Giải pháp tăng trưởng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong,

r~ < 13 o o— 1—i co co K> H VIỆT NAM T h v iệ n - H ọ c v iệ n N g â n H n g IIIIII1 lllll ll l l l LV 001992 TẠI NGĂN HAN B ộ GÍẢO DỤC VÀ BẢO TẠO y » c VIỆN NGÀN HẢNC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN N G Â N HÀNG HOC VIÊN NGÁN HÀNG khoa sau đại hoc NGƠ THỊ HỊNG NHUNG GỈĂÍ PHÁP TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẢN TIÊN PHONG Chuyên ngành: T i c h ín h - N g â n h n g Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TẾ Ng-i hu óng dẫn khoa học: PGS - TS N G U Y ỄN Đ Ứ C TH ẢO HỌC VIÉN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM Tr.CNG TIN - THƯ VIỆN So: LV.Am HÀ N Ộ I -2 LỜI CAM Đ O A N T ô i x in c a m đ o a n lu ậ n v ă n n y c n g tr ìn h n g h iê n c ứ u c ủ a r iê n g tô i C c s ố liệ u , k ế t q u ả n ê u tr o n g lu ậ n v ă n tr u n g th ự c v c h a từ n g đ ợ c c ô n g b ố tro n g b ấ t k ỳ c ô n g trìn h n o k h c H N ộ i, n g y t h n g n ă m lũ (T T c g iả lu ậ n v ă n N gô Thị H ồn g N h u n g M ỤC LỤC M Ở Đ Ầ U CH Ư Ơ N G 1: L Ý LUẬN CH U N G V È TĂ N G TR Ư Ở N G T ÍN DỤNG NGÂN H À N G 1 H O Ạ T Đ Ộ N G T Í N D Ụ N G C Ủ A N G Ầ N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1 K h i n i ệ m v ề t í n d ụ n g n g â n h n g 1 P h â n l o i t í n d ụ n g n g â n h n g V a i t r ò c ủ a t í n d ụ n g n g â n h n g T Ồ N G Q U A N V Ề T Ă N G T R Ư Ở N G T ÍN D Ụ N G N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 13 K h i n i ệ m t ă n g t r n g t í n d ụ n g Ị3 2 S ự c ầ n t h i ế t p h ả i t ă n g t r n g t í n d ụ n g 17 C c t i ê u c h í p h ả n n h t ă n g t r n g t í n d ụ n g 20 C c n h â n t ố ả n h h n g đ ế n t ă n g t r n g t í n d ụ n g 24 K IN H N G H IỆ M Q U Ố C T Ế V Ề T Ă N G T R Ư Ở N G T ÍN D Ụ N G Đ Ố I V Ớ I H Ệ T H Ố N G N G Ẩ N H À N G V I Ệ T N A M K i n h n g h i ệ m q u ố c t ế v ề t ă n g t r n g t í n d ụ n g 29 K i n h n g h i ệ m t r o n g n c v ề t ă n g t r n g t í n d ụ n g 39 3 B i h ọ c v ề t ă n g t r n g t í n d ụ n g đ ố i v i h ệ t h ố n g N g â n h n g V i ệ t N a m CH Ư Ơ N G 2: TH Ụ C TH Ư Ơ N G M Ạ I CỎ TRẠ N G H O Ạ T Đ Ộ N G T ÍN DỤNG TẠ I NGÂN HÀ N G P H Ầ N T I Ê N P H O N G 42 L Ị C H S Ử H Ì N H T H À N H V À P H Á T T R I Ể N C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ô P H Ầ N T I Ê N P H O N G 2 V i n é t v ề n g â n h n g t h n g m i c ổ p h ầ n T i ê n P h o n g 42 N h ữ n g k ể t q u ả k i n h d o a n h đ t đ ợ c 45 2 TH ựC TRẠNG HOẠT ĐỘNG T ÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯ ƠNG M Ạ I C Ổ P H Ầ N T I Ê N P H O N G T R O N G T H Ờ I G I A N Q U A 2 K h i q u t t ì n h h ì n h n ề n k i n h t ế v t ă n g t r n g t í n d ụ n g c ủ a V i ệ t N a m 2 T h ự c tr n g tă n g tr n g tín d ụ n g tạ i n g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n T iê n P h o n g Đ Á N H G IÁ C H U N G V Ề T Ă N G T R Ư Ở N G T ÍN D Ụ N G C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H Ầ N T I Ê N P H O N G .7 N h ữ n g k ế t q u ả đ t đ ợ c .7 H n c h ế v n h ữ n g n g u y ê n n h â n CHNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG TRƯỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỎ PHẦN TIÊN PH O NG 82 P H Ư Ơ N G H Ư Ớ N G H O Ạ T Đ Ộ N G C Ủ A N G Ầ N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H Ầ N T I Ê N P H O N G 1 Đ ịn h h n g c h u n g c h o h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a n g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n T i ê n P h o n g 82 Đ ịn h h n g tă n g trư n g tín d ụ n g c ủ a n g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n T iê n P h o n g M ỘT SỐ G IẢ I P H Á P TĂNG TRƯ ỞNG T ÍN DỤNG TẠI N G Â N HÀNG T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ổ P H Ầ N T I Ê N P H O N G .8 M r ộ n g n g u n v ố n đ ể đ p ứ n g y ê u c ầ u t ă n g t r n g t í n d ụ n g T ă n g c n g k i ể m s o t r ủ i r o t í n d ụ n g n h ằ m n â n g c a o c h ấ t l ợ n g t í n d ụ n g 8 T ă n g c n g k h ả n ă n g c h o v a y N â n g c a o c h ấ t l ợ n g n g u n n h â n l ự c N â n g c a o n ă n g l ự c c n h t r a n h v i c c n g â n h n g t h n g m i 3 M Ộ T S Ố K I Ế N N G H Ị 3 M ộ t s ố k i ế n n g h ị v i C h í n h P h ủ M ộ t s ố k i ế n n g h ị v i N g â n h n g N h n c M ộ t s ô k i ế n n g h ị v i d o a n h n g h i ệ p v n g i v a y KÉT LUẬN 97 D A N H M Ụ C C H Ữ V IÉ T T Ắ T Viết tắt Nguyên nghĩa A g rib a n k N g â n h n g n ô n g n g h iệ p v p h t tr iể n n ô n g th ô n V iệ t N a m AMC C ô n g ty m u a b n n ợ B ID V N g â n h n g T M C P đ ầ u tư v p h t tr iể n V iệ t n a m CDRC ủ y b a n tá i c ấ u t r ú c n ợ d o a n h n g h i ệ p CPI C h ỉ số g iá tiê u d ù n g D a n a h a rta C ô n g ty m u a b n n ợ q u ố c g ia c ủ a M a la y s ia ĐHĐCĐ Đ ại hội đồng cổ đông GDP T ổ n g sản p h ẩm q u ố c nội HĐQT H ộ i đ n g q u ả n tr ị KHCN K hách hàng cá nhân KHDN K h c h h n g d o a n h n g h iệ p NHNN N gân hàng N hà nước NHTM N g â n h n g th c m g m i NHTW N g â n h n g tru n g o n g ODA H ỗ tr ợ p h t triế n c h ín h th ứ c (o ffic ia l d e v e lo p m e n t a s s is ta n c e ) SPV Đ ịn h c h ế c h u y ê n b iệ t TCKT T ổ c h ứ c k i n h tế TCTD T ổ c h ứ c tín d ụ n g TM CP T hư oug m ại cổ phần TNHH T rá c h n h iệ m h ữ u h n T PB ank N g â n h n g T M C P T iê n P h o n g V ie tc o m b a n k N g â n h n g T M C P N g o i th o n g V iệ t N a m V ie tin b a n k N g â n h n g T M C P C ô n g th o n g V iệ t N a m D A N H M Ụ C B Ả N G B IỂ U B ả n g 1 : C c đ ặ c t í n h c ủ a n ợ x ấ u m u a v n ợ x ấ u q u ả n l ý B ả n g : C c ấ u h u y đ ộ n g v ố n t h e o k ỳ h n B ả n g 2 : C c ấ u h u y đ ộ n g v ố n t h e o l o i t i ề n B ả n g : T ố c đ ộ t ă n g t r n g t í n d ụ n g n h ữ n g t h n g n ă m B ả n g : T ố c đ ộ t ă n g t r n g t í n d ụ n g v l m p h t n h ữ n g n ă m g ầ n đ â y B ả n g : T ì n h h ì n h t ă n g t r n g h u y đ ộ n g v ố n v t ă n g t r n g t í n d ụ n g B ả n g : T ổ n g d n ợ c h o v a y B ả n g : T ổ e é ộ t ă n g t r n g t í n d ụ n g c ủ a T P B a n k q u a c c n ă m B ả n g : C c ấ u d n ợ t h e o t h i g i a n v a y B ả n g : C c ấ u d n ợ t h e o l o i k h c h h n g B ả n g : D o a n h s ố c h o v a y c ủ a T P B a n k q u a c c n ă m B ả n g 1 : C c ấ u t í n d ụ n g t h e o n h ó m n ợ B ả n g : D ự p h ò n g r ủ i r o c c l o i c ủ a T P B a n k q u a c c t h i k ỳ B ả n g : C c ấ u d n ợ t h e o n g n h n g h ề c ủ a T P B a n k q u a c c t h i k ỳ 6 B ả n g : C c ấ u d n ợ t í n d ụ n g t h e o m ụ c đ í c h c ủ a T P B a n k q u a c c t h i k ỳ B ả n g : C c ấ u d n ợ c ủ a T P B a n k t h e o p h n g t h ứ c đ ả m b ả o B ả n g : C c ấ u d n ợ c h o v a y k h n g c ó tà i s ả n đ ả m b ả o s o v i tổ n g d n ợ x ấ u 71 B ả n g : C c ấ u d n ợ c ủ a T P B a n k t h e o l o i t i ề n ' B ả n g : s ố l ợ n g k h c h h n g v a y v ố n c ủ a T P B a n k q u a c c n ă m B ả n g : C c ấ u đ ầ u t c ủ a N g â n h n g T M C P T i ê n P h o n g B ả n g : K ế h o c h k i n h d o a n h n ă m B ả n g : K ế h o c h t í n d ụ n g n ă m B i ê u đ ô 1 : T ì n h h ì n h t ă n g t r n g t í n d ụ n g c ủ a k h u v ự c n g â n h n g V i ệ t N a m g i a i đ o n 0 - 14 B i ể u đ : C c ấ u t í n d ụ n g t h e o n g n h s ả n x u ấ t c ủ a h ệ t h ố n g n g â n h n g V i ệ t N a m 15 B i ể u đ : T ă n g t r n g h u y đ ộ n g v ố n v d n ợ c ủ a T P B a n k q u a c c t h i k ỳ B i ể u đ : C c ấ u d n ợ c ủ a T P B a n k q u a c c n ă m 60 B i ể u đ : C c ấ u t í n d ụ n g t h e o n h ó m n ợ t i T P B a n k q u a c c t h i k ỳ B i ể u đ : C c ấ u t í n d ụ n g T P B a n k g i a i đ o n 2 - S đ : S đ t ổ c h ứ c c ủ a T P B a n k 44 M Ở ĐẦU Tính cấp thiết đề tài N g â n h n g m ộ t lo i h ìn h tổ c h ứ c tr u n g g i a n tà i c h ín h q u a n tr ọ n g n h ấ t c ủ a x ã h ộ i, c ó v a i tr ị q u y ế t đ ịn h tr o n g v iệ c p h t tr iể n n ề n k in h tế c ủ a q u ố c g ia S ự h o t đ ộ n g h i ệ u q u ả c ủ a h ệ t h ố n g n g â n h n g g ắ n liề n v i s ự h n g t h ị n h c ủ a n ề n k in h tế T ro n g n h ữ n g n ă m g ầ n đ â y n g n h n g â n h n g V iệ t N a m đ ã c ó n h ữ n g th a y đ ổ i tíc h c ự c p h ù h ợ p v i tìn h h ìn h th ự c tiễ n , đ a v ố n v o lư u th ô n g tạ o r a n h iề u c ủ a c ả i v ậ t c h ấ t c h o x ã h ộ i v th ú c đ ẩ y k in h tế p h t tr iể n T r o n g đ ó h o t đ ộ n g tín d ụ n g c h iế c c ầ u n ố i tr u n g g ia n từ n i th a v ố n đ ế n n i th iế u v ố n , đ â y v ẫ n h o t đ ộ n g tr u y ề n th ố n g v c h ủ y ế u c ủ a n g â n h n g th n g m i, đ e m lạ i lợ i n h u ậ n c h ín h c h o c c n g â n h n g K in h tế V iệ t N a m n ó i c h u n g v n g n h n g â n h n g n ó i riê n g n h ữ n g n ă m g ầ n đ â y đ ố i m ặ t v i n h ữ n g v ấ n đ ề k h ó k h ă n n h : n ợ x ấ u , n ợ q u h n v đ ặ c b i ệ t t ỷ lệ tă n g trư n g tín d ụ n g k h ô n g đ t n h k ỳ v ọ n g T ă n g tr n g tín d ụ n g v ấ n đ ề c ố t y ế u n h ấ t tr o n g h o t đ ộ n g q u ả n trị, h o t đ ộ n g k in h d o a n h c ủ a c c n g â n h n g th n g m i N h ấ t tr o n g g ia i đ o n h iệ n n a y n ề n k in h tế v ĩ m c ị n n h iề u s ự b ấ t ổ n , tă n g tr n g tín d ụ n g lu ô n v ấ n đ ề m c c n g â n h n g th n g m i, c c c q u a n q u ả n lý n h n c đ ặ c b iệ t q u a n tâ m H iệ n n a y , N g â n h n g n h n c đ ặ t c c m ứ c tă n g trư n g tín d ụ n g c h o từ n g n g â n h n g S o n g d n g n h đ ể đ t đ ợ c m ứ c tă n g tr n g n y th ì c c n g â n h n g v ẫ n đ a n g c ò n g ặ p n h i ề u k h ó -k h ă n X u ấ t p h t từ tìn h h ìn h tr ê n , k ế t h ọ p v i q u trìn h m v iệ c tạ i n g â n h n g th n g m i c ố p h ầ n T iê n P h o n g v n h ữ n g k iế n th ứ c th u đ ợ c từ c h n g trìn h th c s ĩ t i c h í n h n g â n h n g , t ô i đ ã c h ọ n đ ề t i “G iả i p h p tă n g tr n g tín d ụ n g tạ i N g â n h n g th n g m i c ổ p h ầ n T iên P h o n g ” l m l u ậ n v ă n t ố t n g h i ệ p c ủ a m ì n h Mục tiêu nghiên cứu - L m rõ c c v ấ n đ ề v ề tín d ụ n g n g â n h n g , v a i trò tín d ụ n g n g â n h n g đ ổ i v i n ề n k i n h tế , s ự c ầ n th iế t p h ả i tă n g tr n g tín d ụ n g v c c y ế u tố liê n q u a n - P h â n tíc h th ự c tr n g tín d ụ n g n ó i c h u n g v tă n g tr n g tín d ụ n g n ó i r iê n g tạ i N g â n h n g T M C P T iê n P h o n g - Đe xuất giải pháp nhằm tăng trưởng tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu chủ yểu hoạt động tăng trưởng tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Phạm vi nghiên cứu: Vê không gian: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động tăng trưởng tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong v ề thời gian nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu hoạt động tăng trưởng tín dụng khoảng thời gian 03 năm trở lại (từ năm 2011 đến tháng năm 2014) Đồng thời luận văn đề xuất giải pháp tăng trưởng tín dụng cho Ngân hàng TMCP Tiên Phong Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, phương pháp điều tra, phân tích, so sánh, tổng họp Kết cấu luận văn Ngoài phần: Lời mở đầu, Kết luận, Phụ lục, Danh mục tài liệu tham khảo, Danh mục bảng biểu, Danh mục từ viết tắt, nội dung Luận văn gồm có 03 chương: - Chương 1: Lý luận chung tăng trưởng tín dụng - Chương 2: Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chương 3: Giải pháp tăng trưởng tín dụng Ngân hàng TMCP Tiên Phong 84 Bảng 3.1: Ke hoạch kinh doanh năm 2014 STT Chỉ tiêu Đon vị Năm 2013 Kế hoạch Năm 2014 Tông tài sản Tỷ 34.221 50.000 Vốn điều lệ Tỷ 5.550 5.550 Tông huy động Tỷ 28.067 40.000 Lợi nhuận trước thuế Tỷ 381 438 CAR >9 >9 ROE (Lợi nhuận sau thuế/ % 10.89 11.17 245.269 400.000 VCSH bình qn năm) Sơ lượng khách hàng Khách hàng \ ' IT - - Nguôn: Báo cảo thường niên năm 2013 Như vậy, với kế hoạch đặt ra, năm 2014 TPBank đạt quy mô tổng tài sản 50.000 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế 438 tỷ đồng, số lượng khách hàng dự kiến đạt 400.000 khách hàng, tỷ lệ an tồn hoạt động ngân hàng ln đảm bảo, khoản tốt I PBank đảm bảo việc bảo vệ hỗ trợ thực thi quyền lợi cổ đơng đảm bảo đối xử cơng bàng, thích dáng với tất cổ đông, tôn trọng quyền lợi nhóm lợi ích liên quan thiết lập luật thỏa thuận song phương TPBank cam kết chân thật với tất nhóm lợi ích liên quan, đảm bảo việc công bô thông tin xác, thời hạn vấn đề quan trọng ngân hàng bao gơm tỉnh trạng tài chính, kết hoạt động, sở hữu quản trị ngân hàng Dự báo năm 2014, kinh tế có nhiều chuyển biến tích cực, TPBank nỗ lực phấn đấu hoàn thành mục tiêu kinh doanh năm 2014, trở thành định chế tài hoạt động bền vững, minh bạch hiệu quả, đóng góp vào phát triển chung hệ thống ngân hàng 85 3.1.2 Định hng tăng trnỏng tín dụng ngân hàng thưong mại cổ phần Tiên Phong Trong năm gần dây với mở cửa hội nhập kinh tể quốc tế, Việt Nam bước mở rộng nâng cao vị Đe tồn phát triển mỏi trường hội nhập quốc tế nhiều cạnh tranh, TPBank cần phải nâng cao lực tài chính, tăng nguồn vốn huy động, hoạt động kinh doanh hiệu quả, kinh doanh đa năng, kỹ thuật công nghệ cao, xây dựng nguồn nhân lực có trình độ, kiến thức kỹ năng, kinh nghiệm ĩrong hoạt động kinh doanh, phương hướng chung hoạt động an toán, quản lý rủi ro giới hạn hợp lý, phát triển mạnh bền vững, phục vụ tốt nhu cầu khách hàng, tiện ích chất lượng ngày đổi mới, hoàn thiện, thể thương hiệu, hình ảnh vị tạo sức mạnh cạnh tranh lĩnh vực chủ chốt ngân hàng Để giữ vững thị phần tăng trưởng ổn định thời gian tới, TPBank xác định mở rộng thị trường hoạt động, tăng cường mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng truyền thống, mở rộng đối tượng khách hàng vay theo hướng hiệu Đa dạng hóa loại hình cấp tín dụng, nâng cao chất lượng hoạt động nhàm hồn thiện quy trình nghiệp vụ cho cán thực nhằm tạo tính chuyên nghiệp cho hoạt động tín dụng, nhằm đảm bảo cung cấp cho khách hàng dịch vụ tốt Hiện đại hóa sản phẩm ngân hàng để mang lại cho khách hàng tiện ích cao đến giao dịch với ngân hàng Bảng 3.2: Ke hoạch tín dụng năm 2014 STT Chỉ tiêu Năm 2013 Kế hoạch năm 2014 Dư nợ cho vay 16.365 25.000 Đầu tư trái phiếu TCKT 4.439 5.420 Tỷ lệ nợ xấu 1.97%