Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong,

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Họ tên sinh viên : NGÔ THỊ MINH ANH Lớp : NHD – K16 Khóa : 2013 - 2017 Khoa : NGÂN HÀNG Hà Nội, 2017 i NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Họ tên sinh viên : NGÔ THỊ MINH ANH Lớp : NHD – K16 Khóa : 2013 - 2017 Khoa : NGÂN HÀNG GVHD : Th.S ĐỖ THU HẰNG Hà Nội, 2017 i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận nghiên cứu độc lập riêng em Kết nghiên cứu em thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Ths Đỗ Thu Hằng Hà Nội, ngày 22 tháng 05 năm 2017 Sinh viên Ngô Thị Minh Anh i MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH SÁCH BẢNG .v DANH SÁCH SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ .v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ .3 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.1.3 Phân loại dịch vụ ngân hàng bán lẻ .6 1.1.4 Các kênh phân phối dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2 TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 10 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ .10 1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 10 1.2.3 Các tiêu đánh giá mức độ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ .12 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 16 1.3.1 Nhân tố khách quan .16 1.3.2 Nhân tố chủ quan 18 1.4 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 20 1.4.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng bán lẻ 20 1.4.2 Tổng quan Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ .22 1.5 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM 23 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL Thế giới 23 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 ii CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHTMCP TIÊN PHONG 27 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHTMCP TIÊN PHONG 27 2.1.1 Giới thiệu NHTMCP Tiên Phong 27 2.1.2 Sơ đồ tổ chức máy hoạt động NHTMCP Tiên Phong 27 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 28 2.1.4 Kết kinh doanh .29 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHTMCP TIÊN PHONG .30 2.2.1 Nhóm tiêu định tính .30 2.2.2 Nhóm tiêu định lượng 35 2.3 ĐÁNH GIÁ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NHTMCP TIÊN PHONG 43 2.3.1 Kết đạt 43 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế .45 2.3.3 Nguyên nhân tồn 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHTMCP TIÊN PHONG 51 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NHTMCP TIÊN PHONG 51 3.1.1 Định hướng công tác quản trị điều hành hệ thống kiểm soát .51 3.1.2 Định hướng Chiến lược phát triển dịch vụ NHBL 51 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NHTMCP TIÊN PHONG 52 3.2.1 Phát triển sở khách hàng vững tối đa hóa giá trị khách hàng 52 3.2.2 Phát triển, mở rộng mạng lưới chi nhánh, kênh phân phối 53 3.2.3 Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ 54 3.2.4 Nghiên cứu phát triển thị trường bán lẻ 55 3.2.5 Nâng cấp phát triển hệ thống công nghệ thông tin 55 3.2.6 Thiết kế, áp dụng hệ thống xếp hàng tự động vào mơ hình giao dịch .55 3.2.7 Tăng cường hoạt động Marketing quảng bá thương hiệu 56 3.2.8 Phát triển tối đa hóa nguồn nhân lực 57 3.2.9 Nâng cao tiềm lực tài 58 iii 3.3 Kiến nghị 58 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ .58 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 KẾT LUẬN 61 DANH SÁCH TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC iv DANH SÁCH BẢNG Bảng Quy mô hoạt động kinh doanh NHTMCP Tiên Phong giai đoạn 2014-2016 28 Bảng 2 Kết hoạt động kinh doanh qua năm 2014-2016 29 Bảng Số liệu quy mô sản phẩm dịch vụ qua năm 2014-2016 Ngân hàng Tiên phong 35 Bảng Số liệu thống kê số khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Tiên phong qua năm 2014-2016 38 Bảng Quy mô mạng lưới chi nhánh kênh phân phối sản phẩm dịch vụ TPBank qua năm 2014-2016 40 Bảng Thu nhập từ hoạt động bán lẻ mức độ đóng góp thu nhập từ DVBL cho TPBank giai đoạn 2014-2016 41 DANH SÁCH SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Sơ đồ Mơ hình tổ chức máy hoạt động NHTMCP Tiên Phong 27 Biểu đồ Tốc độ tăng trưởng hoạt động kinh doanh NHTMCP Tiên Phong giai đoạn 2014-2016 28 Biểu đồ 2 Mức độ hài lòng Khách hàng Cá nhân sản phẩm dịch vụ bán lẻ NHTMCP Tiên Phong 34 Biểu đồ Quy mô mức độ tăng trưởng khách hàng bán lẻ giai đoạn 2014-2016 37 Biểu đồ Thị phần số mảng dịch vụ bán lẻ Ngân hàng Tiên phong qua năm 2014-2016 38 Biểu đồ Thị phần sản phẩm Tín dụng cá nhân Ngân hàng Tiên phong 2014-2016 39 Biểu đồ Mức độ tăng trưởng thu nhập từ hoạt động bán lẻ giai đoạn 2014-2016 42 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT ĐẦY ĐỦ TPBank NHBL NHTMCP NHTM CNTT DVBL KH NHTW NHNN GTCG CTCP DSBL CMND NHTMCP Tiên Phong Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Công nghệ thông tin Dịch vụ bán lẻ Khách hàng Ngân hàng trung ương Ngân hàng Nhà nước Giấy tờ có giá Cơng ty cổ phần Doanh số bán lẻ Chứng minh nhân dân 14 DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ vi LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những năm gần dịch vụ ngân hàng bán lẻ trở thành mối quan tâm lớn ngân hàng giới dịch vụ ngân hàng bán lẻ đem lại nhiều tiện ích, tính hữu dụng, thân thiện đại cho khách hàng, đồng thời giúp ngân hàng mở rộng thị phần, giảm thiểu rủi ro, nâng cao lực cạnh tranh đem lại nguồn thu nhập lớn, bền vững cho ngân hàng Việt Nam với dân số 90 triệu người đánh giá thị trường tiềm cho dịch vụ ngân hàng bán lẻ Sự tăng trưởng kinh tế, phát triển hạ tầng kỹ thuật, công nghệ, môi trường pháp lý ngày hoàn thiện nhu cầu đời sống người dân ngày nâng cao, yếu tố định đảm bảo cho phát triển không ngừng dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ở Việt Nam, dịch vụ Ngân hàng bán lẻ lĩnh vự tương đối mẻ phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ dần trở thành xu hướng chung mục tiêu nhiều Ngân hàng Thương mại Nắm bắt xu này, loạt ngân lớn, có tiềm lực tài chính, kỹ thuật, cơng nghệ đại bắt đầu thâm nhập vào thị trường dịch vụ Ngân hàng bán lẻ đưa lên làm mục tiêu hàng đầu số ngân hàng Chính vậy, hết thời điểm mà ngân hàng Việt Nam cần có nhìn tồn diện thực trạng Ngân hàng bán lẻ ngân hàng từ tìm giải pháp khắc phục phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, nâng cao lực cạnh tranh, bắt kịp xu hướng phát triển chung ngành ngân hàng Việt Nam nói riêng lĩnh vực Tài chính- Ngân hàng giới nói chung Nhận thức tầm quan trọng dịch vụ ngân hàng bán lẻ đời sống tồn phát triển ngân hàng, sau thời gian thực tập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong, kết hợp với kiến thức học tập nghiên cứu, tìm tỏi thân, em chọn đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong” làm đề tài nghiên cứu cho khóa luận Em mong khóa luận em góp phần nhỏ lợi ích cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong riêng ngân hàng Việt Nam nói chung Mục đích nghiên cứu đề tài Một là, xây dựng hệ thống lý luận dịch vụ ngân hàng bán lẻ Hai là, phản ánh thực trạng tình hình phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Đánh giá điểm làm điểm cịn hạn chế Ba là, từ đưa giải pháp để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Đối tượng nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu: phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong Khóa luận nghiên cứu với chuỗi liệu phân tích từ năm 2014 đến năm 2016 Phương pháp nghiên cứu Bài nghiên cứu có kết hợp phương pháp nghiên cứu sau: Thứ nhất, phương pháp vật biện chứng vật lịch sử Chủ yếu phương pháp hệ thống phân tích, tổnag hợp, so sánh, thống kê để phân tích, đánh giá cách tồn diện xác Thứ hai, phương pháp phân tích định lượng với việc sử dụng số Kết cấu khóa luận Bài khóa luận có kết cấu phần: Chương Lý luận chung dịch vụ Ngân hàng bán lẻ hoạt động Ngân hàng Thương mại Chương Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ NHTMCP Tiên phong Chương Giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ NHTMCP Tiên phong CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHTMCP TIÊN PHONG 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NHTMCP TIÊN PHONG 3.1.1 Định hướng công tác quản trị điều hành hệ thống kiểm soát Tăng cường nâng cao công tác Quản trị ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế đặc biệt quản trị rủi ro ngân hàng, trì bảo đảm an tồn hệ thống, kiểm sốt nợ xấu, hoạt động lành mạnh minh bạch Hoàn thiện hệ thống quy trình, quy chế ngân hàng thơng qua liên tục cập nhật, bổ sung sách, quy định ngân hàng nhà nước, phủ Dành nguồn nhân lực thích đáng để đảm bảo cơng tác kiểm tra, giám sát, tuân thủ khác phục thiếu sót hoạt động bán lẻ nhằm đạt hiệu cao, giảm thiểu rủi ro hoạt động bán lẻ Kịp thời xử lý khó khăn, vướng mắc chế, sách nhằm tạo thuận lợi mở rộng hoạt động tín dụng bán lẻ sở nguồn vốn lành mạnh, đảm bảo chất lượng tín dụng 3.1.2 Định hướng Chiến lược phát triển dịch vụ NHBL a) Định hướng phát triển dịch vụ NHBL TPBank định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ số Việt Nam TPBank trọng, đầu tư, ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến nhằm hướng tới mục tiêu trở thành Ngân hàng số số Việt Nam Gắn hình ảnh TPBank với dịch vụ ngân hàng đại Thị phần: Mở rộng thị phần bán lẻ, đặc biệt thị phần Tín dụng bán lẻ b) Chiến lược phát triển dịch vụ NHBL Đi đầu ứng dụng khoa học công nghệ ngân hàng tiên tiến nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh hoàn thiện sản phẩm dịch vụ bán lẻ mang lại thuận tiện, dễ dàng, tiện ích cho khách hàng Chú trọng vào chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ thông qua khảo sát, kiểm tra, đánh giá mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ bán lẻ ngân hàng Đẩy mạnh hoạt động Tín dụng bán lẻ, hướng đến nhóm khách hàng tiềm doanh nghiệp vừa nhỏ Đẩy mạnh hoạt động hợp tác, liên kết với doanh nghiệp thương mại, trung tâm thương mại, hệ thống siêu thị, cửa hàng, đồng thời đưa chương trình ưu đãi, khuyến để thúc đẩy hoạt động toán 51 Tiếp tục nghiên cứu thị trường bán lẻ, sở để phát triển sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng Xây dựng đề án xin mở rộng mạng lưới chi nhánh tỉnh thành phố, nhằm mở rộng mạng lưới kinh doanh, địa bàn hoạt động ngân hàng để đáp ứng yêu cầu phát triển Tiến hành đào tạo đội ngũ chuyên viên khách hàng cá nhân, chun viên dịch vụ khách hàng có trình độ nghiệp vụ chuyên môn cao Quan tâm bồi dưỡng đội ngũ cán Giám đốc Chi nhánh, nhanh nhạy với thị trường, có tâm kinh doanh kiểm soát rủi ro đặc biệt rủi ro đạo đức 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI NHTMCP TIÊN PHONG Trên sở thực trạng phát triển dịch vụ NHBL định hướng chiến lược phát triển dịch vụ NHBL NHTMCP Tiên Phong để đưa giải pháp phù hợp với ngân hàng để phát triển dịch vụ NHBL 3.2.1 Phát triển sở khách hàng vững tối đa hóa giá trị khách hàng Duy trì phát triển sở khách hàng có sẵn Chi phí để thu hút khách hàng cao gấp nhiều lần chi phí giữ chân khách hàng cũ, TPBank cần tăng cường mối quan hệ khách hàng ngân hàng, khách hàng gắn bó lâu khách hàng tin tưởng tín nhiệm dành cho ngân hàng cao, khách hàng cũ giới thiệu thêm khách hàng cho ngân hàng, từ ngân hàng khơng giữ chân khách hàng mà cịn khơng ngừng gia tăng lượng sở khách hàng vững Thực phân khúc khách hàng theo mức độ sử dụng dịch vụ ngân hàng: - Khách hàng thân thiết: khách hàng đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng nên dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhóm khách hàng sử dụng thường thiết kế theo yêu cầu kèm theo ưu đãi đặc biệt - Khách hàng hạng trung: nhóm khách hàng có thu nhập cao, ổn định có trình độ hiểu biết định dịch vụ ngân hàng bán lẻ Những sản phẩm, dịch vụ nhóm khách hàng sử dụng thường có thêm số đặc tính phức tạp hơn, u cầu cao - Khách hàng bình thường: nhóm khách hàng không yêu cầu cao sản phẩm dịch vụ, mà cần sản phẩm dịch vụ thiết kế chuẩn, dễ sử dụng thuận tiện Tìm kiếm thu hút khách hàng Dựa kết nghiên cứu thị trường bán lẻ xác định nhu cầu khách hàng để từ xây dựng đội ngũ chuyên tìm kiếm khách hàng Đội ngũ chuyên viên cần đào tạo kỹ kỹ tìm kiếm, kỹ phân tích khách hàng, kỹ giao tiếp, xử lý tình huống, kỹ đàm phán có am hiểu sâu sắc sản 52 phẩm dịch vụ ngân hàng để tư vấn xác thuyết phục khách hàng Trong trình tiếp cận khách hàng, chuyên viên cần chuẩn bị cho hồ sơ khách hàng với thông tin tối thiểu thu nhập, độ tuổi, tình trạng nhận, sở thích, nhu cầu, thời gian làm việc để từ xây dựng kế hoạch tiếp cận, thời gian, địa điểm dự kiến nhằm đảm bảo chủ động định trình tiếp xúc thu hút khách hàng tiềm Thường xuyên cập nhập, tham khảo sách thu hút khách hàng ngân hàng đối thủ để đưa hướng đối phó, giải kịp thời, đối tượng khách hàng họ hướng tới ln có khách hàng ngân hàng 3.2.2 Phát triển, mở rộng mạng lưới chi nhánh, kênh phân phối Phát triển mạng lưới chi nhánh, kênh phân phối truyền thống Hiện nay, TPBank có mạng lưới kênh phân phối 11 tỉnh thành phố tồn quốc, TPBank cần xây dựng kế hoạch mở rộng chi nhánh, phòng giao dịch kênh phân phối đến tất tỉnh thành toàn quốc đặc biệt số vùng kinh tế trọng điểm Hải Phòng, Quảng Ninh, ; hay khu du lịch Sapa, thành phố Huế, Phát triển kênh phân phối điện tử (E-Banking) Phát triển mở rộng điểm chấp nhận toán thẻ (ATM, POS) tỉnh thành phố có mạng lưới chi nhánh, đồng thời xây dựng kế hoạch mở rộng tỉnh thành khác kết hợp với kế hoạch mở rộng chi nhánh, phòng giao dịch Mở rộng kênh phân phối tự phục vụ (self service) đến tất chi nhánh phòng giao dịch tạo thuận tiện cho khách hàng đến điểm giao dịch Tận dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến, TPBank cần trọng phát triển kênh phân phối qua Internet Xây dựng cổng toán điện tử (liên minh liên kết với đối tác) để phục vụ thương mại điện tử Cung cấp ứng dụng cài đặt điện thoại, máy tính giúp khách hàng truy cập, sử dụng dịch vụ dễ dàng Đồng thời, liên tục kiểm tra, cập nhật phần mềm, ứng dụng đảm bảo giao dịch trực tuyến diễn nhanh chóng, an tồn Một kênh phân phối quan trọng trung tâm gọi (call-center) cần phát triển hồn thiện Mở rộng quy mơ chất lượng phận call-center, kết nối liên kết phòng call-center với tất phận để đảm bảo khách hàng gọi đến giải đáp, xử lý thắc mắc, khiếu nại cách nhanh chóng làm hài lòng khách hàng TPBank bước đầu triển khai dự án LiveBank, mà dự án cần vốn đầu tư công nghệ cao, nên ngân hàng cần có kế hoạch chiến lược phát triển cụ thể để phát triển thành công dự án LiveBank Việt Nam 53 3.2.3 Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ Cải tiến, hoàn thiện phát triển sản phẩm bán lẻ Cải tiến nhóm sản phẩm dịch vụ bán lẻ để thỏa mãn cao nhu cầu khách hàng theo hướng sáng tạo Đồng thời, phát triển sản phẩm ngân hàng số (Digiatal Banking) thêm đa dạng tiện ích - Đối với Tài khoản huy động, Ngân hàng cần đa dạng hóa hoại hình tiền gửi: tiết kiệm thường lĩnh lãi đầu kỳ, cuối kỳ, hàng tháng; tiết kiệm dự thưởng; tiết kiệm bậc thang, Đồng thời, linh hoạt hóa lãi suất huy động, đảm bảo lợi ích cho khách hàng bán lẻ Bên cạnh đó, ngân hàng cần đưa sách ưu đãi kèm sản phẩm huy động theo thời kỳ, giai đoạn khác nhằm thu hút khách hàng khách hàng gửi tiết kiệm với số tiền a đồng với thời hạn t tháng hưởng ưu đãi nhận quà tặng từ ngân hàng (trong a, t số tiền, thời hạn mà ngân hàng đưa tùy vào gói ưu đãi) - Đối với Thẻ ghi nợ, đa dạng hóa đối tượng khách hàng bán lẻ đặc biệt tập trung vào đối tượng học sinh sinh viên Liên kết hợp tác với trường đại học, cao đẳng, trung cấp tiến hành mở thẻ cho sinh viên cung cấp dịch vụ cần thiết cho học tập trường đóng học phí, quỹ lớp, Phát triển mạnh điểm, đơn vị chấp nhận toán thẻ (ATM, POS, trung tâm thương mại, ) liên kết với trung tâm thương mại đưa sách miễn phí tốn thẻ trung tâm thương mại năm đầu nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thêm dịch vụ ngân hàng - Đối với thẻ tín dụng, cần đưa sản phẩm thẻ với hạn mức phù hợp với phân khúc khách hàng khác Đặc biệt, ngân hàng nên đưa gói ưu đãi kèm khuyến mại toán trung tâm thương mại, nhà hàng, du lịch; hay tặng quà sử dụng đến hạn mức định thời gian định; - Đối với eBank, TPBank có điểm mạnh sản phẩm dịch vụ eBank thuận lợi, nhiều tiện ích, có tính bảo mật an tồn cao, Ngân hàng nên trì sản phầm có gia tăng thêm tiện ích, nâng cấp phần mềm để phục vụ khách hàng nhanh xác Đồng thời, thực chương trình quảng bá, tuyên truyền sản phẩm eBank, đặc biệt đưa tiện ích bật nhằm thu hút ý khách hàng - Đối với sản phẩm tín dụng bán lẻ, đa dạng hóa đối tượng khách hàng bán lẻ trọng đối tượng DNVVN doanh nghiệp thành lập, doanh nghiệp xuất nhập khẩu, Nhận dạng phân khúc nhu cầu vay vốn khách hàng cách rõ ràng, từ đưa gói cho vay thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng ngân hàng Đồng thời, ngân hàng phải 54 linh hoạt sách lãi suất cho vay: áp dụng lãi suất ưu đãi cho cán nhân viên ngân hàng; ưu đãi lãi suất tháng năm đầu với gói cho vay trung dài hạn, Phát triển dịch vụ bán lẻ TPBank ngân hàng Việt Nam hoạt động chủ yếu phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, mảng dịch vụ ngân hàng nói chung dịch vụ bán lẻ nói riêng chưa thực phát triển Vì vậy, TPBank nên nghiên cứu nhu cầu thị trường bán lẻ đưa dịch vụ bán lẻ phù hợp thỏa mãn nhu cầu nhóm khách hàng bán lẻ; đồng thời có sách ưu đãi phí dịch vụ tặng quà khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm Đẩy mạnh dịch vụ toán qua ngân hàng tiện ích tài khoản cá nhân như: tốn chi trả tiền điện, nước, điện thoại, phí bảo hiểm, nộp thuế, khoản phí lệ phí cho ngân sách nhà nước, 3.2.4 Nghiên cứu phát triển thị trường bán lẻ Xây dựng đào tạo đội ngũ chuyên nghiên cứu phát triển thị trường bán lẻ Đội ngũ phải thường xuyên theo dõi biến động thị trường bán lẻ để từ phân tích, đánh giá phân khúc thị trường bán, kết hợp với nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng để đưa chiến lược phát triển thị trường bán lẻ hợp lý hiệu Đồng thời, trọng đóng gói sản phẩm theo phân khúc thi trường để hỗ trợ công tác khai thác thị trường tiềm 3.2.5 Nâng cấp phát triển hệ thống công nghệ thông tin Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ địi hỏi hệ thống máy tính, phần mềm đại, sở hạ tầng công nghệ thông tin tiên tiến nhằm đáp ứng nhu cầu công việc, xử lý giao dịch tính bảo mật, an tồn hoạt động ngân hàng Mặc dù, TPBank trang bị tảng công nghệ tiên tiến thời kỳ khoa học công nghệ không ngừng phát triển dù công nghệ có đại dần lỗi thời nên TPBank phải liên tục nâng cấp, cập nhật phần mềm ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến vào hoạt động bán lẻ Đặc biệt, áp dụng công nghệ tiên tiến vào sản phẩm dịch vụ eBank nhằm gia tăng lợi ích, thuận tiện tiện ích cho khách hàng 3.2.6 Thiết kế, áp dụng hệ thống xếp hàng tự động vào mơ hình giao dịch Thiết kế hệ thống xếp hàng tự động Quy trình làm việc với Hệ thống xếp hàng tự động điển sau: Bước 1: Lấy (đăng ký) số thứ tự Tất khách hàng đến giao dịch tới lấy phiếu thứ tự, Bước 2: Khách hàng chờ gọi số Sau khách hàng ngồi xếp hàng chờ đợi trước quầy tiếp nhận Bước 3: Gọi khách hàng vào phục vụ 55 Khi có quầy trống, nhân viên quầy nhấn nút gọi số bàn phím Bảng điện tử hiển thị chính, bảng điện tử thị cửa phòng chớp nháy để thu hút ý khách hàng đồng thời hệ thống âm tự động gọi “mời khách hàng số … đến phòng số …Sau 10-20 giây, chưa có khách hàng bước tới nhân viên nhấn nút gọi lại “Recall”, sau vài lần "Gọi lại" mà khơng có khách hàng nhân viên bấm nút “Back” để đưa số thứ tự cuối hàng đợi gọi lại sau, sau nhân viên bấm nút gọi số “Next” Bước 4: Phục vụ khách hàng Khách hàng có số thứ tự tiếp hiển thị bảng điện tử bước tới quầy gọi để nhân viên phục vụ Khi khách hàng bước vào, nhân viên kiểm tra số thứ tự khách hàng hợp lệ phục vụ cho khách hàng Bước 5: (Tùy chọn) Chuyển số thứ tự tới nơi Khách hàng chuyển tiếp từ quầy sang quầy khác mà không cần lấy lại số thứ tự Có hình thức chuyển số thứ tự: theo quy trình định sẵn hệ thống, nhân viên khơng cần thao tác phức tạp (giải pháp CHUỖI CỐ ĐỊNH) theo quy trình khơng xác định trước mà phụ thuộc vào kết giao dịch quầy trước (giải pháp CHUỖI ĐỘNG) Áp dụng hệ thống xếp hàng tự động vào mơ hình giao dịch Đây mơ hình giao dịch phổ biến, áp dụng thành công hiệu nhiều mơ hình giao dịch, vậy, sau thiết kế thành công hệ thống xếp hàng tự động TPBank nên áp dụng đồng hệ thống Đồng thời, TPBank cần xây dựng đội ngũ hướng dẫn, giám sát đánh giá chặt chẽ trình áp dụng nhằm đảm bảo hệ thống xếp hàng tự động áp dụng hiệu 3.2.7 Tăng cường hoạt động Marketing quảng bá thương hiệu Xây dựng phát triển phận Marketing Dịch vụ NHBL có đặc điểm nhạy cảm với sách Marketing, cần có sách Marketing phù hợp hiệu điều kiện cụ thể TPBank Xây dựng phận Marketing chuyên nghiệp thống từ Hội sở tới chi nhánh phịng giao dịch Trên sở tổ chức phận marketing cho khối ngân hàng bán lẻ trụ sở với đầy đủ chức năng, nhiệm vụ để thực hoạt động như: nghiên cứu thị trường, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, hoạt động xúc tiến thương mại (khuyến mãi, tổ chức dự thưởng, chương trình tri ân khách hàng, ), hoạt động quảng bá PR TPBank cần có sách tuyển dụng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực có sách đãi ngộ dành riêng cho nhân tài phận Marketing nhằm giữ chân phát triển tối đa kiến thức, kỹ họ 56 Truyền thông quảng bá thương hiệu Thiết kế thực chương trình truyền thơng, quảng bá rộng rãi sản phẩm bán lẻ, trương trình ưu đái, khuyến mại đến khách hàng thông qua phương tiện thông tin đại chúng, báo đài, tivi, website, gửi mail, phát tở rơi, để khách hàng biết đến sản phẩm dịch vụ bán lẻ ngân hàng Hợp tác thương hiệu khác để nâng cao tính cạnh tranh tận dụng tiện ích bật, ưu sản phẩm dịch vụ ngân hàng: phối hợp với hiệp hội, tổ chức tài chính, hiệp hội toán quốc tế (VISA, Master card, ); siêu thị lớn (Vincom, BigC, Lottte, ) nhằm thúc đẩy dịch vụ tốn; phát hành thẻ Tín dụng quốc tế đồng thương hiệu nhằm nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm thẻ.; 3.2.8 Phát triển tối đa hóa nguồn nhân lực Hồn thiện quy trình tuyển dụng TPBank cần xây dựng hoàn thiện quy trình tuyển dụng chuyên nghiệp Bổ sung tiêu kỹ kỹ sử dụng phần mềm, kỹ giao tiếp, ứng xử, kỹ đàm phán, kỹ xử lý nghiệp vụ giao dịch quầy phải thực song song với việc chăm sóc khách hàng Đồng thời, thành lập hội đồng vấn chuyên sâu vị trí cần tuyển dụng Nâng cao chất lượng công tác đào tạo Thường xuyên mở khóa đào tạo đào tạo lại nghiệp vụ chuyên môn để cán nhân viên nắm rõ quy trình nghiệp vụ bán lẻ, kỹ cần thiết triển khai, phát triển dịch vụ bán lẻ, kỹ giao tiếp, ứng xử với khách hàng, kỹ đàm phán giúp cán nhân viên biết mạnh, hạn chế thân từ phát huy mạnh khắc phục điểm hạn chế để hồn thiện thân Duy trì chương trình đánh giá nhân viên hàng tháng, hàng quý, hàng năm để đảm bảo nhân viên thực tốt quy định, văn hóa ngân hàng đồng thời để phát nhân tài, từ phát triển nhân tài có sách đãi ngộ hợp lý đảm bảo giữu chân nhân tài cho ngân hàng Xây dựng sách đãi ngộ hợp lý Công bố chế độ lương thưởng theo lực, thâm niên doanh số thực cho toàn cán nhân viên ngân hàng Thường xuyên mở rộng chương trình thi đua doanh số sản phẩm, thực đánh giá thi đua thưởng cuối tháng, cuối quý, cuối năm Duy trì mở rộng sách quan tâm đến lợi ích nhân viên như: bảo hiểm, nghỉ mát, trợ cấp, tặng thưởng lễ tết, 57 Củng cố nâng cao phong cách phục vụ chuyên nghiệp cho nhân viên dịch vụ khách hàng TPBank có phận riêng biệt chuyên nghiên cứu, khảo sát đánh giá độ hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Bộ phận cần thiết kế chương trình đào tạo cho nhân viên phục vụ khách hàng cách thường xuyên tiến hành kiểm tra, đánh giá lực chuyên viên phục vụ khách hàng để có biện pháp xử lý kịp thời Đồng thời, nghiên cứu hoàn thiện hệ thống quy chuẩn phong cách phục vụ chuyên nghiệp ngân hàng; giám sát chặt chẽ trình áp dụng hệ thống quy chuẩn 3.2.9 Nâng cao tiềm lực tài Nguồn bên TPBank phải có chiến lược, kế hoạch đưa tỷ lệ Lợi nhuận giữ lại hợp lý nhằm đảm bảo gia tăng vốn chủ sở hữu ngân hàng, đồng thời mang lại lợi ích hợp lý cho cổ đơng Nhưng hạn chế giải pháp tăng vốn từ ngồn bên áp dụng với ngân hàng lớn, làm ăn liên tục đặn Đối với TPBank, nguồn tăng vốn chiếm phần tương đối nhỏ Nguồn bên ngồi TPBank phát hành cổ phiếu thường cho cổ phiếu ưu đãi vĩnh viễn nhằm kêu gọi đầu tư từ nhà đầu tư bên ngồi cổ đơng ngân hàng Nhưng chi phí cho nguồn vốn cao làm pha lỗng quyền sở hữu ngân hàng cổ đơng tại, TPBank cần có kế hoạch tăng vốn hợp lý hiệu 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Thứ nhất, hoạt động ngân hàng hoạt động đặc thù, có ảnh hưởng lớn nhạy cảm đến nề kinh tế, đổ vỡ nhỏ kéo theo phản ứng dây chuyền lớn, gây tác động nghiêm trọng đến kinh tế Vì vậy, Chính phủ cần bổ sung hồn thiện hành lang pháp lý đầy đủ giúp cho hoạt động ngân hàng diễn cách dễ dàng, phát triển toàn diện hạn chế tối thiểu tranh chấp xảy hay có biện pháp xử lý tranh chấp hợp lý, đảm bảo lợi ích bên tham gia tranh chấp xảy Để hoạt động ngân hàng nói chung dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói riêng phát triển tồn diện, Chính phủ cần đưa chế đơn giản, gọn nhẹ, thống nhất, đồng bộ, dễ hiểu hết đảm bảo lợi ích khách hàng ngân hàng Thứ hai, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ dựa tảng công nghệ đại nên Chính phủ cần trọng phát triển hạ tầng kỹ thuật công nghệ, tăng cường công tác chuyển giao, áp dụng công nghệ ngân hàng đại, tiên tiến giới Đồng 58 thời, xây dựng đội ngũ nguồn nhân lực có trình độ chun mơn cao lĩnh vực khoa học công nghệ thông qua việc mời chuyên gia kỹ thuật nước đào tạo nước cử du học, đào tạo trực tiếp nước ngồi Thứ ba, Chính phủ cần tăng cường hoạt động tra, giám sát, tiến hành kiểm toán theo chuẩn quốc tế hoạt động ngân hàng bán lẻ nhằm đảm bảo tất ngân hàng hoạt động tuân theo quy định, chuẩn mực ngành ngân hàng; từ đảm bảo mơi trường cạnh tranh lành mạnh ngành ngân hàng Thứ tư, Chính phủ cần tăng cường hoạt động tra, giám sát hoạt động doanh nghiệp vừa nhỏ để mang lại thơng tin xác, kịp thời tình hình hoạt động tài doanh nghiệp Thứ năm, Chính phủ cần ln cập nhật đồng hệ thống thông tin cá nhân, doanh nghiệp kịp thời, xác nhằm đảm bảo ngân hàng có thơng tin đầy đủ, xác khách hàng Thứ sáu, Chính phủ cơng an phải phối hợp với để phòng chống tội phạm, tăng cường tính bảo mật cho dịch vụ ngân hàng bán lẻ Đồng thời, hệ thống quan thuộc ngành tài chính- ngân hàng (Kho bạc, Thuế, Hải quan, ), quan luật pháp ngân hàng cần có phối hợp chặt chẽ với nhằm phát hành vi vi phạm có biện pháp ngăn chặn, khắc phục kịp thời 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, NHNN cần hoàn thiện cụ thể hóa nội dung luật Ngân hàng, đưa quy định, thông tư hướng dẫn tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng thực quy định NHNN phải ln thực giám sát việc tuân thủ quy định pháp luật tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng Đồng thời, kịp thời phát lỗ hổng hành lang pháp lý ngành ngân hàng để từ đưa sửa đổi phù hợp Thứ hai, hàng năm NHNN cần hoạch định thực chiến lược phát triển chung cho hệ thống tài nói chung hệ thống NHTM nói riêng Trong đó, NHNN cần đưa sách cụ thể hỗ trợ cho việc phát triển dịch vụ bán lẻ ngân hàng, đặc biệt dành cho số ngân hàng nhỏ, thành lập Thứ ba, NHNN cần luôn nắm bắt thơng tin, tình hình hoạt động hệ thống NHTM nhằm đảm bảo hệ thống NHTM hoạt động phát triển lành mạnh Đồng thời, phát ngân hàng hoạt động yếu để có biện pháp hỗ trợ phục hồi, phát triển có biện pháp xử lý kịp thời tránh ảnh hưởng đến hoạt động hệ thống NHTM Thứ tư, NHNN cần trọng, đầu tư áp dụng khoa học công nghệ ngân hàng tiên tiến, đại vào hoạt động NHNN Cụ thể áp dụng công nghệ đại vào hệ thống thông tin quản lý đảm bảo tính bảo mật an tồn cao; hệ thống toán 59 liên ngân hàng, hệ thống giao dịch điện tử giám sát từ xa nhằm hỗ trợ giao dịch diễn nhanh chóng, xác ưu tiên tính bảo mật, an tồn Thứ năm, NHNN phải có kế hoạch, chiến lược để tạo mối quan hệ hợp tác quốc tế từ học hỏi kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ từ quốc gia có dịch vụ ngân hàng phát triển Mỹ, Nhật Bản, Đồng thời, NHNN phải nắm bắt hội khơi thông quan hệ ngân hàng để thu hút vốn đàu tư, trao đổi, chuyển giao công nghệ ngân hàng đại từ quốc gia phát triển Thứ sáu, NHNN cần có sách khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt, mặt giúp kiểm sốt tiền mặt lưu thơng, mặt khác nhằm thúc đẩy toán qua ngân hàng Thứ bảy, NHNN cần trọng đến công tác tra, giám sát hoạt động tổ chức tài chính, tổ chức tín dụng nhằm đảm bảo hệ thống NHTM, hệ thống tài hoạt động an tồn, lành mạnh KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở định hướng chiến lược phát triển TPBank thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ TPBank, khóa luận đưa số biện pháp phù hợp với điều kiện ngân hàng nhằm góp phần giúp TPBank đạt mục tiêu dài hạn trở thành ngân hàng bán lẻ số Việt Nam cụ thể mục tiêu ngắn hạn cải thiện, nâng cao phát triển số lượng chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ TPBank Đồng thời, khóa luận đưa kiến nghị phủ Ngân hàng Nhà nước nhằm hỗ trợ việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng Việt Nam nói chung, TPBank nói riêng 60 KẾT LUẬN Mục đích nghiên cứu khóa luận đưa sở lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đưa biện pháp cụ thể để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTMCP Tiên Phong số kiến nghị với Chính phủ, NHNN nhằm hỗ trợ hoạt động ngân hàng bán lẻ ngân hàng Việt Nam Một là, khóa luận trình bày sở lý luận dịch vụ ngân hàng bán lẻ, phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Khóa luận trình bày nhân tố tác động đến phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hoạt động NHTM để qua thấy tầm quan trọng nhân tố Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ gồm hai nhóm là: nhóm tiêu định tính nhóm tiêu định lượng Đồng thời, khóa luận tìm hiểu, nghiên cứu trình bày khái quát kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ số ngân hàng giới Việt Nam từ rút học hữu ích cho NHTM Việt Nam Hai là, chương khóa luận phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ TPBank giai đoạn 2014 - 2016 sở tiêu chí chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Trên sở thực trạng để tìm điểm mạnh, điểm yếu nguyên nhân điểm yếu, hạn chế tồn Từ đó, đưa biện pháp chương nhằm phát huy mạnh khắc phục hạn chế giúp TPBank có kế hoạch, chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ cách hợp lý hiệu Ba là, dựa hạn chế nguyên nhân trình bày chương kết hợp với định hướng phát triển TPBank, chương khóa luận đưa giải pháp cụ thể giúp TPBank phát triển dịch vụ NHBL cách đồng hiệu quả, đồng thời đưa số kiến nghị Chính phủ NHNN nhằm hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ hoạt động NHTM 61 DANH SÁCH TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Lê Thị Tuyết Anh (2012), Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Quảng Trị, luận văn thạc sỹ kinh tế Nguyễn Thị Phương Anh (2015), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, luận văn thạc sỹ kinh tế Đỗ Xuân Quang (2010), Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển (BIDV) Quảng Ngãi, luận văn thạc sỹ kinh tế Nguyễn Thị Thanh Vân (2013), phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông - chi nhánh Trung Việt, luận văn thạc sỹ kinh tế Nguyễn Thị Hồng Yến (2015), Phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam, luận án tiến sỹ, Hà Nội Lê Phúc Tĩnh (2014), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Hà Tĩnh, luận văn thạc sỹ kinh tế Lương Thế Hùng, Giải pháp Phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Quang Trung, luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội – 2016 Nguyễn Mạnh Tùng, Phát triển dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Hà Nội, luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội – 2015 Đỗ Văn Tính, 2014, Khoa QTKD, đại học Duy Tân, “Tổng hợp nghiên cứu lý thuyết dịch vụ bán lẻ ngân hàng” 10 Hệ thống kho lưu trữ tài liệu tập trung online eISO TPBank 11 Báo cáo thường niên, báo cáo tài NHTMCP Tiên Phong giai đoạn 2014-2016 TÀI LIỆU NƯỚC NGOÀI 12 Investopedia Staff, December 15, 2015, “Retail Banking and Corporate Banking”, Investopedia Academy’s Excel For Financial Modeling and Analysis 13 Kimberly Amadeo, August 10, 2016, “What is Retail Banking? Types and Economic Impact”, published in the balance 14 Justin Pritchard, June 03, 2016, “What is a Retail Bank”, published in the balance 15 Kirit Ganatra, 2013, “Retail Bnaking – A conceptual framework” 16 BMS team, 2013, “What are the Characteristics of Retail Banking?” TRANG WEB 17 Trang web NHTMCP Tiên Phong_ https://tpb.vn 18 http://s.cafef.vn/otc/TPBANK-ngan-hang-tmcp-tien-phong.chn 19 So sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng việt nam 2017 http://vaytieudung.org/sanh-lai-suat-tien-gui-tiet-kiem-cac-ngan-hang-viet-nam2017.html PHỤ LỤC Phụ lục So sánh lãi suất Tài khoản Huy động số ngân hàng Việt Nam năm 2017 (Đơn vị: %) Ngân hàng KKH 12 18 24 36 Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng SHB 0.5 5.1 5.1 5.3 6.4 6.4 7.2 7.2 7.2 MB 0.3 4.4 4.5 4.9 5.4 5.6 7.2 – 7.5 ABBANK 0.4 4.9 4.9 5.3 5.7 7 7 VIETBANK 0.3 5.4 5.4 5.5 7.1 7.2 7.6 7.6 7.6 VIET A BANK 0.3 5.5 5.5 5.5 6.8 6.9 7.5 7.8 7.8 7.8 5.1 5.1 5.3 6.1 6.2 6.9 7.2 7.3 7.3 HDBANK 0.7 5 5.2 5.9 6.2 7.6 6.9 6.9 AGRIBANK 0.3 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.5 6.5 6.8 – BIDV 0.2 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.9 6.8 6.8 6.8 OCEAN BANK 0.8 5.2 5.2 5.5 6.2 6.3 7.2 7.3 7.4 – 5.4 5.5 5.5 6.9 6.9 7.3 7.5 7.55 7.55 SEABANK 0.3 5.1 5.2 5.25 5.8 6.2 6.8 6.85 6.9 6.95 ACB 0.3 4.6 4.7 – – 6.2 6.9 6.5 6.7 VPBANK 0.5 5.2 5.3 5.4 6.5 6.7 6.7 7.5 7.5 7.6 VIETCOMBANK 0.2 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.5 – 6.5 6.5 – 5.4 5.4 5.5 6.5 6.8 7.2 7.3 7.5 7.6 0.2 4.3 4.3 4.8 5.3 5.5 6.8 6.8 6.8 6.8 0.6 5.1 5.2 5.8 6.3 6.8 7.0 7.1 7.4 5.15 5.25 5.35 5.85 6.35 6.85 7.05 7.15 7.45 5.5 6.2 VRB SCB OCB VIETINBANK TPBank 7.0 (Nguồn: Theo kết thống kê trang web: vaytieudung.org Bảng biểu phí lãi suất sản phẩm Huy động TPBank năm 2017) Trong đó: Dịng lãi suất màu xanh lãi suất áp dụng cho tiết kiệm thường Dòng lãi suất màu cam lãi suất áp dụng cho tiết kiệm online Dòng lãi suất màu vàng lãi suất áp dụng cho gói Tiết kiệm Trường An Lộc Phụ lục Mạng lưới chi nhánh kênh phân phối sản phẩm dịch vụ TPBank toàn quốc năm 2016 Tỉnh/Thành phố Chi nhánh & PGD ATM 25 (1HSC) 32 Hồ Chí Minh 17 21 Quảng Ninh 1 Hải Phòng 2 Cần Thơ 2 Đồng Nai An Giang 1 Bình Dương Đà Nẵng Buôn Ma Thuật Nha Trang 1 Nghệ An 1 Thanh Hóa 1 Tổng 56 72 Hà Nội (Nguồn: Trang web NHTMCP Tiên Phong_ https://tpb.vn )