốc Te - chi nhánh Hai Bà Trimg cung cấp Neu có sai em xin hồn tồn chịu trách nhiệm Học viên thực T rần Thị Ngọc Tú MỤC LỤC LỜI CAM ĐO A N DANH M ỤC KÝ TỤ V IẾ T TẮ T DANH M ỤC BẢN G , BIẺU Đ Ô VÀ s o ĐỒ LỜI M Ở ĐẦ U C h u ôn g 1: NH Ữ NG VẤN ĐÈ c o BẢN VỀ PH Á T TR IỂN DỊCH v ụ BAO T H A N H TO Á N CỦ A NG Â N H ÀNG TH Ư Ơ N G M Ạ I .4 1.1 Tông quan Bao toán ngân hàng thương m i 1.1.1 Khái niệm đặc điếm Bao toán ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Bao toán 1.1.1.2 Đặc điểm 1.1.2 Phân loại Bao toán 10 1.1.2.1 Theo phạm vi hoạt động địa lý 10 1.1.2.2 Theo phạm vi trách nhiệm rủi ro 10 1.1.2.3 Theo phạm vi áp dụng dịch vụ Bao toán đoi với số lượng hoá đơn người bán hàng cụ th ê 11 1.1.2.4 Theo phạm vi giao dịch Nhà tài trợ với người mua 11 1.1.2.5 Theo phạm vi giao dịch Factor - Nhà tài trợ với người m u a 11 1.1.2.6 Các dạng Bao toán khác thường gặp thực tế : 12 1.1.3 Quy trình thực Bao tốn phơ biến thực tế 12 1.1.3.1 Quy trình tài trợ Bao toán nội địa 12 1.1.3.2 Quy trình tài trợ Bao tốn quốc tế 13 1.1.3.3 Sự giống khác Bao toán nội địa Bao toán quốc tế 15 1.2 Phát triền dịch vụ Bao toán ngân hàng thương m ại 16 1.2.1 Khái niệm p hát triền dịch vụ Bao toán ngân hàng thương m i 16 1.2.2 Sự cần thiết phát triên dịch vụ Bao toán ngân hàng thương m ại 16 1.2.2.1 Đối với Nhà xuất .17 1.2.2.2 Đối với nhà nhập .19 1.2.2.3 Đối với ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ Bao toán 19 1.2.2.4 Đối với kinh t ế 20 1.2.3 Chỉ tiêu đánh giá phát triên dịch vụ Bao toán 20 2.3.1 Chỉ tiêu định tín h 21 1.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển Bao toán N H TM 27 1.3.1 Nhản tổ khách quan 27 1.3.1.1 Môi trường kinh tế vĩ m ô 27 1.3.1.2 Môi trường pháp lý 28 1.3.1.3 Nhu cầu khách hàng 29 1.3.2 Nhân tổ chủ q u a n .29 1.3.2.1 Cơ sở hạ tầng ngân hàng thương m i .29 1.3.2.2 Năng lực thẩm định ngân hàng 30 1.3.2.3 Phạm vi trách nhiệm bao toán 30 1.3.2.4 Năng lực marketing ngân hàng thương m i 31 1.4 Kinh nghiệm phát triên dịch vụ Bao toán N H TM 31 1.4.1 Kỉnh nghiệm 31 1.4.1.1 Kinh nghiệm Pháp 31 1.4.1.2 Kinh nghiệm Đức .31 1.4.1.3 Kinh nghiệm M ỹ 32 1.4.1.4 Kinh nghiệm Trung Q uốc 32 1.4.1.5 Kinh nghiệm Nhật B ả n 32 1.4.1.6 Kinh nghiệm Thái L an 33 1.4.2 Bài học Ngân hàng TMCP Quốc t ế 33 1.4.2.1 Bài học M arketing 33 1.4.2.2 Bài học ứng dụng công nghệ đ i 34 1.4.2.3 Bài học lựa chọn khách hàng khách hàng mục tiêu 34 1.4.2.4 Bài học dịch vụ cung cấp 34 1.4.2.5 Bài học quan hệ họp tác quốc tế 35 1.4.2.6 Bài học chiến lược kinh doanh trình độ, nghiệp vụ .35 K ÉT L U Ậ N CH U Ơ NG 35 C h u ôn g 2: TH Ư C TK ANG PH Á T TR IẺN D ICH v u BAO TH ANH T O Á N TẠI N G Â N H ÀNG TH Ư Ơ N G M Ạ I CỔ PH Ầ N Q UÓ C TÉ V IỆT NA M - CH I N H Á N H H AI BÀ T R Ư N G 36 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thuomg mại c ổ phần Quốc tế Việt nam - chi nhánh Hai Bà T rung 36 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triền Ngân hàng TMCP Quốc tế 36 2.1.2 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc tế - Chi nhảnh Hai Bà T nm g 41 2.1.3 Tình hình hoạt động NHTM c ỗ phần Quốc Te - nhảnh Hai Bà Trưng 43 2.1.3.1 Tình hình huy động v ố n 43 2.1.3.2 Tình hình cho vay 44 2.1.3.3 Tình hình tốn quốc tế 46 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Bao tốn NHTM Cơ phần Quốc tế - chi nhánh Hai Bà Trưng 46 2.2.1 Cơ sở pháp lý việc trỉên khai văn pháp ỉỷ điêu chỉnh dịch vụ Bao toán NHTM c ổ phần Quốc tế Việt N am .46 2.2.2 Thực trạng phát trỉên dịch vụ Bao toán ngân hàng TMCP Quốc Te - chi nhánh Hai Bà Trưng 53 2.3 Đánh giá thực trạng phát triên dịch vụ Bao toán NHTM CP Quốc Te Việt Nam - chi nhánh Hai Bà Trim g 57 2.3.1 Kết đạt 57 2.3.1.1 Bao toán thê định hướng chiến lược phát triến đa dạng dịch vụ ngân hàng đại NHTM c ổ phần Quốc Te - chi nhánh Hai Bà Trim g 57 2.3.1.2 Thành công việc lựa chọn khách hàng mục tiêu 58 2.3.1.3 Nâng cao khả cạnh tranh Bao toán Ngân hàng TMCP Quốc Te Việt Nam - chi nhánh Hai Bà Trung địa bàn hoạt động kinh doanh 58 2.3.1.4 Chất lượng nguồn nhân lực khơng ngìmg nâng lê n 59 2.3.2 Tơn nguyên nhân 59 2.3.2.1 Những tồn tạ i 59 2.3.2.2 Nguyên nhân .61 K ẾT L U Ậ N C H Ư Ơ N G 63 C hương 3: G IẢ I PH Á P PH Á T TR IỂ N D ỊC H v ụ BAO TH A N H TO ÁN Đ Ó I V Ớ I N G Â N H À N G TH Ư Ơ N G M Ạ I CỞ PH Ầ N Q UÓ C TÉ V IỆT NA M - C H I N H Á N H H A I BÀ T R Ư N G 64 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quốc tế .64 3.1.1 Định hướng phát triên chung 64 3.1.1.1 Tiếp tục trọng nâng cao chất lượng Dịch vụ Khách hàng 64 3.1.1.2 Nâng cao tính an toàn hoạt động Ngân hàng .65 3.1.1.3 Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 66 3.1.1.4 Đưa VỈB trở thành “Ngân hàng hàng đầu Việt Nam ” 66 ỉ 1.5 Hội nhập chuyên giao lực giũa VIB CBA 67 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ Bao tốn Ngân hàng Thương mại Cơ phần Quốc tế - chi nhảnh Hai Bà Trưng .67 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ Bao toán Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt nam - chi nhánh Hai Bà Trưng 68 3.2.1 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .68 3.2.2 Không ngừng nâng cao mức độ đại hố cơng nghệ ngân hàng 70 3.2.3 Nâng cao chất lượng công tác quản trị điều hành kiểm tra, kiểm soát nội 71 3.2.4 Thu thập thông tin phản hồi từ khách hàng 71 3.2.5 Xảy dựng triển khai chiến lược phát triển khách hàng 72 3.2.6 Có chế khuyến klứch cho cán bộ, nhân viên nâng cao trình độ, hồn thiện quy trình nghiệp vụ nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng nói chung có Bao tốn 74 3.2.7 Tăng cường chất lượng khâu thẩm định, ràng buộc yếu tổ đảm bảo nâng cao chất lượng hoạt động kiểm soát nợ doanh nghiệp 75 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 76 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 77 3.3.3 Kiến nghị với Bộ tài 78 3.3.4 Kiến nghị với Khách hàng 78 K É T L U Ậ N CHƯ Ơ NG 79 K É T L U Ậ N 80 T À I L IỆ Ư T H A M K H Ả O 82 DANH MỤC KÝ TỤ VIÉT TẮT TT Chữ viế t Nghĩa đầy đủ tắt Tiếng Anh Tiếng V iệ t BTT Factoring Bao toán CBA Commonwealth Bank of Ngân hàng Commomwealth Australia Úc FCI Factors Chain International GDTD Credit admin Giao dịch tín dụng GDV Teller Giao dịch viên GĐ Director Giám đốc GĐKD Wholesale Management KH Customer Khách hàng NHNN State Bank Ngân hàng Nhà nước 10 NHTM Commercial Bank Ngân hàng Thương mại 11 QL1CH 12 KSV Supervisor Kiêm soát viên 13 TMCP Commercial and Joint stock Thương mại cổ phần 14 TCTD Organization Credit Tơ chức tín dụng 15 USD United State Dollar Đô la Mỹ 16 VIB Vietnam International Bank Ngân hàng Quốc Tế Việt Nam 17 WTO World Trade Organization Tổ chức thương mại giới Customer relationship management Hiệp hội Bao toán Quốc tế Giám đốc kinh doanh khách hàng Doanh nghiệp Quản lý khách hàng DANH SÁCH CÁC BẢNG, BIẺƯ ĐÒ VÀ s o ĐÒ BẢNG Bảng 2.1: Ket hoạt động cho vay Bảng 2.2: Doanh số Bao toán từ năm 2007 - 2012 Bảng 2.3: So sánh dịch vụ Bao toán nội địa VIB Hai Bà Trimg với Ngân hàng khác B IỂ U Đ Ò Biểu đồ 2.1 :Kết huy động vốn giai đoạn 2009 - 2012 Biểu đồ 2.2:Thu lãi phí BTT giai đoạn 2008 -2 Biểu đồ 2.3:Tỷ lệ BTT với Tổng dư nợ tín dụng Biểu đồ 2.4:Tỷ lệ BTT với Tổng dư nợ tín dụng SO Đ Ị Sơ 1.1: Quy trình Bao tốn nội địa Sơ đồ 1.2: Hệ thống hai Factor - Nhà tài trợ Sơ đồ 2.1: Mơ hình Tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc Tế Sơ đồ 2.2: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc Te - chi nhánh Hai Bà Trưng Mẩu biểu 05: Giấy đề nghị giải ngân J%ểL V/IB Mau:05/ BTT C Ộ N G H Ò A X Ả H Ộ I C H Ủ N G H ĨA V IỆ T N A M Đ ộ c lập - T ự d o - H n h p h ú c -□ □ □ ngày tháng n ă m G IẤ Y Đ È N G H Ị G IẢ I N G Â N Kính g i: N G Â N H À N G T M C P Q U Ó C T É V IỆ T N A M C h i n h n h : C ă n c ứ v o h ọ p đ n g B a o th a n h t o n k ý g iữ a N g â n h n g T M C P Q u ố c T e V iệ t N a m v c ô n g t y K h c h h n g đ ề n g h ị g iả i n g â n : Đ ị a c h ỉ h iệ n t i : Đ iệ n t h o i : F a x : T i k h o ả n s ố : T i: Đ ã đ ợ c V IB B a n k d u y ệ t c h o B a o th a n h to n th e o h ọ p đ n g h n m ứ c tổ n g số tiề n S ố tiề n đ ã g iả i n g â n : S ố tiề n c h a g iả i n g â n : Đ ê n g h ị N g â n h n g g iả i n g â n số tiề n : T h i h n : L ãi s u ấ t : P h í B a o th a n h t o n : C ô n g ty x i n g i k è m th e o c c c h ứ n g từ liê n q u a n đ ế n c c k h o ả n p h ả i th u b a o g m B ộ C H Ứ N G T Ừ SĨ H ọp đơng m ua bán hàng hóa P h iế u g ia o n h ậ n h n g c ủ a b ê n v ậ n tả i H óa đon bán hàng B iê n b ả n g ia o n h ậ n h n g h ó a P h iế u x u ấ t k h o C c c h ím g từ k h c B ộ CHIífN G T Ừ S Ĩ H ọp đồng m ua bán hàng hóa P h iế u g ia o n h ậ n h n g c ủ a b ê n v ậ n tả i H óa đ o n bán hàng B iê n b ả n g ia o n h ậ n h n g h ó a P h iế u x u ấ t k h o C c c h ứ n g từ k h c B ộ C H Ử N G T Ừ SÓ H ọp đồng m ua bán hàng hóa P h iế u g ia o n h ậ n h n g c ủ a b ê n v ậ n tả i H ó a đ n bán hàng B iê n b ả n g ia o n h ậ n h n g h ó a P h iế u x u ấ t k h o C ác c h ứ n g từ k h c C c c h ứ n g t tr ê n đ ợ c g ia o n g y .t h n g n ă m C h o ô n g ( b ) Cliímg tơi xin cam kết: - T u â n th ủ đ ú n g c c q u y đ ịn h c ủ a p h p lu ậ t v c ủ a V IB v ề B a o th a n h to n - C h ịu trá c h n h iệ m v ề s ự c h ín h x c v t r u n g th ự c c ủ a c c H s d o c h ú n g tô i g i c h o Q u ý N g ân hàng NGƯỜI NHẬN CHỨNG TỪ Đ Ạ I D IỆ N K H Á C H H À N G M ẩu biếu 06: Thông báo chuyển nhưọng khoản phải thu if VIB M ẫu: /B T T - C Ộ N G H Ò A X Ã H Ộ I C H Ủ N G H ĨA V IỆ T N A M Đ ộ c lâ p - T ự d o - H n h p h ú c □ □ □ - n g y th ản g n ăm TH Ô NG BÁO (V /v chuyển nhượng quyền s hữu khoản p h ả i thu cho VIB) K ín h S ỉ r í : C ô n g ty x in th ô n g b o v ề v iệ c c h u y ể n n h ợ n g k h o ả n p h ả i t h u c h o N g â n h n g T M C P Q u ố c tế th e o n ộ i d u n g d i đ â y B ên c h u y ể n n h ọT ig: Đ ị a c h i : Đ iệ n th o i: N g i đ i d iệ n : C h ứ c v ụ : C M N D s ô : D o : c ấ p n g y : G iấ y ủ y q u y ề n s ố : D o : c ấ p n g y : B ên n h ậ n c h u y ể n n h u ọ n g : N g â n h n g T M C P Q u ố c T e (V IB ) Đ ị a c h ỉ : Đ iệ n th o i: N g i đ i d i ệ n : C h ứ c v ụ : H bên th ố n g n h ất v ề v iệc ch u yển n h ợ n g kh oản phải thu có tên d ói đây: STT H ọ p đ n g m u a b án H óa đon T r ị g iá hóa G iá trị p h ả i thu đon lại - C ô n g ty đ ô n g ý c h u y ể n n h ợ n g q u y ề n s h ữ u c c k h o ả n p h ả i th u n ó i tr ê n c h o N g ân h n g T M C P Q uốc Tế - B ê n m u a tr o n g htTp đ n g m u a b n c ó tê n t r o n g b ả n g c ó n g h ĩa v ụ th a n h to n v c h ỉ th a n h to n trự c tiế p c h o V IB tấ t c ả c c k h o ả n p h ả i th u k h i đ ế n h n - N g â n h n g T M C P Q u ố c tế đ ợ c h n g đ ầ y đ ủ c c q u y ề n v lợ i íc h m c ô n g t y đ ợ c h n g th e o q u y đ ịn h tạ i h ọ p đ n g m u a , b n h n g đ ã n ê u tro n g th ô n g b o n y XÁC NH ẬN N G ÂN H ÀNG TM C P QƯÓC TÉ Đ Ạ I D IỆ N C Ô N G T Y XÁC NH ẬN VÀ CAM KÉT TH ANH TOÁN TỪ BÊN M UA C ô n g ty x c n h ậ n đ ã n h ậ n đ ợ c T h ô n g b o n g y / / v ê v iệ c c h u y ể n n h ợ n g q u y ề n s h ữ u k h o ả n p h ả i th u c h o N g â n h n g T M C P Q u ố c tế C ô n g ty x c n h ậ n đ ã n h ậ n đ ợ c h n g ; c h ấ p n h ậ n m ọ i đ iề u k h o ả n tro n g th ô n g b o k ể trê n v c a m k ế t th a n h to n c h o N g â n h n g T M C P Q u ố c T ế b ằ n g tiề n m ặ t/ c h u y ể n k h o ả n đ ế n h n p h ả i th a n h to n T ê n c ô n g t y Đ ịa c h ỉ : S ố t i ề n : B ă n g c h ữ : T r â n trọ n g ! n g y th ản g năm 200 Đ Ạ I D IỆ N B Ê N M U A H À N G ( K ý tên, đóng dấu) r Quy trìn h 01: Quy trình câp hạn mức Bao tốn nội địa VIB - chi nhánh Hai Bà T rưng K ý h ợ p đ n g m u a b n K ý x c n h ậ n th ô n g b o - uen -Bên mua C ấp H M B T T cho bên bán bên m ua N ộp hồ sơ sử dụng BTT T / đ ịn h b ê n b n v b ê n m ua Bước ỉ : Bên bán Bên mua ký hợp đồng mua bán hàng hóa Bước 2: Bên bán bán lại khoản phải thu cho VIB Bước 3: VIB tiến hành thẩm định Bên bán khả toán Bên mua Bước 4: Nếu xét thấy thu tiền hàng từ người mua theo hạn hợp đồng mua bán, VIB thông báo đồng ý tài trợ cho Bên bán Bước 5: VIB cấp hạn mức Bao toán cho Bên bán Bên mua Bước 6: Ký xác nhận thông báo bên Quy trình 02: Quy trình giải ngân Bao toán nội địa VIB - chi nhánh Hai Bà Trưng C h p n h ậ n Y ê u C ầ u th a n h to n V /IB T h a n h to â n K h i