MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 1 DANH MỤC BẢNG BIỂU 2 LỜI MỞ ĐẦU 4 1 Lý do chọn đề tài 4 2 Mục tiêu của đề tài 4 3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 5 4 Phương pháp nghiên cứu 5 5[.]
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 5 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Những vấn đề DNV&N 1.1.1 Khái niệm DNV&N 1.1.2 Đặc điểm chủ yếu DNV&N 1.2 Hoạt động cho vay NHTM kinh tế thị trường 1.2.1 Khái niệm NHTM 1.2.2 Các hoạt động NHTM 11 1.2.3 Khái quát hoạt động cho vay NHTM 13 1.3 Hoạt động cho vay NHTM DNV&N 15 1.3.1 Vai trò vốn vay ngân hàng DNV&N 15 1.3.2 Tính tất yếu mở rộng hoạt động cho vay DNV&N 17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay NHTM DNV&N 18 1.3.4 Các tiêu phản ánh hoạt động cho vay DNV&N NHTM 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI CHI NHÁNH NHTMCP NGOẠI THƯƠNG QUẢNG NINH 30 2.1 Tình hình phát triển DNV&N 2.1.1 Tình hình phát triển DNV&N Việt Nam 30 2.1.2 Tình hình phát triển DNV&N Quảng Ninh 35 2.2 Khái quát chi nhánh NHTMCP Ngoại thương Quảng Ninh 38 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 38 2.2.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 39 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay DNV&N Chi nhánh NHTMCP Ngoại thương Quảng Ninh 46 2.3.1 Quy trình cho vay DNV&N chi nhánh NHTMCP Ngoại thương Quảng Ninh 46 2.3.2 Thực trạng cho vay DNV&N Chi nhánh NHTMCP Ngoại thương Quảng Ninh 55 2.4 Đánh giá cho vay DNV&N Chi nhánh NHTMCP Ngoại thương Quảng Ninh 66 2.4.1 Những kết đạt 66 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNV&N TẠI CHI NHÁNH NHTMCP NGOẠI THƯƠNG QUẢNG NINH 73 3.1 Chủ trương phát triển DNV&N 73 3.1.1 Chủ trương nhà nước 73 3.1.2 Chủ trương tỉnh Quảng Ninh 76 3.2 Định hướng cho vay DNV&N Chi nhánh NHTMCP Ngoại thương Quảng Ninh 77 3.2.1 Định hướng chung Chi nhánh 77 3.2.2 Định hướng cho vay DNV&N Chi nhánh 78 3.3 Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay DNV&N Chi nhánh NHTMCP Ngoại thương Quảng Ninh 79 3.3.1 Tổ chức tốt công tác huy động vốn nhằm đảm bảo đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng 79 3.3.2 Cải tiến quy trình tín dụng, điều chỉnh điều kiện cho vay 81 3.3.3 Xác định khách hàng mục tiêu xây dựng sách tín dụng linh hoạt hợp lý DNV&N 83 3.3.4 Xây dựng sách lãi suất phù hợp với DNV&N 86 3.3.5 Thành lập tổ phụ trách đối tượng khách hàng DNV&N nhằm tăng tính chun mơn hố cho vay DNV&N 87 3.3.6 Nâng cao vai trò tư vấn hỗ trợ Khách hàng trình hợp tác 88 3.3.7 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 88 3.3.8 Nâng cao trình độ đội ngũ nhân không ngừng rèn luyện đạo đức nghề nghiệp 91 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị DNV&N 92 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 96 3.4.3 Kiến nghị quan quản lý nhà nước 97 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại DNV&N Doanh nghiệp vừa nhỏ NH VCB Ngân hàng Ngoại thương NHNN Ngân hàng nhà nước DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ TSĐB Tài sản đảm bảo DNNN Doanh nghiệp nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng 10 KH Khách hàng 11 NH Ngân hàng 12 TH Thực 13 KH Kế hoạch 14 TNHH Trách nhiệm hữu hạn 15 DN Doanh nghiệp 16 GHTD Giới hạn tín dụng 17 TMCP Thương mại cổ phần 18 NHTMCP Ngân hàng Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG STT Bảng 2.1: Tên Bảng Số DNV&N phân theo quy mô nguồn vốn khu vực, thành phần kinh tế đến 1/1/2010 Trang 31 Bảng 2.2: Số lượng Doanh nghiệp quy mô vốn thời điểm 1/1/2010 34 Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn VCB Quảng Ninh giai đoạn 2011 - 2012 41 Bảng 2.4: Một số tiêu tín dụng VCB Quảng Ninh năm 2010 - 2012 43 Bảng 2.5: Bảng 2.6: Tổng kết kết hoạt động dịch vụ VCB Quảng Ninh giai đoạn 2011 - 2012 Số liệu toán quốc tế VCB Quảng Ninh giai đoạn 2011 2012 45 46 Bảng 2.7: Số lượng DNV&N quan hệ chi nhánh 56 Bảng 2.8: Cơ cấu DNV&N theo thành phần kinh tế 56 Bảng 2.9: Tổng hợp dư nợ, doanh số cho vay DNV&N 59 Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ cho vay DNV&N theo loại hình kinh tế 62 Bảng 2.11 62 Phân loại dư nợ cho vay DNV&N theo thời hạn nợ Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ xấu cho vay DNV&N giai đoạn 2011 - 2012 Bảng 3.1: Kế hoạch kinh doanh năm 2013 64 78 DANH M ỤC SƠ ĐỒ STT Sơ đồ 1.1: Tên sơ đồ Phân loại hoạt động cho vay NHTM Trang 15 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Tên sơ đồ Trang Biểu đồ 2.1: Số lượng DNV&N năm 2010 30 Biểu đồ 2.2: Thuế khoản nộp ngân sách DNV&N 2007-2009 32 Biểu đồ 2.3: Số lượng DNV&N theo tình trạng hoạt động Quảng Ninh 36 Biểu đồ 2.4: Số lượng DNV&N hoạt động phân theo ngành kinh tế từ 36 năm 2007 - 2010 Biểu đồ 2.5: Tình hình phân bố DNV&N theo địa bàn tỉnh Quảng Ninh 37 Biểu đồ 2.6: Thị phần huy động vốn, dư nợ tín dụng, tốn xuất nhập 40 số NHTM năm 2011 Quảng Ninh Biểu đồ 2.7: Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế năm 2012 44 Biểu đồ 2.8: Cơ cấu GDP tỉnh Quảng Ninh theo ngành kinh tế 2011 58 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu dư nợ cho vay DNV&N theo ngành nghề kinh doanh 60 Biểu đồ 2.10: Dư nợ cho vay khơng có tài sản đảm bảo năm 2012 63 Biểu đồ 2.11: Cơ cấu nợ xấu cho vay DNV&N theo ngành kinh tế năm 2012 64 LỜI MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Là nước có kinh tế nổi, nhu cầu đầu tư sản xuất Việt Nam ngày cao số doanh nghiệp có gia tăng vượt bậc, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV&N) Cũng quốc gia phát triển khác, lực lượng DNV&N Việt Nam ngày đóng vai trị quan trọng việc phát triển kinh tế thị trường, góp phần đắc lực thực cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước Tuy nhiên vấn đề vốn trở ngại lớn DNV&N, khiến cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp cịn nhiều khó khăn Hiện nay, phần lớn NHTM xác định phận DNV&N số nhóm khách hàng mục tiêu, có Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh Những năm vừa qua, hoạt động cho vay DNV&N Chi nhánh NH TMCP Ngoại thương Quảng Ninh đạt kết định, chưa đạt mục tiêu đề ra, chưa khai thác hết tiềm địa phương chưa đáp ứng kịp thời nhu cầu kinh tế Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng cho vay DNV&N đưa số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay đối tượng doanh nghiệp chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh việc làm cần thiết, xuất phát từ lý đó, tơi lựa chọn đề tài: Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh Mục tiêu đề tài - Phân tích sở lý luận doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động cho vay NHTM doanh nghiệp vừa nhỏ - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh - Đề xuất số giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh Doanh nghiệp vừa nhỏ - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng cho vay nói chung cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh - Giới hạn thời gian cập nhật số liệu từ 2010 - 2012 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu khoa học xã hội bao gồm phương pháp thống kê, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích tổng hợp Đồng thời, luận văn sử dụng số liệu, liệu phù hợp với trình phân tích thực tiễn hoạt động cho vay Ngân hàng VCB Quảng Ninh Luận văn sử dụng văn pháp luật Nhà nước liên quan đến Doanh nghiệp, đến lĩnh vực tài chính, tín dụng, cơng trình khoa học, viết đăng báo cáo, tạp chí, Internet để trích dẫn, phân tích làm sáng tỏ vấn đề Kết cấu luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay NHTM DNV&N Chương 2: Thực trạng cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay DNV&N Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ 1.1 Những vấn đề DNV&N 1.1.1 Khái niệm DNV&N Để đánh giá mức độ phát triển tăng cường hỗ trợ cho DN, người ta thường chia loại hình DN dựa theo tiêu thức quy mô Theo tiêu thức này, DN chia thành DN lớn DNV&N Quy mô DN đánh giá dựa một nhóm tiêu chí vốn, doanh thu, lao động,…Mỗi quốc gia, khu vực lựa chọn tiêu nhóm tiêu khác nhau, tùy thuộc vào điều kiện, trình độ phát triển quan điểm riêng nước Việc đưa tiêu chí xác định phù hợp quan trọng nhằm xây dựng sách hỗ trợ định hướng phát triển DN đắn hợp lí Ở Việt Nam: Chính phủ Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Theo đó, Nghị định đưa định nghĩa: DNV&N sở kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản xác định bảng cân đối kế toán doanh nghiệp) số lao động bình quân năm (tổng nguồn vốn tiêu chí ưu tiên) Cụ thể sau: Doanh nghiệp siêu Quy mô Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa nhỏ Số lao động Khu vực Tổng Số lao động nguồn vốn Tổng Số lao động nguồn vốn I Nông, lâm 10 người trở 20 tỷ đồng 10 người đến 20 tỷ đồng 200 người nghiệp xuống đến 100 tỷ đến 300 trở xuống 200 người đồng thủy sản người II Công 10 người trở 20 tỷ đồng 10 người đến 20 tỷ đồng 200 người nghiệp xây xuống đến 100 tỷ đến 300 trở xuống 200 người đồng dựng người III Thương 10 người trở 10 tỷ đồng 10 người đến 10 tỷ đồng 50 người đến mại dịch xuống trở xuống 50 người đến 50 tỷ 100 người đồng vụ 1.1.2 Đặc điểm chủ yếu DNV&N DNV&N chiếm đại đa số tổng số DN quốc gia đóng góp lớn vào việc thực sách kinh tế-xã hội Hoạt động DNV&N gắn liền với thể chế sách trình độ phát triển quốc gia Nhìn chung, DNV&N Việt Nam mang đặc điểm tương đồng với DNV&N nước phát triển Những đặc điểm là: Thứ nhất, DNV&N động, linh hoạt, dễ thích nghi với thay đổi thị trường Đây đặc điểm ưu việt DNV&N DNV&N chủ yếu hoạt động lĩnh vực cung cấp hàng hóa dịch vụ thiết yếu cho xã hội Với mặt hàng phong phú đa dạng, thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng nhu cầu sản xuất kinh doanh DN lớn giúp cho DNV&N dễ dàng chiếm thị trường DNV&N phải hướng đến thị hiếu người tiêu dùng, nói lực lượng phản ánh tín hiệu thị trường xác Mặt khác, với số vốn ít, vịng quay vốn DNV&N thường ngắn, phương án sản xuất kinh doanh không lâu dài DN lớn Với lợi đó, DNV&N dễ dàng thay đổi quy mô, thay đổi sản phẩm có thay đổi thị trường So với DN lớn, DNV&N không gặp nhiều tổn thất thị trường biến động, nói DNV&N “thanh giảm xóc” đắc lực cho kinh tế Thứ hai, DNV&N trọng đổi cơng nghệ cịn tương đối lạc hậu, khơng đồng trình độ quản lý cịn yếu ... tài: Một số giải pháp mở rộng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh Mục tiêu đề tài - Phân tích sở lý luận doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động cho vay. .. NHTM doanh nghiệp vừa nhỏ - Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh - Đề xuất số giải pháp phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp. .. cấu luận văn Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay NHTM DNV&N Chương 2: Thực trạng cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Quảng Ninh Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt