Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại ngân hàng liên doanh vid public sở giao dịch hà nội,

N G Ả N Í Ĩ Ả N € NĨ-TÁ N T /Ớ C V IỆ T N A M I M 1Vli - n ụ c VIẹn i ^ ^ B ộ G IÁ O B Ụ C V À Đ À O T Ạ O H O C V IỆ N N G Â N H À N G LV.00158Õ NGUYÊN n g i l i 11 I (1* '•Ị NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO H Ọ C VIỆN NGÂN HÀNG ' k ' k i t ’k ' k ’k HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA SAO ĐẠI HỌC NGUYỄN THỊ LAN ANH THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI • • • • NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VID PUBLIC SỞ GIAO DỊCH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàqg M ã Số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TÉ N gưòi hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG HUY HÀ HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN ■THƯVIỆN sỏ':.! / Hà N ội-2013 ữ ũắ l LỜI CAM ĐOAN T ô i x in c a m đ o a n đ â y c n g tr ìn h n g h iê n c ứ u c ủ a r iê n g tô i C c tà i liệ u th a m k h ả o , c c s ố liệ u th ố n g k ê p h ụ c v ụ m ụ c đ íc h n g h iê n c ứ u tr o n g lu ậ n v ă n n y c ó n g u n g ố c rõ r n g v đ ợ c s d ụ n g đ ú n g q u y đ ịn h N h ữ n g k ế t q u ả n ê u tr o n g lu ậ n v ă n tr u n g th ự c v c h a đ ợ c a i c ô n g b ố tr o n g b ấ t k ỳ m ộ t c ô n g tr ìn h n o k h c , Tác giả luận văn Nguyễn Thị Lan Anh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN D A N H M Ụ C B Ả N G B IẺ U V À B IẺ U Đ Ò D A N H M Ụ C C H Ữ V IÉ T T Ắ T M Ở Đ Ầ U C H Ư Ơ N G C SỞ LÝ LU ẬN VÈ H U Y Đ Ộ N G VÓN C Ủ A N G Â N H ÀNG T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1 H U Y Đ Ộ N G V Ố N C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1.1 K h n iệ m 1.1.2 V trò củ a h u y đ ộ n g v ố n 1.1.3 C ác h ìn h th ứ c h u y đ ộ n g v ố n 1.1.4 C ác n h ân tố ản h h n g tớ i h u y đ ộ n g v ố n 17 1.2 K IN H N G H IỆ M H U Y Đ Ộ N G V Ó N C Ủ A M Ộ T S Ố N H T M N Ư Ớ C N G O À I T Ạ I V IỆ T N A M 21 K É T L U Ậ N C H Ư Ơ N G 27 C H Ư Ơ N G T H ự C T R Ạ N G H U Y Đ Ộ N G V Ó N T Ạ I N G Â N H À N G LIÊN D O A N H V ID P U B L IC - S Ở G IA O D ỊC H H À N Ộ I T Ừ N Ă M 2009 Đ É N N A Y 28 2.1 K H Á I Q U Á T V È H O Ạ T Đ Ộ N G C Ủ A N G Â N H À N G V ID P U B L IC - S G D HÀ N Ộ I 28 2.1.1 N g â n h n g liên d o an h V ID P u b l i c 28 2 N g â n h n g liên d o an h V ID P U B L IC - S G iao d ịch H N ộ i 29 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VÓN CỦA NGÂN HÀNG VID PUBLIC S Ở GIAO DỊCH HÀ NỘI TỪ NĂM 2009 ĐỂN NAY 31 2.2.1 G iớ i th iệ u v ề d ịch v ụ h u y đ ộ n g v ố n củ a V P B 31 2 V ê q u y m ô v c cẩu v ố n h u y đ ộ n g 37 2.2.3 v ề m ố i q u an h ệ g iữ a h u y đ ộ n g v ố n v sử d ụ n g v ố n .42 2.3 ĐÁNH GIÁ TH ựC TRẠNG HUY ĐỘNG VÓN TẠI NGÂN HÀNG VID PUBLIC - S Ỏ GIAO DỊCH HÀ N Ộ I 44 2.3.1 N h ữ n g k ế t đ ạt đ ợ c 44 H ạn C h ế v N g u y ê n N h â n 48 K Ế T L U Ậ N C H Ư Ơ N G .54 C H Ư Ơ N G G IẢ I P H Á P T Ă N G C Ư Ờ N G H U Y Đ Ộ N G V Ó N T Ạ I N G Â N H À N G V ID P U B L IC - S Ở G IA O D ỊC H H À N Ộ I 55 3.1 C Ô N G T Á C H U Y Đ Ộ N G V Ó N C Ủ A N G Â N H À N G V ID P U B L IC - c H Ộ I V À T H Á C H T H Ứ C 55 3.1.1 C h ộ i 55 T h ách th ứ c 57 Đ ỊN H H Ư Ớ N G H U Y Đ Ộ N G V Ó N C Ủ A N G Â N H À N G V ID P U B L IC - S Ở G IA O D ỊC H H À N Ộ I 60 3 G IẢ I P H Á P T Ă N G C Ư Ờ N G H U Y Đ Ộ N G V Ó N Đ Ố I V Ớ I N G Â N H À N G V ID P U B L IC - S Ở G IA O D ỊC H H À N Ộ I 61 3.3.1 Đ a d n g h ó a sản p h ẩ m d ịch vụ: .61 2 Á p d ụ n g c h ín h sách lãi su ất h u y đ ộ n g lin h h o t 65 3.2.3 M rộ n g m n g lư i p h ụ c v ụ ch o c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n 67 T ăn g c n g h o t đ ộ n g tiếp th ị, q u ả n g c o 68 3.2.5 G iải p h p v ề ch ín h sách n h ân s ự .70 K I É N N G H Ị 74 3.4.1 K iến n ghị v i N g â n h àn g N h n c v C h ín h p h ủ 74 3.4.2 K iến n g h ị v i N g â n h àn g V ID P u b lic - H ộ i sở c h í n h 76 K É T L U Ậ N C H Ư Ơ N G .78 K É T L U Ậ N 79 D A N H M Ụ C T À I L IỆ U T H A M K H Ả O 81 D A N H M Ụ C BẢ N G BIỂ U VÀ B IỂ U ĐỊ Danh muc • S đ 2.1 B ả n g 2.1 B iể u đ 2.1 B iể u đ 2 B iể u đ B ả n g 2 B ả n g B ả n g Nội dung Trang C c ấ u tố c h ứ c N g â n h n g liê n d o a n h V I D P u b lic - S 31 g ia o d ịc h H N ộ i Q u y m ô v c c ấ u v ố n h u y đ ộ n g c ủ a N g â n h n g V ID 34 P u b lic - S g ia o d ịc h H N ộ i T ô n g N g u n v ố n h u y đ ộ n g c ủ a N g â n h n g V I D P u b lic 35 - S G ia o D ịc h H N ộ i C c ấ u n g u n v ố n th e o k ỳ h n tạ i N g â n h n g V ID 38 P u b lic - S G D H N ộ i C c ấ u n g u n v ố n th e o đ ố i tư ợ n g k h c h h n g tạ i N g â n 39 h n g V ID P u b lic - S G D H N ộ i C â n đ ố i g iữ a n g u n v ố n v s d ụ n g v ố n th e o k ỳ h n tạ i 43 N g â n h n g V I D P u b lic - S G D H N ộ i L ợ i n h u ậ n k in h d o a n h t v ố n h u y đ ộ n g tạ i N g â n h n g 45 V I D P u b lic - S G D H N ộ i T ỷ s u ấ t lợ i n h u ậ n k in h d o a n h từ v ố n h u y đ ộ n g tạ i N g â n h n g V I D P u b lic - S G D H N ộ i 47 D A N H M Ụ C C H Ữ V IÉ T TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa HĐV Huy động vốn NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước VPB Ngân hàng VID Public - Sở giao dịch Hà Nội N V CK H Nguồn vốn có kỳ hạn NVHĐ Nguồn vốn huy động NVKKH Nguồn vốn không kỳ hạn TGTK Tiền gửi tiết kiệm 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 TCTD Tổ chức tín dụng MỞ ĐẦU L ý d o c h ọ n đ ề tà i Ngày 07 tháng 11 năm 2006, Việt Nam thức gia nhập trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới WTO Sự kiện mốc son lịch sử đánh dấu trình phát triển kinh tế hội nhập kinh tế giới Việt Nam Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng bên cạnh việc hưởng lợi từ tập đoàn kinh tế lớn giới nguồn vốn, khoa học công nghệ, kỹ thuật đại, doanh nghiệp Việt Nam cịn đổi mặt với tình hình cạnh tranh ngày khốc liệt Mặt khác Việt Nam phải thực lộ trình mở cửa lĩnh vực ngân hàng Đã có sổ ngân hàng 100% vốn nước phép thành lập Việt Nam Với sức hâp dân thị trường Việt Nam, nhiều quỹ cơng ty tài tích cực đầu tư vào Việt nam nên cạnh tranh lĩnh vực tài ngân hàng ngày mạnh mẽ Trong điều kiện vậy, Ngân hàng Thương mại Việt Nam muốn tồn hoạt động vững mạnh thị trường nước trường quốc tế tương lai đòi hỏi ngân hàng khơng phải có đội ngũ nhân lực có trình độ cao, khoa học công nghệ kỹ thuật đại mà cịn vân đê vê ngn vốn, đặc biệt vấn đề huy động vốn Hoạt động huy động vơn đóng vai trị quan trọng hoạt động Ngân hàng thương mại (NHTM) Trong bổi cảnh nay, việc tìm giải pháp để trì phát triển nguồn vốn huy động cho NHTM yêu câu rât câp bách Cho đến nay, có nhiều đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại nhà nước (NHTMNN), ngân hàng thương mại cô phân (NHTMCP) song đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn NHLD hạn chế Đặc biệt, chưa có đề tài nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Liên Doanh VID Public - Sở giao dịch Hà Nội (VPB) Tăng cường nguồn vốn huy động cho Ngân hàng nhiệm vụ quan trọng mà Hội Đồng Quản trị VPB giao cho Ban lãnh đạo Ngân hàng tìm giải pháp thực Đó tiêu chí đánh giá hiệu làm việc tác giả, với tư cách Trưởng quỹ, với nhiều năm công tác phụ trách mảng tiền gửi huy động trước Xuất phát từ thực tế đây, tác giả lựa chọn đề tài “Thực trạng giải pháp huy động vốn Ngân hàng liên doanh VID Public - Sở Giao Dịch Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu cho Luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu Luận văn nhằm mục đích hệ thống hóa sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng VID Public - Sở giao dịch Hà Nội để tìm hiểu kết quả, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn Luận văn đề xuất giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn VPB Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập số liệu: sổ liệu thu thập từ Báo cáo Tài chính, Báo cáo Tổng kết Hoạt động VPB số NHTM khác Indovina, Vietnam Rusia Bank, Vietcombank, A CB năm gần Số liệu tập hợp sở thăm dò ý kiến khách hàng gửi tiền VPB Phương pháp tổng hợp: tổng họp số liệu tình hình hoạt động kinh doanh hoạt động huy động vốn VPB từ năm 2009 đến nay; tổng hợp đánh giá khách hàng sản phẩm dịch vụ huy động vốn VPB Phương pháp biểu đồ: xây dựng bảng, biểu dựa biến chuỗi thời gian Sử dụng bảng, biểu để phản ánh thực trạng hoạt động huy động vốn VPB Phương pháp phân tích, so sánh: Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM, phân tích tình hình hoạt động kinh doanh VPB; so sánh hoạt động huy động vốn VPB với số NHTM khác Ngoài ra, luận văn sử dụng phương pháp dự báo, chuyên gia để đưa phán đốn liên quan đến tình hình chung yếu tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn thời gian tới Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu luận văn vấn đề liên quan đến huy động vốn VPB khoảng thời gian từ năm 2009 đến năm 2012 NHTM Việt Nam Ý nghĩa thực tiễn luận văn Luận văn tổng hợp vấn đề lý luận huy động vốn, đề xuất giải pháp thiết thực khắc phục tồn tại, góp phần hồn thiện, tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng VID Public - Sở giao dịch Hà Nội Hạn chế luận văn Trong luận văn cịn có nhiều vấn đề chưa nghiên cứu đưa biện pháp ứng dụng hiệu vào Ngân hàng Thương mại Việt nam nên đề tài cịn cân nhiêu đóng góp ý kiên thảo luận thêm Học viên mong nhận ý kiên đóng góp Q Thầy Cơ bạn thông qua địa email: 03anhl202b.hvnh@gmail.com số điện thoại: 0989 343 292 67 - Đối với sản phẩm đại: tốt VPB nên miễn phí phát hành thẻ, miễn phí giao dịch, khơng u cầu số dư tối thiểu tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng sử dụng thẻ Ngược lại VPB trả lãi thấp cho số dư tài khoản thẻ Tuy nhiên, nay, lãi suất huy động Đồng Việt Nam Đô la Mỹ NHTM bị NHNN khống chế mức trần Lãi suất huy động NHTM không khác biệt nên việc áp dụng giải pháp lãi suất không phát huy nhiều tác dụng Sau này, trần lãi suất huy động gỡ bỏ, thực giải pháp đồng thời thực chiến lược khắc phục điểm yếu giúp cho VPB hạn chế dịch chuyển vốn huy động khách hàng từ VPB NHTM khác, góp phần đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng 3.2.3 Mở rộng mạng lưới phục vụ cho công tác huy động vốn Mở rộng mạng lưới giao dịch mục tiêu hướng tới nhiều NHTM Thơng qua q trình phát triển mạng lưới, ngân hàng chủ động tập trung vào khu vực có nhiều khách hàng tiềm năng, mang sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến gần với khách hàng hơn, từ mở rộng sở khách hàng, phát triên hoạt động cung cấp dịch vụ cho khách hàng Với hệ thống mạng lưới mỏng nay, VPB khó tiếp cận khách hàng tiềm năng, kể khách hàng Malaysia, xa nơi Ngân hàng có mặt Phát triển mạng lưới giao dịch coi chiến lược khắc phục điểm yếu để tận dụng hội Trong đó, điểm yếu VPB mạng lưới giao dịch khiêm tốn Cơ hội hội để mở rộng mạng lưới ngân hàng hội để huy động vốn từ khách hàng Việt Nam tiềm khách hàng Malaysia vốn chưa khai thác triệt để Đến nay, VPB có mặt Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phịng, Bình Dương Đà Nằng, Đồng Nai Do đó, khách hàng tỉnh thành phố khác, kể khách hàng Malaysia, dù muốn giao dịch với VPB, khó có thê thực giao dịch khoảng cách địa lý Hơn nữa, tồn hệ thống có 07 máy ATM chưa có POS Tác giả đê suât giải pháp phát triển mạng lưới giao dịch theo hướng sau: - Mở chi nhánh ngân hàng tỉnh thành phố lớn, tỉnh, thành phố dẫn đầu đầu tư Malaysia Trước hết, ưu tiên mở thêm chi nhánh Hà Nội thị trường rộng lớn mà có địa điểm giao dịch, gây bất tiện cho nhiều khách hàng lớn xa trung tâm khách hàng khu công nghiệp Nội Bài, Thăng Long, ưu tiên mở chi nhánh tỉnh thu hút lượng lớn doanh nghiệp Malaysia Quảng Ninh, Bắc Ninh, Bà Rịa -Vũng Tàu - Lắp đặt thêm số máy ATM, tập trung vào khu công nghiệp, trung tâm thương mại để phục vụ cho hoạt động trả lưong qua tài khoản doanh nghiệp, thơng qua huy động nguồn tiền gửi không kỳ hạn với chi phí thấp - Lap đặt POS để đáp ứng nhu cầu khách hàng, đồng thời phải ý đên việc phân chia khoảng cách địa lý cách họp lý Như vậy, theo đánh giá tác giả, mở rộng mạng lưới giao dịch giải pháp hữu hiệu đế phát triển mảng khách hàng Việt Nam để khai thác triệt đê mảng khách hàng Malaysia, góp phần phát triển hoạt động ngân hàng nói chung tăng cường quy mơ vổn huy động cho VPB nói riêng 3.2.4 Tăng cưịng hoạt động tiếp thị, quảng cáo Đê mạnh hoạt động huy động vôn, VPB phải tập trung vào mảng khách hàng phi Malaysia khách hàng Việt Nam Mở rộng đôi tượng khách hàng giúp cho Ngân hàng đạt mục tiêu tăng trưởng von huy động, alúp cho Naân hàna bớt bị phụ thuộc vào nguồn vốn khách hàne lớn, aiúp cho Ngân hàna thay đổi cẩu vốn huy động, đảm bảo cân đối huy động đồng Việt Nam huy động ngoại tệ Tuy nhiên, cho 69 đến hoạt động truyền thông VPB chưa nhắm tới mảng khách hàng phi Malaysia Chính thế, hình ảnh VPB mờ nhạt nhóm khách hàng Rất nhiều cá nhân tổ chức kinh tế hỏi chưa nghe nói đến Ngân hàng VID Public có nghe nói đến khơng biết đến hoạt động, sản phẩm, lãi suất, tỷ giá, địa điểm giao dịch Đe thu hút tiền gửi khách hàng khách hàng Việt Nam, VPB cần phải thực hoạt động sau: - Quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng: báo, đài, tạp chí nhằm giới thiệu VPB, sản phẩm, dịch vụ mà VPB cung cấp tiện ích chúng Có vậy, VPB mở rộng danh mục khách hàng, xây dựng uy tín thương hiệu địa bàn Đặc biệt, sử dụng công cụ đài truyền phường biện pháp hữu hiệu mang thông tin VPB tới người dân địa bàn - Xây dựng chương trình tiếp thị, quảng bá thơng qua hoạt động in phát tờ rơi đến khách hàng, gia đình, treo áp phích Có vậy, thơng tin VPB đến với thành viên gia đình Thơng qua tờ rơi, áp phích, sản phẩm VPB liệt kê miêu tả khái quát giúp nâng cao hiểu biết sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp Phải kết họp hình thức quảng cáo tivi, đài, báo để lưu giữ hình ảnh ngân hàng tâm trí khách hàng - Song song với hình thức quảng cáo hình thức khuyến mại, hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo hấp dẫn với khách hàng Ví dụ: tiết kiệm dự thưởng, miễn phí phát hành thẻ ATM, tặng quà ngày lễ, Kết họp hình thức khuyến quà tặng với in quảng cáo tạo hiệu ứng tuyên truyền sâu rộne 70 - Tham gia tài trợ cho hoạt động văn hóa xã hội, lễ hội, thể thao, hoạt động từ thiện, chương trình truyền hình trực tiếp Thơng qua đó, VPB có thê quảng bá hình ảnh Ngân hàng - Tăng cường thêm cán có chun mơn thực chiến lược khách hàng Đào tạo Marketing ngân hàng cho toàn thể cán nhân viên ngân hàng, kể bảo vệ, lái xe để họ nắm bắt nghiệp vụ từ tiếp thị, hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng có nhu càu Tóm lại, để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn, huy động vốn từ mảng khách hàng doanh nghiệp cá nhân Việt Nam, VPB phải tăng cường hoạt động truyền thông Giải pháp đưa dựa chiến lược khắc phục điểm yếu để tận dụng hội phát triển 3.2.5 Giải pháp sách nhân Yếu tố người ln đóng vai trị chủ đạo, có tính chất định đến hoạt động kinh doanh NHTM nói chung hiệu hoạt động huy động vốn nói riêng Tại VPB, 90% số lượng cán có chuyên ngành ngân hàng, trình độ đại học đại học với trình độ ngoại ngữ tiếng Anh đáp ứng yêu cầu công việc Bởi vậy, VPB cần thiết phải xây dựng đội ngũ cán ngân hàng tinh thông nghiệp vụ, động, sáng tạo, hiểu biết pháp luật, đặc biệt phải có đạo đức nghề nghiệp Đội ngũ cán tinh thông nghiệp vụ giúp giao giao dịch khách hàng thực nhanh chóng, xác, tạo tâm lý tin tưởng cho khách hàng Hoạt động ngân hàng gắn liền với tiền, tiếp xúc nhiều hai phận giao dịch viên cán làm công tác cho vay Bất trường họp vi phạm đạo đức nghề nghiệp xảy khiến ngân hàng vốn Vì thể, giáo dục đạo đức nghề nghiệp vấn đề quan trọng cần quan tâm thường xuyên Hơn nữa, thực giao dịch cửa mồi cán ngân hàng đặc biệt giao dịch viên phải biết tất nghiệp vụ để đáp ứng yêu 71 cầu Muốn vậy, cán bộ, nhân viên phải tự đào tạo, hoàn thiện mình, chủ động học hỏi kinh nghiệm từ cán trước để nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ quản lý điều hành Đối với đội ngũ nhân viên trực tiếp tiếp xúc, giao dịch với khách hàng ngồi việc nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn, cần trang bị cho tác phong phục vụ văn minh, lịch sự, cởi mở, niềm nở với khách hàng, tạo bầu khơng khí giao dịch thoải mái, thân thiện, xây dựng văn hoá tổ chức khoa học, tốt đẹp Chính điều tạo nên uy tín, hình ảnh cho VPB, tạo nên khác biệt mang tính định cạnh tranh Nhân tố nguồn nhân lực nhân tố quan trọng định tồn phát triển ngân hàng Nguồn nhân lực tham gia vào tất hoạt động ngân hàng từ việc tạo nguồn vốn đến cho vay, phát triển dịch vụ, tham gia vào sách khách hàng Vì vậy, phải thường xuyên giáo dục, đào tạo nhằm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực lợi cạnh tranh Tác giả đề xuất hai sách liên quan đến vấn đề nhân sau: C h ín h s c h lư n g th n g Hiện nay, VPB áp dụng chế lương bình qn nghĩa vị trí trả mức lương giống người lao động làm việc phòng ban Như vậy, người làm việc phận chuvên môn địi hỏi trình độ cao, hay bị nhiều áp lực trả người làm việc phận khác Hơn nữa, mức lương c VPB thiếu tính canh tranh với NHTM khác ngân hàng 100% vốn nước hay chi nhánh ngân hàng nước ngồi; chí, mức lương trả cho cấp trưởng phòng giám đốc chi nhánh thấp so vói mức lương bình qn nhiều NHTM khác Trong đó, tiêu chuẩn tuyển dụng Ngân hàng yêu cầu tương đổi cao: kiến thức chung kiến thức chuyên môn, ứng viên phải có khả giao tiếp tốt 72 tiếng Anh Vì thế, việc tuyển dụng việc giữ chân đội ngũ nhân viên giỏi VPB gặp khơng khó khăn Bên cạnh đó, VPB áp dụng chế thưởng cố định Hàng năm, người lao động thưởng ba tháng lương, trả vào cuối năm kết đánh giá cuối năm nhân viên Tuy nhiên, kết đánh giá thường mang tính chất cảm tính khơng rõ rệt kết làm việc người lao động Vì vậy, cuối năm, số tiền thưởng nhân viên cấp bậc ngang nhau, ổn định từ năm qua năm khác tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Chính sách khơng khuyến khích ng ười lao động cố gắng cơng việc có làm nhiều hay làm thưởng mức tương tự Trong đó, thưởng hay lương kinh doanh nhiều NHTM NHTMCP trả dựa đóng góp thực tế người lao động vào kết hoạt động kinh doanh, số tiền thưởng hay nhiều tháng lương người lao động tùy theo mức độ hồn thành cơng việc vị trí mà người lao động đảm nhận Như vậy, VPB phải xây dựng sách lương thưởng hợp lý hơn: mức lương thưởng phải cao mức bình quân thị trường; mức lương thưởng phải trả dựa tính chất cơng việc phịng ban dựa đóng góp thực tế ng ười lao động vào kết hoạt động kinh doanh Có người lao động n tâm cơng tác, hết lịng công việc Ngân hàng giảm thiểu nguy bị cháy máu chất xám C h ín h s c h đ o tạ o Theo kết thăm dò ý kiến khách hàng, 10% ý kiến đánh giá trình độ chun mơn nhân viên giao dịch mức trung bình yếu; 5% khách hàng hỏi chưa hài lòng với chất lượng dịch vụ VPB Nguyên 73 nhân chủ yếu sách đào tạo tái đào tạo Ngân hàng chưa thực tốt Mặc dù VPB NHLD ngân hàng hàng đầu Việt Nam (BIDV) ngân hàng hàng đầu Malaysia, hai ngân hàng có trung tâm đào tạo, VPB chưa tận dụng mạnh để đào tạo tái đào tạo cho cán nhân viên Ngân hàng Đến nay, trình đào tạo thực sau: việc đào tạo nghiệp vụ trưởng phòng ban chịu trách nhiệm, sau trưởng phịng ban lại giao lại cho nhân viên có kinh nghiệm phụ trách tự giảng dạy; kỹ mềm trao đối kinh nghiệm từ nhân viên đến nhân viên mới; sau trưởng phận chịu trách nhiệm kiểm tra lại toàn kiến thức, nghiệp vụ sau tháng thử việc Việc cử nhân viên đào tạo Public Bank thực dành cho cấp chuyên viên trở lên Chính vậy, VPB phải thực chiến lược hạn chế điểm vếu trình độ kỹ nhân viên giao dịch chưa đồng đều, kiến thức nghiệp vụ dễ hống không đào tạo để giảm thiểu nguy thị phần huy động vốn Ngân hàng bị thu hẹp Theo đó, Ngân hàng phải thường xun tơ chức khóa đào tạo tái đào tạo cho cán nhân viên; tận dụng mạnh trung tâm đào tạo hai ngân hàng đối tác để đào tạo theo nội dung, chủ đề chương trình thống nhất; ký hợp đồng đào tạo với công ty đào tạo chuyên nghiệp để mời chuyên gia giảng dạy nâng cao kiến thức phát triển kỹ mềm, kỹ chăm sóc khách hàng; hỗ trợ tài cho cán nhân viên để họ tiếp tục học cao trường đại học nước 74 3.4 KIẾN NGHỊ 3.4.1 Kiến nghị vói Ngân hàng Nhà nước Chính phủ 1 C h ín h s c h lã i s u ấ t Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng huy động vốn nhàn rỗi tầng lóp dân cư, tổ chức kinh tế, tài chính, tín dụng, Chính sách lãi suất phát huy tác dụng điều kiện giá biến động, tiền tệ ổn định Sử dụng sách lãi suất họp lý thu hút ngày nhiều nguồn vốn xã hội, kích thích đơn vị, tổ chức kinh tế sử dụng vốn sản xuất, kinh doanh có hiệu Chính sách lãi suất phải xây dựng sở khoa học, phù họp với thực tiễn phát triển kinh tế xã hội nước quốc tế thời kỳ Để giúp ngân hàng đưa mức lãi suất họp lý, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư đồng thời đẩy mạnh cho vay, đâu tư, mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng, giảm khối lượng tiền lưu thông, Ngân hàng nhà nước phải sử dụng linh hoạt sách lãi suât quản lý, ban hành luật định thông qua việc quy định khung lãi suât trân, lãi suất sàn, lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu Lãi suất quy định phải phù họp với thị trường để tránh tượng cạnh tranh không lành mạnh vê lãi suất NHTM c ầ n cân đối lãi suất huy động tỷ lệ lạm phát nhằm bảo vệ lợi ích người gửi tiên, tạo thuận lợi cho công tác huy động vôn NHTM C h ín h s c h tỷ g iá Khi tỷ giá biến động tăng nhanh dù lãi suất ngoại tệ có hạ xng, lãi suất VNĐ tăng lên nguồn vốn huy động nội tệ ngân hàng không tăng trưởng đáng kể Trong đó, nhu cầu vay VNĐ lại tăng lên, điều gây sức ép cho thị trường làm cho VNĐ trở nén khan hiêm V7TĐ giảm giá khiến cho phần lớn dân chúng muốn nắm giữ ngoại tệ 75 gây khó khăn cho việc huy động nội tệ trừ ngân hàng Nhà nước có sách bình ổn tỷ giá Neu tỷ giá ổn định huy động nhiều VNĐ mà tăng lãi suất H o n th iện v p h t tr ỉế n th ị tr n g vo n Sự hình thành phát triển thị trường vốn yếu tổ thúc đẩy phát triển thị trường hàng hoá Thị trường vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có NHTM Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có ứng vốn với người cần vốn, qua tập trung nguồn vốn phân tán, nhỏ lẻ thành lượng vổn lớn đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Vì vậy, ngân hàng Nhà nước cần xúc tiến tác động để thị trường vổn ngày phát triển hoàn thiện Ngồi Chính phủ cần ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo cho kinh tế phát triển bền vững, tốc độ tăng trưởng kinh tế ổn định Hiện nay, tốc độ tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát, tỷ lệ thất nghiệp nhữngvấn đề lớn mà Nhà nước phải tập trung giải Kinh tể có phát triển, lạm phát thất nghiệp có kiểm sốt tỷ lệ tiết kiệm kinh tế tăng lên, người dân có tiền yên tâm gửi vào ngân hàng 4 T h ự c h iệ n c ó h iệ u q u ả c ô n g tá c th a n h tra, k iể m tr a Ngân hàng nhà nước phải thực tốt chức quản lý Nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời hành vi, biếu sai trái, vi phạm quy định huy động von, hành vi gây thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân; đưa hoạt động cửa tơ chức tín dụng vào nê nếp, đạt hiệu cao; giúp làm lành mạnh, hoạt động NHTM, aiúp nàng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế; phát xử lý nghiêm khắc NHTM huy động vốn vượt trần lãi suất, lách luật, trái với quy dịnh NHNN, xử lý nghiêm 76 doanh nghiệp niêm yết giá hàng hóa dịch vụ đô la Mỹ, xử lý việc mua bán đầu Đơ la Mỹ ngồi thị trường tự 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng VID Public - Hội sở T r a n g b ị c s v ậ t ch ấ t, h iện đ i h o ả c ô n g n g h ệ n g â n h n g - Tạo điều kiện cho Sở giao dịch Hà Nội mở thêm phòng giao dịch phục vụ cho công tác huy động vốn - Trang bị máy toán điểm bán hàng, máy rút tiền tự động siêu thị lớn, khu chung cư đông người, khu đô thị mới, doanh nghiệp, trường học tạo thuận lợi cho khách hàng việc giao dịch, phát triển công tác tốn khơng dùng tiền mặt - Nghiên cứu, triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử với nhiều tiện ích như: dịch vụ gửi/rút tiết kiệm online từ ngân hàng trực tuyến ebanking; dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động - SMS banking; dịch vụ toán hoá đơn tự động nhằm nâng cao sức cạnh tranh với NHTM khác, thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng - Triển khai công tác phát hành thẻ Visa, Master, lắp đặt máy POS - Nâng cấp hoàn thiện hệ thống phần mềm kế toán Smartbank để phục vụ thao tác giao dịch với khách hàng nhanh nữa, phát triển công cụ, liệu đế hỗ trợ công tác báo cáo tốt nhằm đảm bảo liệu xác kịp thời trình hoạt động 2 T h a y đ ổ i m ộ t s ố c h ín h sá ch , đ ịn h h n g , c h iế n lư ợ c VPB cân xây dựng chiên lược kinh doanh chung song thiết phải lưu ý đến thực tế điều kiện môi trường chi nhánh, cần xác định cho chiến lược kinh doanh tổng họp sở nghiên cứu môi trường kinh doanh để xác định rõ mục tiêu chương trình hoạt động cụ thể cho chi nhánh giai đoạn cụ thể 77 Hoạt động điều hành toàn hệ thống Ngân hàng VID Public thường thực sở giao tiêu kế hoạch Mỗi chi nhánh vào thực tế kinh doanh phân bổ tiêu nguồn vốn, dư nợ cho vay, tài Ngân hàng VID Public cần đưa phương thức tính tốn họp lý để đảm bảo tiêu kế hoạch giao phù hợp với tình hình thực tế chi nhánh, khả phát triển tương lai đảm bảo kinh doanh có lãi cho chi nhánh Từng bước cấu lại máy tổ chức theo hướng trở thành Ngân hàng liên doanh đại nhằm nâng cao khả cạnh tranh lực tài chính, trình độ cơng nghệ, lực quản lý nguồn nhân lực với NHTM khác Thường xuyên tố chức hội thảo, trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở nhằm đưa văn quy định phù họp Đê nghị Ngân hàng đối sách nhân cho sách có the thu hút trì đội ngũ nhân chất lượng cao việc áp dụng chế độ đãi ngộ, lương thuởng hợp lý, sách đào tạo khoa học Tóm lại: Các giải pháp kiến nghị xuất phát từ thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng VID Public - Sở Giao dịch Hà Nội Đe giải pháp thực phát huy hiệu thực tế, cịn phụ thuộc nhiều vào mơi trường kinh tế - xã hội, chủ trương, sách Đảng Nhà nước, cố gắng, đoàn kết thực tập thể cán nhân viên toàn Sở giao dich Hà Nôi 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG • Dựa việc phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn VPB Chương II, tác giả đưa năm nhóm giải pháp đe đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng Các giải pháp đưa gồm có giải pháp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, giải pháp áp dụng sách lãi suất huy động linh hoạt, giải pháp phát triển mạng lưới giao dịch, giải pháp tăng cường hoạt động truyền thơng giải pháp đổi sách nhân Việc đưa giải pháp dựa nguyên tắc khắc phục điểm yếu, phát huy điểm mạnh Ngân hàng, tận dụng hội, giảm thiểu nguy bên Tác giả tin sau áp dụng giải pháp nêu Chương III này, VPB mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng, cụ thể nâng cao mức tăng trưởng vốn huy động, đảm bảo cân đối nguồn vốn huy động, giảm phụ thuộc vốn huy động vào nhóm khách hàng lớn Tuy vậy, mức độ thành công việc áp dụng giải pháp lại phụ thuộc vào số yếu tố khách quan Chính lẽ đó, tác giả đưa số kiến nghị thiết thực NHNN quan quản lý Nhà nước kiến nghị Ngân hàng VID Public 79 KẾT LUẬN • Trên sở nghiên cứu hoạt động kinh doanh NHTM, hoạt động huy động vốn, vận dụng tổng họp phương pháp nghiên cứu sử dụng kinh nghiệm tích lũy tác giả, luận văn đề tài “Thực trạng giải pháp huy động vốn Ngân hàng liên doanh VID Public - Sở Giao Dịch Hà Nội từ năm 2009 đến nay” đạt kết sau: Thứ nhất, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động NHTM, hoạt động huy động vốn NHTM, yếu tố chủ quan yếu tố khách quan ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM Vì thế, luận văn cung cấp sở lý luận làm tài liệu tham khảo cho nghiên cứu sau hoạt động huy động vốn NHTM Thứ hai, thông qua việc phân tích đánh giá hoạt động huy động vốn, quy mô vốn huy động, cấu vốn huy động, cấu khách hàng VPB, luận văn cho thấy quy mô vốn huy động VPB nhỏ so với quy mô vốn huy động sổ NHTM khác, mức độ tăng trưởng vốn huy động VPB thấp so với mức độ tăng trưởng vốn huy động bình quân NHTM, vốn huy động VPB chủ yếu bàng VND, tỷ lệ vốn huy động từ doanh nghiệp cao nhiều so với vốn huy động từ cá nhân, vốn huy động VPB phụ thuộc nhiều vào số khách hàng lớn nên thiếu tính ổn định Do đó, luận văn giúp Ban lãnh đạo Ngân hàng hiểu rõ thực trạng hoạt động huy động vốn Thứ ba, luận văn sản phẩm huy động vốn VPB đơn điệu, chưa hấp dẫn; lãi suất huy động vốn cạnh tranh; mạng lưới giao dịch ngân hàng mỏng, tốc độ mở rộng mạng lưới chậm; hoạt động truyền thông chưa tiến hành thườngxuyên chưa định h ướng vào nhóm khách hàng phi Malaysia; khách hàng chưa hồn tồn hài lịng với chất lượng dịch vụ VPB Qua đó, Ngân hàng phải nhanh chóng khắc phục vấn đề tồn để thực thành công chiến lược huy động vốn đề 80 Thứ tư, luận văn đưa năm giải pháp đê mạnh hoạt động huy động vốn VPB Qua đó, VPB trì mảng khách hàng Malaysia truyền thống, ngăn ngừa dịch chuyển nguồn vốn nhóm khách hàng sang NHTM khác; thu hút thêm khách hàng Malaysia khách hàng phi Malaysia tiềm năng; nâng cao tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động, đảm bảo cấu vốn huy động họp lý ôn định Thứ năm, mục tiêu đề tài đưa giải pháp đê mạnh hoạt động huy động vốn VPB, so giải pháp đưa áp dụng cho NHTM khác NHLD, ngân hàng có nhiều điểm tương đồng với VPB lịch sử hình thành phát triên, câu tô chức, quy mô vốn, quy mô hoạt động đế tăng cường nguồn vốn huy động cho ngân hàng Bên cạnh kết đạt được, luận văn cịn có sơ hạn chê phạm vi nghiên cứu đề tài chủ yếu tập trung vào hoạt động huy động vốn từ tài khoản tiền gửi khách hàng, số liệu sơ cấp thu thập từ kết thăm dò ý kiến khách hàng chưa đại diện cho tất khách hàng VPB Chính thế, cơng trình nghiên cứu sau đê tài mạnh hoạt động huy động vốn NHLD nói chung hay VPB nói riêng, có thê tập trung vào nghiên cứu vôn huy động từ vơn vay vơn tự có Như vậy, với việc thực đề tài này, tác giả có hội đê áp dụng kiến thức học trường đại học, sử dụng hiếu biết kinh nghiệm thực tế cho việc nghiên cứu Tác giả làm báo cáo gửi lên Ban lãnh đạo Ngân hàng đề xuất áp dụng giải pháp năm 2013 đê nhanh chóng mạnh hoạt động huy động V on VPB Do trình độ thời gian có hạn nên q trình nghiên cửu viêt luận văn em khơng tránh khỏi sai sót, mong nhận góp ý thầy cô giáo ban lãnh đạo VPB đe luận văn trở nên đủ mans tính ứng dụng cao 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO J c i i ' k ’k ic Phan Thị Thu Hà (2007), G iá o trìn h n g â n h n g th n g m i, Nxb Đại học KTQD, Hà Nội Tô Ngọc Hưng Nguyễn Kim Anh (2008), G iá o trìn h n g h iệ p v ụ kin h doanh ngân hàn g, NxbThống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2008), G iá o trìn h n g h iệp vụ n g â n h n g , Nxb Thống kê, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2012), N g h iệ p v ụ N g â n h n g h iệ n đ i, Nxb Thống kê, Hà Nội Ngân hàng VID Public (2009,2010,2011,2012), B o c o th n g n iên n ă m 0 , , 1 ,2 TS Tô Kim Ngọc (2008), G iá o trìn h tiề n tệ - N g â n h àn g, Nxb Thốna kê, Hà Nội Ngân hàng VID Public - Sở giao dịch Hà Nội (2009,2010,2011,2012), B o c o k ế t q u ả h o t đ ộ n g kìn h d o a n h N g â n h n g V ID P u b lic — S g ia o d ịc h H N ộ i n ă m 0 , , 1 , 2 Quôc hội nước CHXH chủ nghĩa Việt Nam (2010), L u ậ t c c tổ c h ứ c tín dụng (Luật số 47/2010/QH12), hiệu lực 01/01/2011