Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại cổ phần bảo việt sở giao dịch,

LV.0 i: wỆẳỊm Ik-W I i WiT V ’i ira g lfc J C V IỆ N N G A N ^ G t â m t h ô n g t in ™ BỘ GIÁO DỤC VÃ S Ầ O TẠO NGÂN HÂNG NKẦ NƯỠC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HẰNG - HỌC VIỆNngán hàng KHOA SAOt)Ạl HOÍ TRƯƠNG X U Â N HẢI GIẢI P H Á P m RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH N G H IỆ P XUẤT N H Ậ P KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M AI CỔ PH Ầ N BẢO VIẾT - s GIAO DICH C h u y ên n g n h M ã sơ :T ài ch ín h - N g â n h n g : 60340201 L U Ậ m N THẠC SỸ KINH TẾ * HỌC VIỆN NGÂN HÀrÍG TRUNG TÂM THƠNG TIN - THƯ VIỀN SỐ: Lỵ ẢA.Ẵ.Í- N gười h ớng d ẫn k h o a học: T S H o n g T h ị K im T h a n h HÀ NỘI - 2013 ầ LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngàyữli thảng ù£) năm 2013 Trư ơn g Xuân Hải M ỤC LỤC D A N H M Ụ C C H Ữ V IẾ T T Ắ T D A N H M Ụ C S Đ Ồ , B Ả N G B IỂ U L Ờ I M Ở Đ Ầ U Chương 1: LÝ LUẬN C BẢN VÈ M Ở RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY D O A N H N G H I Ệ P X U Ấ T N H Ậ P K H Ẩ U C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I .4 1 H O Ạ T Đ Ộ N G T Í N D Ụ N G C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I .4 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng NHTM .4 1.1.3 Vai trò tm dụng ngân hàng 1.1.4 Các hình thức tín dụng ngân hàng T Ỏ N G Q U A N V È C H O V A Y D O A N H N G H IỆ P X U Ấ T N H Ậ P K H Ẩ U C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Sự phát triển khách quan cho vay doanh nghiệp XNK 1.2.3 Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp XNK 10 1.2.4 Các hình thức cho vay doanh nghiệp XNK 11 1.2.4.1 Đối với doanh nghiệp xuất 12 1.2.4.2 Đối với doanh nghiệp nhập LÝ LUẬN M Ở RỘNG CHO VAY DOANH N G H IỆ P X U Ấ T 15 NHẬP K H Ẩ U C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.3.1 Khái niệm 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá kết mở rộng cho vay doanh nghiệp XNK 17 NHTM 17 1.3.2.1 Doanh sổ cho vay doanh nghiệp XNK 17 1.3.2.2 Dư nợ cho vay tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp XNK 18 1.3.2.3 Đối tượng khách hàng vay số lượng khách hàng vay 19 1.3.2.4 Hình thức cho vay sản phẩm cho vay 1.3.3 19 Các nhân tố tác động đến mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp XNK NHTM 20 1.3.3.1 Nhân tố khách quan 20 1.3.3.2 Nhân tố chủ quan 22 K IN H N G H IỆ M QUÓC TÉ VẺ M Ở RỘNG CHO VAY DOANH N G H I Ệ P X U Ấ T N H Ậ P K H Ả U C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.4.1 Kinh nghiệm quốc tế 24 1.4.2 Bài học cho Việt Nam 26 T Ó M T Ắ T C H Ư Ơ N G C hưoug 2: TH ựC TRẠNG M Ở RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH N G H IỆ P X U Ấ T N H Ậ P K H Ẩ U T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ỏ P H Ầ N B Ả O V I Ệ T - S Ở G I A O D Ị C H .2 G I Ớ I T H I Ệ U T Ổ N G Q U A N V È B A O V E E T B A N K 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.1.1.2 Mơ hình tổ chức 32 2.1.1.3 Mạng lưới hoạt động 33 2.1.2 Kêt hoạt động kinh doanh BAOV1ET Bank nói chung Sở Giao Dịch nói riêng 34 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 34 2.1.2.2 Hoạt động cho vay 39 2.1.2.3 Các hoạt động khác 43 2.1.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 47 2 TH ựC TRẠNG M Ở RỘNG CHO VAY DOANH N G H IỆ P XUẤT N H Ậ P K H Ẩ U T Ạ I S Ở G I A O D Ị C H 2.2.1 Cho vay tài trợ thưong mại 50 2.2.1.1 Cho vay theo phương thức L/C 50 2.2.1.2 Cho vay chiết khấu chứng từ theo phương thức nhờ thu 53 2.2.2 Cho vay doanh nghiệp xuất VNĐ theo lãi suất USD 54 2.2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay doanh nghiệp XNK Sở Giao Dịch 54 2.2.3.1 Những kết đạt 55 2.2.3.2 Những hạn chế, tồn .59 2.2.3.3 Nguyên nhân tồn 65 T Ó M T Ắ T C H Ư Ơ N G C h u ô n g :G IẢ I P H Á P M Ở R Ộ N G H O Ạ T Đ Ộ N G C H O V A Y D O A N H N G H IỆ P X U Ấ T N H Ậ P K H Ẩ U T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ỏ P H Ầ N B Ả O V IỆ T S Ở G I A O D Ị C H Đ ỊN H H Ư Ớ NG M Ở R Ộ N G H O ẠT ĐỘ NG CH O V AY DO ANH N G H I Ệ P X U Ấ T N H Ậ P K H Ẩ U T Ạ I S Ở G I A O D Ị C H 3.1.1 Định hướng phát triển chung BAOVBET Bank 74 3.1.2 Định hướng cho vay BAOVIET Bank Sở Giao Dịch 76 3.1.3 Định hướng mở rộng cho vay doanh nghiệp XNK Sở Giao Dịch .77 G IẢ I P H Á P M Ở R Ộ N G H O Ạ T Đ Ộ N G C H O V A Y D O A N H N G H IỆ P X U Ấ T N H Ậ P K H Ẩ U T Ạ I S Ở G I A O D Ị C H .7 3.2.1 Nhóm giải pháp trước mắt 78 3.2.1.1 Xây dựng sách tín dụng hỗ trợ hoạt động cho vay XNK 78 3.2.1.2 Giải pháp vốn 79 3.2.1.3 Giải pháp đa dạng sản phẩm cho vay doanh nghiệp XNK 82 3.2.1.4 Giải pháp tăng cường hoạt động TTQT 85 3.2.2 Nhóm giải pháp lâu dài 86 3.2.2.1 Xây dựng chiến lược doanh nghiệp XNK 86 3.2.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cán công tác thẩm định cho vay 87 3.2.2.3 Thực tốt công tác bảo đảm tiền vay .91 3.2.2.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 92 3 K I Ế N N G H Ị 3.3.1 3.3.1.1 Kiến nghị với Chính phủ 93 Tiếp tục giữ vững mơi trường trị ổn định 93 3 T ạo m ôi trư n g k in h d o an h bình đ ẳn g , th ô n g th o n g cho doan h nghiệp phát triển 94 3.3.1.3 Mở rộng hoạt động đối ngoại nhằm tìm kiếm thị trường cho doanh nghiệp XNK 95 3.3.1.4 Tăng cường huy động nguồn vốn quốc tế 96 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .97 3.3.2.1 Tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý quản lý ngoại hối 97 3.3.2.2 Điều hành linh hoạt thị trường ngoại tệ nhằm ổn định tỷ giá tăng dự trữ ngoại hối Nhà nước 98 3.3.2.3 Đấy nhanh công tác xử lý nợ xấu tái cấu hệ thống ngân hàng 99 3.3.3 Kiến nghị với Tập đoàn Bảo Việt 100 T Ó M T Ắ T C H Ư Ơ N G K É T L U Ậ N T À I L I Ệ U T H A M K H Ả O D A N H M Ụ C C H Ữ V IÉ T T Ắ T NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước TCTD : Tô chức tín dụng XNK : Xuất nhập TMQT : Thương mại quốc tế TTQT : Thanh toán quốc tế TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TCKT : Tổ chức kinh tế BAO VIET Bank : Ngân hàng TMCP Bảo Việt Sở Giao Dịch : Ngân hàng TMCP Bảo Việt - Sở Giao Dịch KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KHCN : Khách hàng cá nhân DVKH : Dịch vụ khách hàng D A N H M Ụ C S Đ Ò , B Ả N G B IẺ U B Ả N G : Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Bảng 2.10: Bảng 2.11: Bảng 2.12: Bảng 2.13: Bảng 2.14: Bảng 2.15: Bảng 2.16: Bảng 2.17: Bảng 2.18: Bảng 2.19: Các số BAOVIET Bank 31 Các số Sở Giao Dịch 32 Tiền gửi khách hàng BAOVIET Bank 35 Tiền gửi khách hàng Sở Giao Dịch 38 số liệu cho vay khách hàng cá nhân BAOVIET Bank 40 số liệu cho vay khách hàng doanh nghiệp củaBAOVIET Bank 41 Dư nợ cho vay BAOVIET Bank Sở Giao Dịch 42 Dư nợ BAOVIET Bank phân theo nhóm nợ .43 Dư cam kết L/C BAOVIET Bank Sở Giao Dịch 44 Dư bảo lãnh BAOVIET Bank Sở Giao Dịch .45 số lượng thẻ ghi nợ BAOVIET Bank 47 Kết hoạt động kinh doanh BAOVIET Bank 48 Dư nợ cho vay chiết khấu chứng từ L/C xuất 51 Doanh số L/C BAOVIET Bank (quy đổi VNĐ) .52 Dư nợ cho vay chiết khấu chứng từ nhờ thu 53 Thu lãi cho vay XNK BAOVIET Bank 58 Thu lãi cho vay XNK Sở Giao Dịch 58 Tỷ trọng dư nợ cho vay XNK BAOVIET Bank 60 Tỷ trọng dư nợ cho vay XNK Sở Giao Dịch 61 S Đ Ò , B ĨÉ U Đ Ỏ , Đ Ỏ T H I: Sơ đồ 2.1: Sơ đồ 2.2: Đồ thị 2.1: Biểu đồ 2.1: Biểu đồ 2.2: Biểu đồ 2.3: Biểu đồ 2.4: Biểu đồ 2.5: Biểu đồ 2.6: Biểu đồ 2.7: Biểu đồ 2.8: Mơ hình tổ chức BAOVIET Bank 33 Mơ hình tổ chức Sở Giao Dịch 33 Tăng trưởng tín dụng tổng phương tiện toán 37 Tiền gửi khách hàng BAOVIET Bank 35 Tiền gửi khách hàng Sở Giao Dịch 39 Dư nợ cho vay BAOVIET Bank Sở Giao Dịch 42 Dư cam kết L/C BAOVIET Bank Sở Giao Dịch 45 Dư bảo lãnh BAOVIET Bank Sở Giao Dịch 46 Doanh sổ L/C BAOVIET Bank 52 Tỷ trọng dư nợ cho vay XNK BAOVIET Bank 60 Tỷ trọng dư nợ cho vay XNK Sở Giao Dịch 61 LỜI M Ở Đ Ầ U Sụ- cần thiết đề tài Trong kinh tế quốc dân, hoạt động kinh tế xuất nhập đóng vai trị quan trọng cho phát triển đất nước Đó vừa cầu nối để hàng hóa dịch vụ quốc gia giao thương với nước khác, vừa kênh giao lưu văn hóa giới Mở rộng hoạt động đối ngoại nói chung hoạt động kinh tế XNK nói riêng giúp cho nước sử dụng có hiệu nguồn lực mình, doanh nghiệp XNK chủ thể chính, tìm kiếm, khai thác thị trường tiềm năng; tham gia vào giao dịch kinh tế với đối tác nước Cùng với xu hướng lên kinh tế, đội ngũ doanh nghiệp XNK ngày đông đảo quy mô doanh nghiệp ngày tăng Cho vay doanh nghiệp XNK sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại nhằm tài trợ vốn cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực XNK, như: cho vay toán L/C, TTR, , cho vay chiết khấu chứng từ xuất khẩu, cho vay thu mua hàng hóa, nguyên vật liệu, cho vay mua sắm dây chuyền thiết bị, đầu tư xây dựng nhà xưởng sản xuất hàng xuất khẩu, Do đó, hoạt động cho vay doanh nghiệp XNK có ý nghĩa quan trọng, mặt làm cho mối quan hệ kinh tế - tín dụng - tốn vận hành thơng suốt, mặt khác mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng với kinh tế giới mở hội cho doanh nghiệp XNK phát triển Đe làm vậy, doanh nghiệp cần ngân hàng hỗ trợ vốn cho đầu tư mở rộng sản xuất, bổ sung vốn lưu động cung cấp dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bảo Việt thành viên trẻ tuổi tập đoàn Bảo Việt hệ thống NHTM Việt Nam Sự đời BAOVIET Bank khơng góp phân tạo nên sức mạnh tơng hợp tập đồn Bảo Việt, mà cịn địa 92 ngược lại Ví dụ: tỷ lệ cho vay 95% giá trị tài sản bảo đảm tiền gửi giấy tờ có giá BAOVIET Bank phát hành; 70% giá trị tài sản bảo đảm tài sản bất động sản có tính khoản cao * - Việc hồn thiện thủ tục cầm cố, chấp tài sản bảo đảm thực theo quy định pháp luật trước giải ngân vay Ví dụ: họp đồng chấp công chứng tài sản đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định; - Thực nghiêm chỉnh việc trích lập dự phịng rủi ro theo quy định NHNN 3.2.2.4 Tăng cưcmg cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Cong tác kiêm tra, kiêm soát nội cần phải thực thường xuyên, kịp thời trở thành hoạt động BAOVIET Bank theo hướng đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng tuân thủ quy định pháp luật, NHNN TTQT cho vay doanh nghiệp XNK, cụ thể: Đảm bảo tỷ lệ tối thiểu 1:1 tài sản “có” tốn so VỚI loại tài sản “nợ” phải toán Đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 9% theo quy định hành NHNN; Đảm bảo tất khoản cho vay doanh nghiệp XNK kiểm tra kiêm sốt hồn thiện hồ sơ, chứng từ theo quy định Lam tôt công tác kiêm tra, kiểm sốt nội nói chung kiểm sốt hoạt động cho vay doanh nghiệp XNK nói riêng điều kiện cần để nâng cao chât lượng khoản cho vay doanh nghiệp XNK BAOVIET Bank Từ tạo điều kiện động lực để ngân hàng phát triển hoạt động cho vay 93 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chỉnh phủ 3.3.1 ỉ Tiếp tục giữ vững mơi'trường trị ổn định Mơi trường trị quốc gia nhân tố quan trọng góp phần đảm bảo tăng trưởng kinh tế ổn định xã hội Việt Nam quốc gia có mơi trường trị ổn định, mơi trường đầu tư hấp dẫn Để đạt thành công vậy, thời gian qua Việt Nam nỗ lực ổn định tình hình an ninh trị Trong lĩnh vực quản lý hành kinh tế, Việt Nam tích cực thực cải cách hành chính, đặc biệt khâu đăng ký thành lập doanh nghiệp, cấp giấy phép kinh doanh, đăng ký thuế, nộp thuế, giải tranh chấp pháp lý, tuyến dụng lao động, Bên cạnh đó, cơng tác xây dựng pháp luật quan tâm, điển việc thống Luật Đầu tư nước ngồi Luật khuyến khích đầu tư nước Luật đầu tư năm 2005, nhằm xóa bỏ phân biệt đối xử nhà đầu tư, đơn giản hóa thủ tục tạo điều kiện thuận lợi đề thu hút sử dụng nguồn vốn đầu tư cách hiệu quả; thống chung luật dành cho doanh nghiệp Luật doanh nghiệp 2005; Bên cạnh đó, Việt Nam nỗ lực việc thực chủ trương lớn Đảng Nhà nước co phần hóa doanh nghiệp nhà nước, nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Việc giữ vững mơi trường trị on định góp phần thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp ngân hàng, đồng thời hạn chế thấp rủi ro phát sinh thay đổi chế, sách Trong thời gian tới, kiến nghị với phủ sổ nội dung nhằm mục tiêu tiếp tục giữ vững mơi trưịng trị on định, đảm bảo tăng trưởng kinh tế on định xã hội như: tập trung đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính; khẩn trương hồn thiện hệ thống văn pháp luật, chế, sách theo hướng tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp, ngân hàng nhà đầu tư 94 3.3.1.2 Tạo môi trường kỉnh doanh bình đẳng, thơng thống cho doanh nghiệp phát triển Trong năm qua, Đảng Nhà nước có nhiều chủ trương, sách nhằm khuyến khích phát triển doanh nghiệp, phát huy vai trò doanh nhân nghiệp xây dựng bảo vệ đất nước Kết đạt tích cực, số lượng quy mô doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế khơng ngừng lớn mạnh, góp phàn tích cực vào việc thực chiên lược kinh tế - xã hội, giải công ăn việc làm cho người lao động vân đê an sinh, xã hội, xóa đói, giảm nghèo Tuy nhiên, tác động hội nhập kinh tế quốc tế xuất số tồn tại, yếu hệ thống quy định pháp luật công tác quản lý nhà nước, hệ gây khó khăn rủi ro cho hoạt động doanh nghiệp Do đó, nhằm tạo mơi trường kinh doanh bình đẳng, thơng thống cho doanh nghiệp phát triển, kiến nghị với phủ số nội dung sau: - Công khai, minh bạch định hướng, quy hoạch phát triển kinh tếxã hội, sách hỗ trợ để định hướng cho doanh nghiệp đầu tư theo quy hoạch, kế hoạch phát triển bảo đảm quyền lợi đầu tư, giảm rủi ro kinh doanh cho doanh nghiệp Tạo điều kiện để doanh nghiệp tư nhân tiêp cận bình đẳng nguồn lực phát triển, việc thực dự án; - Hoàn thiện hệ thống pháp luật sở hữu, quyền tự kinh doanh, tài cơng, thuế, tài ngun mơi trường, bảo vệ người tiêu dùng; tạo lập môi trường pháp lý cho cạnh tranh lành mạnh, xoá bỏ đặc quyên độc quyền kinh doanh, xã hội hoá đầu tư vào lĩnh vực kinh tê - xã hội Phát triển đồng bộ, vận hành thông suốt, lành mạnh thị trường, thị trường tài chính, thị trường bất động sản, thị trường lao động, thị trường khoa học - công nghệ Nâng cao hiệu lực xét xử tòa án vụ việc tranh chấp thương mại, khuyến khích giải tranh chấp trọng tài; 95 - Đ ây m ạnh cải cách hành chính, đặc biệt thủ tục hành doanh n gh iệp , nêu cao trách nhiệm c quan nhà nư ớc, tạo điều kiện thuận lợi đe doanh n gh iệp hoạt độn g sản xuất, kinh doanh; - X â y d ự ng thực h iện tốt c chế đối thoại, tham vấn ý kiến d o a n h n g h iệ p tro n g trình x â y d ự n g , tổ ch ứ c thự c h iện ch ín h sách , ph áp luật, ch iến lư ợ c, quy hoạch, kế hoạch phát triển ngành, phát triển kinh tế v ù n g địa phương - X â y d ự ng c chế, sách v tăng cư n g kiểm tra, giám sát để bảo đảm tính m inh bạch quan hệ giữ a quan, cô n g chức, v iên chức nhà nư ớc v i doanh ngh iệp , nhằm ngăn ngừ a, đẩy lùi tư ợng m óc n ối trục lợ i, g â y k h ó khăn, p h iền hà đ ối v i d oan h nhân tro n g trình k in h d oan h 3 M r ộ n g h o t đ ộ n g đ ố i n g o i n h ằ m tìm k iế m th ị tr n g c h o c c d o a n h n g h iệ p X N K C hủ trư n g, quan đ iế m củ a Đ ả n g v N h n c ta tron g su ốt thời gian qua sẵn sàn g làm bạn v i tất n ớc n g u y ên tắc đ ộ c lập, tự chủ, c ù n g c ó lợ i v k h ô n g can th iệp v o c ô n g v iệ c n ộ i củ a T h eo đó, lãnh đạo cấp ca o V iệ t N am c ó hàn g loạt hoạt đ ộ n g đ ố i n g o i c ó hiệu v i n h iều q u ố c g ia , v ù n g lãnh thổ g iớ i, nhằm thúc đẩy quan hệ hợp tác tất m ặt, từ ch ín h trị, q u ố c p h ò n g , an nin h, kin h tế, v ăn hóa, x ã h ộ i, T rong lĩnh vự c kinh tế - thương m ại, V iệt N am m rộng quan hệ kinh tế đối n g o i vớ i nhiều thị trường lớn, tiềm tính cạnh tranh cao M ỹ, EƯ , N h ật B ản, Đ ây thị trường tiêu thụ hàng hóa xuất V iệ t N am , nhũng m ặt hàng có kim ngạch xuất lớn dệt m ay, da dày, cà phê, thủy sản, T uy nhiên, giai đoạn vừ a qua kinh tế g iớ i gặp nh iều khó khăn, sứ c m ua thị trường giảm x u ố n g rõ rệt, kèm th eo rào cản thư ơng m ại m nư ớc lập để bảo hộ sản xuất n c, làm ch o hoạt độn g xuất V iệt N am gặp nhiều khó khăn 96 T rong bối cảnh đó, V iệ t N am cần phải tìm k iếm , m rộng quan hệ thưcm g m ại v i thị trường xuất m i như: khối A S E A N , C hâu Phi, N a m M ỹ , nhằm tạo nhu cầu đối v i hàng h óa xuất V iệt N am , trì hoạt đ ộn g kinh doanh doanh ngh iệp X N K , tạo cô n g ăn v iệ c làm ch o n gư ời lao động Đ ể tạo điều kiện thuận lợ i ch o doanh ngh iệp X N K m rộng thị trường, đặc b iệt đối v i thị trường m i, k iến nghị v i phủ cần c ó thêm nh iều hoạt đ ộn g đối ngoại tầm ch iến lư ợ c, nhằm g iớ i thiệu hình ảnh, xâ y d ự ng lò n g tin khách hàn g đối v i hàn g h óa cũ n g doanh n gh iệp V iệ t N am 3.3.1.4 Tăng cường huy động nguồn vốn quốc tế T rong trình thu x ế p v ố n ch o đầu tư phát triển, V iệ t N am đề ca o vay trò phát hu y n ội lực T u y nhiên, điều k iện kinh tế nư ớc n h iều hạn chế, v iệ c m rộng huy đ ộ n g ngu ồn v ố n quốc tế ch o phát triển đất n c c ó vai trò quan trọng Đ ặ c biệt, v iệ c huy đ ộ n g đư ợc ngoại tệ giúp c h o h o t đ ộ n g k in h d oan h củ a c c d oan h n g h iệ p X N K đ ỡ k h ó khăn H iệ n n ay, C hính phủ c ó thể thu hút v ố n qu ốc tế từ kênh sau: v a y từ n g u n v ố n v a y O D A củ a c c c h ín h phủ ; v a y N g â n h n g g iớ i (W B ); v a y Q u ỹ tiề n tệ q u ố c tế (IM F ); v a y N g â n h n g phát triển châu Á (A D B ), v a y cá c tố ch ứ c phi phủ khác, T rong điều kiện kinh tế giớ i cị n nhiều khó khăn nay, n g u n tài trợ tổ c qu ốc tế từ phủ nư ớc phát triển dành ch o nư ớc phát triển c ó xu h ơn g giảm đi, số n c c ó nhu cầu nhận v iện trợ lại tăng lên Đ e tăng khả năn g thu hút n g u n v ố n từ bên n gồi, k iến nghị phủ cần ổn định trị, kinh tế, tă n g lò n g tin ch o nhà tài trợ, x â y dự ng hệ thốn g pháp luật v c ch ế sá ch liê n quan đầy đủ, đ ồn g th ơn g thốn g v phù hợp v i thôn g lệ quốc tế B ê n cạnh cũ n g cần quan tâm tới v iệ c thực n gu ồn v ố n hỗ trợ ch o c ó h iệu v ì dù tiếp nhận n gu ồn v ố n v i điều k iện ưu đãi n h ng ngu ồn va y v phải có ngh ĩa v ụ trả n ợ đến hạn 97 3.3.2 Kiến nghị với Ngăn hàng Nhà nước 3.3.2.1 Tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý quản lý ngoại hối T hời gian vừ a qua, N H N N ban hành văn quy phạm pháp luạt nham quan ly chặt ch ẽ thị trường ngoại tệ, g ó p phân ch u yển hóa quan hệ h u y đ ộn g - ch o v a y n goại tệ san g quan hệ m ua - bán ngoại tệ, tiến tới khắc phục tình trạng la h ó a kinh tế Cụ thể, N H N N sưa đoi quy đinh v e ch o va y n g o i tệ T C T D đ ôi v i khách hàng ngư ời cư trú nhằm thu hẹp đối tư ợng đư ợc v a y ngoại tệ nư ớc T C T D chi đư ợc phép ch o vay ngăn hạn, trung hạn v dài hạn để toán nư ớc n g o i tiên nhập khâu hàn g hóa, dịch vụ khách hàn g v a y c ó đủ n g o i tệ từ n g u o n thu san xuat - kinh doanh đê trả n ợ vay B ê n cạnh nhu cầu v a y n g o i tệ để nhập x ăn g dầu, thực p h ng án sản xuất, kinh doanh hàn g h ó a xuất đư ợc đáp ứng N H N N cũ n g ban hành thôn g tư quy định v ê trạng thái n goại tệ tổ c tín dụng, chi nhánh ngân hàng n c n g o i th eo h ớn g chặt ch ẽ v i g iớ i hạn trạng thái ngoại tệ giảm từ 30% x u ố n g 20% p h ng pháp x c định trạng thái dựa sở sổ dư cá c tài khoản c ó liên quan đến hoạt độn g kinh doanh ngoại tệ T uy n h iên , để hoạt độn g ngoại hối thị trường V iệ t N am ổn định, g óp phần quản lý n goại hối m ột cách chặt ch ẽ v c sở x em ngoại hối m ột n g u n tài n g u y ên qu ốc gia, k iến nghị N H N N tiếp tục hoàn thiện hành la n g pháp lý v ê quản lý ngoại hôi như: bơ sung, hồn thiện nội dung quy địn h Pháp lệnh ngoại hối; k iểm soát chặt ch ẽ hoạt độn g ch u yển n g o i tệ n gồi lãnh thơ V iệt N am phục vụ m ục đích chữa bệnh, du h ọc bất đ ộ n g sản, ; ban hành c sở pháp lý nhằm hạn ch ế đến m ức thấp tình trạng ch u yển ngoại tệ k h ơn g ngạch; 98 3.3.2.2 Điều hành linh hoạt thị trường ngoại tệ nhằm ổn định tỷ giả tăng dự trữ ngoại hoi Nhà nước Thời gian vừ a qua, N H N N th eo d õi, đánh g iá diễn biến thị trường v tình hình cu n g cầu n goại tệ cũ n g cân đối v ĩ m ô nước (nh lạm phát, lãi suất, cán cân toán qu ốc tế) để chủ đ ộ n g thực h iện m ột cách lin h hoạt b iện pháp đ iều hành tỷ g iá v thị trường n g o i h ối nhằm tạo điều k iện ổn định kinh tế v ĩ m ơ, k iểm sốt lạm phát v g ó p phần hỗ trợ tăng trưởng kinh tế b ền vữ n g T h eo đó, N H N N ổn định đư ợc tỷ g iá v thị trường n goại h ối th eo h n g hỗ trợ xuất khẩu, k iềm chế nhập siêu , thu hút đầu tư để phát triển kinh tế K ết quả, năm 2 tiền gử i ngoại tệ dân cư giảm 14% so v i cu ối năm 2011 tiền gử i tiền đồn g dân cư tăng hơ n 38% T ình trạng la h óa đư ợc đẩy lùi m ột b c, thị trường n g o i tệ tự gần k h ôn g cò n hoạt độn g cô n g khai T rong thời gian tớ i, tiếp tục thực h iện m ục tiêu ổn định tỷ g iá để hỗ trợ hoạt đ ộ n g xuất khẩu, k iến nghị N H N N điều hành linh hoạt thị trường ngoại tệ để đảm bảo m ục tiêu C ụ thể: T iếp tục ổn định tỷ g iá bình quân liên ngân hàn g v tỷ g iá m ua n g o i tệ củ a N H N N , kết hợp v i hoạt độn g m ua ngoại tệ nhằm hỗ trợ khoản th ị trư n g, tăn g dự trữ n g o i h ố i N h n c v g ó p phần k h u y ế n k h ích x u ấ t Đ iều hành sách tiền tệ m ột cách linh hoạt nhằm ổn định g iá trị V N Đ , làm ch o chênh lệch lợi tức th iên v ề nắm g iữ tiền đồn g thay v ì n g o i tệ T đó, tạo xu h n g d ịch ch u yển tiền gử i ngoại tệ san g tiền gử i tiền đồn g nhằm giảm cầu găm g iữ n g o i tệ 99 3.3.23 Đẩy nhanh công tác xử lý nợ xấu tái cấu hệ thống ngân hàng N ợ xấu N H T M v ấn đề lớn cần đư ợc quan tâm g iả i quyết, nhằm tháo g ỡ khó khăn cho doanh n gh iệp , ngân hàng v kinh tế N ợ xấu hệ thốn g ngân hàng n gu yên nhân trực tiếp làm giảm tố c độ tăng trưởng tín dụng N ăm 2 , tăng trưởng tín dụng hệ th ốn g ngân hàng 8,91% , m ức tăng trưởng thấp ch o thấy trì trệ kinh tế N ợ xấu h ệ th ốn g ngân hàng thời gian vừ a qua tăng cao nhiều n gu yên nhân, m ột số n gu yên nhân c ó tác độn g lớn là: sách tiền tệ m ột thời gian dài đư ợc nới lỏ n g nhằm m ục tiêu k ích thích tăng trưởng, ng k h ôn g k iểm sốt đư ợc dẫn đến tăng trưởng tín dụng liên tục m ức cao nh iều năm , tình hình đầu tư n g tràn lan, k h ơn g hiệu quả; tình hình kinh doanh thua lỗ củ a m ột số tập đoàn kinh tế lớn V inashin , V in a lin es đến m ức k h ơn g c ó khả trả n ợ ngân hàng, g iá trị khoản nợ lên đến hàng ch ụ c n gh ìn tỷ đ n g gâ y hậu lớn đối v i N H T M ; thị trường bất đ ộ n g sản đ ón g băng gây nh iều khó khăn ch o kinh tế, ảnh h ởn g trực tiếp đến ngành xâ y dự ng v vật liệu x â y dựng Tình hình tồn kho bất đ ộ n g sản kh iến ch o m ột lư ợng v ố n v ô cù n g lớn không đư ợc lưu th ôn g v k h ôn g sinh g iá trị m ới B ên cạnh đó, bất độn g sản đón g băng g â y khó khăn q trình x lý tài sản chấp N H T M T rong tình hình h iện nay, k iến nghị N H N N càn đưa giải pháp nhằm đẩy nhanh trình x lý nợ xấu N H T M , c sở N H T M m i c ó thể đẩy nhanh hoạt độn g ch o v a y để cu n g cấp v ố n cho k in h tế, g ó p ph ần th áo g ỡ k h ó kh ăn c h o h oạt đ ộ n g củ a c c d oan h n g h iệp M ộ t số giả i pháp c ó thể thực h iện như: thành lập cô n g ty m ua bán n ợ để x lý n ợ xấu N H T M ; ban hành quy định m ới v ề phân loại nợ v trích lập dự p h òn g phù hợp v i đ iều k iện h iện nay, đ n g thời giám sát chặt ch ẽ v iệ c thực h iện quy định đ ó ngân hàng; đầu tư nâng cấp Trung tâm th ôn g tin tín dụng ngân hàn g th eo h n g c ô n g ngh ệ h iện đại v hiệu hoạt đ ộ n g cao 100 3.3.3 Kiến nghị với Tập đoàn Bảo Việt Tập đoàn B ả o V iệ t v i vai trị cổ đ n g lớn B A O V IE T B ank, ch iếm tỷ lệ 52% v ố n đ iều lệ nên c ó ảnh hư ởng lớn đến hoạt độn g kinh doanh ngân hàng B ê n cạnh đó, tập đồn B ả o V iệ t cò n đối tác tin cậ y B A O V IE T B an k su ốt thời gian vừ a qua C ác lĩnh vự c m hai bên đẩy m ạn h hợp tác như: nhân , c ô n g n g h ệ th ô n g tin, kh ách hàn g v bán c h é o sản phâm T rong thời gian tớ i, để tiếp tục đón g g ó p tích cự c v hoạt độn g B A O V IE T B an k n ói ch u n g v hỗ trợ hoạt độn g ch o vay doanh nghiệp X N K n ói riêng, k iên nghị tập đoàn B ảo V iệt m ột số nội dung sau: Tiêp tục hơ trợ q trình đại hóa cơng nghệ ngân hàng: C n g ngh ệ m ột nhữ ng y ếu tố quan trọng hoạt độn g củ a N H T M H iện nay, c ô n g n gh ệ phư ơng tiện hữu h iệu để ngân hàng cạnh tranh th ị trư n g v ưu th ế th u ộ c v ề n h ữ n g n g â n h n g c ó c ô n g n g h ệ h iệ n đại C ô n g n gh ệ k h ôn g m an g lại nh iều g iá trị ch o khách hàng, m giú p hoạt đ ộ n g củ a ngân hàng trở nên hiệu V í dụ: cô n g ngh ệ đại cu n g cấp ch o khách hàng nh iều hình thức toán v i chất lư ợ ng dịch vụ cao H iện nay, khách hàng kh ôn g cần đến ngân hàng m kiểm tra tìn h h ìn h g ia o d ịc h , to n th ô n g qua hệ th ố n g c ô n g n g h ệ th ô n g tin n g â n hàng B ê n cạnh đó, khách hàng c ó thể cập nhật tình hình biển độn g tỷ giá , lãi suât, p h í, h àn g g iờ để q u y ết định phù hợp nhằm m a n g lại h iệ u c a o N g o i ra, c ô n g n gh ệ h iện đại giúp khách hàng giao d ịch v i ngân hàn g th ôn g qua nhiều phư ơng thức khác fax v internet, D o đ ó, v i đặc đ iểm sử dụng n h iều dịch v ụ toán v ngoại tệ, n h ữ ng tiện ích c n g n gh ệ ngân hàn g giúp ích ch o hoạt độn g doanh n g h iệp X N K rât nhiêu V ê ph ía ngân hàng, c ô n g n gh ệ h iện đại giúp ngân hàng giảm thiểu chi phí phát sin h v ề co n ngư ời v chi phí hoạt độn g khác, qua nân g cao h iệu kinh doanh 101 Tập đoàn B ả o V iệt m ột nhữ ng đơn v ị kinh tế đầu v iệ c đầu tư v o hệ th ốn g c n g nghệ H iện nay, tập đồn x â y dự ng thành cô n g h ệ th ô n g IS M S đạt ch u ẩn IS O 0 [1 ], g iú p B ả o V iệ t c ó hạ tầ n g th n g tin an toàn, bảo m ật, hoạt đ ộn g kinh doanh kh ôn g bị gián đoạn, tăng c n g tin c ậ y , nâng cao hình ảnh v i đối tác, khách hàng, tạo tiền đề ch o v iệ c m rộng quan hệ q u ốc tế D o đó, m ặc dù lĩnh vự c kinh doanh kh ơn g hồn tồn tư n g đ ồn g nhau, kinh n gh iệm tập đồn giúp ích cho B A O V IE T B an k trình đại hóa n g ngh ệ ngân hàng V ì vậy, k iế n n g h ị tập đ oàn B ả o V iệ t tiếp tục hỗ trợ B A O V IE T B an k v ề cá c mặt: x â y dự ng hạ tầng cô n g nghệ; ch ia sẻ ứng dụng c ô n g nghệ; g iớ i thiệu cô n g n g h ệ c ủ a đ ố i tác n c n g o i v đào tạo n g u n nh ân lự c quản trị hệ th ố n g c ô n g n gh ệ Hợp tác chăm sóc khách hàng: Tập đồn B ảo V iệ t tập đồn tài - bảo hiểm hàng đầu V iệt N am , v i bề dầy lịc h sử năm thành lập, B ả o V iệ t trở thành m ộ t th n g h iệu u y tín k h ơn g nư ớc m g iớ i H iện nay, B ả o V iệt sở hữu c sở khách hàn g lớn v i tổn g số triệu khách hàng [1 ], c ó m ột phận kh ôn g nhỏ khách hàng doanh ngh iệp hoạt độn g kinh doanh X N K V iệ t N am D o đó, kiến nghị v i tập đoàn B ảo V iệt trình cu n g cấp d ịc h v ụ tài c h ín h c h o n h ó m k h ch h n g doan h n g h iệ p X N K , tập đ o n c ó h ợ p tác v i B A O V I E T B a n k để c u n g cấp d ịch v ụ v ch ă m só c k h ch hàng T h eo đó, tập đồn B A O V IE T B an k c ó thể cu n g cấp cho khách hàng g ó i d ịch v ụ trọn g ó i v ề bảo h iểm - ngân hàng v i chi phí thấp chất lư ợ n g d ịch vụ tốt nhất, phía B A O V IE T B ank, đư ợc họp tác v iệ c c u n g cấp d ịch vụ tài ch ín h - n gân hàn g v i m ộ t lư ợ n g lớ n k h ách hàn g tập đ o n đ iề u k iệ n tố t để m rộn g h oạt đ ộ n g c h o v a y B ê n cạn h đ ó, v iệ c cù n g m an g m ột thư ơng h iệu B ả o V iệ t càn g khẳng định rõ v ị m ột tập đ oàn tài c h ín h - b ảo h iể m - n gân h àn g, c ũ n g cam k ế t ch ất lư ợ n g d ịc h vụ m ứ c cao 102 Tỉêp tục hợp tác phát triển đa dạng sản phẩm Bancassurance: B an cassurance m ột kết hợp đặc biệt g iữ a sản phẩm ngân hàng v bảo hiểm T ại B A O V IE T B ank, sản phẩm B an cassurance đa dạng c ó n h iều tiện íc h kết hợp v i d ịch v ụ bảo h iể m củ a B ả o V iệ t T hự c tế c h o thấy, doanh số B an cassurance B A O V IE T B an k thòi gian qua tỷ lệ thuận vớ i tăng trưởng tín dụng ngân hàng, ch o thấy m ối quan hệ tương hỗ v bổ trợ ch o d ịch vụ T rong thời g ia n tới, k iến n gh ị v i tập đoàn B ả o V iệ t tiếp tục h ọp tác v i B A O V IE T B an k v iệ c phát triển đa dạng sản phẩm B an cassurance, ưu tiên n gh iên u phát triển n h ó m sản ph ẩm h ỗ trợ d oan h n g h iệ p X N K như: b ả o h iể m rủi ro tỷ g iá b ả o h iể m h n g h ó a x u ấ t k h ẩu , b ả o h iể m tín d ụ n g x u ấ t kh ẩu, b ả o h iể m k h o h n g , K hi đó, doanh n gh iệp sử dụng dịch v ụ ngân hàng đồn g thời đư ợc bảo h iểm trước nhữ ng rủi ro nên giảm đư ợc thiệt hại, từ nâng cao chất lư ợ n g sản phẩm d ịch v ụ ngân hàng B A O V IE T B ank 103 TÓM TẮT CHƯƠNG C h ơng L uận văn tác g iả nêu ba vấn đề c ó m ối quan hệ v i nhằm m ục tiêu giả i qu yết đối tư ợng n gh iên cứu “ G iải pháp m rộng hoạt độn g ch o v a y doanh n gh iệp X N K S G iao D ịc h ” Đ ầu tiê n , tác g iả n lên địn h h n g phát triển ch u n g cũ n g định hướng cho vay doanh nghiệp X N K B A O V IE T B ank Sở G iao D ịch Trên c sở định h ớn g giải pháp đưa m ới c ó tính khả thi v phù họp v i tình hình thực tế ngân hàng T m ới c ó khả giải qu yết đối tư ợ ng n g h iên cứu nêu T hai, tác g iả nêu giải pháp để g iả i vấn đề T rong đó, g iả i ph áp đ ợ c c h ia thành n h ó m g iả i pháp trư c m v n h óm g iả i pháp lâu dài, nhằm m ục đ ích x c định thứ tự ưu tiên thực h iện giải pháp để m ang lại h iệu cao Thứ ba, tác giả đề xuất kiến nghị v i Chính phủ, N gân hàng N h nước v T ập đ o n B ả o V iệ t nh ằm m ụ c tiê u h ỗ trợ v iệ c thự c h iệ n cá c g iả i pháp sa o c h o đ ố i tư ợ n g n g h iê n u đ ợ c g iả i q u y ết tố t nhất, v i m o n g m u ốn đ ó n g góp tíc h c ự c v o trình phát triển củ a B A O V IE T B an k n ó i ch u n g v S G ia o D ịc h n ó i riêng 104 KÉT LUẬN Quá trình hội nhập kinh tế mang lại cho Việt Nam nhiều hội để phát triển đất nước Theo đó, hàng hóa Việt Nam có điều kiện để vươn tới thị trường tiêu thụ mới, đồng thời Việt Nam có hội tiếp cận với nguồn vốn, công nghệ dịch vụ đại nên kinh tê phat triển để phục vụ q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa, Hiện nay, kinh tế XNK đóng vai trị quan trọng kinh tế, mà đội ngũ doanh nghiệp XNK trụ cột Do đó, XNK nằm chủ trương, kế hoạch ưu tiên Đảng Nhà nước trình phát triển Đối với NHTM, doanh nghiệp XNK khách hàng tiềm năng, góp phần tạo nguồn ngoại tệ, sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ gia tăng nguồn thu từ phí dịch vụ ngân hàng Vì vậy, mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp XNK nội dung mà ngân hàng quan tâm việc thực kê hoạch kinh doanh Với việc thực đề tài “Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp XNK BAOVIET Bank - Sở Giao Dịch”, Luận văn có đóng góp chủ yếu sau đây: Thứ nhất, sở khoa học, Luận văn trình bày vấn đề lý luận cho vay doanh nghiệp XNK mở rộng cho vay doanh nghiệp XNK Luận văn hình thức cho vay doanh nghiệp XNK tiêu chí đánh giá trình mở rộng cho vay doanh nghiệp XNK Đây sở để ngân hàng đánh giá kết đê giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp XNK Thứ hai, sở thực tiễn BAOVTET Bank Sở Giao Dịch, Luận văn nêu kết hoạt động kinh doanh chung, hoạt động cho vay doanh nghiệp XNK hoạt động khác liên quan đen hoạt đọng cho 105 vay XNK ngân hàng Trên sở đó, Luận văn đánh giá kết đạt hạn chế tồn tại, tìm hiểu nguyên nhân tồn để tìm giải pháp khắc phục Thứ ba, Luận văn đưa giải pháp kiến nghị nhằm mục tiêu mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp XNK, với mong muốn thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh, phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ, tăng nguồn thu phí đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn - hiệu Đe hoàn thành Luận văn tác giả nhận ủng hộ giúp đỡ tâm huyết người hướng dẫn khoa học, bạn bè, người thân đông nghiệp Trước tiên, tác giả xin chân thành gửi lời cảm ơn đến Tiến sỹ Hoàng Thị Kim Thanh hướng đẫn phương pháp nghiên cứu, kiến thức, tài liệu kinh nghiệm giúp tác giả hồn thành Luận văn Kế đến, tác giả xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp BAOVIET Bank chia sẻ kiến thức, tài liệu hỗ trợ cho việc nghiên cứu Do có hạn chê nhât định vê thơng tin kiên thức, Luạn van chắn có thiếu sót Kính mong nhận đóng góp Q thầy cô bạn bè độc giả để nội dung Luận văn hoàn chỉnh 106 TÀI LIỆU THAM KHẢO GS.TS Lê Văn Tư, Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, 2005 NGƯT.TS Tơ Ngọc Hưng, Giáo trình nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, NXB thống kê, 2008 Frederic S.Minshinkin, Tiền tệ, ngân hàng thị trườngtài chính, NXB Khoa học kỹ thuật, 1995 PGS TS Nguyễn Văn Tiến, Quản trị rủi ro kỉnh doanh ngân hàng, NXB Thống kê, 2005 PGS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, NXB Thống kê, 2005 Ngân hàng Thương mại cổ phần Bảo Việt, Báo cáo thường niên năm 2009, 2010, 2011,2012 Ngân hàng Thương mại cổ phần Bảo Việt, Báo cảo tài năm 2009, 2010, 2011,2012 Ngân hàng Thương mại cổ phần Bảo Việt - Sở Giao Dịch, Báo cáo tài năm 2009, 2010, 2011, 2012 Ngân hàng Thương mại cổ phần Bảo Việt, Báo cáo tổng hợp cho vay toán quốc tế năm 2009, 2010, 2011, 2012 10 GS.TS Ngô Thế Chi, Nợ cơng tác động đến kỉnh tế 11 Thông tin tham khảo Website: http://www.baovietbank.vn http://www.baoviet.com.vn http://www.chinhphu.vn http://www.sbv.gov.vn http://www.cafef.vn http://www.vneconomy.vn http://www.tapchicongsan.org.vn http://www.vcci.com.vn http://www.dddn.com.vn http://www.thongtinphaplưatdansư.edư.vn http://www.kinhdoanh.vnexpress.net