Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi nhánh nhno ptnt bách khoa hà nội 4

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn anh chị phòng cho vay NHNo&PTNT Bách Khoa – Hà Nội nhiệt tình bảo cung cấp tài liệu để em hồn thành chun đề tốt nghiệp Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn cô giáo TS Nguyễn Thị Minh Huệ tận tình bảo, truyền đạt cho em kiến thức kinh nghiệm quý báu trình nghiên cứu chuyên đề tốt nghiệp Hà Nội, ngày … /…….2012 Sinh viên thực Nguyễn Thị Hồng SV: Nguyễn Thị Hồng Lớp: Ngân Hàng – K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề cơng trình nghiên cứu Các số liệu chuyên đề trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế ngân hàng nơi em thực tập Hà Nội, ngày ……./……./2012 Sinh viên thực Nguyễn Thị Hồng SV: Nguyễn Thị Hồng Lớp: Ngân Hàng – K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNVVN TẠI NHTM .3 1.1 Khái quát hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái quát NHTM 1.1.1.1 Khái niệm NHTM ………………………………………………………3 1.1.2 Hoạt động cho vay NHTM 1.1.2.1 Khái Niệm ……………………………………………………… 1.2 Chất lượng lượng cho vay DNVVN NHTM 1.2.1 Chất lượng cho vay DNVVN NHTM 1.2.1.1 Khái niệm 1.2.2 Chỉ tiêu phản ánh chất lượng cho vay DNVVN NHTM………… 11 1.2.2.1 Khái niệm…………………………………………………………… 11 1.2.2.2 Thu nhập từ hoạt động cho vay DNVVN…………………………… 12 1.2.2.3 Các Khoản vay phải sử dụng quỹ QDPRRTD……………………… 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DNVVN NHTM 133 1.3.1 Các nhân tố chủ quan .14 1.3.2 Các nhân tố khách quan .177 1.3.3 Các nhân tố khác ……… ……………………………………… 18 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH BÁCH KHOA HÀ NỘI 20 2.1 Tổng quan NHNo&PTNT Bách Khoa .20 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT Bách Khoa 20 SV: Nguyễn Thị Hồng Lớp: Ngân Hàng – K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ 2.1.1.1 Cơ Cấu máy tổ chức……………………………………… 22 2.1.2 Hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Bách Khoa .23 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn .24 2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn .29 2.1.2.3 Các hoạt động khác .35 2.1.2.3.1 Thanh toán quốc tế ……………………………………………35 2.1.2.3.2 Hoạt động tài chính……………………………………………35 2.1.2.3.3 Thẻ ATM………………………………………………………36 2.1.2.4 Đánh giá chung tình hình hoạt động Ngân hàng No&PTNT Bách Khoa 37 2.1.2.4.1 Những mặt làm được………………………………………37 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHNo&PTNT Bách Khoa 38 2.2.1 Thực trạng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 38 2.2.2.Phân tích chất lượng cơng việc DNVVN 39 2.2.2.1 Cho vay theo dư nợ 39 2.2.2.2 Chất lượng cho vay .42 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay DNVVN NHNo&PTNT Bách Khoa 43 2.3.1 Kết đạt 44 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 45 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH BÁCH KHOA 46 3.1 Định hướng nâng cao chất lượng công việc DNVVN NHNo&PTNT Bách Khoa 46 3.1.1 Đánh giá chung……………………………………………………….46 3.1.1.1.Chỉ tiêu cụ thể năm 2012……………………………………………49 3.1.2 Giải pháp trọng tâm năm 2012……………………………………… 49 SV: Nguyễn Thị Hồng Lớp: Ngân Hàng – K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ NHNo&PTNT Chi Nhánh Bách Khoa 53 3.2.1.Xây dựng chiến lược Marketing, sách KH linh hoạt KH DNVVN 53 3.2.2 Chính sách cho vay ưu đãi& lãi suất phù hợp cho DNVVN 55 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay DNVVN 55 3.2.4 Hoàn thiện chế đảm bảo tiền vay DNVVN 56 3.2.5 Thu Thâp thông tin 57 3.2.6 Tăng cường công tác tư vấn cho doanh nghiệp vay vốn 58 3.2.7 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán Ngân Hàng 58 3.3 Một số kiến nghị 59 3.3.1 Kiến nghị quan quản lý Nhà nước 59 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 61 3.3.3 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam .62 KẾT LUẬN .63 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .64 SV: Nguyễn Thị Hồng Lớp: Ngân Hàng – K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN: Ngân hàng Nhà nước DNVVN: Doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM: Ngân hàng thương mại NH: Ngân hàng GĐ : Giám Đốc SV: Nguyễn Thị Hồng Lớp: Ngân Hàng – K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng Biểu Sơ đồ 2.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Bảng 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Biểu đồ 2.7 Bảng 2.6 Biểu đồ 2.8 Biểu đồ 2.9 TÊN BẢNG BIỂU Mơ hình tổ chức trụ sở No&PTNT Bách Khoa Hoạt động nguồn vốn NHNo&PTNT Bách Khoa giai đoạn 2009 - 2011 Công tác huy động vốn Chi nhánh năm 2010 2011 Cơ cấu tiền gửi phân theo kỳ hạn Cơ cấu tiền gửi phân theo tính chất Cơ cấu tiền gửi phân theo đối tượng Hoạt động sử dụng vốn NHNo&PTNT Bách Khoa giai đoạn 2009 - 2011 Tăng trưởng tổng dư nợ Cơ cấu dư nợ theo thời gian Quan hệ huy động vốn tín dụng Số liệu phòng giao dịch Dư nợ phân theo đối tượng Cơ cấu dư nợ phân theo đối tượng Dư nợ phân theo thời hạn Cơ cấu dư nợ theo thời gian Chất lượng cho vay giai đoạn 2009 - 2011 TRAN G 27 24 26 27 28 29 30 32 33 34 36 40 40 41 41 42 SV: Nguyễn Thị Hồng Lớp: Ngân Hàng – K40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ LỜI NĨI ĐẦU Có thể nói ngân hàng hình thành từ lâu lịch sử từ quốc gia bắt đầu xuất hình thức kinh doanh thương mại lúc người nhận cần thiết tổ chức tài Việt Nam trải qua gần 20 năm đổi từ đất nước nông nghiệp lạc hậu bước vươn lên khẳng định giới nói chung khu vực Đơng Nam Á nói riêng, chiếm lĩnh số thị trường lớn góp phần nâng cao vị trường quốc tế Việt Nam ngày mở rộng cánh cửa để đón nhận doanh nghiệp nước ngồi vào đầu từ Vì mà hệ thống pháp luật hoàn thiện thành phần kinh tế pháp luật bảo vệ hoạt động cách bình đẳng Doanh nghiệp vừa nhỏ (DNVVN) kinh tế thị trường ngày khẳng định vai trò quan trọng phát triển kinh tế đất nước DNVVN loại hình doanh nghiệp có ưu đặc trưng tính động, khả thích ứng nhanh với thay đổi thị trường Một vai trò quan trọng loại hình doanh nghiệp khơng riêng quốc gia mà với toàn kinh tế khác giới, DNVVN giải lượng công ăn việc làm lớn Hiện tổng số doanh nghiệp hoạt động Việt Nam số lượng DNVVN chiếm tỷ trọng lớn Đây loại hình doanh nghiệp nịng cốt, nhiên DNVVN ln gặp phải vấn đề khó khăn vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Trong điều kiện thực tế nước ta tiến hành công nghiệp hóa – đại hóa đất nước nên vấn đề đáp ứng nhu cầu vốn cho doanh nghiệp vấn đề cấp thiết hết Với vai trị trung gian tài chính, ngân hàng ngành trung gian chủ yếu làm cho cung cầu tiền tệ gặp Hệ thống ngân hàng với ngân hàng thương mại ngày lớn mạnh, lực lượng chủ yếu việc thu hút cung cấp nguồn vốn Tuy nhiên DNVVN nước ta lại tiếp cận với nguồn vốn vay từ ngân hàng, SV: Nguyễn Thị Hồng Lớp: Ngân Hàng- k40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ điều dẫn đến thực tế khơng DNVVN bị đảo thải khỏi kinh tế thiếu vốn, điều kiện kinh tế khủng hoảng Vì lý em chọn đề tài: “ Nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa - Hà Nội ” làm mục tiêu nghiên cứu Bài viết chia làm phần: Chương I : Cơ Sở lý luận chất lượng cho vay DNVVN NHTM Chương II : Thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa - Hà Nội Chương III : Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh NHNo&PTNT Bách Khoa - Hà Nội SV: Nguyễn Thị Hồng Lớp: Ngân Hàng- k40 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Minh Huệ CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY DNVVN TẠI NHTM 1.1 Khái quát hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái quát NHTM Cho vay hiểu theo nghĩa nôm na hoạt động cho vay tiền người cho vay người vay Cho vay chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng lượng giá trị hình thức vật hay tiền tệ, từ người sở hữu sang người sử dụng sau hồn trả lại lượng giá trị lớn Khái niệm cho vay thể qua ba mặt bản: có giao quyền sử dụng giá trị từ người sang người khác; chuyển giao mang tính chất tạm thời; hồn lại lượng giá trị chuyển giao cho người sở hữu phải kèm theo lượng giá trị dôi thêm gọi lợi tức Một quan hệ gọi cho vay phải đầy đủ ba mặt Cho vay đời từ sớm, gắn liền với đời phát triển sản xuất hàng hóa Cơ sở đời cho vay xuất phát từ: có tồn phát triển hàng hóa, có nhu cầu bù đắp thiếu hụt gặp biến cố nhằm bảo đảm sản xuất kinh doanh, đảm bảo sống bình thường 1.1.1.1 Khái niệm NHTM Có nhiều định nghĩa khác cho vay, tùy thuộc vào giác độ tiếp cận mà cho vay hiểu là: Sự trao đổi tài sản để nhận tài sản loại tương lai Hoặc định nghĩa cho vay quan hệ kinh tế, theo người thỏa thuận để người khác sử dụng số tiền hay tài sản thời gian định với điều kiện có hồn trả Trong đời sống, cho vay diện nhiều hình thái khác Cho vay thương mại doanh nghiệp thỏa thuận bán chịu hàng hóa cho khách hàng Cho vay NH việc NHTM huy động vốn khách hàng để sau lại cho khách hàng khác vay với mục đích kiếm lời Ngồi việc Chính phủ hay doanh nghiệp phát hành trái phiếu ngồi cơng chúng để vay tiền tổ chức, cá nhân xem hình thức SV: Nguyễn Thị Hồng Lớp: Ngân Hàng- k40