Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại nhno ptnt chi nhánh huyện thanh sơn tỉnh phú thọ 1

Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD CN Hà Nội MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN 1.1 Những vấn đề chung NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại: .2 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại .2 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.2 Vốn vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh .4 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM 1.2.2 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM 1.3 Các hình thức tạo lập vốn 1.3.1 Tạo lập vốn hình thức huy động tiền gửi ( Tiền gửi toán) 1.3.2 Tạo lập vốn hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư .5 1.3.3 Tạo lập vốn cách vay 1.3.4 Tạo lập vốn hình thức khác 1.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn 1.4.1 Môi trường kinh doanh .7 1.4.2 Chiến lược khách hàng Ngân hàng huy động vốn 1.4.3 Mạng lưới hình thức huy động 1.4.4 Cơ sở vật chất 1.4.5 Các nhân tố khác .10 1.5 Mở rộng huy động vốn 10 1.5.1 Khái niệm 10 1.5.2 Quan hệ hoạt động huy động vốn với hoạt động cho vay ngân hàng 10 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG SV: Bùi Thị Hương Chi Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD CN Hà Nội NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN THANH SƠN .11 2.1 Tình hình huy động vốn NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn .11 2.2 Công tác sử dụng vốn NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn .13 2.2.1 Tình hình cho vay NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn .13 2.2.2 Sự cân đối quy mô huy động vốn sử dụng vốn .14 2.3 Các dịch vụ toán chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn 15 2.3.1 Thanh toán nước 15 2.3.2 Thanh toán quốc tế: 16 2.4 Các dịch vụ khác .17 2.5 Kết hoạt động kinh doanh .17 2.5.1 Kết thu nhập .17 2.5.2 Kết chi phí: 18 2.5.3 Chênh lệch thu chi: 18 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNNo & PTNT HUYỆN THANH SƠN 20 3.1 Nhận xét 20 3.1.1 Những kết đạt 20 3.1.2 Những tồn nguyên nhân 21 3.2 Định hướng mục tiêu phát triển năm 2012 23 3.3 Các giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn 23 3.3.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn đối tượng khách hàng .23 3.3.2 Duy trì Phát triển nguồn vốn từ thị trường bán lẻ 25 3.3.3 Phát triển đa dạng dịch vụ liên quan đến huy động vốn .25 SV: Bùi Thị Hương Chi Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD CN Hà Nội 3.3.4 Củng cố, nâng cao uy tín, tạo lịng tin với khách hàng .27 3.3.5 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán 27 3.3.6 Các giải pháp khác 28 3.4 Một số kiến nghị chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn 29 KẾT LUẬN 30 SV: Bùi Thị Hương Chi Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD CN Hà Nội BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT NHNN0 & PTNT NN TCKT TCTD NHTM KH TG NV NVHĐ TT TM KQKD NHNN DN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Nhà nước Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại Khách hàng Tiền gửi Nguồn vốn Nguồn vốn huy động Thanh toán Tiền mặt Kết kinh doanh Ngân hàng nhà nước Dư nợ SV: Bùi Thị Hương Chi Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD CN Hà Nội DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn qua năm 2008 – 2010: 11 Bảng 2.2: Tình hình cho vay giai đoạn 2008 – 2010 13 Bảng 2.3: Tương quan huy động vốn sử dụng vốn 14 Bảng 2.4: Doanh thu từ hoạt động toán nước 15 Bảng 2.5: Kết hoạt động toán quốc tế chi nhánh 19 Bảng 2.6: Kết thu nhập năm 2008 - 2010 20 Bảng 2.7: Kết chi phí năm 2008 - 2010 .18 Bảng 2.8: Chênh lệch thu chi năm 2008 - 2010 18 SV: Bùi Thị Hương Chi Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD CN Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Trong công đổi nay, Ngân hàng coi huyết mạch kinh tế Ngành ngân hàng ngày tỏ rõ vị quan trọng phát triển đất nước Với điều kiện kinh tế chưa phát triển với doanh nghiệp nào, vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với Ngân hàng thương mại ( NHTM ) - tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng cho vay, đồng thời làm dịch vụ Ngân hàng vai trò nguồn vốn ngày trở nên đặc biệt quan trọng, định khả sinh lời an toàn Ngân hàng Vì huy động vốn khơng nghiệp vụ thơng thường mà giữ vai trò thiết yếu đảm bảo hoạt động NHTM Vậy làm để ngân hàng huy động nguồn vốn với hiệu cao mà đảm bảo chi phí hợp lý Trong thời gian thực tập NHNo & PTNT huyện Thanh Sơn - tỉnh Phú Thọ, xuất phát từ tình hình thực tế huy động vốn ngân hàng, em xin lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn – Tỉnh Phú Thọ” Nội dung khóa luận gồm chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận liên quan đến huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn chất lượng huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị mở rộng hoạt động huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn SV: Bùi Thị Hương Chi Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD CN Hà Nội CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1.Những vấn đề chung NHTM kinh tế thị trường 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại: Hệ thống Ngân hàng thương mại ( NHTM ) đời kết trình hình thành phát triển lâu dài kinh tế hàng hoá, quan hệ hàng hoá tiền tệ Tại điều 20 luật tổ chức tín dụng (Luật số 02/1997/QH10) quy định: “Ngõn hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khỏc cú liờn quan” Trong “Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toỏn” 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại Trong kinh tế thị trường NHTM thể chức quan trọng sau: - Chức tín dụng: bao gồm huy động vốn, thu hút tiền gửi cho vay Thơng qua hoạt động tín dụng, NHTM thực chức xã hội mình, làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư mở rộng góp phần mở rộng kinh tế - Chức toán: NHTM trung tâm tốn lớn kinh tế thơng qua thúc đẩy nhanh tốc độ chu chuyển kinh tế - Chức tạo tiền NHTM thực thông qua huy động vốn kinh tế qua việc cho vay chuyển khoản NHTM khách hàng NHTM để toán, chi trả cho khách hàng thương mại SV: Bùi Thị Hương Chi Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD CN Hà Nội khác mà tạo hệ số nhân tiền 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn NHTM thơng qua hoạt động tín dụng huy động, tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất kinh doanh đơn vị, tổ chức kinh tế, tầng lớp dân cư….Mặt khác Ngân hàng thực nghiệp vụ cách vay NHNN, ngân hàng nước tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, ủy thác đầu tư nhà nước nước ngồi 1.1.3.2 Hoạt động cho vay Tín dụng Ngân hàng giao dịch tài sản Ngân hàng với bên vay đú Ngõn chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời gian định theo thỏa thuận, bên vay có trách nhiệm hồn trả vơ điều kiện gốc lãi cho Ngân hàng đến hạn tốn Tín dụng có vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM đồng thời có quy trình kỹ thuật phong phú, phức tạp địi hỏi nhà quản trị Ngân hàng nắm vững nghiệp vụ để quản trị Hoạt động tín dụng mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng ( 70-80% Ngân hàng Việt Nam) 1.1.3.3 Hoạt động khác NHTM tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư, tức chuyển vốn từ nơi thừa tới nơi có nhu cầu sử dụng Với chức này, NHTM làm cầu nối cá nhân tổ chức có thu nhập lớn chi phí với cá nhân, tổ chức tạm thời thâm hụt thu chi hay thu nhập chưa thể bù đắp chi tiêu nên cần bổ sung vốn Ngoài trung gian tài chính, NHTM cịn trung gian tốn thực toán theo yêu cầu khách hàng cách cung cấp nhiều hình thức tốn khơng dùng tiền mặt: Séc chuyển tiền, ủy nhiệm chi, toán bù trừ , nhờ thu….bằng biện pháp kỹ thuật như: thư điện tín, hệ thống máy điện tử Ngồi hoạt động trên, NHTM cịn thực dịch vụ ngân hàng SV: Bùi Thị Hương Chi Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD CN Hà Nội như: Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh Thanh toán, chuyển tiền qua mạng Western Union, mua bán ngoại tệ, mở tài khoản … 1.2.Vốn vai trò nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn NHTM Nguồn vốn NHTM toàn vốn tiền tệ NHTM tạo lập nhiều hình thức vay, đầu tư thực dịch vụ Ngân hàng Nguồn vốn Ngân hàng bao gồm loại chính: Vốn chủ sở hữu vốn nợ  Vốn chủ sở hữu ( VCSH ): VCSH lượng vốn mà chủ Ngân hàng phải có để hoạt động, thuộc quyền sở hữu NHTM VCSH thành phần bản, thiếu Ngân hàng Nguồn hình thành vốn đa dạng, tùy theo tính chất sở hữu, lực tài chủ Ngân hàng, yêu cầu phát triển thị trường, nguồn vốn bao gồm nhiều loại khác ( Vốn điều lệ, quỹ dự trữ, tài sản nợ khỏc…)  Vốn nợ ( Vốn huy động): Vốn nợ NHTM tạo lập cách huy động từ tiền gửi phát hành giấy tờ có giá, vay TCTD NHTW, nguồn khác Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn Ngân hàng Nguồn vốn có đặc điểm mang tính phân tán cao, đa dạng hình thức tạo lập thời hạn huy động Không giống vốn chủ sở hữu, nguồn không thuộc quyền sở hữu Ngân hàng, sử dụng Ngân hàng phải trả cho người sở hữu 1.2.2 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM - Tạo khả cho ngân hàng mở rộng hoạt động kinh doanh Hoạt động kinh doanh Ngân hàng phải có vốn, vốn lực chủ yếu định đến khả năng, quy mơ hoạt động Ngân hàng Ngân hàng có nguồn vốn huy động lớn cho phép mở rộng hình thức kinh doanh hay đa dạng húa hoạt động kinh doanh giúp cho Ngân hàng SV: Bùi Thị Hương Chi Lớp: TC10 Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH KD CN Hà Nội giảm thiểu rủi ro Nguồn vốn định khả toán chi trả Ngân hàng Nếu có nguồn vốn huy động lớn, lực tốn tốt gây uy tín thị trường - Tăng khả cạnh tranh ngân hàng Nguồn vốn huy động Ngân hàng nhân tố tác động đến thắng lợi cạnh tranh tạo cho Ngân hàng có chỗ đứng vững thị trường Ngân hàng có khả vốn huy động dồi cho phép điều chỉnh phí bình quân đầu vào lợi cạnh tranh - Tạo nguồn lực để đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Ngân hàng có nguồn vốn huy động lớn có đủ khả tài để kinh doanh đa thị trường, thoát khỏi hình thức kinh doanh đơn điệu, có quỹ dự trữ cần thiết tạo đà mở rộng quy mô hoạt động tín dụng đảm bảo khả tốn, chi trả Ngân hàng 1.3 Các hình thức tạo lập vốn 1.3.1 Tạo lập vốn hình thức huy động tiền gửi ( Tiền gửi tốn) Thơng qua tài khoản TCKT - XH, TCTD khác, cá nhân mở tài khoản giao dịch NHTM, người sở hữu chúng có quyền phát hành séc lệnh chi trả cho người khác Về nguyên tắc, tài khoản tiền gửi phát hành séc khơng hưởng lãi để huy động nguồn vốn việc cạnh tranh chất lượng dịch vụ toán, NHTM thực trả lãi cho loại tiền gửi Loại tiền gửi nguồn vốn Ngân hàng phải chịu chi phí huy động thấp người gửi tiền quan tâm nhiều đến tính lỏng tài sản họ 1.3.2 Tạo lập vốn hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư Bao gồm hai loại là: tiền gửi tiết kiệm tiền gửi kỳ hạn giấy chứng nhận tiền gửi Đây nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn NHTM Đặc tính chung loại người sở hữu hưởng lãi không phỏt sộc Mức lãi suất thường cao tiền gửi giao dịch người SV: Bùi Thị Hương Chi Lớp: TC10