Giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nnptnt thăng long hà nội

Ngân hàng nhà nớc việt nam Học viện ngân hàng - - Chuyên đề tốt nghiệp Đề tài: giải pháp mở rộng hoạt động huy động vốn Ngân hàng nN&PTNT thăng long Giáo viên hớng dẫn Sinh viên thực Lớp Khoa : Th.S Đặng Hồng Trâm : Nguyễn Văn Dũng : NHD - K6 : Ngân hàng Hà Nội - 2007 Chuyờn tt nghip Học Viện Ngân hàng Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài Sau 20 năm đổi mới, kinh tế Việt Nam có chuyển biến quan trọng đạt nhiều thành to lớn trình phát triển kinh tế, xã hội, hội nhập dần với nước khu vực giới Một nguồn lực vô quan trọng, mang tính định tiến trình cơng nghiệp hố, đại hoá nguồn vốn từ nội lực kinh tế Việt Nam Ngân hàng với chức vốn có ln tạo nguồn vốn đề đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp, phủ cá nhân Như tức ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho trình sản xuất, làm dễ dàng cho hoạt động nhà nước, phủ Như nguồn vốn ngân hàng có vai trị vơ quan trọng, mang tính định phát triển đất nước Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn (NNNNo&PTNT) Việt Nam nói chung NNNNo&PTNT Thăng Long nói riêng định chế tài có vai trị to lớn việc tổ chức huy động nguồn vốn từ nội lực kinh tế quốc dân Với mạng lưới tổ chức rộng lớn, bao trùm từ trung ương đến địa phương cho phép NHNN&PTNT tổ chức huy động vốn kinh tế đạt hiệu cao Tuy nhiên, hình thức huy động vốn ngân hàng cịn nhiều hạn chế, chưa đáp ứng đầy đủ nhu cầu kinh tế, chưa khai thác hết nguồn vốn tiềm tàng kinh tế Một mục tiêu ngân hàng huy động vốn để đáp ứng tốt nhu cầu khác kinh tế, hoạt động huy động vốn ngân hàng có ý nghĩa vai trò quan trọng Mục tiêu nghiên cứu đề tài - Nghiên cứu hoạt động khai thác nguồn vốn kinh tế thị trường Nguyễn Văn Dũng Lớp:NHD-K6 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân hàng - Đánh giá thực trạng huy động vốn NHNN&PTNT Thăng Long qua năm 2004 đến 2006 - Đưa số giải pháp nhằm tăng cường khả huy động vốn NHNN&PTNT Thăng Long Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu hoạt động khai thác nguồn vốn NHNN&PTNT Thăng Long năm từ 2003 đến 2006 Kết cấu đề tài Đề tài gồm chương: Chương 1: Lý Luận Chung Về Huy Động Vốn Của Ngân Hàng Thương Mại Chương 2: Thực Trạng Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng NN&PTNT Thăng Long Chương 3: Giải Pháp Phát Triển Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng NN&PTNT Thăng Long Em hy vọng đề tài thể phần thành tựu khó khăn cơng tác huy động vốn NHNN&PTNT Thăng Long, từ đưa giải pháp phù hợp nhằm phát triển khả huy động vốn ngân hàng Em xin chân thành cảm ơn thạc sỹ Đặng Hồng Trâm, quý thầy cô, quý quan thực tập giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề Nguyễn Văn Dũng Lớp:NHD-K6 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân hàng CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung ngân hàng thng mi: 1.1.1 Khỏi nim: Để đa đợc khái niệm xác tổng quát NHTM, ngời ta thờng phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trờng tài chính, kết hợp tính chất, mục đích đối tuợng hoạt động Theo điều 20 Luật Tỉ chøc tÝn dơng cđa ViƯt nam ban hµnh 02/ 1997/QH 10 đà nêu: Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp đợc thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng víi néi dung nhËn tiỊn gưi vµ sư dơng tiỊn gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Theo nh khái niệm NHTM hoạt ®éng kinh doanh nh mét mét doanh nghiƯp thùc thơ, có hoạch toán thu chi, có tính đến hiệu hoạt động kinh doanh tìm cách tối đa hoá lợi nhuận Tuy nhiên xét chức tính đặc thù NHTM doanh nghiệp kinh doanh thông thờng lại có khác biệt lớn, là: NHTM doanh nghiệp Nguyn Vn Dng Lớp:NHD-K6 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân hàng kinh doanh đồng vốn, tức Ngân hàng vừa ngời tiêu thụ đồng vốn vừa ngời cung cấp ®ång vèn Ngµy nay, xu híng héi nhËp vµ toàn cầu hoá kinh tế, hoạt động tổ chức tài môi giới thị trờng tài ngày phát triển số lợng quy mô, đa dạng phong phú, hoạt động đan xen lẫn Tuy nhiên khác biệt NHTM với tổ chức môi giới tài khác chỗ NHTM Ngân hàng kinh doanh tiền gửi (chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn) từ hoạt động đà tạo hội cho NHTM tăng bội số tiền gửi khách hàng hệ thống Ngân hàng Đó đặc trng để phân biệt NHTM với doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác 1.1.2 Đặc trng hoạt động kinh doanh NHTM Nh đà trình bày, Thị trờng tài địa điểm tham gia hoạt động kinh doanh tổ chức kinh doanh tiền tệ , chúng tổ chức môi giới tài chính, hoạt động chúng đà tạo kênh, luồng chu chuyển khoản tiền tiết kiệm tích luỹ đợc nhân dân đến tay nhà sản xuất kinh doanh có nhu cầu chi tiêu cho đầu t Nhng chúng lại có khác tính chất nh đối tợng phơng thức tiến hành kinh doanh Sự khác biệt nhiều nguyên nhân khác nh : khác biệt lịch sử; khác biệt chế độ kinh tế nhng tóm lại chúng sản phẩm thể chế tài nớc Nguyn Vn Dng Lp:NHD-K6 Chuyờn tt nghip Hc Vin Ngõn hng Ngân hàng thơng mại đời gắn liền với hình thành phát triển hoạt động kinh doanh tiền gửi Từ chỗ đơn làm dịch vụ nhận tiền gửi với t cách ngời thủ quỹ bảo quản tiền gửi cho chủ sở hữu sau nhận đợc khoản thù lao dới dạng hoa hồng, hoạt động giống nh tiệm cầm đồ Cho đến nay, NHTM đà trở thành chủ thể kinh doanh tiền gửi, nghĩa NHTM vừa tiến hành huy động tiền gửi (không miễn bỏ khoản phí, khoản thù lao mà trả thêm tiền dới dạng trả lÃi tiền gửi cho khách hàng gửi tiền) vừa sử dụng khoản tiền huy động đợc để làm vốn cho vay, vốn đầu t nhằm tối đa hoá khoản lợi nhuận thu đợc Trong thực vai trò trung gian tài chính, đảm trách việc chuyển vốn nhàn rỗi từ dân c, từ ngời cho vay sang ngời vay, NHTM đà tự tạo công cụ tài thay cho tiền mặt làm phơng tiện toán, điển hình tài khoản tiền gửi không kỳ hạn toán séc, công cụ chủ yếu để tiền vận động qua Ngân hàng sở để NHTM tạo số nhân tiền gửi Do hoạt động NHTM gắn bó mật thiết với hoạt động lu thông tiền tệ hệ thống toán nớc nh hoạt động toán quốc tế Ngày nay, NHTM cấu hoạt động đà chiếm giữ vai trò quan trọng thể chế tài nớc, công cụ điều tiết vĩ mô kinh tế thiếu Nhà nớc Hơn hoạt động NHTM ngày đa dạng, phong phú có phạm vi rộng lớn, nói Ngân hàng đà sâu vào tận ngõ ngách Nguyn Văn Dũng Lớp:NHD-K6 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngõn hng kinh tế đời sống ngời, tổ chức tài khác thờng hoạt động phạm vi hẹp theo hớng chuyên sâu 1.1.3 Vai trò NHTM phát triĨn cđa nỊn kinh tÕ 1.1.3.1 Chu chun vµ cung cấp vốn cho kinh tế Vốn đợc hình thành từ trình tích tụ tập trung, từ việc tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp Nhà nớc kinh tế Để có nhiều vốn thiết phải tăng thu nhập quốc dân giảm chi tiêu dùng nhằm tạo khoản tích luỹ đủ lớn để tiếp tục đầu t tái mở rộng sản xuất Mặt khác, để tăng thu nhập quốc dân tức phải mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh hàng hoá, đẩy mạnh phát triển ngành kinh tế cần phải có vốn, ngợc lại tất ngành hay kinh tế phát triển lại tạo nhiều nguồn vốn NHTM chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh NHTM đứng thu gom tất nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế từ cá nhân, tổ chức nh : vốn tạm thời đợc giải phóng từ trình sản xuất, vốn từ nguồn tiết kiệm dân c, nguồn vốn đợc sử dụng chuyên cho vay lấy lÃi tạo nên khoản vốn đủ lớn cung cấp cho hoạt động kinh tế đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho trình tái sản xuất Nh vậy, nhờ có hoạt động hệ thống NHTM mà doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, bớc tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế quan Nguyn Vn Dng Lớp:NHD-K6 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân hàng trọng đáp ứng tốt nhu cầu, thị hiếu khách hàng 1.1.3.2 NHTM công cụ đièu tiết vĩ mô kinh tế Nhà nớc Trong kinh tế thị trờng, NHTM với t cách trung tâm tièn tệ toàn kinh tế, đảm bảo phát tiển hài hoà cho tất thành phần kinh tế tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh, nói giao động Ngân hàng gây ảnh hởng nhiều đến thành phần kinh tế khác Do hoạt động có hiệu NHTM thông qua nghiệp vụ kinh doanh thực công cụ tốt để Nhà nứơc tiến hành điều tiết vĩ mô kinh tế Thông qua hoạt động tín dụng toán Ngân hàng hệ thống, NHTM đà trực tiếp góp phần mở rộng khối lợng tiền cung ứng lu thông Mặt khác với việc cho thành phần kinh tế vay vốn, NHTM đà thực việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp phân chia vốn thị trờng, điều kiển chúng cách có hiệu quả, bảo đảm cung cấp đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho trình tái sản xuất nh thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô kinh tế 1.1.3.3 NHTM cầu nối tài quốc gia víi nỊn tµi chÝnh thÕ giíi Ngµy nay, xu hớng toàn cầu hoá kinh tế giới với việc hình thành hàng loạt tổ chức kinh tế, c¸c khu Nguyễn Văn Dũng Lớp:NHD-K6 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân hàng vùc mËu dÞch tù do, làm cho mối quan hệ hàng hoá tiền tệ ngày đợc mở rộng, nhu cầu giao lu kinh tế xà hội nớc giới ngày trở nên cần thiết cấp bách hết Hơn nữa, việc phát triển kinh tế nớc lại gắn liền với phát triển cđa nỊn kinh tÕ thÕ giíi vµ lµ mét bé phận cấu thành nên phát triển Do vậy, để đảm bảo cho phát triển hài hoà tài nớc phải hoà chung với tài quốc tế NHTM với hoạt động kinh doanh đóng vai trò vô quan trọng hoà chung Thật vËy víi c¸c nghiƯp vơ kinh doanh nh: nhËn tiỊn gửi, cho vay, bảo lÃnh đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, Ngân hàng đà tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thơng không ngừng đợc mở rộng phát triển Mặt khác với nghiệp vụ kinh doanh quốc tế mình, NHTM nớc đà thiết lập đợc mối quan hệ làm ăn chặt chẽ với NHTM nớc ngoài, từ điều tiết tài nớc phù hợp với vận động tài quốc tế 1.1.4 Các nghiệp vụ vủa NHTM NHTM đại hoạt ®éng víi ba nghiƯp vơ chÝnh ®ã lµ: nghiƯp vơ tài sản nợ (nghiệp vụ huy động vốn); nghiệp vụ tài sản có (nghiệp vụ cho vay) nghiệp vụ cung ứng dịch vụ Ngân hàng nh: dịch vụ t vấn, toán hộ, giữ hộ Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM, nghiệp vụ đan xem lẫn trình hoạt động Ngân hàng, tạo nên Nguyn Vn Dng Lớp:NHD-K6 Chuyên đề tốt nghiệp Học Viện Ngân hàng chỉnh thể thống trình hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.4.1 Nghiệp vụ tài sản nợ Nghiệp vụ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh NHTM, cụ thể bao gồm nghiệp vụ sau: Nghiệp vụ tiền gửi: Đây nghiệp vụ phản ánh hoạt động Ngân hàng nhận khoản tiền gửi từ doanh nghiệp vào để toán với mục đích bảo quản tài sản mà từ NHTM huy động đợc Ngoài NHTM huy động khoản tiền nhàn rỗi cá nhân hay hộ gia đình đợc gửi vào ngân hàng với mục đích bảo quản hởng lÃi số tiền gửi Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính thời hạn tơng đối dài ổn định, nhằm đảm bảo khả đầu t, khả cung cấp đủ khoản tín dụng mang tính trung dài hạn vào kinh tế Hơn nữa, nghiệp vụ giúp NHTM giảm thiểu rủi ro tăng cờng tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh  NghiƯp vơ ®i vay: NghiƯp vơ ®i vay đợc NHTM sử dụng thờng xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho việc vay tổ chức tín dụng thị trờng tiền tệ vay Ngân hàng nhà nớc dới hình thức t¸i chiÕt khÊu hay vay cã Nguyễn Văn Dũng Lớp:NHD-K6