Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng xuất nhập khẩu eximbank chi nhánh đống đa

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại .3 1.1.1 Khái niệm đặc điểm NHTM 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.2 Vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Cơ cấu đặc điểm vốn NHTM 13 1.2.3 Vai trò vốn hoạt động NHTM 18 1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Theo công cụ huy động 22 1.3.2 Huy động thông qua thị trường 24 1.3.3 Nguồn khác 25 1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn NHTM .26 1.4.1 Nhân tố chủ quan .26 1.4.2 Nhóm nhân tố khách quan 28 1.5 Các tiêu phản ánh huy động vốn ngân hang thương mại 30 1.5.1 Chi phí huy động vốn : .30 1.5.2 Các hình thức huy động vốn .31 1.5.3 Tính ổn định nguồn vốn .31 1.5.4 Một số tiêu khác 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG CP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 33 2.1 Tổng quan lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng CP EXIMBANK chi nhánh Đống Đa 33 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 33 2.1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam chi nhánh Đống Đa 35 2.1.3 Sự phát triển chi nhánh ngân hàng thời gian gần 40 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Eximbank chi nhánh Đống Đa 46 2.2.1 Tiền gửi cá nhân 47 2.2.2 Tiền gửi tổ chức kinh tế 52 2.2.3 Hình thức phát hành giấy tờ có giá .54 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Eximbank chi nhánh Đống Đa 57 2.3.1 Kết đạt 57 2.3.2 Những hạn chế 59 2.3.3 Nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 63 3.1 Định hướng phát triển Eximbank chi nhánh Đống Đa 63 3.2 Một số giải pháp mở rộng công tác huy động vốn Eximbank chi nhánh Đống Đa 66 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động 66 3.2.2 Xây dựng chiến lược sản phẩm, chiến lược Marketing ngân hàng .67 3.2.3 Xác định khách hàng mục tiêu 68 3.2.4 Chính sách lãi suất linh hoạt .69 3.2.5 Đào tạo cán nhân viên 71 3.2.6 Gắn liền việc tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn cách có hiệu 71 3.2.7 Đặt thờm cõy ATM Ngân hàng .73 3.2.8 Thường xuyên làm tốt công tác thi đua khen thưởng, động viên cán có thành tích 73 3.2.9 Tăng cường không ngừng mở rộng dịch vụ .74 3.3 Một số kiến nghị .75 3.3.1 Kiến nghị NHTM CP Xuất Nhập Khẩu Eximbank 75 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 76 3.2.3 Kiến nghị với Chính Phủ, quan quản lý Nhà nước 80 LUẬN KẾT 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .84 LỜI MỞ ĐẦU Kinh tế giới không ngừng vận động phát triển, hịa vào phát triển thấy vai trò to lớn tổ chức kinh tế bật có mặt cỏc ngõn hàng.Với vai trò trung gian tài mình, ngân hàng khẳng định vị so với ngành nghề khác kinh tế Và phát triển ngành ngân hàng kéo theo thay đổi tích cực ngành nghề khác, tạo diện mạo cho kinh tế nước Trong trình hình thành phát triển, ngành nghề khỏc: cỏc ngân hàng cần yếu tố đầu vào khơng thể thiếu vốn Chính vốn tạo nên cạnh tranh ngày mạnh mẽ ngân hàng Vậy vốn đú cỏc ngân hàng lấy từ đâu? Nguốn vốn dồi để khai thác vấn đề khó khăn đầy thách thức ngân hàng Ngân hàng muốn hoạt động hay sử dụng vốn điều tay ngân hàng phải có vốn nguồn vốn có hạn, có nhiều vốn người có lợi lớn trình hoạt động đầu tư, giúp cho ngân hàng nắm bắt thời đầu tư tạo lợi nhuận lớn Thực tế dân cư tồn lượng vốn lớn coi nguồn vốn tiềm ngân hàng Tuy nhiên, ngân hàng nhận vấn đề giải ngân hàng có tranh đua gay gắt Bài toán: huy động vốn đặt cho ngân hàng thương mại Phòng chiến lược, kế hoạch phát triển không ngừng đưa giải pháp sản phẩm huy động để lôi kéo khách hàng liệu sản phẩm có thực giúp cho ngân hàng giải toán huy động vốn Nhận thức vấn đề kết hợp với trình thực tập ngân hàng Eximbank chi nhánh Đống Đa giúp em tìm hiểu sâu tốn Chính tụi chọn đề tài nghiên cứu chuyên đề tốt nghiệp là:” Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn ngân hàng Xuất Nhập Eximbank chi nhánh Đống Đa Để hoàn thành chuyên đề nghiên cứu em vơ cảm ơn hướng dẫn tận tình PGS Nguyễn Văn Tài với giúp đỡ anh chị ngân hàng Eximbank chi nhánh Đống Đa không ngần ngại bỏ thời gian, cơng sức giúp em hồn thiện nghiên cứu Do thời gian nghiên cứu có hạn số vấn đề em chưa tìm hiểu sõu nờn mong đóng góp ý kiến thầy cô Bài chuyên đề tồi gồm phần, cụ thể: Chương 1: Những vấn đề lý luận chung huy động vốn ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Eximbank chi nhánh Đống Đa Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn Eximbank chi nhánh Đống Đa CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm NHTM Ngân hàng tổ chức tín dụng quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phương nói riêng Tuy nhiên nhiều người chưa hiểu chất ngân hàng Vậy ngân hàng gì? Xã hội loài người phát triển qua nhiều giai đoạn, giai đoạn người ta phân biệt với phát triển kinh tế Và núi, cỏi xã hội thay đổi hẳn kinh tế hàng hóa hình thành Nú giỳp cho kinh tế có bước chuyển biến tích cực, mốc đánh dấu phát triển xã hội kinh tế địi hỏi phải có ngành nghề cung cấp hàng hóa khơng hữu hình mà cịn hàng hóa vơ hình, yếu tố tác động tới phát triển Trong hồn cảnh ngành ngân hàng hình thành Sự đời ngân hàng thương mại(NHTM) kết hình thành phát triển lâu dài, phù hợp với tiến trình phát triển sản xuất hàng hoá NHTM coi sản phẩm sản xuất hàng hoá, phận tách rời tồn tất yếu khơng kinh tế hàng hóa mà kinh tế đại, kinh tế tri thức NHTM đời sớm Mỹ vào năm 1782 trước Hiến pháp liên bang thơng qua tồn tại, phát triển hùng mạnh ngày Ở nước luật NHTM khác tùy thuộc vào giai đoạn phát triển, hồn cảnh đất nước Thơng thường để có nhìn đắn ngân hàng, từ đưa quy định luật người ta vào tính chất, mục đích hoạt động ngân hàng phù hợp với kinh tế nước Theo quan điểm nhà kinh tế học giới NHTM doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ tín dụng Ở Mỹ: theo Peter S.Rose: ''Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dich vụ tài da dạng nhất-đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Và đa dạng dịch vụ chức ngân hàng đẫn đến việc gọi cỏc “Bỏch húa tài chính'' (1) Theo luật ngân hàng Pháp năm 1941 “ ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thường xun nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khỏc, cỏc số tiền mà họ dùng cho họ nghiệp vụ chứng khốn tín dụng hay dịch vụ tài chớnh” Cịn theo khoản điều Luật Các tổ chức tín dụng Nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 2010( luật số 47/2010/QH12):'' Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Tuy nước khái niệm ngân hàng lại khác chúng khẳng định NHTM doanh nghiệp đặc biệt, trung gian tài có đối tượng kinh doanh tiền tệ-một loại hàng hóa đặc biệt nhạy cảm với nhiệm vụ thường xuyên chủ yếu nhận tiền gửi khách hàng với cam kết hoàn trả vào ngày với số tiền với số tiền khách hàng gửi cộng với khoản tiền lãi khách hàng gửi ngân hàng sử dụng khoản tiền khách hàng vay, cung ứng Đây đặc trưng có ngân hàng giúp phân biệt ngân hàng với tổ chức kinh doanh khác Chúng ta phủ nhận kinh tế nước phát triển ổn định bền vững nước đú cú sách tài – tiền tệ đắn hệ thống ngân hàng hoạt động vững mạnh, có khả thu hút tập trung nguồn vốn phân bổ hợp lý nguồn vốn vào ngành sản xuất kinh doanh Đối với nước ta: hình thành phát triển ngành ngân hàng non trẻ so với giới chậm phát triển tránh khỏi, nhiên có lợi nước sau thừa kế rút kinh nghiệm từ nước trước để phát triển ngành ngân hàng Cũng giống thành phần kinh tế, hệ thống NHTM chia thành nhiều loại dựa theo tiêu chí khác nhau: theo chức thỡ cú ngân hàng chuyên doanh ngân hàng đa theo thành phần kinh tế gồm NHTM quốc doanh, NHTM cổ phần, Ngân hàng tư nhân với chức kinh doanh thơng qua hoạt động trung gian tài thực dịch vụ Ngân hàng Hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động kiểm tra, giám sát Nhà nước thông qua quy chế, quy định hoạt động thông qua việc thực văn bản, chế độ Ngân hàng Nhà nước để thực định hướng sách tiền tệ tài Nhà nước phù hợp với loại hình ngân hàng nhiên phải có dẫn đường NHNN 1.1.2 Hoạt động NHTM Các giai đoạn phát triển kinh tế nước cú lỳc hưng thịnh lúc ngủ quên vai trò hệ thống ngân hàng khơng thể thiếu Những ảnh hưởng ngân hàng giỳp kinh tế tăng trưởng mạnh, cấu chuyển dịch nhanh chóng theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa, từ tạo động lực thúc đẩy quy mơ tín dụng ngân hàng, giảm bớt rủi ro xảy cho kinh tế Điều cần nhận thức quán triệt xun suốt q trình hoạch định sách vốn, phương thức chế hoạt động NHTM Có thể nói: ngân hàng thương mại đời đứa ưu tú kinh tế hàng hố, Ngân hàng thương mại đến lượt mỡnh góp phần quan trọng vào phát triển kinh tế hàng hoá Hệ thống NHTM kinh tế thị trường khơng có đòn bẩy tác động quan trọng đến sản xuất lưu thơng : tiền mặt, tín dụng, lãi suất mà NHTM cũn cú liên hệ vừa bao quát, vừa thâm nhập vào đơn vị sở kinh tế Do hệ thống nên NHTM có mạng lưới rộng chi nhánh, ngân hàng phủ khắp địa bàn sản xuất phân phối lưu thông, tiêu dùng nước Hơn nữa, nú cũn có quan hệ rộng rãi có vai trị quan trọng tiền tệ, tín dụng, tốn nước ta với nước ngồi, điển hình chi nhánh, văn phòng đại diện ngân hàng nước Vậy: hoạt động ngân hàng thương mại bao gồm hoạt động mà lại có vai trị, chức to lớn đến kinh tế? Hoạt động ngân hàng vô phong phú đa dạng tựu chung vào nội dung chủ yếu sau: hoạt động nguồn vốn, hoạt động sử dụng vốn hoạt động trung gian 1.1.2.1 Hoạt động nguồn vốn( nghiệp vụ tài sản nợ) Phản ánh trình tạo vốn NHTM mà cụ thể hình thành nên nguồn vốn ngân hàng Nguồn vốn NHTM giá trị ngân hàng tạo lập, huy động dùng vào mục đích kinh doanh, tín dụng, đầu tư, sở cho ngân hàng thực nghiệp vụ vốn có … Nguồn vốn bao gồm: * Vốn tự có: Là vốn riêng có NHTM cổ đơng góp vào ban đầu để thành lập ngân hàng Vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn NHTM song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Pháp luật nước lại có quy định riêng điều kiện vốn tối thiểu để thành lập ngân hàng Mặc dù chiếm tỷ trọng khiêm tốn khơng thể phủ nhận vai trị vốn tự có: nú giỳp bảo vệ ngân hàng qua việc nâng cao khả khoản ngân hàng trước yêu cầu bất ngờ khách hàng từ tạo lịng tin khách hàng Khơng thế, cịn tính tốn tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng nước: Việt Nam theo thơng tư 13 tỷ lệ đảm bảo an toàn CAR >= 9% Vốn tự có nguồn vốn ổn định ngân hàng sử dụng cách chủ động không ngừng tăng lên q trình kinh doanh ngân hàng góp phần vào việc nâng cao vị NHTM thương trường * Vốn huy động: Đây nguồn quan trọng chủ yếu hoạt động NHTM, chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn ngân hàng Vốn huy động chủ yếu từ dân cư, tầng lớp xã hội Xem xét cụ thể phận cấu thành nguồn vốn huy động: - Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền gửi: Tiền gửi : nguồn tài nguyên quan trọng ngân hàng thương mại, chiếm phần lớn tổng số nguồn vốn ngân hàng Trong môi trường hoạt động hầu hết ngân hàng huy động loại tiền gửi từ nguồn sau: +Tiền gửi toán: Đây tiền doanh nghiệp cá nhân gửi vào ngân hàng nhờ ngân hàng giữ hộ toán hộ Trong phạm vi số dư cho phép nhu cầu chi trả cá nhân doanh nghiệp thực Các khoản thu tiền cá nhân doanh nghiệp nhập vào tiền gửi toán theo yêu cầu Đặc điểm loại tiền gửi lãi suất thấp( không), thay vào đú thỡ chủ tài khoản lại hưởng dịch vụ với mức phí thấp, thủ tục mở đơn giản Lợi dụng đặc điểm này, số ngân hàng có kết hợp tài khoản toán tài khoản cho vay( cho vay thấu chi) làm tăng thuận tiện cho khách hàng tạo thu nhập cho ngân hàng + Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp tổ chức xã hội: Là khoản tiền gửi doanh nghiệp tổ chức xã hội chi trả sau thời gian xác định Nó khác với tiền gửi toán mức lãi suất cao người gửi khơng sử dụng hình thức tốn, hình thức đáp ứng nhu cầu tăng thu nhập người gửi tiền Ngân hàng đưa hình thức tiền gửi có kỳ hạn, với mức lãi suất cao tuỳ theo độ dài kỳ hạn tùy theo chiến lược kinh doanh ngân hàng giai đoạn phát triển +Tiền gửi tiết kiệm dân cư Thu nhập dân cư chia làm phần: tiết kiệm tiêu dùng, tùy theo mức thu nhập mục tiêu đầu tư, kinh doanh cá nhân mà tỷ lệ hai phần khác Khi mà kinh tế ngày phát triển tương đương với thu nhập người dân ngày tăng lên kéo theo nhu cầu dự trữ, dự phịng, tiết kiệm tăng theo hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng cần phát triển tương xứng Trong điều kiện tiếp cận với ngân hàng, họ gửi tiết kiệm nhằm mục tiêu bảo toàn sinh lời khoản tiền tiết kiệm Đặc biệt mục tiêu bảo toàn giá trị Với khoản tiền gửi tiết kiệm ngân hàng quyền sử dụng tiền dân cư với điều kiện đến hạn ngân hàng phải có đủ tiền để trả theo yêu cầu chủ tài khoản số tiền lúc số tiền gửi ban đầu cộng với phần tiền lãi số tiền sinh +Tiền gửi ngân hàng khác: Trong trình hoạt động kinh doanh, số ngân hàng có dư vốn chưa dùng họ dùng số vốn gửi vào ngân hàng khác nhằm mục đích tốn hộ số mục đích khác NHTM gửi tiền ngân hàng khác Nhưng quy mô thường không lớn